第五章國際貨物運輸保險保險的概念及基本原則海洋運輸貨物保險保障的范圍海洋運輸貨物保險的險別和條款進出口貨物運輸保險實務合同中的保險條款1/18/20231國際經濟與貿易第一節保險的概念及基本原則保險是指投保根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給予保險金責任的商業保險行為。按保險標的的不同，保險可分為財產保險、責任保險、信用保險（或稱保證保險）和人身保險四類。國際貨物運輸保險是財產保險的一種。1/18/20232國際經濟與貿易保險的基本原則保險利益原則最大誠信原則補償原則近因原則1/18/20233國際經濟與貿易保險利益原則保險標的是保險所要保障的對象，它可以是任何財產及其有關利益或者人的壽命和身體。保險利益（insurableinterest）又稱可保權益，是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險利益原則：投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。1/18/20234國際經濟與貿易就貨物運輸保險而言，反映在運輸貨物上的利益，主要是貨物本身的價值，但也包括與此相關連的費用，如運費、保險費、關稅和預期利潤等。國際貨運保險同其他保險一樣，要求被保險人必須對保險標的具有保險利益，但國際貨運保險人又不像有的保險（如人身保險）那樣要求被保險人在投保時便具有保險利益，它僅要求在保險標的發生損失時必須具有保險利益。1/18/20235國際經濟與貿易最大誠信原則是指投保人和保險人在簽訂合同以及相愛合同有效期內，必須保持最大限度的誠意，雙方都應恪守信用，互不欺騙隱瞞。主要有兩方面的要求：一是重要事實的申報；二是保證。補償原則又稱損害賠償原則，是指當保險標的遭受保險責任范圍內的損失時，保險人應當依照保險合同的約定履行賠償義務。近因原則是指保險人只對承保風險與保險標的的損失之間有直接因果關系的損失負責賠償責任，而對保險責任范圍外的風險造成的保險標的的損失，不承擔賠償責任。1/18/20236國際經濟與貿易第二節海洋運輸貨物保險保障的范圍范圍：風險、損失和費用風險：海洋運輸貨物保險的風險分海上風險和外來風險兩類。海外風險包括自然災害和意外事故。外來風險分為一般外來風險和特殊外來風險。1/18/20237國際經濟與貿易風險與損失risk&loss風險是造成損失的原因風險海上風險自然災害意外事故一般外來風險特殊外來風險外來風險1/18/20238國際經濟與貿易海上風險（perilsofthesea)海上風險又稱海灘，一般是指船舶或貨物在海上運輸過程中發生的或隨附海上運輸所發生的風險，包括自然災害和意外事故。自然災害是指不以人的意志為轉移的自然力量所引起的災害。如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發、浪擊落海等。意外事故是指由于偶然的，難以預料的原因造成的事故。如船舶擱淺、觸礁、沉沒、焚毀、互撞或遇流冰或其他固體物體，如與碼頭碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。1/18/20239國際經濟與貿易外來風險（extraneousrisks)外來風險是指由于海上風險以外的其他外來原因引起的風險。一般外來風險有雨淋、短量、偷竊、玷污、滲漏、破碎、受潮、受熱、串味、銹損和鉤損等。特殊外來風險有戰爭、罷工和交貨不到、拒收等。1/18/202310國際經濟與貿易損失：海上損失和費用是指被保險人因被保險貨物在運輸途中遭遇海上風險而造成的損失和引起的費用。通常表現為兩種形式：一種是貨物本身遭到損壞或滅失；另一種是為營救貨物而支出的費用。外來風險的損失是指海上風險以外的其他外來風險所造成的損失。1/18/202311國際經濟與貿易海上損失按損失程度可分為全部損失和部分損失。全部損失（totalloss)簡稱全損，指整批或不可分割的一批被保險貨物在運輸途中全部遭受損失。又可分為實際全損和推定全損。部分損失(partialloss)是指不屬于實際全損和推定全損的損失，即沒有達到全部損失程度的損失。按照損失原因不同，可分為共同海損和單獨海損。1/18/202312國際經濟與貿易幾個概念：實際全損是指該批被保險貨物在運輸途中完全滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有的形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有。推定全損是指被保險貨物在運輸途中受損后，實際全損已經不可避免，或者為避免發生實際全損所需支付的費用與繼續將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。共同海損是指在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產遭遇共同危險，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。單獨海損是指除共同海損以外的部分損失，即被保險貨物遭遇海上風險受損后，其損失未達到全損程度，而且該損失應由受損方單獨承擔的部分損失。1/18/202313國際經濟與貿易共同損失與單獨海損的區別與聯系共同點：都屬于部分損失。區別：1.單獨海損是由海上風險直接造成的貨物損失，沒有人為因素在內，而共同海損則是因采取人為的故意的措施而導致的損失；2.單獨海損的損失由受損方自行承擔，而共同海損的損失是由各受益方按獲救財產價值的多少，按比例共同分擔。1/18/202314國際經濟與貿易案例某載貨船舶在航行過程中突然觸礁，致使部分貨物遭到損失，船體個別總部人頭攢動船板產生裂縫，急需補漏。為了船貨的共同安全，船長決定修船，為此將部分貨物卸到岸上并存艙，卸貨過程中部分貨物受損，事后統計：這次事件造成的損失有：①部分貨物因船觸礁而損失②卸貨費、存艙費及貨物損失；從以上各項損失的性質來看，屬于什么海損？1/18/202315國際經濟與貿易案例分析：（1）以上各項損失，屬于單獨海損的有①；屬于共同海損的有②。

