書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[全國]2022年興業銀行數字化人才社會招聘（511）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.傳票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月。故本題選擇C。?

2.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。

3.銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產隔離

D.客戶教育

答案：A

本題解析：

在開展創新業務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。

4.投資購買債券的內部收益率是()元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

答案：B

本題解析：

到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資.

5.2010年12月，巴塞爾委員會發布了第三版的巴塞爾資本協議，明確要求引入杠桿率監管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產

C.總資產

D.所有表內外風險暴露

答案：D

本題解析：

杠桿率監管指標基于規模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母)，與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％。

6.影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B項屬于影響債券定價的外部因素。

7.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。在現實經濟生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業都屬于這種類型。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。

8.金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

本題解析：

豐富金融服務的種類、提高質量及效率符合職業操守要求，其他三項都是不符合的。

9.行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

A.15

B.30

C.40

D.60

答案：B

本題解析：

行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

10.在不同的標準下，信用風險有不同的分類，關于信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.非系統性信用風險可以采取分散的策略進行控制

B.按照風險發生的形式，可分為結算前風險和結算后風險

C.按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為非零售信用風險暴露、零售信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露

D.結算風險在外匯交易中較為常見

答案：B

本題解析：

B項，按照風險發生的形式，可分為結算前風險和結算風險。結算前風險指的是交易對手在合約規定的結算日之前違約帶來的風險。結算風險作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。結算風險在外匯交易中較為常見，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結算交易。

11.()是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規避

答案：A

本題解析：

風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，風險承擔主體有所改變。選項B，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略；選項C，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；選項D，風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以規避承擔該業務或市場帶來的風險，即不做業務，不承擔風險。

12.按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用的原則是()。

A.權責發生制

B.收付實現制

C.收付現金制

D.配比原則

答案：B

本題解析：

收付實現制又稱現金制或實收實付制，是以現金收到或付出為標準來記錄收入的實現和費用的發生。現金收支行為在其發生的期間全部記作收入和費用，而不考慮與現金收支行為相連的經濟業務實質上是否發生。

13.下列說法中錯誤的是()。

A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能

D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務

答案：A

本題解析：

外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。

14.下列關于現代商業票據的表述中，錯誤的是（）。

A.現代商業票據大多已和商品交易脫離關系

B.一般期限較短，只有發行市場，少有二級市場

C.商業票據演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據

D.現代商業票據市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所

答案：D

本題解析：

現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據，發行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。而票面金額也演變為標準單位，一般為10萬美元以上。由于期限較短，以30天以下的票據交易為主，所以一般只有發行市場，少有二級市場。這時的商業票據市場指由具有高信用等級的大企業和財務公司發行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

15.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

答案：B

本題解析：

在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。

16.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

答案：B

本題解析：

風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

17.商業銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

本題解析：

商業銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。

18.某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C.可不必過問，因與自己無關

D.應當立即追究其法律責任

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

19.隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構危機

D.系統性金融危機

答案：D

本題解析：

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統性金融危機。隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為系統性金融危機。

20.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現鈔買入價

C.現匯買入價

D.中間價

答案：D

本題解析：

中間價(基準價)是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A項，現鈔賣出價(鈔賣價)是指銀行賣出外幣現鈔的價格；B項，現鈔買入價(鈔買價)是指銀行買入外幣現鈔的價格；C項，現匯買入價(匯買價)是指銀行買入外匯的價格。

21.商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫作（）。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：C

本題解析：

存放同業及其他金融機構款項，是指商業銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業之間開展代理業務和結算收付。由于存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現金資產的一部分。

22.以經營融貫租賃業務為主的非銀行金融機構是()

A.金融資產管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車金融公司

答案：B

本題解析：

依據自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

23.（）是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

A.企業信息咨詢業務

B.財務顧問業務

C.私人銀行業務

D.商業銀行理財業務

答案：D

本題解析：

商業銀行理財業務是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

24.下列不屬于背信運用受托財產罪中所指的受托財產的是()。

A.信托業務中的信托財產

B.委托理財業務中的客戶資產

C.非公開發售募集的客戶資金

D.證券投資業務中的客戶交易資金

答案：C

本題解析：

“委托、信托的財產”，主要是指在當前的委托理財業務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產：①證券投資業務中的客戶交易資金；②委托理財業務中的客戶資產；③信托業務中的信托財產，分為資金信托和一般財產信托；④證券投資基金，是指通過公開發售基金份額募集的客戶資金。

