書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國工商銀行山東省分行2021年招聘人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數據結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查過程中，有大量信息可供業務人員選擇，此時業務人員應利用科學、實用的調查方法。通過定性與定量相結合的調查手段.分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據。2.下列說法不正確的是()。

A.商業銀行的存貸款比例不得超過75％

B.外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的70％

C.預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，是銀行已經預計到將會發生的損失

D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％

E.市值敏感度為修正持續期缺口乘以2％／年

答案：D,E

解析：商業銀行的存貸款比例不得超過75％，外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的70％，預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，是銀行已經預計到將會發生的損失，所以A、B、C項正確；累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20％，所以D項錯誤；市值敏感度為修正持續期缺口乘以1％／年，所以E項錯誤。3.在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級

答案：B4.下列關于信貸授權的說法，正確的有()。

A.信貸授權指銀行業金融機構對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展授信業務權限的具體規定

B.信貸授權是銀行業金融機構信貸管理和內部控制的基本要求

C.信貸授權有利于優化流程、提高效率，以實現風險收益的最優化

D.信貸授權大致可分為直接授權和轉授權兩種類型

E.對內合理授權是銀行業金融機構對外合格授信的前提和基礎

答案：A,B,C,E

解析：D項，信貸授權大致可分為以下三種類型：①直接授權；②轉授權；③臨時授權。5.下列屬于財務狀況預警信號的有（）。

A.存貨周轉率大幅下降

B.短期負債增加失當

C.應收賬款異常增加

D.長期負債大量增加

E.財務記錄和經營控制混亂

答案：A,B,C,D,E

解析：在貸款風險預警信號系統中，有關財務狀況的預警信號主要有：①企業不能按期支付銀行貸款本息；②經營性凈現金流量持續為負值；③產品積壓、存貨周轉率大幅下降；④應收賬款異常增加；⑤流動資產占總資產比重大幅下降；⑥短期負債增加失當，長期負債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據無力支付；⑧企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損；⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象；⑩財務記錄和經營控制混亂。6.商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

A.資本對稱

B.規模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B,C,D

解析：商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。?7.房地產的投資方式不包括（）。

A.房地產信托

B.房地產租賃

C.申請房地產抵押貸款

D.房地產購買

答案：C

解析：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。8.某地區擁有豐富的淡水資源，因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

答案：D

解析：基于產銷分工是指原客戶產品的經銷已形成較完善的網絡后便成立新公司專事產品的銷售和售后服務。該企業是地區政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業成立的動機是基于產銷分工。9.以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。

A.轉讓專利權

B.轉讓商標權

C.轉讓非專利技術

D.轉讓土地使用權

答案：D

解析：特許權使用費所得是指個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得。提供著作權的使用權取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。D項，轉讓土地使用權所得屬于財產轉讓所得。10.內部審計確認服務是指對組織的一些方面提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動，其中不包括（）。

A.風險管理

B.控制

C.治理過程

D.內部控制

答案：D

解析：內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，國際內部審計師協會最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。確認服務是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動。11.分析企業的償債能力時，重點看（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資產負債表

D.風險指數表

答案：C

解析：分析企業的償債能力時，重點看資產負債表。12.市場風險是銀行理財業務面臨的主要風險點之一。

答案：對

解析：銀行理財業務面臨的主要風險點包括：信用風險、法律風險、操作風險、聲譽風險、市場風險、流動性風險。13.假設商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發現有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。題中商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，則該評級對應的平均違約概率為1％；第二年觀察這組客戶，發現有3個客戶違約，則3％（＝3/100×100％）就是違約頻率。可見，違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。14.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.股票

答案：D

解析：衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。D項屬于原生性金融產品。15.稅收的固定性包括的含義有(

A.稅收征收總量的有限性

B.稅收征收對象的確定性

C.稅收征收具體操作的確定性

D.稅收征收程序的確定性

E.稅收征收數額的確定性

答案：A,C

解析：稅收的固定性包括兩層含義：①稅收征收總量的有限性，由于預先規定了征稅的標準，政府在一定時期內的征稅數量就要以此為限，從而保證稅收在國民經濟總量中的適當比例；②稅收征收具體操作的確定性，即稅法確定了課稅對象及征收比例或數額，具有相對穩定、連續的特點，既要求納稅人必須按稅法規定的標準繳納稅額，也要求稅務機關只能按稅法規定的標準對納稅人征稅，不能任意降低或提高。16.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和()最為常見。