（2）本案例涉及海上損失中部分損失的問題，部分損失分兩種，一種是單獨海損，一種是共同海損。所謂單獨海損，指損失僅屬于特定方面特定利益方，并不涉及其他貨主和船方。所謂共同海損，是指載貨船舶在海上遇到災害、事故，威協到船貨等各方面的共同安全，為了解除這種威脅，維護船貨安全使航程行以繼續完成，船方不意識地、合理地采取措施，造成某些特殊損失或支出特殊額外費用。構成共同海損必須具備以下條件：①共同海損的危險必須是實際存在的，或者是不可避免而產生的，不是主觀臆測的；②消除船、貨共同危險而采取的措施，必須是有意的和合理的；③必須是屬于非正常性質的損失；④費用支出是額外的。

（3）結合本案例①損失是由于貨船觸樵導致，屬意外事故，故其為單獨海損；②⑤損失是船長為避免實際的船板裂縫風險而采取的有意的、合理的避險措施，屬于非正常性質的損失，費用支出也是額外的，故其屬于共同海損。

1/18/202316國際經濟與貿易案例：共同海損的比例分攤

假設有一艘貨輪，投保價值為5000萬美元。船東將其租賃給Y公司，Y公司在本航次中可收入30萬美元運費。船上載有A、B、C、D、E五家貨主的貨物，但在航行中觸礁遇險，海水大量涌入船艙，整條船有傾覆的危險。為了挽救船、貨及船上人員，船長下令拋棄部分貨物，以減輕載重量，使船舶可以浮起維修。于是E貨主的貨物被全部拋入海中后，船舶浮起到安全水平，經過搶修后，船舶可以繼續航行，并安全抵達港口。此次拋貨造成的共同海損，各方的分攤比例，可見下表：1/18/202317國際經濟與貿易當事方各方價值（單位：萬美元）占總值比重（％）各方承擔Ｅ貨值船東運費方Ａ貨方Ｂ貨方Ｃ貨方Ｄ貨方Ｅ貨方50003015013090806090.250.542.712.351.621.451.08600000×90.25%＝541500600000×0.54%＝3240600000×2.71%＝16260600000×2.35%1.62%＝9720600000×1.45%＝8700600000×1.08%＝6480合計5540100600000說明：有關當事務方如果在事故發生之前已經投保，則保險公司負擔共同海損分擔金額．雖然E方貨物已被完全拋入海中，但它也應承擔分攤給它的金額，即如果E方已投保，保險公司將賠償它全都貨值的損失，包括它自己應承擔的6480美元：但是如果E方沒有投保，各方給它補充的金額為593520美元(即600000美元與6480美元的差額)1/18/202318國際經濟與貿易費用.指為營救被保險貨物所支出的費用.施救費用：被保險人搶救以防止或減少貨損而支出的合理費用.救助費用：由保險人和被保險人以外的第三者采取救助措施并獲得成功而向其支付的報酬.保險人對上述費用負責賠償1/18/202319國際經濟與貿易

