54/54第一章個人理財前導知識問題庫單項選擇題１．若將利率劃分為固定利率及浮動利率,其劃分標準是(B）.A.利率與物價的關系B.在借款期內利率是否可以調整C．利息的計算方式Ｄ。利率的決定方式解析：利率按在借款期內是否可以調整，可分為固定利率及浮動利率。２.將人民幣10000元存入銀行,若銀行存款利率為５％，５年后取出，復利模式下的本利和是多少(Ｃ).A.1２5０0B.13100C。12762D.115０0解析：復利模式下，S=Pv（１+i）n取Pv=1０000，i=5%,n＝５，代入計算得終值Ｓ=１2７６2３.普通年金終值系數的倒數稱為(Ｂ）。A。復利終值系數Ｂ.償債基金系數C．普通年金現值系數

D。投資回收系數解析:A=SA/或:把稱為“償債基金系數”，它是即“普通年金終值系數”的倒數。4。根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優先順序應該是（Ｃ)。A。資產增值管理〉養老規劃＞特殊目標規劃>應急基金B．子女教育規劃〉債務計劃>資產增值規劃〉應急基金Ｃ.子女教育規劃＞資產增值管理〉應急基金>特殊目標規劃Ｄ.購置住房〉購置硬件〉節財計劃＞應急基金解析：根據生命周期理論，家庭成長階段，是指青年夫婦生育到子女上大學前的這段時間.家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用.同時,隨著子女的自理能力增強,父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。該階段個人理財按照優先順序如下排列：子女教育規劃〉資產增值管理＞應急基金＞特殊目標規劃。5.個人理財風險和報酬的關系是（A）。A。正相關B。反相關C．無法判斷D。沒有關系解析：個人理財活動是在有風險的環境下進行的,投資者希望得到與該風險相對稱(匹配)的收益(報酬）。風險和報酬是均衡的，個人理財風險和報酬是正相關的關系。風險越大，(期望）得到的報酬也越大；反之亦然。6.家庭凈資產是指(Ａ）。A。資產合計－負債合計B。資產合計—流動負債合計C。資產合計—長期負債合計D。流動資產合計－流動負債合計解析：家庭凈資產是家庭的全部資產減去家庭的全部負債，即：家庭凈資產=資產合計-負債合計。７。以下屬于信用中介的是(A)。A.證券交易所Ｂ.債券C。股票Ｄ.借款合同解析：信用中介指一些充當資金供求雙方的中介人，起著聯系、媒介和代客買賣作用的機構，如銀行、投資公司、證券交易所、券商和經紀人等；信用工具是借貸資本在金融市場上交易的對象，如各種債券、股票、票據、可轉讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場上實現投資、融資活動必須依賴的標的。要注意區分信用中介及信用工具這2個不同且易混淆的概念。8．具有制定和執行貨幣政策職能的金融機構是(D）。A．國有重點金融機構監事會B。國家外匯管理局Ｃ．中國銀行業監督管理委員會D．中國人民銀行解析:中國人民銀行是我國的中央銀行（簡稱央行），在國務院領導下,制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定，提供金融服務，加強外匯管理，支持地方經濟發展。9．若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（B）.Ａ.3%B.—3％Ｃ。13％Ｄ.6．５%解析：實際利率是在名義利率的基礎上,剔除了物價變動的影響。即：5%-8％=-3％１0。最初的生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克·愛迪斯B。侯百納Ｃ.弗朗哥·莫迪利阿尼Ｄ。莫迪利阿尼和布倫伯格解析:最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼(FｒａncoModｉgliａni,19５2)提出，該模型將一生分為兩個階段：一個是退休前，它是積累財富的階段；另一個是退休后,它是支出大于收入的階段.它認為人們總是在一生消費不超過收入的約束下，試圖使自己一生的效用最大化。多項選擇題1。當前個人理財的工具有很多,以下流動性較高的有（AＢD)。A。銀行存款B。證券C。房地產Ｄ。外匯解析：流動性是指資產以合理價格變現的能力。當前的個人理財產品中，流動性較高的有:銀行存款,證券,外匯,他們均能“迅速”變現;而國債,房地產，期貨期權等理財產品的流動性較低(較差)。2.常用的財務報表有哪些（AＢＣ)。A.資產負債表B．損益表Ｃ．現金流量表D。預算及決算表解析：資產負債表、損益表、現金流量表是企業的三大財務報表,用于綜合反映企業的財務狀況、經營成果、現金流量等信息,為企業所有的利益相關方使用及決策.3。金融市場，應包括的要素有（ABＣＤ）。A。資金供應者和資金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市場的價格解析：一個完備的金融市場,應包括這些要素：資金供應者和資金需求者,信用工具,信用中介,金融市場的價格。4.以下哪些屬于我國政策性銀行(CD）.A。中國農業銀行Ｂ．中國銀行C。中國進出口銀行D.中國農業發展銀行解析：政策性金融機構由政府發起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。我國的政策性金融機構包括三家政策性銀行:國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行.政策性銀行不以盈利為目的，其業務的開展受國家經濟政策的約束并接受中國人民銀行的業務指導。5。當前企業財務報表的局限性主要包括（AＢＣＤ）。Ａ．信息不完整,披露不充分B.時效性差C。披露方式單一D。披露內容不完整解析：傳統企業財務報表存在一些弊端，必須變革以適應當前社會經濟的發展，其局限性主要體現在：財務報表信息不完整，披露不充分；財務報表時效性差，（披露的）會計信息滯后；報表披露方式單一;企業財務信息的披露內容不完整.6。以下屬于信用工具的有（AB)。A。債券B．股票C。銀行D.證券交易所解析：信用工具是借貸資本在金融市場上交易的對象。如各種債券、股票、票據、可轉讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場上實現投資、融資活動必須依賴的標的。7.以下屬于商品期貨的是(AB）.A.農產品期貨B。貴金屬期貨C.外匯期貨D。股指期貨解析：期貨是現在進行買賣,但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農產品），也可以是金融工具，還可以是金融指標。題中的外匯期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨.8。貨幣產生時間價值的原因是（CD）.A.持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B.隨著時間自動產生C．貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用Ｄ．將這些貨幣要用于投資解析:貨幣產生時間價值的條件有兩個，缺一不可。其一是：貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用；其二是:這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬，也非隨著時間自動產生。９。年金按其每次收付款項發生的時點不同，可以分為（ABCD)。A。普通年金B。預付年金C。遞延年金D.永續年金解析:年金按其每次收付款項發生的時點不同,可以分為普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金,預付年金)、遞延年金（延期年金）、永續年金等類型。