書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國銀行上海分行校園招聘簽約有關事項練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業務

答案：A

解析：資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。2.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。為此，商業銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執行的決策可能產生的結果。3.下列關于理財顧問業務的說法，正確的有（）。

A.理財師在服務流程中充當“受托人”

B.理財師在服務流程中充當“中介人”

C.以客戶的信任為基礎、前提

D.以理財師的專業能力為保障

E.理財師在服務流程中充當“委托人”

答案：A,B,C,D

解析：理財師作為理財規劃的專業服務人員，在服務流程中充當“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客戶的信任為基礎、前提，以理財師的專業能力為保障。4.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.財產共有人出具的同意出質的文件

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質人提交的擔保意向書

答案：A,B,C,D,E

解析：出質人向商業銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質押財產的產權證明文件；②出質人資格證明。③出質人須提供有權做出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財產共有人出具的同意出質的文件。5.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

答案：B

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發展起來的創新產品，如簽賬卡、現金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。6.在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

答案：A

解析：行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后三日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。7.理財規劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數

C.特雷納指數

D.晨星指數

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。8.以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自（）生效。

A.合同中約定之日

B.登記日

C.登記次日

D.合同簽訂日

答案：B

解析：《物權法》第226條規定，以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。@##9.市場準人的主要目標包括(?)。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競爭

E.行政復議的依據、標準、程序公開

答案：A,B,C

解析：市場準入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者的利益。?

10.個人汽車貸款業務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的()以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

答案：B

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。11.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發行市場和流通市場。12.已知某企業集團在A、B、C公司的股份表決權分別為35％、55％、20％，2008年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業集團擔保。則下列分析恰當的有（）。

A.銀行L需要特別關注該企業集團所提供財務報表的真實性

B.A、B、C公司之間構成連環擔保

C.銀行L對A、B、C三家公司的貸款容易出現擔保不足狀態

D.銀行L應根據A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信

E.該企業集團對A、B、C三家公司均形成控制關系

答案：A,B,C,D

解析：由題可知，該企業集團對B公司形成控制關系，對A、C兩家公司有重大影響。A、B、C三家公司之間構成連環擔保，其信用風險通過貸款擔保鏈條在企業集團內部循環傳遞、放大，貸款實質上處于擔保不足或無擔保狀態。此時，銀行L需要特別關注該企業集團所提供財務報表的真實性，應根據A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信。13.下列關于票據發行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發行短期票據

D.發行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發行人獲得資金的連續性

答案：A,C,D,E

解析：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據發行人獲得資金的連續性。14.2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于(?)，發行票據會(?)。

A．利率政策；增加貨幣供應量?

B．公開市場業務；減少貨幣供應量

C．公開市場業務；增加貨幣供應量?

D．利率政策；減少貨幣供應量

答案：B

解析：B公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。故選B。15.存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風險來源

C．資金用途

D．投資業務

答案：A

解析：A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業務。故D選項錯誤。故選A。16.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

答案：錯

解析：

非現場監管是指監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。17.全面風險管理框架應當包括的要素有（）。

A.有效的董事會和高級管理層監督

B.適當的政策、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統

E.全面的內部控制

答案：A,B,C,D,E

解析：全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監督；適當的政策、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統；全面的內部控制。18.對于個人申請商業助學貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續投保，而不能代投保

E.如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

答案：A,C,E

解析：個人申請商業助學貸款，經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同；在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，貸款銀行有權代為投保，費用由借款人負擔。所以B、D選項是錯誤的。19.下列關于節稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應立法精神是節稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區別

答案：D

解析：D項，節稅和避稅不同，節稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達到逃避納稅義務的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節稅不需要反節稅，而避稅則需要反避稅。20.財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A.催生了大型企業的財團意識

B.節省了企業集團的融資成本

C.降低了企業的系統風險

D.防控企業集團資金風險

答案：C

解析：財務公司自成立以來，為我國金融發展作出了重大貢獻，突出體現在五個方面：(1)催生了大型企業的財團意識。

(2)節省了企業集團的融資成本。

(3)防控企業集團資金風險。

(4)促進企業集團的產品銷售。

(5)豐富了金融機構體系。21.《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日

答案：B

解析：《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期3個月內進行補正。申請人如未能在規定期限內提交補正申請材料．或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規定要求，受理機關將作出不予受理申請的規定．向申請人發出不予受理通知書。22.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。（）

