某商業銀行績效考核系統功能介紹青島農商銀行

績效考核系統功能介紹青島農商銀行

績效考核系統功能介紹內容說明系統功能概述系統層次功能介紹系統功能詳細介紹內容說明系統功能概述系統層次功能介紹系統功能詳細介紹總行為何要推廣績效考核系統總行推行績效考核的目的就是要建立科學合理的薪酬激勵機制，激發創造活力，由傳統的管理機制向市場經濟條件下的體現競爭、激勵、淘汰特征的現代管理機制轉變上實現突破，徹底打破“大鍋飯”局面，在公平、公正、公開的考核原則下，充分體現“多勞多得”的薪酬分配方式。

總行為何要推廣績效考核系統總行推行績效考核的目的就是要建立科支持績效考核的理論內部資金轉移定價(FTP)

指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。業務經營單位每筆負債業務所籌集的資金，均以該業務的FTP價格全額轉移給資金中心；每筆資產業務所需要的資金，均以該業務的FTP價格全額向資金管理部門購買。

內部資金轉移定價是青島農商銀行績效考核系統重要的考核調節手段。

支持績效考核的理論內部資金轉移定價(FTP)支持績效考核的理論成本核算利潤(CBP)成本核算利潤是指針對每筆資產或負債業務，扣除其風險成本、管理成本、資金成本等各種費用成本后余下的合理利潤空間。成本核算利潤的計量以內部資金轉移定價(FTP)為重要指標，對客戶經理的每筆資產或負債業務進行賬戶級利潤核算，核算利潤的多少直接反映出了客戶經理的業績情況。

成本核算利潤的計量考核是青島農商銀行全面成本管理考核思想的重要體現。

支持績效考核的理論成本核算利潤(CBP)支持績效考核的理論平衡計分卡(BSC)

平衡計分卡就是從財務、客戶及業務質量、內部流程、學習與發展、員工行為管理五個考核維度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。設計平衡計分卡的目的就是要建立“實現戰略制導”的績效管理系統，從而保證企業戰略得到有效的執行。因此，人們通常稱平衡計分卡是加強企業戰略執行力的最有效的戰略管理工具。平衡計分卡考核是青島農商銀行績效考核系統的核心功能，是員工業績的重要展示工具。

支持績效考核的理論平衡計分卡(BSC)一、系統功能概述

青島農商銀行績效考核系統的建設，充分考慮未來”一個銀行”的發展模式，以全面成本管理為主導思想，內部資金轉移定價(FTP)為計量調節手段，利用平衡計分卡原理對二級支行、員工進行多維度全面成本核算利潤考核，考核涵蓋資產業務、負債業務、中間業務、國際業務、電子銀行等業務類型，是一套具有青島農商銀行特色的、專門的、具有先進考核理念的績效考核管理系統。

新系統的考核不同于以往的“目標責任制考核”方式，新的考核方式加入了客戶經理經營成本的概念，是以員工對農商行的貢獻度，給農商行創造的效益為考核依據。根據員工本職工作的不同劃分為不同的考核崗位，每個參與考核的員工都對應一個考核崗位。每個考核崗位對應相應崗位的考核指標，指標的內容不是對員工任務完成情況的考核，而是對員工所創造的效益、工作質量、學習情況等多維度有側重點的考核。

新的考核主要以員工所創造的實際效益為考核基線。員工為農商行創造的利潤越多，說明貢獻度越大，那么他所得到的薪酬就會越多。

一、系統功能概述青島農商銀行績效考核系系統層次架構圖

數據采集層數據采集接口數據加工層考核數據加工統計數據加工統計數據展示層數據展示處理考核數據基礎數據源數據手工錄入綜合業務歷史系統信貸管理系統支行分理處員工客戶考核計劃考核管理中間業務系統采集數據基礎數據加工國際結算系統考核指標考核對象考核周期…系統層次架構圖數數據采集接口數考核數據加工統計數據加工統二、系統功能

績效考核系統五大特色考核產品歸類細分考核崗位細分動態指標庫客戶經理考核平臺化事業部制考核六大功能成本核算利潤計量員工平衡計分卡考核風險計量優質客戶挖掘為實施巴塞爾協議積累數據強大的報表與查詢統計功能二、系統功能績效考核系統五大考動客事六大成員風優為實強大5大特色之一-產品細分

系統對資產業務、負債業務、中間業務、國際業務分別進行了產品化分類。如貸款業務根據客戶類型、擔保方式、行業、貸款用途等業務屬性進行了產品化細分。然后總行根據這些產品往年的不良率、損失率、收息率等因素近一步歸類為優先發展類產品、適度發展類產品、限制發展類產品。總行鼓勵客戶經理積極拓展‘優先發展類產品’，對‘優先發展類產品’的考核系數設置較高，這樣客戶經理所發展的優先發展類業務產品越多，考核分數就會越高，所以說產品的劃分對客戶經理具有重要的業務發展指導意義。