A.等額本金還款法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比累進還款法

答案：A

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常見。17.下列各項不能作為遺產繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產必須是公民個人所有的財產。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產。18.破產案件由債務人住所地人民法院管轄。()

答案：對

解析：等待添加19.下列關于商業銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。

A.杠桿率的要求可以約束銀行表內外業務的膨脹，有助于控制金融體系系統性風險

B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監管標準

C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產×100%

D.杠桿率不得低于4%

答案：C

解析：C項，杠桿率=(一級資本一一級資本扣減項)/調整后的表內外資產余額X100%，一級資本充足率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產×100%。20.流動性風險管理體系應當包含（）。

A.全面的內部控制系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.完備的管理信息系統

E.有效的流動性風險管理治理結構

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行應當在法人和集團層面建立與其業務規模、性質和復雜程序相適應的流動性風險管理體系，并應當包括以下基本要素：(1)有效的流動性風險管理治理結構。

(2)完善的流動性風險管理策略、政策和程序。

(3)有效的流動性風險識別、計量、監測和控制。

(4)完備的管理信息系統。21.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

答案：錯

解析：對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證原本后，才能允許借款人提款。22.支付結算業務屬于商業銀行的（）。

A.負債業務

B.其他業務

C.中間業務

D.資產業務

答案：C

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是手續費收入。23.商業銀行在制定風險偏好的過程中，應考慮的因素包括（）。

A.監管要求

B.風險偏好與利益相關人的期望

C.同業的風險偏好水平

D.愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力

E.壓力測試結果

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行在制定風險偏好過程中需要考慮以下因素：①風險偏好與利益相關人的期望；②該行愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力；③監管要求；④壓力測試的結果。24.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風險

C.收益與風險平衡

D.收益大于風險

答案：C

解析：審批人員不受干擾，按照收益與風險平衡的原則自主審批貸款。是信貸風險管理的重要保證。25.良好的風險報告路徑應采取（）。

A.橫向傳送

B.縱向報送

C.直線傳送

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構

答案：D

解析：良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監督。26.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生在60歲的時候需要準備()元退休金才能實現他的養老目標。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

答案：D

解析：根據題意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用財務計算器可得PV≈1917503(元)，即馬先生要想60歲順利退休必須要有1917503元的資金作為養老的保障。27.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實商用房貸款發放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件；③需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；④對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續；⑤對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。28.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數。依據心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。29.在對財務現狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現在哪些方面?()

A.通過收入結構的分析，為客戶提供稅務籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關注家庭現金儲備的問題

C.通過信用和債務管理方面的分析，為客戶提供債務管理和重組計劃

D.通過投資現狀的分析，指出客戶當前資產配置的問題及其風險

E.通過家庭財務保障的分析，提醒客戶關注潛在的財務風險

答案：A,B,C,D,E30.有效的戰略風險管理應當定期采取（）的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內到外

D.由外到內

答案：B

解析：戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制訂切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。31.止損限額適用的時期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個月

D.半個月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。32.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是（）。

A.財務公司

B.投資銀行

C.證券登記結算公司

D.金融資產管理公司

答案：C

解析：中國證券登記結算有限責任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結算管理辦法》的相關規定，履行下列職能：證券賬戶、結算賬戶的設立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權益登記；證券和資金的清算交收及相關管理；受發行人的委托派發證券權益；依法提供與證券登記結算業務有關的查詢、信息、咨詢和培訓服務；中國證監會批準的其他業務。33.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式

答案：C

解析：C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。34.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指（）。

A.銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當期收入和長遠利益

B.銀行不強調產品可以給客戶帶來較大的收益．但考慮銀行的當期收入和長遠利益

C.銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當期收入和長遠利益

D.銀行不強調產品可以給客戶帶來較大的收益．也不考慮銀行的當期收入和長遠利益

答案：A

解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品：另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益．這是一種真正“雙贏”的定位。35.商業銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.良好的聲譽風險管理文化

