書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[內蒙古]2023年內蒙古銀行博士后科研工作站招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.辦理中國政府對外優惠貸款

答案：A

本題解析：

國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；中國進出口銀行承擔支持貿易融資的任務；中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；辦理中國政府對外優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。故選A。

2.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

答案：A

本題解析：

人民法院因審理案件，向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相。

3.關于中國進出口銀行業務的支持領域，說法不正確的是（）。

A.外經貿發展

B.開放型經濟建設

C.裝備制造合作

D.農業政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經濟貿易投資發展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發揮在穩增長、調結構、支持外貿發展、實施“走出去”戰略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環節的支持力度，促進經濟社會持續健康發展。

經營宗旨：進出口銀行的經營宗旨是緊緊圍繞服務國家戰略，建設定位明確、業務清晰、功能突出、資本充足、治理規范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續發展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域進出口銀行支持領域主要包括外經貿發展和跨境投資，“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業“走出去”和開放型經濟建設等。

D項屬于中國農業發展銀行的主要業務。

4.下列對于商業銀行委托貸款業務的表述，正確的是()。

A.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定

B.商業銀行對貸款資金進行融資

C.商業銀行承擔貸款信用風險

D.商業銀行收取手續費

答案：D

本題解析：

暫無解析5.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風險性

D.投機性

答案：B

本題解析：

B利用少量保證金就可以實現以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。

6.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現貨交易

答案：A

本題解析：

期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。

7.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。

A.每股收益

B.風險調整后資本回報率

C.平均總資產回報率

D.資本充足率

答案：D

本題解析：

資本充足率屬于安全性指標。

8.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍

C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

答案：B

本題解析：

夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。

9.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

答案：C

本題解析：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，屬于商業銀行貸款承諾業務的一種。

10.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議的第一支柱是最低資本要求。明確商業銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

11.下列各項中，屬于導致銀行業金融機構的法人資格被撤銷的原因是（）。

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收入低

答案：A

本題解析：

暫無解析12.下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

本題解析：

。短期國債的二級市場交易非常活躍。

13.以下關于備用信用證的說法錯誤的是()。

A.備用信用證實質也是銀行對借款人的一種擔保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業務關系中。開證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業務中，開證行只有借款人發生意外才會發生資金的墊付

答案：B

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。

14.國際收支是指一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.外國人

B.本國居民

C.國外企業

D.非本國居民

答案：D

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

15.下列關于我國商業銀行金融債券的表述中，正確的是（）。

A.一般用于短期流動資金的彌補

B.商業銀行最主要的資金來源

C.投資者通過證券交易所申購

D.現階段均在全國銀行間債券市場發行和交易

答案：D

本題解析：

金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。

16.下列不屬于商業銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財務負責人

C.總行監管部門認定的其他高級管理人員

D.部門經理

答案：D

本題解析：

商業銀行高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。

17.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具()公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A.省級(含)以上

B.市級(含)以上

C.縣級(含)以上

D.鎮級(含)以上

答案：C

本題解析：

C公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具縣級(含)以上公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。故選C。

18.下列行為，不符合銀行業從業人員職業操守要求的是（）。

A.建議客戶進行理財產品組合降低風險

B.建議客戶購買國債以減少利息稅

C.建議客戶根據外匯行情購買外匯

D.建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查

答案：D

本題解析：

暫無解析19.下列資產中，流動性最強的是()。

A.普通股票

B.金融債券

C.企業債券

D.中央銀行票據

答案：D

本題解析：

中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在3年以內的中短期債券。這種票據具有無風險、期限短、流動性高的特點。中央銀行票據的流動性要高于一般的金融債券、企業債券和普通股票。

20.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.劃線支票可以提取現金

C.支票等同于現金

D.普通支票可以提取現金

答案：D

本題解析：

支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。A項，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。8項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。c項，支票是一種票據，不等同于現金。

21.關于債券發行方式的說法，錯誤的是()。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分采取間接發行的方式

答案：C

本題解析：

直接發行是指債券發行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。采用直接發行可以節省中介機構的承銷、包銷費用，節約發行成本。選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。故選項c說法錯誤。

22.在國際上，（）也稱議付，即給付對價的行為。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

23.（）是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。

A.聯行

B.聯行往來

C.系統內聯行清算

D.跨系統聯行往來

答案：D

本題解析：

跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行；B項，當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構問的資金賬務往來，稱為聯行往來；C項，系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

24.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

本題解析：

股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

25.2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設年利率4%，一年后存款到期時，甲從銀行取回的全部金額是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

