書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年龍江銀行網絡金融部勞務派遣制員工招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產證原件和復印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規定比例首付款的有效憑據

答案：B

解析：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。2.在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續費

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉移登記費、交易手續費、營業稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產生的差價獲得的收入。3.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A．受賄罪

B．票據詐騙罪

C．變造貨幣罪

D．簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。

A選項中，受賄罪的主觀方面為故意；B選項中，票據詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的；C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關規定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。4.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在：（1）借款人主體資格風險；（2）合同有效性風險；（3）擔保風險；（4）訴訟時效風險；（5）政策風險。5.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

答案：D

解析：貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額6.下列關于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準外包的戰略發展規劃

B.審議批準外包的風險管理制度

C.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

D.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

E.確定外包業務的范圍及相關安排

答案：A,B,D

解析：董事會負責審議批準外包的戰略發展規劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

7.?以下關于客戶財務分析說法錯誤的是（）。[2015年5月真題]

A.盈利是借款人償債資金的惟一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權風險越小

B.客戶財務分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結構等方面的分析

C.客戶營運能力不僅反映其資產管理水平和資產配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權益代表投資者對凈資產的所有權，凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額

答案：A

解析：盈利是借款人償還債務的主要資金來源，但不是惟一來源。借款人盈利能力越強，還本付息的資金來源越有保障，債權的風險越小。8.王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生的父親王老先生于1995年退休，根據《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》(國發[1997]26號)，王老先生屬于()。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

答案：B

解析：國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》(國發[1997]26號)實施前已經離退休的參保人員屬于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的屬于“老人”。9.商業銀行建立有效的聲譽風險管理體系不包括以下哪項內容？（?）

A.建設學習型組織

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念?

答案：C

解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：

1.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；

2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值；

4.培養開放、互信、互助的機構文化；

5.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；

6.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；

7.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；

8.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；

9．建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機處理／決策流程。?

考點?

聲譽風險管理的基本做法?10.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現較大幅度通貨膨脹

D.國家經濟發展穩定，擁有較強的經濟實力。

答案：C

解析：國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經濟穩定為貨幣幣值提高了物質基礎和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C11.個人教育貸款簽約與發放中的風險點不包括()。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款，如貸款未經審批或是審批手續不全，各級簽字(簽章)不全；未按規定辦妥相關評估、公證等事宜

D.未對借款人進行考核和審查就發放貸款

E.未按規定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

答案：A,D

解析：個人教育貸款簽約與發放中的風險點主要包括：(1)合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發放條件不齊全的情況下發放貸款，如貸款未經審批或是審批手續不全，各級簽字(簽章)不全。(3)未按規定辦妥相關評估、公證等事宜。(4)未按規定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。12.從理論上看，最佳資金結構是指()時的資金結構。

A.總資產收益率最高

B.權益資本凈利潤率最高

C.企業所有者權益最多

D.企業價值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，企業最佳資金結構是指企業權益資本凈利潤率最高，企業價值最大而綜合成本最低時的資金結構，但實際中很難準確確定該點，一選擇綜合成本最低的方案為最佳資金結構方案。13.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（）。

A.自律性組織的行業準則

B.監管部門規章

C.法律、行政法規

D.監管部門規范性文件

E.行為守則和職業操守

答案：A,B,C,D,E

解析：合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。14.戰略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

答案：D

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。15.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。16.家庭財務現狀分析主要包括()的內容。

A.投資和資產配置方面

B.信用和債務管理方面

C.流動性方面

D.收支結余方面

E.家庭財務保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財務現狀分析主要體現為：①流動I生方面，涉及的指標包括流動性資產比率和緊急準備金月數；②信用和債務管理方面，涉及的指標包括收入負債率，資產負債率，償付比率等；③收支結余方面，涉及的指標包括家庭生活支出比率，理財支出利率，自由儲蓄率等；④投資和資產配置方面，涉及的指標包括投資性資產比率，可配置型投資性資產比率等；⑤家庭財務保障管理方面，涉及的指標包括收入結構分析，理財支出比率等。17.財務公司風險管控體系是指在完善集團風險管理和內部控制體系的基礎上，將財務公司納入集團風險管理體系，實施有效的審計稽核，指導財務公司科學制定風險容忍度、風險管理和內部控制政策，并根據集團發展實際和財務公司發展階段，合理規劃資本、業務及利潤增長目標，確保財務公司穩健經營。

