第一章金融理財概述（一）單項選擇題理財的核心目標是（）A.投資收益最大化B.個人資產分配合理化C.個人一生效用的最大化D.財產的保值和升值個人收入達到頂峰的階段是（）A.成長期B.成年期C.空巢期D.退休期金融理財的主要組成部分中，與資產的保值增值最直接相關的是（）A.投資規劃B.個人風險管理和保險計劃C.個人稅務規劃D.養老規劃以下活動未能體現金融理財為客戶節約開支的作用的是（）A.建議個體經營者購買養老金，以保證年老時的生活來源B.比較各保險公司的車檢產品，為客戶選擇同等保障程度下保費最低的產品C.向客戶提供合理避稅的建議D.建議客戶以等額本金法償還住房按揭貸款，從而使支付的利息總額低于等額利息法保險的基本功能使（）A.投資B.避稅C.消滅風險D.轉移、管理風險下列不屬于人身險的是（）A.責任險B.人壽保險C.意外傷害保險D.醫療保險以下不符合合理避稅原則的是（）A.充分利用各種免稅途徑減少應稅收入B.利用各種延期納稅的途徑,實現貨幣的時間價值C.隱瞞應稅收入D.善于利用政府為刺激經濟發展所制定的優惠稅收政策求學成長期的理財重點在于（）A.投資規劃B.居住規劃C.教育規劃D.養老規劃成家立業期的理財重點在于（）A.投資規劃B.居住規劃與教育規劃C.個人稅務規劃D.養老規劃子女成長、中年期的理財重點在于（）A.投資規劃B.教育規劃、投資規劃與個人風險管理和保險計劃C.個人稅務規劃D.養老規劃維持期的理財重點在于（）A.居住規劃B.教育規劃C.投資規劃、個人風險管理和保險計劃與養老規劃D.個人稅務規劃空巢老年期的理財重點在于（）A.居住規劃B.教育規劃與個人風險管理和保險計劃C.投資規劃與養老規劃D.個人稅務規劃退休老年期的理財重點在于（）A.投資規劃B.居住規劃C.教育規劃D.個人風險管理和保險計劃金融理財服務的核心內容是（）A.建立和界定與客戶的關系B.收集客戶數據、分析其財務情況及理財目標C.提出理財計劃書D.有限執行、監控金融理財計劃書的實施以下除（）之外,都體現了金融理財服務過程中充分的交流與溝通的重要性A.讓金融理財師得以了解客戶各方面信息，為金融理財計劃書的生成奠定基礎B.方便客戶學習金融理財的知識，使其更充分地了解自己的理財需要，進而建立起正確的理財觀，確立合理的理財目標C.方便明確金融理財中的各項具體財務指標D.有利于金融理財計劃書的有效執行，及時調整,最大限度地避免爭端的發生（二）多項選擇題金融理財師應具備以下幾方面的知識（）。A.銀行金融產品、證券產品以及金融衍生產品的特點、交易程序和市場行情B.房地產市場交易慣例及行情C.各種保險、年金產品的知識D.稅法知識E.宏觀經濟的運行情況金融理財服務具有個性化的特點，這要求金融理財師為其度身定制金融服務菜單，為此金融理財師應著重了解客戶以下幾方面的特點（）。A.客戶收入的穩定性和成長性B.客戶的職業C.客戶的年齡階段D.客戶的風險偏好E.客戶的教育背景金融理財服務的綜合性特點體現在以下幾方面（）A.不僅涉及銀行金融產品、證券、基金、保險產品以及金融衍生品，還涉及房地產與古玩字畫等實物商品B.不僅涉及本幣,還有可能涉及外匯C.資產報酬不是唯一的追求目標,重要的是要幫助客戶實現對其來說最佳的人生規劃D.需要針對具體的客戶具體分析E.不僅要考慮客戶當期的福利,還要考慮客戶中長期的福利腐蝕家庭財富的“隱形殺手”包括（）A.信用風險B.稅收政策變動C.通貨膨脹D.利率的變動E.匯率的變動根據風險損害的對象,保險可分為以下幾種（）A.人身險B.人壽險C.財產險D.責任險E.健康險對投資產品,金融理財師應掌握其以下幾方面的特征（）A.風險性B.收益性C.流動性D.投資增長性E.安全性在客戶進行居住規劃時,金融理財師應向客戶分析以下情況（）A.客戶當前的資產實力和預期收入B.租房與購房的比較C.購買新房與購買二手房的比較D.現金購房與按揭貸款購房的比較E.按揭貸款時,首付比例及還款期限的選擇金融理財師在建議家庭購買人身保險時,應綜合從以下幾個方面考慮（）A.風險偏好B.適應性C.收益性要求D.經濟支付能力E.選擇性以下屬合理避稅的有（）。A.將銀行存款轉為投資貨幣市場基金，以規避20%的“利息稅”B.將收入用于繳納可稅前扣除的住房補充公積金，規避個人所得稅C.為少繳增值稅、契稅，在二手房的買賣中雙方低報房價D.通過為孩子買教育儲蓄品種規避利息所得稅E.按照有關規定，幾年后員工連本帶利全部收回資金而不用繳稅金融理財服務的基本流程包括（）。A.建立和界定與客戶的關系B.收集客戶數據、分析其財務情況及理財目標C.針對個人,整合不同的金融理財策略，并提出綜合的金融理財計劃書D.執行金融理財計劃書的實施E.兼控金融理財計劃書的實施在與客戶的交流與溝通中，金融理財師應從客戶處獲得以下幾方面重要信息（）。A.客戶的咨詢目的B.客戶當前的資產及負債的存量C.客戶未來預期的收入、日常支出和重大支出計劃D.客戶的風險偏好E.客戶的理財目標（三）判斷題理財就是指投資。（）所謂理財就是要量入為出，合理安排當期收入，避免支出超過收入，發生貸款。（）保險經紀人代表投保人的利益為其推薦選擇適合的險種，因而保險經紀人屬于金融理財師的一種。（）金融理財是對客戶一生而不是某個階段的規劃。（）不同的人有不同的風險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。（）金融理財考慮的往往不僅是個人，還涉及到家庭。（）在涉及投資回報率等具體財務指標問題時，金融理財師應給予客戶明確的承諾。（）金融理財師與客戶的交流和溝通十分重要，它貫穿于整個理財活動的始終。（）金融理財師的職責就是要實現客戶的理財目標。（）執行金融理財計劃書必須首先獲得客戶的執行授權。（）答案（一）單項選擇題1.C2.C3.A4.A5.D6.A7.C8.C9.B10.B11.C12.C13.