書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年光大銀行昆明支行招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.資本充足性的考評標準是()。

A、資本充足率（資本／風險資產），要求這一比率達到6.5%~7%

B、有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%

C、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

D、考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度

答案：A

解析：A

資本充足性的考評標準是是資本充足率（資本／風險資產），要求這一比率達到6.5%~7%2.（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：A

解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。3.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。4.當前我國各商業銀行普遍面臨收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩的狀況，面對這一發展困局，各商業銀行應主要加強（）的管理。

A.競爭對手風險

B.品牌風險

C.行業風險

D.利率風險

答案：C

解析：行業風險：商業銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免的出現收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩、惡性競爭等現象。5.商業銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。6.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發包方同意抵押的荒山土地使用權

答案：B,D,E

解析：根據《擔保法》第三十四條規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

⑥依法可以抵押的其他財產。7.商業銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業銀行的資本應該越多越好。（）

答案：錯

解析：銀行的實際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標應為：適量資本。8.根據信息披露的相關規定，金融機構應當披露的信息包括（）。

A.經營業績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經營業績；②風險暴露和風險管理狀況；③資本充足狀況；④風險管理戰略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業務、經營管理等信息；⑦公司治理結構。9.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數據結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查過程中，有大量信息可供業務人員選擇，此時業務人員應利用科學、實用的調查方法。通過定性與定量相結合的調查手段.分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據。10.()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。故選D。11.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。

答案：對

解析：作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。12.貸款人分析項目還款資金來源的主要內容不包括()。

A.項目有哪些還款資金來源

B.各種還款資金來源的可靠性如何

C.項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金和公益金后承諾來還款

D.流動資產中的結構如何

答案：D

解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目有哪些還款資金來源，各種來源的可靠性如何，以及項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金和公益金后再用來還款。13.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.行業

B.產品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

答案：A,B,C,D

解析：行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。對于剛開始進行組合管理的商業銀行，可主要設定行業和產品的集中度限額；在積累了相應的經驗而且數據更為充分后，商業銀行再考慮設定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。14.在計算賒銷收入凈額時，不會涉及（）。

A.銷項稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

答案：A

解析：賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣。故本題選A。15.（）的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業務層面

D.職能層面

答案：B

解析：銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。16.在借貸金額方面，家庭債務管理力主()。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結余

D.保證生活的品質

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估。17.根據監管要求，商業銀行在使用標準法計量操作風險監管資本時，（）的資本要求系數β最低。

A.公司金融業務

B.商業銀行業務

C.資產管理業務

D.代理業務

答案：C

解析：公司金融業務、商業銀行業務、資產管理業務、代理業務的資本要求系數β分別為18％、15％、12％、15％。

18.復利的計息次數增加，其現值（）。?

A．不變

B．增大

C．減小

D．呈正向變化

答案：C

解析：復利現值公式：PV=FV／(1+i)n。復利的計息次數越大，即n越大，其現值

越小。19.對金融機構市場風險敏感度的判斷主要需要考慮（）。

A.管理層識別、度量、監測和控制市場風險的能力

B.金融機構的業務規模

C.業務性質和復雜程度

D.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的盈利水平的充足程度

E.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的資本水平的充足程度

答案：A,B,C,D,E

解析：對金融機構市場風險敏感度的判斷主要需要考慮以下因素：管理層識別、度量、監測和控制市場風險的能力；金融機構的業務規模；業務性質和復雜程度：相對于市場風險敞口水平而言。該金融機構的資本和盈利水平的充足程度。20.下列關于客戶需求調查相關的說法，不正確的是（）。

A.理財業務的出發點是客戶需求

B.商業銀行一般會根據客戶的資產規模對客戶進行分層

C.商業銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D.商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求

答案：C

解析：理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。故選項C錯誤。21.重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后．提交董事會批準，并在批準后（）內報告監事會以及銀監會。

A.5日

B.7日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后．提交董事會(未設立董事會的可由經營決策機構)批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀監會。22.某上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出，該銀行股票價格可能下跌，()。

