一月上旬法律法規與綜合能力銀行從業資格第四次補充卷（附答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、見票即付的匯票、本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。A、5年B、1個月C、2年【參考答案】：C【解析】：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。2、在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。A、流動性覆蓋比率B、核心負債比例C、凈穩定融資比率【參考答案】：C【解析】：凈穩定融資比例是金融危機后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監管指標。用于度量銀行較長期限內可使用的穩定資金來源對其表內外資產業務發展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項穩定資金來源。分母是銀行發展各類資產業務所需的穩定資金來源。分子分母中各類負債和資產項目的系數由監管當局確定，為該比率設定最低監管標準，有助于推動銀行使用穩定的資金來源支持其資產業務的發展。降低資產負債的期限錯配。3、在初級內部評級法和高級內部評級法下，銀行均可以自行估計的參數是（）。A、違約概率B、有效期限C、違約損失暴露【參考答案】：A【解析】：初級內部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據監管部門提供的規則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。4、在定期存款中，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見、典型的代表。5、（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。[2015年10月真題]A、股東大會B、公司經理C、監事會【參考答案】：A【解析】：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。6、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A、調劑短期資金余缺B、增加流動性C、降低風險【參考答案】：A【解析】：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。7、洗錢的階段不包括（）。A、處置階段B、洗白階段C、融合階段【參考答案】：B【解析】：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。8、在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優惠利率：而對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。A、風險緩釋B、信貸準入和準出C、風險定價【參考答案】：C【解析】：風險定價是指銀行承擔風險就應獲取相應的回報。信用風險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。例如，在貸款定價中，對信用等級高的客戶?？梢越o予優惠利率：而對信用等級低的客戶．需要提高利率水平。9、下列屬于商業賄賂的是（）。A、賬外暗中給予對方單位回扣B、給中間人傭金并入賬C、以明示方式給對方現金折扣并入賬【參考答案】：A【解析】：商業賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。根據《反不正當競爭法》的規定，在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。另外，該法還規定，經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經營者必須如實入賬。10、李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。11、（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。A、賬面資本B、經濟資本C、信用資本【參考答案】：A【解析】：賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。12、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、挪用公款和簽訂合同失職罪C、貪污和金融詐騙【參考答案】：A【解析】：針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。13、委托貸款屬于商業銀行的（）業務A、理財B、中間C、負債【參考答案】：B【解析】：委托貸款業務屬于典型的商業銀行中間業務。14、下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。[2009年10月真題]A、銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸B、商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響C、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【參考答案】：B【解析】：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。15、信用證下附有商業單據的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單商業信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證，現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。AB兩項是按開證行保證性質的不同對信用證進行劃分的。16、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議。按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（）。A、流動資金貸款B、房地產貸款C、銀團貸款【參考答案】：C【解析】：見銀團貸款定義。17、企業信息咨詢業務不包括（）。A、項目評估B、驗證企業的注冊資金C、稅務服務【參考答案】：C【解析】：企業信息咨詢主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業務。18、衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。A、平均凈資產回報率B、凈利息收益率C、風險調整后資本回報率【參考答案】：B【解析】：衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。19、根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營（）業務為主。A、經營性租賃B、直接租賃C、融資租賃【參考答案】：C【解析】：金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動。20、人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。A、借走資料原件B、復印資料原件C、對資料原件照相【參考答案】：A【解析】：《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。21、金融犯罪的主體是（）。[2014年6月真題]A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。22、中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（）。A、多于5人B、多于4人C、少于2人【參考答案】：C【解析】：中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得少于2人。23、下列不屬于背信運用受托財產罪中所指的受托財產的是（）。A、信托業務中的信托財產B、非公開發售募集的客戶資金C、證券投資業務中的客戶交易資金【參考答案】：B【解析】：“委托、信托的財產”，主要是指在當前的委托理財業務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產：①證券投資業務中的客戶交易資金；②委托理財業務中的客戶資產；③信托業務中的信托財產，分為資金信托和一般財產信托；④證券投資基金，是指通過公開發售基金份額募集的客戶資金。24、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是（）。