書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]2023年上海農商銀行總行信用卡部社會招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列屬于貸款人行使不安抗辯權的做法是()。

A.直接宣布合同終止

B.直接宣告合同中止

C.申請法院宣告合同無效

D.申請法院宣告合同終止

答案：B

本題解析：

不安抗辯權是指在合同成立以后。后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前。中止履行自己的債務的制度。

2.()是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

答案：B

本題解析：

風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。ACD三項均屬于風險轉移的措施。

3.看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。()

A.購入;買進

B.售出;買進

C.售出;賣出

D.購入;售出

答案：A

本題解析：

看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

4.下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（）。

A.貿易融資

B.債券投資

C.貸款業務

D.代理中央銀行業務

答案：D

本題解析：

資產業務包括貸款業務、債券投資業務和現金資產業務。代理中央銀行業務屬于中間業務中的代理業務。貿易融資屬于公司貸款業務，故屬于商業銀行貸款業務。

5.某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3％=51500(元)。

6.中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.銀保監會

C.常務理事會

D.會員大會

答案：D

本題解析：

中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。

7.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.境外金融機構

B.境內金融機構

C.境內外金融機構

D.境外上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

8.以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。

A.各職能部門受到既定職責的限制，對外部環境變化反應比較遲鈍

B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高

答案：C

本題解析：

以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統一指揮，三是各職能部門受到既定職責的限制，對外部環境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。

9.中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監會

C.國務院銀行業監督管理機構

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為國務院銀行業監督管理機構。

10.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產物權的設立.變更.轉讓和消滅，應當依照法律法規登記

D.物權的種類和內容由法律規定

答案：A

本題解析：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。

11.下列不屬于農村中小金融機構的是()。

A.農村商業銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

答案：B

本題解析：

我國農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行。

12.商業銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務

B.信用創造功能

C.充當支付中介

D.充當信用中介

答案：D

本題解析：

商業銀行的職能包括四部分：充當信用中介、充當支付中介、信用創造功能和金融服務。其中，充當信用中介是銀行最基本的職能。

13.從銀行審慎、穩健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于（）。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.賬面資本

答案：C

本題解析：

從銀行審慎、穩健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于經濟資本。

14.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。

A.1個

B.2個

C.3個

D.視情況而定

答案：A

本題解析：

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。

15.張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，這個過程稱為()。

A.提起訴訟

B.公示催告

C.掛失止付

D.權利消失

答案：B

本題解析：

公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利。

16.對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，()不是每個理財產品必須包含的財務報表。

A.資產負債表

B.利潤表

C.所有者權益變動表

D.現金流量表

答案：C

本題解析：

單獨核算是指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產品都有資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。

17.下列關于業務連續性管理的說法中，錯誤的是()。

A.業務連續性管理是指為有效應對突發事件導致的重要業務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業務持續運營的一整套管理過程

B.業務連續性管理是為了應對突發事件導致的重要業務運營中斷，平時無需組織培訓和演練

C.銀行各級機構、各相關部門需要針對突發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制

D.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標

答案：B

本題解析：

銀行各級機構、各相關部門需要針對突發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制；此外，還應定期組織培訓和演練，確保突發事件發生時各項預案得到及時正確的執行。

18.在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

答案：B

本題解析：

根據《合同法》規定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。

19.下列不屬于銀行業金融機構的是（）。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產管理公司

答案：D

本題解析：

銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。保險資產管理公司屬于保險類金融機構。

20.在信用活動中發揮主要作用的金融機構是()。

A.政策性銀行

B.商業銀行

C.投資銀行

D.中央銀行

答案：B

本題解析：

在信用活動中發揮主要作用的金融機構是商業銀行。

21.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

本題解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

22.我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

本題解析：

非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份．

23.以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70％，且最高貸款額度不得超過200萬元

B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80％

C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70％

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

答案：B

本題解析：

設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90％。

24.中長期公司貸款業務中，以下哪類貸款居多（）。

A.流動資金貸款

B.房地產貸款

C.項目貸款

D.銀團貸款

答案：C

本題解析：

固定資產貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。

25.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B.買進票據，成為票據的權利人

C.轉讓票據，成為票據的權利人

D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

答案：D

本題解析：

貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。

26.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。

A.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人

B.只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付

C.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

D.一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

答案：A

本題解析：

備用信用證開證行是第二付款人。

27.商業匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業銀行認可的未到期的票據轉讓給商業銀行，商業銀行按票據金額扣除貼現利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據托收

