書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年臺州黃巖農村合作銀行招聘合同工10模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.設立有限合伙制私募股權基金的第一步是()。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協議》

D.領取《營業執照》

答案：C

解析：有限合伙制私募股權基金的設立步驟是：(1)簽訂《合伙協議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領取《營業執照》。2.中國郵政儲蓄開展的業務不包括()。

A．零售業務

B．貸款業務

C．基礎金融服務

D．支持社會主義新農村建設

答案：B

解析：B中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。故選B。3.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

答案：A,B,C,D

解析：分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。4.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。5.假設商業銀行持有資產組合A，根據投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）

A.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為0的資產組合Y

B.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為-0．5的資產組合Z

C.賣出50％資產組合A，持有現金

D.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為+0．8的資產組合X

答案：D

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產問的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。6.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費用2390萬元，管理費用961萬元，財務費用1050萬元，B公司的成本費用利潤率為（）。

A.35．74％

B.39．21％

C.28．21％

D.44．01％

答案：C

解析：成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比率。其計算公式為：成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×100％，成本費用總額=銷售成本+銷售費用+管理費用+財務費用。因此B公司的成本費用利潤率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。7.按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、核準制和備案制

B.核準制、備案制

C.審批制、核準制

D.審批制、備案制

答案：A

解析：在進行項目審批的審查時，應對項目適應流程是否恰當進行審查。按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。8.下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

A.信用風險只有當違約實際發生時才會產生

B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式

D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

答案：C

解析：信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式。9.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

答案：對

解析：其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。10.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業

答案：C

解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；②在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。11.無形資產沒有規定使用期限的，按（）平均攤銷并計算納稅。

A.預計使用期限

B.不超過10年的預計使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超過10年的期限

E.長于5年的期限

答案：A,C

解析：無形資產應根據其原值采用平均年限法分期攤銷，規定使用期限的，按規定期限平均攤銷；沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。故本題選AC。12.計算流動性覆蓋率的分母現金凈流出量時，可計入的預期現金流入總量不得超過預期現金流出總量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

答案：A

解析：預期現金流入總量是在壓力情景下，表內外相關契約性應收款項余額與其預計流入率的乘積之和。可計入的預期現金流入總量不得超過預期現金流出總量的75%。13.商業銀行的戰略風險管理體系通常可以分解為宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面，戰略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業銀行三個層面的戰略風險，下列說法錯誤的是（）。

A、具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業銀行的業績表現，因此必須定期嚴格審核或修訂

B、信用評級參數的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰略風險

C、進入／退出市場、提供新產品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰略決策可能存在巨大的戰略風險

D、戰略風險管理規劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰略一致性

答案：D

解析：D項，戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。雖然重大的戰略規劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰略規劃因此保持長期不變。相反，戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。14.對于貸款審批的決策意見為否決的業務，需要提請復議的，對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

答案：對

解析：對于貸款審批的決策意見為否決的業務，申報機構(部門)認為有充分的理由時，可提請重新審議(復議)。提請復議的業務，申報及審批流程和新業務相同，對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。15.和解與整頓融為一體，和解是整頓的（）。

A.前提

B.原因

C.結果

D.從屬

答案：A

解析：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結果，沒有和解協議生效，就沒有整頓程序。故本題選A。16.僅采用抵押擔保的個人經營貸款，其貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

答案：A

解析：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。17.用來說明在過去一段時期內個人的現金收入和支出情況的財務報表是()。

A.現金流量表

B.未來資產負債報表

C.資產負債表

D.未來現金流量報表

答案：A

解析：現金流量表是指反映企業在一定會計期間現金和現金等價物流入和流出的報表。18.公積金個人住房貸款，實行“高進高出”的利率政策，帶有較強的政策性。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策。帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。19.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。20.稅目的兩種設置方法是（）。

