書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022華夏銀行股份有限公司重慶分行招聘47人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。2.通常，LIBOR報出的利率為隔夜、7天、1個月、3個月、6個月和1年期的。（）?

答案：對3.Doeshehavedifficulty__________English?

A.tospeak

B.speak

C.speaking

D.spoke

答案：C

解析：【參考譯文】他在學習英語上有困難嗎?【答案解析】本題考查固定搭配。havedifficulty(in)doin9，“干什么有困難”，其中in可以省略，故C為正確答案。4.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協會

C.香港銀行公會

D.美聯儲

答案：D

解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中央銀行。5.根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為（）五類。

A.優秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.優秀、關注、次級、可疑、損失

D.關注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年期，我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。6.（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協助執行

答案：C

解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務機構的聲譽。品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。7.我國境內注冊的公司在境外上市發行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。8.零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

答案：A

解析：零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。9.下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產質量

E.融資成本上升

答案：B,E

解析：流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產質量屬于商業銀行內部指標；C項股票價格下跌屬于商業銀行外部指標。10.將各個生產環節的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為（）。

A.比例系數法

B.資產負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產經營環節的流動資金需用額，然后把各個環節的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。11.()是《證券法》規定的最基本的原則。

A、公開

B、公正

C、平等

D、公平

E、誠實信用

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《證券法》規定的最基本的原則是公開、公平和公正原則。12.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的（）日為結息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

答案：C

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。13.監管部門對銀行業金融機構實施的非現場監管應包含法人和集團兩個層面。（）

答案：對

解析：監管部門對銀行業金融機構實施的非現場監管應包含法人和集團兩個層面。14.稅收的特征為（）。

A.強制性

B.靈活性

C.固定性

D.補償性

E.無償性

答案：A,C,E

解析：稅收作為政府籌集財政收入的一種規范形式，具有區別于其他財政收入形式的特點。稅收特征可以概括為強制性、無償性和固定性。BD兩項屬于費的特征。15.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.對于國有企業以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據《物權法》的規定，土地所有權不得抵押。16.風險抵補類指標用于衡量商業銀行抵補風險損失的能力，主要包括（）。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.核心負債比例

D.盈利能力

E.準備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風險抵補類指標主要衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度。A項屬于風險遷徙類指標；C項屬于風險水平類指標中的流動性風險指標。17.下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發放方式為質押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優質信貸資產等。18.理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括（）。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產的確定

E.假設客戶的預壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括：??1.客戶的收入增長率；

??2.價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；

??3.假設客戶的退休年齡；

??4.可配置投資性資產的確定；

??5.假設客戶的預壽年齡；

??6.各項收支基數的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關心的家庭財務問題相關支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

19.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,D,E

解析：押品管理的原則有五個，分別為：①合法性原則：押品準入、押品處置等活動應該符合國家法律法規的規定：

②有效性原則：及時開展押品的評估、抵質押權設立、監測和處置，采取有效措施控制化解可能發生的風險隱患：

③審慎性原則：開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，審慎確定抵質押率：

④差別性原則：根據不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求；

⑤平衡制約原則：完善崗位制衡機制，實現押品的評價與審查分離、押品權證的收取與保管分離。20.下列關于房產稅的說法錯誤的是（）。

A.依照房產余值計算繳納的，稅率為1．5％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產權出典的，由承典人繳納

C.房產稅采用從價計稅，計稅依據為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產稅由產權所有人繳納

答案：A

解析：A項，依照房產余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為12％。21.同業業務的監管要求不包括（）。

A.檢查商業銀行是否建立了健全的同業業務風險管理和內部控制體系，確保同業業務風險得到有效控制

B.檢查商業銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經營

C.檢查商業銀行辦理同業業務是否合理審慎確定融資額度

D.檢查商業銀行是否建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權

答案：C

解析：同業業務的監管要求有：(1)檢查商業銀行是否建立了健全的同業業務風險管理和內部控制體系．確保同業業務風險得到有效控制。商業銀行應由法人總部對同業業務進行統一管理．將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

(2)檢查商業銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經營。

(3)檢查商業銀行是否建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權。

(4)檢查商業銀行是否建立健全同業業務授信管理政策．并將同業業務納入全機構統一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。

(5)檢查商業銀行開展買入返售(賣出回購)和同業投資業務，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保(國家另有規定的除外)