普通年金是指從第一期起，在一定時期內每期期末等額收付的系列款項，又稱為后付年金。預付年金是指從第一期起，在一定時期內每期期初等額收付的系列款項,又稱先付年金。遞延年金是指第一次收付款發生時間與第一期無關,而是隔若干期后才開始發生的系列等額收付款項.永續年金是指無限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金。10。個人理財常見的風險包括（ABＣD）.A.本金損失的風險B.收益損失風險C。流動性風險D.管理風險解析：個人理財常見的風險包括：本金損失的風險，收益損失風險,通貨膨脹風險，時機風險，流動性風險（變現風險），利率風險,納稅風險,管理風險等?？梢娢覀兊膫€人理財活動經常是在有風險的環境下進行的。案例分析題某人準備買一套商品房，總計50萬元。如果首付30％，銀行提供2０年的按揭貸款，貸款利率為6％。根據上述資料,回答下列問題。1．為購房要向銀行貸款（C）。A。50萬B．15萬C.35萬D。53萬解析：首付3０％后，為購房還需向銀行貸款:500０0０×（1—30％）=３50００0元２。貸款額是房子(A)的價值。A.現在B．未來C。升值后D．扣除折舊后解析:結合年金現值計算圖理解,圖中每筆等額的款項都要折算到“現在”的同一個時點，再加總求和即得到普通年金現值。即:ＰA該案例中的ＰA=3５0０00是房子“現在”的價值，而非未來的價值.且從案例提供的有限資料,我們也無法預知房子將來的升值或折舊情況(實際上也是如此）。3.每年要向銀行還貸（A）元.A.30514。38B。31５14.38C.2951４。3８D.１7５0０解析：每年要向銀行還貸的金額既是求該年金現值模式里面的Ａ.A=PA/=３500０0/11.４７=３０５14．38(元）11。47通過查詢n=20,i=６％的年金現值系數表得到４。每月要向銀行還貸(D）元。A.1458.3３B．2４5９。５3C．26２６。19D．2５４２.86解析:每月要向銀行還貸=３051４．３８/12＝２５42。８6元5。我國的房貸利率（BCD)。A.是一直不變的B。基于基準利率C?？紤]了通脹的因素D?？紤]了風險的因素解析:我國的房貸利率不是一直不變的，且基于央行的基準利率，由于是個人到商業銀行辦理，故考慮了通脹及風險的因素。第二章個人理財概述問題庫單項選擇題１．個人理財起源于（)。A。中國Ｂ。英國Ｃ。美國Ｄ。法國答案:C【解析】個人理財業務起源于20世紀30年代的美國。2。以下不屬于個人理財規劃內容的是()。A.保險規劃B。健康規劃C.退休規劃D。儲蓄規劃答案：Ｂ【解析】一個全面的個人理財規劃涉及現金、消費及債務管理，保險規劃，稅收規劃,人生事件規劃及投資規劃等，其中，人生事件規劃包括教育規劃和退休規劃。因此，健康規劃不屬于個人理財規劃的內容.3。以下國內機構中無法提供理財服務的是（）。Ａ.基金公司B。保險公司C．信托公司D.律師事務所答案：D【解析】理財服務是由金融機構提供的一種業務，基金公司、商業銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機構,有權利提供理財服務業務.但是,律師事務所是一種中介服務機構,只能提供與法律事務有關的業務,沒有權利提供金融服務.4。個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：Ⅰ。了解風險偏好；Ⅱ.制定理財計劃;Ⅲ.確定理財目標；Ⅳ。檢查財務狀況；Ⅴ。執行理財計劃;Ⅵ.評估和調整理財計劃。正確的次序應為()。Ａ．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ,Ⅳ，ⅡB.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ,ⅡC。Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ,Ⅵ，ⅣD。Ⅳ,Ⅰ,Ⅲ,Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ答案:Ｄ【解析】通過參考國際通行的理財顧問服務流程,個人理財的基本流具體如下:檢查財務狀況、了解風險偏好、確定理財目標、制定理財計劃、執行理財計劃、評估和調整理財計劃.因此,D選項正確。５．下列投資工具中，風險相對最小的是（)。Ａ．國債Ｂ.股票C.企業債券D．期貨答案：A【解析】國債的風險最低,企業債券風險其次，股票的風險較高,期貨的風險最高。6。下列理財目標中屬于短期目標的是（）。Ａ。子女教育儲蓄B.按揭買房Ｃ.退休Ｄ．休假答案:D【解析】A、Ｂ屬于中期目標，C屬于長期目標.7．某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險。低收益的產品，那么該人的風險偏好類型是(）。A。進取型B。穩健型C.冒險型D。保守型答案:D【解析】保守型的人對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產品,喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品.如國債、存款.貨幣基金等。８.家庭成長期的最佳理財順序是（)。A.子女教育基金﹥健康意外保險﹥建立養老金﹥資本增值﹥特殊基金規劃Ｂ.養老規劃﹥資本增值﹥特殊目標規劃﹥應急基金Ｃ。意外保險﹥節財計劃﹥資本增值D．購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險答案：A【解析】家庭成長期，家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等,但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業,如進行風險投資等.購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。9.當人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當的是(）。A。增加國債的配置量B．投資房地產Ｃ。繼續持有外匯D．購買人民幣資產答案:C【解析】人民幣有升值壓力,表明我國經濟態勢良好，經濟增長較快。此時應當投資回報率較高的資產（如股票、房地產），同時減持外匯，增加人民幣資產的持有。Ｃ項繼續持有外匯，當人民幣升值由壓力變為現實時，投資者會因外幣的相對貶值遭受損失。A項，一般認為經濟發展前景較好的時候,應該減少固定收益支付的資產，但是由于題干中并沒有說有通脹壓力,而且國債屬于人民幣資產，所以增加國債配置也是可以的。１０。招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業務發展的（）階段的產品。Ａ．萌芽Ｂ．形成C．發展D。成熟答案：A【解析】2０世紀80年代末到90年代是我國個人理財業務的萌芽階段.1995年招商銀行推出的“一卡通”，國內首度出現以客戶為中心的個人理財產品。多項選擇題1．下列關于個人理財的說法正確的有（）.A。個人理財業務的服務對象是個人和家庭B．個人理財業務是一種個性化、綜合化服務C．個人理財業務服務的性質是顧問性質和受托性質D。個人理財業務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業務答案：ＡBCD【解析】個人理財業務是專業化服務活動,服務性質有兩種,一種是顧問性質一種是受托性質，所以個人理財業務并非一般性業務咨詢服務。2．下列理財目標及其實現期限對應正確的是（）。A。國內外旅游——短期目標Ｂ.結婚準備金——中期目標C.子女高等教育基金—-長期目標Ｄ。