農戶信用評定貸款公司抵質押貸款……企業設備抵押貸款公司信用貸款……行業擔保方式客戶類型貸款業務貸款用途。。。個體工商戶聯保公司保證類貸款……優先發展類適度發展類限制發展類5大特色之一-產品細分系統對資產業務、負債業務、5大特色之二-考核崗位細分系統目前對所有參與考核的員工劃分為15個崗位，隨著業務的發展隨時可以添加新的考核崗位

內勤員工外勤員工管理崗位綜合業務客戶經理公司業務客戶經理個貸業務客戶經理國際業務客戶經理二級支行行長會計主管非直管分理處負責人信貸專管員個性化平衡計分卡事中監督前臺綜合柜員國際業務柜員信貸專柜信貸內勤國際業務內勤經理后臺柜員5大特色之二-考核崗位細分系統目前對所有參與考核5大特色之三-動態指標庫

系統實現了平衡計分卡與考核指標的動態定制功能，并把所有的考核指標存于考核指標庫當中。當考核辦法發生變化時，系統管理員可以隨時通過指標庫管理功能增加新的考核指標或對現有考核指標進行調整。避免了系統的頻繁升級，降低了系統維護成本，保證了考核的時效性。5大特色之三-動態指標庫系統實現了平衡計分卡與考5大特色之三-動態指標庫指標庫管理平臺Textinhere二級支行行長平衡計分卡貸款指標存款指標國際業務指標Textinhere中間業務指標Textinhere其他指標定制入庫調整出庫動態定制動態調整個貸客戶經理平衡計分卡調整方案同步更新到計分卡……指標庫定制方案更新入庫5大特色之三-動態指標庫指標庫管理平臺Textinher5大特色之四-客戶經理考核平臺化考慮到未來“一個銀行”的經營方式，系統實現了對客戶經理平臺化考核接口，即客戶經理的業務發展和業務網點是相對獨立的，其業務的拓展不受地域和網點的限制，業務網點只是作為客戶經理拓展業務的一種平臺工具，客戶經理可以跨地域有選擇性的發展客戶和指定業務網點。而不是目前客戶經理分片發展業務的概念。

5大特色之四-客戶經理考核平臺化考慮到未來“一個5大特色之五-事業部制考核實行事業部制考核是青島農商銀行未來發展的必然趨勢。為此，系統預留了事業部制的考核數據接口，能夠在我行實行事業部制考核的時候，使系統能夠在第一時間提供事業部制的考核支持。

5大特色之五-事業部制考核實行事業部制考核是青島6大功能之一-成本核算利潤計量成本核算利潤是我行對員工尤其是客戶經理最重要的考核衡量指標之一，是客戶經理業績的重要體現。成本核算利潤分資產成本核算利潤和負債成本核算利潤，客戶經理的成本核算利潤越高，說明客戶經理的業務經營質量越高，貢獻度越大，那么相應的考核得分就會越高，薪酬就會越多。6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之一-成本核算利潤計量單筆資產業務成本核算利潤=（利息收入－內部資金轉移定價－稅金－費用成本－風險成本(預期損失率)±應收利息調整額）×產品調整系數