(6)檢查商業銀行辦理同業業務是否合理審慎確定融資期限。

(7)檢查商業銀行辦理同業業務是否采用正確的會計處理方法．確保各類同業業務及其交易環節能夠及時、完整、真實、準確地在資產負債表內或表外記載和反映。

22.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。23.同業市場負債比例的計算公式為（）。

A.(同業拆借+同業存放-賣出回購款項)/總負債×100％

B.(同業拆借-同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.(同業拆借-同業存放-賣出回購款項)/總負債×100％

D.(同業拆借+同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％

答案：D

解析：同業市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩定融資來源。同業市場負債比例是指商業銀行從同業機構交易對手獲得的資金占總負債的比例。同業市場負債比例=(同業拆借+同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％。24.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()。

A．《公司法》

B．《物權法》

C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋

E．《合同法》

答案：B,C,D

解析：BCD共同構成我國擔保法律有：《物權法》《民法通則》《擔保法》司法解釋。故選BCD。25.緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1～2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

答案：D

解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發性大筆支出的風險。26.()是指以保險人在規定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。27.具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

答案：對

解析：具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。28.銀行代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B,C,E

解析：代理中央銀行業務是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務。代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。AD兩項屬于代理政策性銀行業務。29.依法收貸的對象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對不良貸款采取法律手段清理收回的活動，收貸的對象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內償還，就不必對其采用法律途徑，不構成依．法收貸的對象。只有在借款人拒不還款時銀行才會采取法律手段維權，此時貸款對銀行而言已成為不良貸款。30.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。31.證券X實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據資本資產定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。32.下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別業務的責任

C.商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項，商業銀行在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。33.貸款人對高等院校的在讀學生發放（），對其直系親屬、法定監護人發放（）。

A.無擔保助學貸款；擔保助學貸款

B.無擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

C.擔保助學貸款；無擔保助學貸款

D.擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

答案：B

解析：貸款人對高等院校的在讀學生發放無擔保助學貸款，對其直系親屬、法定監護人發放無擔保助學貸款和擔保助學貸款。34.下列關于綜合理財規劃業務的表述，正確的有（）。

A.在綜合理財業務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

B.綜合理財業務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務

C.在綜合理財業務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業務更強調個性化的服務

E.綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類

答案：A,D,E

解析：選項B是理財顧問服務的定義；選項C，綜合理財服務的投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。35.下列對投資規劃相關定義的說法，不正確的有()。

A.投資與投資規劃都關系到投資工具的選擇和組合

B.投資組合包含在資產配置的方案中

C.資產配置包含在投資規劃的決策中

D.投資規劃本身并不是實現其他理財規劃目標的手段，而只是一種理財規劃

E.投資規劃的目的是實現收益與風險的平衡

答案：D,E

解析：D項，投資規劃具有雙重意義，一方面投資規劃本身也是一種理財規劃，另一方面投資規劃也是實現其他理財規劃目標的手段；E項，投資與投資規劃的不同之處在于投資或資產配置的目的是收益與風險的平衡，投資規劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現。36.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據基本信息或其他外部信息構建預測變量。37.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質才能稱為忠誠客戶。38.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業票據

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業洗錢

E.借用空殼公司

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的洗錢方式有：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；③通過證券和保險業洗錢。39.常用的市場風險限額包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

答案：A,B,C

解析：限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。頭寸限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，風險價值限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數來設定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。40.對于商業助學貸款，銀行要在（）的基礎上建立貸款質量分類制度和風險預警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還

?

答案：C

解析：對于商業助學貸款，銀行要在貸后檢查的基礎上建立貸款質量分類制度和風險預警體系。41.下列不屬于商業銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.少數股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

答案：C

解析：二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數股東資本可計入部分。C項屬于核心一級資本。42.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和()的部分不良資產。

A．國家開發銀行

B．中國進出口銀行

C．中國農業發展銀行

D．中國人民銀行

答案：A

解析：A1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。故選A。43.銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費

D.假借業務之名，行個人消費之實

答案：D

解析：商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業賄賂性質的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。44.貸前調查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

答案：錯

解析：面談可以在受理貸款申請的同時進行。45.因重大誤解而訂立的合同應予()。

A、無效

B、撤銷

C、有效

D、不可撤銷

答案：B

解析：B

可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危而訂立的合同。46.商業銀行在制定資本規劃時，應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：《資本辦法》規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標。47.某3年期債券久期為2.5年，債券當前市場價格為102元，市場利率為4%，假設市場利率突然下降100個基點，則該債券的價格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

