《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》學(xué)習(xí)指南模塊一風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué)習(xí)說明風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不有，無處不在。風(fēng)險(xiǎn)管理(Riskmanagement)是經(jīng)濟(jì)單位透過對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。而保險(xiǎn)是應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的方法之一。通過本模塊的學(xué)習(xí)，使學(xué)生系統(tǒng)掌握風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)的基本知識(shí)，能夠分析和解決實(shí)際生活中的實(shí)務(wù)問題。重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特征與風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理的程序控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的功能難點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法風(fēng)險(xiǎn)管理方法的適用性可保風(fēng)險(xiǎn)的條件分?jǐn)傇泶髷?shù)法則保險(xiǎn)和其他相似制度的比較共同海損分?jǐn)傇瓌t船舶抵押借款制度單元1認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理基本內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的程序風(fēng)險(xiǎn)管理的方法風(fēng)險(xiǎn)管理方法適用性分析風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系學(xué)習(xí)要求掌握風(fēng)險(xiǎn)的概念掌握風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素了解風(fēng)險(xiǎn)的分類及特征掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的概念掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的程序熟悉風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法熟悉控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法熟悉財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法了解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系學(xué)習(xí)參考資料給出多種風(fēng)險(xiǎn)因素，讓學(xué)生判斷屬于何種風(fēng)險(xiǎn)因素？（詳見例題庫）找朋友。風(fēng)險(xiǎn)三要素配對。給出多組要素，讓學(xué)生在短時(shí)間內(nèi)迅速地組合存在因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)因素→風(fēng)險(xiǎn)事故→損失，加深對風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及相互之間關(guān)系的理解。（詳見實(shí)訓(xùn)庫）風(fēng)險(xiǎn)分類。按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)將風(fēng)險(xiǎn)歸類（詳見實(shí)訓(xùn)庫）家庭風(fēng)險(xiǎn)分析。給出一個(gè)家庭的基本狀況，要求各小組討論，分析該家庭面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？（詳見例題庫）熟悉風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法。給出一些保險(xiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)問訊表，讓學(xué)生分組填寫并完成表格內(nèi)容填寫。（詳見例題庫、資料庫：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)問詢表、人身保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表）倉庫失火風(fēng)險(xiǎn)管理。分析損失，列舉可能的風(fēng)險(xiǎn)處理方式，分析各方式的特點(diǎn)及適用。（詳見習(xí)題庫）自我檢測1、什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)由哪些要素構(gòu)成？2、根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)可分為哪些類型？3、選擇一個(gè)家庭，以其家庭成員、家庭財(cái)產(chǎn)作為對象，全面分析可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)后，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。單元2認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)基本內(nèi)容：1.保險(xiǎn)的概念與含義2.保險(xiǎn)的要素3.保險(xiǎn)經(jīng)營中的兩個(gè)重要原理4.保險(xiǎn)的特征5.保險(xiǎn)的分類6.保險(xiǎn)的意義7.保險(xiǎn)的功能8.保險(xiǎn)與其他相似制度的比較9.近現(xiàn)代保險(xiǎn)的起源與發(fā)展10.我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展11.我國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀12.我國保險(xiǎn)業(yè)的前景學(xué)習(xí)要求掌握保險(xiǎn)的定義，熟悉從不同的角度對保險(xiǎn)的理解了解保險(xiǎn)的要素掌握可保風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要件理解分?jǐn)傇砼c大數(shù)法則了解保險(xiǎn)的特征掌握保險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和類型從宏觀和微觀層面了解保險(xiǎn)的意義了解保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障、資金融通、社會(huì)管理功能理解保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、救濟(jì)和賭博的區(qū)別了解保險(xiǎn)的起源與發(fā)展了解我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程掌握我國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀了解我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景學(xué)習(xí)參考資料《保險(xiǎn)法》可保風(fēng)險(xiǎn)的條件分?jǐn)傇砼c大數(shù)法則保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)的分類思考題：從經(jīng)濟(jì)、法律、風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)等不同角度談?wù)剬ΡｋU(xiǎn)的理解。保險(xiǎn)的分類。3．可保風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要件有哪些。名人談保險(xiǎn)【/blog/386955.html】【視頻】保險(xiǎn)的意義與功用/v_show/id_XMjM5MjI3NTI0.html保險(xiǎn)與其他相似制度的比較思考題：通過查資料，了解保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式有哪些？2．保險(xiǎn)的意義體現(xiàn)在哪些方面?！胺e谷備荒”、“龍門鏢局”、“共同海損分?jǐn)偂?、船舶抵押借款制度我國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀操作題：分組制作PPT演示文檔，展示我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與現(xiàn)狀，教師點(diǎn)評給分。自我檢測1、從經(jīng)濟(jì)、法律、風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)等不同角度談?wù)剬ΡｋU(xiǎn)的理解。2、保險(xiǎn)的分類。3、可保風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要件有哪些。4、通過查資料，了解保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式有哪些？5、保險(xiǎn)的意義體現(xiàn)在哪些方面。模塊二保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)處理學(xué)習(xí)說明保險(xiǎn)合同是確立保險(xiǎn)關(guān)系雙方權(quán)利、義務(wù)的法律形式，它將保險(xiǎn)立法規(guī)定的基本原則和當(dāng)事人所應(yīng)享有的權(quán)利、承擔(dān)的義務(wù)，具體地固定在各個(gè)保險(xiǎn)法律關(guān)系之中，并通過雙方的履約行為來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的職能，保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)經(jīng)營的必要組成部分。通過本模塊的學(xué)習(xí)，使學(xué)生系統(tǒng)掌握保險(xiǎn)合同的基本知識(shí)，能夠把所學(xué)的保險(xiǎn)合同知識(shí)用于分析和解決保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)問題。重點(diǎn)保險(xiǎn)合同的特征、保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同的主體、客體和內(nèi)容保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更、中止和終止保險(xiǎn)合同的爭議處理難點(diǎn)保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)合同的形式及不同形式的適用保險(xiǎn)合同主體之間的關(guān)系保險(xiǎn)合同訂立及履行過程中合同雙方的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)合同變更、終止等事由和法律效力保險(xiǎn)合同爭議時(shí)合同條款解釋的適用原則單元1初識(shí)保險(xiǎn)合同基本內(nèi)容1.保險(xiǎn)合同的概念2．保險(xiǎn)合同的特征1）最大誠信性2）射幸性3）雙務(wù)有償性4）諾成性非要式3．保險(xiǎn)合同的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同補(bǔ)償性險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同單個(gè)保險(xiǎn)合同和團(tuán)體保險(xiǎn)合同單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)要求識(shí)記領(lǐng)會(huì)和運(yùn)用能根據(jù)保險(xiǎn)合同的特征進(jìn)行保險(xiǎn)理賠案例分析學(xué)習(xí)參考資料參考案例：2008年11月，陳某向某保險(xiǎn)公司申請投保5萬元長壽保險(xiǎn)和5萬元附加意外傷害保險(xiǎn)。12月7日，陳某將投保申請即保險(xiǎn)費(fèi)1680元交給保險(xiǎn)公司代理人賴某。12月17日，保險(xiǎn)公司體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)陳某正患急性肝炎，故未予承保，通知其一個(gè)月后復(fù)檢。12月30日，陳某因車禍身故，受益人向保險(xiǎn)公司申請理賠金10萬元。保險(xiǎn)公司以合同尚未成立為由予以拒賠。受益人不服，起訴至法院。受益人認(rèn)為，保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立，保險(xiǎn)合同是有償合同，以投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，換取保險(xiǎn)人對風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，一旦繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付或賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！景咐崾荆罕ｋU(xiǎn)合同具有諾成性且是非要是保險(xiǎn)合同，投保人繳納保費(fèi)并不產(chǎn)生使保險(xiǎn)合同成立的必然結(jié)果。】自我檢測1．保險(xiǎn)合同的書面形式有哪些？各保險(xiǎn)合同形式在哪些情況下適用？不同保險(xiǎn)合同形式的法律效力單元2保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素基本內(nèi)容1.保險(xiǎn)合同的主體1）當(dāng)事人保險(xiǎn)人投保人2）關(guān)系人被保險(xiǎn)受益人3）輔助人代理人經(jīng)紀(jì)人公估人2．保險(xiǎn)合同的客體3.