單筆負債業務成本核算利潤=（內部資金轉移定價－存款利息成本-準備金成本－費用成本）×產品調整系數如：XX企業房地產抵押貸款金額49萬元，期限1年，執行利率7.84%；一年FTP利率為4.57%；費用成本及稅金196元，預期損失金額26元，應收利息調整額為0，若設產品調整系數為1.2，資產折算標準值為80。則：該貸款1個月的成本核算利潤=[（7.84%-4.57%)*49萬/12-196-26±0]*1.2=（1335-222）×1.2＝1336元成本核算利潤也是經風險調整后的核算利潤。6大功能之一-成本核算利潤計量單筆資產業務成本核算利潤=（利6大功能之一-成本核算利潤計量按客戶按員工按機構(二級支行、分理處)成本核算利潤計量口徑按產品按事業部6大功能之一-成本核算利潤計量按客戶按員工按機構(二級支行、6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之二-員工平衡計分卡考核平衡計分卡是員工工作業績的載體與重要展示工具，對員工的考核最終要落實到平衡計分卡上。平衡計分卡的應用簡單描述為“一人一崗，一崗一卡，一卡千分，分酬掛鉤，按月考核”。6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核青島農商銀行個貸業務客戶經理平衡計分卡得分情況：定量指標得分上不封頂，能力越強，業務質量越高，貢獻度越大，得分就越高！6大功能之二-員工平衡計分卡考核青島農商銀行個貸業務客戶經理6大功能之二-員工平衡計分卡考核柜員平衡計分卡模板：6大功能之二-員工平衡計分卡考核柜員平衡計分卡模板：6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核不同管轄行的同一崗位平衡計分卡可以不同，同一管轄行同一崗位平衡計分卡一定相同。各管轄行可以根據本管轄行的實際考核需求選擇要或者不要某崗位平衡計分卡的某個考核指標，但各崗位的考核指標的具體考核辦法是由總行統一定制錄入指標庫的，各管轄行若需定制自己特色的考核指標，需提供自己管轄行平衡計分卡考核指標需求，上報總行，由總行分析確認可行性后，定制入庫，給予發布。然后再由管轄行管理員根據發布的考核指標，調整自己管轄行各崗位的平衡計分卡考核指標。6大功能之二-員工平衡計分卡考核不同管轄行的同一崗位平衡計分員工提高平衡計分卡績效業績的方法。財務指標：考核存款成本核算利潤的人員，可通過提高存款日均余額并且多攬存低成本存款來提高存款成本核算利潤；考核貸款成本核算利潤的人員，可通過提高放款業務量（尤其優先發展類貸款），同時保證所放貸款能夠按期收回利息從而提高貸款成本核算利潤。考核業務量的人員（如前臺柜員），可通過多做交易、提高業務效率來提高業務量來提高相應指標得分。客戶及產品質量指標通過提高優先發展類產品占比，到期貸款收回率；降低預期損失率、非應計貸款下降等指標來提高得分。定性指標通過提高學習與發展能力、不違反相關管理規定等提高定性指標得分。員工提高平衡計分卡績效業績的方法。財務指標：6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核1、對于中間業務的拓展和國際業務的拓展考核，由于目前主要采用正向獎勵的考核辦法，如拓展一個POS商戶獎勵X元。對于這種考核方式暫時無法歸并到平衡計分卡中進行考核，故我們系統專門設定了中間業務專項考核辦法，來考核中間業務(收入)、國際業務(收入)。2、鑒于現階段大部分管轄行一直沿用目標責任制考核辦法，而對于基于成本核算利潤的平衡計分卡考核方式的接受與應用推廣尚需要一個逐步推進的過程。故在由目標責任制考核到平衡計分卡考核的過渡階段將平衡計分卡考核作為主要績效考核方式，目標責任制作為輔助考核方式。6大功能之二-員工平衡計分卡考核1、對于中間業務的拓展和國際6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之三-風險計量[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.預期損失率是指商業銀行的正常經營過程中能夠預期到的資產損失概率,是反映信用風險的一個指標，是由違約概率和違約損失率兩個因素決定，綜合反映一家銀行在客戶營銷、評級授信、信貸審批、風險預警、貸后管理、不良資產處置等方面的綜合管理能力。本系統對風險的計量功能就是根據計算貸款的預期損失率來反映機構(二級支行、分理處)、產品、客戶經理的風險經營狀況。預期損失率越高說明業務質量和經營狀況越差，越低說明業務質量和經營狀況越好。6大功能之三-風險計量[ImageInfo]www.w6大功能之三-風險計量[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.通過系統產品風險計量功能我們很容易能夠分辨出產品的好壞，哪些產品是我們下一步要重點發展的產品，哪些產品是要限制發展的產品。6大功能之三-風險計量[ImageInfo]www.w6大功能之三-風險計量通過功能我們很容易能夠分辨出客戶經理管理貸款能力的優劣，同時可以作為對客戶經理獎懲的參考依據。6大功能之三-風險計量通過功能我們很容易能夠分辨出客戶經理管6大功能之三-風險計量[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.通過系統的此項功能我們很容易看出各機構貸款產品的經營狀況和信貸管理能力。6大功能之三-風險計量[ImageInfo]www.w6大功能之四-優質客戶挖掘系統通過統計貸款客戶、存款客戶等對我行貢獻度的大小來達到挖掘優質客戶的目的。6大功能之四-優質客戶挖掘系統通過統計貸款客戶、存款客戶等對6大功能之五-為實施巴塞爾協議積累數據巴塞爾協議中提到對風險的防范，是需要大量的歷史積累數據來作為風險評估模型建立的數據基礎，故系統根據巴塞爾協議中提到的重要數據點，建立了一個可以供系統數據挖掘使用的數據倉庫，來存儲每年產生的重要歷史數據。不管是為以后風險評估模型的建立還是績效考核系統的改進完善都具有重要的數據借鑒意義。6大功能之五-為實施巴塞爾協議積累數據巴塞爾協議中提到對風險6大功能之六-強大的報表與查詢統計功能報表和查詢是考核數據展示的載體，是向領導匯報以及員工自身查詢其考核結果的重要方式，故報表數據的展示方式顯得尤為重要。