答案：錯

解析：財務公司風險管控體系是指在完善集團風險管理和內部控制體系的基礎上，將財務公司納入集團風險管理和“內部控制”體系，實施有效的審計稽核，指導財務公司科學制定風險容忍度、風險管理和內部控制政策，并根據集團發展實際和財務公司發展階段，合理規劃資本、業務及利潤增長目標，確保財務公司穩健經營。18.下列屬于行政訴訟的證據的有（）。

A.當事人陳述

B.鑒定意見

C.勘驗筆錄

D.現場筆錄

E.證人證言

答案：A,B,C,D,E

解析：依據《行政訴訟法》第三十三條的規定，根據證據的不同形式，行政訴訟的證據可以分為書證；物資；視聽資料；電子數據；證人證言；當事入陳述；鑒定意見；勘驗筆錄、現場筆錄八類。19.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風險

B．聲譽風險

C．法律風險

D．流動性風險

答案：B

解析：B本題考查對商業銀行所面臨的不同種類風險的了解。其中，由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。故選B。20.自有固定資產比例為自有固定資產與資本總額之比。自有固定資產是指固定資產折舊后的凈值，即固定資產原價減去累計折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計算價值之和減去貸款損失準備尚未提足部分。財務公司自有固定資產比例不得高于30%。

答案：錯

解析：自有固定資產比例為自有固定資產與資本總額之比。自有固定資產是指固定資產折舊后的凈值，即固定資產原價減去累計折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計算價值之和減去貸款損失準備尚未提足部分。財務公司自有固定資產比例不得高于20%。21.操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的非系統性風險。22.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生兒子大學第一年的費用較高，約為30000元。那么，除定期儲蓄的本息和之外，需要補充的資金缺口為()元。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

答案：A

解析：30000-23691=6309(元)。23.銀行公司信貸產品市場定位的步驟中，首先是（）。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執行定位

答案：B

解析：識別重要屬性是信貸產品市場定位中的第一步，包括所要定位的公司信貸產品應該或必須具備的屬性，或者是目標市場客戶所共同具有的某些重要表征。故本題選B。24.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產的是（）。

A.雙方當事人依法辦理了結婚登記手續，領取了結婚證，但尚未舉行結婚儀式

B.夫妻雙方因感情不和已經分居，分居期間一方死亡的

C.夫妻雙方協議離婚，已經達成離婚協議，但在依法辦理離婚手續期間，一方死亡的

D.夫妻雙方已經向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的

答案：D

解析：D項，夫妻雙方已向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的，判決書即發生效力，婚姻關系終止。25.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

答案：A

解析：一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C項錯誤。在放貸過程中，經紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性，所以D項錯誤。26.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.可對沖風險

E.重新定價風險

答案：A,B,C,E

解析：利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險等。27.教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存人規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。開戶對象為在校小學四年級及以上學生，其存期分為1年、3年、6年三種。28.有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現；③教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創業、婚嫁、養老等生存金。29.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣錯配

B.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

C.在進行敞口分析時，銀行只需要分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應當對交易業務和非交易業務形成的外匯敞口加以區分

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

答案：A,B,D,E

解析：C項中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應為：在進行敞口分析時，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。30.下列關于正態分布的描述，正確的是（）。

A.正態分布是一種重要的描述離散型隨機變量的概率分布

B.正態分布既可以描述對稱分布，也可描述非對稱分布

C.整個正態曲線下的面積為1

D.正態曲線是遞增的

答案：C

解析：正態分布是描述連續型隨機變量的概率分布。如圖1—1所示，正態分布曲線關于x=μ對稱；在x=μ左側遞增，右側遞減。

31.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內進行內部核查

答案：A,B,C

解析：征信管理部門應在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。32.下列屬于金融現貨期權的有（）。

A.股票期權

B.股指期權

C.債券期權

D.外匯期權

E.商品期權

答案：A,B,C,D

解析：按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。其中，現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權、債券期權等。33.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收

答案：B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還。34.下列屬于非實質性超限的有()。

A.因市場大幅波動導致的超限

B.因長假休市導致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

E.系統程序原因造成的誤算和誤報

答案：C,D,E

解析：非實質性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算；系統程序原因造成的誤算和誤報。A、B兩項屬于被動超限。35.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放

C.銀行代為發放、監督使用并協助收回的貸款

D.委托貸款的風險由受托人承擔

答案：D

解析：委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。36.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。

A.市場份額優先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規

D.懲處違規

E.效益優先和合規為輔

答案：C,D

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第十五條規定，“商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。”37.下列關于風險的定義中，印證了商業銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A、風險是未來結果的不確定性

B、風險是未來的期望收益

C、風險是未來的盈利

D、風險是損失的可能性?