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容1）基本條款2）附加條款3）保證條款學(xué)習(xí)要求理解保險(xiǎn)合同主體的構(gòu)成，弄清保險(xiǎn)合同投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之間的關(guān)系了解掌握并運(yùn)用能在承保業(yè)實(shí)務(wù)中判斷投保人是否具有合同主體的資格掌握并運(yùn)用（1）能在承保業(yè)務(wù)時(shí)判斷被保險(xiǎn)人是否具有合同主體資格（2）能根據(jù)客戶的情況在投保時(shí)指導(dǎo)客戶進(jìn)行受益人的指定（3）根據(jù)受益人指定及喪失與否的情況，判斷保險(xiǎn)的歸屬了解并運(yùn)用能判斷各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍了解領(lǐng)會(huì)并運(yùn)用能向客戶明確解讀保險(xiǎn)合同的條款了解了解學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1.投保人李某與妻子馬某于2000年協(xié)議離婚，雙方約定8歲的兒子和馬某一起生活，每周六兒子到李某處生活一天。后來李某與趙某再婚，由于李某的兒子活潑可愛，加上趙某不能生育，所以特別喜歡李某的兒子。于2002年5月份以孩子母親的身份為孩子買了人身保險(xiǎn)合同，約定受益人為李某。趙某是都可以為繼子投保？【案例提示：投保人必須要對被保險(xiǎn)人具有可保利益，否則保險(xiǎn)合同無效】案例2受益人被保險(xiǎn)人甲為自己投保一份保險(xiǎn)金額為10萬元的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單上寫明受益人為甲的妻子乙、父親丙及弟弟丁3人，并且列明受益順序：第一順序受益人為乙、丙，第二順序受益人為丁，被保險(xiǎn)人甲在保險(xiǎn)期內(nèi)因病身故，丙和丁以乙已經(jīng)與甲離婚為由向保險(xiǎn)公司索取全部保險(xiǎn)金，試問保險(xiǎn)金如何分配？【案例提示：保單中可以指定多個(gè)受益人，指定多人為受益人時(shí)可以指定收益順序，同一順位有多位受益人，均分保險(xiǎn)金；受益人可以不與被保險(xiǎn)人具有可保利益】參考閱讀資料：相互保險(xiǎn)公司在我國具有發(fā)展前景/060110/135,1387,1636001,00.shtml財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有沒有"受益人"?/2006/04/000000067731.shtml我國保險(xiǎn)中介市場相關(guān)問題/news-center/newslist.asp?id=80839參考資料：保險(xiǎn)合同條款大全：拓展資源（產(chǎn)品庫）自我檢測舉例說明保險(xiǎn)合同投保人、被保險(xiǎn)人和受益人之間的關(guān)系保險(xiǎn)合同投保人和保險(xiǎn)人各自履行哪些義務(wù)？若不履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，會(huì)產(chǎn)生什么法律后果？保險(xiǎn)合同有哪些法定條款？單元3熟悉保險(xiǎn)合同形式基本內(nèi)容保險(xiǎn)合同形式投保單保險(xiǎn)單保險(xiǎn)憑證暫保單批單其他學(xué)習(xí)要求掌握并運(yùn)用（1）能識(shí)別各種保險(xiǎn)合同，并區(qū)分不同保險(xiǎn)合同的適用情況（2）能正確的填寫投保單學(xué)習(xí)參考資料參考資料：保險(xiǎn)合同憑證：拓展資源（圖表庫）自我檢測保險(xiǎn)合同的書面形式有哪些？各保險(xiǎn)合同形式在哪些情況下適用？不同保險(xiǎn)合同形式的法律效力單元4保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止基本內(nèi)容保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同訂立的原則保險(xiǎn)合同訂立的程序保險(xiǎn)合同的成立與生效保險(xiǎn)合同的履行投保人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)3.保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同變更的內(nèi)容主體變更客體變更內(nèi)容變更保險(xiǎn)合同變更的程序4.保險(xiǎn)合同的中止5.保險(xiǎn)合同的終止學(xué)習(xí)要求了解了解掌握并運(yùn)用（1）能辦理保單的投保手續(xù)（2）能辨析保險(xiǎn)合同成效的要件，并進(jìn)行保險(xiǎn)案例分析掌握并運(yùn)用掌握保險(xiǎn)合同當(dāng)事人應(yīng)履行的義務(wù)以及所應(yīng)承擔(dān)的法律后果，并能夠運(yùn)用此知識(shí)分析解決實(shí)際案例掌握并運(yùn)用能辦理保險(xiǎn)合同變更手續(xù)能夠運(yùn)用此知識(shí)分析解決實(shí)際案例掌握并運(yùn)用（1）區(qū)分保險(xiǎn)合同中止和終止（2）能辦理保單的復(fù)效和解除手續(xù)(3)能夠運(yùn)用此知識(shí)分析解決實(shí)際案例學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1某市農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷站與保險(xiǎn)公司，簽訂了1年期的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)標(biāo)的為農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷站經(jīng)銷的木耳。保險(xiǎn)合同有效期為1998年9月14日至1999年9月13日24時(shí)止。經(jīng)銷站投保后，未按照合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，但約定交納保險(xiǎn)費(fèi)之時(shí)是保險(xiǎn)合同生效之時(shí)。1998年10月26日晚，保險(xiǎn)標(biāo)的（木耳）被盜。經(jīng)銷站于10月27日案發(fā)后，立即向市公安局報(bào)案，并同時(shí)向保險(xiǎn)公司通報(bào)被盜情況。根據(jù)現(xiàn)場勘察，木耳被盜的實(shí)際損失統(tǒng)計(jì)為70313.70元人民幣，與此同時(shí)，市公安局給經(jīng)銷站出具立案證明。經(jīng)銷站與保險(xiǎn)公司就賠償事宜協(xié)商未果。經(jīng)銷站提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司辯稱，經(jīng)銷站投保后未向其交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司也未向其出具保險(xiǎn)單，因而保險(xiǎn)合同并未成立，不具法律效力，經(jīng)銷站無權(quán)要求保險(xiǎn)公司賠償損失。如何分析此案？【案例提示：保險(xiǎn)合同雙方意思表示一致保險(xiǎn)合同成立，依法成立的保險(xiǎn)合同自成立起生效，但投保雙方可以在保險(xiǎn)合同中附合同生效的條件】案例22009年12月，李某在A保險(xiǎn)公司營銷員的介紹與推薦下，購買了A保險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和附加盜搶損失險(xiǎn)等保險(xiǎn)。2010年3月5日，李某出差回家后，發(fā)現(xiàn)房門被撬開，部分家庭財(cái)產(chǎn)被盜，于是，其在小區(qū)保安的協(xié)助下采用了保護(hù)現(xiàn)場的措施，并迅速到派出所報(bào)案。經(jīng)公安人員現(xiàn)場勘查，發(fā)現(xiàn)有2萬多元的財(cái)物被盜走。3月21日，李某在外出辦事時(shí)，看到A保險(xiǎn)公司廣告牌，遂想起曾購買過A保險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。李某隨后攜帶保單向A保險(xiǎn)公司申請索賠。A保險(xiǎn)公司認(rèn)為，在其與李某的保險(xiǎn)合同條款中規(guī)定“被保險(xiǎn)人必須在知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保護(hù)好現(xiàn)場，并在24小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠償”。李某在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未按照約定通知保險(xiǎn)公司，因此，A保險(xiǎn)公司不予賠償李某所受損失。雙方因此產(chǎn)生爭議，訴至法院。【案例提示：保險(xiǎn)法明確規(guī)定了投保人或被保險(xiǎn)人、受益人的通知義務(wù)，故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外】案例32010年11月29日，B公司為其奧迪轎車向A保險(xiǎn)公司珠海中心支公司投保了車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等共五個(gè)險(xiǎn)別的機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn)，其中全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為67200元，被保險(xiǎn)人為B公司，保險(xiǎn)期限1年，B公司按保單約定支付了保險(xiǎn)費(fèi)2890.39元2011年1月7日，B公司將保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓給王某，并于2011年1月24日辦理了車輛轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，行駛證車主變更為劉某（為實(shí)際車主王某之妻），但未到保險(xiǎn)公司辦理保單批改手續(xù)，王某在取得奧迪車的所有權(quán)后對車進(jìn)行了改裝。2011年8月1日，王某發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)車輛在珠海某小區(qū)被盜，即報(bào)警并于當(dāng)天向A保險(xiǎn)公司報(bào)案保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任？【案例提示：保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行規(guī)定的通知義務(wù)的,因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任?！堪咐?2005年1月2日，趙先生購買了定期人壽險(xiǎn)和附加住院補(bǔ)償醫(yī)療險(xiǎn)，繳費(fèi)至2007年1月1日。當(dāng)?shù)诙诶U費(fèi)日臨近時(shí)，由于趙先生業(yè)務(wù)繁忙，收到繳費(fèi)通知書后，未去辦理繳費(fèi)2006年1月18日，趙先生騎摩托車不慎導(dǎo)致手臂粉碎性骨折，經(jīng)過近1個(gè)月住院治療，趙先生想起去年曾買過保險(xiǎn)，但第二年保險(xiǎn)費(fèi)至今未繳。趙先生擔(dān)心起這次事故能否得到保險(xiǎn)公司的理賠？【案例提示：為防止保單失效，保險(xiǎn)合同通常由寬限期條款，在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，寬限期后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同中止】參考資料：保險(xiǎn)合同復(fù)效申請書、拓展資源（圖表庫）知識(shí)鏈接：模塊七保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理——承保、理賠和客戶服務(wù)自我檢測為什么許多合同不適用“成立即生效”的原則？保險(xiǎn)合同的變更有哪些具體表現(xiàn)形式？保險(xiǎn)合同無效、解除與終止有何區(qū)別與聯(lián)系？單元5保險(xiǎn)合同的爭議處理基本內(nèi)容保險(xiǎn)合同條款的解文義解釋原則意圖解釋原則有利于被保險(xiǎn)人解釋原則專業(yè)解釋原則其他補(bǔ)充解釋原則保險(xiǎn)合同的爭議處理協(xié)商仲裁訴訟學(xué)習(xí)要求領(lǐng)會(huì)和運(yùn)用能運(yùn)用合同條款解釋原則處理保險(xiǎn)合同糾紛了解學(xué)習(xí)參考資料參考案例某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人投保意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)人僅對外來突發(fā)意外事故所致的體傷負(fù)賠償責(zé)任，自然疾患或者疾患后的身體衰竭所致的體傷損害不包括在內(nèi)。在保險(xiǎn)合同有效期間，被保險(xiǎn)人因彎身體撿拾小孩掉落在地上的彈珠，導(dǎo)致膝蓋骨脫臼受傷，保險(xiǎn)人以該項(xiàng)損害非“外在”事故所導(dǎo)致而拒絕給付。某被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)人告上法庭。【案例提示：“外在”一詞的內(nèi)涵容易引發(fā)歧義，但就保險(xiǎn)單全部條款，尤其免責(zé)條款加以觀察，不難發(fā)現(xiàn)“外在”一詞與“內(nèi)在”一詞相對立，而“內(nèi)在”事故經(jīng)保險(xiǎn)單明示為“疾患”等自然事由。因此，不是“內(nèi)在”，就是“外在”。本案被保險(xiǎn)人的受傷是因?yàn)閾焓皬椫槎l(fā)生，而非疾病所導(dǎo)致，其損害在承保范圍之內(nèi)，遂判令原告勝訴?！繀⒖奸喿x資料：推動(dòng)保險(xiǎn)合同糾紛解決機(jī)制的完善/2011-03-23/128152494.html完善不利解釋原則/2007/05/000000132836.shtml自我檢測保險(xiǎn)合同條款的解釋原則有哪些？怎樣理解利于被保險(xiǎn)人解釋原則保險(xiǎn)合同爭議處理的方式有哪些模塊三保險(xiǎn)經(jīng)營原則學(xué)習(xí)說明保險(xiǎn)經(jīng)營原則包括了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中要遵循的四大基本原則，這些原則貫徹了從保險(xiǎn)合同訂立到最后出險(xiǎn)理賠的全過程，并指導(dǎo)和規(guī)范了保險(xiǎn)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，保證了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。