目前系統提供了多張報表和查詢功能，來支持考核數據結果的展示工作。報表和查詢都可以連接打印機直接打印，或者保存為EXCEL等多種數據格式。6大功能之六-強大的報表與查詢統計功能報表和查詢是考核數據展6大功能-強大的報表與查詢統計功能6大功能-強大的報表與查詢統計功能6大功能-強大的報表與查詢統計功能6大功能-強大的報表與查詢統計功能員工如何利用查詢用戶實現自我評價和自我管理、促進業績的提升，達到員工與支行的雙贏(1):系統有公告欄模塊，員工可以用自己的查詢用戶，登陸系統關注系統的一些動態公告情況，比如最新更新的考核辦法，以及如何干才能提高自己的業績等小知識等。(2):系統有成本核算利潤計算器功能，客戶經理可以通過此功能在放款之前就可以通過輸入相關參數計算出其放的一筆貸款或存款所產生的成本核算利潤情況。極為方便客戶經理使用。(3):系統的眾多的報表和查詢功能能夠使客戶經理在月底方便的查詢其本月的業績薪酬情況。通過查詢自己的平衡計分卡，一目了然的可以看到自己各項考核指標的得分情況。(4):系統提供了數據明細核對功能，客戶經理可以登錄系統，查看自己管理存貸款明細情況，比如自己所管理的貸款明細的到期情況等。方便客戶經理管理自己的貸款。員工如何利用查詢用戶實現自我評價和自我管理、促進業績的提升，輔助功能公告欄成本核算利潤計算器員工管理利潤分成管理角色、權限管理……輔助功能公告欄公告欄系統在公告欄功能中劃分了考核規章制度、經驗交流、公告提示、數據維護提示、考核模板下載等功能模塊。考核規章制度提供關于績效考核系統的日常管理、數據維護、具體實施等的指導意見和管理規定。經驗交流提供系統推廣實施過程中各支行的經驗做法，更好地指導全市的系統推廣實施工作。公告提示提供業務量換算系數、產品調整系數、發布的FTP價格以及各類指標標準值等，方便隨時查詢。數據維護提示根據一定規則，提示部分數據尚未維護或者維護錯誤，提醒操作人員及時核對并修改。模板下載提供員工行為管理、內部考試、內部資格證等數據的批量導入模板，減輕操作人員數據錄入工作量。公告欄系統在公告欄功能中劃分了考核規章制度、經驗交流、公告提成本核算利潤計算器系統成本核算利潤計算器功能，能夠實時的計算出某筆貸（存）款，經過風險調整后所產生的核算利潤是多少，尤其方便客戶經理使用，客戶經理在貸前階段通過此功能就可以計算出將要放出的某筆貸款將會產生多少成本核算利潤，同時在貸中階段通過此功能隨時監測貸款每日所產生的利潤情況。成本核算利潤計算器系統成本核算利潤計算器功能，能夠實時的計算員工管理系統規劃在績效考核系統中建立考核員工信息庫，對員工的學歷情況、專業技術資格情況、職業資格獲得情況等員工多項信息納入對員工的考核，鼓勵員工主動去學習。員工管理系統規劃在績效考核系統中建立考核員工信息庫，對員工的利潤分成管理不同的產品根據其整個業務鏈中所涉及的各種利益層面來對其所產生的利潤進行分成。如一筆企業抵質押貸款從審查、審批到放款，整個過程需要多個部門和人員共同協作完成，故這筆貸款所產生的利潤就應該由這些部門和人員共同分成。利潤分成管理不同的產品根據其整個業務鏈中所涉及的各種利益層面角色、權限管理系統可以根據需要設定系統用戶、營業部用戶、支行用戶、查詢用戶等多種角色，不同角色具有不同的訪問權限，如設定客戶經理查詢用戶只能查看公告欄和自己的平衡計分卡等。角色、權限管理系統可以根據需要設定系統用戶、營業部用戶、支行考核注意事項1：考核基礎數據維護的重要性。2：系統如何解決員工輪崗問題。考核注意事項1：考核基礎數據維護的重要性。考核基礎數據維護的重要性基礎數據分兩類：1、系統運行基礎數據2、業務考核基礎數據系統運行基本數據是指為保證績效考核系統能夠正常運行而必須要設置的相關系統基本信息。如員工信息，員工信息是考核系統的重要組成部分，要保證考核的準確性，首先要保證在系統中錄入了正確的考核員工信息，如某員工是個貸客戶經理，那么在錄入員工信息時必須正確錄入對應的其在信貸管理系統中信貸編號，否則將無法統計此個貸客戶經理的業績。業務考核基礎數據指的是客戶經理所管理的如存貸款及其他業務數據。由于績效考核系統數據來源于核心系統、信貸管理系統、中間業務系統、國結系統等多個系統，故要保證客戶經理的相關業務信息在這些原系統中是正確的。例如：客戶經理張三在A網點管理50筆貸款，由于輪崗調動，張三需要調到B網點工作，需要把他管理的50筆貸款交接給客戶經理李四，由于績效系統統計貸款數據時以信貸管理系統的數據作為原始數據，所以交接時一定要在信貸管理系統進行相應變更客戶經理維護，把這50筆貸款維護交接給李四，否則系統統計的數據會依然算在張三身上，而無法統計給李四，從而影響考核數據的準確性。考核基礎數據維護的重要性基礎數據分兩類：系統如何解決員工輪崗問題員工在工作崗位變化或由一個網點調到另一個網點時，需要及時進行“員工信息維護”，確保工作調動時，員工的相關業務量等信息能準確歸屬到該員工名下。系統如何解決員工輪崗問題員工在工作崗位變化或由一個網點調到另系統如何解決員工輪崗問題例如：張三是后臺柜員，因工作需要，需要接替李四的崗位，干幾天前臺柜員，那么需要在交接班當天在績效考核系統中進行“人員基本信息”的維護，把李四的柜員號維護給張三，而李四這段時間不在崗，要把李四的基本信息中的柜員一欄置空，這樣張三作為后臺柜員的相關業績與作為前臺柜員的業績都會做統計，等替班結束后，工作交接回李四時，在績效考核系統中把張三的相關信息維護回后臺柜員相關信息，把李四基本信息中的柜員號重新維護回來。如果工作調動，出現跨網點的情況，當月調動前的薪酬在前網點計算并支取，調動后的薪酬在新網點計算，跨網點的工作調動，相關信息修改需要由管轄行管理員維護，如果跨管轄行，需要上報總行進行相關信息維護。系統如何解決員工輪崗問題例如：張三是后臺柜員，因工作需要，需ThankYou!ThankYou!謝謝1月-2300:41:4700:4100:411月-231月-2300:4100:4100:41:471月-231月-2300:41:472023/1/10:41:47謝謝12月-2202:00:0902:0002:0012演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！某商業銀行績效考核系統功能介紹青島農商銀行