A、該職員應向社會披露，盡到信息披露原則

B、該職員應該拋售自己擁有的該銀行股票，但不可告知他人

C、該職員可以告知親戚拋售該銀行股票，不可告知其他人

D、該職員不得利用此消息買賣股票，也不得透露給他人

答案：D

解析：D

A、B、C均違反內幕交易原則23.信托公司應當根據“穿透”原則對承擔信用風險的表內外資產足額計提風險撥備。（）

答案：對

解析：信托公司應當根據“穿透”原則對承擔信用風險的表內外資產足額計提風險撥備。24.銀行業金融機構()承擔全面風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

答案：B

解析：銀行業金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化；(2)制定風險管理策略；(3)設定風險偏好和風險限額；(4)審批風險管理政策和程序；(5)監督高級管理層開展全面風險管理；(6)審議全面風險管理報告；(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露；(8)聘任風險總監(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理；(9)其他與風險管理有關的職責。25.誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心是銀行營銷人員應具有的品質特征。（）

答案：對

解析：營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。品質特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心。26.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業；⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為：⑥貸款銀行規定的其他條件。27.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。

A.購買人數

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第26條的規定，商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。28.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規定辦理抵押登記手續

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議

答案：D

解析：D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。29.理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括（）。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產的確定

E.假設客戶的預壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括：??1.客戶的收入增長率；

??2.價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；

??3.假設客戶的退休年齡；

??4.可配置投資性資產的確定；

??5.假設客戶的預壽年齡；

??6.各項收支基數的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關心的家庭財務問題相關支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

30.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業銀行柜臺市場

答案：A

解析：銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場(批發市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。31.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業

D.非本國居民

答案：D

解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。32.按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、核準制和備案制

B.核準制、備案制

C.審批制、核準制

D.審批制、備案制

答案：A

解析：在進行項目審批的審查時，應對項目適應流程是否恰當進行審查。按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。33.依法收貸的對象是（）

A.展期貸款

B.到期貸款

C.正常貸款

D.不良貸款

答案：D

解析：依法收貸的對象是不良貸款。34.當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應與借款人約定對賬戶()的最低要求。

A.資金進出

B.余額

C.擔保資金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風險的考慮，銀行應要求其開立專門的還款準備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等的最低要求。35.假設某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2．905元

B.提高2．905元

C.降低2．905％

D.提高2．905％

答案：A

解析：如果知道固定收益產品的麥考利久期，那么在市場利率有微小改變時，固36.在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經濟狀況

答案：A,C,D

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。37.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

答案：C

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。38.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C,D,E

解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。39.外部審計與銀行監管的方式、內容、目標存在共性。（）

答案：對

解析：外部審計和銀行監管的方式、內容、目標存在共性。外部審計和銀行監管都采用現場檢查的方式。無論是外部審計還是銀行監管，都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄，促進和保障銀行經營管理信息的真實、準確、合規，并將其作為基本目標之一。40.根據客戶對風險和收益的態度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數。個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩定的收益；個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益。根據客戶對風險、收益的不同態度進行劃分，即遵循心理因素的標準。41.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

答案：A

解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故選項A正確。42.以下關于外部審計和監督檢查的關系，敘述錯誤的是()。

A.外部審計和銀行監管側重點有所不同

B.外部審計和銀行監管的方式、內容、目標存在共性

C.外部審計與銀行監管相輔相成

D.相比監督檢查，外部審計更能成為市場主體選擇銀行的重要依據

答案：D

解析：外部審計和監督檢查的關系包括：外部審計和銀行監管側重點有所不同；外部審計和銀行監管的方式、內容、目標存在共性；外部審計與銀行監管相輔相成；外部審計和監管意見共同成為市場主體關注、評價、選擇銀行的重要依據。43.電子銀行營銷的途徑不包括()。

A.利用信息發布和信息收集手段增強銀行競爭優勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

D.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

答案：B

解析：電子銀行營銷途徑有：(1)建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站。(2)利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度。(3)利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳。(4)利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢。(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量。(6)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。44.在財富傳承的工具中，（）具有一方去世后，財產歸另一方所有；不用遺產公證；簡單易行等優勢。