通過本模塊的學(xué)習(xí)，使學(xué)生系統(tǒng)掌握保險(xiǎn)四大基本原則，能夠把所學(xué)的知識(shí)用于分析和解決實(shí)際問題。重點(diǎn)最大誠信原則的含義最大誠信原則的內(nèi)容保險(xiǎn)利益的含義保險(xiǎn)利益原則的意義保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)應(yīng)用上的區(qū)別近因及近因原則的含義損失補(bǔ)償原則的含義損失補(bǔ)償?shù)姆绞綋p失補(bǔ)償原則的例外權(quán)利代位的適用范圍物上代位的含義及取得重復(fù)保險(xiǎn)的界定比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞郊绊樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞诫y點(diǎn)最大誠信原則的必要性最大誠信原則的運(yùn)用保險(xiǎn)利益的成立要件保險(xiǎn)利益原則的運(yùn)用認(rèn)定近因的基本方法近因的判定難點(diǎn)損失補(bǔ)償原則的限制限額賠償方式定值保險(xiǎn)系保險(xiǎn)人在代位追償中的權(quán)益范圍保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍重復(fù)保險(xiǎn)的界定限額責(zé)任分?jǐn)偡绞絾卧?最大誠信原則基本內(nèi)容1.最大誠信及最大誠信原則的含義2．最大誠信原則存在的原因1）保險(xiǎn)經(jīng)營中的信息不對稱2）保險(xiǎn)合同的專業(yè)性3．最大誠信原則的主要內(nèi)容告知保證棄權(quán)與禁止反言4．最大誠信原則的違反及法律后果違反告知及其法律后果破壞保證及其法律后果學(xué)習(xí)要求識(shí)記最大誠信原則的含義理解并掌握最大誠信原則存在的原因理解并掌握最大誠信原則的主要內(nèi)容掌握并運(yùn)用能運(yùn)用最大誠信原則分析和解決實(shí)際問題學(xué)習(xí)參考資料參考案例：某煤礦作為投保人為其所有的工人集體投保，與某保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，并交納了相應(yīng)的保費(fèi)，但作為被保險(xiǎn)人的工人沒有在保險(xiǎn)合同上簽字。在保險(xiǎn)合同約定的期間，該煤礦發(fā)生礦難，導(dǎo)致兩名礦工死亡，礦工家屬索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，保險(xiǎn)合同無效為由拒絕賠付。根據(jù)最大誠信原則，此案應(yīng)該如何處理？【案例提示：告知義務(wù)對保險(xiǎn)人也有要求?！孔晕覚z測1．怎樣理解最大誠信原則的必要性？2．最大誠信原則的主要內(nèi)容。單元2保險(xiǎn)利益原則基本內(nèi)容1.保險(xiǎn)利益及保險(xiǎn)利益原則的含義2．保險(xiǎn)利益的成立要件1）保險(xiǎn)利益必須是合法的利益2）保險(xiǎn)利益必須是確定的利益3）保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益3.保險(xiǎn)利益原則的意義1）規(guī)定保險(xiǎn)保障的最高限度2）防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生3）區(qū)別保險(xiǎn)與賭博的標(biāo)準(zhǔn)4．保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)應(yīng)用上的區(qū)別1）保險(xiǎn)利益的來源不同2）保險(xiǎn)利益時(shí)效的要求不同學(xué)習(xí)要求識(shí)記掌握并運(yùn)用能在承保業(yè)實(shí)務(wù)中判斷投保人或被保險(xiǎn)是否具有保險(xiǎn)利益理解并掌握掌握運(yùn)用能解決實(shí)際中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)與保險(xiǎn)利益相關(guān)的問題學(xué)習(xí)參考資料參考案例江蘇省青年甲男和乙女在上海市打工時(shí)相戀并同居多年，雖多次商議回家辦理結(jié)婚登記但因種種原因終未成行。某日，甲為自己與乙各辦理了一份保險(xiǎn)金額為10萬元的人壽保險(xiǎn)合同，受益人各為甲乙二人，但甲并未將投保事宜告知乙。后來，乙在一次車禍中身亡。甲向保險(xiǎn)公司索賠，遭拒賠，甲遂向法院提起訴訟。法院并未支持其訴訟請求。

請問法院判決正確與否？試用保險(xiǎn)利益原則進(jìn)行分析。【案例提示：人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的來源】自我檢測保險(xiǎn)利益的成立要件。保險(xiǎn)利益原則的意義。保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)應(yīng)用上的區(qū)別。單元3近因原則基本內(nèi)容1.近因及近因原則的含義2.認(rèn)定近因的基本方法1)順推法2)逆推法3．近因的判定1）單一原因致?lián)p2）多種原因同時(shí)發(fā)生致?lián)p3）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p4）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p學(xué)習(xí)要求識(shí)記掌握并運(yùn)用掌握并運(yùn)用能運(yùn)用近因原則判定損失近因?qū)W習(xí)參考資料參考案例案例1在Leyland（萊蘭）shippingCompanyv.Norwich(諾威奇)UnionFireInsuranceCompany一案中，船舶投保了普通水險(xiǎn)，但沒有投保戰(zhàn)爭險(xiǎn)。一戰(zhàn)期間，該公司的一艘輪船在法國Havre港附近被德國魚雷擊中，后嚴(yán)重受損，遂被拖到該港以便抽取積水，后這項(xiàng)工作因颶風(fēng)而暫停。港務(wù)局為了防止該船在碼頭沉沒，遂令其在港口防波堤外停泊。該船在海浪的反復(fù)沖擊下沉沒。船主以颶風(fēng)為由向保險(xiǎn)公司索賠，但遭到了保險(xiǎn)人的拒絕。后來雙方爭到了法院，該案應(yīng)如何處理【案例提示：近因是導(dǎo)致?lián)p失最直接最有效起決定作用的原因】案例2一英國居民投保了意外傷害保險(xiǎn)。某天，他去森林里打獵，結(jié)果打獵時(shí)從樹上跌下受傷，他爬到路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。請問，保險(xiǎn)人是否要承擔(dān)責(zé)任？【案例提示：多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p】案例3某商店附近發(fā)生火災(zāi)時(shí)，一些暴徒趁機(jī)擊破該商店的玻璃，企圖搶劫。請問，損失的近因是什么？【案例提示：能區(qū)別多種原因連續(xù)發(fā)生的和多種原因間斷發(fā)生】案例4王某于2001年10月向某保險(xiǎn)公司投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為本人，受益人為其妻李某。2003年1月，王某經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。事發(fā)之后，妻子李某以保險(xiǎn)合同中列明“被保險(xiǎn)人因疾病而身故，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金”為由向保險(xiǎn)公司提出給付死亡保險(xiǎn)金的索賠要求，而保險(xiǎn)公司則依據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定，以死者系自殺身亡，且自殺行為發(fā)生在訂立合同之后的兩年之內(nèi)為由，拒絕了周某的索賠要求，只同意退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。請根據(jù)近因原則分析，此案應(yīng)如何處理？【案例提示：根據(jù)自殺的定義判定該行為是否屬于自殺】自我檢測什么是近因？什么是近因原則？如何判定近因？單元4掌握損失補(bǔ)償原則基本內(nèi)容1.損失補(bǔ)償原則的含義及限制2.損失補(bǔ)償?shù)亩喾N計(jì)算方式3.損失補(bǔ)償原則的例外情況1）人身保險(xiǎn)2）定值保險(xiǎn)3）重置保險(xiǎn)4.損失補(bǔ)償原則的派生原則1）代位追償原則――權(quán)利代位2）代位追償原則――物上代位3）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t學(xué)習(xí)要求領(lǐng)會(huì)和運(yùn)用能熟練運(yùn)用損失補(bǔ)償原則及其限制核定賠款金額掌握并運(yùn)用能運(yùn)用損失補(bǔ)償?shù)姆绞綄r款金額進(jìn)行計(jì)算領(lǐng)會(huì)和運(yùn)用能說出人身保險(xiǎn)、定值保險(xiǎn)及重置價(jià)值保險(xiǎn)不適用損失補(bǔ)償原則的原因掌握并運(yùn)用能根據(jù)具體情況判定是否適用權(quán)利代位，并能找出保險(xiǎn)人在該過程中的權(quán)益范圍能根據(jù)具體情況判定是否適用物上代位，并能找出保險(xiǎn)人在該過程中的權(quán)益范圍。能在不同情況下區(qū)分是否屬于重復(fù)保險(xiǎn)能運(yùn)用不同的方法對重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傎r款進(jìn)行計(jì)算學(xué)習(xí)參考資料參考案例：案例1損失補(bǔ)償原則的例外情況××年10月27日，原告王某與被告某保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，合同約定王某投保主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為20000元，附加險(xiǎn)為意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10000元。附加意外傷害保險(xiǎn)條款約定“被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)進(jìn)行治療，本公司就實(shí)際支出的合理醫(yī)療費(fèi)用超過100元的部分給付意外傷害保險(xiǎn)金?！备郊右馔鈧ΡｋU(xiǎn)條款還規(guī)定了十一項(xiàng)免責(zé)條款，但合同中沒有約定原告如受第三人侵權(quán)而得到第三人的賠償，被告可以對第三人已經(jīng)賠償?shù)牟糠植恢Ц侗ｋU(xiǎn)金。保險(xiǎn)合同簽訂后，原告按約履行了合同義務(wù)。次年年8月6日，原告駕駛兩輪摩托車因與案外人侍某駕駛的小客車相撞而受傷。經(jīng)住院治療，共支出醫(yī)療費(fèi)用20195.57元，該醫(yī)療費(fèi)用由肇事車主支付了13600元，原告支付了6595.57元。此后，原告依據(jù)意外傷害保險(xiǎn)條款向被告主張意外傷害保險(xiǎn)金10000元，被告僅向原告支付了保險(xiǎn)金6595.57元，拒付差額3404.43元，原告提起訴訟，要求判令被告支付保險(xiǎn)金3404.43元。被告辯稱，保險(xiǎn)實(shí)行損失賠償原則，在本案中原告實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用只有6595.57元，對此被告已進(jìn)行了足額賠付?，F(xiàn)原告要求取得損失以外的利益于法無據(jù)，故請求駁回訴訟請求?！景咐崾荆喝松肀ｋU(xiǎn)合同不適用損失賠償原則，法律并不禁止當(dāng)事人在人身保險(xiǎn)合同中約定實(shí)行損失賠償原則?！堪咐?.權(quán)利代位中國聯(lián)通某分公司的通信電纜，被農(nóng)民王某不慎挖斷。聯(lián)通公司向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出索賠3500元。在保險(xiǎn)公司受理尚未賠付之前，聯(lián)通公司和王某達(dá)成協(xié)議，由于無力賠償聯(lián)通公司損失，王某同意做聯(lián)通公司7個(gè)月的巡線員，月應(yīng)付工資500元，共計(jì)3500元，聯(lián)通公司不付工資給王某。7個(gè)月后，聯(lián)通公司不再向王某要求賠償。聯(lián)通公司與保險(xiǎn)公司就是否還需要賠償及代位追償?shù)葐栴}產(chǎn)生糾紛?！景咐崾荆罕ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！孔晕覚z測1．為什么要實(shí)行損失補(bǔ)償原則？1.為什么人身保險(xiǎn)、定值保險(xiǎn)、重置價(jià)值保險(xiǎn)不適用于損失補(bǔ)償原則？2．請簡述哪些情況不適用于代位追償原則，并闡述其原因？模塊四財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及產(chǎn)品學(xué)習(xí)說明財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，實(shí)務(wù)中一般稱之為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第九十五條規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！薄氨ｋU(xiǎn)人不得兼營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”也就是說，按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)劃分，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)，均可歸入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。通過本模塊的學(xué)習(xí)，使學(xué)生系統(tǒng)掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本知識(shí)，能夠把所學(xué)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)用于分析和解決保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)問題。