的王峰先生：非常感謝您選擇了我們__銀行__支行理財中心進行理財咨長期保持良好的合作關系。的資產負債狀況、收入支出情況、理財規劃目標。規劃建議書中涉及的金融產品，理財建議為參考性質的，它并不代表我行對實現理財目標的保為您制定理財規劃建議書的理財顧問具備金融理財規劃執嚴格地為您保密。一、資產負債分析五、財務不合理之處第四部分客戶理財規劃目標第五部分客戶理財規劃建議第八部分附件及相關資料第一部分規劃建議假設前提為了使本理財規劃建議書的結果具有較強的科學性和合理于理財數據的假設前提。一、通貨膨脹率未來平均每年的通貨膨脹率為4%。二、收入增長率假定您和您太太的工資和獎金收入的年均增長率為。三、投資收益率假設您退休前的投資綜合收益率為，退休后采取較為穩健的投資策略，其綜合收益率為四、房地產價格增長率區房地產價格每年增長的速度為10%。五、住房按揭貸款利率假設住房按揭貸款利率為，并且采用等額本息方式還款。六、教育費用增長率為5%。七、社保養老金水平率為2%。第二部分客戶基本情況描述于20__年結婚，組建了幸福的家庭。20__年，你們有了自己的表1.家庭成員列表社保以外，從來沒有購買過其他保險。詳舒適的生活，王先生想55歲退休，王太太50歲退休。現在家第三部分客戶財務狀況分析定，正處于職業發展的上升通道，屬于羨慕的高級白領階層。一、資產負債分析款，則月供還款為3256.26元，年還款額為39075元，目前已還表2.資產負債表000000710,800二、收入支出分析1.家庭收入分析是這個家庭的頂梁柱。同時，在所有的收入________中，工資收入占總收入的95%，家庭收入中除工資收入以外的其他收入微乎其微。可見王先生家庭收入_______沖擊。2.家庭支出分析圖2.家庭支出構成3.收入支出表以上收入支出情況分析，王先生家庭目前年結余大約表3.收入支出表00007500三、財務指標分析(1)結余比率項開支以后的剩余程度，由此可以知道客戶提高其凈資產的能力，從而便于對客戶的結余資金做出合理規劃。結余比率=年結余/年稅后收入=324,925/464,000=70%。參考值一般為30%，可見王先生家庭的財富累積速度非常快，在資金安排上有空間。(2)投資與凈資產比率度。按照經驗測算，該指標一般在左右比較合適。王先生家庭的投資與凈資產比率=投資資產/凈資產=300,000/710,800=42%，可見王先生家庭的投資比例還算較為應該適當提高存款外的其他金融資產投資比例。(3)清償比率計算清償比率，主要為了判斷客戶的資產負債情況是否安全，償債能力如何。清償比率一般的經驗值在以上，才說明產=710,800/1,098,600=64.7%,超過了50%的參考值。說明用財務杠桿效應來提高資產的整體收益率。(4)負債比率是分別從不同的角度來判別而已。清償比率越高，財務越安全;王先生家庭的負債比率=負債總額/總資產=387,800/1,098,600=35.3%。可見，王先生家庭的財務較為安(5)負債收入比率在40%左右較為適中。王先生家庭的負債收入比率=負債/稅后收入=387,800/464,000=83.6%，說明王先生家庭短期清償債力較弱。(6)流動性比率流動性比率測算的是客戶的流動性資產可以支付未來幾個憑流動性比率可以適當低些;相反，如果家庭收入不穩定或者無法=300,000/(139,075/12)=26,說明王先生家庭的流動性資產狀況。四、風險偏好分析人事主管，從其工作性質可以了解到，耐勞。資理財或者是沒有精力進行理財。根據風險偏好評估測試問卷(附件1)對王先生夫妻二人進行測評，可知二人屬于穩健型投資者。王先生的家庭收入較高，每年的收入結余達到70%之多，可當將一部分盈余投資到風險較高的投資產品中去。五、財務不合理之處1.風險保障不足生夫婦二人除了購買社保以外，從來沒過任何商業保險，這種保障水平是非常低的。2.資產結構不合理基金等產品上，王先生應該適當租，適當配置一些黃金等資產。第四部分客戶理財規劃目標為以下幾個方面。規劃：保持家庭資產適當的流動性。規劃：適當增加保險投入，提高家庭生活保障，降低家的各種風險。的投資收益。子女教育規劃：雖然王先生尚未考慮女兒王慧婷的教育計他幾個方面的簡單規劃建議，算是我們額外的增值服務。