A.列舉法

B.概括法

C.歸納法

D.模擬法

E.實驗法

答案：A,B

解析：稅目是課稅對象的具體項目，它具體地規定一個稅種的征稅范圍，體現了征稅的度。稅目的兩種設置方法：①列舉法；②概括法。21.下列關于“問客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.“間客式”運行模式就是“先貸款,后買車”

C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保．并收取一定比例的管理費或擔保費

答案：B

解析：“間容式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，而“直客式”運行模式是“先貸款．后買車”。22.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。（）

答案：對

解析：保證是由第三人作為保證人，當債務人不履行時按約定由保證人履行債務。未有約定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。債權人轉讓主債權無須征得保證人同意，債務人轉讓債務應取得保證人書面同意。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。23.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產開發商

B.房地產經紀公司

C.房產局

D.住房置業擔保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。24.假設某獲得3年期項目貸款的企業的信用評級為BBB，其在第一年、第二年和第三年的邊際死亡率分別為6％、5％和4％，則該企業3年后能夠如約償還該貸款的概率為（）。

A.82.4%

B.70%

C.85.7%

D.86.5%

答案：C

解析：根據死亡率模型：該企業3年后能夠如約償還該貸款的概率為：（1-6%）×（1-5%）×（1-4%）=0.857=85.7%。25.國家助學貸款發放中，學費和住宿費按學年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

答案：錯

解析：國家助學貸款發放中，學費和住宿費貸款按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。26.對銀行自身實力分析的內容不包括（）。

A.銀行的業務能力和財務實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環境

?

答案：D

解析：銀行自身實力分析屬于內部因素，而銀行所處的市場環境是外部因素。27.在貸款項目評估中，銀行效益評估包括()。

A.銀行效益動態分析

B.流動性效益評估

C.盈利性效益評估

D.項目敏感性分析

E.清償性效益評估

答案：A,B,C

解析：貸款項目評估包括：項目建設的必要性評估、項目建設配套條件評估、項目技術評估、借款人及項目股東情況、項目財務評估、項目擔保及風險分擔、項目融資方案和銀行效益評估。其中，銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。28.甲企業于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：暫無解析29.下列關于金融衍生品的表述，正確的有（）。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

答案：B,D

解析：A項，金融衍生產品交易通常有套期保值、投機、套利和資產負債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎金融商品所有權的轉移，而在于轉移與該金融商品相關的價值變化的風險或通過風險投資獲取經濟利益；C項，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項，金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。30.屬于下列（）情況下，借款人可以采取自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為20萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.貸款資金用于生產經營且金額為60萬元人民幣的

D.法律法規規定的可以采取自主支付的其他情形

E.貸款資金用于生產經營且金額為20萬元人民幣的

答案：A,B,D,E

解析：屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的：③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的：④法律法規規定的其他情形。31.在貸前調查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調查

B.委托調查

C.非現場調查

D.現場調研

答案：D

解析：暫無系統解析32.隨機漫步論點的本質是()。

A、股價是可以預測的

B、股價在一定條件下是可以預測的

C、股價是不可預測的

D、股價的預測結果是隨機的

答案：C

解析：C

隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預測的。對未來股價變化的預測將導致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動。換言之，股價中包含了當前一切可用于預測股票表現的信息。所以，股價同樣是不可預測的，這就是隨機漫步論點的本質。33.2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手車個人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，小黃可以獲得的貸款額度最高為90×50％=45(萬元)。34.我國商業銀行建立的治理架構包括的層面有（）。

A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

B.以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面

C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面

D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

E.以監事會為流動性風險管理的監督和評價層面

答案：B,C,D

解析：商業銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面。35.境內商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現匯買入價

B.現鈔賣出價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據；現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現鈔的價格；③現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格。

36.資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對（）等的影響。

A.監管資本

B.風險加權資產

C.會計損益

D.風險管理

E.資產價值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監管資本、風險加權資產、會計損益、資產價值等的影響。37.美國銀行最主要的兩個基本監管者是（）。