重點(diǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征、分類企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍、保險(xiǎn)責(zé)任家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍、賠償處理方法機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中第三者的界定、交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理辦法機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，責(zé)任比例及免賠率的規(guī)定；國內(nèi)水路、陸路（公路、鐵路）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，建筑工程保險(xiǎn)的保障對象責(zé)任保險(xiǎn)的概念、承?；A(chǔ)、分類、各責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)的概念、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念難點(diǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征：經(jīng)營內(nèi)容的復(fù)雜性企財(cái)險(xiǎn)“三?！睋p失責(zé)任的判定家財(cái)險(xiǎn)的賠償處理方法交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理辦法機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的賠款處理；第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款處理建筑工程保險(xiǎn)的保障對象各責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的判定信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的不同點(diǎn)單元1初識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念2．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征1）業(yè)務(wù)性質(zhì)具有補(bǔ)償性2）承保范圍具有廣泛性3）經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性4）單個(gè)保險(xiǎn)關(guān)系具有不等性3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類1）按實(shí)施方式分2）按承保時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值有無確定分3）按保險(xiǎn)保障的范圍不同分學(xué)習(xí)要求識(shí)記領(lǐng)會(huì)掌握并領(lǐng)會(huì)不同分類方法。學(xué)習(xí)參考資料參考案例：【案例提示：本例題涉及到了人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，人身傷亡部分由人身保險(xiǎn)來補(bǔ)償；財(cái)產(chǎn)損失部分如企業(yè)財(cái)產(chǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)、工程、農(nóng)業(yè)、機(jī)動(dòng)車輛等可分別由對應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來進(jìn)行補(bǔ)償?！繀⒖奸喿x資料：保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及文件/web/site0/自我檢測什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征有哪些？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)是如何分類的？單元2了解火災(zāi)保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍1）可保財(cái)產(chǎn)2）特約可保財(cái)產(chǎn)3）不可保財(cái)產(chǎn)2.企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1）基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任火災(zāi)爆炸雷擊飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落可保損失和費(fèi)用2）綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任12種自然災(zāi)害“三?！睋p失3．家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍1）可保財(cái)產(chǎn)2）特約可保財(cái)產(chǎn)3）不可保財(cái)產(chǎn)4.家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任和理賠處理1）保險(xiǎn)責(zé)任與企財(cái)責(zé)任相仿。2）理賠處理比例責(zé)任賠償方式第一危險(xiǎn)賠償方式5.家財(cái)兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)收取與理賠處理方法學(xué)習(xí)要求掌握并運(yùn)用能在承保實(shí)務(wù)中判斷哪些屬于可保財(cái)產(chǎn)掌握并運(yùn)用能判定是否屬于企財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍掌握并運(yùn)用能在承保實(shí)務(wù)中判斷哪些屬于可保財(cái)產(chǎn)掌握并運(yùn)用（1）能判定是否屬于家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍（2）能進(jìn)行正確的理賠計(jì)算掌握并運(yùn)用（1）保險(xiǎn)儲(chǔ)金的計(jì)算（2）賠案處理方法學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1.火災(zāi)責(zé)任判定某事業(yè)單位向Ａ保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，承保房屋建筑及附屬機(jī)器設(shè)備等設(shè)施。保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司報(bào)案，表示投保設(shè)備中有一部電梯線路起火，造成配電柜起火使兩部進(jìn)口電梯受損，索賠金額超過100萬元。接到報(bào)案后保險(xiǎn)公司對事故現(xiàn)場進(jìn)行查勘。該單位獨(dú)立在大廈辦公，辦公大樓使用一年左右，到現(xiàn)場查勘時(shí)已看不到火災(zāi)的景象，只是在空氣中有較重的膠皮氣味，對損失標(biāo)的檢查后發(fā)現(xiàn)線路有燒焦痕跡，電梯配電柜多處有熏黑的痕跡，經(jīng)檢測該配電柜多處受損，需重新更換。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，最后一次維修記錄正好是出險(xiǎn)日，最后查明事故是由于維修人員工作失誤，造成設(shè)備短路，致使設(shè)備因電氣原因損壞。案件發(fā)生后，被保險(xiǎn)人認(rèn)為屬火災(zāi)責(zé)任，提出索賠。根據(jù)火災(zāi)的三個(gè)條件判斷是否屬于“火災(zāi)”責(zé)任？【案例提示：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任的火災(zāi)必須同時(shí)具備三個(gè)條件。】案例2.“三停”損失2010年3月19日上午8時(shí)41分，被保險(xiǎn)人A企業(yè)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱其煉鐵分廠因突然停電造成生產(chǎn)中斷、財(cái)產(chǎn)受損。經(jīng)查，發(fā)生停電的部位為二號(hào)直降站，事故現(xiàn)場有一只被電烤焦的小貓，經(jīng)分析，認(rèn)定10天出事原因是因?yàn)?月19日凌晨4時(shí)左右一只野貓從鐵欄桿的縫隙中穿過，并誤入二號(hào)直降站負(fù)責(zé)煉鐵區(qū)供電的35KV高壓并聯(lián)電容器裝置內(nèi)，造成設(shè)備短路產(chǎn)生高電壓，并引起開關(guān)柜內(nèi)避雷器爆炸，巨大的短路電流只是母聯(lián)開關(guān)及連線開關(guān)跳閘，導(dǎo)致煉鐵區(qū)域全片停電。請判定是否屬于企財(cái)綜合險(xiǎn)的“三?！睋p失責(zé)任？【案例提示：“三?！笔侵副槐ｋU(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失?！繀⒖奸喿x資料：保盟網(wǎng)：企財(cái)險(xiǎn)的險(xiǎn)種大全/xian/32_2.html平安家財(cái)案例、產(chǎn)品說明/baoxian/jiatingcaichanbaoxian.shtml參考資料：保險(xiǎn)合同條款大全：（產(chǎn)品庫）自我檢測什么是火災(zāi)，火災(zāi)的基本條件？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任上的區(qū)別是什么？什么是“三停”損失責(zé)任？家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)有哪些？5.家財(cái)家財(cái)險(xiǎn)是如何進(jìn)行賠償計(jì)算的？單元4了解機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.交強(qiáng)險(xiǎn)1）交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)：死亡傷殘賠償限額為110000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)：死亡傷殘賠償限額為11000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。2）墊付與追償對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。3）交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任免除2.機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)1）車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任2）車輛損失保險(xiǎn)的賠款計(jì)算3）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任4）第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算學(xué)習(xí)要求掌握并運(yùn)用能進(jìn)行保險(xiǎn)案例分析，判定各項(xiàng)賠償情況掌握并運(yùn)用把握墊付的情形以及賠償限額掌握并運(yùn)用把握責(zé)任免除的情形并能正確分析案例掌握并運(yùn)用能正確的理算賠款學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1.“車上人員”與“第三者”的界定2009年7月26日，個(gè)體運(yùn)輸戶李某駕自有貨車運(yùn)輸煤炭，途中因天雨路滑，車速過快，導(dǎo)致貨車發(fā)生傾覆，事故發(fā)生時(shí)車內(nèi)另一乘客江某先被甩出車外，后又恰好被傾覆的車輛壓住上身，受了重傷。此前，李某于2009年5月3日投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)，因此事故發(fā)生后李某向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司卻以江某為“車上人員”而非“第三者”為由拒賠?！景咐崾荆很嚿系囊磺腥藛T”包括：(1)意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險(xiǎn)車輛上的一切人員；(2)此時(shí)在車下的駕駛員；(3)車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人員】案例2.車子被盜期間出險(xiǎn)的案件車主甲的A車2009年5月1日投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，該車于2009年6月20日被盜，已報(bào)案，2009年7月10日盜竊分子駕駛A車與B車相撞后，被公安部門逮捕，此次事故A車駕駛員負(fù)全部責(zé)任，造成A車損8000元，B車損5000元，B車車上人員受傷，其中搶救費(fèi)20000元。甲要求保險(xiǎn)公司賠付以上損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？【案例提示：對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付?！堪咐?.車險(xiǎn)的理賠處理A車按實(shí)際價(jià)值投保家庭自用汽車損失保險(xiǎn)保額175600元、三者險(xiǎn)保額200000元、不計(jì)免賠險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)，該車于2011年12月9日發(fā)生碰自行車交通事故，導(dǎo)致騎自行車人甲當(dāng)場死亡，甲的死補(bǔ)費(fèi)123920元、喪葬費(fèi)12851元、撫養(yǎng)費(fèi)46620元，交通費(fèi)300元，誤工費(fèi)700元，A車損失10932元，施救費(fèi)560元，出險(xiǎn)時(shí)該車實(shí)際價(jià)值169800元，投保時(shí)新車購置價(jià)為198000元，若A車全責(zé)，請計(jì)算A車交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)賠款。