答案：A

解析：在商業銀行現代管理中，風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。38.與銀行往來監控中，銀行應通過檢查企業的（），分析公司的最近經營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：企業與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業的銀行對賬單，分析公司最近的經營狀況，并對異常的劃款行為進行調查分析。39.（）不屬于貸款調查可以采取的途徑和方法。

A.申報資料研究

B.電話查問

C.現場核實

D.信息咨詢

答案：A

解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。40.當一國國際收支出現順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

解析：當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。41.關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進行移交時，移交和接管雙方應填寫清單，并經雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料

答案：A,B,E

解析：C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。42.以下商業銀行資產的流動性由弱到強排序是（）。（1）國債（2）同業拆借（3）在子公司的投資（4）公司債券

A.（1）（2）（3）（4）

B.（3）（2）（4）（1）

C.（2）（4）（1）（3）

D.（3）（4）（2）（1）

答案：D

解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺，流動性好；債券的流動性一般弱于股票。因此流動性排序是：國債＞同業拆借＞公司債券＞在子公司的投資43.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。44.農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。45.關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A．被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B．被凍結的款項，在凍結期均應計算利息

C．如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D．被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

答案：D

解析：A被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤；如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤；被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤。故選A。

29．【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A項單位銀行賬戶轉賬少于200萬人民幣，B項當日累計支取人民幣少于20萬元，C項個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉少于50萬元，故均不屬于大額交易。D選項所述交易超過了單筆現金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。故選D。46.在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主，即自我評估工作要堅持（）原則。

A.重要性

B.準確性

C.系統性

D.動態性

答案：A

解析：自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性；⑤重要性，自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。47.對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由于目前國內銀行業債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。48.商業銀行在金融市場上發行金融債，應當具備的條件有（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近3年連續盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4％；③最近三年連續盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近三年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。49.保證人應是具有代為清償能力的企業法人，自然人除外，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表。

答案：錯

解析：根據我國《擔保法》的規定，具有代主債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民都可以作保證人。故本題選B。50.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項目建設期貸后管理

B.項目探索期貸后管理

C.項目試生產期貸后管理

D.項目經營期貸后管理

答案：B

解析：在實踐中，項目貸款的貸后管理主要包括以下三個方面：1、項目建設期貸后管理；2、項目試生產期貸后管理；3、項目經營期貸后管理51.商業銀行應當通過系統化的管理方法降低聲譽風險可能給商業銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術共同作用的結果

答案：B

解析：B項，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法，截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術。52.商業銀行一提取的貸款損失準備金包括（）。

A.責任準備金

B.普通準備金

C.風險準備金

D.專項準備金

E.特別準備金

答案：B,D,E

解析：商業銀行一提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金。故本題選BDE。

53.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括（）。

A.建立內部反洗錢工作機制和規程

B.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.及時報告大額和可疑交易

E.協助反洗錢調查

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述選項內容外，銀行等金融機構在反洗錢方面還承擔以下義務：①對反洗錢工作的信息進行保密；②進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。54.發放個人汽車貸款所確定的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格，對于二手車是指貸款銀行認可的評估價格，上述價格均不含有各類附加稅費及保費等。（）『2014年11月真題]

答案：錯55.貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品。56.從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

解析：從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。57.關于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產品在財富傳承規劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

答案：D

解析：人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發展，將人壽保險作為實現財富傳承工具的情況變得越發普遍。58.對項目成本進行審查時，應()。

A.審查項目是否按企業財務通則與企業會計準則的有關規定核算項目生產經營成本

B.重點審查成本計算中原輔材料、包裝物、燃料動力的單耗、單價的取值是否有理、有據

C.審查外購投入物是否按照實際買價計算成本

D.審查自制投入物是否按照制造過程中發生的實際支出計算成本

E.審查外購投入物所支付的進項稅是否單列

答案：A,B,D,E

解析：C項，外購投入物要按照買價加上應由企業負擔的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成本。

59.王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔任一所重點大學的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入21600元。該所大學也歡迎王先生調入學校任教，每月工資4000元，并按月發放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。

如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。

A.90720

B.92080

C.95700

D.96900

答案：A

解析：如果作為客座教授，王先生的收入應該按照勞務報酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。60.戰略風險的類型包括()。