答案：對

解析：商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

23.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：C

解析：第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率(NSfR)，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100％。24.資產負債管理的短期目標可概括為，順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

答案：B,D

解析：資產負債管理的短期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率和股權收益率水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。25.按照客戶的人際風格，可以將客戶分為（）。

A.修道士

B.老鷹型

C.逃避者

D.揮霍者

E.鴿子型

答案：B,E

解析：按照客戶財富觀分類，可以分為儲蓄者、積累者、修道士、揮霍者、逃避者。按照客戶的人際風格把客戶分為，貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。26.棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案：C

解析：棄權是指保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權利。通常是指保險人放棄合同的解除權與抗辯權。棄權和禁止反言針對的都是保險人。27.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業務處理的是單據

答案：C

解析：信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業務處理的是單據。A、B、D三項都正確。選C選項。@##28.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。29.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A．貨幣政策的制定和執行

B．維護幣值的穩定

C．對金融市場進行宏觀調控

D．直接審批、監管金融機構

答案：D

解析：D中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。30.風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制信用風險、匯率風險。

答案：錯

解析：風險對沖，即主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制利率風險、匯率風險。31.()是指對風險發生的損失程度結合家庭財務的其他因素進行全面考慮，評估風險的危害程度，并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。

A.風險評估

B.風險識別

C.風險抵御

D.風險防范

答案：A32.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。33.下列關于時間優先原則的表述中，正確的是（）。

A.同一時點申報，按價格大小決定優先順序

B.同一價位申報，按申報時序決定優先順序

C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優先順序

D.無論申報方式如何，均以證券經紀商接到書面憑證的順序決定申報時序

答案：B

解析：時間優先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。34.以下關于借貸需求的說法錯誤的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

答案：A

解析：借款需求和借款目的是兩個緊密聯系但又相互區別的概念。35.客戶面對多個方面的建議和執行要求可能會產生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導，具體來說理財師要做好的工作有（）。

A.總結全生涯模擬仿真的過程和結果，讓客戶了解和認知綜合理財規劃服務的完整性和專業性

B.先從客戶當前關心的財務問題入手，總結說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財規劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務過程中，需要和其他服務客戶的專業人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯系、溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶面對多個方面的建議和執行要求可能會產生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導，具體來說理財師要做好下列工作：（1）始終不要忘記理財規劃服務是從哪里開始的，先從客戶當前關心的財務問題入手，總結說明這些問題將如何得到解決；

（2）總結全生涯模擬仿真的過程和結果，讓客戶了解和認知綜合理財規劃服務的完整性和專業性；

（3）把綜合理財規劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”；

（4）如果在服務過程中，需要和其他服務客戶的專業人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談；

（5）與客戶約定理財規劃方案實施的時間等，并讓他知道你一直會與他一道（協助、指導計劃的）執行；定期與客戶聯系、溝通。

36.市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規避風險

答案：D

解析：選項D，對銀行或企業來說，市場營銷是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規避風險的方法。37.下列不屬于貸款發放審查中擔保落實情況內容的是（）。[2015年5月真題]

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規、有效

C.抵(質)押物保險金額是否覆蓋信貸業務金額

D.是否可以事后補辦抵(質)押登記

答案：D

解析：貸款發放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規，擔保資料是否完整、合規、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確；③抵(質)押率是否符合規定；④是否已按規定辦理抵(質)押登記；⑤抵(質)押登記內容與審批意見、抵(質)押合同、抵(質)押物清單、抵(質)押物權屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質)押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業務金額。38.個人住房貸款相對于其他個人貸款而言金額較大，因此絕大所數采取分期還本付息的方式，期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

答案：C

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為10-20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式。39.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產品

C.同行業競爭者

D.購買者

答案：A

解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力，分別是：同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。40.金融效率是金融安全的基礎。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎。41.代理人喪失民事行為能力會導致委托代理的終止。?(?)