答案：B

解析：基點BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。根據久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。48.下列關于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業的替代品對需求和價格的影響越強，行業的風險就越小

C.來自于其他行業的替代品的競爭不利會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業的替代品的“品牌轉換成本”越低，行業的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

答案：A,C,D,E

解析：替代品或者服務對需求和價格的影響越強，風險就越高。49.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的（）以上。具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。

A.20％；10

B.20％；5

C.10％；10

D.10％；5

答案：A

解析：個人旅游消費貸款指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的20％以上。具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。50.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10％

B.20％

C.50％

D.30％

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。51.下列關于有限合伙企業的說法中，正確的有()。

A.有限合伙企業至少應當有兩個普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質；但是，合伙協議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發生的有限合伙企業債務，以其退伙時從有限合伙企業中取回的財產承擔責任

答案：B,C,D,E

解析：《中華人民共和國合伙企業法》第六十一條規定，有限合伙企業由2個以上50個以下合伙人設立；但是，法律另有規定的除外。有限合伙企業至少應當有1個普通合伙人。52.有A、B、c三家保險公司，A、B兩家為財產保險公司，C為再保險公司，某企業引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業準備為這套設備投保財產保險，那么在下列方案中，該企業最合理的選擇是（）。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復保險；CD兩項不可行，該企業不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業務。53.確定項目規模應堅持()的原則。

A.比較優勢

B.信號傳遞

C.實事求是

D.量力而行

E.自主性

答案：C,D

解析：確定項目規模應本著實事求是、量力而行的原則。確定項目規模時，必須考慮到建設資金和資源的供應情況。54.不屬于商業銀行的是()。

A、國家開發銀行

B、股份制商業銀行

C、農村中小金融機構

D、外資銀行

答案：A

解析：A

商業銀行包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。55.有效的戰略風險管理應當（）。

A.制定切實可行的實施方案

B.定期采取從上至下的方式進行

C.體現在商業銀行的日常風險管理活動中

D.使得在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低

E.全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標

答案：A,B,C,D,E

解析：戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制訂切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。在整個管理過程中，商業銀行應保持風險管理、戰略規劃和實施方案相互促進、統一協調，在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低。56.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：

風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況。（2）流動性風險狀況。（3）市場風險狀況。（4）操作風險狀況。（5）其他風險狀況。57.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：58.(?)是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎往往由各國銀行監管部門根據巴塞爾委員會相關定義乾地明確要求。?59.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業監督管理委員會在比較各國在信貸資產分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統一標準將貸款資產劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。60.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作E1內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。61.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A．境內外自然人和法人

B．境外金融機構

C．境內外上市公司

D．境內外金融機構

答案：D

解析：D按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》的規定，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。故選D。62.資本充足率的定期壓力測試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監管需要或銀行自身判斷適時進行。63.導致公司破產的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償到期債務

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉移財產

E.公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產的條件。公司轉移財產和依法被撤銷不屬于導致公司破產情況。所以，本題的正確答案為BC。?64.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定

B.銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：選擇目標市場的要求主要有：①目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定，這樣才能保證銀行有足夠的營業額；②銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調整所提供的服務；③目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發揮本身的資源優勢，占領目標市場并取得成功；④在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡；⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產品或服務才能順利進入市場。故本題選ABCDE。65.王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生的父親王老先生于1995年退休，根據《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》(國發[1997]26號)，王老先生屬于()。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

答案：B

解析：國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》(國發[1997]26號)實施前已經離退休的參保人員屬于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的屬于“老人”。66.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現金流法。()

答案：對

解析：計量違約損失率的方法主要有以下兩種：①市場價值法，通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率；②回收現金流法，根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流。67.對于動產類抵債資產，商業銀行應當自取得之日起（）內予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

答案：D

解析：抵債資產收取后應盡快處置變現，其中動產應自取得之日起1年內予以處置。不動產和股權應自取得日起2年內予以處置，除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起2年。68.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住旁，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金．貸款利息隨本金逐月遞減：每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率，將題中數據代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000-0)X5％／12=2500(元)。69.經辦行于每年（）月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：經辦行于每年9月底前，統一匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。70.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。

