書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[北京]2023年北京農商銀行第二批春季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

答案：A

本題解析：

“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

2.下列商業銀行貸款中，只收取手續費不承擔貸款風險的是（）。

A.科技開發貸款

B.委托貸款

C.銀團貸款

D.臨時流動資金貸款

答案：B

本題解析：

B在商業銀行經營的科技開發貸款、委托貸款、銀團貸款、臨時流動資金貸款等不同種類的貸款中，根據其性質和用途不同，收取的手續費或者承擔的貸款風險不同。其中，委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。故選B。

3.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。故從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

4.《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。

5.假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4.08％

答案：A

本題解析：

銀行貼現付款額=票據面額×年貼現率×到期天數(或到期月數)／365(或12)，即1000×年貼現率×4／12=20，年貼現率=6％，故選A。

6.某機關職員王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

答案：C

本題解析：

C撤職是行政處分，如果構成犯罪，適用的是刑事責任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。故選C。

7.我國商業銀行的最主要資產是（）。

A.庫存現金

B.在中央銀行存款

C.現金資產

D.貸款

答案：D

本題解析：

貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，也是銀行最主要的資金運用。

8.下列關于內幕交易的說法中，錯誤的是（）。

A.不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員

B.不得利用內幕交易獲取個人利益

C.不得未經法定程序對外透露內幕信息

D.可以利用內幕信息進行內幕交易，只要不透露給其他人

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業人員，不得未經法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進行內幕交易

9.購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()

A.現金支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

暫無解析10.經濟資本計量不包括()的計量。

A.經濟資本供給量

B.經濟資本需求量

C.經濟資本緩沖量

D.經濟資本損失量

答案：D

本題解析：

經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。

11.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。

12.目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是()。

A.復利計息

B.積數計息

C.逐筆計息

D.通用計息

答案：C

本題解析：

目前各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

13.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.資產回報率

答案：D

本題解析：

反映銀行經營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

14.銀行監管的本質實際上是（）。

A.調控

B.協調

C.重新管制

D.制度監管

答案：D

本題解析：

市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管。

15.司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

A司法機關到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。故選A。

16.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。

A.支付結算

B.存取現金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

答案：C

本題解析：

本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉賬結算是信用卡的最主要的功能。

17.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

答案：D

本題解析：

我國銀行監管制度在探索成形階段的特點主要有：①監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；②各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監管績效發揮實質性作用。選項D屬于改革調整階段的特點。

18.下列屬于商業銀行治理制衡機制的是()。

A.決策執行

B.監督

C.履職要求

D.激勵約束

答案：C

本題解析：

其他選項屬于商業銀行治理運行機制。

19.甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

答案：D

本題解析：

風險補償主要是指事前(損失發生以前)對風險承擔的價格補償。

20.貿易從屬費用的收款一般采用（）。

A.出口托收

B.進口托收

C.光票托收

D.跟單托收

答案：C

本題解析：

A項我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品；B項出口托收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收；C項光票托收是指僅附金融單據，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款；D項跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據，用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

21.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

答案：A

本題解析：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥貸比=不良貸款率×撥備覆蓋率=30%×50%=15%。

22.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

23.按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括（）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

本題解析：

按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式包括接管、重組、撤銷和破產，包括ABD，不包括C項，題干中是不包括，故C項正確，ABD錯誤。所以答案選C。

24.銀行監管的本質實際上是（）監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險

答案：C

本題解析：

市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管。

25.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監管制度

B.中央銀行制度

C.分業經營制度

D.從業人員資格認證制度

答案：D

本題解析：

本題反映的是從業人員資格認證制度對于銀行業發展的作用。題干要求的是從業人員在專業上勝任本職工作，與人員素質方面有關，而與此有關的只有D選項，它對銀行業從業人員的道德素質方面都做了規定，能為銀行穩健發展打下良好基礎，在一定程度上減少操作風險。外部監管制度是從外部對銀行進行監管，從而提供監督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業起到領導指導作用。分業經營制度則使得金融機構能夠更好的提供專業服務。金融分業是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業經營，不得跨行業從事營利活動。

26.下列關于商業銀行業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行可以投資于非自用不動產

B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費

C.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。

D.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票

答案：D

本題解析：

本題考查商業銀行辦理業務的相關規定。商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度的節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。

27.下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

答案：C

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無

效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

28.對銀行業金融機構高級管理人員準入的監管成為銀行監管的重要內容的標志是（）。

A.2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發布施行

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》

答案：A

本題解析：

2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發布施行，標志著對銀行業金融機構高級管理人員準入的監管成為銀行監管的重要內容。

29.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.維護金融穩定

B.制定和執行貨幣政策

C.批準銀行業金融機構的設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

答案：C

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”故A、B、D選項不符合題意。批準銀行業金融機構的設立、變更與終止屬于中國銀監會的職責之一，故C選項符合題意。

30.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費者

B.股民

C.貿易

D.外匯賣家

答案：D

本題解析：

匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿易雖然都涉及對外部分，也會受到匯率變動的影響，但其交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全受匯率影響。所以，本題的正確答案為D。?