B.票據貼現

C.票據轉讓

D.票據承兌

答案：B

本題解析：

票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

28.下列符合商業銀行內部控制原則的是()。

A.商業銀行全體員工參與內部控制

B.內部控制成本可以不考慮

C.行長可以不受內部控制的約束

D.新業務和結構可以暫時不納入內部控制范疇

答案：A

本題解析：

我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制應遵循以下基本原則：(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項。(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域。(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率。(4)適應性。內部控制應當與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。(5)成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。

29.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

本題解析：

票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨有。

30.()是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

合規風險定義為商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

31.企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.日常轉賬結算

答案：D

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

32.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

答案：C

本題解析：

代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

33.在貸款受理與調查環節，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調查環節，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。

34.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設立登記的日期

B.公司開業的日期

C.公司營業執照簽發日期

D.公司申請營業執照的日期

答案：C

本題解析：

公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。

35.在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。

A.牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.聯系行

答案：A

本題解析：

銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

二.多選題(共30題)1.通常所說的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現金

B.農村存款

C.企業單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業單位活期存款

答案：C、D

本題解析：

M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

2.我國商業銀行教育儲蓄存款的特點包括（）。

A.存期靈活

B.手續繁瑣

C.儲戶特定

D.利率優惠

E.總額控制

答案：A、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特點：

（1）利率優惠。

（2）總額控制。

（3）儲戶特定。

（4）存期靈活。

3.下列屬于商業銀行資產負債管理的構成內容的有()。

A.資本管理

B.資產負債組合管理

C.資產負債計劃管理

D.流動性風險管理

E.匯率風險管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，商業銀行資產負債管理的構成內容還包括：資金管理；定價管理；銀行賬戶利率風險管理；投融資業務管理。

4.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項正確；B選項和D選項主觀方面也要求為故意：對違法票據承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項為ABDE。?

5.信托與委托的區別表現在（）。

A.成立的條件不同

B.名義不同

C.權限不同

D.當事人數量不同

E.期限的穩定性不同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托與委托的區別：

（1）當事人數量不同。

（2）財產所有權變化不同。

（3）成立的條件不同。

（4）名義不同。

（5）權限不同。

（6）期限的穩定性不同。

6.中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是（）

A.依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業

B.維護銀行業和保險業合法、穩健運行

C.維護金融穩定

D.防范和化解金融風險

E.保護金融消費者合法權益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

7.下列關于貨幣經紀公司的表述不正確的有（）。

A.為境內外金融機構提供經紀服務

B.不得為境內外金融機構提供外匯交易服務

C.從事融資租賃業務

D.不得從事任何金融產品的自營業務

E.從事金融機構間資金融通服務

答案：B、C

本題解析：

貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事金融產品的自營業務。B選項說法錯誤，A、D兩項說法正確。融資租賃是金融租賃公司的經營業務，C選項說法錯誤。貨幣經紀公司從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，E選項說法正確。故本題選BC。

8.浮動匯率制度分為（）。

A.釘住浮動

B.聯合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

答案：A、B、D、E

本題解析：

浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯合浮動、釘住浮動等。

9.下列選項中，屬于商業銀行市場風險的有（）。

A.押品價格變動風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.利率風險

E.商品價格風險

答案：B、C、D、E

本題解析：

市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

10.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業銀行內部控制指引》第五條規定，“商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。(三)審慎性原則。商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。(四)相匹配原則。商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。”

11.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.保證擔保的范圍

C.被保證的主債權種類、數額

D.保證的期間

E.保證的方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：(1)被保證的主債權種類、數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)保證的方式。(4)保證擔保的范圍。(5)保證的期間。(6)雙方認為需要約定的其他事項。