【案例提示：交強(qiáng)險(xiǎn)在有責(zé)賠償限額內(nèi)賠付，對于超過交強(qiáng)險(xiǎn)的部分在三責(zé)險(xiǎn)中賠付，自身車輛損失在車損險(xiǎn)中賠付】參考資料：保險(xiǎn)合同條款大全：（產(chǎn)品庫）自我檢測1.簡答交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍2.簡答機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種有哪幾個(gè)？單元4了解其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本內(nèi)容1．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1）定義2）特征承保風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性承保標(biāo)的的流動(dòng)性保單持有人的多變性承保價(jià)值的定值性承保期限的兩重性業(yè)務(wù)范圍的國際性3）分類按照運(yùn)輸方式分按照適應(yīng)范圍分4）險(xiǎn)別國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)別涉外運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)別5）基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任2.工程保險(xiǎn)1）定義2）特點(diǎn)多個(gè)工程關(guān)系方組成共同被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限的特殊性風(fēng)險(xiǎn)金額的逐漸積累工程保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障全面影響風(fēng)險(xiǎn)大小的因素復(fù)雜3）建工險(xiǎn)保險(xiǎn)保障對象：物質(zhì)損失和第三者責(zé)任建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任3.責(zé)任險(xiǎn)1）責(zé)任險(xiǎn)的定義2）責(zé)任險(xiǎn)的承保基礎(chǔ)期內(nèi)發(fā)生式期內(nèi)索賠式3）責(zé)任險(xiǎn)的分類及各類責(zé)任險(xiǎn)的含義根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容分類根據(jù)責(zé)任發(fā)生的原因分類根據(jù)法律的歸類分類4.信用保證保險(xiǎn)1）信用保險(xiǎn)的概念和分類2）保證保險(xiǎn)的概念和分類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)1）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定義2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類學(xué)習(xí)要求識(shí)記領(lǐng)會(huì)了解掌握并運(yùn)用能運(yùn)用貨運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任知識(shí)分析案例識(shí)記理解掌握并運(yùn)用能運(yùn)用建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任知識(shí)分析案例識(shí)記理解掌握并運(yùn)用能運(yùn)用責(zé)任險(xiǎn)的知識(shí)分析案例識(shí)記識(shí)記識(shí)記、理解學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1.標(biāo)的運(yùn)輸過程中受損案2011年12月2日，某物流公司委托個(gè)體承運(yùn)人甲承運(yùn)一臺(tái)概念車從佛山運(yùn)往上海，12月4日運(yùn)抵上海拆包后發(fā)現(xiàn)該車有損壞，經(jīng)查，為保險(xiǎn)標(biāo)的概念車與箱體碰撞所致?！景咐崾荆捍耸鹿蕦儆趪鴥?nèi)水路、陸路（公路、鐵路）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的碰撞責(zé)任?！堪咐?.急剎車致乘客受傷案4月8日上午7時(shí)30分,李某乘蔡某駕駛的汽車外出,此車系某工廠制造,且該工廠已投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。李某坐于該車后排座位。途中,蔡某急剎車,李某身體猛然前傾,由于該車前排助手席椅背無“前傾保護(hù)裝置”,李某當(dāng)時(shí)手撐椅背以減沖力,但其臉部仍撞在車內(nèi)前方,造成面部挫傷,頸椎活動(dòng)障礙等傷害,留下嚴(yán)重后遺癥。判斷該工廠能否向保險(xiǎn)公司索賠，并分析原因。【案例提示：工廠有責(zé)任賠償因?yàn)槭褂闷洚a(chǎn)品而給客戶造成的人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失。】案例3.煤礦冒頂事故案某煤礦于2010年1月15日向保險(xiǎn)公司投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，每人意外傷亡保額1000000元，每人保險(xiǎn)費(fèi)1200遠(yuǎn)，總保額為6700000，2010年3月27日發(fā)生冒頂事故，造成一名工人死亡?！景咐崾荆汗椭髫?zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付應(yīng)由雇主負(fù)擔(dān)的費(fèi)用?！堪咐?.客車與貨車相撞致?lián)p案2009年6月29日，某客運(yùn)車輛在行駛過程中與另一輛大貨車相撞，造成車輛被燒毀，25名車上人員不同程度受傷的事故?！景咐崾荆撼羞\(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)是公眾責(zé)任保險(xiǎn)的一種。它承保承擔(dān)各種客、貨運(yùn)輸任務(wù)的部門或個(gè)人在運(yùn)輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任】案例5.律師事務(wù)所失職案2009年7月，河北一家公司擬與北京的一家房地產(chǎn)開發(fā)商合作開發(fā)一個(gè)住宅小區(qū)項(xiàng)目。為查清對方底細(xì)，河北的公司聘請某北京律所作為法律顧問展開調(diào)查。律師事務(wù)所在審查后做出結(jié)論，認(rèn)為項(xiàng)目確實(shí)在北京的開發(fā)商名下。河北的公司遂向開發(fā)商支付了1億元項(xiàng)目費(fèi)用，同時(shí)向律師事務(wù)所支付了10萬元律師費(fèi)。2009年10月，河北的公司發(fā)現(xiàn)在該住宅小區(qū)項(xiàng)目的土地上，另一家公司已開始施工建設(shè)。公司展開了緊急調(diào)查，發(fā)現(xiàn)開發(fā)商并不是項(xiàng)目的所有人，河北的公司認(rèn)為律師工作敷衍，屬嚴(yán)重違約，將律所（已注銷）原三名合伙人告上法庭，要求返還律師費(fèi)并賠償損失共計(jì)900萬元。【案例提示：該律師事務(wù)所已為其律師統(tǒng)一投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司代其賠付法院判決的800萬】案例6.出口貨物貨款未及時(shí)到賬案渝安科技集團(tuán)是重慶一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售摩托車、汽車及發(fā)動(dòng)機(jī)、減震器為一體的民營企業(yè)。今年8月，土耳其單方面宣布，對從中國進(jìn)口的摩托車采取一般保障措施調(diào)查。據(jù)渝安集團(tuán)副總裁張興明介紹說，土方的這一舉動(dòng)不僅讓重慶企業(yè)的貿(mào)易環(huán)境變得不利，同時(shí)，再加上土耳其貨幣里拉不斷的貶值，兩種不利情況相加，土耳其買家開始拖欠貨款，致使渝安46萬多美元的到期貨款無法按時(shí)收到。出口當(dāng)時(shí)土耳其還沒宣布對中國摩托車設(shè)置障礙。事件發(fā)生后，集團(tuán)在第一時(shí)間向中信保通報(bào)了案情?！景咐崾荆撼隹谛庞帽ｋU(xiǎn)承保出口商因買方不履行貿(mào)易合同而造成出口商的經(jīng)濟(jì)損失，主要保險(xiǎn)責(zé)任為商業(yè)責(zé)任和政治責(zé)任，故可由保險(xiǎn)公司賠付后再對土耳其買家進(jìn)行追償。】案例6.生豬案2006年6月20日，某養(yǎng)殖場向保險(xiǎn)公司投保了養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，并按保單約定交付了保險(xiǎn)費(fèi)，投保標(biāo)的為育肥豬、種豬。2006年6月26日10時(shí)左右，該養(yǎng)殖場的3頭育肥豬出現(xiàn)厭食、嗜睡的癥狀并死亡，經(jīng)當(dāng)?shù)匦竽莲F醫(yī)技術(shù)服務(wù)中心派員診治，確定造成豬死亡的原因是豬瘟，并對其它病豬進(jìn)行了治療。經(jīng)治療，雖然控制了疫情，但隨后也陸續(xù)死亡了部分豬，其特征為豬身表面發(fā)白，豬肚下表皮透著許多的血斑。經(jīng)過保險(xiǎn)公司多次查勘，最后核定損失為死亡育肥豬、種母豬共計(jì)47頭。其中，育肥豬42頭，共重1541.4公斤，種母豬5頭；在每次查勘中，查勘人員對每頭死豬都進(jìn)行了拍照和稱重?！景咐崾荆罕酒鹗鹿蕦偕i保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，可以按照合同的約定進(jìn)行賠付】參考資料：保險(xiǎn)合同條款大全：（產(chǎn)品庫）自我檢測貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些？建筑工程保險(xiǎn)的保障對象有哪些？簡述責(zé)任險(xiǎn)的定義及承?；A(chǔ)。責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承但責(zé)任的大小受哪些因素限制？產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品保證保險(xiǎn)有何不同？模塊五人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品學(xué)習(xí)說明人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類保險(xiǎn)，有著非常豐富的產(chǎn)品種類，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。同時(shí)，人身保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性決定了人身保險(xiǎn)的理論與實(shí)務(wù)有其自身的特點(diǎn)和規(guī)律。學(xué)習(xí)本模塊，首先需要初識(shí)人身保險(xiǎn)的基本概念、特征、分類方法及其作用，然后逐一了解各類人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)與兩全保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。通過本模塊的學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)者要能夠掌握人身保險(xiǎn)及其產(chǎn)品的基本知識(shí)，能夠把所學(xué)的人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品知識(shí)用于分析和解決人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)問題。重點(diǎn)人身保險(xiǎn)的概念、特征、分類定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的特征年金保險(xiǎn)與兩全保險(xiǎn)的特征分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)的特征意外傷害保險(xiǎn)的概念及特征、意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及給付方式健康保險(xiǎn)的特征、健康保險(xiǎn)的特殊條款難點(diǎn)人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品條款解讀年金保險(xiǎn)與兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品條款解讀新型壽險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別意外傷害保險(xiǎn)及健康保險(xiǎn)案例分析單元1初識(shí)人身保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.人身保險(xiǎn)的概念2.人身保險(xiǎn)的特征3.人身保險(xiǎn)的分類4.人身保險(xiǎn)的作用學(xué)習(xí)要求掌握領(lǐng)會(huì)和運(yùn)用能說出人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別，并能根據(jù)人身保險(xiǎn)的特征進(jìn)行保險(xiǎn)案例分析識(shí)別并運(yùn)用能識(shí)別各種人身保險(xiǎn)類別，并能說出生活中的人身保險(xiǎn)屬于哪種類型認(rèn)識(shí)并理解認(rèn)識(shí)并能說出人身保險(xiǎn)的作用學(xué)習(xí)參考資料參考案例：案例1：大連空難賠償辦法——可獲多倍補(bǔ)償2002年5月7日，北方航空公司的CJ6137麥道客機(jī)，由北京飛往大連，飛機(jī)在還差10鐘就到達(dá)大連的時(shí)候，因機(jī)艙起火，墜落到海里，生意人小劉就在這架飛機(jī)上。登機(jī)前，他用20元買了飛機(jī)旅客意外傷害保險(xiǎn)，在整理其遺物時(shí)妻子發(fā)現(xiàn)，2001年他還買了50萬元的人壽保險(xiǎn)。