A.國會

B.貨幣監理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監管當局

E.美聯儲

答案：B,D

解析：美國實行雙線多頭的監管體制。除美國財政部下設的貨幣監理署(OCC)以外，各州政府均設立了銀行監管機構，形成了聯邦和州政府的雙線監管體制。OCC和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監管者。38.技術分析的假設不包括()。

A、反映性

B、客觀性

C、趨向性

D、重演性

答案：B

解析：B

作為一種投資分析工具，技術分析是以一定的假設條件為前提的，這些假設是：市場行為反映一切信息（反映性）；證券價格沿趨勢移動（趨向性）；歷史會重演（重演性）。39.某商業銀行2010年度營業收入為8億元；2011年度營業總收入為11.5億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券的凈收益1.5億元；2012年度營業總收入為7億元，則根據基本指標法，該行2013年應持有的操作風險經濟資本為（）。

A.1.325億元

B.1.25億元

C.1億元

D.1.5億元

答案：B

解析：根據基本指標法,操作風險資本要求的計算公式為

其中，GI為過去三年中每年正的總收入（不包括銀行賬戶“擁有至到期日”和“可供出售”兩類證券出售實現的損益），n為過去三年中總收入為正的年數，為15%。則該行2013年應持有的操作風險經濟資本=（8+11.5-1.5+7）×15%/3=1.25（億元）。40.下列屬于流動性資產的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動性資產主要包括現金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產；B項屬于負債。41.下列關于債券投資收益計算公式正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

E.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

答案：A,C

解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。

到期收益率

42.下列關于房產稅的納稅人的敘述中，正確的是（）。

A.房產稅由產權所有人繳納

B.產權屬于全民所有的．由經營管理的單位繳納

C.產權出典的．由承典人繳納

D.產權所有人、承典人不在房產所在地的，或者產權未確定及典租糾紛未解決的，由經營管理的單位繳納

E.產權所有人、經營管理單位、承典人、房產代管人或者使用人，統稱為納稅義務人

答案：A,B,C,E

解析：產權所有人、承典人不在房產所在地的，或者產權未確定及典租糾紛未解決的．由房產代管人或者使用人繳納。選項D錯誤。43.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。

44.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對45.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于()。

A.修道士

B.儲蓄者

C.逃避者

D.積累者

答案：C

解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。46.我國《擔保法》規定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。47.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

答案：D

解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產管理計劃、養老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。48.關于商業銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經真實發生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業務的預期損失較高反映了該業務的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業務所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

答案：A,D,E

解析：B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)，預期損失不等同于不確定性風險。

49.下列關于商業銀行市場風險管理組織框架的表述中，正確的是（）。

A.商業銀行的監事會應當監督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

B.董事會負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程

C.高級管理層承擔對市場風險管理實施監控的最終責任

D.承擔風險的業務經營部門可以同時是負責市場風險管理的部門

答案：A

解析：B項，高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程；C項，董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任；D項，負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立。50.理財師在幫助客戶制訂收入預算的過程中，理財師應關注()。

A、盡量對比較確定的收入項目進行預測

B、對收入的增長率抱積極態度

C、對收入的增長率抱謹慎態度

D、關注收入現金流入的時間點

E、關注收入現金流入的時間段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制訂收入預算的過程中，理財師應關注以下幾點：(1)盡量對比較確定的收入項目進行預測。(2)對收入的增長率抱謹慎態度。(3)關注收入現金流入的時間點。51.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目名義金額×信用轉換系數

D.表外項目名義金額/信用轉換系數

答案：C

解析：違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目名義金額×信用轉換系數。52.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯

解析：根據規定，申請個人住房貸款的，應提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件。53.在工作中，銀行業從業人員面對不能制止同事非故意違規行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

解析：互相監督原則要求對于同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業協會、監管者及公檢法等部門報告。54.銀行公司治理主體包括()。

A、董事會

B、股東大會

C、監事會

D、高級管理層

E、主管

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

公司組織機構包括股東大會、董事會、監事會和公司經理。55.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

