書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022海南省農村信用社校園招聘考試模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有（）。

A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監管標準

答案：A,B,D

解析：選項C，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位。選項E，第三版巴塞爾資本協議強化資本充足率監管標準。2.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為(?)。

A．合同?

B．民事行為?

C．票據?

D．承諾

答案：A

解析：A合同是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。故選A。3.()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：B

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。4.下列不屬于《銀行業監督管理法》明確的我國銀行業監督管理目標的是()。

A.促進銀行業的合法運行

B.促進銀行業的穩健運行

C.規避系統風險

D.維護公眾對銀行業的信心

答案：C

解析：《銀行業監督管理法》從我國目前的市場環境和法治環境出發，將加強對銀行業的監督管理、規范監督管理行為、防范和化解銀行業風險、保護存款人和其他客戶的合法權益、促進銀行業健康發展作為立法宗旨，明確我國銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。5.個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。

A.書面

B.口頭

C.郵件

D.短信

答案：A

解析：個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。6.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。7.（）是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：B

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。8.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟技術環境

B.社會與文化環境

C.宏觀環境

D.微觀環境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環境因素有：信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業競爭對手的實力與策略。9.下列關于遺產的表述錯誤的是（）。

A.是公民死亡時遺留的財產

B.是公民個人所有的財產

C.是合法財產

D.指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益

答案：D

解析：遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規定可以繼承的其他財產權益，可以分為積極遺產和消極遺產兩種。積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益；消極遺產指死者生前所欠的個人債務。10.關于抵押的效力，下列說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保；C項，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。11.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關規定執行。12.在生產階段分析中，信貸人員需要詳細分析客戶生產對環境的影響與國家法律、法規的抵觸情況，防范客戶的環保合規風險。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：生產階段的核心是技術，信貸人員應重點調查借款企業的技術水平、設備狀況和環保情況。信貸人員分析客戶的環保情況時，需要了解國家有關環保的法律法規，詳細分析客戶生產對環境的影響與國家法律、法規的抵觸情況，防范客戶的環保合規風險。13.通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的(?)。

A．經濟調節功能

B．貨幣資金融通功能

C．資源配置功能

D．風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優化配置和有效利用。?14.信用卡及其賬戶除了經發卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉借。

答案：錯

解析：信用卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。15.個人貸款的合同填寫并復核無誤后，（）應負責與借款人、擔保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發放人

答案：D

解析：個人貸款的合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同。16.項目經營期檢查應重點關注的內容包括()。

A.項目所在行業風險情況

B.項目生產數據和技術指標是否達到預定標準

C.項目的建設、技術、市場條件是否發生變化

D.項目生產經營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經營期檢查應重點關注的內容還包括：①由項目產生的收入現金流及還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求；②項目經營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產期檢查的內容；C項屬于項目建設期檢查的內容。17.資產負債表內外結構的優化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內外資產的協調發展。

A.資本回報率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤

答案：A

解析：優化資產負債表內外結構，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內外資產的協調發展。18.市場風險限額指標不包括（）。

A.損失限額

B.期限限額

C.風險價值限額

D.止損限額

答案：A

解析：限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。

19.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即（）。

A.經常化

B.系統化

C.科學化

D.簡潔化

E.制度化

答案：A,B,E

解析：銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”：經常化、系統化、科學化、制度化。考察銀行市場環境分析的主要任務。20.再貼現政策主要包括（）。

A.調整再貼現利率

B.規定再貼現票據的種類

C.規定再貼現時間

D.調整再貼現手續費

E.調整存款準備金率

答案：A,B

解析：再貼現政策作為中央銀行貨幣政策工具，主要包括兩方面的內容：①通過再貼現率的調整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；②規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。故本題選AB。

21.下列關于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內的累計損失

D.只適用于長時間(如1年)的累計損失

E.當某個頭寸的累計損失接近止損限額時，必須立即變現

答案：A,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于1日、l周或1個月等一段時間內的累計損失。、22.《商業銀行公司治理指引》第四條指出，商業銀行公司治理應當遵循原則有（）。

A.各治理主體獨立運作

B.有效制衡

C.相互合作

D.協調運轉

E.合理的激勵

答案：A,B,C,D

解析：《商業銀行公司治理指引》第四條指出，商業銀行公司治理應當遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則，建立合理的激勵、約束機制，科學、高效地決策、執行和監督。23.商業銀行應由（）對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.法人總部

答案：D

解析：商業銀行應由法人總部對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。24.我國M1由（）構成。

A.Mo

B.企業單位定期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.機關團體部隊的存款

答案：A,D,E

解析：M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項均屬于M2．故本題答案選ADE。?