12.合同的轉讓分為（）。

A.股權轉讓

B.債權轉讓

C.債務承擔

D.合同權利義務的概括移轉

E.債務轉讓

答案：B、C、D

本題解析：

合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同權利義務的概括移轉三種。

13.下列關于債券投資收益計算公式，正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格100%

B.到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%

C.持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%

D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)，購買價格100%

E.名義收益率=票面利息／面值100%

答案：C、E

本題解析：

名義收益率=票面利息／面值100%；持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%；到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率。

14.中國銀行業協會的主要職能包括()。

A.自律

B.服務

C.審批

D.維權

E.協調

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業協會以促進會員單位買現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

15.下列屬于銀行的規模指標的有()。

A.定活比

B.生息資產占比

C.資產規模

D.存貸款規模

E.市值

答案：C、D、E

本題解析：

銀行業的規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模以及收入等方面，總市值是衡量銀行規模的綜合性指標。定活比、生息資產占比屬于銀行的結構指標。(2)

16.下列關于活期存款的表述，正確的有（）

A.每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.只能通過銀行柜面存取

C.客戶可以隨時支取

D.通常1元起存

E.存款的計息起點為元

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行活期存款處在銀行柜面存取外，還可以在ATM、自動存取款機存取。

17.銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，（）是符合這一要求的恰當做法。

A.老員工向新員工介紹工作經驗

B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.業務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會

答案：A、B、C、D

本題解析：

同事之間的團結合作要求銀行業從業人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗，共同創造和諧的工作氛圍，為客戶提供優質的金融產品和服務。E項違背了互相監督準則。

18.商業銀行的風險管理組織架構包括（）等部門。

A.董事會及專門的委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行根據不同的經營環境、經營制度和不同的風險管理要求，設置各自的風險管理組織架構，一般由董事會及專門的委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成。

19.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括（）兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

答案：B、D

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

20.商業銀行合規風險管理的目標有()。

A.建立健全合規風險管理框架

B.實現對合規風險的有效識別和管理

C.確保股東回報

D.促進全面風險管理體系建設

E.確保依法合規經營

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

21.下列對回購市場的表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

B項說法錯誤，以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。

D項說法錯誤，在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以內。

22.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括()。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》第一條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。BE兩項屬于銀行業從業基本準則的內容。

23.以下屬于資產負債管理工具的是（）

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產負債管理工具：

（一）缺口管理。

（二）久期管理。

（三）內部資金轉移定價（FTP）。

（四）經濟資本。

（五）收益率曲線。

（六）資產證券化。

24.商業銀行可以采取的風險控制措施有()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險消除

D.風險轉移

E.風險規避

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。

25.我國商業銀行開展理財業務經營活動應當符合的審慎監管要求是（）。

A.無風險經營

B.主要監管指標符合監管要求

C.具有良好的信息技術系統

D.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

E.制定理財業務風險監測指標和風險限額

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：(1)主要監管指標符合監管要求。(2)具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算。(3)有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊。(4)制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。

26.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執行有關黃金管理規定的行為

C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為

D.執行有關外匯管理規定的行為

E.執行有關人民幣管理規定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：

1．執行有關存款準備金管理規定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關的行為；

3．執行有關人民幣管理規定的行為；

4．執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；

5．執行有關外匯管理規定的行為；

6．執行有關黃金管理規定的行為；

7．代理中國人民銀行經理國庫的行為；

8．執行有關清算管理規定的行為；

9．執行有關反洗錢規定的行為。

27.下列關于中央銀行的產生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發行不再適應經濟的發展需要，而需要銀債券的集中發行

B.銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統一的交換票據和清算債務的中心機構

C.商業銀行間貸款的過度發放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統一的金融機構充當“最后貸款人”

D.要保證金融穩定、經濟穩定，必須建立專門金融機構對金融業務經營活動進行必要的管理和監管

E.中央銀行是從商業銀行中分離出來逐漸演變而成的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析28.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。

A.未到期的本幣定期儲蓄單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。

29.根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為私人銀行客戶辦理理財業務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財務狀況

E.客戶的風險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

30.貨幣的本質表現在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現了他們之間的社會聯系，這種聯系就是人和人之間的一定的社會生產關系。