A、只能是金融機構工作人員或金融機構B、只能是金融機構C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【解析】：任何單位和人有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動。25、根據銀監會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業銀行全面達到相關資本監管要求的時間期限是（）年底前。A、2018B、2016C、2014【參考答案】：A【解析】：我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。26、某銀行資本利潤率為20%，股權乘數為4，則資產利潤率為（）。A、5%B、24%C、20%【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：資產利潤率＝資本利潤率/股權乘數，即20%/4＝5%。27、（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A、監事會B、股東會C、高級管理層【參考答案】：A【解析】：監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。28、隨著銀行業金融機構的經營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業金融機構普遍把（）作為銀行業金融機構一項核心的風險管理活動。A、公司治理B、合規管理C、風險指標【參考答案】：B【解析】：當前，銀行業金融機構普遍把合規管理作為銀行業金融機構一項核心的風險管理活動。29、下列有關商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經濟資本是銀行實際已經擁有的資本B、用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失C、經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。30、根據中國銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于（）。A、4%B、8%C、6%【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題31、商業銀行面臨的主要風險是（）。A、市場風險B、信用風險C、價格風險【參考答案】：B【解析】：商業銀行面臨的主要風險是信用風險。32、證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。A、證券登記結算公司B、國務院C、證券交易所【參考答案】：C【解析】：證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。證券交易所根據國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。33、國有獨資公司是一類特殊的（）。A、封閉式公司B、有限責任公司C、兩合公司【參考答案】：B【解析】：國有獨資公司是我國《公司法》所規定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個股東，即國家。34、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A、預防和減少犯罪B、保護公民的合法權益C、建立法治國家【參考答案】：A【解析】：犯罪是統治階級規定的侵犯統治階級利益的行為，刑罰是統治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。35、下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A、年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員B、金融機構C、年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人【參考答案】：B【解析】：危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。36、甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A、主體不合法B、客體不合法C、形式不合法【參考答案】：A37、下列關于銀行業相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。A、職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員B、非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員C、簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員【參考答案】：A【解析】：A項，職務侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。38、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。A、行政強制措施B、行政處分C、違法行為【參考答案】：A【解析】：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。39、單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的哪個階段?（）A、初步確立階段B、改革調整階段C、形成完善階段【參考答案】：B40、在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。A、道德風險B、政策風險C、市場風險【參考答案】：A【解析】：“風險提示”原則要求，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，在向客戶推薦產品或提供服務時對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。41、下列行為中，屬于違反銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的是（）。[2015年10月真題]A、提示產品涉及的主要風險B、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品C、僅介紹產品或服務的有利之處【參考答案】：C【解析】：根據“風險提示”規定，從業人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。42、金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融機構B、金融管理秩序C、金融機構工作人員【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的客體是金融管理秩序。43、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業務B、公開市場業務和利率政策C、公開市場業務、存款準備金率和利率政策【參考答案】：A【解析】：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。44、公司成立的日期是（）。A、發起人發起的日期B、公司營業執照簽發的日期C、公司第一天正式營業的日期【參考答案】：B【解析】：設立公司必須履行公司設立的程序。根據《公司法》的規定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照的簽發日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。45、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、稅率降低C、進口商品價格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上一定的利潤構成，因此生產成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。46、下列（）不是通過直接影響基礎貨幣變動實現調控的貨幣政策工具。A、法定準備金政策B、再貼現政策C、以上都不是【參考答案】：B【解析】：中央銀行通過調整法定存款準備金以增加或減少商業銀行的超額準備。從而影響貨幣供應量。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業銀行等存款貨幣機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標。而再貼現政策的作用機理主要表現在影響商業銀行的借款成本。故本題答案選C。47、在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A、貿易收支B、勞務收支C、國際匯款【參考答案】：A【解析】：國際收支的衡量指標有很多，其中，貿易收支是國際收支中最主要的部分。