績效考核系統功能介紹青島農商銀行

績效考核系統功能介紹內容說明系統功能概述系統層次功能介紹系統功能詳細介紹內容說明系統功能概述系統層次功能介紹系統功能詳細介紹總行為何要推廣績效考核系統總行推行績效考核的目的就是要建立科學合理的薪酬激勵機制，激發創造活力，由傳統的管理機制向市場經濟條件下的體現競爭、激勵、淘汰特征的現代管理機制轉變上實現突破，徹底打破“大鍋飯”局面，在公平、公正、公開的考核原則下，充分體現“多勞多得”的薪酬分配方式。

總行為何要推廣績效考核系統總行推行績效考核的目的就是要建立科支持績效考核的理論內部資金轉移定價(FTP)

指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。業務經營單位每筆負債業務所籌集的資金，均以該業務的FTP價格全額轉移給資金中心；每筆資產業務所需要的資金，均以該業務的FTP價格全額向資金管理部門購買。

內部資金轉移定價是青島農商銀行績效考核系統重要的考核調節手段。

支持績效考核的理論內部資金轉移定價(FTP)支持績效考核的理論成本核算利潤(CBP)成本核算利潤是指針對每筆資產或負債業務，扣除其風險成本、管理成本、資金成本等各種費用成本后余下的合理利潤空間。成本核算利潤的計量以內部資金轉移定價(FTP)為重要指標，對客戶經理的每筆資產或負債業務進行賬戶級利潤核算，核算利潤的多少直接反映出了客戶經理的業績情況。

成本核算利潤的計量考核是青島農商銀行全面成本管理考核思想的重要體現。

支持績效考核的理論成本核算利潤(CBP)支持績效考核的理論平衡計分卡(BSC)

平衡計分卡就是從財務、客戶及業務質量、內部流程、學習與發展、員工行為管理五個考核維度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。設計平衡計分卡的目的就是要建立“實現戰略制導”的績效管理系統，從而保證企業戰略得到有效的執行。因此，人們通常稱平衡計分卡是加強企業戰略執行力的最有效的戰略管理工具。平衡計分卡考核是青島農商銀行績效考核系統的核心功能，是員工業績的重要展示工具。