A.品牌風險

B.競爭對手風險

C.客戶風險

D.以上全對

答案：D

解析：戰略風險的類型包括行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險。61.單位協定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

答案：對

解析：單位協定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。62.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數為()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：該組合的β系數=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。63.下列新的金融方式中，（）業務已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

A.網上貨幣

B.網上銀行

C.網上支付

D.網上清算

答案：B

解析：本題考查網上銀行營銷方式。網上銀行業務已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。64.商用房貸款審查與審批環節的主要風險點包括（）。

A.業務不合規，業務風險與效益不匹配

B.未按權限審批貸款．使得貸款超授權發放

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：A,B,C,D

解析：選項A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風險，E項是貸款受理與調查中的風險。65.（）是中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票．向商業銀行提供融資支持的行為。

A.再貸款

B.再貼現

C.抵押補充貸款

D.中期借貸便利

答案：B

解析：再貼現是中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持的行為。66.一般情況下，商業銀行進行還款可能性分析的主要內容一般不包括（）。[2015年10月真題]

A.貸款品種分析

B.非財務因素分析

C.擔保狀況分析

D.還款能力分析

答案：A

解析：還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔保狀況分析，在擔保的問題上要重點考慮法律方面(擔保的有效性)和經濟方面(擔保的充分性)；③非財務因素分析，借款人的行業風險、管理能力、自然社會因素等非財務因素會影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會影響貸款的最終償還。67.票據是()。

A．設權證券

B．要式證券

C．無因證券

D．流通證券

E．文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查票據的特點。狹義的票據指出票人依法簽發由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。故選ABCDE。68.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

答案：錯

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。69.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

答案：A,C,E

解析：商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。70.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

答案：C

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通。并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。71.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。

A．授信業務

B．受信業務

C．表外業務

D．中間業務

答案：A

解析：A授信業務是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。故選A。72.誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心是銀行營銷人員應具有的品質特征。（）

答案：對

解析：營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。品質特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心。73.綜合理財規劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。74.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）[2010年5月真題]

答案：錯

解析：除股權外的其他權利作為抵債資產的，應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年。75.（）不屬于商業銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.下一年度發展規劃

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。76.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風險高級計量法的商業銀行，應具備至少_________年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用_________年期的內部損失數據。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》對各類操作風險計量方法的實施前提條件進行了明確規定，采用高級計量法，要求數據全面準確，其中對內部損失數據的要求為：商業銀行應具備至少5年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用3年期的內部損失數據。77.一級資本工具的目標是破產清算情況下吸收損失，而二級資本目標是在持續經營前提下吸收損失。（）

答案：錯

解析：一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失；二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。78.不屬于現代商業銀行特點的是()。

A、利息水平提高

B、利息水平適當

C、信用功能擴大

D、具有信用創造功能

答案：A

解析：A

現代商業銀行具有如下三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創造功能。79.按照不同的發行標的，國債可以分為實物國債和貨幣國債。（）

答案：錯

解析：按照不同的發行本位，國債可以分為實物國債和貨幣國債。80.商業銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規章制度

D.內部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。

81.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發展計劃

D.借款公司的現金流情況

E.借款公司的戰略目標

答案：A,B

解析：銀行判斷債務重構是長期的還是短期的，需要考慮的因素包括：①借款公司的融資結構狀況；②借款公司的償債能力。82.下列關于個人住房貸款期限調整的說法錯誤的是（）。

A.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率之行

B.對分期還款類個人貸款賬戶．縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零

C.縮短借款期限,已計收的利息也要相應調整

D.縮短借款期限后新的借款信息達到新的利率期限檔次時．從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

答案：C

解析：縮短借款期限后的利率不作調整。83.第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。

A．北京銀行

B．南京銀行

C．上海銀行

D．威海市商業銀行

答案：C

解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。故選C。84.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。[2015年10月真題]

A.其他支付

B.自主支付

C.實貸實付

D.受托支付

答案：D

解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標準或條件。經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

85.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

答案：A,B,C,D86.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：略87.個人貸款的貸前調查應以（）為主。

A.間接調查

B.委托調查

C.實地調查

D.網上調查

答案：C

解析：個人貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

88.下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清

答案：D

解析：A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；c項是等額本息還款法的定義。89.借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。②借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。90.保險合同是商業保險中()約定保險權利義務關系的協議。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是保險活動最基本的法律表現形式。91.CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業協會?