購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目標答案：ＡBC【解析】Ｄ項“購置汽車家電和裝修資金籌措"屬于短期目標.3．評估投資者投資風險承受度，下列敘述正確的是()。A.年齡較低所能承受的投資風險較大B．資金需動用時間離現在愈近,愈不能承擔高風險Ｃ.年長卻愿意冒險的投資者，應建議其投資高風險股票型基金D．長期理財目標彈性愈大，承擔的風險愈高答案:AＢD【解析】年長卻愿意冒險的客戶，但其年紀大仍不適合建議投資新興國家基金或高風險股票型基金，可建議投資有保本設計的連動式債券，來參與股票上漲額外獲利的機會。4。（)不屬于客戶財務信息.A。投資偏好B。收支狀況C.風險承受能力Ｄ.年齡答案：AＣD【解析】客戶信息主要包括客戶的財務信息。非財務信息和期望的理財目標。財務信息包括客戶收支信息、資產負債信息、社會保障信息、保險信息、遺產管理信息等，非財務信息主要是指家庭成員的基本情況及個人信息。如客戶本人及家庭重要成員的心理和性格分析、客戶及家庭重要成員風險偏好分析、客戶及家庭理財觀念、習慣分析等。期望理財目標是指客戶通過理財規劃想要實現的目標和滿足的期望，一般包括現金準備，綜合投資需求，保險、債券、股票、基金等投資需求等。5。下列屬于個人理財目標的有()。A。增加收入和實現財富最大化B.減少不必要的支出C.為孩子準備教育金D．防范風險和儲備未來的養老所需答案：ABCD【解析】理財的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。實踐中,個人理財的目標可以分為短期目標(休假、購車、存款等）.中期目標(子女的教育儲蓄、按揭買房等）和長期目標（退休、遺產等）。６.一般將客戶的風險偏好分為保守型和（)。A.中立型B.輕度保守型C。輕度進取型D.進取型答案:ABCD【解析】風險偏好就是人對風險的態度，是對一項風險事件的容忍程度。一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型、進取型五類。7.處于中年穩健期的理財客戶的特征是（）。A。理財理念是增加消費、減少負債Ｂ.風險厭惡程度提高、追求穩定收益Ｃ。適度增加財富是其理財目標D.在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等答案：BCD【解析】BCD是處于中年穩健期的理財客戶的特征，確切說，Ａ不正確。８.預期未來經濟增長比較快,處于景氣周期,則應采取的個人理財策略有().A。增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C。增加在股票市場上的投資D。適當增加基金的購買答案：ＢCD【解析】預期未來經濟增長比較快,處于景氣周期,則采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。9。如果就業率較高,預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加,個人理財策略偏于配置更多的（)。A。國債B.房地產C.股票D.活期存款答案：BC【解析】如果就業率比較高，預期未來收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產等風險資產。10。我國個人理財業務發展滯后的原因有（）。A．產品創新不足B．專業人才匱乏C.理財功能不完善D．風險防范不到位答案：ABCD【解析】雖然我國個人理財業務發展迅速，但與西方商業銀行發展迅速的個人理財業務相比,我國商業銀行這項業務的發展明顯落后,且差距很大。如產品創新不足、專業人才匱乏、理財功能不完善、風險防范不到位、市場環境不成熟等等。案例分析題200８年，王建國家庭有一個9歲的讀小學二年級的女兒和一個6歲的讀幼兒園的兒子。王建國自幼家境貧寒，只讀過三年小學,現主要經營一家廢品收購站?，F在他每天主要依靠看電視獲取信息，但由于其人比較老實，客戶比較穩定，所以生意一直不錯。但面臨網絡信息社會,他深覺手頭信息閉塞，擴大經營力不從心。王建國的人生目標有兩個：一是希望兒女能接受良好的教育，別像自己一樣沒文化；二是等60歲退休后生活無憂，能周游世界。目前王建國每年稅后收入3０萬元，而孫愛菊在客運公司售票,每月收入25０0元,且單位為其繳納五險一金。全家資產主要有:①價值10０萬的按揭商品房一套，首付３0%，20年期,利率6%，按月本利平均攤還,已還5年；②價值27萬元的轎車一輛；③活期存款2萬元，以備急用；④定期存款30萬元，債券基金50萬元，擬給子女留學使用。需要指出的是,目前夫妻二人均無商業保險.全家支出主要有：①家庭每年生活費支出408萬元；②兒女學費支出1。6萬元;③兒女均參加書法班支出1萬元；④旅游費用支出2萬元;⑤交際費用支出3萬元。面對進入2０08年以來的通貨膨脹，王建國感到自己的錢縮水了，擔心攢下的錢不夠子女留學和自己以后防老。因此，王建國經人介紹找到某銀行財富管理中心高級客戶經理—-國際金融理財師(CFP持有者)趙旭東。經過多次接觸后,他將自己的家庭情況及所擔心的問題告知了趙旭東，并將8０萬元資產交給趙旭東全權打理，請他給自己的家庭做財務規劃。經過半年多的理財經歷后,王建國嘗到了專業理財的甜頭.1。根據家庭生命周期理論,關于王建國家庭所處的生命周期,下列表述正確的是（）。A。這個周期從女兒出生開始，兒子完成學業結束B．這個周期從結婚開始，兒子完成學業結束C.這個周期從女兒出生開始，王建國夫妻退休結束D.這個周期從兒子完成學業，王建國夫妻退休結束答案：A【解析】①單身期:參加工作到結婚前；②家庭形成期：結婚到孩子出生前；③家庭成長期：孩子出生到完成學業;④家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前;⑤家庭衰老期：從夫妻退休到夫妻一方過世為止。王建國家庭應該是處于家庭成長期，故其所處的周期應為從大女兒出生到小兒子完成學業為止.2.王建國現在所處的人生階段的理財活動主要是()。A。償還房貸，籌教育金B。量入節出，增加存款C．負擔減輕，準備退休D.增加收入,籌退休金答案:A【解析】B項屬于形成期的理財活動，Ｃ項屬于衰老期的理財活動,Ｄ項屬于成熟期的理財活動。3．趙旭東對王建國家庭的財務情況作出了家庭財務診斷,正確的是（)。A.家庭緊急備用金不夠B.以定期存款和債券型基金準備子女教育金合理C．保險不足，應隨家庭成員增加提高壽險保額，購買房屋壽險Ｄ。養老無憂答案：AC【解析】在Ａ項中,家庭緊急備用金只有2萬元,應保留最低３個月的必須支出310４5元（40０0×3+１6000／4＋50１5×３）存款當作緊急備用金；在B項中，以定期存款和債券型基金準備子女教育金過于保守,應以股票型基金為主，以較高的預期報酬率來進行中長期的子女教育金規劃；在Ｃ項中，王建國夫婦應購買商業保險,以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷，給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來沖擊；在Ｄ項中，王建國夫婦無任何保險，妻子的基本養老保險也不足以應付養老。王建國一旦出現大病、傷殘、失能或生意挫折，很難保證養老無憂。４.下列有關評估王建國風險承受能力的描述,錯誤的是（)。A。生意一直不錯，抗風險能力強Ｂ.年富力強,所能承受的投資風險較大C．子女教育金需動用時間離現在尚遠，能承擔相應風險Ｄ。過去沒有專業知識，又沒有投資經驗，承受投資風險的能力較弱答案：A【解析】王建國職業為個體經營，雖然現在能賺錢,但收入具有不穩定性，抗風險能力差.5．王建國家庭支出中,屬于選擇性支出的是（)。A。家庭每月生活費支出B。每年學費支出C。每年旅游費用D.每月的房貸支出答案：C【解析】除了C以外其余均是強制性支出，即收入中必須優先滿足的支出.第三章個人儲蓄及信貸理財問題庫單項選擇題1.