書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她如皋農村商業銀行2022年招聘15人測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.最初建立存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調控，即使之成為貨幣政策工具。（）

答案：錯

解析：存款準備金制度的初始作用是防止商業銀行盲目發放貸款，保證其清償能力，保護客戶存款的安全，以維持整個金融體系的正常運行，以及保證存款的支付和清算，后來逐漸演變成為貨幣政策工具。2.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。3.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定?()

A．甲公司不承擔責任?

B．甲公司應承擔全部責任

C．甲公司應承擔主要責任?

D．甲公司應承擔次要責任

答案：A

解析：A公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。乙公司是甲的予公司，是獨立法人，獨立承擔民事責任，甲公司不承擔責任。故選A。4.投資規劃中，進行資產配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

答案：B

解析：在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。5.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

答案：A,C,E

解析：廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。6.下列關于商業銀行壓力測試的說法中最不恰當的一項是（）。

A.銀行應根據經濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設

C.銀行所選擇的壓力測試應確保所設計情景能有效傳導至各類實質風險

D.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

答案：B

解析：B項，商業銀行根據測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設，分析、評估系統性風險對銀行資本承壓能力的影響。7.在商業助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容不包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、聯系電話有無變動

D.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

答案：B

解析：在商業助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人的住所、聯系電話有無變動。(3)有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件，如卷人重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。8.申請評分可以應用的領域包含（）幾個方面。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設置

D.信用卡額度調整

E.貸后風險監控

答案：A,B,C

解析：申請評分可以應用的領域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設置三個方面。DE兩項為行為評分的應用。9.（）是國內最早開辦的個人貸款業務。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.汽車貸款

答案：A

解析：質押貸款應該是國內最早開辦的個人貸款業務。早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦個人質押貸款業務。10.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。（）

答案：對

解析：個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，目前主要用于銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告還將被更廣泛地用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。11.關于個人征信系統的網絡流程管理，下列說法錯誤的是()。

A.通過專線與商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.數據傳輸加壓加密，對系統及數據進行安全備份與恢復

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項，個人征信系統通過專線與商業銀行等金融機構總部相連，并通過商業銀行的互聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，從而實現個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統，匯總后金融機構實時共享的功能。12.各級地方發改委審批的項目應審查的內容包括()。

A.是否擁有相應權限

B.是否存在越權審批

C.是否取得有權審批部門重新批復的文件

D.項目的總投資等建設條件變化超過規定浮動比例是否得到有權審批部門同意

E.是否存在拆分處理越權審批

答案：A,B,C,D,E

解析：審批權限審查中，應審查項目的各級審批部門是否擁有相應權限，是否存在越權審批等情況，項目的總投資等建設條件變化超過規定浮動比例是否得到有權審批部門同意，有無取得有權審批部門重新批復的文件。若項目為各級地方發改委審批的項目，還應審查項目是否存在拆分處理越權審批的情況。

13.備用信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

答案：B

解析：信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。14.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

答案：A

解析：當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應做出不利于提供格式條款一方的解釋。15.某企業的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業的利息保障倍數為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負債利息能力。根據計算公式，可得：利息保障倍數=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。16.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，貸款利率（）。

A.可由借貸雙方按商業原則確定

B.不分段計息

C.可在合同期間按月、按季、按年調整

D.執行原合同利率

E.也可采用固定利率的確定方式

答案：A,C,E

解析：對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，貸款利率可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。17.理財師應在服務過程中和客戶一起進行溝通并調整相應的理財目標，其中，對主要收入項的調整內容可以是（）。

A.退休年齡

B.子女教育規劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實際的財務負擔不允許其早退休，那么退休年齡可以適當調整。②預期收入。對未來的收入預期，收入增長率是其中一個比較重要的調整項，同時，如果客戶的收入不穩定，可通過調整收人來進行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務狀況和理財目標達成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權變現收入，遺產和饋贈的現金流的額度等，均可做相應的調整或做敏感性分析。18.專家系統在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括()。

A.經濟周期

B.宏觀經濟政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

答案：A,B,D

解析：專家判斷法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。專家系統是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，運用各種專業性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統。專家系統在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。19.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

答案：A,B,C

解析：國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。20.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.合法合規

B.信息充分披露

C.維護客戶利益

D.風險可控

答案：B

解析：合法合規原則是銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。21.隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

答案：A

解析：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復利次數的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。22.下列關于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。