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。1．貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現了一定的社會生產關系。因為價值是勞動的結晶，商品生產者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現了他們之間的社會聯系，這種聯系就是人和人之間的一定的社會生產關系。

三.判斷題(共35題)1.因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯誤

本題解析：

因被所在機構開除、除名，或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，從業人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內可以向人民法院起訴。

2.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。

3.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

答案：錯誤

本題解析：

錯。勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

4.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對在一般市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。

5.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。

6.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：正確

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

7.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標是可以在一定的經濟條件下同時實現的。（）

答案：錯誤

本題解析：

這四大目標之間既有統一性，也有矛盾性，所以在一定的經濟條件下要同時實現是不可能的。

8.抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。（）

答案：正確

本題解析：

抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

9.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照發行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

10.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

11.商業匯票是由銀行簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯票由出票人簽發，其中，銀行匯票由出票銀行簽發；商業匯票一般由銀行以外的企業簽發。

12.商業銀行査詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

13.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

因脅迫而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。

14.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯誤

本題解析：

合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

15.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干為信用風險的定義。

16.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個摹本特征就是信息是完全的。每個買者和每個賣者都掌握與自己的經濟決策有關的一切信息，這樣就排除了由于信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。

17.按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責是我國銀行監管進程中改革調整階段的特點。（）

答案：正確

本題解析：

改革調整階段，我國的銀行監管運行機制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監管的格局，按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責；②對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離，把制定監管政策、行政管理與非現場監管、現場檢查職責分開，分別由不同的部門負責；③由于沒有設立專門的協調、再監督部門，監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出。

18.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

答案：錯誤

本題解析：

物價穩定就是要保持物價總體水平的大體穩定，既要避免高通脹又要避免通貨緊縮，否則都會對經濟發展造成不利的影響。

19.債權人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。（）

答案：正確

本題解析：

債權人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。

20.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優先股股票享有優先按約定方式領取股息的權利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。

21.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。

答案：正確

本題解析：

是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。

22.國有控股銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中．索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣.手續費，歸個人所有，構成職務侵占罪。（）

答案：錯誤

本題解析：

國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣.手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。

23.甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

24.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于債權工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

25.商業銀行在風險管理過程中應關注各類風險的內在聯系，全面管理各種風險。（）?

答案：正確

本題解析：

商業銀行所面臨的各種風險并不是孤立存在的，往往是相互聯系、相互轉化的。因此，商業銀行在風險管理過程中應關注各類風險的內在聯系，全面管理各種風險。

26.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

27.第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

答案：錯誤

本題解析：

第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。

28.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發展趨勢；同時，需要向內外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。()

答案：正確

本題解析：

略

29.具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

30.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據中國銀監會《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》(銀監發[2013]8號)規定，非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。

31.商業銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

答案：正確

本題解析：

固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬總額的35%。

32.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。()

答案：錯誤

本題解析：

這種情形國務院銀行業監督管理機構應為有權予以撤銷，而不是重組。故選B。

33.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規，而非主觀上故意。

34.我國銀行業資本監管中，對系統重要性銀行附加資本要求是，國內系統重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國銀行業資本監管要求分為四層，第三層為系統重要性銀行附加資本要求，國內系統重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。

35.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯誤

本題解析：

我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

卷II一.單選題(共35題)1.對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開（）。

A.上浮存款利率

B.存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.貸款利率下限

答案：B

本題解析：

。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率，A選項不正確，B選項正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構（城鄉信用社除外）上浮貸款利率，C、D選項不正確。

2.個人汽車貸款中，自用傳統動力汽車和二手車貸款最高發放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：B

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規定，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80％，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75％；二手車貸款最高發放比例為70％。

