《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日【答案】ACZ3K2G2I6W3U10U5HP8Y1Z9I4L3Y10K7ZP5R8F4T10J4D3O62、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】DCZ5C5I6I5M8Q10J3HR8S4H6S9C4V7U9ZH3C4L2R10Y7G2X23、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托【答案】BCW1H9R2N2Y7A8W9HQ5Q8L7Q3X6A9K4ZI2P4E10V2N3J4L104、根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發生后（）小時內要向銀監會或其派出機構報告有關情況。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACM6L2K4J10T8R4X8HV6Z4N1S6B5M4U9ZP3G4Y8X7R10M6B15、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃公司發起人，應滿足最近1年年末總資產不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.500

B.600

C.700

D.800【答案】DCQ4F2N8B5H5W5S8HW6Z8D8O2I7F3M5ZB5B7M7Z4L4A2F46、合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行（）報告。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.風險控制部門【答案】ACF8P3S8U9Y6Q8D3HK9O9X4H6P9S5X8ZP4D9D1X7X6Q5G97、銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.商業匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款【答案】BCM3K1L1V5E3K1I7HG7Y9M6E5K3Q9D3ZN2N3H10E2A2X4K58、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個月

D.一般以抵押方式發放【答案】CCO3P3A3H8Y8D3E4HG9V7O10H7R9L8H8ZT4U4F10K6F8N8P29、同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】DCC6Y10N1U10H5W8E7HT8S9G9T4R1Q7B6ZL7V3R3I8N5E7J110、商業銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告【答案】ACY6F8O8D7U6I10G7HN1P10O8Y8C6L3D6ZL5M9T6O2Y8X8U611、金融工作的永恒主題是（）。

A.深化金融改革

B.服務三農和小微企業

C.防范化解金融風險

D.擴大金融開放【答案】CCG1Q9T3X2Q10F4L4HI3U5C8R9H9X1X10ZK8H10P8J4X3N1N312、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個人生產經營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規避

D.商業銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖【答案】CCU6H6Q10Z10V6Q2O6HR7M3L9L4L10C10O9ZX4P6I1I3J7W1G113、我國商業銀行的利息收入通常占總收入的()以上。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】BCN2B1N2I6W4M9Q4HO9T4G8C4A6W1E3ZX5U6C8X4S4H1U514、關系營銷層次中，被稱作頻繁市場營銷的是()。

A.一級關系營銷

B.二級關系營銷

C.三級關系營銷

D.超級關系營銷【答案】ACH10B2Z10L1Y4C5Y1HN10I6Q5R3B9G2D1ZQ10V3Q6C10A4J10T515、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業協會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監會【答案】DCE2C9E8J1S4Q2T9HE3H5U1N7A6U8D7ZK5G8R2W1M6Q6H616、租賃資產證券化業務是指金融租賃公司作為（），將金融租賃公司應收融資租賃款信托給（），由受托機構以資產支持證券的形式向（）發行受益證券，以該資產所產生的現金支付資產支持證券收益的結構性融資活動。

A.受托機構；發起機構；投資機構

B.發起機構；投資機構；受托機構

C.發起機構；受托機構；投資機構

D.投資機構；發起機構；受托機構【答案】CCG8H10Y6H1T9O9E10HF7E9W6V5G10B10L7ZG9X6D5A1V7I9X317、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCW6A3G10S1O1V9J4HH7Z7Z2M3N6N10N8ZT8G10Y2N10M3G10W1018、行政復議的具體程序不包括（）環節。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋【答案】DCH2E7L9S4L2Q8H9HP10T9G2O9I2A9C5ZV9Z7W5L5M6J3Z619、為了協調生產過程各個方面的活動和實現生產活動的預定目標，必須進行生產控制。廣義的生產控制包括()。

A.計劃安排

B.技術監督

C.庫存控制

D.質量控制

E.生產進度控制及調度【答案】ACY9Q10F7P8X6D2Q9HC5D5Y5T5M9Y4J10ZJ1W1Q7F1T1P6S120、個體工商戶、個人獨資企業投資人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款【答案】BCN10R4I9C8M3N10L4HN9S10B5R9J10V8D1ZT7U10O5E3O3L4A721、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是（）。

