第13章

電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第13章

電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展1電子銀行業(yè)務(wù)概述1主要的電子銀行業(yè)務(wù)2電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理3中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)及其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)4本章目錄電子銀行業(yè)務(wù)概述1主要的電子銀行業(yè)務(wù)2電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理2本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：電子商務(wù)概述電子銀行電子銀行的演變過(guò)程電子銀行對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式第一節(jié)電子銀行業(yè)務(wù)的興起本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：電子商務(wù)概述第一節(jié)電子銀行業(yè)務(wù)的興起3廣義的電子商務(wù)可定義為：電子工具在商務(wù)活動(dòng)中的應(yīng)用狹義的電子商務(wù)可定義為：在技術(shù)、經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì)里，掌握信息技術(shù)和商務(wù)規(guī)則的人，系統(tǒng)化運(yùn)用電子工具，高效率、低成本地從事以商品交換為中心的各種活動(dòng)的總稱電子商務(wù)概述廣義的電子商務(wù)可定義為：電子工具在商務(wù)活動(dòng)中的應(yīng)用電子商務(wù)4電子商務(wù)在美國(guó)誕生以來(lái)，一直以超常速度發(fā)展

圖12-1全球電子商務(wù)貿(mào)易總額（資料來(lái)源：電子商務(wù)研究）電子商務(wù)在美國(guó)誕生以來(lái)，一直以超常速度發(fā)展52012年，美國(guó)零售電子商務(wù)交易額達(dá)到2255億美元，比2011年增長(zhǎng)了15.8%，已占到美國(guó)社會(huì)全部零售額的5.2%。2012年全美消費(fèi)者通過(guò)手機(jī)和平板電腦完成的購(gòu)物總額達(dá)到250億美元，較2011年增長(zhǎng)81%，在整個(gè)零售電子商務(wù)交易中占到11.1%。

2012年，美國(guó)零售電子商務(wù)交易額達(dá)到2255億美元，比2062011年日本B2B市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)了100.6%，B2C市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)了108.6%。韓國(guó)電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施在國(guó)際社會(huì)公認(rèn)最好，電商也一直在高速增長(zhǎng)。中東地區(qū)電子商務(wù)起步較晚，但發(fā)展前景受矚目，沙特的電商市場(chǎng)正逐步成為新的投資增長(zhǎng)點(diǎn)。2012年印度電子商務(wù)交易規(guī)模達(dá)到82.8億美元，其中網(wǎng)絡(luò)零售7.2億美元，占全部社會(huì)零售總額的0.15%。另外，越南電子商務(wù)交易量在2012年近20億美元，約占GDP的2.5%。