A.它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.它包含了金融資產的交易機制

D.它是籌集長期資金的場所

答案：D

解析：按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所；資本市場是籌集長期資金的場所。故選項D錯誤。23.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯

解析：匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。24.下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的有()。

A.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可

E.理財規劃制定以后，就可以一直用

答案：D,E

解析：理財師職業具有長期性的特征，理財師提供理財規劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業有動態性的特征，理財規劃服務沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不問斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。25.哪些方面可以分析主要業務的操作風險點及其控制措施（）

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金業務

E.代理業務

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險管理關系到商業銀行的每個業務和崗位，不論業務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據我國商業銀行目前的業務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業務、法人信貸業務、個人信貸業務、資金業務和代理業務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。26.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.一次還本付息法

答案：C

解析：等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。27.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業拆借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。28.ARROW評估體系風險評估的主要內容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業銀行業務運作的風險

D.檢測識別商業銀行內部控制方面的風險

答案：B

解析：ARROW評估體系風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務運作和內部控制方面的風險。29.Shibor是（）的英文簡稱。

A.倫敦銀行間同業拆借利率

B.新加坡同業拆借利率

C.上海銀行間同業拆放利率

D.央行期基準利率

答案：C

解析：上海銀行間同業拆放利率（Shibor）從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。30.下列不屬于流動資產的是()。

A．存放聯行款項

B．逾期貸款

C．買入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產，而其余選項均屬于流動資產。故選B。31.金融企業應于每年（）前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

答案：B

解析：金融企業應于每年2月20日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。故本題選B。32.商業銀行經過國務院監督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

答案：錯

解析：銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。33.回扣是一種商業賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規定，經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。34.金融類不良資產不包括的選項是()。

A.證券不良資產

B.銀行不良資產

C.信托不良資產

D.實物不良資產

答案：D

解析：金融類不良資產，除銀行不良資產外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構形成的不良資產。35.在資本監管中，審慎銀行監管的核心是(?)。

A.市場準入

B.監督檢查

C.資本監管

D.風險評級

答案：C

解析：資本監管是審慎銀行監管的核心。建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。?

36.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。

A、個人納稅證明

B、在銀行近3個月內的存款

C、工資薪金證明

D、個人在經營實體的分紅證明

答案：B37.關于現代商業票據的說法正確的有（）。

A.商業票據的性質屬于本票

B.商業票據與具體的商品交易無關

C.商業票據以在貨幣市場上公開發行方式出售

D.商業票據面額、期限、利率趨于整齊劃一

E.商業票據不再限于支付結算手段

答案：A,B,C,D,E

解析：作為現代金融市場中公開發行和交易的金融工具，商業票據已經與傳統意義的商業票據有很大區別：①現代意義的商業票據與具體的商品交易無關，也不需要真實的商品交易為背景；②商業票據以在貨幣市場上公開發行方式出售，票據面額、期限、利率不再因商品交易的具體條件而各不相同，而是面額、期限、利率趨于整齊劃一；③商業票據的性質屬于本票，發揮融資功能，不再限于支付結算手段。38.在辦理個人汽車貸款業務中，對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容有（）。

A.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

D.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

答案：A,B,C,D,E

解析：對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括：①保證人的經營狀況和財務狀況；②抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況；③質押權利憑證的時效性和價值變化情況；④經銷商及其他擔保機構的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔保有效性的因素。

39.銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起7日內解除有關措施，防止監管機構濫用監管權力。

答案：錯

解析：銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起3日內解除有關措施，防止監管機構濫用監管權力。40.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

答案：A

解析：為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。41.下列不屬于國別風險的是()。

A.政治風險

B.宏觀經濟風險

C.結算風險

D.傳染風險

答案：C

解析：國別風險的主要類型包括：轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。結算風險屬于信用風險。42.根據2007年1月29日中國銀行業監督管理委員會發布并正式開始施行的《農村資金互助社管理暫行規定》，下列不屬于農村資金互助社可以開辦的業務是（）。

A.辦理結算業務

B.吸收社員存款

C.向非社員發放貸款

D.按規定開辦代理業務

答案：C

解析：農村資金互助社的資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。43.當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.公允價值法

答案：D

解析：在沒有市場價格的情況下，根據當前所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。實際上，當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據是公允價值法。故本題選D。44.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定

B.貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求

C.貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益

D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項A錯誤。貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益是指貸款合同制定原則中的維權原則，選項C錯誤。貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項D錯誤。