答案：對

解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理也會隨之終止。42.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。（）

答案：對

解析：在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。43.下列關于物權特征的說法中，錯誤的是（）。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權具有排他性

D.物權不具有追及力

答案：D

解析：物權的特征包括：(1)物權是絕對權(對世權)。(2)物權是支配權。(3)物權的標的是物。(4)物權具有排他性。(5)物權具有追及力。44.按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。

A.行業市場信息

B.金融財經信息

C.個人財務分析與規劃信息

D.投融資政策與法規信息

答案：C

解析：按照客戶需求，提供包括行業市場信息、金融財經信息、投融資政策與法規信息、銀行業務信息等各類信息咨詢服務。45.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和審核，所指的責任部門即是指（）。

A.放款執行部門

B.前臺營銷部門

C.授信審批部門

D.后臺管理部門

答案：A

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條的規定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核。其中所指的責任部門即是放款執行部門，它首先應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突。其次還應獨立于中臺授信審批部門。這是因為放款執行部門除需承擔貸款前提條件核準職能外，還承擔業務合規性審查、合同審查，以及逐筆支付審核等多項工作，而中臺授信審批部門承擔的業務審查工作繁重，難以完成好放款審核工作，也難以對經自己審查同意的貸款提出合規性質疑。

考點

貸放分控46.一般而言，下列符合教育支出特點的有()。

A.費用彈性較大

B.費用逐年增長

C.投資周期長，金額大

D.支出時間相對剛性

E.費用相對剛性

答案：B,C,D,E

解析：教育投資規劃是針對家庭的教育需求所做的財務安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費用相對剛性；③教育費用逐年增長；④不確定因素多。47.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。48.下列屬于黑色預警法應用的有（）。

A.商情指數

B.預期合成指數

C.擴散指數

D.經濟擴散指數

E.經濟波動圖

答案：A,B,D,E

解析：各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是黑色預警法的應用。擴散指數屬于藍色預警法的應用。49.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。（）

答案：錯

解析：銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況。50.下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機構

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機構。51.商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號主要有()等。

A.冒險投資于其他新業務

B.董事會、所有權或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號包括：①關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度；②董事會、所有權變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務報表呈報不及時；⑤各部門職責分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。52.商業銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.增加核心資本

B.降低風險加權總資產

C.發行可轉換債券

D.發行普通股

E.將持有的國債換成企業債

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。53.下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是()。

A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

答案：C

解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。54.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉讓定期存單、商業本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內。55.商業銀行貸款重組中的貸款結構主要包括（）。

A.貸款擔保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組是指當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。56.對項目成本進行審查時，應（）。

A.審查項目是否按企業財務通則與企業會計準則的有關規定核算項目生產經營成本

B.重點審查成本計算中原輔材料、包裝物、燃料動力的單耗、單價的取值是否有理、有據

C.審查外購投入物是否按照實際買價計算成本

D.審查自制投入物是否按照制造過程中發生的實際支出計算成本

E.審查外購投入物所支付的進項稅是否單列

答案：A,B,D,E

解析：C項，外購投入物要按照買價加上應由企業負擔的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成本。57.貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，是價值表現形式發展的必然結果。58.借款人以資產作抵押申請商業助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

答案：B

解析：以抵押方式申請商業助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《擔保法》的規定，并按有關規定辦理相應登記手續。以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險．保險期不得短于借款期限．保險所需費用由借款人負擔．在貸款未償清前．保險單正本交貸款銀行執管。59.地方性法規可以設定的行政強制措施包括（）。

A.查封場所

B.查封設施或者財物

C.扣押財物

D.凍結存款、匯款

E.處以一定數額的罰款

答案：A,B,C

解析：行政法規可以對法律授權設定或是國務院行政管理職權范圍內尚未制定法律的事項，設定除限制公民人身自由、凍結存款、匯款和應當由法律規定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規可以對尚未制定法律、行政法規，且屬于地方性事務的事項，設定查封場所、設施或者財物、扣押財物的行政強制措施。60.下面關于各種收益率的計算公式正確的是()。

A．名義收益率=票面利息／面值×100％

B．即期收益率=票面利息／購買價格×100％

C．持有期收益率=(出售價格一購買價格)／購買價格×l00％

D．到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)／購買價格×100％

E．即期收益率=購買價格／票面利息×100％

答案：A,B,D,E

解析：ABDE持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格×100％，C選項錯誤；ABDE選項公式正確。故選ABDE。61.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析：選項A屬于選擇性因素；選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素；選62.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態