25.資本規劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規劃。(?)?

答案：對26.內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

答案：錯

解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。27.在我國，公司債的監督管理主體是()。

A．中國銀行監督管理委員會

B．國家發展與改革委員會

C．中國證券監督管理委員會

D．中國人民銀行

答案：C

解析：C在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債是按照《企業債券管理條例》規定發展與交易，由國家發展與改革委員會監督管理的債權；公司債管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。28.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

如果劉女士已經在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：屆時每個月初生活費=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。29.下列說法中，錯誤的是（）。

A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續下跌引起通貨緊縮

B.國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發通貨緊縮

D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經濟不景氣的情況下，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降，引起通貨緊縮。30.下列關于行業分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經驗

C.通過行業增長比較分析和行業增長預測分析，行業分析師可以選擇處于成長期或者穩定期，競爭實力雄厚、有較大發展潛力的行業

D.縱向比較一般是取某一時點的狀態或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項，橫向比較一般是取某一時點的狀態或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究；縱向比較主要是利用行業的歷史數據，分析過去的增長情況，并據此預測行業的未來發展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。31.以下關于借貸需求的說法錯誤的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

答案：A

解析：借款需求和借款目的是兩個緊密聯系但又相互區別的概念。32.假設金融市場上無風險收益率為2%，某投資組合的β系數為1．5，市場組合的預期收益率為8%，根據資本資產定價模型，該投資組合的預期收益率為()。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

答案：B

解析：根據資本資產定價模型，該投資組合的預期收益率為：RP=Rf+β[E(RM)-Rf]=2%+1．5×(8%-2%)=11%33.個人理財顧問服務業務的風險揭示管理措施有（）。?

A．商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的備類投資產品介紹，都應包含相應的風險揭示內容

B．商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風險揭示內容

C．風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容

D．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，不需進行明確的風險揭示

E．客戶確認欄語句“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

答案：A,C

解析：B．D兩項，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十九條規定，商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。E項，根據該指引第三十條規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示．風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄．客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險．”?

考點：個人理財顧問服務的風險管理?34.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級

D.借款人的盈利能力

答案：A

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。故本題選A。35.銀行一旦遭受損失，首先會影響銀行的凈利潤，因而銀行監管應重在監控商業銀行的盈利能力。（）

答案：錯

解析：銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動。由于銀行本身并不承擔全部風險成本，因此容易引發銀行機構在信貸配給方面的逆向選擇與道德風險，造成金融市場效率低下。根據傳統經濟學原理，當某類經濟機構自我運行所要達到的目標與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的政府和監管機構加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持一致。因而維護公眾利益才是銀行監管的重點。36.（）是某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業實施委托。

A.部分委托

B.整體委托

C.整體托管

D.部分托管

答案：C

解析：整體托管，即某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業實施委托。37.下列屬于操作風險緩釋措施的有(?)。

A.制定應急和連續營業方案

B.建立完善的風險監管體系

C.購買保險

D.業務外包

E.計提預期損失

答案：A,C,D

解析：操作風險緩釋可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。?38.下列關于外部審計和銀行監管的關系說法正確的是（）。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析、評價

B.銀行監管側重于財務報表審計

C.外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查

D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計有權要求被審計單位按照規定提供預算或財務收支計劃

答案：C,D,E

解析：銀行監管側重于金融機構風險和合規性的分析、評價，外部審計側重于財務報表審計，所以AB項錯誤；外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查，C項正確；外部審計意見和監管意見同樣作為信息披露的內容，因此具有相對獨立、客觀、公正的立場，成為市場主體關注的重要依據，所以D項正確；外部審計的權限包括有權要求被審計單位按照規定提供預算或財務收支計劃，所以E項正確。39.—個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現率為8%，未來4年每年的現金流如下：第—年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？?

A．-1135.95

B．1135.95

C．-1250.36

D．1250.36?

答案：B

解析：

NPV=1135.949>0，該投資可以盈利。?