A.基金會

B.聯名賬戶

C.跨輩分貸款

D.贈與

答案：B

解析：在財富傳承的工具中，聯名賬戶具有一方去世后，財產歸另一方所有；不用遺產公證；簡單易行等優勢。45.銀行業發展的啟動階段，行業銷售、利潤和現金流的特征有（）。[2015年5月真題]

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現金流為負

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很小；②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③在現金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現金流為負值。46.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級更新

B.評級發起

C.評級認定

D.評級推翻

答案：A

解析：A項，評級更新屬于貸后程序。47.下列屬于信用卡消費信貸特點的有（）。

A.循環信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡消費信貸的特點有：①循環信用額度，我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。48.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。49.有關“接受監管”的正確做法是()。

A、銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

B、銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

C、為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息

D、銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

E、銀行業從業人員應當配合現場檢查

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

此類問題，只要認真閱讀選項，選擇積極、正面的答案即可。銀行工作人員應積極配合監管機構的監管，其中包括接受監管、配合現場檢查、配合非現場監管、禁止賄賂及不當便利。接受監管是指銀行業從業人員應嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，并與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。銀行若存在問題，從業人員也應如實反映。50.合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。（）

答案：對

解析：合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。51.關于托收業務，下列的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

答案：C,D

解析：A項，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。52.個人獨資企業解散時，下列這些財產：(1)所欠當地稅款；(2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償的先后順序是()。

A.(1)(2)(3)

B.(3)(2)(1)

C.(1)(3)(2)

D.(3)(1)(2)

答案：D

解析：《中華人民共和國個人獨資企業法》第二十九條規定，個人獨資企業解散的，財產應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務。53.下列不屬于商業銀行內部資金轉移價格定價的基本原則的是（）。

A.統一性原則

B.有效性原則

C.合理性原則

D.連續性原則

答案：B

解析：為保持和促進資產負債業務的平穩發展和結構調整，在制定內部資金轉移價格過程中，主要考慮以下四個原則：

（1）統一性原則

（2）全面性原則

（3）合理性原則

（4）連續性原則54.信用卡詐騙侵犯的客體包括()。

A、銀行卡的正常流通秩序

B、國家有關的信用卡管理制度

C、銀行卡設計知識產權

D、銀行及信用卡的有關關系人的公私財產

E、銀行卡發卡銀行信譽

答案：B,D

解析：B,D

本罪所侵害的客體是復雜客體，既侵犯了國家有關的信用卡管理制度，同時也侵犯了銀行及信用卡的有關關系人的公私財產。55.下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

答案：D

解析：D項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。56.戰略風險的類型包括()。

A.品牌風險

B.競爭對手風險

C.客戶風險

D.以上全對

答案：D

解析：戰略風險的類型包括行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險。57.《中華人民共和國商業銀行法》指出，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）%。

A.9

B.10

C.11

D.12

答案：B

解析：《中華人民共和國商業銀行法》指出，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。58.稅目的兩種設置方法是（）。

A.列舉法

B.概括法

C.歸納法

D.模擬法

E.實驗法

答案：A,B

解析：稅目是課稅對象的具體項目，它具體地規定一個稅種的征稅范圍，體現了征稅的度。稅目的兩種設置方法：①列舉法；②概括法。59.2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應該繳納的個人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

答案：B

解析：根據國稅發[2005]9號的相關規定，年終獎計稅時可以先將雇員當月內取得的全年一次性獎金，除以12個月，按其商數確定適用稅率和速算扣除數，然后以獎金的全部數額按照適用稅率和速算扣除數計稅。商數=12000／12=1000(元)，則個人所得稅對應稅率檔次為3％，速算扣除數0。所以年終獎應納稅額應為12000×3％一0：360(元)。60.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權人的債務

