亞富路集團簡介1亞富路韓國現狀2亞富路中國現狀3附件4亞富路集團是韓國最大的小額貸款集團公司、總資產過億、在韓國境內有8家子公司、59家分公司集團總資產126.5億元營業額利潤44.2億元6.3億元旗下共設有8家子公司，分別從事小額貸款、租賃、分期業務、債務管理、企業投資等金融業務員工人數分子公司數量1,415人67家企業前景進入中國市場建立香港辦公室進入東南亞市場進入印度市場亞洲最大的小額貸款集團韓國#1小額貸款集團公司目標成為亞洲最大的小額貸款集團作為韓國小額貸款公司領頭羊、亞富路年銷售額達44億元、具有小額貸款客戶57萬、企業信用評級達AAA+￥44.2億￥35.6億￥25.6億￥21.2億歷年銷售額增長與月均貸款件數變化貸款客戶數量變化情況20082009201020112011200857

萬客戶33

萬客戶42萬筆45萬筆106萬筆137萬筆韓國主要小貸企業信用評級AAA+AAA-B+亞富路集團簡介1亞富路韓國現狀2亞富路中國現狀3附件4自2002年韓國開放小額貸款市場以來，亞富路連續10年市場占有率韓國第一2011年韓國小額貸款市場份額亞富路

26%Sanwa

15%WelcomeCreditline

6%Others

53%最大女子小貸品牌最專業低收入客戶小貸品牌韓國最大小貸品牌亞富路是韓國最大的小額貸款集團公司、具有三大小額貸款品牌、10年來市場占有率穩居韓國第一亞富路三大主打品牌在韓國市場取得空前成功亞富路采用創新直接營銷、直營客戶比例達90%以上，遠超同行水平亞富路直接營銷方式1電話和網絡營銷特殊渠道營銷電視廣告創新的直接營銷方式，

使亞富路成功脫穎而出行業平均直營客戶比例亞富路直營客戶比例90%30-40%亞富路集團客戶分類樂金快金品牌為小額貸款大眾市場開發的品牌，貸款對象普適MIZSARANG品牌針對女性小額貸款市場開發的品牌，主要為年輕女性、家庭主婦等客戶提供貸款WONCashing品牌針對微小額貸款者開放的品牌，主要為低收入人群提供貸款為了更好地服務不同的客戶群、亞富路收購了韓國排名第8、第9的小貸品牌，形成了小貸市場的細分全覆蓋收購全國排名第8企業收購全國排名第9企業22億元20082009201020114億元9億元10億元50億元200820092010201159億元77億元103億元5億元20082009201020116億元9億元10億元亞富路信用評價系統獨有優勢亞富路自有個人信用評價系統亞富路卓越的個人信用評價系統使其能夠比其他企業更快放款、獲得更低的違約率亞富路放貸時間0.5天一般企業放貸時間1~2天7~8%5.8%行業平均違約率1亞富路違約率1與Fair-Issac共同開發個人信貸評價系統、是韓國業內最早、也是最為完善的個人信貸評估系統亞富路的評價系統系統可以按照客戶情況給予不同的信用評級、批準不同的貸款額度亞富路的評價系統根據可根據貸款客戶實際逾期率實時調試優化、便于其本地化水平提升331天逾期率亞富路在韓國小額貸款市場遙遙領先，遠超其它主要競爭對手個人信用評價系統客戶群細分管理創新直接營銷手段123由于這些因素，亞富路集團小額貸款業務規模和增速遠高于市場平均水平和其他主要競爭對手42%No.1No.2No.3No.4-6亞富路集團簡介1亞富路韓國現狀2亞富路中國現狀3附件4取得小額貸款執照城市天津、深圳已開業城市天津（2012年）近期計劃進入城市北京、上海、長春、武漢、重慶、沈陽，等開始進入中國時間2011年8月已取得執照城市深圳天津亞富路計劃迅速擴張至中國大部分主要城市目前，亞富路已進入中國市場，在天津和深圳取得小額貸款執照、并計劃在中國迅速擴張亞富路中國首家小額貸款公司設于天津、為外資獨資企業亞富路進入中國歷史派遣市場調查組取得企業名稱許可取得法人設立許可取得天津市營業執照申請法人設立許可取得外商投資許可批準證書開設外匯資本金賬戶及交付注冊資本金開業許可及開業典禮2011.082011.092011.102011.122011.022011.032011.042011.06外資獨資3200萬美元1總數243

