書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行數(shù)據(jù)中心（上海）2022年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

答案：B,C,E

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。2.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。3.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人消費(fèi)貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。4.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.主動

B.動態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動

答案：A,B,C

解析：個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過實地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關(guān)情況真實性、收入變化情況，以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。5.按照不同的發(fā)行標(biāo)的，國債可以分為實物國債和貨幣國債。（）

答案：錯

解析：按照不同的發(fā)行本位，國債可以分為實物國債和貨幣國債。6.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：對

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。7.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押．共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。8.對于流動性覆蓋率監(jiān)管要求，下列不適用的機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.村鎮(zhèn)銀行

C.外國銀行分行

D.農(nóng)村合作銀行

E.資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：《流動性辦法》規(guī)定對于農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、外國銀行分行以及資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行．不適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求。9.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存人的特定款項。（）

答案：錯

解析：個人購匯保證金是指為解決境內(nèi)居民個人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要，外匯管理局允許商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民購匯取得外匯保證金的前提。遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。10.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。

A.固定收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：B

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。11.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

答案：C

解析：貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。12.在家族信托中，承擔(dān)管理、處置信托財產(chǎn)責(zé)任的是()。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、監(jiān)察人

答案：B

解析：B

在家族信托中，受托人承擔(dān)管理、處置信托財產(chǎn)的責(zé)任。受托人根據(jù)信托合同為受益人的利益持有管理“信托財產(chǎn)”。13.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。()

答案：對14.下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場

C.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分信貸市場

D.依據(jù)消費(fèi)者職業(yè)細(xì)分信貸市場

答案：C

解析：消費(fèi)者依賴心理屬于消費(fèi)者的主觀感受，無法用客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，因而以其為據(jù)會違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識別、描述細(xì)分市場。15.()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.經(jīng)理

答案：B

解析：董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。16.（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率

答案：A

解析：違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。17.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

?

答案：A,B,C

解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。?18.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.來源集中，流動性風(fēng)險低

B.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險高

C.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險低

D.來源分散，流動性風(fēng)險高

答案：C

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來源通常是比較分散的。19.個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.學(xué)生

B.學(xué)生或其直系親屬

C.學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人

D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人

答案：D

解析：個人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。20.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。

A、評估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B、未按權(quán)限審批貸款

C、開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D、開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E、開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

答案：A,C,D21.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險溢價

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為，擔(dān)保的法定范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。22.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和審核，所指的責(zé)任部門即是指（）。

A.放款執(zhí)行部門

B.前臺營銷部門

C.授信審批部門

D.后臺管理部門

答案：A

解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其中所指的責(zé)任部門即是放款執(zhí)行部門，它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺營銷部門，以避免利益沖突。其次還應(yīng)獨(dú)立于中臺授信審批部門。這是因為放款執(zhí)行部門除需承擔(dān)貸款前提條件核準(zhǔn)職能外，還承擔(dān)業(yè)務(wù)合規(guī)性審查、合同審查，以及逐筆支付審核等多項工作，而中臺授信審批部門承擔(dān)的業(yè)務(wù)審查工作繁重，難以完成好放款審核工作，也難以對經(jīng)自己審查同意的貸款提出合規(guī)性質(zhì)疑。

考點

貸放分控23.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。24.個人對信用報告有異議時，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級機(jī)構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。25.理財產(chǎn)品(計劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)。品(計劃)(尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品(計劃))命名時，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。26.某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

答案：D

解析：內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投資。27.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險；同時，對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。28.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。29.理財規(guī)劃書的封面上可以打上的內(nèi)容不包括（）。

A.客戶的名字

B.客戶的工作單位

C.理財師的名字

D.制作完成的日期

答案：B

解析：封面上可以打上客戶的名字，理財師的名字，制作完成日期。30.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A．個人消費(fèi)額度貸款

B．個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C．個人經(jīng)營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。31.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類型押品的特點，在準(zhǔn)入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。32.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A,B,C

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。33.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。34.下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

答案：A

解析：A項，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營能力的指標(biāo)。35.依據(jù)中國人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）。

A.公路收費(fèi)權(quán)

B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

C.出租不動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

D.銷售貸物產(chǎn)生的債權(quán)