如果劉女士已經在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：屆時每個月初生活費=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。56.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。其中，“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保：“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。57.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）：

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

答案：B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。58.下列各項中，商業銀行不可接受的質押財產是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國家機關的財產

C.依法可轉讓的專利權、著作權中的財產權等知識產權

D.依法所有、依法有權處分的動產

答案：B

解析：商業銀行不可接受的財產質押包括：①所有權、使用權不明或有爭議的財產；②法律法規禁止流通的財產或者不可轉讓的財產；③國家機關的財產：④依法被查封、扣押、監管的財產；⑤租用的財產；⑥其他依法不得質押的其他財產。59.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。

A.經濟周期

B.期限錯配

C.市場環境變化

D.網絡技術發展

E.錯誤評估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環境變化、網絡技術發展等，風險具體種類按照《有效銀行監管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。60.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質押權的設立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設定

答案：D

解析：僅從押品管理的角度來說，押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更，押品日常管理、押品的返還與處置六個環節。61.下列選項中，（）不屬于借款合同審查的主要內容。[2016年6月真題]

A.貸款種類

B.借款用途

C.保證期間

D.貸款利率

答案：C

解析：借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。保證期間屬于保證合同的審查內容。62.下列屬于理財師職業特征的有（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.專業性

E.投機性

答案：A,B,C,D

解析：理財師的職業特征有：①顧問性；②專業性；③綜合性；④規范性；⑤長期性；⑥動態性。63.金融企業應于每年（）前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

答案：B

解析：金融企業應于每年2月20日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。故本題選B。64.信托公司治理即通過（）所構成的組織結構及其相互間的監督制衡關系以及內苛治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。

A.股東會

B.董事會

C.監事會

D.管理層

E.經理層

答案：A,B,C,E

解析：信托公司治理即通過股東會、董事會、監事會、經理層所構成的組織結構及其相互間的監督制衡關系以及內部治理為基礎的外部機制實施共同治理、實現受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化．最終維護各相關方的利益。65.商業銀行負債業務按資金來源分類。可分為（）。

A.對公存款

B.同業拆入

C.結算負債

D.存款負債

E.借入負債

答案：C,D,E

解析：商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算負債三種。

按業務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業存放、同業拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。

66.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A．某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

B．某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

D．某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

答案：D

解析：D?A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。67.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A．境內外自然人和法人

B．境外金融機構

C．境內外上市公司

D．境內外金融機構

答案：D

解析：D按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》的規定，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。故選D。68.下列關于房產稅的說法中，錯誤的是()。

A.依照房產余值計算繳納的，稅率為1．5％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產權出典的，由承典人繳納

C.房產稅采用從價計稅，計稅依據為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產稅由產權所有人繳納

答案：A

解析：A項，依照房產余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為12％。69.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關系

答案：C

解析：聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。70.商業銀行貸款業務根據有無擔保可以分為（）。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

答案：A,E

解析：貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。71.關于債券，下列表述正確的有（）。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產品，風險很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

答案：A,B,D,E

解析：債券持有人的收益相對固定，這使得債券投資的風險明顯低于股票，但不能絕對地說債券風險很小。故選項C錯誤。72.以下說法錯誤的是（）。

A.董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任

B.除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經營發展戰略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會由執行董事和非執行董事組成。執行董事是在商業銀行不擔任經營管理職務的董事，非執行董事是在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事

D.商業銀行的董事長和行長應當分設

E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業銀行章程規定

答案：C,E

解析：C選項中，非執行董事是在商業銀行不擔任經營管理職務的董事，執行董事是在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。73.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

答案：B,C,D,E

解析：選項AB，《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。選項CD，《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。選項E，無論是附生效期限還是附終止期限的合同，生效都是指已經成立的合同具有法律約束力。74.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式

D.貸款銀行可以根據借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式

E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。75.操作風險在內部流程方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執行失敗