A.對空白卡和制卡業務的管理

B.對成品卡和密碼信函的登記管理

C.對柜員管理

D.對持卡人管理【答案】DCF4L9Z6Z1X8G6E5HE10U3J4D5F7P1S2ZA5F1P1Q2S1J10R522、金融機構屬于個人性質的保證金存款，比照（）利率執行結息、計息。

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.單位協定存款

D.協議存款【答案】BCG5I3M1E8S4N8Y3HA9X10Z9S2S5W7T4ZD8F6R5O6O8D10Z1023、根據《銀行業監督管法》，下列不屬于國務院銀行業監督管理機構可以采取的監管強制措施的是（）。

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

C.責令分支機構終止營業

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】CCC4A4J4R2U5Y4A10HC3F3C7H2Y1H3J3ZB3Z1I5P1J9A9I924、商業銀行流動性風險管理的治理結構中，（）應制定、定期評估并監督執行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。

A.董事會

B.高級管理層

C.監事會

D.銀行指定的專門部門【答案】BCG10E3O4V4H4B7U2HC6D6R5L9G8A9G3ZL1G3I7G10B7H8P925、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。

A.1

B.3

C.6

D.12【答案】CCQ4U9U9R10E9W5C8HY3Q10L5F10K3U2M3ZT5U6H10F9U1H1J526、由于人民幣匯率波動，導致某商業銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。

A.商品風險

B.匯率風險

C.一股票風險

D.貨幣風險【答案】BCZ4S6L7S9X3L10C9HP5X5A4E4W5C4E9ZM2W1U5G7U6P1Y827、國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】BCX10E2U5Y5I9I8B4HI5B8G10E8D1O7C4ZY10B3M8C4U7L4E228、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】DCB10V9V1R5U8N3O1HK9I8O2S9B1Z9Z4ZA2Z9X2U5T9C8T329、下列最能體現銀監會“管法人”的監管理念的是（）。

A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內控機制

C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

D.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解【答案】DCZ7D8C1Z8T2P7Y8HR10J7F3I6N8A10P5ZH10P2N8N8M2P4K1030、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。

A.權益乘數

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.資產利潤率【答案】CCF1G10D1D4N5U7U4HU1F4Y9W1F7O7C2ZU8E5C8N6U7W7H731、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.政策風險

C.代理行風險

D.參加行風險【答案】BCZ4G5A7B2M7G6P3HB9H4O8O3E7K6A6ZB10O3Z6B9Y2B1P332、下列關于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎知識

B.針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者開展專項教育活動

C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念

D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課【答案】CCB10B9X4G3B2D9F8HY10H5Y9B4K10C9D8ZT8Z10T10E1V8S10B433、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】ACL5Y8B7G1T4Y6P3HJ1L5I8C2Z5I6H3ZG10P8H6R10H6Q7L434、有基礎心臟病的病人，心力衰竭癥狀常由某些原發疾病或增加心臟負荷的因素誘發，常見誘因有（）

A.感柒

B.心律失常

C.情緒激動

D.血容量增多【答案】ACV4O7K3X4V6J6Y10HG10E7C7U6D9Z2L3ZK3W3U7R6O9I3D135、《巴塞爾資本協議Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.外部監管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內部監管【答案】DCJ9Y5W5V2O4E9K4HC4S2U9A9H9V5E2ZV4R9T6N7L4I9I536、依據清償方式不同，銀行卡業務可分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡【答案】BCU2X10Y1C6O1Q5X3HQ6W6H10R6E9Z3D3ZS4D6P3T9T3E10H637、下列不屬于流動性風險監測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.最大十戶存款比例

D.流動比率【答案】DCX5Q10B8G2L4O10G6HU1Q8W2V5T7K4L5ZN6Z7C10D3O5P2J238、()是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則【答案】ACY2V4N2H1A9D2U10HO10D6O9S8B9E7U4ZV6D7J8D7H3F8G139、商業銀行可以不計提市場風險資本的是（）。

A.利率風險暴露

B.結構性外匯風險暴露

C.股票風險暴露

D.商品風險暴露【答案】BCU1N3P1O4P7T8R5HB2M2C7J1B9Z7K9ZV3K5S6B2K4P2P540、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】DCP8F2Y8O10G10E4A1HZ1O10D10J8C8Y8J4ZC9M7W1Q1Q2C7N341、()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.期貨公司