答案：A

本題解析：

一年后客戶提款時獲得的本息和=30000+30000×4%=31200（元）。

26.采用加押電傳進行付款方式是()。

A.電匯

B.信匯

C.郵匯

D.票匯

答案：A

本題解析：

電匯是匯款人將一定款項交存匯款銀行，匯款銀行通過電報或電傳給目的地的分行或代理行(匯入行)，指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。

27.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優惠貸款利率向其投資的某企業的高管發放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

答案：D

本題解析：

A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

28.根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

本題解析：

根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過2年。

29.在商業銀行存款業務中，7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

答案：C

本題解析：

單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

30.金融公司與商業銀行的主要區別是()。

A.金融公司不提供存款業務

B.金融公司不提供商業貸款

C.金融公司的規模比商業銀行小

D.金融公司的經營目標不是利潤最大化

答案：A

本題解析：

與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。

31.銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作

D.風險管理

答案：D

本題解析：

暫無解析32.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

答案：C

本題解析：

票據發行便利屬于商業銀行的承諾業務，是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

33.下列個人貸款業務中，商業銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人房產抵押貸款

答案：C

本題解析：

信用卡透支業務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。

34.（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：B

本題解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

35.金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了機會，這屬于金融市場的（）。

A.風險分散于風險管理功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.經濟調節功能

答案：B

本題解析：

一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了機會，這屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

二.多選題(共30題)1.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響

C.在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部

E.區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業部領導人的領導

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區域總部；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部，區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導。

2.經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常

C.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大

E.在經濟高漲階段，商業銀行資產規模和利潤量也會擴大

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE四項，在經濟繁榮階段，市場預期好轉，企業投資意愿增強，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平；在經濟衰退階段和蕭條階段，商品滯銷，生產縮減，企業資金周轉困難，從而造成商業銀行的負債規模嚴重下降。企業破產倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減；在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，生產經營活動趨于正常，企業對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業整體上也難以保持健康。

D項，在復蘇階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大。

3.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業信貸

答案：B、D、E

本題解析：

貿易收支和勞務支出屬于經常項目。

4.下列關于銀行業行政許可的規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行設立分支機構必須經銀監會審查批準

B.中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定

C.中資商業銀行中的全國性商業銀行對籌建支行的許可，由銀監局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監會審慎監管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

5.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

6.中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

答案：A、B、E

本題解析：

《銀行業監督管理法》第二條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機枸及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。C選項，基金公司歸中國證監會監管；D選項，保險公司歸中國保監會監管。

7.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、（）、貸款管理責任制相結合。

A.統一授信管理

B.審貸分離

C.分級審批

D.分級授信

E.統一審批

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理（自上而下分配放貸權力）、統一授信管理（控制融資總量及不同行業不同企業的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

8.金融在促進經濟增長中發揮著不可替代的作用。金融系統的功能主要是()。

A.反映了經濟運行的情況

B.提供清算和結算的途徑

C.提供分散轉移和管理風險的途徑

D.提供價格信息

E.便利資源在時間和空間上的轉移

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融在促進經濟增長中發揮著不可替代的作用。金融系統基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

9.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.金融機構存放同業

D.日常周轉結算

E.注冊驗資

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情況包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

10.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項正確；B選項和D選項主觀方面也要求為故意：對違法票據承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項為ABDE。?

11.以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

。E項屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。

12.下列銀行的各業務中存在信用風險的有（）。

A.同業交易

B.貿易融資

C.票據承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、掉期、債券、股權、承諾和擔保以及交易的結算等。

13.下列關于商業銀行代理保險業務的表述．合規的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續費

C.向客戶推薦適合的保險產品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳

答案：A、B、C

本題解析：

代理保險業務是指代理機構接受保險公司的委托。代其辦理保險的經營活動。與保險公司簽訂代理協議，是保險人委托代理銀行辦理保險業務的代理行為，代理銀行依托自身的結算、網絡等優勢結合所擁有的客戶群體資源，為保險公司提供代理保險業務的服務。代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。

14.影響債券的定價因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：一是內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發行人發行成本。支付給承銷商的費用就是發行成本，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。

15.區域發展分析是在區域（）的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經濟分析

D.發展分析

E.社會分析

答案：A、C

本題解析：

區域發展分析是在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，并分析預測其實施效應。

16.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信。故本題選ABCDE。

17.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業板市場

C.創業板市場

D.全國中小企業股份轉讓系統

E.區域股權交易市場

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場、中小企業板市場和創業板市場，場外市場包括全國中小企業股份轉讓系統，區域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。

18.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構成要件為：①代理人無代理權；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