31.2012年12月，銀監會發布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。

A.儲備資本要求為0.5%

B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

答案：D

本題解析：

2012年12月，銀監會發布了《關于實施〈商業銀行資本管理辦法（試行）>過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設定6年的過渡期。到2013年末，儲備資本要求為0.5%，對系統重要性銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

32.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

考點

外幣存款業務

33.資產負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規避表內風險

C.表內工具規避表外風險

D.利用證券化剝離表內風險

答案：A

本題解析：

表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業銀行執行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

34.根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當()的計量模型。

A.首先開發信用風險、操作風險

B.首先開發信用風險、市場風險

C.首先開發市場風險、操作風險

D.同時開發三大風險

答案：B

本題解析：

在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當先開發信用風險、市場風險的計量模型。

35.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構

答案：C

本題解析：

票據詐騙罪既可以由單位構成，也可以由個人構成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

二.多選題(共30題)1.遠期外匯交易的最大優點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

答案：C、D、E

本題解析：

。遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

2.目前，我國開辦的國內貿易融資業務有（）。

A.發票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：A、B、C

本題解析：

。國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。

3.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

答案：A、C、D、E

本題解析：

行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。

4.以下屬于寡頭壟斷行業的特征的有（）。

A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額

B.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

C.企業進入和退出市場比較困難

D.大量的企業生產同質產品

E.市場集中度高

答案：A、C、E

本題解析：

寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業的特征；D項屬于完全競爭行業的特征。

5.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

6.中國銀行業協會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權

C.協調

D.自律

E.服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

7.下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有()。

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

答案：B、E

本題解析：

個人通知存款開戶時不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種;教育儲蓄存款起存金額為50元。

8.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質量

D.穩定性

E.可持續性

答案：B、C、E

本題解析：

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。

9.下列屬于常見清算模式的有()。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。選項C、D屬于銀行清算業務的兩種類型。

10.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述中，正確的有()。

A.如果儲備貨幣的匯率下跌，存量外匯儲備的實際價值增加

B.如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

C.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值增加

D.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值減少

E.如果本幣升值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備

答案：B、C、E

本題解析：

儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。人民幣貶值對國際資本流動和國家外匯儲備的利弊影響：(1)國際游資(國際炒家)大量外逃，使國家的外匯儲備減少。(2)因出口增加，使國家的外匯儲備增加。人民幣升值情況下外匯儲備的購買力遭受損失，同時外匯儲備收益率低下。

11.下列屬于銀行市場風險的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

12.金融機構積極參與金融衍生工具的發展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具業務增加了銀行資產，并且能帶來手續費收入

B.金融衍生工具業務屬于表外業務，不影響資產負債情況，但能帶來手續費收入

C.金融衍生工具業務減少銀行負債，優化銀行的資產負債結構

D.銀行可以利用自身優勢從事金融衍生工具業務，擴大利潤來源

E.金融衍生工具業務減少了銀行資產，但不能帶來手續費收入

答案：B、D

本題解析：

金融機構積極參與金融衍生工具的發展，其原因在于：①金融衍生工具業務屬于表外業務，不影響資產負債情況，但能帶來手續費收入；②銀行可以利用自身優勢從事金融衍生工具業務，擴大利潤來源。金融衍生工具業務不會增加和減少銀行資產。故選BD。

13.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

14.金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規定的有（）。

A.按照規定建立反洗錢內部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.發現涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告

D.擅自進行檢查，調查或者采取臨時凍結措施

E.拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的

答案：B、D、E

本題解析：

建立反洗錢內部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構反洗錢義務的規定之一，A、C選項的行為符合這一規定。故選BDE。

15.下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類：①進口方銀行為進口商提供的服務，主要包括：減免保證金開證、提貨

擔保、進口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務，主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。

16.關于商業銀行貸款業務，下列說法正確的有()。

A.上級領導機關強令其提供擔保的，商業銀行無權拒絕

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過l0％

D.商業銀行可以向關系人發放信用貸款

E.商業銀行不得向任何人發放信用貸款

答案：B、C

本題解析：

選項A，商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或提供擔保(除國務院批準的特定貸款外)；選項D，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，發放擔保貸款的，條件不得優于其他借款人同類貸款條件；選項E，經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，發放信用貸款。