答案：C,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其表現形式主要有：(1)人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等。(2)內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善。(4)外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。76.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續比較復雜

E.質物價值穩定性好

答案：A,B,C,E

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續較為簡單。質物具有價值穩定性好、銀行可控制性強、易于直接變現處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。77.下列不會形成企業的借款需求的是（）。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

答案：C

解析：通常情況下，應收賬款、存貨的增加，以及應付賬款的減少將形成企業的借款需求。故本題選C。78.下列選項中，董事會對其承擔最終責任的有（）。

A.銀行的業務戰略

B.銀行的關鍵人員決定

C.銀行的治理結構與實踐

D.銀行的風險管理與合規義務

E.銀行的財務穩健性

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會2015年發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業務戰略、財務穩健性、關鍵人員決定、內部組織、治理結構與實踐、風險管理與合規義務承擔最終責任。79.國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，屬于第三產業的有（）。

A.燃氣及水的生產和供應業

B.漁業

C.批發和零售業

D.倉儲和郵政業

E.建筑業

答案：C,D

解析：國民經濟可分為：①第一產業，是指農、林、牧、漁業；②第二產業，是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；③第三產業，是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。80.藝術品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。（）

答案：錯

解析：藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資的特點是：①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術品市場的分割狀態嚴重，地域不同，藝術品價值有很大差異；③藝術品投資與個人的偏好有很大關系，不同的藝術品對于不同的投資者來說，價值有較大差異；④風險較大，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。81.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。（）

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出、季節性存貨、應收賬款增加等導致現金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。82.商業銀行對國別風險的計量方法應滿足的要求有（）。

A.能夠覆蓋所有風險暴露和不同類型的風險

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠根據風險的分散情況計量國別風險

D.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

E.能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險

答案：B,D,E

解析：商業銀行應當根據本機構國別風險類型、暴露規模和復雜程度選擇適當的計量方法。計量方法應當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風險；③能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。83.區域風險識別應特別關注的內容有()。

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區

B.銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢

C.銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性

D.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化

E.政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化，如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：區域風險識別應特別關注的內容有：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區。(2)銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢。(3)銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化。(5)政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化，如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響。84.下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受承保或承擔保險責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素，保險保證的內容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。?85.下列關于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復核人員應就發現的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規性，主要包括：文本書寫是否規范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。86.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

根據第(5)題和第(8)題的計算數據，與購買教育年金保險相比，采用銀行儲蓄方式齊先生的女兒剛上大學時的收益現值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案：A

解析：67406-61381．76=6024．24(元)。87.實地考察應側重調查的內容不包括（）。

A.公司的生產設備運轉情況和實際生產能力

B.產品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況

C.固定資產維護情況和周圍環境狀況

D.企業經營和發展的思路、企業內部的管理情況

答案：D

解析：實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況和周圍環境狀況等。88.商業銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

答案：D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。89.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需考慮的因素是折舊。（）[2014年6月真題]

答案：錯

解析：由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估。其中，對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊。90.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,C

解析：銀行效率就其具體含義而言是銀行在業務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系，從本質上講，它是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產出能力和可持續發展能力的總稱。(一)成本收入比(二)人均凈利潤BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。91.下列財產不能稱為遺產的是（）。

A.人壽保險賠款

B.圖書

C.房屋

D.公民在宅基地上自種的樹木

答案：A

解析：遺產包括以下幾項：①公民的合法收人，如工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費、獎金，或者因發明被利用而取得的專利轉讓費和專利使用費等；⑦公民的其他合法財產，如公民的國庫券、債券、股票等有價證券，復員、轉業軍人的復員費、轉業費，公民的離退休金、養老金等。92.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求

D.實現不同地區問的支付結算

E.運用操作技術規避外匯風險

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯市場的功能包括：①充當國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調劑外匯余缺，調節外匯供求；④實現不同地區間的支付結算；⑤運用操作技術規避外匯風險。93.下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