2011年日本B2B市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)了100.6%，B2C市場(chǎng)規(guī)7電子銀行電子商務(wù)是電子銀行產(chǎn)生的商業(yè)基礎(chǔ),電子商務(wù)的發(fā)展催生了電子銀行電子銀行，是指通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和電子終端為客戶提供自助金融服務(wù)的虛擬銀行。電子銀行通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等為客戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)和支付結(jié)算等服務(wù)。網(wǎng)上銀行逐漸發(fā)展成為我國(guó)商業(yè)銀行為高端客戶提供服務(wù)的主要方式。電子銀行電子商務(wù)是電子銀行產(chǎn)生的商業(yè)基礎(chǔ),電子商務(wù)的發(fā)展催生8電子銀行的演變過(guò)程電子銀行是銀行電子化的結(jié)果，從計(jì)算機(jī)發(fā)明開始，50年的銀行電子化歷程可以分為四個(gè)階段第一階段：20世紀(jì)60年代的后臺(tái)電子化第二階段：20世紀(jì)70年代的前臺(tái)電子化第三階段：80年代的網(wǎng)絡(luò)化第四階段：90年代的網(wǎng)上銀行電子銀行的演變過(guò)程電子銀行是銀行電子化的結(jié)果，從計(jì)算機(jī)發(fā)明9電子銀行對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響電子銀行作為一種新的金融服務(wù)提供方式，既對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇。對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)而言，其積極影響如下提高了工作效率改善了服務(wù)質(zhì)量有利于提供更多的金融服務(wù)項(xiàng)目和支付手段加速資金周轉(zhuǎn)提高了經(jīng)營(yíng)管理水平電子銀行對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響電子銀行作為一種新的金融服務(wù)提10電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式目前電子銀行有兩種業(yè)務(wù)發(fā)展模式：一種是傳統(tǒng)銀行電子化模式，現(xiàn)有的銀行運(yùn)用信息技術(shù)和設(shè)施提供電子金融服務(wù)；傳統(tǒng)銀行可通過(guò)收購(gòu)已有的電子銀行業(yè)務(wù)或是開立自己的電子銀行業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)展另一種是純電子銀行（即虛擬銀行）模式，沒有柜臺(tái)服務(wù)，僅僅采用電話、互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供金融服務(wù)。節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，無(wú)法解決與客戶的溝通交流問(wèn)題，有較高的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式目前電子銀行有兩種業(yè)務(wù)發(fā)展模式：11本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行自助銀行第二節(jié)主要的電子銀行業(yè)務(wù)本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：網(wǎng)上銀行第二節(jié)主要的電子銀行業(yè)務(wù)12是指利用互聯(lián)網(wǎng)/WWW技術(shù)，通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)和WEB主頁(yè)，向客戶提供各種金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)或虛擬網(wǎng)站特征可概括為“5W”，即實(shí)現(xiàn)為任何人(whoever)在任何時(shí)間(whenever)和任何地點(diǎn)(wherever)與任何賬戶(whomever)用任何方式(whatever)的安全支付和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融業(yè)務(wù)大致分為三大類：信息、查詢和交易。網(wǎng)上銀行是指利用互聯(lián)網(wǎng)/WWW技術(shù)，通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)和WEB主頁(yè)，13指銀行運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語(yǔ)音處理技術(shù)和電話信號(hào)數(shù)字化等技術(shù)，在原有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)上，借助公共電話網(wǎng)絡(luò)，使客戶能通過(guò)電話同銀行進(jìn)行金融交易電話銀行指銀行運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語(yǔ)音處理技術(shù)和電話信號(hào)數(shù)字化等14手機(jī)銀行手機(jī)銀行是將銀行業(yè)務(wù)中有關(guān)客戶端使用平臺(tái)的某些業(yè)務(wù)移到了手機(jī)上將無(wú)線通信技術(shù)的3A（任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式）優(yōu)勢(shì)應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)中，為客戶提供在線的、實(shí)時(shí)的服務(wù)手機(jī)銀行手機(jī)銀行是將銀行業(yè)務(wù)中有關(guān)客戶端使用平臺(tái)的某些業(yè)務(wù)移15客戶在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和各種終端設(shè)備上，自己動(dòng)手辦理以前由銀行職員才能辦理的一整套銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)金自動(dòng)取款機(jī)(cashdispenser，筒稱CD)、自動(dòng)柜員機(jī)(automatictellermachine，簡(jiǎn)稱ATM)、自動(dòng)查賬機(jī)自助銀行客戶在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和各種終端設(shè)備上，自自助銀行16家庭銀行是指安裝在客戶家庭或辦公室的一臺(tái)電子計(jì)算機(jī)終端，通過(guò)與銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)連接并運(yùn)行相應(yīng)軟件辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)具有全天候性、迅捷性、安全性等特點(diǎn)融合了電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，增加了獲取金融服務(wù)的靈活性，使得銀行服務(wù)更加個(gè)性化和周全

家庭銀行家庭銀行是指安裝在客戶家庭或辦公室的一臺(tái)電子計(jì)算機(jī)終端，通過(guò)17本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容第三節(jié)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類第三節(jié)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)18技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類19電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的指導(dǎo)原則建立電子銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的指導(dǎo)原則20電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容采用嚴(yán)格措施確保電子銀行系統(tǒng)技術(shù)安全