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.聲譽風險內部培訓和激勵機制

D.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

E.投訴機制和監督評估機制、信息發布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行聲譽風險管理指引》要求商業銀行建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發現和聲譽事件的應對能力;建立投訴處理監督評估機制、信息發布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業務部門相脫離的問題;建立聲譽風險內部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度及后評價機制;建立良好的聲譽風險管理文化。36.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結構性風險，是因為銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配而產生的。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。C項，商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。37.個人所得稅稅務規劃的原則包括（）。

A.合法合規

B.獨立性

C.公開性

D.經濟利益最大化

E.收益與風險平衡

答案：A,D,E

解析：個人所得稅稅務規劃的原則包括：（1）合法合規，稅務規劃必須符合國家政府相關法規，這是前提；否則與偷稅漏稅或逃稅無區別，更談不上專業化服務。

（2）經濟利益最大化，稅務規劃牽涉到納稅人經營投資的安排，并且許多時候需要聘請專業人士顧問策劃。

（3）收益與風險平衡，稅務規劃除了必須做到符合法規、規范操作外，理財師和稅務顧問還必須充分考慮到稅務規劃方案執行及其客戶相應的活動安排中可能發生的政策、市場變化等不利風險。

38.下列因素不是信用風險緩釋方式的是（）。

A.貸款定價

B.合格的抵(質)押品

C.合格的凈額結算

D.合格的保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。貸款定價屬于關鍵業務流程。

39.下列屬于瀆職行為的是（）。

A.收受客戶貴重禮物、現金、購物卡或有價財物

B.與客戶串通或授意客戶隱瞞不良信用記錄

C.與客戶串通或授意客戶提供虛假財務、非財務信息及資料

D.參與客戶組織的高檔娛樂、餐飲活動

E.主動危害銀行利益的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：瀆職，是指相關人員明知其行為會發生危害銀行利益的結果并且放任這種結果發生的行為，包括由于未保持良好職業操守而產生的道德風險和其他主動危害銀行利益的行為。ABCD四項屬于未保持良好職業操守而產生的道德風險。40.金融犯罪的特殊主體包括()。

A、自然人

B、單位

C、銀行

D、銀行工作人員

E、其他金融機構

答案：C,E

解析：C,E

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。41.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。?(?)

答案：錯

解析：貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。42.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據產品生產過程、成本、質量、區域環境來選擇燃料種類

D.要根據當地水源分布、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續生產的工業項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當地的供水價格，分析耗水費用對產品成本的影響。43.以下不屬于階段性股權投資類型的是（）。

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

答案：C

解析：階段性股權股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。C項不是階段性股權投資的類型。44.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

答案：B,C,E

解析：貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。45.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A、駕駛證

B、軍官證

C、文職干部證

D、居民身份證

答案：A46.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協會

C.香港銀行公會

D.美聯儲

答案：D

解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中央銀行。47.（）是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

A.銀行監管

B.銀行監督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。48.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是()。

A．市場約束

B．商業銀行的效益性目標

C．外部監管

D．最低資本要求

E．內部監管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是市場約束、外部監管和最低資本要求。故選ACD。49.商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。（）

答案：對

解析：商業銀行對集團客戶授信的主管機構，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十條規定，商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。50.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。51.下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期(包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。52.反洗錢的主要制度中，處于基礎地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度

答案：A

解析：商業銀行反洗錢內控制度體系主要包括:客戶身份識別制度;大額交易與可疑交易報告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風險等級劃分制度;反洗錢宣傳培訓制度;反洗錢保密制度;反洗錢協助調查制度;反洗錢稽核審計制度;反洗錢崗位職責制度;反洗錢業務操作規程。其中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。53.下列不屬于保險分類的是()。

A、保險的實施方式

B、保險主體不同

C、保險對象的不同

D、保險實施范圍的不同

答案：B

解析：B

根據不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：(1)按照保險的實施方式。(2)按照保險對象的不同。(3)按照保險實施范圍的不同。(4)按照保險承擔的責任次序。54.不良貸款是銀行信用風險最直接的體現。（）

答案：對

解析：不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。55.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發商開出的發票或收據、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等，如果只有開發商開出的首付款收據而不能同時提供銀行進賬單，在對首付款收據查驗確認真實、有效后，可視為首付款證明材料齊備。56.若商業銀行通過歷史數據分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據監管要求，在該銀行信用風險內部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。57.根據行業與生命周期的關系，可以將行業分為以下幾類（）