名其中派駐人員29

名品牌法人形式注冊資本金員工數初始注冊資金為1200萬美元，目前增資至3200萬美元亞富路集團簡介1亞富路韓國現狀2亞富路中國現狀3附件4J&KCapital小額信用貸款營業收回逾期債券小額信用貸款營業收回逾期債券小額信用貸款營業收回逾期債券開發電算支持子公司信息技術收回委托逾期債券收回NPL債券貸款余額103

億貸款余額9.5億貸款余額9.7

億總資產14

億總資產3.4

億委托債券20.6億總資產4.1

千萬專門信貸金融公司一般投資企業亞富路集團組織架構圖亞富路集團旗下共有A&PFinancial、‘YesCapital’、AproInvest等8家子公司消費者金融女性專門消費者金融A&P

Financial股份有限公司已建立”Rush&Cash”這一堅實的品牌，發展成為名副其實的最大消費者金融公司。本公司在開啟大眾傳媒、設立ARS呼叫中心、運營Contact中心等幾乎所有的領域被描述為消費者金融行業的創始人，我們得益于創新運營一直在韓國消費者金融行業的市場份額方面占第一位。本公司作為消費者金融行業的市場份額方面占第一位。本公司作為消費者金融部門的首位企業，以顧客為中心，作出最大的給顧客提供符合需求和生活水平方式的高水平產品和服務。2011年9月末總體貸款余額103億為了通過確保女性專門渠道實現集團的可持續發展并將協同效應最大化，本公司于2009年5月31日被整合為A&PFinancial集團的子公司。女性顧客申請貸款時，我們提供更加便捷的貸款服務，為此女性職員專門負責咨詢、管理、運營等業務。本公司在女性經濟活動人口之間已建立了堅實的知名度，繼續要發展成為最高水平的女性專門貸款公司。2012年3月末總體貸款余額9.7億(單位：百萬元)子公司信息:消費金融子公司資產負債資本實收資本金營業利潤營業成本營業損益本期損益11,6427,0734,5691683,8283,332496527(單位：百萬元)資產負債資本實收資本金營業利潤營業成本營業損益本期損益886748142284423657755WONCASHING股份有限公司為了通過降低金融機構的高門檻給顧客提供最高水平的金融服務，以先進消費者金融技巧和服務顧客精神為基礎于2002年問世了。為了實現集團的可持續增長并將協同效應最大化，A&PFinancial股份有限公司于2010年12月取得具有自主品牌的WONCASHING股權，被整合為集團子公司。本公司計劃通過加強并鞏固自主品牌，提供更好的金融服務，發展成為集團的主力軍。韓國IB金融股份有限公司作為專門信貸金融公司創立于1997年7月2日。根據專門信貸金融業法律運營對于汽車等的租賃金融業務、分期金融業之后，2008年開發個人信用貸款產品，出臺品牌，走進了信用貸款事業領域。2008年6月公司名稱從（株）AjuAuto-Lease變更為目前的（株）韓國IB金融，通過有償增資方式將實收資本金增至目前的900億韓元。本公司于2009年被整合為APROFinancial集團，以堅實的金融經驗為基礎實現事業多元化，給所有的領域提供合適的金融服務，為金融文化的發展做出貢獻，為發展成為最高水平的綜合信貸金融公司做出最大的努力。子公司信息:消費金融子公司消費者金融租賃，分期付款業，消費者金融2012年3月末總體貸款余額9.5億2011年12月末總資產14億(單位：百萬元)資產負債資本實收資本金營業利潤營業成本營業損益本期損益854485369194313478356資產負債資本實收資本金營業利潤營業成本營業損益本期損益1,4017946075002341488566(單位：百萬元)（株）YESCAPITAL通過直接經營體制運營組織，同時通過差別化的NPL債券管理經驗，在NPL管理方面確保了自己獨有的位置。本公司目前主要管理集團子公司的債券，但今后將同時進行對于其他金融公司的NPL債券的買入和管理，發展成為AMC專門企業。（株）YES信用信息以“逾期債券管理的效率化”與“制度范圍內債券管理形式的轉換”為目的，由（株）韓國IB金融與（株）A&PFinancial共同出資而成立。本公司通過加強對消費者金融債券管理的專門化和質量方面的優化，如電算系統的保安和優化、債券管理系統的體制化等，逐漸發展成為消費者金融債券管理方面的專門企業。本公司的目標在于發展成為最大限度地保護消費者金融用戶合法權益并領導信用社會發展的信用信息企業。子公司信息:債務管理子公司買進和管理NPL債券委托中長期債券管理2011年9月末總資產3.4億2011年12月末委托債券21億(單位：百萬元)資產負債資本實收資本金營業利潤營業成本營業損益本期損益340572830.324867181144(單位：百萬元)資產負債資本實收資本金營業利潤營業成本營業損益本期損益3042622343222（株）APROUSSYSTEM作為APROFinancial集團的IT子公司，為了加強集團所追求的金融網絡服務，提供最高水平的綜合IT服務。為了建立和運營綜合IT網絡，支持集團提高效率和產能，實現經營創新。本公司的目標在于通過加強專門化確保競爭力發展成為金融IT專門單位。今后，（株）APROUSSYSTEM將建立基于IT行業的變化方向和電算趨勢的中長期發展計劃，創造出多種多樣的收益模式，我們為此竭盡全力。（株）Uni-VestCapital(現為（株）APROVEST)為了負責調查APROFinancial集團的新開發項目和研究可行性而成立于2006年6月26日。當本公司成立時，本公司是以風險投資和M&A為主要業務的風險投資（獲得中小企業廳的批準），現在轉換為一般專門投資公司，向4家公司投資。子公司信息:投資和IT管理子公司專門投資企業開發電算和支持子公司IT2011年12月末總資產0.4億2011年12月末總資產0.9億(單位：百萬元)資產負債資本實收資本金營業利潤營業成本營業損益本期損益41041394044(單位：百萬元)資產負債資本實收資本金營業利潤營業成本營業損益本期損益888350.6766792創立1998收購J&KCapitalAPROFCGroupCo,Ltd.建立2004新設CS部門與倫理經營部門成立“溫暖同享“服啊務團2005進新的scoringSystem(Fair-Issac）