B.泊松

C.指數

D.均勻

答案：B

解析：略63.下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取得或者恢復民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

答案：D

解析：根據《民法通則》的規定，代理人喪失民事行為能力將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。64.下列各項中，屬于違反就業制度和工作場所安全事件的是（）。

A.性別及種族歧視事件

B.盜用財產或違反監管規章

C.產品性質或設計缺陷導致的損失事件

D.公司政策導致的損失事件

答案：A

解析：就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。65.根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中（）屬于應免于報告的大額交易。

A.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

B.交易一方為國家權力機關的

C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

答案：B

解析：報告主體免于報告的大額交易具體包括：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業單位）；④金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。66.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協會

C.香港銀行公會

D.美聯儲

答案：D

解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中央銀行。67.一般來說，客戶所經營的行業分散有利于分散風險，商業銀行應優先給予信貸。()

答案：錯

解析：信貸人員要注意客戶經營的諸多業務之間是否存在關聯性，對于所經營的行業分散、主營業務不突出的客戶應警覺。

68.風險管理的三道防線是指（）。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監控系統

E.業務風險評估

答案：A,B,C

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。69.根據CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當市場達到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：

70.為客戶進行財富傳承規劃能夠豐富金融機構和理財師的專業服務內容，提升專業形象，加強客戶關系，具體表現包括（）。

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產

B.提高客戶的忠誠度

C.提高金融機構和理財師的知名度

D.維護客戶關系，實現長期合作

E.提升專業形象

答案：A,D,E

解析：對提供財富傳承規劃的服務機構來說，構和理財師的專業服務內容，提升專業形象，黏性，沉淀長期金融資產；②維護客戶關系，為客戶進行財富傳承規劃能夠豐富金融機加強客戶關系。具體表現在：①增加客戶實現長期合作；③提升專業形象。

71.銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業人員（）。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守銀行業協會制定的行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。72.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

答案：C

解析：我國《貸款通則》第八十條規定，本通則自1996年8月1日起施行。73.房地產開發企業應按照核定的（），承擔相應的房地產項目。

A.資質等級

B.資信等級

C.稅務登記

D.會計報表

答案：A

解析：房地產開發主管部門應根據房地產開發企業的資產、專業技術人員和開發經營業績等對備案的房地產開發企業核定資質等級。房地產開發企業應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產項目。74.根據以下材料，回答87-89題

以下是G公司近兩年的利潤數據，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利潤表

根據以上資料。回答下列問題。

G公司由于銷售成本比率增加而增加的現金流需求為（）萬元。

A．15

B．60

C．75

D．360

答案：A

解析：如果G公司2016年銷售成本比率仍未增加，即仍維持2015年占銷售收入60％的水平，公司2016二年的銷售成本應為：600×60％=360(萬元)，而實際上其2016年的銷售成本為375萬元，因而G公司由于銷售成本比率增加而增加的現金流需求為：375-360=15(萬元)。75.王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發工資時工資條上還列出了扣除包括養老保險在內的各種費用，但他卻不清楚，養老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養老保險的主要繳付人是()。

A.個人

B.中央財政

C.企業和個人

D.企業

答案：C

解析：我國的基本養老保險制度實行企業和個人共同繳費的籌資方式。76.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備

B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資

C.穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項C，穩定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段。77.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。78.適時發現可能預示即將發生流動性風險的預警信號，有助于商業銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數量減少

C.銀行發行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調

E.資產質量惡化

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行如果持續性忽視預警指標，并在預警信號產生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發流動性危機的主要原因。流動性風險預警信號包括：①銀行收入下降；②資產質量惡化，如不良資產的增加；③銀行評級下調；④無保險的存款、批發融資或資產證券化的利差擴大；⑤股價大幅下跌；⑥資產規模急速擴張或收購規模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。79.關于“公司資產”與“公司資本”的關系，下列表述正確的是（）。

A.“公司資產”包括“公司利潤”和“公司負債”

B.“公司資本”包括“公司利潤”和“公司負債”

C.“公司資產”不等于“公司資本”

D.“公司資產”等于“公司資本”

