客戶信用欠款額度控制管理制度為加強客戶信用管理，降低公司的應收賬款風險，優化客戶資源,促進市場開發工作，制定本管理方法。一、定義：客戶的信用管理是指通過對客戶的價值分析，特別是信用分析，以公司授信的方式對客戶賒欠額度的實行差異化的管理。二、范圍：本方法適用于所有實行賒銷的客戶。三、客戶信用管理的目標：.信用管理完成率，即符合信用管理要求的客戶占實行信用管理的客戶比例到達100%。.自發貨之日起6個月未回款的客戶（業務）為零。.每季度對賬完成率為100%,對賬及時率為100%o四、信用評定.客戶信用評定工作由營銷部、財務部負責。.職責劃分：銷售人員負責客戶基本情況的調查分析，并提交《客戶信用額度審批表》及客戶相應資質文件的復印件。2.營銷部經理對銷售人員提交的《客戶信用額度審批表》相關內容進行審核確認，并給出評審意見。3.財務部對客戶定級、信用額度及信用期限進行審批，對分公司的總額度指標盡心控制。4.公司總經理對付款條件、客戶定級、授信額度等核心條款進行裁定，并對客戶給出最終評審意見。5.等級劃分以及信用限額：分數區間客戶等級信用限額（萬元）90分以上A80分——90分B70分——80分C60分70分D60分以下3.評定方法：對主觀評價低于10分的下調一個級別。2.對發生混合業務的客戶以類別孰大為標準進行評價。3.信用額度為該級別能夠賒欠給客戶的最大貨款額度。4.對客戶評級每季度更新一次。5.營銷部對客戶級別發生變動的主要客戶按季度逐一做出情況匯報。6.信用調整上浮原那么：當客戶回款情況良好或業務規模逐漸增大時，回款情況一直良好的客戶，銷售人員可以提起調整信用額度申請，經授權領導批準后，作出調整：。7.信用調整下浮原那么：當客戶出現不良回款記錄時，經與客戶溝通，延時付款理由充分，當屬正常變動，可不作客戶等級或信用額度下浮調整；當客戶持續兩個月回款不暢，應視情況作客戶等級或信用額度下浮調整。8.對隱瞞、偽造客戶資料和信息，導致評估結果失真的行為和人員，一經發現處以500-5000元的罰款，導致公司產生損失的需全額賠償，情節嚴重違反法律法規的，移交司法機關追究其法律責任。4.客戶授信的審批制度：營銷部填寫《客戶信用額度審批表》，根據評估方法對客戶的價值進行級別評價，按照所得分數給予綜合的評價。2.營銷部根據客戶的經營狀況、綜合評級提出授信的額度以及授信時限方案。3.客戶信用方案經過營銷經理審核后上報財務部。4.財務部根據公司資金狀況和公司整體預算狀況對授信額度和時間進行審核，審核通過后上報財務中心審核。5.對授信額度在10萬元（含10萬）以下的由分公司總經理會同財務中心審批，對授信額度在10萬元以上的由集團總經理審批。6.未參與評級的客戶、需要增加授信額度的客戶以及需要延長授信時間的客戶由營銷部按照上面的審批制度，提出申請報批。五、授信客戶管理（一）信用額度管理：客戶評級確定后，確定各客戶的具體信用限額，銷售人員根據信用限額進行跟蹤管理，財務部協助進行信用限額管理。.當客戶欠款到達信用限額的80%時，銷售人員應及時通報營銷部經理;.當欠款到達信用限額的90%時，銷售人員應及時與客戶溝通，要客戶做出相應的回款計劃和承諾，并上報營銷部經理；.假設是與客戶溝通不成，營銷部應將此情況及時上報公司總經理。.如果客戶額度不能滿足其業務需求的，可在客戶提供合法有效的擔保措施后，為其申請增加額度，額度增加的金額不能大于擔保物價值的70%o（二）臨時額度管理：對于合作順暢、信用記錄良好的客戶，在固定信用額度用完時，且急需下單時，可給予申請臨時額度。.需要申請臨時額度的，由營銷部填寫《臨時額度申請表》報批。.臨時額度當期有效，每客戶每天只允許申請一次臨時額度，上次臨時額度未還清前，不允許再申請；.臨時額度不允許超過總額度50%。10萬元（含10萬）以下的臨時額度由分公司總經理會同財務中心審批，10萬元以上的臨時額度需報集團總經理審批。.在客戶提供合法有效的擔保措施后，可申請超過其額度50%的臨時額度，增加的臨時額度不能大于擔保物價值的70%。（三）客戶信用危機的應對：.客戶危機征兆：客戶月度總需求嚴重下滑，達不到平均水平的50%,甚至為0；1.2.不按期支付本公司到期貨款，大局部供應商都在催收到期貨款；3.公司或關聯業務公司出現信用危機；拖欠員工工資、人員變動頻繁等相關問題。2.應對措施：2.1.出現一條征兆，控制發貨數量，加緊貨款的催收，一旦發生連續兩次不按期支付，那么轉入下一級應對方案。2.盡量少發貨，按超信用管理步驟加緊催收到期貨款，再次確認明確債權的所有相關資料。3.發貨需相應授權的部門經理批準，派遣銷售人員前往現場了解客戶情況，調查客戶資產、銀行帳號等信息，掌握其資產狀態，同時知會法務部門，由銷售部經理、財務經理、分公司主管領導共同商定是否采取法律手段。4.停止發貨，進行訴前保全或起訴的準備工作，并實施。六、考核與監督.營銷部為客戶信用管理的執行部門，財務部負責監督考核；.業務人員未按制度對客戶的經營狀況、償付能力及時、全面的進行核查詢的，處以200元以上的罰款；.越權審批或擅自提高信用額度的，責任人處以500-5000元的罰款并承當超出局部的連帶責任，相關部門領導處以200-2000元罰款，情節特別嚴重的工資降級直至降職調任。.嚴禁客戶訂單總額超出其信用額度，凡超額度發貨的，所有責任人均處以500-5000元的罰款，并承當超出局部的連帶責任，相關部門領導處以200-2000元罰款，情節特別嚴重的工資降級直至降職調任。.疏于核查詢證，未及時發現客戶經營狀況、償付能力降低的,處以500元以上的罰款；因此導致客戶貨款逾期的，逾期當月處以1000元以上的罰款，次月其處以逾期貨款金額2%的罰款直至貨款收回。.客戶失去償付能力形成壞賬的，處以2000元以上的罰款，并承當全部壞賬損失。如經積極努力挽回壞賬損失的，相關人員承當的損失予以全部返還。.加強臨時額度申請流程管控制度：臨時額度簽批權限按原標準執行，有效期為5個工作日，逾期按照日息0.5%。計算罰息，上次臨時額度未結清，不得再次申請；.為減少集團公司資金平安風險，加快超期應收款回收力度，決定提高超期應收賬款罰息標準，超期1天至30天應收賬款由原來日息0.33%。罰息標準提至日息0.5%。罰息，超過30天應收賬款罰息標準為日息1%。；

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