B．中國銀行協會

C．中國銀行業公會?

D．注冊銀行分析師

答案：A

解析：A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業協會。故選A。92.商業助學貸款的貸后管理不包括（）。[2014年11月真題]

A、貸款的償還管理

B、貸后檔案管理

C、貸后貼息管理

D、不良貸款管理

答案：C93.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯

解析：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業銀行通常將這兩種交易限額結合使用。94.下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

B.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

C.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本以限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

答案：A,D,E

解析：商業銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規避（5）風險補償。

某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險轉移的方法；某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險對沖方法。

95.（）是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務，也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中間業務。

A.儲蓄存款

B.支付結算

C.個人貸款

D.代收代付

答案：B

解析：A項，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證．記載一定期限．利率并按期給付利息的存款。B項，支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務．也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中間業務。

C項，個人貸款是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人。借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款．借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

D項，代收代付業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

96.銀行市場環境分析的外部環境包括（）。

A、信貸資金的供求狀況

B、現有銀行同業競爭對手的營銷策略

C、客戶的信貸需求和信貸動機

D、銀行同業競爭對手的實力和策略

E、經濟與技術、政治法律、社會文化環境

答案：A,B,C,D,E97.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于()。

A、指定代理

B、委托代理

C、業務代理

D、法定代理

答案：B

解析：B

委托代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系。98.關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

答案：A

解析：A金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，所以A選項錯誤。BCD項說法均正確。故選A。99.我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。100.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。101.被稱為“防止銀行倒閉的最后防線”、直接與銀行所承擔的風險掛鉤的商業銀行資本是（）。

A.賬面資本

B.監管資本

C.會計資本

D.經濟資本

答案：D

解析：經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。102.投資者可以通過在深滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，按交易的階段劃分，該市場為（）。

A.期貨市場

B.發行市場

C.流通市場

D.貨幣市場

答案：C

解析：金融市場按交易階段劃分可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場；流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。103.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

答案：C

解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。104.下列損失中，歸屬于操作風險資產損失形態的是（）。

A.因火災造成賬面價值減少

B.內部欺詐導致的銷賬

C.外部欺詐導致的收入損失

D.超授權交易造成的賬面損失

答案：A

解析：操作風險的資產損失是由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。如火災、洪水、地震等自然災害所導致的賬面價值減少等。賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少。如內部欺詐導致的銷賬、外部欺詐和偷盜導致的賬面資產或收入損失，以及未經授權或超授權交易導致的賬面損失等。故A項正確，其余三項均屬于賬面減值。105.在我國，遺產范圍主要是生活資料，產資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產包括法律允許公民個人所有的生產資料。如農村承包專業戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經營者、華僑和港、澳、臺同胞在內地投資所擁有的各類生產資料。ADE三項屬于遺產范圍，但不屬于生產資料。106.()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.貸款利息

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。107.以下關于個人經營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

答案：A

解析：貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款50％以上的首期貸款。108.根據監管機構的要求，商業銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本（）

A.業務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監督執行

D.銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監管當局以下規定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監督；②銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效；③有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。109.信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.特征變量當前市場數據的收集

C.特征變量的選擇和各自權重的確定

D.同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。110.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法錯誤的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計可以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其準確性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

C.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

D.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

答案：A

解析：在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要。互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件。

互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰。

借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享111.發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。

A．中國人民銀行

B．中國銀行

C．中國銀行業監督管理委員會

D．中國工商銀行

答案：A

解析：A發行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國的中央銀行是中國人民銀行。故選A。112.王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發工資時工資條上還列出了扣除包括養老保險在內的各種費用，但他卻不清楚，養老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養老保險的主要繳付人是()。

A.個人

B.中央財政

C.企業和個人

D.企業

答案：C

解析：我國的基本養老保險制度實行企業和個人共同繳費的籌資方式。113.商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經濟原則

D.有效原則

答案：C

解析：內部控制的經濟原則是指商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。114.按使用方式的不同，房地產可以分為（）。

A.居住、商業、辦公、旅游和綜合房地產

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現房

C.收益性和非收益性房地產

D.銷售、出租、營業和自用房地產

答案：D

解析：房地產的類型可以按不同標準劃分：①按用途分為居住、商業、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業和倉儲、農業、特殊用途和綜合房地產；②按開發程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房；③按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產；④按使用方式分為銷售、出租、營業和自用房地產。