活期儲蓄的結息日是每季度末月的(A).Ａ.20日Ｂ．21日Ｃ.１9日D．18日解析：人民幣個人活期存款采用積數計息法按照實際天數計算利息,按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結息日。2。存本取息的起存金額是(Ｃ)。A.2000元B。3000元C。5000元D.7000元解析：存本取息存款的起存金額一般是5000元.３.階梯儲蓄法是（C）。A。短期存款B.長期存款C．中長期存款Ｄ．不定期存款解析：階梯儲蓄法是一種中長期投資方法，適合家庭積累養老金、子女教育基金等。４．日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（A）。A。交易需求B.投機需求C．預防需求D.其他需求解析：交易需求是指日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單而準備的資金；預防需求是我們根據我們的生活經驗為生活中出現生病、失業等意外情況所要持有的現金；投機需求是日常生活中為了抓住高收益的短期投資而持有的現金。5．中外理財專家建議，一般家中留存多少現金為宜（C)。A．一到四個月B.兩到五個月C.三到六個月Ｄ.四到七個月解析：中外理財專家普遍認為一般一個家庭留三到六個月的收入就可以。６.個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣(Ｃ)。A。２000元Ｂ。2500元C.3000元D.3５０0元解析:個人耐用消費品貸款是貸款人向借款人發放的、用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔保貸款。貸款金額的起點不得低于人民幣3000元（含30０0元），最高貸款額度不得超過人民幣５萬元（含５萬元），且不超過所購商品價格總額的80％.7。以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（A）A.個人信用貸款Ｂ。個人綜合消費貸款C.個人耐用消費品貸款D．住房貸款解析：個人信用貸款是銀行為解決借款人臨時性的消費需要發放的，期限在一年以內、額度在2000元至２萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款；個人綜合消費貸款是貸款人向借款人發放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款；個人耐用消費品貸款是貸款人向借款人發放的、用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔保貸款;個人住房按揭貸款,是貸款人向借款人發放的用于在大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。以貸款人認可的抵押、質押或者保證,在銀行存入首期房款,借款金額最高為房款的8０％、期限最高為30年的人民幣專項貸款。8．在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（Ａ）.A。一次還本付息法Ｂ.等額本息還款法C.等額本金還款法D.額外還款法解析:一次還本付息法的還款利息最少,還款負擔最重.９。各行信用卡的免息期最短為(B）.A。１８天B.20天C。２2天D.25天解析:對信用卡的非現金交易,從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最短20天,最長可達50多天。１0．信用卡透支消費的利率為(C）。A．0.5％B.0.３%C．0。05%D。0。03%解析:信用卡透支消費的利息是從每筆透支消費的記賬日開始計算,每天萬分之五的利率。多項選擇題1。電子現金有很多性質，下列哪些是電子現金的性質（ABCD)。A．獨立性Ｂ．不可重復花費C.匿名性Ｄ。不可偽造性解析:電子現金的性質包括獨立性、不可重復花費、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、可分性。2．下列哪些是現金理財的融資工具（AＣ）.Ａ.信用卡B。銀行理財產品C.個人保單質押貸款D。貨幣基金解析：現金理財工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲蓄、貨幣基金、銀行理財產品等.融資工具包括：1。信用卡,2.銀行融資工具,包括個人憑證式國債質押貸款、個人定期存單質押貸款、個人保單質押貸款,3.典當融資。3。下列哪些不是現金理財的融資工具(BD）.A。信用卡B。銀行理財產品C。個人保單質押貸款D.貨幣基金解析：現金理財工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲蓄、貨幣基金、銀行理財產品等。融資工具包括:1．信用卡，2．銀行融資工具,包括個人憑證式國債質押貸款、個人定期存單質押貸款、個人保單質押貸款，3。典當融資。4。下列屬于定期儲蓄的有（ＡC）。Ａ。零存整取B。定活兩便儲蓄C。存本取息D。儲蓄一本通解析:定期儲蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。5.本書中介紹的儲蓄規劃策略有(ABCD)。A.規劃好存取時間B。增加儲蓄本金，開源節流Ｃ。采用合理的存款組合D。選擇合適的存儲方式解析：儲蓄規劃的策略有：規劃好存取時間、采用合理的存款組合、增加儲蓄本金,開源節流、選擇合適的存儲方式.6.消費信貸的特點有(AＣD)。A.貸款投向的個人性Ｂ。貸款額度的大額性C.貸款期限的靈活性D.貸款資金的安全性解析：消費信貸有以下五大特點:貸款投向的個人性、貸款用途的消費性、貸款用途的消費性、貸款期限的靈活性、貸款資金的安全性。７．信貸的要素有（ABCＤ）。Ａ。對象和金額Ｂ.利率和期限Ｃ．用途D.擔保解析：信貸的六要素包括對象、金額、利率、期限、用途和擔保。８。我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式,目前的還貸方式有（ABCD）。Ａ．一次還本付息法B。等額本息還款法C。等額本金還款法Ｄ．額外還款法解析:目前主要有到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、額外還款法等幾種還款方式。９．信用卡區別于借記卡的特點有(BＣ)。A．先存款后消費B.可以透支Ｃ．免息期D.存款計利息?解析：信用卡與借記卡是有區別的，具體而言,信用卡是先消費后還款,借記卡是先存款后使用；信用卡可以透支,借記卡不可以透支；信用卡有循環信用額度,借記卡沒有循環信用額度;信用卡持卡人在最后還款日前全額還款的,購物消費享有免息還款期，借記卡沒有免息期；信用卡存款不計息，借記卡存款按儲蓄利率計；信用卡發卡需要符合相關條件，借記卡只要有身份證就可以了.1０。信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ABCD)。Ａ.支出管理指導消費B.關注銀商優惠活動Ｃ．信用卡透支省利息D．巧妙避免手續費用案例分析題(由單選和多選組成)王先生今年45歲，夫妻二人每月都有近１。6萬元的工資收入，家里有套1４0平米的房子，計劃今年裝修一次，家庭現有存款60萬元。兒子明年將要去離家不太遠的外地上大學，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一萬元存起來準備買車,方便他們常去學?？赐麅鹤?同時,前段日子在朋友的介紹下辦理了一張中國銀行的信用卡.王先生計劃重新做一次理財規劃。1。如果使存款所獲利息最大,則王先生一家該選擇何種儲蓄方法（B）。?A.十二張存單法B.驢打滾儲蓄法?C。階梯儲蓄法D．四分儲蓄法