45.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權，即可認定為呆賬。（）

答案：對

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權。即認定為呆賬。46.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。47.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現，其內在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：48.下列屬于《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出的流動性監管量化標準的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.不良貸款率

C.穩定資金比率

D.資產負債率

答案：A

解析：《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩定資金比率。49.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規范性。（）

答案：對

解析：除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產交易市場的波動性和l規范性，對個人住房貸款風險的影響也較大。50.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房，并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發放該筆貸款最多不得超過()萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。因此銀行發放該筆貸款最多不得超過100×70％=70(萬元)。51.商業銀行應根據（）決定信息科技內部審計范圍和頻率。

A.業務性質

B.規模

C.復雜程度

D.信息科技應用情況

E.信息科技風險評估結果

答案：A,B,C,D,E

解析：內部審計方面，商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。

52.財務預測的審查，對項目所屬行業當前整體狀況的分析屬于（）。

A.項目建設必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目技術評估

D.銀行效益評估

答案：A

解析：項目建設的必要性評估包括：(1)項目所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析。

(2)貸款項目是否符合國家產業政策，項目建設和運營是否符合相關法律法規要求，是否經過必要的報批程序，是否符合國家總體布局和地區經濟結構的需要。

(3)項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析，包括：國內外市場的供求現狀及未來情況預測，生產同類產品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析，項目產品銷售渠道分析。

53.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途、收人情況和貸款擔保等情況時，應重點調查的內容除了以上ABCDE五項外，還包括：①借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②雙人現場核實借款人擬購買的房產是否真實、合法、有效；③貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。

54.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業務

答案：D

解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施。55.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

答案：C

解析：銀行可以根據實際情況決定是否辦理合同公證。C項說法有誤。56.最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家是英國。（）

答案：錯

解析：德國是最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家。57.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

答案：對

解析：根據貸款還款方式的不同，還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分定額還款和不定額還款兩種方式。58.信貸資產證券化的基礎資產不包括（）。

A.應收賬款

B.消費貸款

C.企業貸款

D.信用卡賬款

答案：A

解析：信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業貸款等信貸資產的證券化。59.下列屬于我國政策性銀行的是()。

A、國家開發銀行

B、中國建設銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業發展銀行

E、中國郵政儲蓄銀行

答案：A,C,D

解析：A,C,D

1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。60.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業

D.非本國居民

答案：D

解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況。61.風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。62.商業匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據到銀行申請貼現

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票，前者是由出票銀行簽發的；后者是由出票人簽發的。商業匯票又分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。63.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。64.近年來，銀行案件時有發生，商業賄賂屢禁不止，這些現象的產生主要是由于（）。

A.銀行業員工學歷偏低

B.銀行業相關法律法規尚不完備

C.銀行業務單一

D.銀行業從業人員職業操守教育薄弱

答案：D

解析：銀行案件時有發生、商業賄賂屢禁不止現象的主要原因是銀行業在從業人員職業操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規、盡職為核心的職業價值理念沒有明確樹立起來。65.以下關于質押風險的說法錯誤的是（）。

A.虛假質押風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

B.將共有財產抵押而未經共有人同意屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

C.匯率風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

D.操作風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

答案：B

解析：質押風險主要包括：虛假質押風險、司法風險、匯率風險、操作風險。66.(?)因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。

A.內部欺詐

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控／報告、結算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?67.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

答案：對

解析：實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。68.單一的資產風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，()應運而生。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

答案：C

解析：20世紀70年代，單一的資產風險管理模式顯得穩健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足，兩者均不能保證商業銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產負債風險管理理論應運而生。69.在進行家庭財產保險規劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規劃，以還原保險的本質功能。具體包括()。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產重復投保

C.根據不同角色選購保險產品

D.避免遺漏重要財產

E.根家庭收入水平選購保險產品

答案：A,B,C

解析：家庭財產保險種類繁多，但本質上都是普通家庭財產保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產保險規劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規劃，以還原保險的本質功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產重復投保；③根據不同角色選購保險產品。70.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業拆借

D.投資國債

答案：B

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。AC兩項屬于負債業務；D項屬于資產業務。71.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。