115.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還款能力的調查和分析，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。116.國際金融危機的爆發證明了()管理是銀行體系穩健運行的重要保障。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：國際金融危機爆發凸顯了流動性對于銀行體系安全穩健的重要性，證明了流動性風險管理和監管的重要性。117.商業助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

答案：C

解析：商業助學貸款發放后，對借款人貸后的檢查的主要內容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯系電話有無變動；③有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。118.銀行對流動性覆蓋率進行定性分析時，披露的內容可以包括（）。

A.流動性覆蓋率的季度內及跨季度變化情況

B.流動性覆蓋率計算中的各構成要素對流動性覆蓋率的影響及其變化情況

C.合格優質流動性資產構成情況

D.衍生產品頭寸和潛在的抵(質)押品需求情況

E.流動性覆蓋率中的幣種錯配情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行對流動性覆蓋率進行定性分析，披露的內容可以包括流動性覆蓋率的季度內及跨季度變化情況、流動性覆蓋率計算中的各構成要素對流動性覆蓋率的影響及其變化情況、合格優質流動性資產構成情況、融資來源集中度情況、衍生產品頭寸和潛在的抵(質)押品需求情況、流動性覆蓋率中的幣種錯配情況、本行流動性管理的集中程度、集團內各機構間流動性相互影響情況、其他對本行流動性有重要影響的現金流入和流出情況等。119.個人汽車貸款履約保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

答案：對

解析：采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關業務合作的保險公司的履約保證保險產品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。120.個人經營貸款信用風險的主要內容包括()。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人所控制企業經營情況發生變化

C.保證人還款能力發生變化

D.借款人還款意愿發生變化

E.抵押物價值發生變化

答案：A,B,C,E

解析：個人經營貸款信用風險的主要內容包括：(1)借款人還款能力發生變化。(2)借款人所控制企業經營情況發生變化。(3)保證人還款能力發生變化。(4)抵押物價值發生變化。121.違約損失率的計算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，1GD=1-回收率)。122.消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.回購

E.保證

答案：A,B,C,E

解析：消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。123.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。（）

答案：錯

解析：責令停業整頓屬于行為罰；吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證．剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。124.項目評估的內容包括（）。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目財務評估

D.借款人及項目股東情況

E.項目技術評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目評估的內容包括：①項目建設的必要性評估；②項目建設配套條件評估；③項目技術評估；④借款人及項目股東情況；⑤項目財務評估；⑥項目擔保及風險分擔；⑦項目融資方案；⑧銀行效益評估。125.流動性風險管理是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發（），具有很大的負外部性。

A.市場風險

B.價格風險

C.非系統性風險

D.系統性風險

答案：D

解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發系統風險，具有很大的負外部性。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

答案：D

解析：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業經營權不屬于實物。?2.撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個月內

B.一年內

C.3個月內

D.兩年內

答案：B

解析：撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起一年內行使。3.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

答案：A,C,E

解析：銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。4.信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。

A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

答案：A,B,D,E

解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人；

(3)單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；

(4)信托期限不少于1年；

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定；

(6)信托受益權劃分為等額份額的信托單位；

(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；

(8)中國銀保監會規定的其他要求。

5.在個人貸款業務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.借款申請人償還能力證明

D.借款申請人的信用情況

E.貸款真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款業務中，貸前調查人應重點調查以下內容：①材料一致性；②審核借款申請人(包括代理人)身份證明；③借款申請人的信用情況；④借款申請人償還能力證明；⑤審核擔保材料；⑥審核貸款真實性。6.()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

A.財產保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險

答案：C

解析：按照實施方式不同，商業保險可分為強制保險和自愿保險。自愿保險是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎上，通過訂立保險合同而建立的保險關系。7.金融衍生工具最初的目的是為了()。

A．避稅

B．投機

C．升值

D．避險

答案：D

解析：D20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險。金融衍生工具出現。故選D。8.下列關于契稅的征收，說法正確的有()。

A.計稅依據為不動產的價格

B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關

E.納稅人應當自納稅義務發生之E1起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報

答案：A,B,D

解析：C項，144平米以下普通住宅按1．5％征收契稅，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按1％征收；E項，納稅人應當自納稅義務發生之日起10日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報，并在契稅征收機關核定的期限內繳納稅款。9.在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統一的原則，體現了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

答案：C

解析：罪責刑相適應原則是指在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統一的原則。10.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能；專用卡是特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能；儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。11.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。12.下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有()。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求