淺析新形勢下我們國家國際貿易融資及風險防范內容摘要：國際貿易融資業務具有低風險、高收益、資本占用少等優勢，而被銀行和進出口企業所關注。然而隨著國際金融風暴對經濟影響的日益擴大，國際貿易融資環境不斷惡化，對企業和銀行業產生了晦氣影響。另外，由于銀行和企業在發展這個業務時存在著一些問題，沒有建立健全風險預警機制，當風險到來之際，就顯得束手無策，所以怎樣建立一套有效躲避和控制貿易融資業務風險的辦法成為銀行和企業拓展業務首要任務之一。本文關鍵詞語：新形勢；國際貿易融資；風險；問題；對策0前言全球化、一體的發展，加劇我們國家對外貿易發展和銀行業的競爭，國際貿易融資因獨特的優勢而成為銀行和企業重點發展的一項金融業務。但是銀行和企業必需認真分析和研究其中存在的風險，十分是在當下金融危機肆虐的環境下，更應樹立起融資風險意識，努力探尋求索出一些有針對性的對策和辦法，以有效躲避風險，幫助我們國家銀行和進出口企業獲得資金支持，進而推動我們國家國際貿易融資發展，實現穩定外需的目的。1國際貿易融資業務的發展趨勢最近幾年來，隨著高新科學技術的發展，加快了國際貿易供給鏈的構成和電子商務及互聯網技術的發展步伐，促進了國際貿易融資的發展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發生了一系列的深刻的變化1．1積極參與國際貿易供給鏈的各個環節為了順應國際貿易供給鏈的新的發展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環節或階段進行部分的融資，而是愈加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供給鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收買了一家物流公司和一家票據管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行單獨參與的場面，而且完善了公司在供給鏈上的金融效勞，真正為進出口商提供了一站式的效勞，有效地降低整個供給鏈的成本。1．2開展國內信譽證業務。創新應收賬款融資國內貿易的特點和性質上與國際貿易有許多類似之處，因而，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我們國家當前的信譽環境和業務風險水平，開展國內信譽證業務。另外，銀行可以以通過創新應收賬款融資來提升銀行發展貿易融資業務的競爭力。由于隨著信譽證結算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增長，銀行應捉住這一機遇，創新業務，增長效勞渠道，為客戶提供方便。銀行可根據自己的條件鼎力開展保理、福費廷和出口商票等融資業務，在詳細的操作經過中可采取第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提升風險的防備和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發展。1．3創新管理方式。施行貿易融資電子化隨著網絡和計算機的普及，銀行應與時俱進，充足利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自在，又可為賣方提供支付的保衛，為銀行、保險公司、運輸公司提供業務資源，為客戶獲得業務資源創造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。這是一種非常好的創新嘗試。例如荷蘭銀行開發研究出maxtrad技術，通過max-trad技術，能夠為客戶提供24小時的在線效勞，為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因而，它被評為最佳網上貿易效勞提供者。2當前我們國家國際貿易融資中存在的問題改革開放為我們國家銀行業和企業的開展國際貿易融資業務創造了極為有利的條件，加快了它的發展速度，但由于我們國家的國際貿易融資業務仍處于起步階段，在方式和技術上還存在著一定的缺陷，制約了我們國家國際貿易融資的發展。2．1融資形式落后，融資對象集中當前，國內各銀行辦理的貿易融資業務還是以傳統方式為主，約占貿易融資總量的70%，比方出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業務則開展特別有限，這在一定水平上制約了貿易融資業務的發展。就以福費廷為例，這是一項無追償權的貿易融資方式，對于外貿企業來說，可確保應收賬款的安全性，加速企業資金的周轉速度，提升企業對信譽風險、匯率風險和利率風險的防備與控制能力，但當前我們國家各銀行對該項業務開發力度不夠，很難知足企業需要。而且我們國家銀行的融資對象重要集中在大型的外貿企業。這些企業資金雄厚，國際競爭能力強，業務發展穩定。而對于廣闊的中小型企業，則往往設定晦氣于中小企業申請國際貿易融資貸款的條件，進而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業的發展。2．2缺少有效的貿易融資風險防備辦法。風險控制手段落后固然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是能夠利用科學方法進行有效的預測和防備的。我們國家各大商業銀行和企業也都建立了國際貿易融資業務操作規程和管理辦法，但仍受傳統管理理念的影響，片面尋求業務規模，粗放經營，沒有針對金融危機環境下的國際貿易融資的業務和風險進行嚴密、詳盡的分析和研究，因此使得國際貿易融資風險隱患較大。2．3缺乏精通國際貿易融資業務的高素質復合型的人才工作人員的素質和業務水平直接影響著銀行和企業的效勞質量、融資產品的創新以及融資風險的管理。科學技術的飛速發展，促進了社會經濟、文化的多元化發展，對商業銀行和企業內部員工的業務水安然平靜素質提出了更高層次的要求，就當前而言，我們國家工作人員的知識構造單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因此急需一大批精通國際貿易融資業務的高素質的復合型人才，以知足國際貿易融資的發展趨勢。2．4融資市場秩序混亂。