三原聯社案防合規及反洗錢知識考試

一、單選題（每題2分，共30題60分）

1.以下哪一項屬于商業銀行內部控制目標。

A.保證銀行管理有效性

B.保證業務信息真實

C.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

D.保證案件防控長效性

2.銀行業金融機構應積極穩妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，應在發生后內向銀監會或其派出機構報告有關情況。

A.8小時

B.12小時

C.24小時

D.48小時

3.銀行業金融機構應建立制度，鼓勵從業人員積極抵制、堵截和檢舉各類違法違規違紀和危害所在機構聲譽的行為。

A.排查

B.舉報

C.監督

D.防控

4.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的倍。

A.5

B.10

C.20

D.30

5.我省農村合作金融機構準入的中介機構應滿足成立年限要求，在全省開展業務合作的中介機構成立年限不少于年。

A.2

B.3

C.4

D.5

6.根據《陜西省農村合作金融機構規章制度管理辦法》，規章制度的暫行期限原則上不應超過，試行期限不應超過。

A.3年2年

B.5年2年

C.5年3年

D.3年1年

7.偽造、變造資料或內外勾結違規辦理銀行卡的，構成重大違規應給予處分。（）

A.批評教育;

B.警告或記過

C.記大過;

D.留用察看

8.轄內發生案件、風險事件，機構、部門、網點負責人任職超過（）個月的，按照“新舊并罰”的原則，區分案件、風險事件情節、后果及管理人員履職情況，根據違規行為發生時點同時追究現任及時任管理人員責任，時任管理人員承擔直接責任，現任管理人員承擔間接責任。()

A.3

B.6

C.9

D.12

9.工作人員受到行政處分的，應同時扣減績效工資。受到警告處分的，扣減處分決定年度績效的5%;受到記過處分的，扣減處分決定年度績效的;受到記大過處分的，扣減處分決定年度績效的;受到降級處分的，重新確定薪酬標準。（）

A.10%15%

B.5%20%

C.10%20%

D.15%20%

10.利用工作之便，在授信、業務審批、合作機構資質、交易對手選擇、采購或外包業務及招投標等工作環節設租尋租，從中牟取私利的;違規收受管理服務對象或與單位有業務往來的企業所送的禮品、禮金（含現金、有價證券、支付憑證等）的;以上行為，以上行為構成重違規的，應給予處分。（）

A.批評教育;

B.告誡談話

C.警告;

D.記大過

11.《防范和處置非法集資條例》從什么時候開始施行?（）

A.2021年3月1日

B.2021年4月1日

C.2021年5月1日

D.2021年6月1日

12.征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年;超過年限的，應當予以刪除。

A.3年

B.5年

C.7年

D.10年

13.《中華人民共和國反有組織犯罪法》自（）起實施。

A.2022年3月1日

B.2022年4月1日

C.2022年5月1日

D.2022年6月1日

14.各機構為自然人客戶辦理人民幣單筆()以上現金存取業務的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

A.1萬元(含)元

B.5萬元(含)元

C.10萬元(含)元

D.20萬元(含)元

15.由銀行保險機構行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行保險機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險屬于哪一類風險。()

A.案件風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.信用風險

16.以下活動可能存在洗錢行為的有()。

A.偽造商業票據

B.購買保險立即退保

C.貨幣走私

D.以上都是

17.創業擔保貸款個人借款人貸款額度最高不超過多少萬元?()

A.20萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

18.《中華人民共和國民法典》于()實施。

A.2020年5月28日

B.2020年10月1日

C.2021年1月1日

D.2021年5月1日

19.依據《民法典》規定，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為()年，法律另有規定的，依照其規定。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.雙方約定

20.對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構的()。

A.自發行為

B.社會義務

C.法定義務

D.自覺行為

21.下列哪些行為可能被他人利用洗錢，觸發犯罪?()

A.將自己的賬戶出租或出借

B.將自己的身份證出租或出借

C.為他人轉移或存放來歷不明的現金

D.以上都是

22.根據《銀行保險機構涉刑案件管理辦法(試行)》，在案件處置過程中，案件性質、案件分類、涉案金額、涉案機構、涉案人員等發生重大變化的，銀行保險機構、派出機構應當及時報送()，報送路徑與案件確認報告一致。

A.案件確認報告

B.案件信息快報

C.案件確認報告續報

D.案件確認報告調查報告

23.以下不能作為保證人的是()。

A.機關法人

B.學校

C.醫院

D.非營利法人

24.會計業務印章應指定專人負責保管，領用后實行（）責任制，并堅持印（押）、證分管分用。

A、會計主管

B、“誰用誰管”

C、網點負責人主管

D、聯社主管

25.若客戶經理信貸崗位有變動（調離信貸崗位或調離本網點信貸崗位），原客戶經理應配合現客戶經理在（）天內共同對管戶所有貸款進行一次貸后檢查，貸后檢查應有連續性。

A、30

B、60

C、90

D、120

26.符合下列任一條件的個人客戶，可評定為低風險()。

A.客戶被列入聯合國等國際權威組織或國家有關部門發布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止的名單的

B.客戶為機關、事業單位、學校、軍隊和武警部隊的

C.客戶國籍為反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家或地區

D.因涉嫌犯罪接受公安、檢察、稅務、海關等有關機構查詢、凍結或扣劃資金的

27.以下不屬于反洗錢法律框架內容的是（）

A.《金融機構反洗錢規定》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C.《反洗錢現場檢查管理辦法（試行》