解析:“利滾利"儲蓄法又叫做“驢打滾”儲蓄法，是存本取息儲蓄法和零存整取儲蓄法有機結合的一種儲蓄方法。因為其不但本金能產生利息而且利息還能產生利息，所以可以獲得存款最佳收益。

2．王先生上述存款方式其實是兩種存款的組合，他們是（BD）。

A.整存整?。?零存整取?C．整存零取D。存本取息

解析：“驢打滾"儲蓄法是存本取息和零存整取的結合。3．如果王先生現在資金不充裕,但又要進行裝修，那么他可以選擇以下哪種方式?（AＣＤ)A.選擇個人綜合消費貸款B．選擇個人耐用消費品貸款Ｃ.利用信用卡家裝分析業務D．定期存單小額質押貸款解析：個人耐用消費品貸款是貸款人向借款人發放的、用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔保貸款。個人耐用消費品是指單價在3０00元以上、正常使用壽命在2年以上的家庭耐用商品,如家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等物品（不包括汽車、住宅、裝修材料）。因此B項不能選，其他方式都可以用來解決王先生現在存在的問題.４．如果王先生選擇用個人汽車消費貸款來購買一輛２５萬元的汽車，他的貸款金額最多為(Ｂ）。A.1８萬元B.20萬元C．22萬元D.25萬元解析：個人汽車消費貸款的貸款金額最高不超過車價的80％，因此為20萬元。5．王先生計劃用自己的信用卡進行投資理財,請問他應該如何做(ABCD）。A。利用免息期進行短期小額借款B．用信用卡購買保險產品C。巧用信用卡分期業務D．關注發卡行的新業務解析：以上四種方式是合理利用信用卡投資理財的主要方式。第四章個人銀行理財產品理財問題庫單項選擇題1.假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是82。６４元人民幣，2年后獲得10０元,則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（A)。A．1０％B。8.68％Ｃ.1７．36%D。21％解析：FＶ=代入數據100=2.假定某投資者當前以75．１3元購買了某種理財產品,該產品年收益率為10％,按年復利計算需要（Ｃ）年的時間該投資者可以獲得10０元。A．１B．2C.3D.4解析：FＶ=，代入數據１0０=３。下列選項中,不屬于商業銀行理財業務特點的是（B）。A。風險低B。管理簡單C。業務廣D．經營收益穩定解析：投資于商業銀行理財比其他類型的投資產品的風險要低，收入要較為穩定。但商業銀行理財業務較為復雜。4.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（A)。A。保證收益理財計劃B．最低收益理財計劃Ｃ．保本浮動收益理財計劃Ｄ．非保本浮動收益理財計劃解析:保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。５．在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（A)。Ａ．銀行B.投資者C。銀行與投資者分攤風險D.理財產品設計者解析:由于保證收益理財計劃是由銀行按照約定條件想客戶承諾支付固定收益,故風險承擔者是銀行。6.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是（A)。A．保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃Ｃ。保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃解析：同上題。７。商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是(Ａ).A。保證收益型理財計劃Ｂ。非保證收益型理財計劃C。保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃解析：銀行承諾支付最低的收益，這樣的理財計劃為最低收益理財計劃。8。投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?（D)。A．固定收益理財計劃B．保證收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D。非保本浮動收益理財計劃解析:非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃.。９.下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是(D）.A。個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔B。儲蓄業務的資金運用是定向的C．個人理財業務的資金的運用是非定向的D．個人理財業務是商業銀行提供的一種服務解析:個人理財業務是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。10.銀行個人理財業務與居民儲蓄業務的共同點是（Ｃ）。Ａ．業務性質B。資金運用方式Ｃ。為客戶服務D．風險承擔方式解析：銀行的個人理財業務是商業銀行為個人客戶進行財務規劃等專業性的服務.多項選擇題1.目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（ＣD）。Ａ。股票Ｂ.基金C。人民幣理財產品D。外匯理財產品解析：銀行理財產品可以分為人民幣理財產品和外匯理財產品兩類人民幣理財產品又可以分為保證收益和非保證收益的保證收益的產品再分為固定收益和浮動收益兩種類型。2.外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為(ABCD)。A。個人外匯存款類Ｂ。實盤操作類C.浮動收益類D。結構投資類解析：按照產品設計思路和運用金融工具的不同,可以分為:個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結構收益類和期權類。3．以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ABC)。A。理財收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率Ｂ．通常投資者無權提前終止理財計劃協議C。理財產品到期,銀行向投資者歸還全額本金D．保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益解析:保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃.4。不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有:（ABCＤ）.Ａ。固定收益率B。最低收益率C.預期最高收益率D．浮動收益率解析：商業銀行常用的個人理財的收益率形式是固定收益率和最低收益率。5．我國目前個人黃金理財產品的方式有：（ABD）。A。實金交易B.憑證式交易C。金飾品投資D.投資于黃金礦業公司發行的上市股票解析：個人黃金理財產品的方式為實金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業公司發行的上市股票.6。以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?（AＤ)Ａ.某銀行“穩健收益型美元理財計劃”，期限為3個月,規定在提前終止日或理財到期日按照年收益５。１5％向投資者支付的理財收益B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃"，理財期限為1８個月，按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤C．某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到４。0～12。０%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D.有一個預計最高收益4.5％的人民幣結構理財產品，該產品本金為人民幣,收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4．５％，最低為0.7２％解析：保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。B項的收益與債券基金表現掛鉤，Ｃ項沒有承諾支付固定收益。7。下列有關保證收益型理財計劃，描述正確的有(BCD）。Ａ.固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定，風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B.在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當，超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有C。最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔解析：固定收益理財計劃是風險由銀行承擔的理財計劃。8。下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（AＢC）。A。固定收益理財計劃B。最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃解析：非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。９.下列理財計劃中，具有保本效果的有（AＢC)。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃Ｃ.保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃解析：只有非保本浮動收益理財計劃才不保證客戶本金安全。１０。不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（AB）。Ａ。固定收益率B.最低收益率Ｃ.預期最高收益率D。浮動收益率解析：固定收益理財計劃是投資者的收益固定的基礎上,風險由銀行承擔的理財計劃。案例分析題李太太是一位年輕的全職家庭主婦,“先生賺錢，太太理財”是這個丁克家庭的財富打理原則。作為資產配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產拿出了一部分購買銀行理財產品?！翱梢哉f,去年我幾乎還沒有什么理財經驗，買銀行產品也只是覺得高信譽度應該有高收益保障吧."可是，一款投資海外市場的QDII產品卻讓李太太嘗到了苦頭,現在她回憶:“其實我根本不適合這類高風險的產品，當初客戶經理給我做的風險測評卻顯示的是‘風險偏好型投資者’。”請根據以上材料,回答下列問題：1．下列關于個人外匯理財產品的論述正確的是(AＢC)。A.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100％的安全B.收益固定型個人外匯存款的期限會變動,可被銀行提前終止C.個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險,有時甚至是本金的損失D。結構性外匯理財產品也被稱為“存款”,亦即沒有投資風險解析：雖然結構性外匯產品也被稱為“存款”，但是也有一定的投資風險。與一般存款相比，風險主要體現在收益的不確定性和機會成本方面。２。不同類型的銀行理財產品贖回條款各異,一般而言,投資者投資下列哪種類型的理財計劃可以自由贖回？(A）A.貨幣型理財產品B。債券型理財產品Ｃ.貸款類銀行信托理財產品D.新股申購類理財產品解析:由于貨幣型理財產品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意;其他類型的銀行理財產品包括債券型理財產品、貸款類銀行信托理財產品和結構性理財產品，一般都是由銀行規定投資期限,銀行可以根據市場情況選擇是否提前終止。在規定的投資期限內，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產品面臨的流動性風險。3．某投資者在8月18日購買了１０0萬元銀行的一款貨幣型理財產品，8月２1日將其賣出,8月18日的7日年化收益率為2．７5%，8月１9日的７日年化收益率為2．5%，8月20日的7日年化收益率為2。55％，投資者在此期間理財收益為（B）。Ａ。143。84元B。2１３。7元C.１4。3８元Ｄ。21。3７元解析:投資者在此期間的理財收益為：(2.7５%+２。５％+2.55％)÷３65×1０0萬元＝2１3。7元.4。某投資者購買１0萬元甲銀行期限為3個月(9０天）的人民幣債券理財計劃,到期一次還本付息,預期本產品年化收益率為2．7５%,則投資者到期可獲得的理財收益為(Ａ)。(注：一年按360天計算）Ａ。6８7.5元Ｂ.27５元C．2７50元D.68.7５元解析：債券型理財產品的理財收益＝理財金額×年化收益率×實際理財天數/365=10萬元×2。75％×９0÷360＝687.5元。5．目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是（C）。Ａ．證券投資基金B。衍生金融工具C。結構性存款D．浮動利率債券解析：由于法律政策限制和金融產品種類少等問題,目前各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是結構性存款.第五章個人證券理財問題庫單項選擇題1．下列不屬于證券市場的是(D）。A。股票市場