E.出租動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，主要包括：①銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。36.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

答案：C

解析：資本是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。37.貸前調(diào)查的主要對象不包括（）。

A.借款人

B.貸款人

C.保證人

D.抵(質(zhì))押人

答案：B

解析：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。不包括貸款人，在公司信貸中，一般貸款人是指商業(yè)銀行，而貸前調(diào)查是貸款人做出的對借款人的調(diào)查，因而不包括貸款人。38.下列屬于對貸款的挪用的有（）。

A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

B.用貸款在有價證券進(jìn)行投資

C.用貸款在期貨等方面從事投機(jī)

D.依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

答案：A,B,C,E

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括:①挪用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資(并購貸款除外);

②挪用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營;

③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);

④套取貸款相互借貸牟取非法收入;

⑤借款企業(yè)挪用流動資金摘基本建設(shè)或用于其他不符合合同約定的用途。39.下列哪些方法有助于商業(yè)銀行降低可能由利率上升造成的風(fēng)險？（）

A.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.提高浮動利率貸款比例

C.提高固定利率貸款比例

D.降低固定利率貸款比例

E.將閑置資金購買固定利率債券

答案：A,B,D

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費(fèi)用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險。C項，比起浮動利率，銀行提高固定利率貸款比例會損失利率上升帶來的額外利息收入；E項，利率上升，固定收益證券價值降低。40.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用至()所經(jīng)歷的時間。

A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用報廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后而被淘汰

C.設(shè)備使用費(fèi)超過預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

答案：B

解析：設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時間；設(shè)備的物質(zhì)壽命是指設(shè)備在使用過程中由于物理和化學(xué)的作用，導(dǎo)致設(shè)備報廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時間；設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使甩年限,它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。41.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

D項屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。

答案：D42.關(guān)于操作風(fēng)險的定性信息披露的內(nèi)容是指（）。

A.操作風(fēng)險情況

B.銀行賬戶利率風(fēng)險測量的頻度

C.逾期的定義

D.不良貸款的定義

答案：A

解析：B項為關(guān)于銀行賬戶的利率風(fēng)險的定性信息披露；CD兩項為關(guān)于信用風(fēng)險的定性信息披露。43.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有()。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保，

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保；C項，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保；D項，抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。44.通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險做出客觀、全面的判斷和評價。（）

答案：對

解析：通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況；核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險作出客觀、全面的判斷和評價。45.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。46.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預(yù)控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。47.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風(fēng)險較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強(qiáng)

答案：A

解析：在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機(jī)會就越大。48.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8％上升到8．5％，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響有()。

A.損失13億元

B.盈利13億元

C.整體價值無變化

D.流動性增強(qiáng)

E.流動性下降

答案：A,E

解析：資產(chǎn)價值的變化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(億元)；負(fù)債價值的變化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(億元)，合計價值變化=-13(億元)，即商業(yè)銀行的合計價值損失為l3億元，其流動性可能因此而減弱。49.家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費(fèi)支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

答案：D

解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。50.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括（）。

A.控制環(huán)境風(fēng)險

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務(wù)報告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。51.下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔(dān)保

D.留置權(quán)

答案：A

解析：擔(dān)保的種類有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。52.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。

A．吸收負(fù)債

B．維持市場信心

C．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

D．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

E．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

答案：B,C,D,E

解析：BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故選BCDE。53.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。（）

答案：錯

解析：上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。54.采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的操作步驟有（）。

A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料

B.預(yù)測估價對象的未來收益

C.求取同報率或資本化率、收益乘數(shù)

D.求取比準(zhǔn)價格

E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格

答案：A,B,C,E

解析：D項是市場法的操作步驟55.下列關(guān)于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。

A.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

B.我們需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風(fēng)險事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險

C.具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容

D.保管部門應(yīng)建立相容的崗位制約機(jī)制．實行單人管理

答案：D

解析：保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機(jī)制，實行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。56.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額一對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收入現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。57.（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：A

解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

58.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風(fēng)險密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

答案：A,B,C

解析：DE兩項，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。59.關(guān)于我國的貸款管理制度，下列不屬于貸款發(fā)放原則的是（）