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

D.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

答案：A,B,C,D

解析：選項E屬于損失類貸款的特征。61.下列不屬于風險限額管理環節的是（）。

A.風險限額預測

B.風險限額設定

C.風險限額監測

D.風險限額控制

答案：A

解析：風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和風險限額控制三個環節。62.在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監會適時推出（）四大監管工具，形成中國銀行業監管新框架，積極適應國際監管新標準。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監管工具，初步形成中國銀行業監管新框架，以積極適應國際監管新標準。63.對于商業銀行分支機構，《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定應遲在開始發售理財計劃后（）個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定，商業銀行分支機構應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：①法人機構理財計劃發售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯絡人的具體聯系方式；⑤中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。64.下列有關抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉讓行為無效

B.若轉讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

C.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償

D.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效；若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。故選項B說法錯誤。65.一般來說，下列因素可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.房地產周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產需求下降

E.經濟衰退

答案：A,B

解析：影響房地產價格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規劃、稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等方面；③經濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等；④自然因素，主要指房地產所處的位置、地質、地勢、氣候條件和環境質量等因素。一般來說，選項A、B會導致房價升高，選項C、D、E會導致房價下降。66.根據《行政復議法》的規定，復議決定有（）。

A.維持決定

B.履行決定

C.撤銷、變更違法決定

D.確認違法決定

E.賠償決定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《行政復議法》的規定，復議決定有四種：一是維持決定；二是履行決定；三是撤銷、變更或確認違法決定；四是賠償決定。67.破產產生的法律后果有()。

A、對債務人的約束

B、禁止個別清償

C、對債務人的債務人或者財產持有人的約束

D、對其他民事程序的影響

E、解除保全，中止執行。

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

68.貸款總結評價的內容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現問題的原因

E.貸款管理中出現問題的解決措施

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結。②貸款管理中出現的問題及解決措施。分析出現問題的原因．說明針對問題采取的措施及最終結果，從中總結經驗，防范同類問題重復發生，對發生后的妥善處理提出建議。③其他有益經驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。69.下列可能對商業銀行的聲譽產生不利影響的事件有（）。

A.商業銀行所提供的金融產品／服務存在嚴重缺陷

B.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感

C.商業銀行受到監管處罰

D.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困難

E.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽是商業銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。70.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托

D.根據受托人是否為公立信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托

答案：D

解析：根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托。

根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。

根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托。

根據受托人是否為營業性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托。71.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯

解析：當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。72.我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。73.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有()。

A.客戶當前的財務安排

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風險承受能力

答案：B,C,D,E

解析：A項屬于財務信息。74.在權重法下，下列商業銀行資產風險權重相等的是（）。

A.對我國中央政府的債權與對其他國家中央政府的債權

B.對個人住房抵押貸款的債權與對一般企業的債權

C.對符合標準的小微型企業的債權與對個人的其他債權

D.對我國政策性銀行的債權（不包括次級債權）與對公共實體部門的債權

答案：C

解析：A項，對我國中央政府的債權，風險權重為0；而對其他國家中央政府的債權，依據信用評級不同給予不同的風險權重。B項，對個人住房抵押貸款債權權重為50％；而對一般企業的債權權重為100％。C項，對符合標準的小微型企業的債權與對個人的其他債權的權重均為75％。D項，對政策性銀行的債權（不包括次級債權）權重為0；而對公共實體部門的債權權重為20％。75.在經濟周期的（）階段，企業進行固定資產更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：D

解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。76.由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是()。

A．市場風險

B．信用風險

C．聲譽風險

D．操作風險

答案：B

解析：B本題考查對不同種類風險的了解和區分。其中，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險，它是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化從而給銀行帶來損失的風險。故選B。77.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現業務

C.未能正確識別假鈔

D.未經授權辦理大額取現業務

E.無支付憑證或使用內部憑證辦理客戶資金支付業務

答案：B,C,D,E

解析：現金存取款柜臺業務環節操作風險的違規事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金，進行洗錢活動等。78.銀行業消費者權益保護工作應當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業消費者的責任

D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務

答案：D

解析：銀行業消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任．踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權益。79.下列有關關聯交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團內部的關聯交易主要是集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

C.集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制

D.國家控制的企業間因為彼此同受國家控制而成為關聯方

E.縱向一體化集團內部的關聯交易主要集中在上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，以及下游企業再將產成品提供給銷售公司銷售