C.證券公司

D.保險公司【答案】ACS8G10T8U7Y8I1S9HD8N5U5D6Y4R1N7ZL2I5F8U7R5Q6C442、()是指在商業銀行資產負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.表外業務

C.表內貸款

D.擔保貸款【答案】CCX2Q1O1J10J10F6A3HP9X8J10C1L1M4R4ZG1F3P4D6U1L3H643、2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.8000億元【答案】BCP8F3C2Z8P7H6Z4HC1F1C3P2G3J3H7ZF5W8X3J5X4I6C344、對連續（）年被評為基本稱職的監事，監事會應當建議將其罷免。

A.一

B.兩

C.三

D.五【答案】BCS8D3X9P10P10K8H6HI1J10Q4S4K1K10F8ZX4M2F9W10B2I1C245、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】DCG6H10W7F5I1J2N10HJ1G9Q2U5B7P7V3ZV3Q7A4F9G4A4T346、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。

A.制定管理人員的職業規范

B.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任

C.維護存款人和其他利益相關者合法權益

D.定期評估并完善商業銀行公司治理【答案】ACC1B5W7W8Y8K9Q10HR1W2V3C10G6X8L6ZA5F4B5G1S10B7M447、監督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。

A.30

B.60

C.90

D.120【答案】CCT5N1Y6N4L2S7R7HL3Y8L8K10W10T1F1ZQ2D6J4E8P5O10A948、商業銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債【答案】BCO10I9E1D4G10N7U9HU3X10R4N1P5O6Z9ZU10Y1U1V7E1W6A949、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。

A.申請

B.受理

C.審理

D.事后反饋【答案】DCJ10Z9C3C1O10U4K3HK4T8B6I8Z9J8S6ZC3M9Z9A4U9O4W1050、下列關于銀行業監管“三管一提高”說法正確的是（）。

A.管法人、管風險、管內控、提高穩健性

B.管法人、管風險、管內控、提高透明度

C.管股東、管風險、管內控、提高透明度

D.管運營、管風險、管內控、提高透明度【答案】BCB1O3O9J5N6M7J10HO6N9A9A10C1Y3M4ZU6X2I4K5G1O4I751、我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側結構性改革

C.五大政策支柱

D.穩中求進【答案】CCW5K9E5H3P2F3S3HD6N1I4F8F9D8C8ZK9E8L1K5F1X1Z152、關于不良貸款下列說法錯誤的是（）。

A.資產質量的相關指標包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變為可疑貸款和損失貸款的金額與可疑貸款之比【答案】DCH6K9B6Z4S10O10K1HV3U1Q5R9J7T9C8ZI4Y9A6N6E8T5K453、()的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。

A.數字時代

B.網絡時代

C.信息時代

D.媒體時代【答案】CCT10N1T2C5R4H3V7HM8R4E10O5N3P2J4ZQ6K1J10N6R2E7Y754、清算方式不包括（）。

A.行政清算

B.司法清算

C.股東清算

D.債權人清算【答案】DCI2B4M8H10F2A3O4HG3G4X6P2H9W4N3ZD2F4A4K3M8B5W255、（）是復議機關審理復議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網絡審理【答案】ACB7P1W3F5A4W4C4HO6A8I8R7R4P9X7ZN10E2G1O10C3Q10V1056、商業銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則的是（）。

A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員

B.內部審計部門負責人兼任合規部門負責人

C.信貸業務客戶經理同時負責貸款風險分類

D.副行長同時分管零售貸款業務和公司信貸業務【答案】ACW10J4O2D7N4J2S2HC6B6Y8W5A8N10V8ZQ4L8R10W1Q3E4E357、商業銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告【答案】ACR9W1N3J7Z6H2U9HJ3C9F3J5G1H5V7ZJ5N2Q10E5V3T6D1058、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.風險性

B.復雜性

C.單一性

D.流動性【答案】BCI2D8Z7W6S10J5S3HW10K8F2V6U2A5C4ZK9A7I7O5Q7R9D559、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%【答案】DCC9G2U4M2H1M7Q10HT3D8S1Q3M4Q3O5ZF1S4U4K2C9P7Y360、（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.扣除項

D.優先股【答案】ACL10V10N9J10U1N5R8HC6V9E4X10Q3Z5I7ZY4V5Z1T9O9W7Z861、下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業務的是（）。