A、公定利率

B、固定利率

C、浮動利率

D、法定利率

答案：D71.洗錢的方式包括（）。

A.使用空殼公司

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用犯罪收益購買不動產

D.走私

E.匿名存儲

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構，洗錢者借用金融機構洗錢的方法有匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回，中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。72.資產管理階段的資產管理核心是對資產的優化配置，協調處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經營目標。（）

答案：對

解析：資產管理核心是對資產的優化配置．協調處理流動性和盈利性之間矛盾，滿足利潤最大化的經營目標。73.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業銀行（）。

A.應提示潛在收益可能性

B.無須進行風險提示

C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應提示高風險和本金損失可能性

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條的規定，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”74.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定

B.貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求

C.貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益

D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項A錯誤。貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益是指貸款合同制定原則中的維權原則，選項C錯誤。貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項D錯誤。75.美國金融監管體制實行機構性監管和功能性監管相結合．是一種典型的“雙重多頭”監管體制。（）

答案：對

解析：美國金融監管體制實行機構性監管和功能性監管相結合，是一種典型的“雙重多頭”監管體制。76.某一年期零息債券的年收益率為6.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若一年期的無風險年收益率為3%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在一年內的違約概率為（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

答案：D

解析：

帶入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,計算出P=96.53%，所以客戶在1年內的違約概率為1-P=3.47%。77.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

答案：錯

解析：銷售收入增長模式一般為線性增長。78.下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是（）。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

答案：D

解析：銀保產品中人身保險新型產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來。其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。故選項D錯誤。79.某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：80.理財客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業主

B.修道士

C.個人客戶

D.政府客戶

E.社會團體

答案：A,C,D

解析：按外在屬性分類，通常是一種比較直觀簡單的分類方法，如把客戶分成企業主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此；這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候對判斷客戶的價值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。81.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對()負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。

A.股東大會

B.董事會

C.經理

D.董事長

答案：A

解析：監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。82.違約責任的承擔形式主要有()。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：違約責任的承擔形式主要有：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。83.禁止銀行間同業拆借拆人的資金用于()。

A．臨時性資金周轉

B．固定資產貸款或投資

C．票據清算資金

D．聯行匯差頭寸不足

答案：B

解析：B我國相關法律法規對銀行間同業拆借拆入的資金用途進行了嚴格的規定和限制。固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。84.（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.成員單位產品的融資租賃

答案：B

解析：對成員單位辦理貸款指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。85.久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現金流的加權平均（）。

A.時間

B.收益

C.現值

D.終值

答案：A

解析：久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現金流的加權平均時間，權數為各期收益現金流的現值在資產市場價值中所占的權重。

86.信托公司治理即通過股東會、董事會、監事會所構成的組織結構及其相互間的監督制衡關系以及內部治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。

答案：錯

解析：信托公司治理即通過股東會、董事會、監事會、經理層所構成的組織結構及其相互間的監督制衡關系以及內部治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。題干中漏掉了經理層。87.下列主體中()不具備貸款保證人資格。

A.IT企業

B.出版社

C.地方政府部門

D.會計師事務所

答案：C

解析：根據《擔保法》第八條，國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。

88.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。（）

答案：對89.市場環境分析的SWOT方法中，0代表（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

答案：C

解析：SWOT分析方法中，S(Strengths)表示優勢，W(Weakness)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。90.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。91.創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性，所示創新具有風險不可控原則。()

答案：錯

解析：創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。92.消極遺產是指()。

A、死者生前個人享有的財務

B、死者生前所欠的個人債務

C、死者生前可以繼承的債權

D、死者生前可以繼承的著作權

答案：B

解析：B

遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規定可以繼承的其他財產權益，可以分為積極遺產和消極遺產兩種。積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等。消極遺產指死者生前所欠的個人債務。93.一份《持續理財規劃服務協議》的內容應包括（）。

A.各方當事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務的內容

C.服務費用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續理財規劃服務協議》的內容應包括：①各方當事人的名稱，或者姓名和住所；②服務的內容(包括理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾)；③服務費用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點和方式；⑥違約責任；⑦解決爭議的方法。94.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（）。

A.現金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。95.實施行政許可，應當遵循公開、公平、公正的原則，應當遵循便民的原則。（）

答案：對

解析：此題暫無解析96.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10．00%

B.8．00%

C.6．70%

D.3．30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%97.金融資產管理公司的經營規則主要包括（）。