D.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

28.客戶交易記錄自交易記賬當年計起至少應保存()年。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

29.縣級法人機構反洗錢工作領導小組成立或成員調整后，應于（）個工作日內以正式文件向管轄機構及中國人民銀行當地分支機構進行備案。

A.3

B.10

C.5

D.30

30.下列哪項不是《金融機構反洗錢規定》對金融機構建立健全反洗錢內控制度提出的具體要求（）

A.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

B.指定反洗錢內部操作流程和控制措施

C.對工作人員進行反洗錢培訓

D.自覺接受反洗錢現場檢查和非現場檢查

二、多選題（每題2分，共10題20分）

1.以下屬于銀行業金融機構內控管理的“三道防線”。

A、業務管理條線

B、風險合規條線

C、紀檢監察條線

D、審計監督條線

2.銀行從業人員應自覺遵守法律法規、恪守工作紀律，不得。

A、在任何場所開展未經批準的金融業務

B、銷售或推介未經審批的產品

C、代銷未持有金融牌照機構發行的產品

D、利用職務和工作之便謀取非法利益

E、參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業賄賂、內幕交易、操縱市場等違法活動

3.根據《陜西省農村合作金融機構員工異常行為排查辦法》相關規定，對經查證有異常行為并已采取糾正措施，仍不能控制風險或消除隱患的，應按照《陜西省農村合作金融機構重要崗位人員崗位輪換和強制休假管理辦法（試行）》相關規定，立即采取等處置措施化解潛在風險。

A、離崗檢查

B、強制休假

C、調離崗位

D、待崗培訓

4.工作人員因、、等，被公安、司法機關采取強制措施或處以行政處罰的，根據已認定的事實、性質和情節，給予記大過以上處分。（）

A.尋釁滋事

B.打架斗毆

C.破壞公共設施

D.酒后駕車

5.在反洗錢管理工作中，存在以下哪些行為的，給予批評教育或經濟處理;構成一般違規的，給予警告以上處分;構成重大違規的，給予記大過以上處分()

A.未按規定開展客戶風險等級劃分工作的;客戶風險等級調整不及時、不到位的;

B.未按規定履行客戶身份識別義務的;

C.未按規定履行客戶盡職調查的;

D.客戶身份信息登記或系統維護不完整、不準確的;

E.按規定開展非自然人客戶受益所有人身份識別的;非自然人客戶受益所有人識別不完整、不準確的。

6.《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》國務院公安部門會同有關部門建立完善電信網絡詐騙涉案資金即時查詢、（）制度，明確有關條件、程序和救濟措施。

A.緊急止付

B.快速凍結

C.及時解凍

D.資金返還

7.《陜西省農村合作金融機構會計業務印章管理辦法》（陜農信聯社發【2010】195號）第二十六條柜員保管會計業務印章應當做到（）。

A.專匣保管、固定存放

B.臨時離崗、印章應加鎖入柜（箱）妥善保管

C.隨身攜帶

D.移交主出納保管

8.《民法典》物權編用益物權包括（）

A.土地承包經營權

B.建設用地使用權

C.宅基地使用權

D.留置權

E.地役權

F.居住權

9.《民法典》規定設立抵押權，當事人應當采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括哪些條款（）

A.被擔保債權的種類和數額;

B.債務人履行債務的期限;

C.抵押財產的名稱、數量等情況;

D.擔保的范圍。

10.陜西信合的企業文化為“四心銀行”，以下屬于“四心銀行”的是()。

A.用心銀行

B.專心銀行

C.貼心銀行

D.良心銀行

E.放心銀行

三、判斷題（每題1分，共20題20分）

1.《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》規定開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關規定限制的數量。（）

A.正確

B.錯誤

2.《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》規定對經識別存在異常開戶情形的，銀行業金融機構、非銀行支付機構有權加強核查或者拒絕開戶。（）

A.正確

B.錯誤

3.有組織犯罪組織及其成員違法所得的一切財物及其孽息、收益,違禁品和供犯罪所用的本人財物，應當依法予以追繳、沒收或者責令退賠。（）

A.正確

B.錯誤

4.金融機構必須做好客戶身份初次識別義務，在與客戶的業務關系存續期間，不需再采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況。（）

A.正確

B.錯誤

5.工作人員因違規行為需要給予開除處分的，應事先書面告知本級工會。工會認為處理不適當的，應在7個工作日內提出反饋意見。（）

A.正確

B.錯誤

6.經濟處理罰款中領導班子成員每人每次不得低于3000元，中層管理人員每人每次不得低于1000元。（）

A.正確

B.錯誤

7.商業銀行應積極實行崗位輪換制度，尤其是關鍵崗位人員應在所有崗位之間輪換。（）

A.正確

B.錯誤

8.當事人約定同一債務分期履行的，訴訟時效期間自最后一期履行期限屆滿之日起計算。（）

A.正確

B.錯誤

9.臨柜人員營業期間的防范意識包括臨柜人員臨時離柜時，章、證、款、卡等要入柜落鎖，計算機退出操作界面。（）

A.正確

B.錯誤

10.同一營業機構的委派會計(授權經理)、會計主管和網點負責人的輪崗可以同時同向進行。 （）

A.正確

B.錯誤

11.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。（）

A.正確

B.錯誤

12.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。（）

A.正確

B.錯誤

13.現代社會中，通過金融業洗錢是最主流的洗錢形式。（）

A.正確

B.錯誤

14.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人。（）

A.正確

B.錯誤

15.金融機構有未按照規定履行客戶身份識別義務行為的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的，處三十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