第五部分客戶理財規劃建議一、現金規劃鑒于王先生夫婦工作收入比較穩定，家庭備用金建議保持3。王先生家庭目前每月的支出大約為：備不時之需。二、保險規劃綜合理財規劃建議書范文的王峰先生：非常感謝您選擇了我們__銀行__支行理財中心進行理財咨長期保持良好的合作關系。的資產負債狀況、收入支出情況、理財規劃目標。本理財規劃建議書中涉及的金融產品，建議為參考性質的，它并不代表我行對實現理財目標的保制定理財規劃建議書的理財顧問具備金融理財規劃執嚴格地為您保密。一、資產負債分析五、財務不合理之處一、現金規劃二、保險規劃五、退休養老規劃第八部分附件及相關資料第一部分規劃建議假設前提為了使本理財規劃建議書的結果具有較強的科學性和合理于理財數據的假設前提。一、通貨膨脹率未來平均每年的通貨膨脹率為4%。二、收入增長率假定您和您太太的工資和獎金收入的年均增長率為。三、投資收益率假設您退休前的投資綜合收益率為，退休后采取較為穩健的投資策略，其綜合收益率為四、房地產價格增長率區房地產價格每年增長的速度為10%。五、住房按揭貸款利率假設住房按揭貸款利率為，并且采用等額本息方式還款。六、教育費用增長率為5%。七、社保養老金水平率為2%。第二部分客戶基本情況描述于20__年結婚，組建了幸福的家庭。年，你們有了自己的表1.家庭成員列表社保以外，從來沒有購買過其他保險。詳舒適的生活，王先生想55歲退休，王太太50歲退休。現在家第三部分客戶財務狀況分析定，正處于職業發展的上升通道，屬于羨慕的高級白領階層。一、資產負債分析款，則月供還款為3256.26元，年還款額為39075元，目前已還表2.資產負債表000000二、收入支出分析1.家庭收入分析是這個家庭的頂梁柱。同時，在所有的收入________中，工資收入占總收入的95%，家庭收入中除工資收入以外的其他收入微乎其微。可見王先生家庭收入_______沖擊。2.家庭支出分析圖2.家庭支出構成3.收入支出表以上收入支出情況分析，王先生家庭目前年結余大約表3.收入支出表00007500324,925三、財務指標分析(1)結余比率項開支以后的剩余程度，由此可以知道客戶提高其凈資產的能力，從而便于對客戶的結余資金做出合理規劃。結余比率=年結余/年稅后收入=324,925/464,000=70%。參考值一般為30%，可見王先生家庭的財富累積速度非常快，在資金安排上有空間。(2)投資與凈資產比率度。按照經驗測算，該指標一般在左右比較合適。王先生家庭的投資與凈資產比率=投資資產/凈資產=300,000/710,800=42%，可見王先生家庭的投資比例還算較為應該適當提高存款外的其他金融資產投資比例。(3)清償比率計算清償比率，主要為了判斷客戶的資產負債情況是否安全，償債能力如何。清償比率一般的經驗值在以上，才說明產=710,800/1,098,600=64.7%,超過了50%的參考值。說明用財務杠桿效應來提高資產的整體收益率。(4)負債比率是分別從不同的角度來判別而已。清償比率越高，財務越安全;王先生家庭的負債比率=負債總額/總資產=387,800/1,098,600=35.3%。可見，王先生家庭的財務較為安(5)負債收入比率在40%左右較為適中。王先生家庭的負債收入比率=負債/稅后收入=387,800/464,000=83.6%，說明王先生家庭短期清償債力較弱。(6)流動性比率流動性比率測算的是客戶的流動性資產可以支付未來幾個憑流動性比率可以適當低些;相反，如果家庭收入不穩定或者無法=300,000/(139,075/12)=26,說明王先生家庭的流動性資產狀況。四、風險偏好分析王太太是一名民營企業的人事主管，從其工作性質可以了解到，耐勞。資理財或者是沒有精力進行理財。根據風險偏好評估測試問卷(附件對王先生夫妻二人進行測評，可知二人屬于穩健型投資者。王先生的家庭收入較高，每年的收入結余達到之多，可當將一部分盈余投資到風險較高的投資產品中去。五、財務不合理之處1.風險保障不足生夫婦二人除了購買社保以外，從來沒過任何商業保險，這種保障水平是非常低的。2.資產結構不合理存款、基金等產品上，王先生應該適當租，適當配置一些黃金