Ｂ.債券市場C．基金市場

D.黃金市場解析:證券市場是指一切以證券為對象的交易關系的總和，是證券發行和交易的場所。按品種結構分為股票市場、債券市場、基金市場和金融衍生品市場等。2．股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（Ｄ）。A。股權

Ｂ.面值C.紅利

D.市值解析:投資者股票投資的最基本的目的就是其收益性特征。盡管股份公司按其經營效益也對投資者分紅，但投資者并不很看重；盡管投資者擁有對股份公司相應份額的所有權與表決權，但投資者也不上看重；投資者更多關注的是投資收益的多少和投資風險的大小.3。世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是(C）.A。日經22５股價指數

B。金融時報股價指數C。道?瓊斯股價指數

D．恒生指數解析:道?瓊斯股價指數即道?瓊斯工業平均指數(ＤJIA),是美國紐約證券交易所指數，于１８９6年5月２6日問世，一直由道?瓊斯公司編制,并由該公司出版的《華爾街日報》發表。道?瓊斯指數是美國經濟百余年歷史的見證，盡管它也在發生著重要變化，但人們通常仍把它視為美國傳統經濟的象征.4。若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金,若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（C）。Ａ．賣出價值9．6萬元的股票

Ｂ.賣出價值１0.８萬元的股票C.賣出價值16。8萬元的股票

Ｄ.不買不賣解析:股票資產比率=股票資產/資產總值(此例股票資產8０萬，股票資產比率為40％,則資產總值200萬,），股票資產上漲則資產總值等額增加（此例股票資產為108萬,資產總值為228萬），采用固定投資比例策略則股票資產比率不變(此例股票資產比率仍為40%，２２８萬的4０%為９1.2萬,則應在108萬基礎上賣出16.8萬).5.下列不能作為債券發行主體的是(D）。A.中央政府和地方政府

Ｂ.企業組織Ｃ．金融機構

D.社會團體解析：債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并承諾按一定利率定期支付利息,到期償還本金的債權債務憑證。債券的重要特征是其償還性,只有具有充分的收入保障才能兌現定期還本付息的承諾。６．某投資者于2０1０年1月1日投資１000元購入一張面值為1０00元，票面利率６％，每年付息一次的債券,并于２011年1月1日以1100元的市場價格出售，該債券的投資收益率為(C)。A．10％

B．１３％C.16%

Ｄ。15％解析:債券投資收益包括持有收益和價差收益。持有收益＝投資本金×票面利率×持有期間,價差收益＝賣出價格－買入價格，投資收益率＝（持有收益＋價差收益)/投資成本.７。開放式基金的交易價格主要取決于（Ｃ）。A．基金總資產

