書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她寧夏石嘴山市惠農區農村信用合作聯社2022年7月招聘25名員工模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人貸款業務中，債務人或者第三人可以抵押的財產是()。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權

C.醫療衛生設施

D.學校、幼兒園、醫院等公益為目的的事業單位的財產

答案：A

解析：根據《物權法》第一百八十條，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。根據《物權法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產。

2.下列不良資產不可以作為金融企業批量轉讓資產的是（）。

A.抵債資產

B.個人貸款

C.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

答案：B

解析：《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》規定，金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。3.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A..前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權保障因素

答案：A,B,C,D,E

解析：有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、債權保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(PerspectiveFactor)。4.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計人部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。5.貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位也構成本罪。()

答案：錯

解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。6.在個人住房貸款中，為了防范借款人的信用風險應采取的措施包括（）。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險防范措施包括：第一，加強對借款人還款能力的甄別：①驗證工資收入的真實性；②驗證租金收入的真實性；③驗證投資收入的真實性；④驗證經營收入的真實性。第二．深入了解客戶還款意愿。@##7.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監會派出機構報()審批。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀監會和中國人民銀行

答案：A8.下列商業銀行業務中，只收取手續費不承擔信用風險的是（）。

A.流動資金貸款

B.科技開發貸款

C.委托貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。9.商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第44條的規定，商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據市場風險和信用風險可能對銀行流動性產生的影響，制定相應的限額指標。10.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是監管當局并表監管、資本監管和流動性的監控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

D.一般銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產的處置和銀行重組的需要。11.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數學規劃等方法來進行不同生產規模的多方案評選。12.準確的風險計量建立在對風險的定性分析的基礎上，建立風險模型并不是必需的。()

答案：錯

解析：準確的風險計量結果是建立在卓越的風險模型基礎上的。13.（）年，中國銀監會成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

答案：D

解析：中國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會(ChinaBankingRegula-torycommission，簡稱CBRC)，成立于2003年4月。故D選項符合題意。14.處于成長階段的行業通常年增長率會超過20%。（）

答案：對

解析：處于啟動階段的行業年增長率可以達到100%以上；處于成長階段的行業通常年增長率會超過20%；處于成熟階段的行業增長較為穩定，一年增長率在5%～10%之間。故本題選A。15.對借款申請人償還能力證明材料進行審核時，可以通過房產證、存單、股票、債券等判斷穩定的工資收入狀況。（）

答案：錯

解析：審核借款申請人償還能力證明包括：穩定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。16.投保人對下列人員具有保險利益（）。

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.與投保人有勞動關系的勞動者

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。17.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。()

答案：對

解析：合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質人、保證人)簽訂合同。合同中應詳細約定各方當事人的權利。義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。18.銀行每兩個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。（）

答案：錯

解析：銀行每個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。19.貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理

答案：C

解析：貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價。20.下列關于貸款的質押與抵押的區別，錯誤的是（）。

A.標的物的占有權是否發生轉移不同：抵押權的設立不轉移抵押物的標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。因而對標的物的保管義務不同

B.對標的物孳息的收取權不同：在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權人無權收取

C.標的物的范圍不同：質權的標的物為動產和財產權，抵押權的標的物一般是動產和不動產，以不動產最常見

D.受償順序不同：抵押權無受償順序，而質押權有

答案：D

解析：D項，在質權設立的情況下，一物只能設立一個質押權，因而沒有受償的順序問題。而一物可設數個抵押權，當數個抵押權并存時，有受償的先后順序之分。21.暫扣或者吊銷執照屬于(?)。

A．追究民事責任?

B．行政處分

C．行政處罰?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。故選C。22.銷售階段的核心是市場。信貸人員應重點調查的有（）。

A.目標市場

B.銷售渠道

C.收款條件

D.貨品價格

E.貨品質量

答案：A,B,C

解析：銷售階段的核心是市場，信貸人員應重點調查以下方面:(1)目標客戶；(2)銷售渠道；(3)收款條件

貨品價格和貨品質量為供應階段中信貸人員應重點調查的方面。23.開放式基金的基金規模不固定，沒有最低規模要求。（）

答案：錯

解析：開放式基金的基金規模不固定，但有最低規模要求。24.金融效率是金融安全的基礎。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎。25.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。26.衰退期是行業生命周期的最后階段，衰退期的行業會隨著經濟的發展最終走向衰亡。()