25.下列關于市凈率的計算公式，表述正確的是（）。

A.市凈率=股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價/每股凈資產

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價/每股凈資產。

26.金融安全網的三大支柱不包括（）。

A.“一行三會”

B.最后貸款人制度

C.金融監管機構的審慎監管

D.存款保險制度

答案：A

本題解析：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

27.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。

A.市場準入

B.監管談話

C.非現場監管

D.信息披露監管

答案：A

本題解析：

銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于高級管理人員準入。

28.下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的

B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

本題解析：

D為保護客戶隱私，銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。故選D。

29.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

本題解析：

公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

30.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（）規定。

A.監管規避

B.協助執行

C.內幕交易

D.反洗錢

答案：B

本題解析：

“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執行”規定。故選B。

31.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過_________個月未開業的，或者開業后自行停業連續_________個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。()

A.3；3

B.6；6

C.6；3

D.3；6

答案：B

本題解析：

經批準設立的商業銀行及其分支機構，由國務院銀行業監督管理機構予以公告。商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

32.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉賬結算

B.存取現金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

答案：A

本題解析：

信用卡的功能包括：①購物消費功能；②轉賬結算功能；③儲蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現功能；⑥匯兌結算功能；⑦分期付款功能。其中，轉賬結算是信用卡最主要的功能。

33.票據喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據權利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

本題解析：

票據喪失后，票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

34.（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：B

本題解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

35.存款屬于商業銀行的（）業務。

A.負債

B.中間

C.其他

D.資產

答案：A

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

二.多選題(共30題)1.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

E.是目前商業銀行理財產品的主體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產品中，商業銀行因負責運作資產而收取管理費用，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

2.商業銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

3.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A、D

本題解析：

甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。

4.下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有()。

A.努力減少銀行業金融犯罪，維護金融穩定

B.通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心

C.通過審慎有效的監管，保護廣大存款者和消費者的利益

D.通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀監會的具體監管目標：(1)通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益；(2)通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心；(3)通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別；(4)努力減少銀行業金融犯罪，維護金融穩定。

5.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，必須經債務人同意

C.贈與合同不得轉讓

D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權

E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利

答案：A、C、E

本題解析：

B項，債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權人而言，在全部轉讓的情形，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，在部分轉讓情形，原債權人就轉讓部分喪失債權。

6.直接融資包括（）。

A.股票發行

B.企業債券發行

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

7.下列關于商業銀行存款業務的表述中，正確的有()。

A.存款業務是商業銀行的傳統業務

B.存款是銀行最主要的利潤來源

C.存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業務體現的是客戶與銀行之間的債權債務關系

答案：A、C、D、E

本題解析：

存款是銀行最主要的資金來源而非利潤來源。

8.下列關于福費廷業務的特點的表述，正確的有()。

A.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B.福費廷業務屬于衍生產品業務

C.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現

答案：A、C、E

本題解析：

B項，福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(買斷)，是國際貿易融資的一種方式。

D項，在福費廷業務中，放棄包括兩方面：

①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;

②銀行(包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

9.下列屬于商業銀行的市場風險的有()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

10.下列屬于夫妻共同財產的是（）。

A.在婚姻關系存續期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關系存續期間，妻子知識產權的收益

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關系存續期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用

E.在婚姻關系存續期間，丈夫經營店鋪的收益

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》第一千零六十二條規定，夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產，為夫妻的共同財產，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金、勞務報酬；（2）生產、經營、投資的收益；（3）知識產權的收益；（4）繼承或者受贈的財產，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規定的除外；（5）其他應當歸共同所有的財產。

《民法典》第一千零六十三條規定，下列財產為夫妻一方的個人財產：（1）一方的婚前財產；（2）一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；（3）遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應當歸一方的財產。

CD兩項屬于夫妻一方的個人財產。

11.商業銀行組織架構是銀行(包括一切機構和部門)按照一定的（）組成的一個有機系統。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態

D.聯系方式

E.各部門之間的相互關系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行組織架構是銀行(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部門之間相互關系組成的一個有機系統。

12.我國金融行業主要的專業監管機構包括（）。

A.中國銀行業協會

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.中國保監會

E.中國人民銀行

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業協會是銀行業自律組織，中國人民銀行是我國的中央銀行，二者均不是專業的監管機構。

13.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有()。

A.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業務時提示免責條款

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產品而不提風險

E.提供虛假的收益計算方式

答案：B、C

本題解析：

銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：(1)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹(選項C正確)：(2)對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；(3)提醒客戶留意合約中的免責條款(選項B正確)；(4)在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

14.下列哪項屬于公平競爭行為()