支持績效考核的理論平衡計分卡(BSC)一、系統功能概述

青島農商銀行績效考核系統的建設，充分考慮未來”一個銀行”的發展模式，以全面成本管理為主導思想，內部資金轉移定價(FTP)為計量調節手段，利用平衡計分卡原理對二級支行、員工進行多維度全面成本核算利潤考核，考核涵蓋資產業務、負債業務、中間業務、國際業務、電子銀行等業務類型，是一套具有青島農商銀行特色的、專門的、具有先進考核理念的績效考核管理系統。

新系統的考核不同于以往的“目標責任制考核”方式，新的考核方式加入了客戶經理經營成本的概念，是以員工對農商行的貢獻度，給農商行創造的效益為考核依據。根據員工本職工作的不同劃分為不同的考核崗位，每個參與考核的員工都對應一個考核崗位。每個考核崗位對應相應崗位的考核指標，指標的內容不是對員工任務完成情況的考核，而是對員工所創造的效益、工作質量、學習情況等多維度有側重點的考核。

新的考核主要以員工所創造的實際效益為考核基線。員工為農商行創造的利潤越多，說明貢獻度越大，那么他所得到的薪酬就會越多。

一、系統功能概述青島農商銀行績效考核系系統層次架構圖

數據采集層數據采集接口數據加工層考核數據加工統計數據加工統計數據展示層數據展示處理考核數據基礎數據源數據手工錄入綜合業務歷史系統信貸管理系統支行分理處員工客戶考核計劃考核管理中間業務系統采集數據基礎數據加工國際結算系統考核指標考核對象考核周期…系統層次架構圖數數據采集接口數考核數據加工統計數據加工統二、系統功能

績效考核系統五大特色考核產品歸類細分考核崗位細分動態指標庫客戶經理考核平臺化事業部制考核六大功能成本核算利潤計量員工平衡計分卡考核風險計量優質客戶挖掘為實施巴塞爾協議積累數據強大的報表與查詢統計功能二、系統功能績效考核系統五大考動客事六大成員風優為實強大5大特色之一-產品細分

系統對資產業務、負債業務、中間業務、國際業務分別進行了產品化分類。如貸款業務根據客戶類型、擔保方式、行業、貸款用途等業務屬性進行了產品化細分。然后總行根據這些產品往年的不良率、損失率、收息率等因素近一步歸類為優先發展類產品、適度發展類產品、限制發展類產品。總行鼓勵客戶經理積極拓展‘優先發展類產品’，對‘優先發展類產品’的考核系數設置較高，這樣客戶經理所發展的優先發展類業務產品越多，考核分數就會越高，所以說產品的劃分對客戶經理具有重要的業務發展指導意義。

農戶信用評定貸款公司抵質押貸款……企業設備抵押貸款公司信用貸款……行業擔保方式客戶類型貸款業務貸款用途。。。個體工商戶聯保公司保證類貸款……優先發展類適度發展類限制發展類5大特色之一-產品細分系統對資產業務、負債業務、5大特色之二-考核崗位細分系統目前對所有參與考核的員工劃分為15個崗位，隨著業務的發展隨時可以添加新的考核崗位

內勤員工外勤員工管理崗位綜合業務客戶經理公司業務客戶經理個貸業務客戶經理國際業務客戶經理二級支行行長會計主管非直管分理處負責人信貸專管員個性化平衡計分卡事中監督前臺綜合柜員國際業務柜員信貸專柜信貸內勤國際業務內勤經理后臺柜員5大特色之二-考核崗位細分系統目前對所有參與考核5大特色之三-動態指標庫

系統實現了平衡計分卡與考核指標的動態定制功能，并把所有的考核指標存于考核指標庫當中。當考核辦法發生變化時，系統管理員可以隨時通過指標庫管理功能增加新的考核指標或對現有考核指標進行調整。避免了系統的頻繁升級，降低了系統維護成本，保證了考核的時效性。5大特色之三-動態指標庫系統實現了平衡計分卡與考5大特色之三-動態指標庫指標庫管理平臺Textinhere二級支行行長平衡計分卡貸款指標存款指標國際業務指標Textinhere中間業務指標Textinhere其他指標定制入庫調整出庫動態定制動態調整個貸客戶經理平衡計分卡調整方案同步更新到計分卡……指標庫定制方案更新入庫5大特色之三-動態指標庫指標庫管理平臺Textinher5大特色之四-客戶經理考核平臺化考慮到未來“一個銀行”的經營方式，系統實現了對客戶經理平臺化考核接口，即客戶經理的業務發展和業務網點是相對獨立的，其業務的拓展不受地域和網點的限制，業務網點只是作為客戶經理拓展業務的一種平臺工具，客戶經理可以跨地域有選擇性的發展客戶和指定業務網點。而不是目前客戶經理分片發展業務的概念。