答案：錯

解析：衰退期是行業生命周期的最后階段，在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發展過程中。27.當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資。（）

答案：對

解析：略28.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學貸款屬于個人教育貸款=而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。29.當下列哪種情況發生時，銀行應該停止貸款資金的發放和支付?（）

A.項目進度快于資金的使用進度或與資金使用進度一致

B.借款人信用狀況上升

C.以化整為零的方式規避貸款人受托支付

D.按合同約定支付貸款資金

答案：C

解析：借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付。

30.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險

答案：B

解析：銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應注意防范：(1)牽頭行風險；(2)代理行風險；(3)參加行風險。31.在貸款寬限期內，下列選項正確的是（）。

A.銀行不計息

B.借款人要歸還本息

C.借款人只償還利息或本息都不用償還

D.借款人只需還本

答案：C

解析：在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。32.融資管理主要包括如下幾個方面的內容：()。

A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源

B、加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質）押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額

C、加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

D、密切監測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業銀行融資能力的影響。

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

融資管理主要包括如下幾個方面的內容：一是分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源；二是加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質）押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額；三是加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度；四是密切監測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業銀行融資能力的影響。33.下列關于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是()。

A.所購車輛為進口豪華車的，貸款額度不得超過價款人所購汽車價格的50％

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％

答案：A

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％。所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％。34.我國銀行監管在改革調整階段，監管運行機制不包括下列哪項?()

A、改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監管的格局

B、監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構

C、對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離，把制訂監管政策、行政監管與非現場監管、現場檢查職責分開，分別由不同的部門負責

D、由于沒有設立專門的協調、再監督部門，監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出

答案：B

解析：B

B項屬于初步確立階段時監管運行機制的特點。35.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）?

A．低風險、低收益

B．期限短、流動性高

C．收益穩定、交易簡單

D．交易量大、交易頻繁

答案：C

解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。36.（）是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

A.市場準入

B.非現場監管

C.現場檢查

D.事后處理

答案：B

解析：非現場監管是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。37.信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：C38.借款人，擔保人因發生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務時，貸款銀行有權采取停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產代管人

B.借款人、擔保人(自然人)破產、受刑事拘留、監禁，以致影響債務清償的

C.擔保人(非自然人)經營和財務狀況發生重大的不利變化或已經法律程序宣告破產，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現的

E.以上選項都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔保人因發生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權采取停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。(1)借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產代管人;(2)借款人、擔保人(自然人)破產、受刑事拘留、監禁，以致影響債務清償的;(3)擔保人(非自然人)經營和財務狀況發生重大的不利變化或已經法律程序宣告破產，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力;(4)借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現的。39.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

答案：B

解析：鄒先生每月的還款額=6％÷12×(1+6％÷12)20÷[(1+6％÷12)20-1]×500000=3582(元)。40.一個完整的績效考評體系由評價目標、對象、指標、標準和報告幾個基本要素構成。

答案：錯

解析：一個完整的績效考評體系包括評價主體、客體、目標、指標、標準、方法、反饋及獎懲等多種要素。41.劉先生給某企業提供專項培訓，獲勞務報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔。另外，企業也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應納稅款全部由企業負責，企業只向劉先生支付報酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務的應納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：D

解析：應納稅額=32000×30％一2000=7600(元)。42.（），即作出被訴具體行政行為的行政機關。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機關。43.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發放條件

答案：A,B,C,E

解析：借款憑證的審批屬于貸款發放階段的審查內容，而非審批階段的要素。44.小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發現了一份意外險保單，則（）。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

答案：C

解析：對于多種原因造成的損失，持續地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因屬于保險責任范圍內，保險人就應當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。45.根據《貸款通則》的有關規定，下列關于借款人權利的表述，錯誤的是()。

A.有權按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉讓債務

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

答案：C

解析：借款人若想向第三方轉讓債務，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉讓，如果在沒有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉讓債務轉讓債務，則該轉讓債務的行為無效。46.公積金個人住房貸款業務中公積金管理中心的基本職責不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.負責貸前咨詢

D.承擔公積金信貸風險

答案：C

解析：公積金個人住房貸款業務中公積金管理中心的基本職責包括制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險，不包括C項。47.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.外借母公司進行房地產投資一

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機器設備

答案：B

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。48.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。49.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：對

解析：對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。50.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