A．名稱、組織機構和場所

B．民事權利能力

C．獨立的財產

D．以上均正確

答案：B

解析：B根據《合同法》的規定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。沒有對獨立的財產或名稱、組織機構和場所的要求。故選B。72.由于同一項目不同的現金流量分布可能得出相同的內部收益率，因此不能簡單以內部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現金流量分析，把各年還本付息額跟當年的凈現金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內能否按時還款。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：項目現金流量分析是根據項目在計算期(包括建設期和經營期)內各年的現金流入和流出，通過現金流量表計算各項靜態和動態評價指標，以反映項目的獲利能力和還款能力。由于同一項目不同的現金流量分布可以得出相同的內部收益率，因此不能簡單以內部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內能否按時還款。73.下列關于押匯業務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業務是指銀行憑借獲得的貨運單據質押權利有追索權地對即期信用證項下票據進行融資的行為。故B選項錯誤。進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯。進口信用證下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。進口代收項下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。故A、C選項正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項正確。74.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有()。

A．商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定不得收取手續費

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D．商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票

E．商業銀行不得與商業機構發放聯名儲蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業銀行法》第五十條規定，商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定收取手續費。AE選項錯誤；BCD選項正確。故選BCD。75.沈先生在理財規劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優點在于，既可以使受益人在保險存續期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產品具有儲蓄性質。76.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執行。（）

答案：對

解析：經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本．新合同借款利率按利率約定執行。77.下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

C.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款

D.農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款

答案：B

解析：B項，個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，屬于個人消費類貸款。

78.根據CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當市場達到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：79.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定

C.應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定

D.應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平

E.應與借款人及信貸業務的盈利狀況相匹配

答案：A,B,C,D

解析：貸款利率的審定要點包括：應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定以及銀行內部信貸業務利率的相關規定；應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配；應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平。80.在中小企業財務分析中，一般認為已獲利息倍數為()時，比較恰當。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：C

已獲利息倍數至少等于1才說明企業可以負擔利息支出。一般認為已獲利息倍數為3時，比較恰當。如已獲利息倍數為負數，說明企業虧損。81.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券經紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。82.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

答案：D

解析：短邊法的計算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。83.()是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。

A、內部資金轉移定價

B、缺口管理

C、久期管理

D、經濟資本

答案：A

解析：A

內部資金轉移定價是指，商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。84.下列票據中，一定是由銀行簽發的有()。

A．支票

B．銀行承兌匯票

C．銀行本票

D．銀行匯票

E．商業承兌匯票

答案：C,D

解析：CD承兌匯票的出票人一般為企業，故B選項錯誤；支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，A選項錯誤；商業銀行承兌匯票是有商業信用擔保的，由企業出具的，E選項錯誤；銀行本票和銀行匯票一定是由銀行簽發的。故選CD。85.民事訴訟中的期間包括下列哪些期間?()

A、法定期間

B、指定期間

C、約定期間

D、推定期間

E、規定期間

答案：A,B

解析：A,B

民事訴訟中的期間包括法定期間和指定期間。具體可參照《民事訴訟法》。86.在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財顧問服務（）的特點。

A.綜合性

B.規范性

C.專業性

D.顧問性

答案：D

解析：理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。其中，顧問性的特征體現為：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。87.優化資產負債期限結構的目的是完全消除期限錯配風險。（）

答案：錯

解析：優化資產負債期限結構的目的是降低和化解期限錯配風險。88.委托貸款的主要風險點包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

E.政策風險

答案：B,D

解析：委托貸款主要有以下風險點：（一）信用風險；（二）操作風險。89.根據以下材料，回答69-74題

沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

等額本息還款方式的利息總額為（）元。(取整數)(填空題)

答案：

解析：215760由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760(元)，其利息總額=515760-300000=215760(元)。90.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為(?)。

A．合同?

B．民事行為?

C．票據?

D．承諾

答案：A

解析：A合同是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。故選A。91.住房貸款的發放對象包括不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民。（）

答案：錯

解析：借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規定包括：是否具有完全民事行為能力：對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款；是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力．92.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯

解析：貸款利率是指銀行或其他金融機構發放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。93.（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數據庫營銷

D.電話營銷

答案：C

解析：數據庫營銷又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創造收入和利潤。94.下列關于內部審計部門職責的說法中，錯誤的是（）。

A.內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執行情況

D.檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性

答案：C

解析：內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性；至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況；至少每年一次評估資本規劃的執行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況；檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。95.在辦理業務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

答案：對

解析：會員單位為客戶提供各類金融服務時，應嚴格遵守國家有關法律法規，不得有下列行為：①收費標準未提前告知客戶或對客戶進行誤導性描述。②違反國家統一制訂的收費標準，多收或少收客戶服務費用。③違反由中國銀行業協會制定的行業標準。④以不正當手段壓制其他銀行機構的公平競爭。⑤以低于成本價格向客戶提供產品和服務或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設施、計算機軟硬件系統和承擔相關費用等不正當手段承攬業務。⑥在辦理業務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目。96.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯系電話是否發生變化