這次空難，他的親人得到保險(xiǎn)公司20萬飛機(jī)旅客意外傷害保險(xiǎn)金，50【案例提示：人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的身體或生命，而人的身體或生命無價(jià)的，因此不存在重復(fù)保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)的問題?！堪咐?：夫妻離異是否會(huì)影響人身保險(xiǎn)合同的效力？2005年5月，林某為其妻子李某投保了保險(xiǎn)金額為2萬元的康寧終身壽險(xiǎn)；同時(shí)，林某又為其女兒投保了洪福終身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為2萬元，均未指定收益人。2007年4月21日，被保險(xiǎn)人李某與女兒遇車禍身故。投保人林某與被保險(xiǎn)人李某之母同時(shí)向保險(xiǎn)公司提出給付保險(xiǎn)金的申請。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查了解到：被保險(xiǎn)人李某及女兒死亡情況屬實(shí)，構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，但投保人林某與被保險(xiǎn)人李某已于車禍發(fā)生前協(xié)議離婚，女兒由李某撫養(yǎng)。據(jù)此，保險(xiǎn)公司拒絕向林某給付身故保險(xiǎn)金。林某申請保險(xiǎn)金不成，遂將保險(xiǎn)公司訴至人法院，請求人民法院判決保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金。根據(jù)人身保險(xiǎn)利益的有關(guān)規(guī)定，此例中的林某能否得到保險(xiǎn)公司的賠付？【案例提示：人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)利益投保時(shí)具有即可，因而可以認(rèn)定保險(xiǎn)合同是有效的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！堪咐?：每位同學(xué)以自己為例，如果你參加旅行社組團(tuán)旅游，出發(fā)前旅行社為你買了旅客保險(xiǎn)，請你根據(jù)以上每種分類法，說說你買的是什么類型的人身保險(xiǎn)？【案例提示：意外保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)、保障型保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)、短期保險(xiǎn)?！堪咐?：人身保險(xiǎn)的作用2006年王菲為七歲的女兒童童購下二千萬港元的巨額儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn)，雖然所供保費(fèi)不菲，但為了女兒幸福亦在所不計(jì)。北京私營企業(yè)家張先生自1997年開始向泰康人壽投保多份人身保險(xiǎn)。2003年底，張因患胰腺癌病逝，泰康人壽為其賠付保險(xiǎn)金共計(jì)820萬元?？率芰紱]買保險(xiǎn)，而且柯受良因性格豪爽，因此收入雖多，卻沒什么積蓄。而且，柯受良從事高危險(xiǎn)的特技活動(dòng)，鮮少有保險(xiǎn)公司愿意承保。就算有保險(xiǎn)公司愿意承保，保險(xiǎn)金也是偏高，所以他一直沒有保險(xiǎn)。再加上他這幾年北京的投資入不敷出，柯受良幾乎沒有積蓄?，F(xiàn)在，柯受良的兩個(gè)孩子正在就學(xué)，柯受良死后其家人經(jīng)濟(jì)成了問題?！景咐崾荆喝松肀ｋU(xiǎn)能能為被保險(xiǎn)人及其家庭提供經(jīng)濟(jì)保障包括：身故利益、滿期利益、傷殘利益、保全資產(chǎn)、抵御通貨膨脹、保障財(cái)產(chǎn)有效傳承，同時(shí)還能作為投資的手段和享受稅收的優(yōu)惠等。】參考資料：人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品（案例庫、資料庫）自我檢測1．人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)比較，有哪些特征？2．人身保險(xiǎn)有哪些種類？3．結(jié)合身邊的事例，說說人身保險(xiǎn)的作用。單元2了解人壽保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)及產(chǎn)品1）定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的概念及保險(xiǎn)責(zé)任2）定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的特征3）定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的種類2.年金保險(xiǎn)與兩全保險(xiǎn)及產(chǎn)品1）年金保險(xiǎn)的概念及種類2）年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)3）兩全保險(xiǎn)的概念4）兩全保險(xiǎn)的特征4）兩全保險(xiǎn)的種類3．新型壽險(xiǎn)及產(chǎn)品1）分紅保險(xiǎn)的概念2）分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)3）分紅保險(xiǎn)的紅利來源及分配方式4）變額壽險(xiǎn)的概念5）變額壽險(xiǎn)的特點(diǎn)7）萬能壽險(xiǎn)的概念8）萬能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)9）新型壽險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別學(xué)習(xí)要求理解掌握并運(yùn)用能解讀常見定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品條款了解能列舉定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的種類掌握并運(yùn)用能說出年金保險(xiǎn)的含義能列舉年金保險(xiǎn)的種類掌握并運(yùn)用能解讀常見年金產(chǎn)品條款掌握掌握并運(yùn)用能解讀常見年金產(chǎn)品條款了解能列舉年金保險(xiǎn)的種類掌握掌握并運(yùn)用能說出分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)理解、了解能解釋紅利的來源了解紅利分配的方式理解能解釋變額壽險(xiǎn)掌握并運(yùn)用能說出變額壽險(xiǎn)的特點(diǎn)理解能解釋萬能壽險(xiǎn)掌握并運(yùn)用能說出萬能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)識(shí)別并領(lǐng)會(huì)能識(shí)別傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與新型壽險(xiǎn)的特點(diǎn)學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1：死亡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1995年10月2日，著名藏族青年笑星洛桑醉酒駕車，由于車速過快，撞入停在路中正在修理的大卡車之中，因傷勢太重，迅即身亡，年僅27歲。在洛桑定居北京后，他將遠(yuǎn)在西藏的父母接到了北京，條件稍好后貸款買了房。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失愛子的同時(shí)，還承受了被迫回鄉(xiāng)的痛苦。因?yàn)槁迳３鲆馔夂螅抠J無法還了，兩位老人又沒有任何經(jīng)濟(jì)來源，銀行將房子收了回去。請分析過早死亡會(huì)給家庭帶來什么后果？死亡保險(xiǎn)主要為被保險(xiǎn)人提供什么保障？【案例提示：過早死亡使得家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱、家人生活費(fèi)用無著落、留下龐大的債務(wù)給家人。死亡保險(xiǎn)主要為被保險(xiǎn)人提供死亡保障，能幫助像洛桑這樣過早死亡者的家庭?！堪咐?：萬能保險(xiǎn)案例小王5年前購買了保額10萬元的壽險(xiǎn)，5年來,，他結(jié)婚生子，還貸款買了房子，雖然負(fù)擔(dān)增加了，但收入也在增長，小王覺得10萬元的保障略嫌不足，但如果再買一份保險(xiǎn)又顯得有些超額，一時(shí)難以決斷。李先生的情況恰恰相反，他在5年前購買了保額20萬的壽險(xiǎn)，近年來他的收入沒有變動(dòng)，支出卻明顯增加了，他貸款買房后每月要還3000元，對于月收入只有5000元的他來說有些力不從心，他想退保，可是因此會(huì)承擔(dān)不小的損失，因此也陷入了兩難境地。有沒有好方法給手中的保險(xiǎn)做加減法，靈活調(diào)整保障額度呢？

【案例提示：小王和李先生可以通過購買萬能險(xiǎn)為自己的保險(xiǎn)做加減法。因?yàn)槿f能保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)費(fèi)繳納靈活，保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的特點(diǎn)?！繀⒖假Y料：各類壽險(xiǎn)產(chǎn)品條款（產(chǎn)品庫）視頻資料：萬能險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、萬能壽險(xiǎn)的特殊權(quán)益（視頻庫）自我檢測簡述定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的特征。簡述年金保險(xiǎn)及兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)。新型壽險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)有何區(qū)別？單元3了解意外傷害保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.意外傷害與意外傷害保險(xiǎn)的概念1）意外傷害的含義2）意外傷害保險(xiǎn)的概念與內(nèi)涵2.意外傷害保險(xiǎn)的特征3.意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任4.意外傷害保險(xiǎn)的給付方式5.意外傷害保險(xiǎn)的險(xiǎn)種學(xué)習(xí)要求理解并運(yùn)用能判定意外傷害事故掌握并運(yùn)用能分析解決實(shí)際案例掌握能區(qū)分意外傷害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)領(lǐng)會(huì)并運(yùn)用能分析解決實(shí)際案例了解了解學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1：醫(yī)療手術(shù)意外事故意外險(xiǎn)拒賠案王先生向保險(xiǎn)公司投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，后因病入院治療，不料手術(shù)中發(fā)生醫(yī)療事故，導(dǎo)致左眼因視網(wǎng)膜脫落失明。出院后，王先生要求保險(xiǎn)公司理賠，卻被拒賠了，理由是醫(yī)療事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。王先生卻認(rèn)為，這次醫(yī)療事故就是一場意外，保險(xiǎn)公司不該拒賠。請討論保險(xiǎn)公司拒賠的理由是否成立。【案例提示：意外險(xiǎn)的“意外”與醫(yī)療“意外”并非一個(gè)概念。意外險(xiǎn)所指的“意外”必須是客觀發(fā)生的事實(shí)，且意外傷害應(yīng)是突發(fā)的、不可預(yù)見的外部力量所導(dǎo)致的。而王某在手術(shù)前，已進(jìn)行手術(shù)簽字，對手術(shù)后果應(yīng)該預(yù)見。】案例2：猝死能否獲得意外傷害保險(xiǎn)賠償投保人李某于某年7月5日為自己向某人壽保險(xiǎn)公司投保了“88鴻利保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金額為10萬元。合同條款規(guī)定：“在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外傷害事故所導(dǎo)致的身故，保險(xiǎn)公司按保單所載明的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金”。李某平時(shí)身體健壯，但在投保次年的4月20日，因工作和其他瑣事忙碌了一天后，晚上6時(shí)30分左右又幫助鄰居的母親辦喪事，精神體質(zhì)處于疲勞狀態(tài)，中間坐凳欲休息時(shí)，連人帶凳后仰摔倒，昏迷不省人事，急送醫(yī)院經(jīng)搶救無效死亡。醫(yī)院醫(yī)生在搶救病歷上注明“猝死”（酒精中毒）。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后及時(shí)進(jìn)行了事故調(diào)查，為了進(jìn)一步確定死因，特聘請了法醫(yī)鑒定中心對被保險(xiǎn)人進(jìn)行死因法醫(yī)鑒定。法醫(yī)鑒定中心出具的死因鑒定報(bào)告確認(rèn)“李某系非病理性意外猝死”，否定了“酒精中毒導(dǎo)致死亡的可能性”。根據(jù)意外傷保險(xiǎn)的構(gòu)成條件，李某的死亡是意外還是疾病，保險(xiǎn)人該不該承擔(dān)賠償責(zé)任？【案例提示：本案中李某的“意外猝死”并不符合條款中“意外傷害”的釋義，故李某死亡不在保險(xiǎn)合同確定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付死亡保險(xiǎn)金的責(zé)任?！繀⒖假Y料：意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品條款（產(chǎn)品庫）意外傷害保險(xiǎn)案例分析（案例庫）視頻資料：高層悲劇兩姐妹同時(shí)墜樓身亡/player/201011Player/2010player.swf?id=1203639自我檢測解釋意外傷害的概念意外傷害保險(xiǎn)案例分析（見案例庫）單元4了解健康保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.