答案：A,B,C,D

解析：在市場營銷中，有兩個經典的營銷理論：①4Ps營銷，即考慮產品、價格、分銷和促銷四個因素；②5Ps營銷，即考慮產品、價格、分銷、促銷和市場影響力五個因素。51.商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

答案：B

解析：商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。52.下列關于資本監管的說法，正確的有()。

A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監管是審慎銀行監管的核心．

C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段

E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程

答案：B,C,D,E

解析：經濟資本是商業銀行用于彌補非預期損失的資本。資本監管是審慎銀行監管的核心，資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段，資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程。53.資產負債表內外結構的優化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內外資產的協調發展。

A.資本回報率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤

答案：A

解析：優化資產負債表內外結構，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內外資產的協調發展。54.房地產的投資方式不包括（）。

A.房地產信托

B.房地產租賃

C.申請房地產抵押貸款

D.房地產購買

答案：C

解析：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。55.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

答案：D

解析：A項，下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元；B項，自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上浮3個百分點；C項，貸款期限最長不超過2年。56.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A．監管規避

B．協助執行

C．內幕交易

D．反洗錢

答案：B

解析：B“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執行”規定。故選B。57.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款管理各環節的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核，建立合同管理制度，按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度以及面簽、面談、居訪制度。58.投資規劃的核心是（）。

A.資產配置的流程

B.資產配置的規劃

C.資產配置的方法

D.資產配置的重要性

E.資產配置的程序

答案：A,C

解析：投資規劃是綜合理財規劃最為關鍵的一部分。許多時候因各種因素，客戶暫時不需要全面的理財規劃（也相應復雜一些），單一的投資規劃書制作很受客戶歡迎。資產配置的流程和方法是投資規劃的核心。59.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，（），銀行經追償后仍無法收回的債權，可認定為呆賬。

A.借款人和擔保人依法宣告破產，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業執照

D.借款人完全停止經營活動，連續兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁．其財產不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，符合下列條件之一的債權或者股權可認定為呆賬：①借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；②借款人遭受重大自然災害或意外事故．損失巨大且不能獲得保險補償．或者以保險賠償后．確實無力償還部分或者全部債務，銀行對其財產進行清償和對擔保人進行追償后，未能收回的債權；③借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；④借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續兩年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權：⑤借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回的債權；⑥另行規定的其他情況。故選項A、B、C、D、E均符合題意。60.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A,B,C,D,E

解析：關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。61.希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請

C.承諾

D.諾成

答案：A

解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。62.當企業出現與銀行往來異常的現象時，銀行應該（）。

A.從企業本身獲取信息

B.及時整理、更新有關企業信息

C.對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業的外部機構收集企業信息

E.凍結企業資金

答案：A,B,C,D

解析：企業除從本身獲取信息外，也應努力從企業的外部機構，如某合作單位、監管部門、咨詢機構、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權威性和可靠性，以便對企業變化情況進行全方位的把握。銀行應及時整理、更新有關企業信息，對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔。63.在信貸實踐中，與營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求有關。（）

答案：對

解析：短期資金需求要通過短期融資來實現，長期現金需求要通過長期融資來實現。但實際中，短期融資需求并不意味著就與流動資產和營運資金有關，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求也可能與長期融資需求相關。64.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。（）

答案：對

解析：押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動65.下列關于商業銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。66.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C,D

解析：根據不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：①按照保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險；②按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險；③按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險；④按照保險承擔的責任次序，保險可以分為原保險和再保險。67.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：C

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。68.客戶打開理財規劃書，首先看到的應該是（）。

A.理財規劃書的封面

B.理財規劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規劃書的目錄

答案：C

解析：客戶打開理財規劃書，首先看到的應該是理財師給客戶的一封信。69.債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。

A.三分之一

B.過半數

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意。70.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。

A.理財積極性

B.家庭儲蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據經驗法則，凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜。71.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：對

解析：信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。72.采用（）的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

答案：A

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。73.下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產品

答案：B

解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。貨幣型理財產品的特點：①投資期短，資金贖回靈活；②本金、收益安全性高等。該類產品通常被作為活期存款的替代品。選項B，本金安全性高并不代表能保障本金。74.只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

答案：對

解析：只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。75.一般而言，作為群體，中小企業主的性格具有以下特色（）

A.以自我為中心

B.做事干練

C.決策簡練

D.時間觀念強

E.辦事懶散

答案：A,B,C,D

解析：一般而言，作為群體，中小企業主的性格具有以下特色：（1）以自我為中心；（2）做事干練；（3）決策簡練；（4）時間觀念強76.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產凈殘值