A.向個人發放不超過30萬元額度的消費貸款

B.吸收公眾存款

C.向境內金融機構借款

D.發行理財產品【答案】CCX4X1U6Y6V7M7B2HC10V4G5V3X2Z2X7ZJ6R9I2T3D1I8V562、2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元【答案】BCK6P2A6H8T8F2B1HU7W10O3W8S7C7U3ZR9T4P9J7H7F8J463、流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于（）；擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。

A.100%；100%

B.50%；100%

C.50%；50%

D.100%；50%【答案】ACW5R5D4R4M10H6L1HB2D6A4H1K7R4S5ZU8P2F9B3M8N7U364、流動性覆蓋率是指合格優質流動性資產占未來（）現金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年【答案】ACO4O6Q6T7Y9G8F2HT3P4N7D9I6M8T2ZX4V5H9K8C3O6R965、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當性進行審查，銀行業監督管理機構建立了相關程序，其程序不包括（）。

A.考核

B.考試

C.考察

D.面談【答案】DCM9T5E8E9E8W2G6HL2S9E3N9L8B2T3ZY9U8H4I2Y5Z5T566、《商業銀行法》要求，商業銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

A.五個月

B.六個月

C.三個月

D.四個月【答案】CCA1G10I10J8E5Z3F3HN7S4K10C3O3Z4L1ZZ1R3K2F2C10E5V267、商業銀行可以采用標準法或（）計量市場風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法【答案】ACQ10I7X3O6B5Z4D2HG3K3T6L5O5T6T1ZZ1X5E2O7F3A6W568、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】CCK6W1J10P5H6T3J3HQ6V7H4D5T2C8D9ZB1R7Q6W1N6G10U269、銀行金融創新應堅持的原則不包括（）。

A.維護大股東利益原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.知識產權保護原則【答案】ACH5A2K1I9Z9Z6J9HO1Z10O3C10O4Y3Z7ZV5W2W4W2Z8V7M270、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。

A.權益乘數

B.資本利潤率

C.成本收入比

D.資產利潤率【答案】CCE7B4Q9W1E2H10X3HY3D3F6Z6Y2H1N10ZF7W2N8V2X4M3J871、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監測和分析。

A.并表監管

B.定量監管

C.定性監管

D.跨業監管【答案】BCD4X4J8Z10K2Z5X10HB8Y3P9B6K3U5F10ZO6H9K7X4W5Q10Q272、行政復議的具體程序不包括（）環節。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋【答案】DCG9G6H7V6K6B1T1HR5N8Z3G7W5M5C4ZA7Z5T4X1V8G9H873、發照標準指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7【答案】BCR4I5N8D7S6J8G3HC1P7S7W4R3V5M3ZT8X7S4M10G2R6Z174、代表（）以上表決權的股東可以提議召開董事會臨時會議。

A.1/5

B.1/10

C.1/15

D.1/20【答案】BCY5A10N10C5Q2V3K8HR3D7U8P1T7A4I7ZV8T1E6G8I7J9K475、行政復議的具體程序不包括（）環節。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋【答案】DCK10N6Q9D9X1U4R6HZ6B10Y8W10B2F4W8ZU3S5A7L3N6K1Z876、對連續（）年被評為基本稱職的監事，監事會應當建議將其罷免。

A.一

B.兩

C.三

D.五【答案】BCJ3W2U8U6X3U2Y2HS2T6J8N7Z3F9O5ZV1E9L6N1Q3U3F1077、（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.合規風險【答案】DCN10D9R8X2I7Y8G5HF4E6T3P10W5M9J1ZW3L7N2K9J10K9D878、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質量

C.改革的關鍵是產業結構優化升級

D.根本途徑是深化改革【答案】CCW2I5I5O5C1B2O6HQ5A4S3C8D6U1G4ZG3Y4P3X9G9S7F379、下列不屬于商業銀行關聯方的是（）。

A.間接控制商業銀行的法人

B.商業銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業銀行的主要自然人股東

D.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人【答案】BCY6X5O1W10O1V6C8HP1L5V10Z1Y4Z8I6ZR1I6B8X4S7C5E480、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額【答案】BCU7B5N5V2P3R4H5HM2Q3A6U4W7Y8D5ZO5G4A9E1V8O10T381、重大投訴處理的原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.公事公辦、決不妥協