5大特色之四-客戶經理考核平臺化考慮到未來“一個5大特色之五-事業部制考核實行事業部制考核是青島農商銀行未來發展的必然趨勢。為此，系統預留了事業部制的考核數據接口，能夠在我行實行事業部制考核的時候，使系統能夠在第一時間提供事業部制的考核支持。

5大特色之五-事業部制考核實行事業部制考核是青島6大功能之一-成本核算利潤計量成本核算利潤是我行對員工尤其是客戶經理最重要的考核衡量指標之一，是客戶經理業績的重要體現。成本核算利潤分資產成本核算利潤和負債成本核算利潤，客戶經理的成本核算利潤越高，說明客戶經理的業務經營質量越高，貢獻度越大，那么相應的考核得分就會越高，薪酬就會越多。6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之一-成本核算利潤計量單筆資產業務成本核算利潤=（利息收入－內部資金轉移定價－稅金－費用成本－風險成本(預期損失率)±應收利息調整額）×產品調整系數

單筆負債業務成本核算利潤=（內部資金轉移定價－存款利息成本-準備金成本－費用成本）×產品調整系數如：XX企業房地產抵押貸款金額49萬元，期限1年，執行利率7.84%；一年FTP利率為4.57%；費用成本及稅金196元，預期損失金額26元，應收利息調整額為0，若設產品調整系數為1.2，資產折算標準值為80。則：該貸款1個月的成本核算利潤=[（7.84%-4.57%)*49萬/12-196-26±0]*1.2=（1335-222）×1.2＝1336元成本核算利潤也是經風險調整后的核算利潤。6大功能之一-成本核算利潤計量單筆資產業務成本核算利潤=（利6大功能之一-成本核算利潤計量按客戶按員工按機構(二級支行、分理處)成本核算利潤計量口徑按產品按事業部6大功能之一-成本核算利潤計量按客戶按員工按機構(二級支行、6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之一-成本核算利潤計量6大功能之二-員工平衡計分卡考核平衡計分卡是員工工作業績的載體與重要展示工具，對員工的考核最終要落實到平衡計分卡上。平衡計分卡的應用簡單描述為“一人一崗，一崗一卡，一卡千分，分酬掛鉤，按月考核”。6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核青島農商銀行個貸業務客戶經理平衡計分卡得分情況：定量指標得分上不封頂，能力越強，業務質量越高，貢獻度越大，得分就越高！6大功能之二-員工平衡計分卡考核青島農商銀行個貸業務客戶經理6大功能之二-員工平衡計分卡考核柜員平衡計分卡模板：6大功能之二-員工平衡計分卡考核柜員平衡計分卡模板：6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核不同管轄行的同一崗位平衡計分卡可以不同，同一管轄行同一崗位平衡計分卡一定相同。各管轄行可以根據本管轄行的實際考核需求選擇要或者不要某崗位平衡計分卡的某個考核指標，但各崗位的考核指標的具體考核辦法是由總行統一定制錄入指標庫的，各管轄行若需定制自己特色的考核指標，需提供自己管轄行平衡計分卡考核指標需求，上報總行，由總行分析確認可行性后，定制入庫，給予發布。然后再由管轄行管理員根據發布的考核指標，調整自己管轄行各崗位的平衡計分卡考核指標。6大功能之二-員工平衡計分卡考核不同管轄行的同一崗位平衡計分員工提高平衡計分卡績效業績的方法。財務指標：考核存款成本核算利潤的人員，可通過提高存款日均余額并且多攬存低成本存款來提高存款成本核算利潤；考核貸款成本核算利潤的人員，可通過提高放款業務量（尤其優先發展類貸款），同時保證所放貸款能夠按期收回利息從而提高貸款成本核算利潤。考核業務量的人員（如前臺柜員），可通過多做交易、提高業務效率來提高業務量來提高相應指標得分。客戶及產品質量指標通過提高優先發展類產品占比，到期貸款收回率；降低預期損失率、非應計貸款下降等指標來提高得分。定性指標通過提高學習與發展能力、不違反相關管理規定等提高定性指標得分。員工提高平衡計分卡績效業績的方法。財務指標：6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核1、對于中間業務的拓展和國際業務的拓展考核，由于目前主要采用正向獎勵的考核辦法，如拓展一個POS商戶獎勵X元。對于這種考核方式暫時無法歸并到平衡計分卡中進行考核，故我們系統專門設定了中間業務專項考核辦法，來考核中間業務(收入)、國際業務(收入)。2、鑒于現階段大部分管轄行一直沿用目標責任制考核辦法，而對于基于成本核算利潤的平衡計分卡考核方式的接受與應用推廣尚需要一個逐步推進的過程。故在由目標責任制考核到平衡計分卡考核的過渡階段將平衡計分卡考核作為主要績效考核方式，目標責任制作為輔助考核方式。6大功能之二-員工平衡計分卡考核1、對于中間業務的拓展和國際6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之二-員工平衡計分卡考核6大功能之三-風險計量[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.預期損失率是指商業銀行的正常經營過程中能夠預期到的資產損失概率,是反映信用風險的一個指標，是由違約概率和違約損失率兩個因素決定，綜合反映一家銀行在客戶營銷、評級授信、信貸審批、風險預警、貸后管理、不良資產處置等方面的綜合管理能力。本系統對風險的計量功能就是根據計算貸款的預期損失率來反映機構(二級支行、分理處)、產品、客戶經理的風險經營狀況。預期損失率越高說明業務質量和經營狀況越差，越低說明業務質量和經營狀況越好。6大功能之三-風險計量[ImageInfo]www.w6大功能之三-風險計量[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.通過系統產品風險計量功能我們很容易能夠分辨出產品的好壞，哪些產品是我們下一步要重點發展的產品，哪些產品是要限制發展的產品。6大功能之三-風險計量[ImageInfo]www.w6大功能之三-風險計量通過功能我們很容易能夠分辨出客戶經理管理貸款能力的優劣，同時可以作為對客戶經理獎懲的參考依據。6大功能之三-風險計量通過功能我們很容易能夠分辨出客戶經理管6大功能之三-風險計量[ImageInfo]