主要通過(guò)增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)層和應(yīng)用層的安全技術(shù)來(lái)保證系統(tǒng)的安全性能

加強(qiáng)電子銀行立法建設(shè)

2005年4月《電子簽名法》正式施行提高電子銀行的監(jiān)管能力

電子銀行工作組（EBG），對(duì)網(wǎng)上銀行的監(jiān)管制度進(jìn)行研究，制定了網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的14條指導(dǎo)性原則電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容采用嚴(yán)格措施確保電子銀行系統(tǒng)技術(shù)安全21第四節(jié)我國(guó)電子銀行

的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)與歐美國(guó)家之間的差距電子銀行業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)第四節(jié)我國(guó)電子銀行

的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：中22中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)1.業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)迅速2.電子銀行業(yè)務(wù)的渠道發(fā)展不均衡3.新興電子產(chǎn)品創(chuàng)新不足4.市場(chǎng)集中度高5.法律法規(guī)逐漸完善中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)1.業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)迅速23中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)與歐美國(guó)家之間的差距業(yè)務(wù)電子化程度低產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力較弱服務(wù)渠道整合性較差風(fēng)險(xiǎn)管理理念較落后中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)與歐美國(guó)家之間的差距業(yè)務(wù)電子化程度低24電子銀行業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)在數(shù)據(jù)集中基礎(chǔ)上整合多種服務(wù)渠道網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的發(fā)展前景廣闊決策電子化和管理智能化內(nèi)部控制實(shí)行程序化硬約束跨境服務(wù)和市場(chǎng)融合增加電子銀行業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)在數(shù)據(jù)集中基礎(chǔ)上整合多種服務(wù)渠道25我國(guó)電子銀行市場(chǎng)前景廣闊在政府的大力推動(dòng)下，經(jīng)過(guò)15年的發(fā)展，我國(guó)信息化建設(shè)的整體水平和綜合實(shí)力顯著提高，為電子銀行的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)和市場(chǎng)基礎(chǔ)。從需求角度看，信息化深刻地改變了人們的生存方式和價(jià)值觀念，以信用卡為代表的電子貨幣、電子錢包在城市普遍流行，電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等在日常生活中受到越來(lái)越多的歡迎和使用。從供給角度看，信息化為電子銀行提供了技術(shù)支撐，并推動(dòng)著我國(guó)金融業(yè)務(wù)與方式的不斷創(chuàng)新。我國(guó)電子銀行市場(chǎng)前景廣闊在政府的大力推動(dòng)下，經(jīng)過(guò)15年的發(fā)展26復(fù)習(xí)思考題

電子銀行的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？各階段的特點(diǎn)是什么？電子銀行對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有何積極影響？主要有哪些種類？電子銀行具有哪些特殊的風(fēng)險(xiǎn)？銀行一般采用哪些措施來(lái)保證其電子銀行系統(tǒng)的技術(shù)安全？巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制定了哪些指導(dǎo)性原則？電子銀行具有何種發(fā)展趨勢(shì)？復(fù)習(xí)思考題

電子銀行的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？各階段的特點(diǎn)是什27第13章

電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第13章

電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展28電子銀行業(yè)務(wù)概述1主要的電子銀行業(yè)務(wù)2電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理3中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)及其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)4本章目錄電子銀行業(yè)務(wù)概述1主要的電子銀行業(yè)務(wù)2電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理29本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：電子商務(wù)概述電子銀行電子銀行的演變過(guò)程電子銀行對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式第一節(jié)電子銀行業(yè)務(wù)的興起本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：電子商務(wù)概述第一節(jié)電子銀行業(yè)務(wù)的興起30廣義的電子商務(wù)可定義為：電子工具在商務(wù)活動(dòng)中的應(yīng)用狹義的電子商務(wù)可定義為：在技術(shù)、經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì)里，掌握信息技術(shù)和商務(wù)規(guī)則的人，系統(tǒng)化運(yùn)用電子工具，高效率、低成本地從事以商品交換為中心的各種活動(dòng)的總稱電子商務(wù)概述廣義的電子商務(wù)可定義為：電子工具在商務(wù)活動(dòng)中的應(yīng)用電子商務(wù)31電子商務(wù)在美國(guó)誕生以來(lái)，一直以超常速度發(fā)展