A.增長型行業

B.壟斷型行業

C.周期型行業

D.防守型行業

E.寡頭型行業

答案：A,C,D

解析：根據行業與生命周期的關系，可以將行業分為增長型行業、周期型行業、防守型行業；根據行業市場結構不同，可以將行業分為完全競爭行業、壟斷競爭行業、寡頭壟斷行業和完全壟斷行業58.戰略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

答案：D

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。59.關于商用房貸款的發放流程，說法正確的有（）。

A.發放流程包括出賬前審核．開戶放款和放款通知

B.業務部門在接到放款通知書后．對其真實性、合法性和完整性進行審核

C.業務部門在確定有關審核無誤后．進行開戶放款

D.開戶放款完成后．銀行應將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E.貸款發放后．業務部門應依據借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數據

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都是商用房貸款的發放中應注意的問題。60.商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象（），從而分散和降低風險。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復雜化

答案：B

解析：商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。61.貸款合規性調查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。

A.關聯方

B.債權人

C.債務人

D.擔保人

答案：D

解析：貸款的合規性調查主要指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定。62.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

解析：根據《公司法》第一百八十八條規定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產，公司股東不具有這種權利；《公司法》第四條規定，公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。63.三大經典風險調整收益率指數不包括()。

A、夏普比率

B、貝塔系數

C、特雷諾指數

D、詹森指數

答案：B

解析：B

三大經典風險調整收益率指數：特雷諾指數、夏普比率和詹森指數。64.下列說法中，錯誤的是（）。

A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續下跌引起通貨緊縮

B.國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發通貨緊縮

D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經濟不景氣的情況下，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降，引起通貨緊縮。65.國務院銀行業監督管理機構在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出的銀行監管的具體目標包括（）。

A.提高銀行業的整體盈利能力

B.增進公眾對現代金融的了解

C.保護廣大存款人和金融消費者的利益

D.增進市場信心

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

答案：B,C,D,E

解析：國務院銀行業監督管理機構在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的四個具體目標：①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；②通過審慎有效的監管，增進市場信心；③通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護金融穩定。66.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。67.個人貸款的特征有（）。

A、風險水平較低

B、還款方式靈活

C、貸款便利

D、收益水平較高

E、貸款品種多、用途廣

答案：B,C,E68.關于項目現金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.凈現金流量分析可以判斷項目能否按時還款

B.全部投資現金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現金流出

C.自有資金現金流量表中，借款利息作為現金流入，借款本金的償還作為現金流出

D.全部投資現金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

E.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

答案：A,B,D

解析：可以借助凈現金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現金流量進行對比．就可以判斷項目在還款期內能否按時還款，選項A正確。從全部投資角度考慮現金流量，即借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出，選項B正確。以自有資金為計算基礎．借款作為現金流入，借款利息和本金的償還作為現金流出，選項C錯誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現金流量表可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等評價指標，選項D正確。內部收益率不是判斷項目能否按時還款的唯一指標，選項E錯誤。69.下列需占用客戶在商業銀行授信額度的業務是（）。

A.備用信用證

B.支票

C.委托貸款

D.代發工資

答案：A

解析：備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。其實質是銀行對借款人的一種擔保行為。銀行提供擔保占用其授信額度。BCD三項均為銀行的中間業務，無需占用銀行自有資金。70.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。（）

答案：錯

解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。故本題選B。

71.關于資本資產定價模型中的β系數，下列描述正確的是()。

A.β系數越小，則證券或證券組合的系統性風險越大

B.β系數越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.β系數的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統性風險越大

答案：C

解析：β系數是一種評估證券系統性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，β系數越小，則證券或證券組合的系統性風險越小；BD兩項，風險包括系統風險和非系統風險，貝塔系數只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統風險的關系。72.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的經營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A,C,D

解析：我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則。73.借款人沒有為其申請的國家助學貸款提供擔保屬于個人教育貸款信用風險。