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.通過系統的此項功能我們很容易看出各機構貸款產品的經營狀況和信貸管理能力。6大功能之三-風險計量[ImageInfo]www.w6大功能之四-優質客戶挖掘系統通過統計貸款客戶、存款客戶等對我行貢獻度的大小來達到挖掘優質客戶的目的。6大功能之四-優質客戶挖掘系統通過統計貸款客戶、存款客戶等對6大功能之五-為實施巴塞爾協議積累數據巴塞爾協議中提到對風險的防范，是需要大量的歷史積累數據來作為風險評估模型建立的數據基礎，故系統根據巴塞爾協議中提到的重要數據點，建立了一個可以供系統數據挖掘使用的數據倉庫，來存儲每年產生的重要歷史數據。不管是為以后風險評估模型的建立還是績效考核系統的改進完善都具有重要的數據借鑒意義。6大功能之五-為實施巴塞爾協議積累數據巴塞爾協議中提到對風險6大功能之六-強大的報表與查詢統計功能報表和查詢是考核數據展示的載體，是向領導匯報以及員工自身查詢其考核結果的重要方式，故報表數據的展示方式顯得尤為重要。目前系統提供了多張報表和查詢功能，來支持考核數據結果的展示工作。報表和查詢都可以連接打印機直接打印，或者保存為EXCEL等多種數據格式。6大功能之六-強大的報表與查詢統計功能報表和查詢是考核數據展6大功能-強大的報表與查詢統計功能6大功能-強大的報表與查詢統計功能6大功能-強大的報表與查詢統計功能6大功能-強大的報表與查詢統計功能員工如何利用查詢用戶實現自我評價和自我管理、促進業績的提升，達到員工與支行的雙贏(1):系統有公告欄模塊，員工可以用自己的查詢用戶，登陸系統關注系統的一些動態公告情況，比如最新更新的考核辦法，以及如何干才能提高自己的業績等小知識等。(2):系統有成本核算利潤計算器功能，客戶經理可以通過此功能在放款之前就可以通過輸入相關參數計算出其放的一筆貸款或存款所產生的成本核算利潤情況。極為方便客戶經理使用。(3):系統的眾多的報表和查詢功能能夠使客戶經理在月底方便的查詢其本月的業績薪酬情況。通過查詢自己的平衡計分卡，一目了然的可以看到自己各項考核指標的得分情況。(4):系統提供了數據明細核對功能，客戶經理可以登錄系統，查看自己管理存貸款明細情況，比如自己所管理的貸款明細的到期情況等。方便客戶經理管理自己的貸款。員工如何利用查詢用戶實現自我評價和自我管理、促進業績的提升，輔助功能公告欄成本核算利潤計算器員工管理利潤分成管理角色、權限管理……輔助功能公告欄公告欄系統在公告欄功能中劃分了考核規章制度、經驗交流、公告提示、數據維護提示、考核模板下載等功能模塊。考核規章制度提供關于績效考核系統的日常管理、數據維護、具體實施等的