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測

答案：B,C,D,E

解析：擔保情況的檢查還應關注其他可能影響擔保有效性的因素。97.下列不屬于行政復議當事人的是()。

A、申請人

B、被申請人

C、受益人

D、第三人

答案：C

解析：C

行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。98.從資產負債表看，可能導致流動資產增加的因素有（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少

C.長期銷售增長

D.流動資產周轉率下降

E.紅利支付

答案：A,C,D

解析：從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、流動資產周轉率下降可能導致流動資產增加。99.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。100.銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由()三個層級的法律規范構成。

A.法律、行政法規、規章

B.憲法、行政法規、規章

C.法律、監管文件、制度

D.憲法、監管文件、制度

答案：A

解析：銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規、規章三個層級的法律規范構成。101.為有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復抵押物價值

答案：A,C,D,E

解析：為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。102.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風險中，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產的預期損失＝1％×40％×100＝0.4（萬元）。103.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B,C,D

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》(2005)規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。104.抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以（）。

A.節省成本

B.增加利潤

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

答案：A,C

解析：雖然銀行的產品具有同質性，但是抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以節省成本，提高收益。105.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯

解析：專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。106.下列選項中，屬于通貨緊縮產生原因之一的是(?)。

A．貨幣供給過多

?B．經濟結構不合理，存在過多的無效供給

?C．外資流入增加

?D．有效需求過大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。107.消費者(匯款人)對匯出銀行尚未匯出的款項不可以申請退匯。（）

答案：錯

解析：消費者(匯款人)對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請退匯。申請撤銷時，應出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。108.某銀行資產為1000億元，資產加權平均久期為5年，負債為800億元，負債加權平均久期為4年，根據久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性（）。

A.減弱

B.加強

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據久期缺口的計算公式，可得：久期缺口=資產加權平均久期-(總負債／總資產)×負債加權平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性隨之加強；如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。109.合規風險管理體系，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。（）

答案：對

解析：合規風險管理體系，是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分。是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。110.風險偏好指標是銀行經營管理中的關鍵核心指標，指標值應保持相對穩定，不宜頻繁調整，以保證銀行業務的平穩發展。這體現的是風險偏好指標值確定的()原則。

A.穩定性

B.重要性

C.及時性

D.合規性

答案：A

解析：風險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性原則。其中，穩定性原則是指風險偏好指標是銀行經營管理中的關鍵核心指標，指標值應保持相對穩定，不宜頻繁調整，以保證銀行業務的平穩發展。111.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經濟狀況變化的可能性就越小。()

答案：錯

解析：住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經濟狀況變化的可能性就越大。112.理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶

B.根據客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業服務，解決客戶的財務問題，實現客戶的理財目標

E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網點數量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財師進行客戶關系管理的內容包括：①收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師進行客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”，客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業品牌、產品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業務人員的言談舉止和工作方法、網站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎上，根據客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。③理財師進行客戶關系管理的目的是為了培養忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業服務，即理財規劃，是為了解決客戶的財務問題或實現客戶家庭的理財目標。?113.個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業銀行

B.司法部門

C.公民個人

D.金融機構

答案：D

解析：此題暫無解析114.資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據客戶具體的資產配置(比例)要求，再具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產投資或某類股票的特殊喜好。各類產品選擇范圍如：①現金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；③權益類：房地產、黃金、古董、股票(國際、國內，藍籌、小型成長等)。115.下列關于項目建設條件的說法，正確的是（）。

A.主要包括企業自身內部條件和主客觀外部條件

B.內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項目建設所需管理人員的來源

答案：B

解析：A項，擬建項目的建設條件包括客觀存在的外部條件和項目自身的內部條件；C項，外部條件主要是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件；D項，人力資源是指技術力量和勞動力的來源及人員培訓方案等情況，屬于企業內部條件。116.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價格

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。117.下列關于企業資產結構分析的表述，錯誤的是()。

A.企業資產結構與其資產轉換周期相關

B.企業資產結構與其所在行業有關

C.資本密集型行業流動資產占比通常較高

D.勞動力密集型行業流動資產占比通常較高

答案：C

解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資產結構分析是指通過計算各項資產占總資產的比重，來分析判斷借款人資產分配的合理性。由于借款人行業和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。勞動力密集型行業的流動資產占比通常較高，資本密集型行業的流動資產占比通常較低。118.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：B項，對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔保的真實性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權。119.銀行對工程設計方案進行分析評估，就是要分析工程設計方案是否可靠。（）