答案：C

解析：公司資產是指企業過去的交易或者事項形成的、由企業擁有或者控制的、預期會給企業帶來經濟利益的資源。公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。80.現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A．2006

B．2002

C．2004

D．2000

答案：C

解析：C《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。故選C。81.“市場開拓經理、市場維護經理、風險經理”是根據（）劃分的。

A.職責

B.崗位

C.市場

D.級別

答案：C

解析：按職責劃分，銀行業營銷人員可分為營銷管理經理、客戶管理經理和客戶服務人員；按崗位劃分，銀行業營銷人員可分為產品經理、項目經理和關系經理；按級別劃分，銀行業營銷人員可分為高級經理、中級經理和初級經理。82.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規定的構成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括()。

A．危害金融管理秩序的行為?

B．金融犯罪的危害后果

C．金融犯罪的行為對象?

D．金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?83.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息

B.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的7個工作H內將異議申請轉交征信服務中心

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

答案：B

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。84.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。

A.分析借款原因與借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業可能產生的特殊情況

C.評估關鍵風險和影響借款企業資產周轉和債務清償能力因素

D.整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

答案：D

解析：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因和借款需求；②在一些情況下，大致評估長期貸款的進程；③討論借款原因和具體需求額度；④評估關鍵風險和所有影響借款企業的資產轉換周期和債務清償能力的因素；⑤進行償債能力分析；⑥整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。85.《行政強制法》自（）年實施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

答案：D

解析：《行政強制法》自2012年1月1日起實施。86.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。（）

答案：錯

解析：應收賬款融資模式是指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。87.《第三版巴塞爾協議：流動性風險計量標準和監測的國際框架》規定流動性覆蓋率（LCR）的最低標準是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2010年12月發布了《第三版巴塞爾協議：流動性風險計量標準和監測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率（LCR）和凈穩定資金比例（NSFR）兩項監管指標及其最低標準（不得低于100%）和一套監測工具。88.我國《民法總則》規定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第一百八十八條規定的普通訴訟時效期間為3年。89.商業銀行應當充分識別業務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型，確保在單一和并表層面上按國別識別風險。（）

答案：對

解析：商業銀行應當充分識別一國或地區國別風險狀況，以及具體業務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風險。90.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產停業

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

答案：B

解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：(1)警告；(2)罰款；(3)沒收違法所得、沒收非法財物；(4)責令停產停業；(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照；(6)行政拘留；(7)法律、行政法規規定的其他行政處罰。AD兩項是行政機關督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔民事責任，也不屬于行政處罰。91.銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監管部門反映。（）

答案：錯

解析：銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。92.下面屬于金融期貨的有（）。

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

答案：A,B,D

解析：期貨按照交易的標的物（也稱基礎資產）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數，屬于金融期貨。93.商業銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應當包括（）。

A.損失的時間價值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.機會成本

E.清收費用

答案：A,B,C,E

解析：違約損失率估計應基于經濟損失，包括由于債務人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響。其中，直接損失或成本是指能夠歸結到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等。間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產生的但不能歸結到某一筆具體債項的損失或成本，應采用合理方式分攤間接損失或成本。94.貸款人在（）情況下有不安抗辯權，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業信譽

B.借款人有轉移財產的嫌疑

C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力

D.有確切證據表明借款人抽逃資金

E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化

答案：C,D,E

解析：不安抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。《合同法》第六十八條規定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。95.激發客戶尋找理財師服務的動因主要包括()。

A.個人投資資產的縮水

B.重要資產的購買

C.重要資產的出售

D.接受饋贈或遺產

E.離職或臨近退休

答案：A,B,C,D,E

解析：根據長期實踐經驗，激發客戶尋找理財師服務的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，如資產狀況發生改變：由于證券市場的低迷，導致個人投資資產的縮水，重要資產的購買或出售、接受饋贈或遺產等；或者是因為家庭狀況發生改變：如結婚、離婚、喪偶、遷居移民等；或是事業上的變化，如失業、創業、離職或臨近退休等。96.對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者誠信度

C.授信動機

D.以上都是

答案：D

解析：對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是管理者人品、管理者誠信度和授信動機等。97.聲譽風險管理活動中，董事會和高級管理層的責任包括()。