第三節海洋運輸貨物保險的險別和條款ChinaInsuranceClause/CIC－1981年修訂，包括了海洋、航空、陸運、郵包等運輸方式的保險海洋貨物運輸保險的險別基本險附加險一切險（AR）平安險（FPA）水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險1/18/202320國際經濟與貿易我國海洋貨物運輸的險別CIC平安險freefromparticularaverage/F.P.A.責任范圍自然災害引起的全損（不包括部分損失）運輸工具遇到意外事故的全、部分損失運輸工具遇到意外事故前后發生的由自然災害引起的部分損失裝卸、轉運貨物落海引起的全、部分損失施救費用特別費用（在避難港或中途港停靠的費用）共同海損的犧牲、救助費的分攤由“船舶互撞條款”規定貨方給船方的損失補償水漬險withparticularaverage/W.P.A.范圍包括F.P.A.的范圍包括自然災害引起的部分損失一切險allrisk范圍－并非承保“一切”風險包括W.P.A.的范圍一般外來原因造成的全損、部分損失（即一般附加險）1/18/202321國際經濟與貿易一般附加險是指由于一般外來原因引起的一般風險而造成的各種損失的險別。包括偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜沾污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險和銹損險等特殊附加險是指由于特殊外來原因引起風險而造成損失的險別。主要是由于政治、軍事、國家政策法令、行政措施等特定的外來原因而造成的。它不能單獨投保，必須依附于主險而加保。包括戰爭險、罷工險、交貨不到險、進口關稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險、出口貨物到我國香港（包括九龍在內）或澳門地區的存倉火險責任擴展條款等1/18/202322國際經濟與貿易思一思(1)某商品從裝運港到目的港通常的航程為30天，如果投保了交貨不到險，而貨物裝上船后6個月沒有到達目的港，這時被保險人是否可以馬上向保險公司索賠?為什么?(2)某批出口貨物的完好價值為10萬美元，進口國的進口關稅為3％，但該批貨物在運輸途中遇到事故，造成2萬美元的損失。貨物到達目的港后，進口國海關仍然按10萬美元征收關稅。如果該批貨物投保了進口關稅險，保險公司應賠償多少?

1/18/202323國際經濟與貿易專門保險海洋運輸冷藏貨物保險條款海運散裝桐油保險條款活牲畜、家禽運輸保險1/18/202324國際經濟與貿易倉至倉條款W/Wclause保險責任的范圍從運離保險單載明起運倉庫、開始運輸起，到保險單載明收貨人的最后倉庫。或在卸貨港卸離海輪滿60天為止（適用于非倉庫交貨）若在60天內若貨物發生轉運，至非保險單規定地時，以該貨物起運時終止，或在保險單載明的目的港或目的地前的某一倉庫發生分配、分派情況，則該倉庫作為被保險人的最后倉庫，保險責任到此終止當貨物在FOB、CFR、FCA、CPT術語下，由買方投W/W時，在出倉至船舶途中滅失，買賣雙方均不能取得賠償。因為保險條款規定，賠償時被保險人（買方）應對保險標的具有保險利益；而此時貨物所有權還屬于賣方。1/18/202325國際經濟與貿易保險索賠保險索賠：進出口貨物在保險責任有效期內發生屬于保險責任范圍內的損失，被保險人按照保險單的有關規定向保險公司提出賠償要求。在索賠工作中，被保險人應做好下列工作：損失通知向承運人等有關方面提出索賠采取合理的施救、整理措施備妥索賠單證代位追償1/18/202326國際經濟與貿易保險索賠時效和除外責任保險索賠時效——從被保險貨物在最后卸貨港全部卸離海輪起算，最多不超過2年。保險除外責任被保險人的故意行為或過失wilfulmisconductoftheassured造成的損失屬于發貨人責任引起的損失在保險責任開始前，被保險貨物已存在品質不良或數量短差所造成的損失被保險貨物的自然損耗、本質缺陷及特性、市價跌落、運輸延遲引起的損失屬于海洋運輸貨物戰爭險和罷工險規定的保險自然范圍和除外責任1/18/202327國際經濟與貿易倫敦保險協會海運貨物保險條款