答案：A

解析：信貸檔案管理應做到分段管理、專人負責、按時交接。分時管理容易造成工作銜接上的不合理。94.A企業在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業集團因季節性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現不足，無法償還在B銀行的貸款。下列各項中表述正確的是()。

A.B銀行業務部門客戶經理對A企業展期條件審查核實后，可直接批準企業展期申請

B.A企業應在到期前向銀行提出貸款展期申請

C.為確保企業足額還款且不影響其正常生產，B銀行可同意企業展期期限為兩年

D.若A企業未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉人次級類貸款

答案：B

解析：借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。A項，貸款展期的審批實行分級審批制度，銀行應根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的，應當報上級機構審批；C項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；D項，借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。95.在貸前調查中，采取受托支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。（）

答案：錯

解析：采取自主支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。96.《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為()。

A.企業法人

B.個體法人

C.機關法人

D.事業單位法人

E.社會團體法人

答案：A,C,D,E

解析：《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。97.商業銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發放貸款

C.限制銀行業務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A,C,D,E

解析：銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金，它和商業銀行負債一樣肩負著為資產提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業銀行一旦破產，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”。③限制業務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監管要求，就要做到風險與資本之間的平衡，要想擴大業務規模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。98.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

解析：

99.（）是商業銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。[2012年10月真題]

A.保證策略

B.保證意愿

C.保證措施

D.保證實力

答案：D

解析：保證實力主要是指保證人的財務狀況，如現金流量、或有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。100.關于商用房貸款的發放流程，說法正確的有（）。

A.發放流程包括出賬前審核．開戶放款和放款通知

B.業務部門在接到放款通知書后．對其真實性、合法性和完整性進行審核

C.業務部門在確定有關審核無誤后．進行開戶放款

D.開戶放款完成后．銀行應將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E.貸款發放后．業務部門應依據借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數據

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都是商用房貸款的發放中應注意的問題。101.下列關于日本金融廳的認識，正確的是（）。

A.金融制度的計劃、立案和金融監管主要由金融廳全面負責

B.金融廳的任務可以概括為：使金融系統可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率

C.金融廳的目標是對國民福利和經濟作出貢獻

D.金融廳將按市場機制和自律原則制定規則

E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務負責

答案：A,B,C,D

解析：E項，金融廳對從金融系統的設計到對金融活動的檢查、監管、監督的所有金融管制方面的內容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務負責。102.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：債項評級需要考慮的因素包括債項因素、風險緩釋因素、企業因素、行業因素和宏觀經濟周期因素。103.風險數據包括（）。

A.監測數據和分析數據

B.前期測量數據和后期綜合數據

C.內部數據和外部數據

D.集中計量數據和分散計量數據

答案：C

解析：風險數據包括內部數據和外部數據，其中內部數據是從各個業務系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息，外部數據是通過專業數據供應商所獲得的數據。104.商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象（），從而分散和降低風險。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復雜化

答案：B

解析：商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。105.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發布監管制度的職責

答案：A,B,C,D

解析：選項E制定并發布監管制度的職責是銀行業監管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；監督管理黃金市場：持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；經理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；負責金融業的統計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動：國務院規定的其他職責。106.某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰。但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應（）。

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

答案：C

解析：銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。107.某投資者投資了在上海證券交易的某企業債券，屬于該類債券風險的是()。

A.利率風險

B.信用風險

C.通貨膨脹風險

D.匯率風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，債券投資的風險主要包括下面幾類：利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。其中，當投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候，投資者就會面臨匯率變動風險，稱為匯率風險。108.對工程總圖布置合理性評估，主要應從（）方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理和城市規劃的要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛生要求

E.能否節約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：在技術評估時，應分析總圖布置的合理性，主要應從以下幾個方面分析：①是否滿足生產工藝流程流暢；②是否符合國土規劃、土地管理和城市規劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內外運輸的要求；④是否符合衛生、安全要求；⑤能否節約用地、節約投資；⑥是否經濟合理。故本題選ABCDE。109.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。