答案：錯

解析：國家助學貸款是信用發放，無須提供擔保。個人教育貸款信用風險包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險、借款人的欺詐風險、借款人的行為風險。74.對于銀行來說，個人貸款業務中，還本速度比較陜、風險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對于銀行來說，還本速度比較快、風險又相對較小。75.押品日常管理控制的具體措施有（）。

A.出入庫的管理

B.權證的管理

C.臺賬的建立

D.押品信息更新

E.日常監控

答案：A,B,C,E

解析：押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規范管理來保證權證的安全。需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權證被抵(質)押人借出擅自用于解除擔保、重復抵質押的風險。具體措施包括權證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監控等內容。

76.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數額

答案：A,B,C,D,E

解析：保證合同的條款審查主要應注意的條款包括：被保證的貸款數額；借款人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證期限；雙方認為需要約定的其他事項。77.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，國務院有權令其改正，但無權予以撤銷。（）

答案：錯

解析：根據《銀行業監督管理法》第三十九條規定，銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。國務院發布的《金融機構撤銷條例》中也有相同的規定。78.下列關于商業銀行代理保險業務的表述，合規的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳

C.向客戶推薦適合的保險產品

D.代理收取保費

E.代理支付保險金

答案：C,D,E

解析：代理保險業務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業務的經營活動。代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。《中國保監會、中國銀監會關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》規定，商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。79.A國的某銀行有資產40000萬美元，負債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加1200萬美元(3％×40000)、負債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風險國別風險

B.經濟風險區域風險

C.利率風險國別風險

D.清算風險市場風險

答案：C

解析：本題是美國利率變動導致的風險，屬于國別風險中的利率風險。80.風險管理的最基本要求是（）。

A.風險計量

B.風險監測

C.風險識別

D.風險控制

答案：C

解析：此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風險管理的流程應當是按照識別—計量—監測—控制的順序來進行的。有效識別風險是風險管理最基本的要求。其關注的主要問題是：風險因素、風險的性質以及后果、識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。81.通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異

答案：B

解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。82.針對商業銀行等金融機構的駱駝評級分析系統包括（）。

A.流動性

B.管理能力

C.資產質量

D.資本充足率E.盈利性

答案：A,B,C,D,E

解析：駱駝評級分析系統包括：資本充足率、資產質量、管理能力、盈利性和流動性等因素。故本題選ABCDE。83.股東大會是股東公司的()。

A．權力機構

B．法人代表

C．監督機構

D．決策機構

答案：A

解析：A股東大會是股東公司的權力機構，股東大會應當每年召開一次年會．必要時也可召開臨時股東大會。故選A。84.李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金

答案：C

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產處理。本題案例中李某已指定其妻為受益人，保險金由其妻獨立享有。85.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。86.（）風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。

A.業余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業主導型企業主

D.投資主導型企業主

答案：C

解析：業余投資愛好者以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；精明生意人風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標；企業主導型企業主風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。87.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：D

解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數量不受限制。88.非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。

A．非國有金融機構的工作人員

B．國有金融機構工作人員

C．國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員

D．金融機構工作人員

答案：A

解析：A金融機構從業人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機構的工作人員；客體是金融管理秩序與職務行為的不可收買性；客觀方面表現為在金融業務活動中索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有。故選A。89.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業銀行的是（）。

A.商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業銀行自有信貸資金。而商業性個人住房貸款、個人經營類貸款、個人消費貸款都占用商業銀行的自有信貸資金。90.（）的公式為凈利潤／資產平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產平均余額。91.商業銀行的拆入資金可用于（）。

A.彌補聯行匯差頭寸的不足

B.投資

C.解決中長期資金的需要

D.彌補票據結算的不足

E.解決臨時性周轉資金的需要

答案：A,D,E

解析：根據《商業銀行法》第四十六條規定，同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。拆入資金應用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。92.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。93.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數據報送

D.貸款檢查

E.協助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：①貸款手續費的結算；②擔保貸后管理；③委托協議終止；④檔案管理。

94.下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業保險

答案：B

解析：退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據。95.下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：選項A，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監會責令改正。選項B，《商業銀行法》規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規定，單位存款查詢可由法律、行政法規規定，而凍結、扣劃只能由法律予以規定。96.下列關于教育儲蓄特點的說法中，正確的是()。