INSTITUTECARGOCLAUSES/ICCICC的種類協會貨物條款A－－類似CIC的一切險協會貨物條款B－－類似CIC的水漬險協會貨物條款C－－僅承保“重大意外事故”風險協會戰爭險條款（貨物）InstituteWarClauses(Cargo)協會罷工險條款（貨物）InstituteStrikesClauses-Cargo惡意損害險條款MaliciousDamageClausesICC(A)、ICC(B)、ICC(C)

與戰爭險、罷工險，都可作為獨立的險別投保。而惡意損害險則屬于附加險別。ICC及海運貨物戰爭險條款對保險期限的規定同我國CIC的規定大體相同，但規定更詳細。前三項可以獨立投保；第四、五項征得保險人的同意也可單獨投保；第六項只能作為附加險別投保1/18/202328國際經濟與貿易主要內容：1）ICC（A）險：采用“一切險減除外責任”的方式。除外責任有：①一般除外責任；②不適航、不適貨除外責任；③戰爭除外責任；④罷工除外責任。

2）ICC（B）險：采用“列明風險”的方法，共11條以及除外責任。ICC（A）險除隊被保險人的故意不法行為所造成的損失，費用不負賠償責任外，對于被保險人之外的任何人或數個人故意損害或破壞標的物或其它任何部分的損害要負賠償責任；但ICC（B）險對此均不負賠償責任。對海盜行為不負保險責任。3）ICC（C）險：①它只承保“重大意外事故”而不承保“自然災害及非重大意外事故”，共6條。②除外責任。與（B）相同。1/18/202329國際經濟與貿易第四節進出口貨物運輸保險實務投保人的保險利益原則：只有對保險標的物具有保險利益的人才能投保FCA,FOB,CPT,CFR由買方投保被保險人在投保時具有預期的保險利益賠償時被保險人須具有保險利益選擇保險險別的考慮因素貨物本身的性質運輸工具、路線政治、經濟形式貨物殘損規律。1/18/202330國際經濟與貿易保險金額出口由投保人自行決定以CIF/CIP術語成交時，在合同中明文規定合同中未規定時，保險金額按CIF/CIP價格的110%投保，若FOB價格和海運費已知，則CIP/CIF＝（FOB＋F）/（1－（1＋投保加成）×保險費率）進口－外貿公司一般同保險公司訂有穩定的保險合同IA＝FOB/FCA×（1＋平均運費率＋平均保險費率）IA＝CFR/CPT×（1＋平均保險費率）交付保費保險費率的高低視貨物損失率、賠付率、國際市場保險費水平而定。故不同貨物、不同目的地、不同運輸工具、不同險別的保險費率有差別。保險費＝保險金額×保險費率，

如按CIF或CIP加成投保，公式可改為：保險費＝CIF（或CIP）價×（1＋投保加成率）×保險費率1/18/202331國際經濟與貿易

算一算某公司出口一批貨物，CFR紐約價為1980美元，現外商來電要求改報CIF紐約價，并要求按CIF價加20％投保一切險并加保戰爭險，假定一切險的保險費率為0.8％，戰爭險費率為0.03％。請問：(1)我方應向外商報CIF紐約價為多少?(2)我方應向保險公司支付多少保險費?1/18/202332國際經濟與貿易解:(1)CIF=CFR／[1－(1+投保加成率)×保險費率]＝1980／(1－120％×0.83％)＝1999.92(美元)我方應向外商報CIF紐約價為1999.92美元。(2)保險費(I)＝CIF價×(1+投保加成率)×保險費率＝1999.92×(1+20％)×(0.8％+0.03%)＝1999.92×1.2×0.0083＝19.9192(美元)≈20(美元)我方應向保險公司支付20美元的保險費。1/18/202333國際經濟與貿易保險單證保險單證的性質：保險單證是保險人與被保險人之間的契約保險公司對保險人承保的證明保險單證的種類保險單InsurancePolicy保險憑證InsuranceCertificate聯合憑證CombinedCertificate預約保險單OpenCover1/18/202334國際經濟與貿易保險憑證的種類保險單InsurancePolicy:應用于承保一個指定的航程內某一批貨物發生的損失。保險單附有關于保險公司的責任范圍及保險公司和被保險人的權利和義務等方面的詳細保險契約的全部條款。是完整的承保形式，又稱正式保單/大保單。保險憑證InsuranceCertificate:簡化的保險單據，也稱小保單，包括了保險單的基本內容，但不附有保險條款的全文。聯合憑證CombinedCertificate:又稱承保證明RiskNote。是我國保險公司特別使用的簡化的保險單據。保險公司僅將承保險別和金額及保險編號加注在外貿公司開具的發票上，并正式簽章將作為已經保險的憑證。僅適用于港澳特別行政區部分華商的出口任務。1/18/202335國際經濟與貿易保險憑證的種類（續）預約保單OpenPolicy:保險公司承保被保險人在一定時期內發運的、以CIF價格條件成交的出口貨物或以FOB條件成交的進口貨物的保險單。其上載明保險貨物的范圍、險別、保費、每批運輸貨物的最高保險金額及保費的結付方式等。凡屬于預約保險范圍內的進出口貨物一經起運，即自動按預約保單所列明的條件承保。在我國僅適用于以FOB或CIF條件成交的進口貨物及出口展覽品和小賣品。批單Endorsement:保險單出立后，投保人如需要補充或變更其內容時，可根據保險公司的規定，向保險公司提出申請，經同意后即另出一種憑證，注明更改或補充的內容，這種憑證即稱為批單。1/18/202336國際經濟與貿易