A.計劃、比例放款原則

B.資本金不足

C.按需放款原則

D.進(jìn)度放款原則

答案：C

解析：貸款發(fā)放的原則主要有：計劃、比例放款原則；?資本金足額原則；?進(jìn)度放款原則。60.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

A.組合對沖

B.風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

答案：C

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。61.同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。()

答案：錯

解析：同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。62.下列選項中，不屬于還款來源風(fēng)險預(yù)警信號的是（）。

A.還款來源分散

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與借款合同上的還款來源不一致

D.貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

答案：A

解析：銀行可通過財務(wù)報表來分析借款人的資金來源和運(yùn)用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預(yù)警信號來判斷還款來源是否存在風(fēng)險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②償付來源與借款合同上的還款來源不一致；③貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)。63.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1．25％

B.0．6％

C.0．5％

D.1．5％

答案：A

解析：對于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。

(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。

64.商業(yè)銀行對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應(yīng)要求借款人提供()。

A.銀團(tuán)貸款代理行簽署確認(rèn)的項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

B.有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

C.施工單位簽署確認(rèn)的項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

D.當(dāng)?shù)卣炇鸫_認(rèn)的項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

答案：B

解析：對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽署的單據(jù)等。65.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風(fēng)險的（）監(jiān)管指標(biāo)。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.杠桿率

D.流動性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。66.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

答案：A

解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。67.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財業(yè)務(wù)

答案：C

解析：備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。68.如果項目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會受()限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關(guān)稅

答案：C

解析：如果項目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國外進(jìn)口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應(yīng)考慮外匯供給大小因素。69.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

70.適合養(yǎng)老理財?shù)某Ｓ霉ぞ哂?)。

A、債券

B、基金

C、貴金屬

D、信托

E、房產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

有較大風(fēng)險承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險收益相對較高的產(chǎn)品。適合養(yǎng)老理財?shù)某Ｓ霉ぞ哌€有：銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險、信托、房產(chǎn)等。71.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，“5C”指（）。

A.品質(zhì)

B.能力

C.資本

D.抵押品

E.條件

答案：A,B,C,D,E

解析：信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評估對方的品質(zhì)(character)、能力(capacity)、資本(capital)、抵押品(collateral)和條件(condition)，以更全面地考察信用期的制定。72.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（）。[2012年10月真題]

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。73.銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各類風(fēng)險的通盤管理。（）

答案：對

解析：略74.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.不得低于50％

B.不得低于80％

C.不得低于100％

D.不得低于120％

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測工作。75.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

解析：A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。76.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C,D,E

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。77.在權(quán)重法下．商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)可劃分為11個類別，針對不同類別分別規(guī)定了（）等不同檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

A.0

B.20％

C.60％

D.80％

E.100％

答案：A,B,E

解析：在權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為不同類別．針對不同類別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。78.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。（）[2013年11月真題]

答案：對79.貸款的效益性、安全性和流動性三者間存在矛盾的一面主要體現(xiàn)在（）。

A.安全性與流動性成反比，與效益性也成反比

B.安全性與流動性成正比，但與效益性成反比

C.安全性與流動性成正比，與效益性成也正比

D.安全性與流動性成反比，但與效益性成正比

答案：B

解析：安全性與流動性成正比，但與效益性相矛盾。貸款期限越短，風(fēng)險性越小，貸款的安全性和流動性也就越高，但利率相應(yīng)就越低，利息收入也就越少；反之，貸款的期限越長，利潤也就越高，但風(fēng)險也越大，安全性和流動性也就越小。80.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進(jìn)行系統(tǒng)對接

答案：A,B,C,D,E

解析：除題干五項外，個人征信系統(tǒng)信息的來源還包括個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接。81.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

答案：對

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。82.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。83.一般而言，獲利能力指標(biāo)主要包括（）等財務(wù)指標(biāo)。

A.銷售利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、現(xiàn)金比率

B.實收資本利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

C.銷售凈利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

D.已獲利息倍數(shù)、銷售利潤率、實收資本利潤率、現(xiàn)金比率

答案：C

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率。對于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現(xiàn)相關(guān)的指標(biāo)也是需要關(guān)注的獲利能力指標(biāo)。84.下列關(guān)于客戶消費(fèi)觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費(fèi)觀念由理性消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