A.某銀行為了提高為客戶服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產品，而貶低競爭對手

答案：A、B、C

本題解析：

公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。同時，應當尊重同業人員，共同建立合作共贏的良好行業風氣。《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。

15.銀行業金融機構應按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業金融機構應按照"忠、專、實"的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

16.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規定的營業期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規定的其他解散事由出現

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《公司法》的規定，公司可以解散的情形有：①公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

17.根據我國《外匯管理條例》，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇

E.原則上只能開立一個

答案：B、E

本題解析：

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

18.下列票據必須由商業銀行簽發的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.本票

D.商業承兌匯票

E.銀行承兌匯票

答案：A、C

本題解析：

銀行承兌匯票、商業承兌匯票屬于商業匯票。商業匯票和支票都是出票人簽發的．商業匯票的出票人一般是企業。

19.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有()。

A.資金供給者可以是金融機構、企業、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的

D.短期金融商品包括商業票據、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；選項E，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。

20.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行法》第40條的規定，關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

21.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況。（2）流動性風險狀況。（3）市場風險狀況。（4）操作風險狀況。（5）其他風險狀況。

22.下列屬于銀監會的監管理念的是（）。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內控

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀監會明確提出了四個監管理念：一是管法人，將銀行機構作為一個法人整體進行監管；二是管風險，增強銀行機構識別、監測和控制風險的能力：三是管內控，嚴格監管銀行機構內控制度建設和執行情況，培養銀行防范風險的自律意識：四是提高透明度，通過真實披露信息，約束經營者的行為。

23.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

答案：A、C、D

本題解析：

第一支柱明確商業銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

24.下列關于流動性風險管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務的能力

C.商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定流動性風險限額

D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額

E.商業銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額低于現金流期限錯配限額。商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定流動性風險限額。商業銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度。商業銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力。商業銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求。

25.銀行業從業人員應抵制（）等行為。

A.以權謀私

B.錢權交易

C.貪污受賄

D.吃拿卡要

E.線下銷售

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業從業人員應抵制以權謀私、錢權交易、貪污賄賂、"吃拿卡要"等腐敗行為。

26.下列支票中，（）不可以支取現金。

A.劃線支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現金支票

答案：A、B

本題解析：

劃線支票與轉賬支票只能用于轉賬不能支取現金。

27.關于失業率，下列說法正確的有()。

A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率

B.城鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。故選項A說法錯誤。

28.利率水平變動會影響匯率變動，當一國提高利率水平或本國利率水平高于外國利率時，對匯率的影響包括（）。

A.會引起資本流出，使本幣升值，外匯貶值

B.會引起資本從本國流出，外匯升值，本幣貶值

C.會引起資本流入，使本幣升值，外匯貶值

D.會引起對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值

E.會引起外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值

答案：C、D

本題解析：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流人，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

29.以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結構不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

答案：A、C、D

本題解析：

通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結構不合理:④國際市場的沖擊。

30.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發展銀行

E.中國農業發展銀行

答案：B、C、E

本題解析：

我國于1994年初設立了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國家重點建設、促進對外經濟貿易和推動農業農村發展等方面發揮了積極作用。

三.判斷題(共35題)1.國際清算業務的類型主要分為內部轉賬型與交換型兩種。（）

答案：正確

本題解析：

國際清算業務是商業銀行的一項綜合性、服務性、國際性的基礎業務，主要分為內部轉賬型與交換型兩種。隨著國際支付業務的日益發展，它對國際銀行業務的發展起著重要作用。

2.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

3.對于違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

4.對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時存放銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。

5.經營租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

答案：錯誤

本題解析：

經營租賃保函是指為經營租賃合同項下的租金支付提供的擔保。融資租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

6.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業的自律組織、監管機構和社會公眾的監

督。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

7.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

信貸準入是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。

8.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

答案：錯誤

本題解析：

具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。

9.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。外匯結算賬戶可以用于轉賬、匯款等資金清算支付。

10.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

答案：正確

本題解析：

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

11.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

12.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

13.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

14.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

答案：正確

本題解析：

銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

15.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。()

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的業務不應過多集中于同一客戶、同一行業或同一區域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。

16.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業匯票由企業簽發，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。

17.違法發放貸款罪的主體是特殊主體，商業銀行不能成為本罪的主體。()

答案：錯誤

本題解析：

違法發放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

18.商業銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。（）

答案：正確

本題解析：

薪酬，是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。

19.寡頭壟斷的行業市場的集中度高，且進出壁壘較高。

答案：正確

本題解析：

寡頭壟斷的行業只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。

20.根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

21.H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。（）

答案：錯誤

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

22.根據《擔保法》的規定，保證的責任方式是指一般保證。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《擔保法》的規定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。