健康保險(xiǎn)的概念及種類1)健康保險(xiǎn)的概念2)健康保險(xiǎn)的種類疾病保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)收入保障保險(xiǎn)3)構(gòu)成健康保險(xiǎn)可保疾病的條件健康保險(xiǎn)的特征健康保險(xiǎn)的特別條款觀察期條款責(zé)任期限免賠額條款比例給付條款給付限額條款學(xué)習(xí)要求掌握了解理解并運(yùn)用能判定可保疾病掌握能區(qū)分健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)理解和運(yùn)用能運(yùn)用特別條款進(jìn)行案例分析處理學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1：因病致殘獲賠160萬元4年前，38歲的張先生在中國人壽投保了幸福安康保險(xiǎn)和幸福長壽保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)金額分別為60萬元和50萬元。第二年，張先生被確診為結(jié)腸癌。中國人壽某分公司按照保險(xiǎn)合同，當(dāng)即給付幸福安康重大疾病賠款40萬元。由于張先生因“結(jié)腸癌”已發(fā)生骨轉(zhuǎn)移，進(jìn)行了手術(shù)，術(shù)后右下肢畸形，活動(dòng)受限，長期住院，便再次向該公司提交了身體高度殘疾的理賠申請。保險(xiǎn)公司確認(rèn)被保險(xiǎn)人已達(dá)到高殘賠付標(biāo)準(zhǔn)，將賠付張先生的幸福安康保險(xiǎn)20萬元、幸福長壽保險(xiǎn)100萬元共計(jì)120萬元。張先生累計(jì)獲得中國人壽給付賠款160萬元?！景咐崾荆航】当ｋU(xiǎn)以疾病為主要保險(xiǎn)責(zé)任。本例中的張先生被確診為結(jié)腸癌，并且因?yàn)榧膊?dǎo)致高殘，符合健康保險(xiǎn)重大疾病給付條件，因而能夠得到保險(xiǎn)公司的賠償?！堪咐?：觀察期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司拒賠案市民黎先生，去年年底投保重大疾病險(xiǎn)，投保時(shí)無疾病告知，相關(guān)條款約定等待期為3個(gè)月。今年3月其在單位體檢中查出患有疾病需住院治療，一個(gè)月后出院。后黎先生向保險(xiǎn)公司申請重大疾病險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼的理賠，遭到拒賠。保險(xiǎn)公司此舉是否合理呢？【案例提示：本例中市民黎先生投保3個(gè)月內(nèi)查出重大疾病，仍在合同約定的3個(gè)月觀察期內(nèi)，因此保險(xiǎn)公司拒賠是合理的。】案例3：保險(xiǎn)期限與責(zé)任期限徐先生購買了一張個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)期限從2008年4月1日至2009年3月31日，責(zé)任期限為180日。試分析保險(xiǎn)人在以下情形中應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用：（1）徐先生2008年8月1日患病住院治療，并于2009年1月1日治愈出院；（2）徐先生2008年8月1日患病住院治療，并于2009年8月1日治愈出院；（3）徐先生2009年2月1日患病住院治療，并于2009年5月1日治愈出院；（4）徐先生2009年2月1日患病住院治療，并于2009年9月1日治愈出院?！景咐崾荆海?）由于徐先生在保險(xiǎn)期限內(nèi)患病，并在保險(xiǎn)責(zé)任期限內(nèi)治愈，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)該病所有保險(xiǎn)范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。(2)徐先生在保險(xiǎn)期限內(nèi)患病（2008年8月1日），保單規(guī)定的180天責(zé)任期限在2009年2月1日前結(jié)束。保險(xiǎn)人承擔(dān)該病保險(xiǎn)責(zé)任期限內(nèi)（截至2009年2月1日）的屬于保險(xiǎn)范圍的醫(yī)療費(fèi)用，對2009年2月1日以后的治療費(fèi)用不予補(bǔ)償。（3）徐先生在保險(xiǎn)期限內(nèi)患病（2009年2月1日），治療期在保單規(guī)定的180天責(zé)任期限之內(nèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)全部屬于保險(xiǎn)范圍的醫(yī)療費(fèi)用。（4）徐先生在保險(xiǎn)期限內(nèi)患?。?009年2月1日），保單規(guī)定的180天責(zé)任期限結(jié)束于2009年8月1日，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任期限內(nèi)發(fā)生的屬于保險(xiǎn)范圍的醫(yī)療費(fèi)用。2009年8月1日后至2009年9月1日之間的該病醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在責(zé)任期限之外，保險(xiǎn)人不予補(bǔ)償。】參考資料：健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款（產(chǎn)品庫）健康保險(xiǎn)案例分析（案例庫）自我檢測解釋：可保疾病、觀察期、責(zé)任期限健康保險(xiǎn)案例分析（見案例庫）模塊六再保險(xiǎn)學(xué)習(xí)說明所謂再保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人將自己所承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。對于前者是分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對于后者是分入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，再保險(xiǎn)也稱分保。通過本模塊的學(xué)習(xí)，使學(xué)生系統(tǒng)掌握再保險(xiǎn)的基本知識(shí)，能夠把所學(xué)的再保險(xiǎn)知識(shí)用于分析和解決再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)問題。重點(diǎn)再保險(xiǎn)的概念成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)的特點(diǎn)非比例再保險(xiǎn)和比例再保險(xiǎn)的比較難點(diǎn)再保險(xiǎn)和原保險(xiǎn)的關(guān)系成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)的適用范圍非比例再保險(xiǎn)的發(fā)展過程和計(jì)算單元1初識(shí)再保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.再保險(xiǎn)的基本概念2.再保險(xiǎn)和原保險(xiǎn)的關(guān)系3.再保險(xiǎn)的作用學(xué)習(xí)要求識(shí)記領(lǐng)會(huì)和運(yùn)用能根據(jù)再保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行再保險(xiǎn)案例分析掌握并運(yùn)用（1）能識(shí)別再保險(xiǎn)和原保險(xiǎn)（2）能正確的分析再保險(xiǎn)的作用學(xué)習(xí)參考資料參考案例：9.11襲擊使美國保險(xiǎn)賠償高達(dá)幾百億美元美國遭受襲擊，保險(xiǎn)公司也將面對賠付災(zāi)難。“9·11”恐怖襲擊有近3000人死亡、2250人受傷，保險(xiǎn)賠償金額高達(dá)381億美元?！?·11”恐怖襲擊事件成為美國歷史上損失最為慘重的一次人為災(zāi)難。

根據(jù)“蘭德公民司法協(xié)會(huì)”的研究報(bào)告顯示，“9·11”恐怖襲擊事件中的受害者共獲得381億美元的賠償，這一數(shù)目相當(dāng)于此前最大災(zāi)難保險(xiǎn)賠償額的30倍，其中保險(xiǎn)公司支付了賠款總額的51％。具體而言，在“9·11”事件中遇難或受傷的公民每人平均獲賠310萬美元，共計(jì)87億美元；政府救援機(jī)構(gòu)(如消防員等)遇難或受傷的人員共獲賠償19億美元，其中第一批趕到事發(fā)現(xiàn)場的平均獲賠110萬美元；而賠款的大部分，共計(jì)約233億美元是紐約市各類在“9·11”事件中經(jīng)濟(jì)受損的公司獲得；另外還有約35億美元的賠款支付給了由于“9·11”事件而失去工作、不得不搬家、精神與身體受到傷害的人們。保險(xiǎn)公司、政府及慈善機(jī)構(gòu)等支付了上述理賠款項(xiàng)，其中保險(xiǎn)公司擔(dān)付了51％，共計(jì)約196億美元；政府擔(dān)付了42％，共計(jì)約158億美元；而其余的7％，約27億美元由各種慈善團(tuán)體支付。2004年，美國一家法院裁定，恐怖分子對世貿(mào)中心的襲擊是兩起事件，西爾弗斯坦最高可獲得46億美元的保險(xiǎn)賠款。而自“9·11”事件以來，相關(guān)保險(xiǎn)公司已經(jīng)總共向西爾弗斯坦賠付了25.5億美元。由瑞士再保險(xiǎn)等7家保險(xiǎn)公司共同賠付20億美元。

業(yè)內(nèi)人士指出，盡管此次損失不至于使一些巨型公司破產(chǎn)，但“后遺癥”將十分明顯，日后的經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量、償付能力都將受到影響?！?.11”事件的發(fā)生對美國乃至整個(gè)世界產(chǎn)生了巨大的影響，不僅直接影響了冷戰(zhàn)后世界形勢格局，而且給全球，各國的政府管理帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。【案例提示：再保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能，在巨災(zāi)面前起到巨大的作用】參考資料：再保險(xiǎn)概述（案例庫）自我檢測1．什么是分保？什么是轉(zhuǎn)分保？2．再保險(xiǎn)的作用有哪些？單元2了解比例再保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.成數(shù)再保險(xiǎn)的基本概念、計(jì)算2．成數(shù)再保險(xiǎn)的特點(diǎn)分析3.溢額再保險(xiǎn)的基本概念、計(jì)算4.溢額再保險(xiǎn)的特點(diǎn)分析學(xué)習(xí)要求掌握成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)的計(jì)算了解溢額再保險(xiǎn)的特點(diǎn)學(xué)習(xí)參考資料參考習(xí)題1.某溢額再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分出公司的自留額為50萬元，分保額為“五線”。分入公司的最大接受額是多少?如果發(fā)生400萬元的賠款，計(jì)算分入公司和分出公司分別應(yīng)該承擔(dān)多少賠款?答案：分入公司最高接受250萬，分入公司承擔(dān)250萬的賠款，分出公司承擔(dān)150萬。2．某分出公司的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)再保險(xiǎn)安排，采用成數(shù)和溢額兩個(gè)分保合同混合運(yùn)用，假定成數(shù)分保最高限額50萬元，分出人自留40%，分出60%，溢額合同限額為4線，即200萬元，總承保能力為250萬元。某年度合同項(xiàng)下共承保5條船舶，請分別計(jì)算兩個(gè)合同的金額及責(zé)任分配，并將計(jì)算結(jié)果填入下表。單位：元船保險(xiǎn)金額成數(shù)分保溢額分保金額金額自留40%分出60%A10萬10萬4萬6萬0B50萬50萬20萬30萬0C100萬50萬20萬30萬50萬D200萬50萬20萬30萬150萬E250萬50萬20萬30萬200萬參考資料：再保險(xiǎn)：拓展資源（習(xí)題庫）自我檢測1.在某再保險(xiǎn)合同中，分出公司承保金額為960萬元，其自留額為120萬元，它與甲公司簽訂了3線的第一溢額再保險(xiǎn)合同，與乙公司簽訂了4線的第二溢額再保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)為40萬元，保險(xiǎn)賠款為640萬元，則甲公司應(yīng)收保費(fèi)及應(yīng)付賠款分別為(A)A．15萬元，240萬元 B．15萬元，320萬元C．20萬元，320萬元 D．20萬元，240萬元2.某保險(xiǎn)公司承保了一筆價(jià)值2000萬元的業(yè)務(wù)，決定自留60%，分出40%，后該筆業(yè)務(wù)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成損失100萬元，則原保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)多少賠款？(C)A．100萬元 B．80萬元C．60萬元 D．40萬元單元3了解非比例再保險(xiǎn)基本內(nèi)容1.險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)的基本概念、計(jì)算2.事故超賠再保險(xiǎn)的基本概念、計(jì)算3.賠付率超賠再保險(xiǎn)的基本概念、計(jì)算學(xué)習(xí)要求掌握險(xiǎn)位超賠、事故超賠和賠付率超賠再保險(xiǎn)的概念和計(jì)算學(xué)習(xí)參考資料參考習(xí)題1.假定超額賠付率再保險(xiǎn)合同規(guī)定，賠付率在70%以下由分出公司負(fù)責(zé)，超過70%至120%由接受公司負(fù)責(zé)，并規(guī)定60萬元為限額?，F(xiàn)分出公司當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入為100萬元，已發(fā)生賠款為135萬元，請計(jì)算分出公司和分入公司的賠償金額。答案：分出公司賠償額為135萬-50%×100萬=85萬分入公司賠償額為50%×100萬=50萬2．某一超過100萬元以上600萬元的險(xiǎn)位超賠分保合同。如果一危險(xiǎn)單位發(fā)生800萬元的賠款，計(jì)算分入公司和分出公司分別應(yīng)該承擔(dān)多少賠款?.答案：分入公司賠款為600萬分出公司賠款為200萬參考資料：再保險(xiǎn)（習(xí)題庫）自我檢測1.在某險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)合同中，分出公司自留額為300萬元，分入公司負(fù)責(zé)的賠償限額為300萬元。如果一危險(xiǎn)單位發(fā)生700萬元的賠款，分出公司應(yīng)該承擔(dān)的賠款是(C)A.100萬元B.300萬元C.400萬元D.700萬元2.