17.目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

答案：B、D

本題解析：

目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

18.下列關于單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A、D

本題解析：

單位協定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息．對基本存款額度按活期存款利率計付利息。

19.關于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發行股票的溢價款列入實收資本

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可用于擴大公司生產經營

D.公積金可轉為公司資本

E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

答案：C、D

本題解析：

暫無解析20.下列違反“授信盡職”職業操守行為的是（）。

A.在無可信材料的情況下，輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，因麻煩沒有采取相應措施進行驗證

C.當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變造、編造資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信盡職：銀行業從業人員在工作中應當根據監管規定和所在機構風險控制要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。作為一名從事信貸工作的從業人員，以下行為是明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：

（1）不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；

（2）在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；

（3）當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態度，甚至掩蓋、歪曲；

（4）不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；

（5）省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；

（6）明示或暗示客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為；

（7）不按照規定進行有效的貸后監控。

21.下列關于銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5％

B.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求

D.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

答案：A、D、E

本題解析：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項，《資本辦法》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

22.資產負債組合管理包括（）部分。

A.資產組合管理

B.負債組合管理

C.資產負債匹配管理

D.負債投資管理

E.資產投資管理

答案：A、B、C

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理、資產負債匹配管理三個部分。

23.下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（）。

A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協調全國的反洗錢工作

E.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A、C、E

本題解析：

國務院金融監督管理機構的反洗錢職責有：①參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章；②對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；③發現反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；④審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準；⑤法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

24.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區別：①騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

25.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的有（）。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度

答案：C、D、E

本題解析：

全國性商業銀行，包括國有控股大型商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等。區域性商業銀行，如城市商業銀行，農村商業銀行，村鎮銀行，農村信用社等。故城市商業銀行屬于區域性商業銀行。故選項A說法錯誤。設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項B說法錯誤。

26.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業務可以滿足其需求。

A.網上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

答案：A、B、C

本題解析：

。網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯網、移動電話等技術，而不必像傳統業務必須去銀行。而D選項自助終端雖然不用再去拒臺但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。D、E兩項都需要出門才能辦理。

27.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列（）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

A.經營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.對外投資失敗

E.借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析28.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

29.根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章

C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章

D.在職責范圍內調查可疑交易活動

E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A、B、D

本題解析：

除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑤根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責。

30.人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（）。

A.必須出具市級(含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”

B.凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額

C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月

E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息

答案：B、D、E

本題解析：

。人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

三.判斷題(共35題)1.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協商決定。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額可轉讓定期存單，簡稱CDs，是由商業銀行發行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。

2.銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起最長不得超過6個月。

3.銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

4.中國的銀行業目前實施混業經營。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國的銀行業目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。

5.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

6.當一國處于國際收支順差時，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

答案：正確

本題解析：

當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加，外匯收入增加，而進口減少，外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

7.違法發放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

8.信用卡一般有最低還款額要求。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡的特點包括：(1)循環信用額度。(2)具有無抵押無擔保貸款性質。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

9.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權。

10.目前，全球都已實現利率市場化。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，全球除了少數國家和地區外，絕大部分都已經基本實現利率市場化。

11.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《民法典》第十三條規定，自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

12.向中央銀行借款是商業銀行的存款業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

向中央銀行借款是商業銀行的短期借款業務，是商業銀行的負債業務。

13.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產，首先消耗的是銀行的資本金。（）

答案：正確

本題解析：

資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業銀行一旦破產，首先消耗的是銀行的資本金。

14.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經營實體的組織架構、經營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。

15.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業單據。()

答案：錯誤

本題解析：

托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據，跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據類型。

16.國際上流程先進的商業銀行大部分采用以業務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際上流程先進的商業銀行幾乎無一例外地采用以業務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業務線具有相對獨立的事權、人權和財權。

17.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

信貸準入是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。

18.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

答案：錯誤

本題解析：

具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。

19.信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。

答案：正確

本題解析：

信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。及時委托人或受托人死亡、撤銷、破產，對信托的存續期限也沒有影響，信托期限的穩定性強。

20.行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。（）

答案：正確

本題解析：

行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。一些組織創新活躍的行業，隨著新技術、新產品和新型組織關系的不斷涌現，往往能獲得超額利潤。

21.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

答案：正確

本題解析：

銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

22.銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監管部門反映。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。

23.商業銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款，是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

24.銀行業從業人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發布相關信息。

25.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

26.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

27.銀行業從業人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。

28.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：正確

本題解析：

實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。

29.貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業務。()