答案：錯

解析：銀行對工程設計方案進行分析和評估，就是要分析工程設計方案是否經濟合理，是否符合項目的總體發展。120.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。121.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險是（）。

A.操作風險

B.國家風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。122.市場細分的基礎是（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

答案：A

解析：可衡量性原則是市場細分的基礎。123.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

答案：B

解析：短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。124.行為金融學針對傳統有效市場理論，提出的質疑包括()。

A.非理性行為

B.投資者非理性行為并非隨機發生

C.由于投資者交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響

D.投資者可以理性地評估證券價格

E.套利會受到一些條件的限制，使之不能發揮預期的作用

答案：A,B,E

解析：傳統有效市場理論建立在三個不斷弱化的假設條件上：①投資者是理性的，也就是說可以理性地評估證券價格；②即使投資者是不理性的，但由于他們交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響；③若部分投資者有相同的不理性行為，市場可以利用“套利”使價格恢復理性。行為金融學針對以上三個假設分別質疑：①非理性行為；②投資者非理性行為并非隨機發生；③套利會受到一些條件的限制，使之不能發揮預期的作用。125.以下不屬于分析企業的非財務因素的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產和經營風險分析

D.行業風險分析

答案：B

解析：非財務因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境因素等方面進行分析和判斷。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于總敞口頭寸，下列說法正確的是（）。

A.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.總敞口頭寸反映整個資產組合的外匯風險

D.短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較小的作為銀行的總敞口頭寸

答案：A

解析：B項，累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。C項，總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險。D項，短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。2.對于操作風險的管理，商業銀行內部審計部門的職責不包括（）。

A.負責執行董事會批準的操作風險戰略和體系

B.負責監督評價操作風險治理架構的合理性

C.負責監督評價操作風險內控體系的有效性

D.負責監督評價操作風險管理流程的適用性

答案：A

解析：內部審計部門負責監督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性。選項A屬于商業銀行高管層及高管層風險管理委員會的職責。3.某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

答案：D

解析：該企業真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足公司貸款的不同需求。4.商業銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析，下列表述正確的是（）。

A.S表示劣勢

B.0表示機遇

C.w表示希望

D.T表示挑戰

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。各字母的含義如下：S(Strength)表示優勢，w(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。5.商業銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。

A.薪酬機制與公司治理要求相統一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C.短期激勵與長期激勵相協調

D.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

答案：A,B,C,D

解析：E選項屬于薪酬管理制度。6.下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A.企業主客戶多采用以金融資產為主要財產傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步入“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務的心理

D.私營企業主比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規劃服務

答案：B

解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步入“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務可謂方方面面，當下以留學、移民、旅游、藝術品收藏、養生、風水國學講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產配置等最為熱門。7.在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有（）。

A.金融機構賬戶對賬單

B.工資表

C.報稅表

D.貸款合同

E.投資確認書

答案：A,B,C,D,E

解析：在信息收集過程中，比較好的信息來源包括：金融機構賬戶對賬單、工資和／或報稅表、投資或貸款合同或確認書等。8.“三道防線”模式體現的風險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業性

E.垂直性

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協調配合，分工協作，并通過獨立、有效地監控，提高主體的風險管理有效性。“三道防線”的模式構建了一個風險管理體系監督架構，充分體現了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業性和垂直性。9.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產貸款金額

B.投資進度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關系

答案：D

解析：借款人同銀行的關系屬于借款人資信情況。10.項目貸款的貸后檢查不包括以下哪項?()

A.項目申報程序檢查

B.項目建設期檢查

C.項目試生產期檢查

D.項目經營期檢查

答案：A

解析：在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括以下三個方面：①項目建設期檢查；②項目試生產期檢查；③項目經營期檢查。11.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。12.信用風險是商業銀行面臨的最重要的風險種類，下列關于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數據較多

C.對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

答案：A,C,D,E

解析：信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

13.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。14.理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括()。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產的確定

E.假設客戶的預壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，告知客戶我們最后的評估和分析結果是基于這些假設條件，如果客戶希望調整這些假設條件，我們非常愿意根據其意愿進行敏感性分析，并調整相關理財規劃書內容。這些假設條件包括：①