B．供求關系C．基金凈資產

D。基金負債解析：開放式基金是指基金發起人在設立基金時，基金份額總規模不固定，可視投資者的需求,隨時向投資者出售基金份額，并可應投資者要求贖回發行在外的基金份額的一種基金運作方式。投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣給基金并收回現金使得基金資產和規模相應的減少。開放式基金的交易價格每天由基金公司以基金資產凈值為基礎,根據一定的計價方式進行計算后對外公告。８.證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（D)。A.債權債務關系

Ｂ。所有權與經營權關系C.權利義務關系

Ｄ.委托代理關系解析：證券投資基金是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管,由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券等金融工具投資,并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式。它反映的是投資者和基金管理人之間的一種委托代理關系.9。以下有關期貨的說法錯誤的是（B）。A。期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的,私下談判交易被視為違法B。期貨交易可以在交易所內進行,也可以在場外交易C。大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D。期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約解析：期貨合約是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量和質量標的物的標準化合約。期貨合約的商品品種、數量、質量、等級、交貨時間、交貨地點等條款都是既定的,是標準化的,唯一的變量是價格.期貨合約的標準通常由期貨交易所設計，經國家監管機構審批。１0。金融期貨中不包括（D)。A.股票指數期貨

Ｂ。利率期貨C．外匯期貨

D．債券期貨解析:金融期貨是指交易雙方在金融市場上，以約定的時間和價格，買賣某種金融工具的具有約束力的標準化合約。包括股票指數、利率、匯率等。多項選擇題１．優先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面，優先于普通股，是要有（ＡBCD)。A。累積優先股和非累積優先股B。參與優先股和非參與優先股Ｃ?？赊D換優先股和不可轉換優先股D。可收回優先股和不可收回優先股解析：優先股是普通股的對稱,是股份公司發行的在分配紅利和剩余財產時比普通股具有優先權的股份。按不同的分類方式,可將優先股細分為累積優先股和非累積優先股、參與優先股和非參與優先股、可轉換優先股和不可轉換優先股、可收回優先股和不可收回優先股。2。以下關于債券和股票說法正確的是（ABC）。A.都是籌資手段

B.都屬于有價證券C。收益率相互影響

D.都有規定的償還期限解析：股票是有價證券的一種形式，是股份公司為籌集資金而發行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。具有收益性、風險性、永久性、流動性、波動性和參與性特征。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權債務憑證。所以它們都是籌資手段、都屬有價證券、利率可相互影響,但股票沒有償還期限.3.下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（AＢＣ)。A.國家貨幣政策變化

Ｂ．發生經濟危機C．通貨膨脹

D．企業經營管理不善解析:證券投資風險可分為系統性風險和非系統性風險。系統性風險是指由于全局性事件引起的投資收益變動的不確定性。系統風險對所有公司、企業、證券投資者和證券種類均產生影響，因而通過多樣化投資不能抵消這樣的風險.非系統風險是指由非全局性事件引起的投資收益率變動的不確定性。在現實生活中，各個公司的經營狀況會受其自身因素的影響,會造成公司證券收益率的變動,它是某個行業或公司遭受的風險.由于一種或集中證券收益率的非系統性變動跟其他證券收益率的變動沒有內在的、必然的聯系,因而可以通過證券多樣化方式來消除這類風險，所以又被稱為可分散的風險。4。下面對股票分析表述不正確的是（BCＤ）Ａ．基本分析是定性分析,主要是進行長線投資分析,側重于對政治、經濟、社會等因素的分析;技術分析是定量分析,主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析B。技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析,側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析,主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析C。基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析,主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析D.技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析,側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析,主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析解析:股票基本分析是根據對影響股票價值和股票價格走勢的基本因素進行分析，以決定投資某種股票的決策過程.影響股市的基本因素,有政治因素、經濟因素、社會因素等。技術分析是通過各種圖表、技術指標來研究股票市場行為，以判斷股票市場價格變化趨勢的方法。技術分析是對股票價格變化本身的分析,通過對歷史數據和價格變化的分析,來預測股票價格的未來走向,主要是對股市短期波動進行分析，對股市長期趨勢不能進行有效判斷.５.下列可能成為股票投資誤區的有（ABＣD)。Ａ。認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票,認為風險低，盈利的機會大B．市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優股風險更小C。按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則,低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D。認為價位越高風險越大,不敢買入高價位股票,認為追高進入就是增加風險解析：在成熟的資本市場上，股價和市盈率高低通常與公司經營業績成正比例關系,但市場投資風險與機遇并存，可能低價位和低市盈存在高風險，也可能高價位和高市盈卻孕育著機會.在熟練的股票投資中,投資者不斷探索投資規律，但投資操作時要靈活運用，熊市出現可能一低再低,牛市來臨可能一高再高。6。債券種類繁多,隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（BCD）。A。債券按發行主體分為政府債券、金融債券和公司債券Ｂ。債券按發行區域分為全國性債券和地方性債券C。債券按債券形態分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券Ｄ.債券按發行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券解析：債券分類分類標志債券種類按發行主體分政府債券、金融債券、公司（企業）債券按期限長短分短期債券、中期債券、長期債券按發行區域分國內債券、國際債券按發行方式分公募債券、私募債券按是否記名分記名債券、無記名債券按發行時間分新發債券、既發債券按債券形態分實物債券、憑證式債券、記帳式債券按有無抵押擔保分信用債券、擔保債券按是否可轉換分可轉換債券、不可轉換債券７。證券投資基金當事人主要包括(AＢCＤ)。A。基金持有人B．基金管理人C?；鹜泄苋薉?；鸪袖N機構和基金投資顧問等解析：證券投資基金是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發行基金份額，集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式。證券投資基金當事人主要包括基金持有人、基金管理人、基金托管人、基金承銷機構、基金投資顧問等。8。國內期貨市場中包括(ＡＣD）。Ａ。上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所C.大連商品交易所