競爭不規范全球經濟一體化發展固然為商業銀行的發展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增長國際結算業務量，競相降低對企業的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業務的風險。3防備國際貿易融資風險的對策在金融危機的影響下為了促進我們國家國際貿易融資業務的發展，我們國家、銀行、企業都必需探尋求索出當下國際貿易融資業務中存在的問題的解決辦法，強化風險意識，盡快建立和完善風險防備體系，加大高素質人才的培養，不斷提升融資風險的辨別能力和防備能力。3．1以為主導。加快國際貿易融資風險防備體系建設金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜，加大了國際信譽風險，對我們國家的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我們國家必需加快建立以為主導，建設國際貿易融資風險防備體系，親密跟蹤國際形勢的發展，采集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業風險發布機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業能夠采用辦法防備收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增加提供保證。3．2創新貿易融資方式。降低貿易融資風險如今全球市場需求低迷，大多數企業的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行業務量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我們國家當下貿易融資方式、業務量以及相關的法律法規都無法知足國際貿易的需要。因而，我們國家必需認真面對，看重融資風險，積極借鑒國際上的貿易融資方式，根據市場的需求，通過專業化的金融解決方案的設計，不斷開發和拓展新業務，不斷擴大保付代理、福費廷等新業務的覆蓋面，以知足企業的融資需求，幫助進出口企業度過金融危機，也拓展了本身業務量，促進了貿易融資向多樣化方向發展，降低貿易融資風險，推動貿易融資業務快速發展。3．3完善管理制度。規范業務操作。加強監管國際貿易融資屬高風險業務，因而，對國際貿易融資業務的操作施行全經過監管至關主要。銀行必需做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業的資信狀態、企業的經營能力、履約能力以及該單業務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的操行、開證行的資信及信譽證條款，做好貿易融資貸前的把關。做好貿易融資貸中的審核，把握好貸中的和管理，細化業務風險審核，嚴格關注資金使用去向，需要時可派人跟單操作。由于國際貿易是一種時效性極強的業務，只要有一點忽略大意都可能導致交易的失敗，所以要根據貸前的調查結果，加強監管，進行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風險。3．4加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制當前，我們國家在貿易融資的相關法律法規無法知足國際貿易融資業務發展的需求，因而，我們國家應加強對現有的相關立法的研究，結合當下復雜的國際政治環境和將來發展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我們國家現行法律之間存在的問題，為科學立法提供根據，制定切實可行的操作方案，通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，進而制訂出一套切實可行的業務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業的利益，降低融資風險系數。3．5培養高素質人才。提升貿易融資業務管理人員素質我們國家國際貿易融資業務開展的時間較短，相關人員的知識、管理水安然平靜經歷體驗還不能知足這一業務發展的需求，當前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術和精通信貸業務的復合型人才。因而，銀行和企業務必布置好人員培訓計劃，不斷提升員工的專業水安然平靜道德涵養，樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心〞的經營管理理念，提升風險防備和控制能力。而且要明確權利與責任，貫徹落實到位，促使員工自發地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業可以通過引進精通國際貿易融資業務的高水平、高素質的人才，進而全面提升貿易融資管理人員隊伍的素質和業務水平，提升員工的識偽和防偽能力，加強融資的風險防備能力。3．6建立電子商務平臺。提升風險防備能力隨著科學技術的進步，很多高科技結果被廣泛應用于各行各業之中，改變了我們的生活、生產方式，為我們帶來了極大的方便。因而，我們在開展貿易融資業務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是也是社會經濟發展的必定趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售代理商、物流公司等搭建一個分享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。很多銀行通過鼎力開發和完善網上銀行功能，增長渠道效勞項目及開發銀行與企業間的直聯等方法與客戶之間建立起信息分享平臺，改良業務處理流程，通過單證集中處理實現標準化操作，進而提升單證業務處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及主要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時躲避融資風險。4結束語有貿易就需要融資，要融資就一定有風險，隨著