答案：D

解析：留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現留置權的費用。77.下列關于貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

B.應重點關注調查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，只需質詢貸前調查人，不必重新調查

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

答案：C

解析：貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以重新進行調查。78.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；②借款人具備還款意愿和還款能力；③貸款用途明確合理；④貸款申請數額、期限和幣種合理；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。

79.某項目預計建成投產后各項費用的發生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需存貨流動資金為（）萬元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購原輔材料、燃料年流動資金=全年費用÷周轉次數=900÷2=450(萬元)；

在產品年流動資金=(年生產成本-折舊)÷周轉次數=(600-50)÷4=137．5(萬元)；

產成品年流動資金=(年生產成本-折舊+年管理費用)÷周轉次數=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。80.?如果企業速動比率很小，下列結論正確的是（）。[2015年10月真題]

A.企業短期償債能力較弱

B.企業流動資產占用過多

C.企業流動比率很小

D.企業資產流動性很強

答案：A

解析：速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動比率過高，說明借款人擁有過多的速動資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。81.上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本。82.Doeshehavedifficulty__________English?

A.tospeak

B.speak

C.speaking

D.spoke

答案：C

解析：【參考譯文】他在學習英語上有困難嗎?【答案解析】本題考查固定搭配。havedifficulty(in)doin9，“干什么有困難”，其中in可以省略，故C為正確答案。83.關于抵押的效力，下列說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保；C項，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。84.下列關于資產配置的說法，錯誤的是()。

A.戰略性資產配置策略以不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎

B.行業資產配置的時間最短，一般根據季度周期或行業波動特征進行調整

C.戰術資產配置存在增加長期價值的潛在機會，且風險很小

D.不同范圍資產配置在時間跨度上往往不同

答案：C

解析：C項，戰術性資產配置是在戰略資產配置的基礎上根據市場的短期變化，對具體的資產比例進行微調。85.李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A．銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B．銀行只能選用積數計息法

C．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

D．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

E．選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

答案：A,C

解析：AC《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，A選項正確。若采用積數計息法，按實際天數算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設1年中每個月是30天，存期合60天。因此本題采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息，C選項正確。故選AC。86.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯

解析：商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。87.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現有競爭者的競爭能力’

答案：B,C,D,E

解析：波特五力模型中的五種力量主要有新進入者進入壁壘、替代品的威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力以及現有競爭者的競爭能力。故本題選BCDE。

88.下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

答案：D

解析：選項D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第10條的規定，除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。89.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業后一時難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業

C.借款人因違規、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款

E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業證書

答案：A,B

解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。90.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是()。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

答案：D

解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。貨幣市場是實現短期資金融通的場所。91.我國商業銀行總資本包括（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.風險加權資本

D.補充資本

E.二級資本

答案：A,B,E

解析：商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。92.在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結余

D.保證生活的品質

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估。93.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。（）

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出、季節性存貨、應收賬款增加等導致現金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。94.目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于專業化經營。（）

答案：錯

解析：目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于綜合化經營。95.下列各項中，能作為呆賬核銷的是（）。

A.借款人或者擔保人有經濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.銀行未向借款人和擔保人追償的債權

C.借款人不能償還到期債務，銀行依法取得抵債資產，抵債金額小于貸款本息的差額經追償后無法收回的債權

D.違反法律、法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

答案：C

解析：下列債權或者股權不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔保人有經濟償還能力，銀行未按規定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償的債權；②違反法律、法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權；③因行政干預造成逃廢或者造成懸空的銀行債權；④銀行未向借款人和擔保人追償的債權；⑤其他不應當核銷的銀行債權或者股權。96.借款人的義務不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

解析：借款人的義務包括：①應當如實提供貸款人要求的資料(法律規定不能提供者除外)，應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查；②應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督；③應當按借款合同約定用途使用貸款；④應當按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。97.下列關于商業銀行代理業務的說法，不正確的是（）。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業銀行的代收代付業務

B.代理銀行業務包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務以及代理商業銀行業務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債

答案：A

解析：代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業銀行的開放式基金代銷業務，繳納水電費屬于商業銀行代收代付業務。98.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

答案：對

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。99.按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項面臨高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應選擇（），對利潤的記載和反映要選擇（）。