答案：A,B,C,E

解析：關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。D項，國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。80.凈穩定資金比例應持續性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協議Ⅲ》有關凈穩定資金比例的監管標準的規定，凈穩定資金比例應持續性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。81.商業銀行在開展質押貸款中，不能接受作為質押財產的有（）。

A.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購進的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫

D.項目特許經營權

E.倉單、提單

答案：A,C

解析：根據《擔保法》的規定，商業銀行可接受的財產質押主要有以下幾種：①出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權；⑤依法可質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。AC兩項，對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產和國家機關的財產，商行不可接受質押。82.下列關于人壽保險的認識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單在任何情況下都不得轉讓或質押

答案：D

解析：《保險法》第三十四條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。83.以下關于項目的不確定性分析正確的是（）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.盈虧平衡點越高，表明項目抗風險能力越強

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

D.項目對某因素的敏感程度也可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某因素變化的最大極限

E.在盈虧平衡點上，企業處于不盈不虧狀態

答案：C,D,E

解析：一般情況下，盈虧平衡點越低越好，選項A錯誤。盈虧平衡點越低，表明項目抗風險能力越強，選項B錯誤。84.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質才能稱為忠誠客戶。85.客戶關系管理發展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關懷——關系營銷——客戶關系價值——CRM

B.接觸管理——客戶關系價值——客戶關懷——關系營銷——CRM

C.接觸管理——關系營銷——客戶關懷——客戶關系價值——CRM

D.接觸管理——關系營銷——客戶關系價值——客戶關懷——CRM

答案：C

解析：客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個新的臺階；到20世紀90年代則演變成包括電話服務中心支持資料分析的客戶關懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進客戶的心》中首次提出“客戶關系價值”的概念，認為客戶關系是企業最有價值的資產。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個概念，加速了客戶關系管理理論和方法的發展。至今，經過幾十年的發展、演變，客戶關系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。86.資產負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。

A、戰略導向原則

B、資本約束原則

C、綜合平衡原則

D、價值回報原則

答案：C

解析：C

資產負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。87.下列關于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。

A.是一種結構化模擬的方法

B.以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

C.考慮到了波動性隨時間變化的情形

D.模型風險較高，且較難實施，需要非常龐大的資源支持

答案：B

解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。88.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而增加

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查固定資產凈值的相關內容。89.根據使用對象的不同，個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，包括()。

A、銀行版

B、個人查詢版

C、政府版

D、征信中心內部版

E、開放版

答案：A,B,D90.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產品

C.同行業競爭者

D.購買者和供應商

答案：A

解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力，分別是：同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。細分市場的吸引力分析就是對這五種威脅銀行長期盈利的主要因素做出評估。故本題選A。91.（）是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續檢查

D.臨時檢查

答案：D

解析：全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。

后續檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。

臨時檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

稽核調查是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

92.針對保證金存款的風險點，監管要求的重點主要包括（）。

A.商業銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監管部門的批準

B.收取的保證金是否有依據

C.商業銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對保證金存款的風險點，監管要求重點主要包括：商業銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監管部門的批準，收取保證金是否有依據；商業銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施；商業銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為；保證金存款設立的目的是為擔保信用證開證、結售匯、承兌等業務服務的，監管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結售匯、承兌等業務的監管結合起來。93.我國個人貸款業務包括（）。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.信用卡透支

D.個人汽車貨款

E.個人住房貨款

答案：A,C,D,E

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項，銀團貸款屬于公司貸款業務。

94.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。95.商業銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

解析：現代商業銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。96.在戰略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有（）。

A.公司的整體戰略

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.整體經濟指標

E.信用風險參數

答案：B,D,E

解析：在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化／預期、信用風險參數等。97.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

答案：A,B,E

解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。98.某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經過適當批準

答案：D

解析：“崗位職責”要求銀行業從業人員需遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全，除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。99.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