19.下列關于個人外匯買賣業務的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現鈔可以隨便兌換成現匯

C.現鈔兌換成現匯，不需要支付手續費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

答案：B、C

本題解析：

現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。

20.貨幣的職能有()。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

21.銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為有（）。

A.違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。題中選項的做法均違背了這一原則。

22.根據行業的市場結構可以把行業劃分為()。

A.寡頭競爭的行業

B.完全競爭的行業

C.壟斷競爭的行業

D.寡頭壟斷的行業

E.完全壟斷的行業

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據行業的市場結構可以把行業劃分為：(1)完全競爭的行業。(2)壟斷競爭的行業。(3)寡頭壟斷的行業。(4)完全壟斷的行業。

23.常見的抵質押品包括（）。

A.土地使用權

B.應收賬款

C.金融質押品

D.商用房地產

E.居住用房地產

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的抵質押品包括金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、土地使用權等。

24.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發行普通金融債券

B.同業拆借

C.發行可轉換債券

D.證券回購協議

E.向中央銀行借款

答案：B、D、E

本題解析：

BDE短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。故選BDE。

25.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。AC項均為融資類保函。

26.下列選項中，屬于商業銀行市場風險的有（）。

A.押品價格變動風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.利率風險

E.商品價格風險

答案：B、C、D、E

本題解析：

市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

27.銀行風險識別包括（）環節。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監測風險

答案：C、D

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。

28.下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人

C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額

D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓

E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行

答案：A、B、D

本題解析：

C項，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額；E項，票據貼現是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。

29.直接融資包括（）。

A.股票發行

B.企業債券發行

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

30.中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是（）

A.依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業

B.維護銀行業和保險業合法、穩健運行

C.維護金融穩定

D.防范和化解金融風險

E.保護金融消費者合法權益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

三.判斷題(共35題)1.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險；②按照銀行業務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結合銀行經營的特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八個主要類型。

2.公司被吊銷營業執照，還可以繼續進行經營活動直至公司完成清算。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司被吊銷營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動，必須在清算后才能注銷營業執照。否則，會產生公司不進行清算就已終止的后果。

3.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。

4.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。

答案：正確

本題解析：

人民法院根據申請人的申請而啟動破產程序。無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。

5.商業銀行收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業銀行收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

6.統一法人制組織架構和多法人制組織架構都是相對集權的組織形式。

答案：錯誤

本題解析：

統一法人制組織架構是相對集權的組織形式，而多法人制組織架構是相對徹底分權的組織形式。

7.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

答案：正確

本題解析：

新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

8.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

9.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業務，比如，減少交易賬戶業務就能夠降低市場風險資本要求。（）

答案：錯誤

本題解析：

題中所指的是分母對策中對市場風險和操作風險的資本要求。

10.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務，這是為銀行業務考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

“崗位職責”準則規定，銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。

11.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

答案：錯誤

本題解析：

進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。

12.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

答案：錯誤

本題解析：

國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國人及外資企業在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

13.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，銀行應當在六個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。

14.《銀行業監督管理法》主要針對銀行的監督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規定。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》的規定，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。

15.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

16.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

答案：錯誤

本題解析：

實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。

17.董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。

答案：正確

本題解析：

董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。

18.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

答案：正確

本題解析：

在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

19.目前，農村信用社是我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的銀行業金融機構。()

答案：正確

本題解析：

目前，農村信用社是我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的銀行業金融機構，為農業增產、農民增收和農村經濟社會發展做出了歷史性貢獻。

20.操作風險是貸款業務的最主要風險，是指借款人不能按時還本付息的風險。()

答案：錯誤

本題解析：

信用風險是貸款業務的最主要風險，是指借款人不能按時還本付息的風險。

21.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

22.商業銀行應使用信貸資金為本行理財產品特別是保證收益理財產品提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。

23.操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業務和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來利潤，商業銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

24.從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

答案：錯誤

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

25.貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析26.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

27.本行理財產品產生風險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。

28.按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

29.銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、合規風險、操作風險、流動性風險、法律風險等八大類。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類。即不再包括合規風險。

30.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

答案：正確

本題解析：

隨著銀行業改革的不斷深化，越來越多的銀行開始重視建立新聞發言人制度。通過新聞發言人發布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。

31.在商業活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。題目混淆了傭金與折扣。在商業活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為。

32.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》明確規定了洗錢罪的對象，限于可列舉的毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益。其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對象。

33.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

34.對實施內部評級法的銀行，運用內部評級法計算全行表內外資產的信用風險加權資產。()

答案：錯誤

本題解析：

對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內部評級法，未覆蓋的表內外資產使用權重法。

35.銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成的重大損失，行為人不需要明確認識到。

卷II一.單選題(共35題)1.影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項B屬于影響債券定價的外部因素。

2.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按交易活動是否在固定的場所進行分為場內交易市場和場外交易市場