考點：不規則現金流的計算：凈現值?40.已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現金支付)，同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

解析：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100%，優質流動性資產是指在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現的資產。未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流入總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。41.下列關于商業銀行從事境內黃金期貨交易業務從業人員資格及人數的規定，正確的有（）。

A.通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業記錄

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。42.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）：

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。43.信用和債務管理涉及的指標包括()。

A、收入負債率

B、資產負債率

C、償付比率

D、融資比率

E、自用貸款成數

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用和債務管理方面涉及的指標包括：收入負債率（年本息攤還額／稅后總收入），資產負債率（總負債／總資產），償付比率（凈資產／總資產），融資比率（投資負債／投資性資產），自用貸款成數（自用資產負債／自用性資產）等。44.下列對常用技術分析方法的說法，正確的有()。

A.移動平均可撫平短期波動，反映出長期趨勢或周期

B.一般來說，股票價格在從下向上抬升的過程中，一觸及支撐線，甚至遠未觸及到支撐線，就會掉頭向下

C.波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開，每一個完整的上升或下降周期由4浪構成

D.技術指標法中的指標包括相對強弱指標、隨機指標、趨向指標、心理線等

E.移動平均是技術分析中一種分析時間序列數據的工具

答案：A,D,E

解析：B項，一般來說，股票價格在從下向上抬升的過程中，一觸及壓力線，甚至遠未觸及到壓力線，就會掉頭向下；同樣，股票從上向下跌的過程中，在支撐線附近就會轉頭向上。C項，波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開，每一個完整的上升或下降周期構成。45.商業銀行開展存款業務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數365天。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。46.銀行業監督管理的目標包括()。

A．保證銀行業金融機構不倒閉

B．最大限度地擴大銀行業資產規模

C．促進銀行業的合法運行

D．促進銀行業穩健運行

E．維護公眾對銀行業的信心

答案：C,D,E

解析：CDE《銀行業監督管理法》第三條規定：“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”故選CDE。47.甲國的PR(政治風險評級)為80分，FR(財務風險評級)為60分，ER(經濟風險評級)為40分，按PRS集團的計算方法，該國的國家綜合風險為()分。

A.80

B.60

C.90

D.40

答案：C

解析：在PRS集團的計算方法中，國家綜合風險(CRR)=0.5×(PR+FR+ER)=0.5×(80+60+40)=90。其中PR為政治風險評級，FR為財務風險評級，ER為經濟風險評級。48.根據《貸款通則》的有關規定，下列關于借款人權利的表述，錯誤的是()。

A.有權按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉讓債務

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

答案：C

解析：借款人若想向第三方轉讓債務，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉讓，如果在沒有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉讓債務轉讓債務，則該轉讓債務的行為無效。49.下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發放方式為質押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優質信貸資產等。50.參與中小企業私募債券認購和轉讓的合伙人認繳出資總額不低于人民幣3000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。（）?

答案：錯

解析：參與中小企業私募債券認購和轉讓的合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。51.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對52.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰略風險

D.信用風險、市場風險和戰略風險

答案：D

解析：根據“其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風險和市場風險的存在且積累；從董事會對銀行經營目標的定位來看存在戰略風險。53.在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負責，負責具體執行董事會的決策。54.體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。

答案：對

解析：體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。55.貸款本息全部還清后，相關部門應在貸款本息收回后（）日內形成書面總結。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：貸款本息全部結清后，相關部門應在貸款本息收回后10日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。56.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。57.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計人部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。58.我國的企業債特指我國境內具有法人資格的上市公司發行的債券。（）

答案：錯

解析：在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。59.為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，中國銀監會于2014年在全國選取了（）等5家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈金融服務。

A.北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼

B.北汽、上汽、海爾、格力、武鋼

C.北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼

D.北汽、上汽、格力、海信、武鋼

答案：B

解析：為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，中國銀監會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈金融服務。60.預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失/資產總額

B.預期損失率=預期損失/貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失/負債總額

D.預期損失率=預期損失/資產風險敞口

答案：D

解析：預期損失率=預期損失/資產風險敞口。61.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》,風險監管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）;

風險遷徙類指標:衡量商業銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）;

風險抵補類指標:衡量商業銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。62.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。63.不屬于商業銀行經營原則的是()。

A、穩定性

B、安全性

C、流動性

D、效益性

答案：A

解析：A

商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。64.采用內部評級法計算信用風險資本要求，可以使監管資本與經濟資本在理念上取得一致。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內部評級法計算信用風險資本要求，使監管資本與經濟資本在理念上取得了一致，也為商業銀行提供了一種新的經濟資本計量模型。

65.模擬環境的設置包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.各類假設

C.主要收支的基數

D.可配置投資性資產的額度

E.分析結構的闡述

答案：B,C,D

解析：模擬環境的設置包括各類假設、主要收支的基數以及可配置投資性資產的額度。66.下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：B