圖12-1全球電子商務(wù)貿(mào)易總額（資料來(lái)源：電子商務(wù)研究）電子商務(wù)在美國(guó)誕生以來(lái)，一直以超常速度發(fā)展322012年，美國(guó)零售電子商務(wù)交易額達(dá)到2255億美元，比2011年增長(zhǎng)了15.8%，已占到美國(guó)社會(huì)全部零售額的5.2%。2012年全美消費(fèi)者通過(guò)手機(jī)和平板電腦完成的購(gòu)物總額達(dá)到250億美元，較2011年增長(zhǎng)81%，在整個(gè)零售電子商務(wù)交易中占到11.1%。

2012年，美國(guó)零售電子商務(wù)交易額達(dá)到2255億美元，比20332011年日本B2B市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)了100.6%，B2C市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)了108.6%。韓國(guó)電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施在國(guó)際社會(huì)公認(rèn)最好，電商也一直在高速增長(zhǎng)。中東地區(qū)電子商務(wù)起步較晚，但發(fā)展前景受矚目，沙特的電商市場(chǎng)正逐步成為新的投資增長(zhǎng)點(diǎn)。2012年印度電子商務(wù)交易規(guī)模達(dá)到82.8億美元，其中網(wǎng)絡(luò)零售7.2億美元，占全部社會(huì)零售總額的0.15%。另外，越南電子商務(wù)交易量在2012年近20億美元，約占GDP的2.5%。