C.有效控制、減少影響

D.公正誠信、實事求是【答案】BCB3X7U6O2J4F9Z4HA7A10K10H1T2N9Z5ZP3B6G5G5O9V10I982、()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。

A.流動性風險

B.市場風險

C.經濟風險

D.戰略風險【答案】BCX7A7B2R1Z6P1K6HC2C5P2Y9H10I10J6ZO9N2O9H3V8K1D383、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款【答案】DCQ9I6Z9Z5I2M10Z1HY7F1R3O5V7Q1B6ZZ9E1J3O7J2R4E184、下列選項中，關于合規文化的實現說法錯誤的是()。

A.樹立“合規從中層做起”的理念

B.樹立“合規人人有責”理念

C.樹立“主動合規“理念

D.樹立“合規創造價值”理念【答案】ACJ4V8E9M4N9E6V3HL10R10Z8K9U8S9M9ZT10E10Z7I1H2A3I285、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.總資產

C.凈利潤

D.總資本【答案】ACF2F9U2C3R8Y5P2HP6R6A7O9Q4O9A4ZF10V9B7Y8W4D8A486、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數股東資本可計入部分

D.少數股東資本可計入部分【答案】CCB3I10H3R4B9P3C7HG4Y8F1Y5C6K8K10ZC3S5V5A9Z3R5O887、下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。

A.限制資產轉讓

B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準

C.限制分配紅利和其他收入

D.限制部分股東的權利【答案】DCW3V2Q4F10Y7P7Z9HL10R4Y2T10M2S6G1ZJ7Q2U10Y4N6J5H688、合格優質流動性資產中二級資產占比不得超過（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】DCF5A10R9D6X7R10R7HB8Z4S3B2Z5X1U10ZE3Z7O5U6H10I3Q789、從商業銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。

A.內控不完善

B.業務不合規

C.核算不真實

D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】DCW1N6R3I7P2M2E7HN5A6M2F6F7A7R2ZD8W4U5R8D1F3K790、在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統業務加強監管，并且加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結算、理財

C.信用卡、代收代付、理財

D.信用卡、代收代付、支付結算【答案】ACA7X4B1X2T4T8M1HI6K1T3F10L6T7H2ZL6V4X9D6J6B5F591、商業銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。

A.高于

B.低于

C.等于

D.等于或低于【答案】DCV7M1C1K2E3C2R3HM5M2F7P8J1P2Q6ZJ8N5G2I4M6L5N192、從銀行管理角度來看，相對于監管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A.會計資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.凈資本【答案】BCX4X6B5Y8O2U1K8HH9O4U2U2L8K1I6ZB2C7K1B8B4W4R493、辦理支付結算業務時，因工作差錯發生延誤，影響消費者資金使用的，應當按照中國人民銀行（）的有關規定計付賠償金。

A.《支付結算辦法》

B.《支付結算管理辦法》

C.《支付結算法律制度》

D.《支付結算法》【答案】ACQ7Y2B9L8B7I6O5HQ9M3S9A10H1C5K9ZU10Z7M8U4E5R6P594、財務公司可以為成員單位辦理委托業務，下列行為中屬于違規行為的是（）。

A.接受企業集團成員單位委托向購買成員單位產品的客戶辦理委托

B.將委托業務與自營業務實行分賬管理

C.要求委托業務資金來源不能是信貸資金

D.不承擔委托業務的風險【答案】ACI1S1Q9K6P2G6I5HA4J4Q5K9V2V1X10ZW9S2K10R10Z4S2A995、商業銀行是經營風險的機構，風險管理是其生命線，一家銀行能走多遠，取決于其（）。

A.風險承受能力

B.風險控制能力

C.風險管理能力

D.經營能力【答案】CCW1K5P7Q3Y4U1G8HA8D7B2Z10D10G9O10ZH9Z4Y5W5R1I10Y596、商業銀行在不良資產處置中應綜合考慮不良資產類型、債務關聯人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產處置方式的是（）。

A.債務減免

B.長期持賬

C.呆賬核銷

D.批量轉讓【答案】BCA6J8W10O4R7U2K1HO5F3J1J8O8L6Q10ZZ9H1G6Z3K7P10S997、下列關于汽車金融公司負債業務，說法不正確的是（）。

A.同業拆入、向金融機構借款、發行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業務

B.汽車金融公司發行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為

C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月

D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】CCU9G10H4Q8D10U2E5HG4A6M2I6Q9N8G1ZH9O2U10M7K2Y10P898、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.制度、檢查、業務