解析：本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。67.銀行債權應首先考慮以__________形式受償，從嚴控制以__________抵債。（）

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權；資產

D.資產：債權

答案：A

解析：抵債資產管理應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。其中，嚴格控制原則要求銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。故本題選A。68.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監管資本又稱為風險資本

答案：D

解析：D項，經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。69.貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人親自支付

答案：A,C

解析：貸款人應當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。70.按照本金與收益關系，商業銀行的理財產品可以分成（）。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

答案：A,C,E

解析：商業銀行理財產品是商業銀行專門的理財業務經營部門在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。按照本金與收益關系，商業銀行理財產品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產品；②保本浮動收益理財產品；③保證收益理財產品。71.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：對

解析：根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。72.一筆8年期的公司貸款，商業銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計不得超過3年。73.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。（）

答案：對

解析：銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。74.根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人理財業務

D.理財顧問服務

E.財富管理業務

答案：A,D

解析：根據管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務與綜合理財服務兩大類；根據客戶類型不同，商業銀行個人理財業務可分為理財業務、財富管理業務、私人銀行業務。75.下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構

C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

解析：D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備任何法律效力。76.按照投資標的，我國的理財產品可分為()。

A.債券型理財產品

B.組合投資類理財產品

C.結構性理財產品

D.QDII基金掛鉤類理財產品

E.貴金屬類理財產品

答案：A,B,C,D

解析：按照投資標的，理財產品可分為：(1)貨幣型理財產品。(2)債券型理財產品。(3)股票類理財產品。(4)組合投資類理財產品。(5)結構性理財產品。(6)QDII基金掛鉤類理財產品。(7)另類理財產品。(8)其他理財產品。77.人民法院審理民事案件，依照法律規定實行（）制度。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.一審終審

E.兩審終審

答案：A,B,C,E

解析：人民法院審理民事案件，依照法律規定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實為根據，以法律為準繩，依照法律規定對民事案件獨立進行審判，不受行政機關、社會團體和個人的干涉。78.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.固定資產質押

D.流動資產質押

E.權利質押

答案：A,E

解析：質押擔保主要可分為動產質押和權利質押：前者是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占有，將該動產作為貸款擔保的擔保方式；后者是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉讓的股份、股票、商標專用權、專利權、著作權中的財產權利等為貸款擔保的擔保方式。79.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。80.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

答案：A,B,C

解析：期貨是在場內(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數期貨——以股票或其他行業指數為標的。81.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。82.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款，部分銀行還設有農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，它們是農戶貸款的兩種不同形式。83.假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，若每季度末收到現金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付本息和約為（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

答案：B

解析：因為每季度末收到現金回報一次，所以用周期性復利終值的計算公式：FV=PV(1+i)m·n=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。84.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種（）。

A.操作風險

B.道德風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。85.不設警兆自變量，只通過警素指標的時間序列變化規律來預警風險的方法稱為()。

A.橙色預警法

B.黑色預警法

C.藍色預警法

D.紅色預警法

答案：B

解析：目前，在我國銀行業實踐中，風險預警是一門新興的交叉學科，風險預警方法按運行機制劃分為三種：①黑色預警法，不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征；②藍色預警法，側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度；③紅色預警法，重視定量分析與定性分析相結合。86.冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故、產生損失，關于損失的說法正確的是()。

A.損失是必然發生的

B.損失是預期的經濟價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

答案：D

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發生觸發了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態而導致的損失。87.成熟階段行業的銷售、利潤和現金流的特點包括（）。

A.產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產增長加快E.營業利潤創造連續而穩定的現金增值

答案：A,B,C,E

解析：成熟階段行業的銷售、利潤和現金流分別有以下特點：①銷售方面，產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩，產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素；②利潤方面，由于銷售的持續上升加上成本控制，這一階段利潤達到最大化；③現金流方面，資產增長放緩，營業利潤創造連續而穩定的現金增值，現金流最終變為正值。故本題選ABCE。

88.行政處罰的種類包括（）。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業整頓

E.吊銷金融許可證

答案：A,B,C,D,E

解析：《處罰辦法》對銀行業監管處罰領域的行政處罰進行了系統的梳理，并規定了以下八種行政處罰：警告；罰款；沒收違法所得；責令停業整頓；吊銷金融許可證；取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格；禁止一定期限直至終身從事銀行業工作；法律、行政法規規定的其他行政處罰。89.商業銀行在對項目產品進行市場需求預測分析時，需求預測的內容應包括（）。