2011年日本B2B市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)了100.6%，B2C市場(chǎng)規(guī)34電子銀行電子商務(wù)是電子銀行產(chǎn)生的商業(yè)基礎(chǔ),電子商務(wù)的發(fā)展催生了電子銀行電子銀行，是指通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和電子終端為客戶提供自助金融服務(wù)的虛擬銀行。電子銀行通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等為客戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)和支付結(jié)算等服務(wù)。網(wǎng)上銀行逐漸發(fā)展成為我國(guó)商業(yè)銀行為高端客戶提供服務(wù)的主要方式。電子銀行電子商務(wù)是電子銀行產(chǎn)生的商業(yè)基礎(chǔ),電子商務(wù)的發(fā)展催生35電子銀行的演變過(guò)程電子銀行是銀行電子化的結(jié)果，從計(jì)算機(jī)發(fā)明開始，50年的銀行電子化歷程可以分為四個(gè)階段第一階段：20世紀(jì)60年代的后臺(tái)電子化第二階段：20世紀(jì)70年代的前臺(tái)電子化第三階段：80年代的網(wǎng)絡(luò)化第四階段：90年代的網(wǎng)上銀行電子銀行的演變過(guò)程電子銀行是銀行電子化的結(jié)果，從計(jì)算機(jī)發(fā)明36電子銀行對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響電子銀行作為一種新的金融服務(wù)提供方式，既對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇。對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)而言，其積極影響如下提高了工作效率改善了服務(wù)質(zhì)量有利于提供更多的金融服務(wù)項(xiàng)目和支付手段加速資金周轉(zhuǎn)提高了經(jīng)營(yíng)管理水平電子銀行對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響電子銀行作為一種新的金融服務(wù)提37電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式目前電子銀行有兩種業(yè)務(wù)發(fā)展模式：一種是傳統(tǒng)銀行電子化模式，現(xiàn)有的銀行運(yùn)用信息技術(shù)和設(shè)施提供電子金融服務(wù)；傳統(tǒng)銀行可通過(guò)收購(gòu)已有的電子銀行業(yè)務(wù)或是開立自己的電子銀行業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)展另一種是純電子銀行（即虛擬銀行）模式，沒有柜臺(tái)服務(wù)，僅僅采用電話、互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供金融服務(wù)。節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，無(wú)法解決與客戶的溝通交流問(wèn)題，有較高的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式目前電子銀行有兩種業(yè)務(wù)發(fā)展模式：38本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行自助銀行第二節(jié)主要的電子銀行業(yè)務(wù)本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：網(wǎng)上銀行第二節(jié)主要的電子銀行業(yè)務(wù)39是指利用互聯(lián)網(wǎng)/WWW技術(shù)，通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)和WEB主頁(yè)，向客戶提供各種金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)或虛擬網(wǎng)站特征可概括為“5W”，即實(shí)現(xiàn)為任何人(whoever)在任何時(shí)間(whenever)和任何地點(diǎn)(wherever)與任何賬戶(whomever)用任何方式(whatever)的安全支付和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融業(yè)務(wù)大致分為三大類：信息、查詢和交易。網(wǎng)上銀行是指利用互聯(lián)網(wǎng)/WWW技術(shù)，通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)和WEB主頁(yè)，40指銀行運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語(yǔ)音處理技術(shù)和電話信號(hào)數(shù)字化等技術(shù)，在原有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)上，借助公共電話網(wǎng)絡(luò)，使客戶能通過(guò)電話同銀行進(jìn)行金融交易電話銀行指銀行運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語(yǔ)音處理技術(shù)和電話信號(hào)數(shù)字化等41手機(jī)銀行手機(jī)銀行是將銀行業(yè)務(wù)中有關(guān)客戶端使用平臺(tái)的某些業(yè)務(wù)移到了手機(jī)上將無(wú)線通信技術(shù)的3A（任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式）優(yōu)勢(shì)應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)中，為客戶提供在線的、實(shí)時(shí)的服務(wù)手機(jī)銀行手機(jī)銀行是將銀行業(yè)務(wù)中有關(guān)客戶端使用平臺(tái)的某些業(yè)務(wù)移42客戶在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和各種終端設(shè)備上，自己動(dòng)手辦理以前由銀行職員才能辦理的一整套銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)金自動(dòng)取款機(jī)(cashdispenser，筒稱CD)、自動(dòng)柜員機(jī)(automatictellermachine，簡(jiǎn)稱ATM)、自動(dòng)查賬機(jī)自助銀行客戶在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和各種終端設(shè)備上，自自助銀行43家庭銀行是指安裝在客戶家庭或辦公室的一臺(tái)電子計(jì)算機(jī)終端，通過(guò)與銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)連接并運(yùn)行相應(yīng)軟件辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)具有全天候性、迅捷性、安全性等特點(diǎn)融合了電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，增加了獲取金融服務(wù)的靈活性，使得銀行服務(wù)更加個(gè)性化和周全

家庭銀行家庭銀行是指安裝在客戶家庭或辦公室的一臺(tái)電子計(jì)算機(jī)終端，通過(guò)44本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容第三節(jié)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類第三節(jié)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)45技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類46電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的指導(dǎo)原則建立電子銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的指導(dǎo)原則47電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容采用嚴(yán)格措施確保電子銀行系統(tǒng)技術(shù)安全

主要通過(guò)增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)層和應(yīng)用層的安全技術(shù)來(lái)保證系統(tǒng)的安全性能

加強(qiáng)電子銀行立法建設(shè)

2005年4月《電子簽名法》正式施行提高電子銀行的監(jiān)管能力

電子銀行工作組（EBG），對(duì)網(wǎng)上銀行的監(jiān)管制度進(jìn)行研究，制定了網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的14條指導(dǎo)性原則電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容采用嚴(yán)格措施確保電子銀行系統(tǒng)技術(shù)安全48第四節(jié)我國(guó)電子銀行

的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)與歐美國(guó)家之間的差距電子銀行業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)第四節(jié)我國(guó)電子