保險索賠損失通知－檢驗報告向承運人提出索賠施救措施－不超過標的備妥證件：保單正本運輸合同發票裝箱單重量單索賠清單海事報告檢驗單貨損貨差證明1/18/202337國際經濟與貿易免賠率：對易碎和易短量的貨物的賠償，保險公司可規定當貨物發生破碎和短量時，保險人可免賠一定的百分比。相對免賠率franchise：當損失數超過免賠率時，不扣除免賠率，予以全部賠償。絕對免賠率deductible：當損失數超過免賠率時，扣除免賠率，只賠超過免賠率的部分。不計免賠率I.O.P.(IrrespectiveofPercentage)：對承保的破碎或短量損失，不論損失程度，全部賠償。1/18/202338國際經濟與貿易第五節合同中的保險條款1．采用FOB、CFR或FCA、CPT貿易術語成交的合同，買方辦理投保、支付保險費，合同中只需規定：“保險由買方負責”（Insurance:TobecoveredbytheBuyer)1/18/202339國際經濟與貿易2．采用CIF或CIP成交的合同,條款內容必須明確規定由誰辦理保險、投保險別、保險金額的確定方法以及按什么保險條款保險，并注明該條款的生效日期。比如：

“tobecoveredbythesellerforxx%oftotalinvoicevalueagainstxxandxxasperoceanmarinecargoclausesofthepeople’sinsurancecompanyofChinadated1/1/1981”。

1/18/202340國際經濟與貿易上述條款一般包含以下內容*保險投保人的約定*保險公司和保險條款的約定*保險險別的約定*保險金額的約定*保險單的約定1/18/202341國際經濟與貿易思考題我按CIF貿易術語對外發盤，如按賣方負責投保下列險別作為保險條款是否妥當？如有不妥，試予更正并說明理由。1)一切險、偷竊提貨不著險、串味險、交貨不到險。2)平安險、一切險、受潮受熱險、戰爭險、罷工險。水漬險、碰損破碎險4)偷竊提貨不著險、鉤損險、戰爭險、罷工險.錯錯錯1/18/202342國際經濟與貿易案例分析案例一：我某外貿公司與荷蘭進口商簽訂一份皮手套合同，價格條件為CIF鹿特丹，向中國人民保險公司投保了一切險，生產產家在生產的最后一道工序將千真萬確的清晰度降到了最低程度，然后用牛皮紙包好裝入雙層瓦愣紙箱，再裝入20尺的集裝箱，貨物到達鹿特丹后檢驗結果表明：全部貨物濕、霉、變色、沾污，損失價值達80000美元。據分析：該批貨物的出口地不異常熱，進口地鹿特丹不異常冷，運輸途中無異常，完全屬于正常運輸，試問：（1）保險公司對該項損失是否賠償，為什么？（2）進口商對受損貨物是否支付貨款，為什么？（3）你認為出口商應如何處理此事？

1/18/202343國際經濟與貿易案例分析（1）保險公司對該批貨物的損失不予賠償。原因是：根據中國人民保險公司《海洋貨物運輸保險條款》基本險的除外責任：在保險責任開始之前，被保