B.客戶消費(fèi)觀念由感性消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

C.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感性消費(fèi)

D.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到理性消費(fèi)

答案：A

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個不同階段。

85.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定（）。

A.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司

答案：A,B,C,D

解析：違反規(guī)定：1．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

2．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

3．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；

4．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。86.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。87.何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

何先生的兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。88.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。89.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年

答案：C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。90.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯誤的是()。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。91.匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結(jié)算方式。

A．資金劃撥

B．清算

C．通匯網(wǎng)絡(luò)

D．匯款

E．匯兌

答案：A,B,C

解析：ABC匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。故選ABC。92.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。93.在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，只有在足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的前提下，保險人才有權(quán)解除保險合同；同樣，投保人申報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人才有權(quán)解除合同。94.對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標(biāo)難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達(dá)到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

答案：C

解析：對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標(biāo)難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。95.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期

C.再次放松監(jiān)管時期

D.審慎監(jiān)管時期

E.次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。

(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。

(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。

(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。

96.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

答案：C

解析：內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。97.下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價

D.擔(dān)保管理

答案：C

解析：貸后管理的內(nèi)容主要包括貸后審核、信貸資金監(jiān)控、貸后檢查、擔(dān)保管理、風(fēng)險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。98.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。?(?)

答案：錯

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條，票據(jù)喪失后是失票人通知票據(jù)付款人掛失止付的，付款人應(yīng)當(dāng)暫停支付。99.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

答案：對

解析：本題考查農(nóng)戶小額信用貸款的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。100.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負(fù)相關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風(fēng)險的原理，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，風(fēng)險分散效果較好。

101.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財務(wù)負(fù)責(zé)人

C.總行監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員

D.部門經(jīng)理

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。102.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險包括五個：1.信用風(fēng)險；2.市場風(fēng)險；3.操作風(fēng)險；4.聲譽(yù)風(fēng)險；5.合規(guī)風(fēng)險。103.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。104.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風(fēng)險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風(fēng)險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

答案：錯

解析：專家經(jīng)驗判斷方法是根據(jù)風(fēng)險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風(fēng)險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。105.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價

B.法定財產(chǎn)重估

C.接受捐贈的資產(chǎn)價值

D.法定盈余公積

答案：D

解析：資本公積金包括股本溢價、法定財產(chǎn)重估和接受捐贈的資產(chǎn)價值等。106.客戶在進(jìn)行家庭收支管理時，應(yīng)遵循的原則包括保持充足的流動性和制定家庭各項收支預(yù)算（）

答案：對

解析：客戶在進(jìn)行家庭收支管理時，應(yīng)遵循的原則包括保持充足的流動性和制定家庭各項收支預(yù)算107.()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

答案：C

解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。108.在進(jìn)行退休規(guī)劃時，如果出現(xiàn)預(yù)期余壽低于客戶預(yù)期的情況，可能導(dǎo)致養(yǎng)老金需求計算不足以彌補(bǔ)實際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本。

答案：錯

解析：在進(jìn)行退休規(guī)劃時，如果出現(xiàn)預(yù)期余壽高于客戶預(yù)期的情況，可能導(dǎo)致養(yǎng)老金需求計算不足以彌補(bǔ)實際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本。考點

醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加

109.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。110.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括()。

A.掛鉤標(biāo)的物的價格波動

B.信用風(fēng)險

C.收益風(fēng)險

D.本金風(fēng)險

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括：掛鉤標(biāo)的物的價格波動;本金風(fēng)險;收益風(fēng)險;流動性風(fēng)險。111.G公司擁有總資產(chǎn)2000萬元，總負(fù)債1200萬元。總資產(chǎn)中，流動資產(chǎn)1300萬元，現(xiàn)金類資產(chǎn)200萬元，無形與遞延資產(chǎn)150萬元，存貨800萬元，預(yù)付賬款與待攤費(fèi)用200萬元。總負(fù)債中，流動負(fù)債500萬元。若20××年度該企業(yè)實現(xiàn)總利潤400萬元，發(fā)生利息費(fèi)用20萬元，適用稅率為25％。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

G公司的資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A．20％

B．40％

C．60％

D．80％

答案：C

解析：C資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額／資產(chǎn)總額×100％=1200／2000×100％=60％。112.下列選項中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.直接營銷功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：C