B.人員、制度、評價

C.業務、職能、審計

D.職能、人員、評價【答案】CCI1R10O9C6H10H10G10HL10J8O10U8R10A4G2ZT6K7H6M1R9D8V799、某企業推出新產品時制定了一個較高的價格，目的是短期內獲得高額利潤。該企業采用的新產品定價策略是()。

A.滲透定價策略

B.撇脂定價策略

C.溫和定價策略

D.心理定價策略【答案】BCV2I9E8U1J10B3H6HT10Y9W3B5L8V6S3ZL4K7V8D3I5V4U4100、商業銀行規范披露信息應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.準確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則【答案】DCA1J10B2F1I6P10S1HW5X7W8K2L7P2N10ZF8E8X10L2G4N5P10101、租后的租賃物管理主要是監控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價值平穩、風險緩釋能力持續充分。

A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權

B.保險到期續保

C.確保其權屬不存在爭議

D.確保通過相應法律協議【答案】BCO8A5T1H4S6X9J4HH3Z4U8S10Y7O2O5ZS4F5T2B6K1W5J7102、(??)監管主要是針對銀行集團的公司治理、內部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值【答案】BCV10C8W4T1Q10H2B1HE8V1A10U4G6R7P6ZT1C9P3L4T6U6V4103、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()

A.買受人；買受人

B.出賣人；買受人

C.出賣人；出賣人

D.買受人；出賣人【答案】CCL3G8C2A7W6R1K9HM4B6U8A3B4S8Q1ZH7V3Y5N3L8B4M9104、下列有關行政訴訟程序的說法，錯誤的是（）。

A.行政訴訟的一審程序，又稱上訴審程序

B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段

C.二審法院經過對案件的審理，應根據行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判

D.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規定期限內向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定【答案】ACI5B5C10S9V2R10M7HZ4R1R8I8Z5B9B9ZH6Y4Q4V6F7N9I9105、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%【答案】CCN4N2A5N6S6O8Q5HR2J5I8E8Q3T1N7ZD3V6R9N3W8Q5U9106、（）不是造成銀行管理流動性風險的內生動力不足的原因。

A.保持充足的流動性是有代價的

B.流動性風險爆發的概率較低，容易被銀行忽視

C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險

D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】CCC6W9H1J3K6H3O7HM1H3A4O4Y4Y8O9ZU2N10P8Q4E4L7Q2107、因標的資產價格出現與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現損失的可能性是指（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】ACS5W8L7N4J6R6M7HX5W7V4D1I1R6A2ZK6L1N9U10D1V1Y6108、高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發行人經營杠桿率過低

D.債券杠桿率較高【答案】CCB5P9O4L6O1Z10L8HD6L4E1K4B4T9D1ZF3P4N8C8V4V7W1109、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。

A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查

B.復議申請符合法定條件的，應予受理

C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出

D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】DCR9J1J9Y7B6P1X8HF2X4I6H1U7Z4C7ZO10A10V5I3U4J2K6110、同業拆借比例是指金融租賃公司同業拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCQ5G9S2I9O9V1F8HB4O1N9S6J3O3Y3ZT10Q5K8C5A4P6G6111、下列選項中，關于合規文化的實現說法錯誤的是()。

A.樹立“合規從中層做起”的理念

B.樹立“合規人人有責”理念

C.樹立“主動合規“理念

D.樹立“合規創造價值”理念【答案】ACN8P7S9R3G9R10J5HL2Y8G4S7K3U8I10ZF2J3Q10I2M8U6S5112、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000【答案】CCF10V6C3J7D9X4S10HB8G2J4K5X1Z10O8ZC4A7F7C8L4H9P4113、（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內貸款

D.表外業務【答案】BCW4U4Y8T5I4G4H2HZ6M5U4G9M3Q4J8ZR6O3Y1S2B4K9J2114、從商業銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。

A.ICAAP

B.資本規劃

C.信息披露制度

D.內部控制【答案】BCW4L5X2I8C4Z1P6HH5I7M2L5C6D3Y2ZS10R1B2G4A7U9Z10115、根據《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。