A.就高不就低；就高不就低

B.就高不就低；就低不就高

C.就低不就高；就低不就高

D.就低不就高；就高不就低

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項，面臨著高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。審慎會計原則又稱為保守會計原則，是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤。100.保險兼業代理人從事保險代理業務，禁止的行為有()。

A.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

C.代理再保險業務

D.挪用或侵占保險費

E.兼做保險經紀業務

答案：A,B,C,D,E

解析：保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率。(2)利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人。(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。(5)對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳。(6)代理再保險業務。(7)挪用或侵占保險費。(8)兼做保險經紀業務。(9)中國保險監督管理委員會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。101.對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者誠信度

C.授信動機

D.以上都是

答案：D

解析：對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是管理者人品、管理者誠信度和授信動機等。102.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業銀行的是（）。

A.商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業擔保機構提供擔保，委托商業銀行發放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業銀行自有信貸資金。而商業性個人住房貸款、個人經營類貸款、個人消費貸款都占用商業銀行自有信貸資金。103.商業銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率（），所獲得利息收入也就（）。

A.越低；越多

B.越低；越少

C.越高；越多

D.越高；越少

E.越高；不變

答案：A,D

解析：總的來說，法定準備金率越低，生息資產比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準備金率越高，生息資產比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。104.新產品（業務）主要風險包括（）。

A.市場風險

B.合規風險

C.信用風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：新產品（業務）主要風險包括五個：1.信用風險；2.市場風險；3.操作風險；4.聲譽風險；5.合規風險。105.下列關于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個環節

B.審查人員如對貸款發放持否定態度．可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后．對是否批準貸款提出明確的意見

D.信貸決策權應由貸款審查委員會或最終審批人行使

E.貸款審查委員會沒有最終審批權

答案：A,C,D

解析：審查人員如對貸款發放持否定態度，也無權決定中止審批．必須走完流程，選項B不正確；貸款審查委員會擁有最終審批權．選項E不對。106.—個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現率為8%，未來4年每年的現金流如下：第—年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？?

A．-1135.95

B．1135.95

C．-1250.36

D．1250.36?

答案：B

解析：

NPV=1135.949>0，該投資可以盈利。?

考點：不規則現金流的計算：凈現值?107.借款人以資產作抵押申請商業助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險．在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

答案：B

解析：以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，保險所需費用由借款人負擔。在貸款未償清前，保險單正本交貸款銀行執管。108.銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。()

答案：對109.商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經濟原則

D.有效原則

答案：C

解析：內部控制的經濟原則是指商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。110.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。111.聲譽危機管理的主要內容包括（）。

A.預先制定戰略性的危機管理規劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危險現場處理

D.提高發言人的溝通技能

E.危機處理過程中的持續溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括：預先制定戰略性的危機管理規劃、提高日常解決問題的能力、危險現場處理、提高發言人的溝通技能、危機處理過程中的持續溝通、管理危機過程中的信息交流、模擬訓練和演習。112.下列不屬于影響貨幣乘數因素的是()。

A、存款準備金率

B、法定存款準備金率

C、現金漏損率

D、超額準備金率

答案：A

解析：A

影響貨幣乘數因素主要有如下幾種：法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率和定期存款的存款準備金率。113.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C.銀行業消費者權益保護工作監督考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

答案：B

解析：銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內容：(1)銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制。

(2)銀行業消費者權益保護工作內部控制體系。

(3)銀行業產品和服務的信息披露規定。

(4)銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排。

(6)銀行業消費者權益保護工作報告體系。

(7)銀行業消費者權益保護工作監督考評制度。

(8)銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案。

114.同一機構對同一房地產估價，只能選用一種估價方法進行估價。()

答案：錯

解析：房地產估價方法的選用要求對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價。115.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

答案：D

解析：衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。116.()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

A.財產保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險

答案：C

解析：按照實施方式不同，商業保險可分為強制保險和自愿保險。自愿保險是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎上，通過訂立保險合同而建立的保險關系。117.理財顧問業務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

答案：A,C,D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第8條的規定，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。118.我國將貨幣供應量劃分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城鄉居民儲蓄存款

B.企業存款中具有定期性質的存款

C.信托類存款

D.M1

E.農村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0=流通中現金；②M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。119.（）是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。

A.間接國別風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.主權風險

答案：C

解析：貨幣風險是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。120.發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。

A．中國人民銀行

B．中國銀行

C．中國銀行業監督管理委員會

D．中國工商銀行

答案：A

解析：A發行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國的中央銀行是中國人民銀行。故選A。121.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：C