23.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。根據相關規定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。

24.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發展的總目標是相同的。

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發展的總目標都是經濟增長、物價穩定、充分就業和國際收支平衡。

25.銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

26.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業操守的規定。

答案：錯誤

本題解析：

考查離職交接及信息披露等有關內容。

27.理財產品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

答案：正確

本題解析：

理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。

28.代理商業銀行業務中，最具典型性的是代理銀行匯票業務，可分為代理簽發銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理商業銀行業務包括：代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。其中主要是代理結算業務，具體包括代理銀行匯票業務和匯兌、委托收款、托收承付業務等其他結算業務。代理銀行匯票業務最具典型性，其又可分為代理簽發銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。

29.銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。

30.銀行業從業人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。

31.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

32.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

33.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》明確規定了洗錢罪的對象，限于可列舉的毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益。其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對象。

34.在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于50%。()

答案：錯誤

本題解析：

在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100%。

35.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。

第貳卷一.單選題(共35題)1.以下哪項是國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

答案：C

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構的反洗錢監管職責主要有:

1.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章;

2.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求;

3.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告;

4.審查新設銀行業金融機構或者銀行業金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準;

5.法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

除C項外，其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責。

2.下列關于我國的公司債說法錯誤的是（）。

A.公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高

B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括企業債與金融債

C.我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定

D.我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會

答案：B

本題解析：

暫無解析3.根據我國《支付結算辦法》，以下符合票據金額填寫要求的是（）。

A.壹萬元整

B.伍佰元伍角正

C.柒百元正

D.叁千元整

答案：A

本題解析：

選項B中在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字、C中“百”應為“佰”，選項D中“千”應為“仟”。

4.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監管人員現場檢查工作的是（）。

A.提供檢查經費

B.管理人員之間統一口徑

C.轉移相關賬本

D.提供內部管理基本情況

答案：D

本題解析：

在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間.賬表之間.賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告。了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。

5.以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

6.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

本題解析：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

7.銀行從業人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合“風險提示”相關規定的是（）。

A.在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答

B.用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款

C.對產品涉及的主要風險進行特別提示

D.從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹

答案：B

本題解析：

從業人員的下述做法不符合“風險提示”相關規定：（1）因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；（2）僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；（3）不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；（4）對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

8.下列不屬于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

答案：D

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。警告屬于行政處罰。

9.甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業履行債務

B.乙企業履行債務

C.甲或者乙企業履行債務

D.甲企業和乙企業履行債務

答案：A

本題解析：

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。（題干不屬于《民法典》規定的例外情形）

10.進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，檢察人員不得少于（）人且檢查人員出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：A

本題解析：

進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

11.下列關于定期存款的說法，不正確的是（）。

A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期內遇有利率調整，仍按原定期存款利率計息

答案：C

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

12.下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

本題解析：

“信息保密”準則要求銀行業從業人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

13.甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

14.通過銀行等信用中介機構實現資金融通的市場是（）融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。

15.（）是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

答案：A

本題解析：

進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

16.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后_______年，其可計人附屬資本的數量每年累計折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業銀行發行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件，其中之一是商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計人附屬資本的數量每年累計折扣20%。

17.（）監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。

18.隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構危機

D.系統性金融危機

答案：D

本題解析：

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統性金融危機。隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為系統性金融危機。

19.下列不屬于《巴塞爾新資本協議》規定的資本監管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監督檢查

C.市場約束

D.行業自律

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》三大支柱：最低資本要求、監督檢查、市場約束。

20.下列關于權利質押的表述，正確的是()。

A.應收賬款出質后，不得轉讓

B.票據的出質屬于權利質押

C.知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

答案：B

本題解析：

應收賬款、基金份額、知識產權中的財產權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓應收賬款所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

21.根據《公司法》，下列關于公司資本制度的說法，不正確的是()。

A.《公司法》允許公司資本分批繳納

B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

答案為B。我國《公司法》規定，股票發行價格不得低于票面金額。A、C、D選項都是《公司法》中關于公司資本制度的正確說法。

22.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標

B.操作目標

C.增長目標

D.最終目標

答案：B

本題解析：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

23.中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

24.中國銀行業監督管理委員會對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國銀行業監督管}理法》規定，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

25.下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上人民政府簽發的“協查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

司法機關到銀行查詢單位存款時，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。

26.下列情形中，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門約見的是（）。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