答案：錯誤

本題解析：

根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，在我國進行試點的貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

30.抵押財產必須是現有利益，將有的財產利益不能進行抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》的規定，經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就實現抵押權時的動產優先受償。這意味著“將有”的動產也可以作為抵押物。

31.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎發生變化．如繼續履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

32.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第二十二條第二款規定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。

33.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

答案：正確

本題解析：

隨著銀行業改革的不斷深化，越來越多的銀行開始重視建立新聞發言人制度。通過新聞發言人發布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。

34.發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

答案：正確

本題解析：

發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

35.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行的業務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制定和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。

第貳卷一.單選題(共35題)1.銀行經營分析的出發點和落腳點是()。

A.銀行的利潤水平

B.銀行的風控水平

C.銀行的規模水平

D.銀行的營銷水平

答案：A

本題解析：

銀行的利潤水平是銀行經營分析的出發點和落腳點，而盈利性指標則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。

2.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.企業債券

B.銀行貸款

C.國庫券

D.公司股票

答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府.企業發行的國庫券.企業債券.商業票據.公司股票等。間接融資工具包括銀行債券.銀行承兌匯票.可轉讓大額存單.人壽保險單等。

3.曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國農業銀行

D.中國建設銀行

答案：D

本題解析：

1954年10月1日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。

4.《民法典》規定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

答案：B

本題解析：

《民法典》第37條規定，法人應當具備的條件有：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。所以，A、C、D三個選項是正確的，不符合題意。以營利為目的不是法人成立的要件，所以選項B符合題意。

5.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，向客戶特別強調同類產品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規

D.以上均不正確

答案：B

本題解析：

此銷售人員行為違反風險提示原則。

6.下列關于挪用資金罪的說法，錯誤的是()。

A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”

B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經營國有財產的人員

C.挪用本單位資金行為追究刑事責任的數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑

D.對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，但進行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的

答案：B

本題解析：

答案為B。B項挪用資金罪的犯罪主體是特殊主體，即非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。

7.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.違法發放貸款罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據承兌、付款、保證罪

答案：C

本題解析：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是偽造、變造金融票證罪一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。

8.根據《物權法》的有關規定，下列關于抵押的說法中正確的是()。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有，所以抵押財產的使用權在抵押期間仍歸債務人所有。

9.根據“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。

A.第三方賬戶

B.借款人賬戶

C.借款人交易對象

D.任意賬戶

答案：C

本題解析：

實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

10.第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

本題解析：

第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

11.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產和預期收益

C.聲譽

D.自有資本金

答案：B

本題解析：

銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。

12.通常，整存整取的定期存款（）。

A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越高，則利率越低

答案：B

本題解析：

整存整取的定期存款，期限越長，則利率越高，故B項正確，ACD錯誤。所以答案選B。

13.公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。

A.董事會

B.總經理

C.監事會

D.股東大會

答案：A

本題解析：

董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。

14.在國際收支的衡量指標中，(）是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支

B.國外投資

C.勞務收支

D.國際匯款

答案：A

本題解析：

國際收支的衡量指標有很多，其中，貿易收支是國際收支中最主要的部分。

15.銀行貸款承諾業務不包括（）。

A.項目貸款承諾

B.商業票據承兌

C.開立信貸證明

D.客戶授信額度

答案：B

本題解析：

貸款承諾業務可分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

16.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

答案：D

本題解析：

A、B、C項都是審批過程中的相關內容，D項屬于貸款簽約環節的風險。故本題選D。

17.根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。

A.起草和抄寫

B.意思表示

C.要約和承諾

D.協商和證明

答案：C

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

18.從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷業務是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現，從業務實質來看，就是遠期票據貼現。

19.保管箱業務按照（）收取費用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期長短

D.保管物品價值

答案：C

本題解析：

保管箱業務是代理保管的一種，指銀行將自己設有的專用保管箱出租給客戶使用，客戶在此保管貴重

物品與單證的租賃業務。其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統一，開辦保管箱業

務的經辦行自行確定

20.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。

21.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。

A.借款人經營狀況嚴重惡化

B.借款人轉移財產、抽逃資金

C.借款人喪失商業信譽

D.借款人項目未產生預期收益

答案：D

本題解析：

D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。

22.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

本題解析：

公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

23.()不屬于個人理財業務。

A.理財顧問服務

B.信用證

C.綜合理財服務

D.理財計劃

答案：B

本題解析：

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。個人理財業務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業務，故選項A、C、D都屬于個人理財業務。信用證屬于支付結算基礎上的貿易融資類業務，不屬于個人理財業務。

24.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系