D．鄭州商品交易所解析：期貨市場是進行期貨交易的場所,是多種期交易關系的總和，狹義上的期貨市場僅指期貨交易所。國內逐漸形成了上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所和中國金融期貨交易所等四大期貨交易所。9.在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中,按風險由大到小排列，不正確的是（BCD）.A。期貨-股票—基金—債券B.債券－基金－股票-期貨C。股票-期貨-債券—基金D.股票-期貨—基金—債券解析：期貨是與現貨相對的一個概念,是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物,一般交易金額較大、交割時間在未來,存在較大不確定性。股票是股份公司為籌集資金而發行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股票投資者往往通過二級市場來進行股票買賣獲取價差收益，市場風險較大。證券投資基金是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式,即通過發行基金份額,集中投資者的資金，由基金托管人托管,由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資,并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式，是一種集合投資制度，而且是委托專家理財.債券是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權債務憑證。投資收益相對固定，而且到期還本。１0.下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是(ＢCＤ）。A。股票反映所有權關系,債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系B。股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具,都屬于直接投資方式C。股票、債券和基金投資都有較高投資風險,其投資收益主要取決于股票、債券和基金發行公司的經營收益D.股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資解析：證券投資基金與股票、債券的區別區別股票債券證券投資基金所反映經濟關系不同所有權關系債權債務關系信托投資關系籌集資金投向不同融資工具,主要投向實業，是直接投資方式融資工具，主要投向實業，是直接投資方式信托工具，主要投向有價證券，是一種間接投資方式風險與收益狀況不同股票收益是不確定的,取決于發行公司的經營效益,投資股票有較大風險債券收益取決于其事先確定的債券利率，投資風險較小基金收益因投資靈活多樣,使得其收益可能高于債券，其風險可能低于股票投資回收方式不同股票沒有到期日,投資者如想變現，則只能通過二級市場出售其股票到期償還,也可以在二級市場上出售開放式基金可以贖回；封閉式基金則不得贖回，如想變現只能通過二級市場出售案例分析題甲機構在交易市場上按照每份1０元的價格，向乙機構出售100萬份證券。同時雙方約定在一段時期后甲方按每份１１元的價格，回購這l00萬份證券。根據上述資料，回答下列問題。１。這種證券回購交易屬于(A)。Ａ.貨幣市場B.票據市場C。資本市場D.股票市場解析:貨幣市場主要包括同業拆借市場、票據市場和證券回購市場等。２。這種回購交易實際上是一種(A）行為。A.質押融資B.抵押融資C。信用借款Ｄ。證券交易解析：證券回購是指按照證券買賣雙方的協議，持有人在賣出一定數量的證券的同時，與買方簽訂協議,約定一定期限和價格,到期將證券如數贖回，買方也承諾日后將買入的證券售回給賣方的活動，實際上它是一種短期質押融資行為。3.我國回購交易的品種主要是(ＢD）。Ａ.股票B.國庫券C.基金D。商業票據解析:證券回購市場上，回購的對象主要是國庫券、政府債券或其他有擔保債券,也可以是商業票據、大額可轉讓定期存單等其他貨幣市場工具。4。我國回購交易有關期限規定不能超過（Ｄ)。A。1個月B。３個月C.6個月D。1２個月解析：我國目前證券回購期限在1年以下.５．甲機構賣出證券的價格與回購證券的價格存在著一定的差額,這種差額實際上就是（D）。A。證券的收益B。手續費C。企業利潤D。借款利息解析:證券的賣方以一定數量的證券進行質押借款，條件是一定時期內再購回證券，且購回價格高于賣出價格,兩者的差額即為借款的利息。第六章個人保險理財問題庫單項選擇題1．保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）。A.投資功能B.套利功能Ｃ。保障功能D。儲蓄功能答案：C【解析】保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能.購買保險產品,一方面消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付,馴熟恢復安定的生活.2。我們將保險分為社會保險、商業保險和政策保險，是按照(）劃分的。A．保險實施的方式B.保險的責任Ｃ.保險的性質Ｄ。保險的標的答案：C【解析】按照不同的分類標準，保險有不同的種類。按照保險的性質劃分,可分為社會保險、商業保險和政策保險；按保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險;按照保險的標的可以分為人身保險和財產保險。因此,C正確。3。在相同保額和投保條件下,（）保費最低.A.年金保險B。終身壽險C。兩全保險Ｄ。定期壽險答案:D【解析】在相同保額和投保條件下,定期壽險保費最低.4.下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（）。A.在日常生活中,個人或家庭可以通過購買保險產品,將風險轉嫁給保險公司B.保險賠款可以免征個人所得稅C。保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D.客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足答案：D【解析】保險產品是具有法律效應的合同，具有長期性的特點,一旦簽定保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解.如果購買保險后很快退保,不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。因此,退保不是解決現金流短缺的好方法。D選項錯誤.5．制定保險規劃的首要任務是（).A.選擇保險公司B。做好風險評估C。確定保險需求D。簽定保險合同答案：B【解析】制定保險規劃的主要步驟是：做好風險評估、確定保險需求、規劃保險額度、明確保險期限、選擇保險公司、簽定保險合同、履行保后權責、理性保險理賠。6。在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（)。A.死亡或疾病B。疾病或失業Ｃ。殘疾或死亡Ｄ。退休或殘疾答案：C【解析】在人身以外傷害保險中,保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,殘疾或死亡屬于這種后果.7．財產保險的保險金額低于保險價值的，當發生財產的全部損失時,除合同另有約定外，保險人按（）承擔賠償責任.A.保險金額B。保險價值Ｃ．保險金額與保險價值的比例D。實際損失數額答案：A【解析】財產保險的保險金額低于保險價值的.當發生財產的全部損失時,除合同另有約定外,保險人按保險金額承擔賠償責任;當發生財產的部分損失時，按保險金額與保險價值的比例計算.８．王某將自己價值1０萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險,在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應賠償（)。A.10萬元B．8萬元Ｃ.5萬元D。4萬元答案:D【解析】投保財產保險,當發生財產的部分損失時，按保險金額與保險價值的比例計算。9.在我國,人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費()天的寬限期。A.60B.３０C．９０D．10答案：A【解析】在首次繳付保險費以后，如果投保人在今后每年的各期沒有及時繳費，保險公司將給予投保人60天的寬限期限。投保人如果在６0天內繳納了保險費,保險合同繼續有效。6０天過后沒有補交，該保險合同將中止。10。（）適合家庭經濟環境較差，子女年歲尚小,自己又是家庭經濟主要來源的人。A。定期壽險B。終身壽險Ｃ。兩全保險D。年金保險答案:A【解析】定期壽險是指在合同約定的期限內，被保險人發生死亡事故,保險人依照保險合同的規定給付保險金。定期壽險是保費最低廉的一種。就所花費的保費而言，投保定期壽險可以獲得最高的保險理賠。因此，定期壽險適合家庭經濟環境較差,子女年歲尚小，自己又是家庭經濟主要來源的人。多項選擇題1。保險產品的功能包括（）。Ａ。轉移風險B.分攤損失Ｃ．補償損失D。套期保值答案：AＢＣ【解析】套期保值是期貨的功能.2．按照承保方式劃分，保險可以分為（）。A。直接保險B。人身保險Ｃ．財產保險D。再保險答案：AD【解析】按照承保方式劃分,保險可以分為直接保險和再保險。ＢC是按保險標的劃分的。3．投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（)。A.保費中含有投資保費B．同時具有保障功能和投