2006整合集團屬下8個子公司，成立Rush&Cash股份有限公司開啟下一代點算系統（APROUS)2007公司名稱從（株）Rush&Cash變更為（株）A&PFinancial成立APROFinancialGroup發行可換公司債券（625百萬元）、與IPO主管單位簽署合同2008成立YES信用信息（株），從（株）韓國信用信息評價獲得企業票據信用評級"A3-"收購（株）MIZSARANGW（株）韓國IB金融發放LoanCard設立職工持股聯合會，Uni-VestCapital把名稱更變為（株）APROVEST2009發行可分離交易可轉債（444百萬元）2010從（株）韓國企業評價獲得企業票據信用評級“A3+"設立香港法人獲準設立中國小額貸款法人2011韓國亞富路金融集團創立于1998年,是以小額信用貸款為主要業務的綜合性消費金融集團A&PFinancial總資產

(百萬元)A&PFinancial營業收入

(百萬元)過去4年中，A&P的年均資產和營業收入增長均超過20%2,11220082009201020112,4493,0223,8285,62520082009201020117,1969,13011,642A&PFinancial客戶數量變化趨勢(千人)A&PFinancial月均貸款件數變化趨勢(千件)A&P目前具有57萬客戶、月均貸款件數超過130萬筆41520082009201020114511,0631,3663302008200920102011348433570亞富路在韓國的業務范圍集中于無抵押、無擔保貸款區分公司職員專業技術人員個體工商戶公務員女性“愛”Dream貸款用戶可確認在職證明和收入證明的上班族專業技術人員可確認收入證明的個體戶公務員，軍人，政府機構有關公司連續3個月以上工作的工薪階層女性上班族與主婦貸款限度最高5.6萬元最高8.3萬元最高3.9萬元最高8.3萬元最高3.9萬元還款方式等額本息分期還款/自由還款/最低還款恩金貸款期限1～3年審核標準打分系統共同申請材料戶口本（包括變更項）、身份證副本（駕駛證、護照、居民身份證中一個）額外申請材料收入證明材料副本(工資存折、在職證明、代扣代收稅款憑證中)營業執照副本主要交易銀行存折副本收入證明材料收入證明材料副本(工資存折、在職證明、代扣代收稅款憑證中)其他沒有辦理手續費和提前還款手續費資本適度性31日以上逾期率31日以上逾期比準備金累積比率全體債券比準備金累積比率企業自由資本比率與資產健全性良好39.2%43.8%44.2%44.5%2008200920102011371.0%339.1%231.6%1,151.7%20082009201020115.8%4.3%