A.公司的市場占有率

B.產品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業的實際銷售額

E.區域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區域市場潛在需求量；③評估行業銷售額和企業的市場占有率。B項，產品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內容。90.商業銀行內部控制的出發點是（）。

A.防范風險、審慎經營

B.實現規模最大化

C.控制速度、穩健發展

D.實現盈利最大化

答案：A

解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點。91.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。92.表1—1為A、B、C三種交易類金融產品每日收益率的相關系數。

表1—1A、B、C每日收益率的相關系數

假設三種產品標準差相同，則下列投資組合中風險最低的是（）。

A.60％的A和40％B

B.40％的B和60％C

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

答案：B

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。由表可知只有BC組合的相關系數為-0．5，所以風險最低。93.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是（）。

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構分析中，主要關注流通股的比重高、非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監事會

D.對信息披露質量的考察，主要應關注披露形式是否達到要求

答案：C

解析：信貸人員無須關注家族決策，A項說法錯誤；因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一無此問題；在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，有通過大量異常關聯交易侵害中小股東和債權人利益的風險，B項說法錯誤；在信息披露質量考察中，應關注客戶信息披露內容的真實性、可靠性，形式是否達到要求次之，D項說法錯誤。故本題選C。94.貿易融資工具主要有（）。

A.信用證

B.押匯

C.福費延

D.互換

E.期貨

答案：A,B,C

解析：貿易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費延、票據貼現與轉貼現。95.某同學大學三年級時在某行申請了國家助學貸款，四年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續上學，在休學期間，國家財政給其貼息。（）[2010年5月真題]與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯96.根據銀監會印發的《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行盈利的真實性主要包括（）。

A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業務收入從而變相提高非利息收入比例等現象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業、客戶和產品，非利息收入是否主要來源于中間業務收入

C.內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監管機構的規定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤

答案：A,C,E

解析：B項，屬于盈利的穩定性；D項，屬于盈利的可持續性。97.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權要求撤銷

D.乙有權要求撤銷

答案：B

解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經法定代理人追認，即變為有效法律行為，反之，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意的情況下才享有撤銷權。98.下列關于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結保險中投資賬戶價值隨資產投資的業績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。99.市場發生重大變化導致組合投資理財產品投資比例超出浮動區間時應及時向客戶披露。（）

答案：對

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第20條的規定，理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區間且可能對客戶預期收益產生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。100.誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心是銀行營銷人員應具有的品質特征。（）

答案：對

解析：營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。品質特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心。101.下列情況下．

可申請個人住房貸款的有（）

A、房地產公司開發某個人住房樓盤

B、個人購買第二套住房

C、個人建造住房

D、個人住房翻新裝修

E、個人租房

答案：B,C,D102.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。[2010年5月真題]

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

答案：A

解析：在對保證人資格審查中，保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表；保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。應盡可能避免借款人之間相互擔保或連環擔保。

103.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A、商品房預售許可證

B、建筑工程施工許可證

C、房屋竣工驗收合格證

D、建設用地規劃許可證

E、國有土地使用證

答案：A,B,D,E104.稅法中規定從事貨物批發或零售的納稅人，年應稅銷售額在（）萬元以下的，為小規模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

答案：D

解析：確定小規模納稅人的標準：①從事貨物生產或提供應稅勞務的納稅人，以及從事貨物生產或提供應稅勞務為主并兼營貨物批發或零售的納稅人，年應征增值稅的銷售額在50萬元以下；②上述規定范圍以外的納稅人，年應稅銷售額在80萬元以下。105.《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）信息披露要求。

A.財務會計報告

B.年度重大事項

C.資本計量和管理

D.公司治理情況

答案：C

解析：銀監會于2007年頒布的《商業銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。106.風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

答案：對

解析：風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。107.單一法人客戶信用風險識別包括()。

A.單一法人客戶的基本信息分析

B.單一法人客戶的財務狀況分析

C.單一法人客戶的非財務因素分析

D.單一法人客戶的擔保分析

E.單一法人客戶的競爭對手分析

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，必須對客戶有所了解。單一法人客戶信用風險識別包括單一法人客戶的基本信息分析、單一法人客戶的財務狀況分析、單一法人客戶的非財務因素分析、單一法人客戶的擔保分析。108.擬接受超出范圍的押品辦理授信業務的，應直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應最高抵質押率的押品辦理授信業務的，需經一級分行分管相關業務的行領導確認確有必要，直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。109.下列準備金中，具有資本性質的是（）。