A．借款人經營狀況嚴重惡化

B．借款人轉移財產、抽逃資金

C．借款人喪失商業信譽

D．借款人項目未產生預期收益

答案：D

解析：D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。110.關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發生法律效力的民事行為

答案：C

解析：C項，遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對遺囑的形式予以嚴格的限制，規定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。111.（）是指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發放的貸款

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發放的貸款。112.企業撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業發生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：確定企業應納稅所得額時準予扣除的項目范圍包括：企業撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額2％的部分，準予扣除。企業發生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額2．5％的部分，準予扣除；超過部分，準予在以后納稅年度結轉扣除。113.證券市場線描述的是()。

A.證券的預期收益率與其總風險的關系

B.市場資產組合是風險性證券的最佳資產組合

C.證券收益與市場組合收益的關系

D.由市場組合與無風險資產組成的資產組合預期收益

答案：D

解析：暫無解析114.個人教育貸款的發放對象不包括（）。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監護人

答案：B

解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。115.抵押權證、房產證丟失屬于哪類因素引起的操作風險?（）

A.員工因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現為抵押權證、房產證丟失等。116.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

答案：C

解析：當期收益率=利息收益/債券購買價格=(1000×10%)/940=10．64%≈11%。117.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。（）

答案：錯

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。118.銀監會對于銀行業金融機構違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的追究方式與對銀行業金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

答案：對

解析：銀行業金融機構違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的，銀監會及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

119.王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業學制是四年，根據新國家助學貸款管理辦法規定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：C

解析：本題考查國家助學貸款的貸款額度。新國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準。所以，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年6000元。120.下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()

A．中國?

B．英國?

C．瑞士?

D．加拿大

答案：C

解析：C被稱為“保密天堂”的國家和地區一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法；②有寬松的金融規則；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、開曼群島可稱為“保密天堂”。故選C。121.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔保

B.財產擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：A

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務人或第三人的不動產、動產或權利財產為擔保。122.在保證合同沒有約定的情況下，保證期間。債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人不再承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任。保證合同另有約定的．按照約定。?123.市場約束的核心是()。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構

答案：A

解析：監管部門是市場約束的核心。124.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發揮作用

答案：A,C,E

解析：在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發揮作用、對貨幣政策的最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。125.下列行為中，不發生在貸款發放環節的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

答案：A

解析：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.項目營銷

E.產品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。2.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。3.銀行機構市場準人的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數量

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩定機構進入銀行體系

答案：A,B,E

解析：銀行機構市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質，防止不穩定機構進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者利益。4.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范業務操作

B.規范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E..把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

答案：A,B,C,D,E

解析：個人教育貸款操作風險的防控措施包括：①規范操作流程，提高操作能力；掌握個人教育貸款業務的規章制度；規范業務操作；熟悉關于操作風險的管理政策，把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點；對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定；③規范并加強對抵押物的管理。?5.國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統。（）

答案：對

解析：國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。6.下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是（）。

A.帶有濃厚的企業特征

B.企業建立初期一家人共同打拼

C.步人正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現象較少

答案：D

解析：大部分中小企業主是白手起家，作為群體來看，企業經營往往占據了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業特征。一般而言，在企業建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業主的家庭重組現象也有不少。7.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯

解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。8.下列關于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發的

C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據

D.商業承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

解析：AD兩項，商業匯票分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項，匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。9.衰退期是行業生命周期的最后階段，衰退期的行業會隨著經濟的發展最終走向衰亡。()

答案：錯

解析：衰退期是行業生命周期的最后階段，在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發展過程中。10.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調整

B.幣種轉換的調整

C.理財計劃的期限調整

D.最終支付貨幣的選擇權

E.最終支付工具的選擇權

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等，承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件中明確告知客戶。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。11.期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現。

A.行業制度

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

答案：C

解析：期貨交易的保證金制度指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結算和保證履約。12.目前，中國人民