48、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、人壽保險單C、企業債券【參考答案】：C【解析】：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業發行的1Zt庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。49、下列不屬于我國貨幣市場的是（）A、銀行間同業拆借市場B、票據市場C、股票市場【參考答案】：C【解析】：我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。50、下列對利息率的分類不是按同一標準的是（）。A、固定利率與浮動利率B、基準利率和基礎利率C、基礎利率與浮動利率【參考答案】：C【解析】：利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率、基準利率和基礎利率。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、外部欺詐屬于銀行風險中的（）。A、信用風險B、操作風險C、合規風險【參考答案】：B【解析】：操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。2、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔保證責任B、丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元C、丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元【參考答案】：A【解析】：一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。3、下列行為不構成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運輸了假幣，但數額較小【參考答案】：BA、B、D三項均是違法行為。4、非金融企業短期融資券期限最長不超過（）。A、91天B、365天C、4個月【參考答案】：B【解析】：非金融企業短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。5、備用信用證實質上是（）。A、擔保業務B、理財業務C、托管業務【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。6、某商業銀行的副行長將客戶的手機信息透露給在基金公司上班的親友，幫助其開拓客戶市場，該副行長的做法屬于（）。A、為親友幫忙．但做法有些不妥B、有違《銀行業從業人員職業操守》中的信息保密C、明顯屬于違法犯罪行為【參考答案】：B【解析】：銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。7、由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險一般都采?。ǎ、懲罰性利率B、法定存款準備金率C、違約利息【參考答案】：A【解析】：由于貸款不是財政性資金。因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險一般都采取懲罰性利率。8、下列不屬于權利質押的是（）。A、匯票B、金銀首飾C、債券【參考答案】：B【解析】：《物權法》第223條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。9、在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經營的金融業務范圍。A、證券交易委員會B、美聯儲C、貨幣監理署【參考答案】：B【解析】：對應金融控股公司的傘狀結構，美聯儲被賦予傘形監管者職能，成為金融控股公司的基本監管者，并且與財政部一起認定哪些業務屬于允許金融控股公司經營的金融業務。10、在工作中，銀行業從業人員面對不能制止同事非故意違規行為的情況要及時報告（）。A、朋友B、公檢法部門C、新聞媒體【參考答案】：B【解析】：互相監督原則要求對于同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業協會、監管者及公檢法等部門報告。11、（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位通知存款C、保證金存款【參考答案】：A【解析】：單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。12、銀行業從業人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業從業基本原則中的（）原則。A、尊重同事B、授信盡職C、禮貌服務【參考答案】：A【解析】：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。13、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日。A、7B、20C、25【參考答案】：B【解析】：根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。14、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A、一般商業性助學貸款B、國家助學貸款C、商業車消費貸款【參考答案】：B【解析】：國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不超過5年。二手車車貸的貸款期限(含展期)不超過3年。15、金融市場發展對商業銀行的挑戰不包括（）。A、銀行不斷加深參與金融市場的程度，將會使自身的風險管理的難度越來越大B、隨著資本市場的發展，會增強銀行的資金來源C、大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失【參考答案】：B【解析】：金融市場的發展在為銀行提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰，主要表現在：①隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場風波對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。②金融市場會放大商業銀行的風險事件。③隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、同法機關報告。2、商品價格風險是指可以在初級市場上交易的某種實物產品價格的波動而使銀行遭受損失的可能性。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。3、資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題干描述的是資產負債組合管理的概念。4、按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：按照信用和資產等及的提高，發卡機構對信用卡和貸記卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、鉆石卡等5、商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）[2015年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。6、勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。7、凡持有銀聯標識銀行卡的持卡人，均可在任意標有銀聯標識的自助終端上進行跨行存取支付，但不可在任意標有銀聯標識的POS終端刷卡消費。（）【參考答案】：錯誤【解析】：凡持有銀聯標識銀行卡的持卡人，均可在任意標有銀聯標識的自助終端上進行跨行存取支付，均可在任意標有銀聯標識的POS終端刷卡消費。8、核準制是完全計劃發行的模式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：審批制是完全計劃發行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中間形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發行制度。9、銀行監管僅僅是指銀行監督。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。10、我國城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續組建城市合作銀行，后改稱城市商業銀行。經過多年的發展，城市商業銀行已經逐漸發展成熟，已經基本完成了股份制改革，轉變經營模式，在當地占有相當大的市場份額。11、票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）【參考答案】：