D.金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場和保險市場

答案：A

本題解析：

金融市場按成交后是否立即交割分為現貨市場和期貨市場。

3.（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

4.在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率

答案：C

本題解析：

A選項屬于內幕交易，B選項屬于沒有盡到崗位職責，D選項屬于工作失誤，以上三個選項都不涉及商業秘密和客戶隱私。

5.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是()元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

6.委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。

A.管理方法變更權

B.知情權

C.解任權

D.撤銷權

答案：B

本題解析：

委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人知情權的權利。

7.甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

8.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

答案：D

本題解析：

。公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并進行相應的變更登記。

9.某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行的做法正確的是（）。

A.為企業再開立一個基本存款賬戶

B.為企業開立一般存款賬戶

C.為企業開立專用存款賬戶

D.為企業開立臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，可以辦理日常轉帳結算和現金收付。同一存款賬戶只能在商業銀行開立已個基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金．期貨交易保證金．信托基金．金融機構存放同業資金．政策性房地產開發資金．單位銀行卡備用金．住房基金．社保基金．收入匯繳資金和業務支出資金．組織機構經費等。

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形：設立臨時機構．異地臨時經營活動．注冊驗資。

考點

單位存款業務

10.商品經濟內在矛盾的產物是()。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

本題解析：

貨幣是商品經濟內在矛盾的產物，是價值表現形式發展的必然結果。

11.某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管。甲保管保險箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請假看病，下列行為中符合要求的是（）。

A.考慮到時間不長，甲將保險箱的鑰匙交于乙暫時保管

B.甲辦妥相關手續，移交鑰匙后外出看病

C.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

D.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

答案：B

本題解析：

遵守崗位管理規范，銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全。不得打聽與自身工作無關的信息，或是違反規定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責。

12.下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.罰款

B.罰金

C.警告

D.開除

答案：B

本題解析：

依照中國刑法的規定，刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死

刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產。

13.我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的（）特點。

A.資本法定

B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

C.強調公司資產不得任意變更

D.強調公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，關于股票發行價格不得低于票面金額的規定，均體現了強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的，但不符合題意。

14.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

D項，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。

15.下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.保證商業銀行風險管理的有效性

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行盈利水平持續提高

D.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

答案：C

本題解析：

商業銀行內部控制的目標有：（1）保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行。

（2）保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現。

（3）保證商業銀行風險管理的有效性。

（4）保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

16.已知某銀行2016年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為500萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為()。

A.10％

B.30％

C.60％

D.70％

答案：C

本題解析：

100％，所以該銀行的風險調整后資本回報率=(8000-500-4500)÷5000×100％=60％。

17.下列交易中，屬于大額交易的是()

A.一筆25萬元人民幣的現金匯款

B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

答案：A

本題解析：

大額交易包括：單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

18.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.中央銀行的“三大傳統法寶”包括公開市場業務、法定存款準備金政策和再貼現政策

D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

答案：B

本題解析：

B項不正確，現階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。

19.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務行為，下列不

屬于必須監控的行為是（）

A.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C.客戶傾向于選擇收益高的理財產品

D.商業銀行超過約定時間進行資金劃付

答案：C

本題解析：

本題可以用排除法

20.下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規行為

答案：C

本題解析：

商業銀行發行金融債券應具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續盈利；

4.貸款損失準備計提充足；

5.風險監管指標符合監管機構的有關規定；

6.最近三年沒有重大違法、違規行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

根據商業銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規定的個別條件。

21.以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤的是()。

A.規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%

答案：D

本題解析：

《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。

22.并購貸款的對象是()。

A.境外企事業法人及自然人

B.境內企事業法人及自然人

C.境外企事業法人

D.境內企事業法人

答案：D

本題解析：

并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。故并購貸款的對象是境內企事業法人。

23.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

24.由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是()。

A.債券

B.企業債

C.股票

D.次級債券

答案：C

本題解析：

股票是股份有限公司發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。

25.下列屬于企業法人的是（）。

A.中國通信建設集團公司

B.中國通信建設集團北京分公司

C.中國建設銀行河北分行

D.中國人民銀行天津支行

答案：A

本題解析：

企業法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。集團分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。

26.根據金融工具發行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。

A.流通市場

B.發行市場

C.一級市場

D.現貨市場

答案：A

本題解析：

根據金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。其中，流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。

27.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰

答案：C

本題解析：

選項C，根據《刑法》第176條的規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

28.在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是()。

A.高級管理層

B.董事會

C.合規總監

D.合規管理部門

答案：B

本題解析：

董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構。合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險。

29.某銀行業從業人員為了銷售理財產品，隱