3.銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

4.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

5.某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經過適當批準

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

6.在商業銀行資產負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。

A.長期資產

B.流動負債

C.所有者權益

D.流動資產

答案：D

本題解析：

我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。現金資產屬于流動資產。

7.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。

8.下列關于消費者價格指數和生產者價格指數的說法，錯誤的是()。

A.消費者價格指數(CPI)是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務組合的成本

B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費價格定基指數

C.消費者價格指數(CPI)是反映我國通貨膨脹(或緊縮)程度的主要指標

D.生產者價格指數(PPI)是用來衡量日常消費品價格變化的指數

答案：D

本題解析：

生產者價格指數(PPI)是用來衡量生產成本變化的指數，它的計算僅考慮有代表性的生產投入品，如原材料、半成品和工資等。故選項D表述不正確。

9.2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于（），發行票據會（）。

A.公開市場業務；減少貨幣供應量

B.利率政策；增加貨幣供應量

C.公開市場業務；增加貨幣供應量

D.利率政策；減少貨幣供應量

答案：A

本題解析：

公開市場業務是指中央銀行在金融市場買進或賣出有價證券，以改變商業銀行存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因此中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。

10.下列關于數字人民幣的作用，說法正確的是（）。

A.有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于貨幣監管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為

C.有利于人民幣國際化，增強我國的金融競爭力

D.以上說法均正確

答案：D

本題解析：

數字人民幣的流通使用，有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性，確保交易信息完整透明；同時，也有利于貨幣監管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為，實現對資金流量和存量的實時監控，增強金融穩定性；此外，有利于人民幣國際化，增強我國的金融競爭力。

11.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產罪

B.違規出具金融票證罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

本題解析：

A項，背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

12.發達國家的()為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。

A.商業銀行業務

B.金融市場業務

C.投行業務

D.財富管理業務

答案：A

本題解析：

B項，金融市場業務的產品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務；C項，發達國家商業銀行的投行業務范圍比中國銀行業要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等；D項，財富管理業務是為中高端個人

客戶提供財富管理服務。

13.我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。

A.全國人民代表大會

B.國務院銀行業監督管理機構

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

對銀行業金融機構的董事和高級管理人員，國務院銀行業監督管理機構應當實行任職資格管理。

14.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業務代理

D.法定代理

答案：B

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定；委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。本題中，甲商業銀行是委托人，業務經理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

15.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行戰略實施過程中的質量難以保證

D.商業銀行缺乏實現目標的資源

答案：A

本題解析：

戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源匱乏；四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。

16.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。

A.次級類

B.損失類

C.關注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

17.信用風險控制手段中，()是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

答案：A

本題解析：

信貸退出是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。選項B，信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。選項C，限額是指銀行根據自身風險偏好、風險承擔能力和風險管理策略，對銀行承擔的風險設定的上限，防止銀行過度承擔風險。選項D，信用風險是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。

18.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

答案：A

本題解析：

影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。

19.()指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為已有，數額較大的行為。

A.職務侵占罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.票據詐騙罪

D.挪用資金罪

答案：A

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

20.在行業的市場結構分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.壟斷競爭的行業

答案：C

本題解析：

寡頭壟斷的行業是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。

21.金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。

22.下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。

A.本金計息起點是分

B.須執行人民銀行規定的同期限檔次存款利率

C.一年一定按365天計算

D.按季度結息

答案：D

本題解析：

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息，故A項錯誤。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自行把握，故B項錯誤。銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天計息期外，也可選擇將計息制全部化為實際天數計算利息，即每年為365天，故C項錯誤。

23.下列關于商業銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.借記卡具有透支功能

B.轉賬卡只有轉賬功能，不能提取現金和消費

C.儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡

D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯結

答案：C

本題解析：

借記卡不具有透支功能；轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬功能、套取現金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄賬戶相聯結。

24.下列關于貸款利率的表述，正確的是()。

A.貸款利率越高，企業的利潤就越高

B.貸款利率越高，金融機構的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機構的籌資成本

D.貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入

答案：D

本題解析：

貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入和借款人的籌資成本。

25.我國負責制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國家發展與改革委員會

D.中國證券監督管理委員會

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

26.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經濟情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經公開的上市公司財務狀況

答案：A

本題解析：

A本題考查對“內幕交易”行為的判定。具體來說，內部信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息。銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等都屬于內部信息的范疇。故選A。

27.關于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

答案：A

本題解析：

。《物權法》第一百七十九條規定，為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第