A.規范行使股東權利

B.風險管理要求

C.風險隔離機制

D.突出主業規則

E.資金來源限定

答案：A,B,C,D,E

解析：金融資產管理公司的經營規則主要包括五個方面：突出主業規則、資金來源限定、風險隔離機制、規范行使股東權利及風險管理要求。98.從商業銀行()看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

A.流動性風險來源

B.流動性資金來源

C.流動性來源

D.流動性風險類型

答案：C

解析：從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性，資產流動性是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

考點

流動性風險基本概念?99.外匯業務中較獨特的風險是（）。

A.流動性風險

B.利率風險

C.外匯風險

D.信用風險

答案：C

解析：在外匯經營活動中，銀行除了面臨與前述業務相同的風險外，例如信用風險、流動性風險和利率風險等，還會面臨外匯風險，這是外匯業務中較獨特的風險類型。100.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

答案：對

解析：國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。101.個人貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A..無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

答案：A,B,C,D

解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。102.資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產負債表

C.銀行資產損益表

D.銀行負債

答案：B

解析：資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。103.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

答案：錯

解析：刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。104.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過__________年，符合相關條件的可放寬到__________年。（）

A、25；30

B、30；35

C、15；20

D、20；25

答案：D105.個人貸款的貸前調查應以()為主。

A.現場核實

B.委托調查

C.實地調查

D.網上調查

答案：C

解析：個人貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。106.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應（）。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：向征信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續報送的其他個人信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。

107.下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的說法中，錯誤的是()。

A.確認貸款的擔保手續是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦理完畢

答案：C

解析：個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合中國人民銀行規定的有關放款條件，其他內容應遵守個人貸款的規定。108.應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.董事會做出決議

答案：A,C,D

解析：略109.()是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。

A.凈現值

B.凈現值率

C.財務內部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。110.教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的（）。

A.理財目標

B.財務規劃

C.人生規劃

D.學習計劃

答案：B

解析：教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產品和儲蓄、投資方案等內容。111.下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財產的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關部門除沒收這1000元外還要追究王某的責任。112.關于轉授權的說法正確的是（）。

A.授權經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授全部的授信審批權限

B.授權經營單位在總部相關授信業務職能部門直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限

C.審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批

D.根據貸款新規，審批人員在特殊情況下可以適當越權審批，再向上級請示追加授權

答案：C

解析：選項A應該是轉授部分權限，選項B應該不包含“相關授信業務職能部門”，選項D不能越權審批。113.計提貸款損失準備金的原則不包括（）。

A.及時性

B.準確性

C.審慎會計原則

D.充足性

答案：B

解析：計提貸款損失準備金要符合審慎會計原則的要求，要堅持及時性和充足性原則。114.以下不屬于個人征信查詢管理的是（）。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規處罰

答案：A

解析：個人征信查詢管理：授權查詢、限定用途、查詢記錄、違規處罰、密碼管理、檔案管理。115.借款人的權利有（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權用貸款以高利率進行轉貸取得利息收入

E.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

答案：A,B,C,E

解析：根據《貸款通則》第十八條的規定，借款人的權利如下：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款。

(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款。

(3)有權拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應承擔的義務及責任應在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權拒絕。

(4)有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況。

(5)在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務。116.國內商業銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

答案：對

解析：略。117.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么()的策略是合理的。

A.年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金

B.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

答案：D

解析：如果離子女上大學或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。118.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）

答案：對

解析：在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。119.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：A

解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。120.（）是指由于法律或者監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

A.法律風險

B.監管風險

C.國別風險

D.違規風險

答案：B

解析：A項，法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險；C項，國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險；D項，違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。121.下列有關商業銀行貸款發放及審查事項的表述，錯誤的是()。

A.商業銀行公司業務部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款、應在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款，購買商品費用，支付勞務費用等

D.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現象

答案：A

解析：A項，公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人122.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.國家外匯管理局

答案：D

解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。123.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A.現金收入

B.擔保情況

C.風險程度

D.誠信狀況

答案：A

解析：貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。124.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.虛假擔保人

B.公司互保

C.超過訴訟時效

D.保證手續不完備

E.保證人不具備擔保資格

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風險因素有：①保證人不具備擔保資格；②保證人不具備擔保能力；③虛假擔保人；④公司互保；⑤保證手續不完備，保證合同產生法律風險；⑥超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。125.下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。