假定超額賠付率再保險(xiǎn)合同規(guī)定，賠付率在70％以下由分出公司負(fù)責(zé)，超過70％至120％由接受公司負(fù)責(zé)，并規(guī)定60萬元為限額?，F(xiàn)分出公司當(dāng)年的保險(xiǎn)費(fèi)收入為100萬元，已發(fā)生賠款為135萬元，則分出公司的賠付責(zé)任為（D）A．10萬元 B．20萬元C．70萬元 D．85萬元模塊七保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理學(xué)習(xí)說明保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理包括了公司的組織形式和機(jī)構(gòu)設(shè)置，保險(xiǎn)的營銷，保單的核保與保險(xiǎn)事故的核賠，以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)，保險(xiǎn)資金的應(yīng)用這幾個(gè)環(huán)節(jié)。通過本模塊的學(xué)習(xí)，使學(xué)生系統(tǒng)掌握保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理基本知識(shí)，了解保險(xiǎn)公司的基本運(yùn)營情況。重點(diǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的主要內(nèi)容保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)率及其構(gòu)成保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容保險(xiǎn)營銷的概念、保險(xiǎn)營銷的基本模式保險(xiǎn)展業(yè)流程；電話約訪的基本原則；銷售面談的注意事項(xiàng)。保險(xiǎn)承保、核保及其關(guān)系，核保的意義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的核保流程保險(xiǎn)索賠、理賠及其關(guān)系理賠的意義和理賠的主要任務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的理賠流程理賠所需資料理賠案例分析保險(xiǎn)客戶服務(wù)的意義與內(nèi)容壽險(xiǎn)保全的內(nèi)容與程序保險(xiǎn)資金的主要構(gòu)成及其運(yùn)用的主要渠道我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用的現(xiàn)狀難點(diǎn)保險(xiǎn)公司的組織形式費(fèi)率厘定的方法保險(xiǎn)營銷的重點(diǎn)內(nèi)容、保險(xiǎn)電話營銷注意事項(xiàng)電話約訪的基本原則；銷售面談的注意事項(xiàng)。核保因素分析生存調(diào)查索賠與理賠的關(guān)系理賠的主要任務(wù)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的內(nèi)容壽險(xiǎn)保全的內(nèi)容資金運(yùn)用的主要渠道單元1初識(shí)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理基本內(nèi)容1.保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理環(huán)節(jié)2.保險(xiǎn)公司組織形式和機(jī)構(gòu)設(shè)置3.保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)率及其構(gòu)成4.我國保險(xiǎn)監(jiān)管的概況學(xué)習(xí)要求熟悉保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)及其內(nèi)容了解保險(xiǎn)公司組織形式和機(jī)構(gòu)設(shè)置熟悉保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)率及其構(gòu)成了解我國保險(xiǎn)監(jiān)管的概況能分析保險(xiǎn)公司各職能部門的主要職責(zé)學(xué)習(xí)參考資料參考資料：2009年修訂前的《保險(xiǎn)法》第七十條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式（1）股份有限公司；（2）國有獨(dú)資公司。2009年新修訂的《保險(xiǎn)法》刪除了有關(guān)保險(xiǎn)公司組織形式的特別規(guī)定，今后保險(xiǎn)公司在組織形式上直接適用公司法。參考資料：《保險(xiǎn)法》2009新版；《保險(xiǎn)法》2002舊版自我檢測1、解釋保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)率及其構(gòu)成2、簡述保險(xiǎn)監(jiān)管的意義和內(nèi)容單元2熟悉保險(xiǎn)營銷與保險(xiǎn)展業(yè)基本內(nèi)容1.保險(xiǎn)營銷1）營銷2）營銷與推銷的區(qū)別3）營銷的管理層次4）保險(xiǎn)營銷5）保險(xiǎn)營銷的重點(diǎn)內(nèi)容6）保險(xiǎn)營銷的基本模式2．保險(xiǎn)展業(yè)1）展業(yè)2）保險(xiǎn)展業(yè)的基本流程電話約訪銷售面談銷售促成遞送保單和要求轉(zhuǎn)介紹學(xué)習(xí)要求了解并運(yùn)用能正確區(qū)分營銷與推銷。了解領(lǐng)會(huì)并運(yùn)用（1）HYPERLINK\l"_Toc340483053"熟悉保險(xiǎn)電話約訪話術(shù)，并能進(jìn)行電話約訪演練（2）HYPERLINK\l"_Toc340483053"熟悉保險(xiǎn)銷售面談話術(shù)，并能進(jìn)行銷售面談演練（5）HYPERLINK\l"_Toc340483053"熟悉保險(xiǎn)銷售促成話術(shù)，并能進(jìn)行銷售促成演練（4）HYPERLINK\l"_Toc340483053"熟悉保險(xiǎn)轉(zhuǎn)介紹話術(shù)，并能進(jìn)行轉(zhuǎn)介紹話術(shù)演練學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1在湖南保險(xiǎn)業(yè)，唐娟娟是一位特立獨(dú)行的保險(xiǎn)營銷精英。這位“80后”女孩，僅用2年時(shí)間，就留下了一串串令人稱羨的足跡：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司長沙市一區(qū)經(jīng)理，個(gè)人業(yè)績名列全市第一，全省保單的單件年繳紀(jì)錄，全國首屆“就業(yè)之星”……一次，娟娟拜訪一家金融企業(yè)高管，為他整理保單時(shí)，她發(fā)現(xiàn)這位高管擁有的保險(xiǎn)少得可憐。她當(dāng)即直言：“在銀行管理方面，您絕對比我強(qiáng)，但在保險(xiǎn)理財(cái)方面，我是專家，請您相信我！”高管對其刮目相看，經(jīng)過近兩個(gè)小時(shí)溝通，高管當(dāng)即簽下200萬的保單。談及這次簽單經(jīng)歷，娟娟坦承“是我的自信和專業(yè)的素質(zhì)打動(dòng)了他”。說起自己的專業(yè)，她非常感謝自己的母校保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院。她的老師則回憶，“娟娟當(dāng)時(shí)是學(xué)校里最勤奮的學(xué)生，所有的問題她都要搞清楚才肯罷休?！薄景咐崾荆捍砣送其N保險(xiǎn)產(chǎn)品】銷售話術(shù)話術(shù)1電話約訪話術(shù)喟，你是***先生嗎？我是您的朋友***介紹的，我叫***，在***保險(xiǎn)公司工作，我想去拜訪您。出于禮貌，先給您打個(gè)電話，征得您的同意，不知您是不是有時(shí)間。您放心，我不會(huì)讓您為難的，我只是給您做一個(gè)需求分析，買不買沒有關(guān)系，您看我講的有沒有道理，您的朋友對我很信任，我不會(huì)讓您埋怨他的。話術(shù)2銷售面談話術(shù)很感謝您給我時(shí)間，您的朋友對我很信任?？吹贸鰜砟銈兊年P(guān)系也不錯(cuò)，所以我才有機(jī)會(huì)坐在這里。我今天來，就是想給您做個(gè)分析，買不買沒有關(guān)系，您聽我講的有沒有道理，也許能改變您過去的印象，我大約需要20分鐘的時(shí)間，幫您做一個(gè)家庭保障分析。話術(shù)3銷售促成話術(shù)您是一家之主，在您的呵護(hù)下，您的太太和孩子生活得無憂無慮，這個(gè)世界上有許多意想不到的事情會(huì)發(fā)生，比如意外疾病，那時(shí)您的太太和孩子失去的不僅僅是丈夫和父親，還失去了家庭穩(wěn)定的收入來源。每個(gè)人都有積累財(cái)富的目標(biāo)，可是我們會(huì)存錢買房買車，總達(dá)不到儲(chǔ)蓄的目標(biāo)，只有人壽保險(xiǎn)能使您迅速積累一筆資產(chǎn)，有了這筆資產(chǎn)您的養(yǎng)老就不用愁了！話術(shù)4轉(zhuǎn)介紹話術(shù)保險(xiǎn)是我的工作，我很熱愛這份工作，需要很多朋友的支持和幫助，您看我有沒有讓您為難??？那您就幫我介紹幾個(gè)朋友吧，我?guī)退麄冏鰝€(gè)分析，您放心，我不會(huì)讓他們?yōu)殡y，更不會(huì)給您丟面子的！參考閱讀資料：“80后”畢業(yè)僅兩年年薪60萬/20100527/310905422.html保險(xiǎn)銷售技巧_面談技巧_保險(xiǎn)銷售話術(shù)大全/special/yingxiao/baoxianxiaoshoujiqiao.html保險(xiǎn)營銷話術(shù)集錦/syylbxpd/bxyx/xshs/bxhs/2010-04-29/1125293.html自我檢測什么是保險(xiǎn)營銷，它涉及到的管理層次有哪些？2.保險(xiǎn)銷售面談和保險(xiǎn)銷售促成有哪些注意事項(xiàng)？單元3熟悉保險(xiǎn)核保基本內(nèi)容保險(xiǎn)承保、核保及其關(guān)系核保的意義核保因素與核保資料財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保流程人身保險(xiǎn)的核保流程7.核保結(jié)論

學(xué)習(xí)要求理解保險(xiǎn)承保、核保及其關(guān)系認(rèn)識(shí)核保的意義了解核保因素與核保資料能結(jié)合案例分析保險(xiǎn)核保的主要因素了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保流程熟悉人身保險(xiǎn)的核保流程了解核保結(jié)論能結(jié)合案例辨析核保的流程及其內(nèi)容學(xué)習(xí)參考資料參考案例案例1劉睿一，男，27歲，湖南長沙人，未婚，醫(yī)藥公司業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)需要經(jīng)常出差和喝酒，性格豪爽，為人熱情大方。因酷愛汽車，在考完了駕照以后，花7萬元買下了一個(gè)業(yè)務(wù)單位的一輛舊車做代步及省內(nèi)出差用?，F(xiàn)欲購買交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車損險(xiǎn)7萬元、車輛三責(zé)險(xiǎn)20萬元車輛。投保車輛的情況如下：國產(chǎn)一汽豐田威馳1.6VVT-1，手動(dòng)變速箱，黑色五座，車齡三年，已經(jīng)行駛125000公里，車況正常。此案例中，核保時(shí)主要考慮哪些因素？【案例提示：該案例主要是購買的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)而在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主要考慮的是三個(gè)方面：一、車輛本身因素：廠牌車型；行駛區(qū)域；使用性質(zhì)；噸位；座位；排氣量.二、駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn)：年齡、性別；技術(shù)經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)、婚姻狀況；品行、嗜好、作風(fēng)及肇事記錄.三、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素：地理環(huán)境（氣候、地形地貌、路面狀況）；社會(huì)環(huán)境（法制、治安、人文、自律及監(jiān)管）】案例2張三，男，42歲，身體健康，經(jīng)營一家建材店，自己主要跑貨源及銷售。年收入8至12萬元左右。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的勸說下，他準(zhǔn)備給自己、妻子王麗以及妻弟王永都購買保險(xiǎn)，年交保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)32450元，分別為：張三：終身壽險(xiǎn)10萬，重疾險(xiǎn)10萬，年交保費(fèi)8800元；王麗：10年期定期壽險(xiǎn)50萬，重疾險(xiǎn)50萬，年交保費(fèi)20250元；王永：終身壽險(xiǎn)5萬，意外險(xiǎn)10萬，年交保費(fèi)3400元。王麗，女，41歲，家庭主婦，主要在家照顧公公婆婆和13歲女兒的生活，愛打牌不愛運(yùn)動(dòng)，身體一直不太好。王永，男，35歲，換了多次工作后，現(xiàn)在幫姐夫張三開車，主要負(fù)責(zé)送貨。因?yàn)橐恢蔽椿?，生活很不?guī)律，吃飯睡覺無正點(diǎn)。此案例的核保主要考慮哪些因素？【案例提示：該案例是購買人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行人身保險(xiǎn)核保時(shí)常從以下三個(gè)方面來進(jìn)行分析分別是：一、健康因素年齡、性別、體格、往病史與現(xiàn)病史、家族史。二、非健康因素：職業(yè)、生活習(xí)慣、業(yè)余愛好、生活環(huán)境、保險(xiǎn)利益、道德或心理因素；三、財(cái)務(wù)因素：、收入狀況、保費(fèi)支付能力、保額的確定、險(xiǎn)種的確定】案例3業(yè)務(wù)員小張得知姐夫考到了駕駛執(zhí)照，姐姐告訴他說：“你姐夫開車從來不系安全帶，我真怕他會(huì)出事”，小張說：“那就幫他買份保險(xiǎn)吧！”姐姐說：“行，你幫他辦吧！”小張雖然也知道應(yīng)該征求姐夫的同意，但他想：“都是自己人?！彪m然他知道姐夫曾因運(yùn)動(dòng)受過傷，做過手術(shù)，但他想反正姐夫現(xiàn)在很健康，所以他替姐夫填了投保單，健康聲明書，同時(shí)在健康告知一欄，全選了“否”，讓姐姐