答案：對100.下列是期限錯配出現的原因的是（）。

A.銀行用短期存款去支持短期的貸款

B.銀行用短期貸款去支持短期的存款

C.銀行用長期存款去支持長期的貸款

D.銀行用短期存款去支持長期的貸款

答案：D

解析：資產負債的流動性除了與業務屬性密切相關，同時也與業務期限密切相關。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現期限錯配。101.下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。102.個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設定擔保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

答案：C

解析：個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。其中：①設定擔保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保；②分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；③特定用途，是指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。103.系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.微觀經濟

B.宏觀經濟

C.國際貿易收支

D.利息率

答案：B

解析：系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來：當宏觀經濟因素發生不利變動時，有可能導致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風險損失。104.狹義的金融創新是指（）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。

A.微觀金融主體

B.宏觀金融主體

C.個別金融主體

D.大型金融主體

答案：A

解析：狹義的金融創新是指微觀金融主體的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。105.投資者把他財富的40％投資于一項預期收益率為15％的風險資產，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預期收益率為()。

A.11．4％

B.9．6％

C.29．5％

D.37．5％

答案：B

解析：投資組合的預期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。106.銀行可從（）方面對區域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區域產業政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度：同時，還應關注地方保護主義導致的經濟相對封閉和重復建設問題。107.下列關于個人活期存款的說法，正確的有()。

A．客戶可以隨時存取

B．現實中通常1元起存

C．現實中多使用積數計息法計息

D．分為整存零取和零存整取

E．我國對活期存款實行按月結息

答案：A,B,C

解析：ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯誤；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯誤。故選ABC。108.下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物管理的說法中，錯誤的是()。

A.抵押文件資料真實有效、抵押物合法、抵押物權屬完整、抵押物存續狀況完好

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理

答案：D

解析：D項，商業助學貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。109.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續也比較復雜。110.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。111.商業銀行信用風險監測中，行業經營環境出現惡化的預警指標不包括（）。

A.金融危機對行業發展產生影響

B.行業產能明顯過剩

C.市場需求出現明顯下降

D.行業個別企業出現虧損

答案：D

解析：行業經營風險預警指標包括：①行業整體衰退；②出現重大的技術變革，影響到行業的產品和生產技術的改變；③經濟環境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業發展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現明顯下降；⑥行業出現整體虧損或行業標桿企業出現虧損。112.與單筆貸款業務的信用風險識別有所不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當特別關注（）等風險因素的影響。

A.區域風險

B.行業風險

C.宏觀經濟因素

D.客戶的償債意愿

E.客戶的償債能力

答案：A,B,C

解析：因為貸款組合涉及更多方面的因素，系統性風險對其產生的影響巨大，其中有：宏觀經濟因素；行業風險，是指當某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失；區域風險，是指當某個特定區域的政治、經濟、社會等方面出現不利變化時，貸款組合中處于該區域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。D、E兩項則是單筆貸款業務和貸款組合均需要關注的風險因素。113.商業銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素是（）。

A.持有資本的數量（資本充足率計算公式的分子），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）

B.持有資本的數量（資本充足率計算公式的分母），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分子）

C.持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子），預期風險水平（資本充足率計算公式的分母）

D.預期風險水平（資本充足率計算公式的分母），持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子）

答案：A

解析：商業銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素:持有資本的數量（資本充足率計算公式的分子）與面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）。114.國別限額可依據()因素確定

A.業務類型

B.業務機會

C.國別風險

D.人口數量

E.國家(地區)重要性

答案：B,C,E

解析：國別限額可依據國別風險、業務機會和國家(地區)重要性三個因素確定。115.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助

答案：B

解析：風險處置糾正貫穿銀行監管始終，是指監管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正；②風險救助；③市場退出。116.一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，根據客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：B

解析：一般而言，理財師以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，根據客戶的具體情況可以酌量增減117.個人信用貸款是商業銀行向個人發放的，無需提供任何抵、質押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。（）

答案：對118.企業級風險管理信息系統一般采用（）結構。

A.瀏覽器／服務器

B.服務器／瀏覽器

C.瀏覽器／客戶端

D.服務器／客戶端

答案：A

解析：企業級風險管理信息系統一般采用B／S(瀏覽器／服務器)結構，相關人員通過瀏覽器實現遠程登錄，便能夠在最短的時間內獲得所有相關的風險信息。119.國際上通行的駱駝（CAMEL）評價體系的考核指標包括（）。