A.普通損失準備金

B.專項準備金

C.特別準備金

D.銀行資本金

答案：A

解析：普通損失準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備，在一定程度上具有資本的性質。110.客戶家庭基本信息不包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.資產負債結構

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學程階段；③居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話；④尋求理財規劃服務的直接原因；⑤目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。111.下列有關抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉讓行為無效

B.若轉讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

C.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償

D.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效；若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。故選項B說法錯誤。112.銀行監管所依據的法律包括（）。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監管所依據的法律包括：《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《行政許可法》。這些法律構成銀行監管部門依法行使銀行監管職能的基礎。此外，《物權法》、《信托法》、《票據法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業金融機構經營管理提出了基本法律要求。113.一個企業有6年的歷史，其中前兩年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后兩年從事對外貿易，且股權完全發生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.由于該企業敢于創新突破，應給予大力支持

B.因主營業務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿易行業利潤豐厚，應給予適當支持

答案：B

解析：該企業6年的時間，主營業務更換過兩次，而且股權完全發生變更，經營的穩定性差，而且在所從事的三種主營業務間，關聯性較差，這樣企業很難存在核心競爭力，還款能力將會出現波動，因而需要給予足夠警覺。114.對于流動資產貸款，商業銀行應根據（），合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。[2014年6月真題]

A.貸款利率水平

B.借款人的行業特征

C.借款人的管理水平

D.借款人的經營規模

E.借款人的信用狀況

答案：B,C,D,E

解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》要求貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。115.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B,C,D

解析：內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。116.關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。117.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。

A.風險識別

B.風險監測

C.風險計量

D.風險控制

答案：D

解析：銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。118.對企業進行生產經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業產品質量不過硬

C.企業職工知識水平偏低

D.企業治理結構不完善

答案：A

解析：就國內企業而言，生產經營風險分析中最突出問題是經營管理不善，主要表現為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。119.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯

解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。120.彬彬今年8歲，他不能實施（）行為。

A.接受遺囑

B.行使繼承權

C.訂立遺囑

D.以上三項

答案：C

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規定。121.下列關于項目建設條件的說法，正確的是（）。

A.主要包括企業自身內部條件和主客觀外部條件

B.內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項目建設所需管理人員的來源

答案：B

解析：A項，擬建項目的建設條件包括客觀存在的外部條件和項目自身的內部條件；C項，外部條件主要是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件；D項，人力資源是指技術力量和勞動力的來源及人員培訓方案等情況，屬于企業內部條件。122.下列屬于中國證券監督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統一的證券期貨監管體系

B.加強對證券期貨業的監管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案

E.統一監管證券業

答案：A,B,C,D,E

解析：中國證券監督管理委員會是國務院直屬正部級事業單位，依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。123.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

答案：B

解析：商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

124.藝術品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。（）

答案：錯

解析：藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資的特點是：①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術品市場的分割狀態嚴重，地域不同，藝術品價值有很大差異；③藝術品投資與個人的偏好有很大關系，不同的藝術品對于不同的投資者來說，價值有較大差異；④風險較大，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。125.合同成立是合同生效的前提。()

答案：對

解析：合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發生了法律約束力。一個合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第10條的規定，商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，并保證恰當地使用這些記錄。除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。2.征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。3.祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉繼承

D.代位繼承

答案：D

解析：代位繼承又稱問接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產的一種法定繼承方式。被代位人需是被繼承人子女及其直系輩親屬。4.在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統一由銀行監管者進行監管。（）

答案：錯

解析：在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監管模式，即前者仍接受原有銀行監管者的監管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監管，保險部分仍由州保險監管署(SIC)監管。

5.商業銀行在組合風險限額管理中確定資本分配的權重時，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風險權重

B.組合在戰略層面上的重要性

C.經濟前景（宏觀經濟狀況預測）

D.當前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權重時，需考慮的因素包括：①在戰略層面上的重要性；②經濟前景（宏觀經濟狀況預測）；③當前組合集中度情況；④凈資產收益率（ROE）。6.貸放分控中的“貸”，不包括的環節是（）。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。7.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業銀行

C.國務院

D.財政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。8.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救助。9.票據的功能包括()。

A．匯兌作用

B．支付與結算作用

C．融資作用

D．替代貨幣作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對票據功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)都是常用的票據功能。故選ABCDE。10.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。11.核保是指核實保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩定連續

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核保”，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。12.以（）方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。

A.抵押

B.擔保

C.留置

D.定金

答案：A

解析：以抵押的方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。13.黃某是一家銀行的客戶經理，下列行為中符合銀行業從業人員職業操守要求的