A、開戶對象為在校小學四年級及以上學生

B、存期分別為1年、3年、6年

C、50元起存，每戶本金最高限額為2萬元

D、1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息

E、6年期按開戶日6年期整存整取定期儲蓄存款利率計息

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

教育儲蓄具有以下特點：(1)開戶對象為在校小學四年級及以上學生。(2)教育儲蓄存期分別為1年、3年、6年。(3)教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。(4)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。97.在抵押品管理中，銀行要加強對（）的監控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實力

C.抵押人擔保意愿

D.抵押物和質押憑證

答案：D

解析：對于以抵（質）押品設定擔保的，銀行要加強對抵押物和質押憑證的監控和管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經銀行同意的情況下擅自處理抵押品。98.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經營活動符合國家產業政策和區域發展政策

B.借款人的經營活動符合企業執照規定的經營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規定的資本金比例

D.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定

答案：C

解析：C項，新建項目企業法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規定的投資項目資本金比例。99.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

答案：D

解析：D項為個人貸款定價模型的一種。100.在高原期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚、買房買車、繼續教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

答案：B

解析：A項屬于建立期，C項屬于退休期，D項屬于維持期。101.內部控制基本原則包括()。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、目的性原則

D、審慎性原則

E、相匹配原則

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

內部控制基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。102.非金融類不良資產，主要指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認定的不良資產。

答案：對

解析：非金融類不良資產，主要指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認定的不良資產。103.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定

答案：A,B

解析：A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規定執行，可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動；合同利率是貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率=利息額／本金。104.對于個人信用報告的異議處理，商業銀行應當在接到核查通知的()個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。105.資產負債組合管理不包括()。

A、資產組合管理

B、負債組合管理

C、資產負債匹配管理

D、資產負債計劃管理

答案：D

解析：D

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。106.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。

A.書面授權

B.本人同意

C.口頭授權

D.單位同意

答案：A

解析：商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。107.公司的權力機構是董事會。

答案：錯

解析：公司的權力機構是股東大會。108.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10．5％

C.11％

D.11．5％

答案：B

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統}重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和110．5％。109.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。110.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

答案：B

解析：法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日之內，依法向人民法院提起行政訴訟。111.公司章程作為公司的自治規范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規范，由公司自己來執行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

答案：A,D,E

解析：BC兩項是公司章程的作用。112.對客戶進行財務報表分析時，分析的重點有()。

A.資產的流動性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業現金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

答案：A,C,E

解析：財務報表分析是評估未來現金流量是否充足和借款人償債能力的中心環節。分析的重點是借款人的償債能力、所占用的現金流量、資產的流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。

113.根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

答案：錯

解析：根據《汽車貸款管理辦法》的規定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用合作社及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。114.以下對監管資本描述正確的是()。

A．它是銀行資產減去負債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

解析：C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經濟資本的概念。故選C。115.動產質押是指借款人或第三人將其動產移交（）占用，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

答案：C

解析：質押擔保分為動產質押和權利質押，本題考查動產質押的概念。動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占用，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優先受償。116.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

117.理財規劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數

C.特雷納指數

D.晨星指數

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。118.金融租賃公司設立的境內專業子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.3000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：B

解析：金融租賃公司設立的境內專業子公司，應當具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監會規定的公司章程。

(2)有符合規定條件的起始人。

(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業務的從業人員。

(5)有健全的公司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業務經營相適應的管理信息系統。

(6)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。

(7)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

119.經王某請求，國家專利復審機構宣告授予李某的專利權無效，并與2015年5月20日向李某送達決定書，6月10日李某因交通事故死亡。李某妻子不服決定，向法院提起行政訴訟。下列說法正確的是()。

A、李某妻子應以李某代理人身份起訴

B、法院應當通知王某作為第三人參加訴訟

C、本案原告的起訴期限為60日

D、本案原告應先申請行政復議再起訴

答案：B

解析：B

選項A，李某妻子可以以自己名義起訴。選項C，應當自接到通知之日起三個月內向法院起訴。選項B，法院應當通知無效宣告請求程序的對方當事人作為第三人參加訴訟，因此選B。120.存款業務是屬于商業銀行的（）。