A.期望法

B.方差一協方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：A

解析：風險價值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在的最大損失。目前商業銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：方差一協方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在長期貸款發放過程中，商業銀行應按照完成工程量的多少進行付款，這符合銀行貸款發放的（）原則的要求。[2014年6月真題]

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計劃、比例放款

D.進度放款

答案：D

解析：貸款發放的進度放款原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發放或發放手續較復雜，銀行應在計劃提款日前與借款人取得聯系。

2.資產管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經驗，公司注冊資本金100億元含以上，取得銀監會核發的金融許可證的公司，以及各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經驗公司。3.償債能力分析的常用指標包括（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現金比率

D.負債比率

E.利息保障倍數

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析的常用指標包括：流動比率、速動比率、現金比率、利息保障倍數、應收賬款周轉率和平均回收天數。4.當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了()缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。

A.負：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

答案：A

解析：當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。5.商業銀行發放金融債券，這屬于（）。

A.資產業務

B.負債業務

C.中間業務

D.市場業務

答案：B6.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。

A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

答案：B

解析：終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險具有保單現金價值，即被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。

7.關于托收業務，下列的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

答案：C,D

解析：A項，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。8.趙某擁有兩處房產，一處原值80萬元的房產供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產于2008年12月出租給王某居住，按市場價每月取得租金收入1200元，趙某當月應繳納的房產稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個人所有非營業用的房產免征房產稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產稅；另外，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產稅。當月應繳納房產稅=1200×4％=48(元)。9.以下屬于寡頭壟斷行業的特征的有（）。

A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額

B.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

C.企業進入和退出市場比較困難

D.大量的企業生產同質產品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業的特征；D項屬于完全競爭行業的特征。10.下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有（）。

A.負債比率=總負債/總資產

B.融資比率=投資性負債/總資產

C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1．2倍

D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區間為30％以下

答案：B,D

解析：B項，融資比率=投資性負債/投資性資產；D項，貸款安全比率是債務負擔率的細分指標，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。11.下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。

A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

答案：C

解析：C本題考查對我國四家金融資產管理公司的了解。我國金融資產管理公司于1999年成立．

包括信達、長城、東方和華融資產管理公司，設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。目前已完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業化經營。故選C。12.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10

答案：D

解析：支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。13.對于信用卡個人貸款和一般貸款業務，下列說法錯誤的是（）。

A.一般貸款業務對貸款用途有明確規定，借款人可按照規定將貸款用于消費、生產經營等

B.一般貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用

C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款

D.信用卡個人貸款業務通常僅需支付手續費，一定期限內免息

答案：B

解析：B項，信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用；一般個人貸款業務則為一事一批。14.商業銀行需要計量交易對手信用風險的交易有（）。

A.債券買賣

B.即期外匯買賣

C.遠期交易

D.期貨交易

E.債券回購

答案：C,E

解析：AB兩項都屬于即期交易，可以立即完成交易，不需要計量交易對手的信用風險。D項，期貨交易屬于場內交易，不存在交易對手信用風險。15.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。()

答案：對

解析：借款人的還款意愿是信貸資金安全．特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。目前，誠實信用、公平有償的市場契約原則在人們的思想中還沒有根深蒂固，對此也缺乏有效的制約機制和懲罰措施。16.下列文件中，屬于商業銀行貸款類文件的是（）。[2015年5月真題]

A.企業法人執照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關的協議。17.一般而言，在客戶關系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。

A.客戶沒有得到實惠

B.企業的產品質量不好

C.客戶沒有得到預期的期望

D.企業的后續服務不好

答案：C

解析：投訴的客戶一般對公司的產品和服務有一定的需求或忠誠度，他們希望通過投訴給公司更正的機會、希望公司做得更好。18.甲企業向乙企業買了一批貨物，約定由乙企業負責運送，甲企業負責對貨物投保，甲企業根據約定與某保險公司簽訂了保險合同。貨物運輸過程中，乙企業運送貨物的船舶與丙公司的船只發生碰撞，導致貨物和船只均受損，經調查，本次碰撞事故丙公司船舶負主要責任，對此，下列說法錯誤的是（）。

A.甲企業有權請求保險公司賠償保險金

B.甲企業有權要求丙公司賠償損害

C.乙企業有權請求保險公司賠償保險金

D.保險公司賠償保險金后，享有對丙公司的追償權

答案：C

解析：乙企業既不是投保人，又不是保險合同的受益人，無權請求保險公司支付保險金。19.夫妻之間的權利義務關系