A.資本充足性

B.資產質量

C.負債質量

D.盈利水平

E.流動性

答案：A,B,D,E

解析：駱駝（CAMEL）評級體系的五項考核指標是資本充足性、資產質量、管理水平、盈利水平和流動性。120.流動性風險是（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.策略風險

E.外匯風險

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發的次生風險。121.下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A、經濟增長——國內生產總值

B、充分就業——失業率

C、物價穩定——物價調控

D、國際收支平衡——國際收支

答案：C

解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。122.個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人消費住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貨款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。123.商業銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規定，商業銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求；商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求：商業銀行可以采用權重法和內部評級法計量信用風險資本要求。124.下列各項不會影響商業銀行資產負債期限結構的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發放／歸還

C.存貸款基準利率的調整

D.商業銀行減少網點數量

答案：D

解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業銀行的資產負債期限結構時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。125.（）年中國銀監會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

答案：C

解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務院批準貨幣經紀公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監會頒布了《貨幣經紀公式試點管理辦法》。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列可以成為保險標的的是()。

A.財產

B.財產的有關利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。2.蔣先生準備以現有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產品中，基金是教育投資規劃比較常用的工具。基金產品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優勢。AB兩項，由于子女教育時間彈性很小，基于穩健性原則，理財師制定子女教育規劃時并不鼓勵客戶投資于風險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。3.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別說法正確的有（）。

A.前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

E.前者犯罪的主體為主體．后者犯罪的主體為特殊主體

答案：A,B,D4.商業銀行對不良個人住房貸款的處置方式有（）。

A.按規定程序申請核銷

B.申請強制執行依法處分

C.向仲裁機構提起仲裁

D.與借款人協商變賣

E.向法院提起訴訟

答案：B,D,E

解析：不良個人住房貸款的處置方式有：抵押物處置可采取與借款人協商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執行依法處分。對認定的呆賬貸款的個人住房貸款，貸款銀行應按照財政部、中國人民銀行和商業銀行有關呆賬認定及核銷的規定組織申報材料．按規定程序批準后核銷。對銀行保留追索權的貸款，各經辦行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬．定期向借款人和擔保人發出催收通知書，并注意訴訟時效。5.下列商業銀行風險中，（）管理應當重視和加強跨風險種類的風險管理，其管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平。

A.戰略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。因此，流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強跨風險種類的風險管理。從這個角度來說，流動性風險管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平。6.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

A．2006年2月28日

B．2007年2月28日

C．2006年8月28日

D．2007年8月28日

答案：B

解析：B2007年2月28日，中國證監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。故選B。7.基于（）的風險管理策略要求商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險補償

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。商業銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

8.證券化是商業銀行被動資產負債管理的重要工具。（）

答案：錯

解析：證券化是指銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程。證券化是商業銀行主動資產負債管理的重要工具，其主要優點是可以通過出售資產節約或減低資本費用，還可以給發行銀行帶來額外的收入。9.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括（）。

A.建立內部反洗錢工作機制和規程

B.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.及時報告大額和可疑交易

E.協助反洗錢調查

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述選項內容外，銀行等金融機構在反洗錢方面還承擔以下義務：①對反洗錢工作的信息進行保密；②進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。10.影Ⅱ向中國商業銀行體系的流動性的宏觀經濟因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現金支取

D.財政存款

E.人民幣對主要國家貨幣的匯率

答案：A,B,C,D

解析：影響中國商業銀行體系的流動性的宏觀經濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現金支取和財政存款四個因素。11.下列關于久期分析法的說法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來衡量利率變化對商業銀行某個時期流動性狀況的影響

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

C.當久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響

D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

答案：A,B,C,D

解析：久期缺口用來衡量利率變化對商業銀行某個時期流動性狀況的影響。當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，所以A、B項正確；當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項正確，E項錯誤；當久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