A.負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程

B.制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試

C.對聲譽風險管理的結果負有最終責任

D.定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，并在商業銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態度

E.確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況

答案：A,B,C,D,E

解析：題中選項均屬于聲譽風險管理活動中董事會和高級管理層的責任。98.某商業銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業銀行面臨的風險是（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。99.下列各項符合保險利益構成要件的是()。

A.違反法律規定或損害社會公共利益而產生的利益

B.政治利益

C.根據有效的租賃合同所產生的租金收益

D.刑事責任

答案：B

解析：保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。保險利益的具體構成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠實現的利益。100.商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級依據的因素不包括（）。

A.理財產品期限、成本、收益測算

B.理財產品運營過程中存在的各類風險

C.本行不相似的信貸產品過往業績

D.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

答案：C

解析：商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：①理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；②理財產品期限、成本、收益測算；③本行開發設計的同類理財產品過往業績；④理財產品運營過程中存在的各類風險。101.銀行擠兌可能引發商業銀行的（）。

A.技術風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：B

解析：商業銀行作為存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流動資產只占負債總額的很小部分，如果商業銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現債權，商業銀行就可能面臨流動性危機（銀行擠兌）。102.下列屬于資本監管的“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.最低利潤要求

D.最高利潤要求

答案：A

解析：資本監管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查、市場紀律。103.商業銀行的產品組合策略中的市場專業型策略強調的是（）。

A.產品組合的廣度和關聯性

B.產品組合的廣度和深度

C.產品組合的深度和關聯度

D.產品組合的深度

答案：A

解析：市場專業型是指商業銀行著眼于向某專業市場提供其所需要的各種產品。這種策略強調的是產品組合的廣度和關聯性產品組合的深度一般較小。104.企業外購一項固定資產，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產的人賬原值為（）萬元。

A.311

B.315

C.325

D.336

答案：D

解析：購入的固定資產原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產的入賬原值=300+15+6+4+11=336(萬元)。(萬元)。105.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經驗

D.交流機構內部資料

答案：C

解析：銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

106.按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，可將市場定位方式分為三種，其中不包括（）。

A.追隨式定位

B.主導式定位

C.補缺式定位

D.策略式定位

答案：D

解析：按照市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，銀行個人貸款產品可以定位為三種方式：主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。107.甲某通過設立信托，可以在自己遭受商業風險時，家庭經濟能力不會受到影響，這是利用了信托()特性。

A.財產的獨立性

B.受托人的專業性

C.受托人的獨立性

D.制度的復雜性

答案：A

解析：如果設立家庭信托將財富通過信托收益的方式傳承給下一代的話，因信托財產的獨立性(家庭信托資產不列入委托人的遺產)，就可以合法規避遺產稅和贈與稅。108.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產權保護

D.信息充分披露

答案：D

解析：銀行業是一個信息不對稱程度非常高的行業，在創新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。

109.理財規劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續理財規劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。110.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避策略主要通過（）來實現。

A.減少經濟資本配置

B.降低風險暴露

C.風險轉移

D.設定止損限額

答案：A

解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。111.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

答案：對

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。112.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

答案：錯

解析：臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年。113.人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則（）

A.第三方征信的獨立性原則

B.征信活動中的公正性原則

C.個人信息隱私權益保護原則

D.個人征信機構不應太分散原則

E.征信活動中的公平性原則

答案：A,B,C

解析：2017年4月,在中國人民銀行征信管理局,世界銀行集團國際金融公司和APEC工商理事會聯合舉辦的"個人信息保護與征信管理國際研討會時"上，人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則:一是第三方征信的獨立性原則,二是征信活動中的公正性原則,三是個人信息隱私權益保護原則。會議達成了五項重要共識:一是應正確理解征信概念;二是個人征信機構不應太分散，準入門檻應較高較嚴；三是征信應堅持政治上的正確性，貫徹社會的公平正義；四是征信機構不能濫用客戶信息；五是征信產品的應用場景主要是在信貸領域。114.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀監會審批

B.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀監會報告

C.商業銀行應及時向銀監會報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告

D.商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會。商業銀行在合規負責人離任后的10個工作日內．應向銀監會報告離任原因等有關情況