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。其中，風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償。122.合規文化是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的（）。

A.思想觀念

B.價值標準

C.道德規范

D.行為方式

E.個人習慣

答案：A,B,C,D

解析：合規文化是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式。123.（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.經濟犯罪

D.行政犯罪

答案：A

解析：金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。124.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

答案：對

解析：貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。125.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行需要查驗保管物品數量

B.客戶與銀行之間是擔保合同關系

C.商業銀行無任何風險

D.客戶與銀行之間是租賃合同關系

答案：D

解析：代保管業務是商業銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。近年來，出租保管箱業務發展迅速，成為代保管業務的主要產品。銀行提供各種規格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶在租期內可隨時開箱取物。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

委托貸款：指由指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。

特定貸款：指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。2.復式記賬法的理論依據是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.借貸記賬法

D.資產=負債+所有者權益

答案：D

解析：復式記賬方法的記賬規則，都是建立在會計等式“資產=負債+所有者權益”平衡原理的基礎上，根據資金增減變化的客觀規律制定的科學記賬規則，以保護賬戶記錄的正確性。故本題選D。3.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.基于相同貸款條件，依據同一貸款合同

B.基于不同貸款條件，依據同一貸款合同

C.基于不同貸款條件，依據不同貸款合同

D.基于相同貸款條件，依據不同貸款合同

答案：A

解析：銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。4.同業拆借資金主要用于商業銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調控

E.購置固定資產

答案：A,B

解析：同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。5.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

答案：錯

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。6.商業銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。()

答案：對

解析：設置風險管理機構要求商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。7.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經濟尚未穩定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

答案：B

解析：等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。8.監管部門對商業銀行薪酬管理的監管不包括（）。

A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題

B.著力解決市場紀律約束的問題

C.著力解決績效管理的問題

D.著力解決法人層面的問題

答案：C

解析：監管部門對商業銀行薪酬管理的監管重點主要包括：(1)著力解決薪酬機制的問題。

(2)著力解決法人層面的問題。

(3)著力解決薪酬與風險掛鉤的問題。

(4)著力解決市場紀律約束的問題。

9.貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

答案：A

解析：真實性原則：貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況。10.在擔保貸款中，擔保企業作為第三者要以其財產對借款企業的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

答案：錯

解析：在擔保貸款中，擔保企業作為第三者要以其信譽或財產對借款企業的還貸能力予以擔保，因此，當借款企業不能按期償還貸款本息時，擔保企業就必須代為清償。擔保企業為了保證自身財產的安全，必然關心借款企業的經營狀況和履約能力的變化。11.國務院銀行業監督管理機構的監管規則中，采取市場準入的主要目標有（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質

B.對影響國家國際經濟命脈的銀行業進行壟斷經營

C.維護銀行市場秩序

D.保護存款者的利益

E.防止不穩定機構進入銀行體系

答案：A,C,D,E

解析：市場準入的主要目標：

（1）保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩定機構進入銀行體系。

（2）維護銀行市場秩序。

（3）保護存款者的利益。12.理財等相關概念在中國處在快速的發展階段，許多人對其作用比較清晰，并且能清楚理財規劃與投資甚至投機的區別。

答案：錯

解析：理財等相關概念在中國還處在比較初級的發展階段，許多人對其作用比較模糊，或分不清理財規劃與投資甚至投機的區別。13.以下屬于銀行業從業人員的是(?)。

A．金融資產管理公司的工作人員?

B．保險資產管理公司的工作人員

C．會計師事務所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作的人員

答案：A,C,D

解析：ACD銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。銀行業金融機構是指《銀行業監督管理辦法》第二條所規定的銀行業金融機構。與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業機構的工作人員與外包公司委派到銀行業金融機構中的工作人員也應屬銀行業從業人員的范疇。故選ACD。14.下列行為中，屬于違反銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的是（）。

A.提示產品涉及的主要風險

B.提示客戶貿易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

D.僅介紹產品或服務的有利之處

答案：D

解析：根據“風險提示”規定，從業人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。15.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執行失敗；E項屬于控制和報告不力。16.客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔由此產生的收益和風險。（）?

答案：錯

解析：客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶自己承擔由此產生的收益和風險。17.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉繼承又稱為轉歸繼承、再繼承或者連續繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產轉歸其法定繼承人承受的一項法律制度。18.下列基金中，基金規模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現金使得基金資產和規模相應減少。1