解析：網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。113.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

答案：錯

解析：在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。114.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。115.下列關(guān)于利率的說法中，錯誤的是()。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指標(biāo)

D.利率是借貸人民幣的代價或貸出貨幣的報酬

答案：D

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。所以利息是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬。116.關(guān)于操作風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險

B.人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等

情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式

答案：A

解析：操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。117.按中國銀監(jiān)會規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)。（）

答案：對

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號）規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。118.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B,C,D,E

解析：從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會公眾。119.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

答案：C

解析：審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門相分離，以達(dá)到相互制約的目的。120.在貸款發(fā)放時，對保證合同應(yīng)著重審查的條款有（）。

A.被保證的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務(wù)的期限

C.保證的方式

D.保證擔(dān)保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放時，對保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認(rèn)為需約定的其他事項。121.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國務(wù)院設(shè)定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可

B.商務(wù)部設(shè)定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設(shè)定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可

E.某公司申請行政許可，應(yīng)當(dāng)如實向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)

答案：A,D,E

解析：A項，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及直接關(guān)系人身健康、生命財產(chǎn)安全等特定活動，需要按照法定條件予以批準(zhǔn)的事項，可以設(shè)定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時，國務(wù)院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可，實施后，除臨時性行政許可事項外，國務(wù)院應(yīng)當(dāng)及時提請全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。D項，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可，此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。E項，公民、法人或者其他組織申請行政許可，應(yīng)當(dāng)如實向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。

122.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。123.2009年至2010年，銀監(jiān)會發(fā)布的貸款新規(guī)包括（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

D.《流動資金貸款管理暫行辦法》

E.《商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引》

答案：A,B,C,D

解析：2009年至2010年，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱貸款新規(guī)，初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成了我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排。124.衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點有市場風(fēng)險，信用風(fēng)險，操作風(fēng)險，流動性風(fēng)險。125.下列選項中，不屬于市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下利率風(fēng)險的是()。

A.無風(fēng)險利率

B.一信用利差風(fēng)險

C.特定風(fēng)險

D.股票風(fēng)險

答案：D

解析：在市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下，市場風(fēng)險分為四大類，即利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。其中，利率風(fēng)險包括一風(fēng)險和特定風(fēng)險，一風(fēng)險又包括無風(fēng)險利率和一信用利差風(fēng)險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）不是長期償債能力分析的指標(biāo)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

C.利息保障倍數(shù)

D.流動比率

答案：D

解析：長期償債能力是指客戶償還長期債務(wù)的能力，它表明客戶對債務(wù)的承受能力和償還債務(wù)的保障能力。可從考察借款人償還債務(wù)的保障能力，即財務(wù)杠桿比率角度，分析借款人償還長期債務(wù)的能力。所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負(fù)債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。2.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率。

A.風(fēng)險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率，可選擇一項主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。3.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）

A.激勵約束機(jī)制

B.長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

答案：A,D,E

解析：進(jìn)行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會。4.下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的是(?)。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風(fēng)險得以規(guī)避

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標(biāo)：確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告；確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)；確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。?5.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

答案：A

解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。6.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A、風(fēng)險糾正

B、風(fēng)險防范

C、市場退出

D、風(fēng)險救助

答案：B

解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險糾正；②風(fēng)險救助；③市場退出。7.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）?

A．客戶基本信息

B．個人興趣愛好

C．客戶財務(wù)信息

D．客戶的個人生涯規(guī)劃

答案：C

解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。8.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

解析：暫無解析9.下列關(guān)于利率的表述．不正確的是（）。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

答案：D

解析：利息是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬。10.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。。

A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D．促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

答案：D

解析：D題中A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。11.公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術(shù)改造資金需要

B.固定資產(chǎn)投資資金需要

C.生產(chǎn)經(jīng)營中周期性資金需要

D.房地產(chǎn)開發(fā)資金需要

E.季節(jié)性資金需要

答案：C,E

解析：短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。12.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.美元

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D.可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。13.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預(yù)計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。14.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

解析：銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。故本題選D。?15.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務(wù)簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，從而使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。16.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

答案：D

解析：選項A，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項B、C與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項D，成長型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。17.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風(fēng)險的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提