答案：A

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第二十六條規定，“商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向銀監會備案。商業銀行應及時向銀監會報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告。商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀監會報告。”因此A項錯誤。《商業銀行合規風險管理指引》第二十七條規定，“商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會。商業銀行在合規負責人離任后的十個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況。”B、C、D三項符合《商業銀行合規風險管理指引》第二十六條、第二十七條規定，因此正確。115.征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。116.根據我國（）規定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應出示并如實登記身份證件信息。

A.個人存款賬戶保密制度

B.個人存款賬戶實名制

C.個人存款賬戶保險利率

D.個人存款賬戶登記制度

答案：B

解析：根據《個人存款賬戶實名制規定》的規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。117.以下行為屬于信托業務禁止性規定的有()。

A.以信托財產提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

答案：A,B,D,E

解析：信托公司開展信托業務，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益；②將信托財產挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產不受損失或者保證最低收益；④以信托財產提供擔保；⑤法律法規和中國銀監會禁止的其他行為。118.如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過（）步驟進行處理。

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

B.要求當地與異議信息有關的商業銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

答案：A,C,D

解析：如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以通過三個步驟進行處理。即向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明；向中國人民銀行征信管理部門反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。119.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。120.()是指保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

答案：B

解析：再保險(也稱“分保”)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險。121.（）是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

答案：A

解析：金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。122.超額準備金率和活期存款總額是同向比例關系。

答案：對

解析：超額準備金率和活期存款總額是同向比例關系。123.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

解析：D項，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。124.在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。下列屬于效果評估的內容的是（）。

A.風險覆蓋評估

B.資產收益評估

C.可行性評估

D.部分性評估

E.整體性評估

答案：A,C,E

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。125.銀行從業人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業從業基本準則關于（）的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.保護商業秘密與客戶隱私

D.專業勝任

答案：C

解析：銀行業從業基本準則包括誠實信用，守法合規，專業勝任，勤勉盡職，保護商業秘密與客戶隱私，公平競爭六個方面。其中，保護商業秘密和客戶隱私是指銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。如果泄露或不當使用這些信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，會給所在機構帶來損失。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優先受償。

A.留置

B.保證

C.質押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償；B項，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。2.商業銀行銷售風險評級等級為_____以上的理財產品時，應同時對外披露其與_____風險等級的對應關系。（）

A.2級；2個

B.3級；3個

C.4級；4個

D.5級；5個

答案：D

解析：根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。3.下列不屬于普通準備金計提基數的是（）。[2015年10月真題]

A.以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數

B.以期末各類不良貸款為基數

C.以全部貸款余額作基數

D.以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額為基數

答案：B

解析：普通準備金的計提基數有三種：①選擇以全部貸款余額作基數；②為了避免普通準備金與專項準備金的重復計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數；③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額為基數。4.（）是金融風險的主要類型。

A.政策風險

B.行業風險

C.技術風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險又稱違約風險，是指交易對方手未能履行義務而造成經濟損失的風險，它是金融風險的主要類型。對于個人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。5.單位外匯存款操作，正確的是()。

A．原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價

B．原則上只能開立一個經常項目賬戶

C．原則上只能開立一個外匯賬戶

D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制

答案：B

解析：B境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶的限額統一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。6.依據賬戶使用記錄、額度信息等進行行為評分時，以下哪一類客戶的行為評分將會較低?（）

A.使用頻繁但不發生拖欠的信用卡

B.賬齡較長的賬戶

C.普通個貸客戶的余額占初始貸款金額較大

D.信用卡保持較高額度使用率但不拖欠的客戶

答案：C

解析：C項，對于普通個貸，額度就是客戶的余額，余額占初始貸款金額越大，往往風險也就越大，行為評分越低。7.下列關于個人商用房貸款貸前調查的表述，錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.應調查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

D.個人商用房貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

答案：B

解析：B項，在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平，或由調查人員參考同一區域同類型商用房近1年的平均租金進行計算。

8.巴塞爾委員會于2012年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

答案：錯

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。9.當出現（）情形時，信托無效。

A.信托財產不能確定

B.受益人或者受益人范圍不能確定

C.專以訴訟或者討債為目的設立信托

D.信托目的損害社會公共利益

E.委托人以非法財產