A.中間業務

B.資產業務

C.負債業務

D.其他業務

答案：C

解析：負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和中間業務的重要基礎。商業銀行負債業務包括存款業務和非存款業務。121.下列屬于團體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續簡化

C.保險費率優惠

D.可以免除體檢

E.使用團體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續簡化，一張保單就可以承保數百人、數千人甚至數萬人；③保險費率優惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。122.根據規模細分的各子市場，商業銀行應重點爭取的客戶群為（）

A.工業企業

B.大型、特大型企業

C.中小企業

D.國有企業

答案：B

解析：一般而言，大型和特大型企業或企業集團是一國國民經濟的重要支撐者和貢獻者，是政府的重點主要對象。123.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區域管理為主的總分行組織架構

B.以業務線管理為主的事業部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

D.根據客戶需求層次來組合業務板塊

E.根據業務線職能設置組織架構

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊：二是根據客戶需求層次來組合業務板塊；三是根據業務線職能設置組織架構。?124.無擔保流動資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。

A.20萬元至30萬元

B.20萬元至50萬元

C.30萬元至50萬元

D.50萬元至60萬元

答案：B

解析：無擔保流動資金貸款的額度常根據個人的收入和信用狀況綜合決定貸款額度，通常最高限額為20萬至50萬元人民幣。125.下列屬于信用風險限額指標的是（）。

A.產品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

答案：B

解析：信用風險限額的限額指標一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業限額等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前，大多數的商業銀行都發行了校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產品定位

B.形象定位

C.競爭定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據年輕客戶的個性偏好、消費特點進行信用卡定位，并打造出適合他們的產品是一種客戶定位策略，即根據客戶的資產規模、業務需求和個性偏好定位，從而快速與客戶達成一致。2.下列關于個人貸款的利率說法正確的有（）。

A.按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行

B.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息

C.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整執行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行．不上浮考點9貸款期限

答案：A,C,D

解析：貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率．遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率，選項B錯誤。個人貸款的利率按中國人民銀行規定等執行．可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動。選項E錯誤。3.在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是()。

A.現金給付

B.抵交保費

C.購買繳清增額保險

D.增加保單保額

答案：D

解析：分紅壽險的紅利分配方式有兩種：①現金紅利，包括直接領取現金、抵交保費、累積生息和購買繳清保額等；②增額紅利，是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。4.銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的()。

A．增長性需求

B．服務性需求

C．投融資需求

D．過渡性需求

E．階段性需求

答案：B,C

解析：BC銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。經濟環境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。故選BC。5.中央銀行不是商業銀行的客戶。（）

答案：錯

解析：一般來說，商業銀行的客戶主要包括以下類型：①主權國家或經濟實體區域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構和非銀行類金融機構；③公司(包括中小企業)、合伙制企業、獨資企業及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業)。

6.應收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：根據《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。7.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產的利息

D.所掛鉤標的資產的表現

答案：D

解析：結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(掛鉤標的)的表現。8.個人經營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.借款人定向租賃商用房、機械設備

C.借款人在日常經營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業獲得資金用于家庭購房

答案：A,B,D

解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。9.商業助學貸款中，以第三方保證的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。10.下列屬于資產變化引起的資金需求的是（）。

A.商業信用的變動

B.資產效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。11.銀行業務人員在貸款發放之前不進行面簽或真實性調查屬于（）。

A.借款人風險

B.銀行內部操作風險

C.抵押物風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：銀行業務人員在貸款發放之前不進行面簽或真實性調查屬于銀行內部操作風險。12.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A、10％～20％

B、15％～25％

C、25％～35％

D、20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。13.由銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行支票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.銀行匯票

答案：B

解析：由銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是銀行本票．14.以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有（）。

①郵政業?②采礦業?③電力?④金融業

⑤漁業?⑥建筑業?⑦交通運輸?⑧燃氣供應業?⑨房地產業?⑩技術服務業

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

答案：B

解析：國民經濟可分為第一產業（農、林、牧、漁業），第二產業（采礦、制造、建筑、電力、燃氣及水的生產和供應業），第三產業（其他行業）。?⑤屬于第一產?業，②、③、⑥、⑧屬于第二產業。15.下列關于實貸實付說法正確的有（）。[2015年5月真題]

A.實貸實付要求銀行業金融機構在