A.銀保監會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上

B.具有良好的境內納稅記錄

C.財務狀況良好，近2個會計年度連續盈利

D.具有國際相關金融業務經營管理經驗【答案】BCL7A4K5E9O8J3W2HH6C2S3V3E4W7F10ZT10N3F2Q5K9E3X8116、銀行本票的提示付款期限為（）。

A.1周

B.1個月

C.2個月

D.6個月【答案】CCH9P7P8S5P5A3R6HP6W6R2H3H2Z2K7ZP10N8G7S6O10H6H6117、關于中國企業境外間接上市的四個步驟：①資產跨境轉移；②造殼或買殼；③殼公司將境內資產證券化，在境外上市募集資金；④上市公司以外商投資或外債形式將大部分募集資金調回境內使用，下列排序正確的是()。

A.①→②→③→④

B.②→①→③→④

C.①→②→④→③

D.②→①→④→③【答案】BCC8B3C1T8Y7V6I10HF6Y9F3G9G4X6O4ZO10F1N10I3G2I6B2118、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十【答案】ACD7P1M1Y5U8T6H1HY2L7I3H7U3C8J5ZL1J9J3R2U10N1H1119、商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCI5T3X4J8R2D5D4HA6P6H7F2V4E2O3ZR10Q9Q6P2R8H8K6120、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】CCJ2W5Z10N9O10E7H2HT8L2E4Y4Z1T10R9ZQ3K2V10S5V9F3U2121、金融資產管理公司長期股權投資和資本金劃轉股權投資余額不得超過資本金或賬面所有者權益的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.75%【答案】CCC8Q7F6A8X2I9D10HG2L6Z9D6U7T9A5ZN8R3V4L10R3L5T9122、（）是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款【答案】BCQ5W8Z9A8M7D6X8HE9P2H4C6H3P6K8ZO3Z3H9U2P2B10L6123、商業銀行監管評級要素由（）兩類評級指標組成。

A.基礎和綜合

B.定量和定性

C.經營和風險

D.法人和集團【答案】BCU3X3B5N8A2V3J4HH4G8R2N9N6P9C10ZE5L10R1H5Y6D9Z10124、商業銀行可以采用標準法或（）計量市場風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法【答案】ACB5S3H10U10G4F8N8HO2Y4D6D6D10U1Z10ZG2Z4I1V7R8J1Q8125、（）拉開了我國實施現代金融監管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方監管理論和經驗的基礎上，逐步建立起具有中國特色的金融監管體系。

A.央行成立

B.改革開放

C.一國兩制

D.“大躍進”時期【答案】BCT2U7N3C7H10D3R6HQ10Y2J2R9D8X3D4ZL4C2Z9T7P7L10K8126、企業在營銷活動中，謀求消費者利益、企業利益與環境利益的協調，既充分滿足消費者的需求，實現企業利潤目標，也充分注意自然生態平衡。這種類型的營銷是()。

A.社會營銷

B.綠色營銷

C.大市場營銷

D.目標營銷【答案】BCG1H10U5P4M9H7Y2HI5H3V1X8Q3T6L5ZN6L9X8D3Y1N2F7127、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產

D.無形資產【答案】CCZ2S10C5J6Q2G6S4HK10S5T8J9H8M1P10ZK9N9K8X7O1N1Z2128、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（）整體風險評估。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次【答案】ACY4X7O9Y2F10U3X10HB8R2A3G7X4P4S5ZE9Z2F6M9T8W1X4129、根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30萬元；60萬元

B.20萬元；50萬元

C.30萬元；50萬元

D.15萬元；30萬元【答案】CCR4L6S5J9S7Z9O5HG5U3I6B7X3H4V3ZG6N9G7L10F2R7A6130、《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括()。

A.支持對融資抵(質)押品信息的監測

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.及時計算流動性風險監管和監測指標

D.支持對維度的流動性風險的實時監控【答案】DCW7H6W5K4D1K4C10HN9R6N10A9C1I6Q10ZO4L10V5B2N7Z8R1131、商業銀行監管評級要素由（）兩類評級指標組成。

A.基礎和綜合

B.定量和定性

C.經營和風險

D.法人和集團【答案】BCB3J4N5B7J6L10B10HK8B9B2J5O8E10J5ZP9U1P6B2N10F4C7132、金融資產管理公司長期股權投資和資本金劃轉股權投資余額不得超過資本金或賬面所有者權益的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.75%【答案】CCO3M5K4K10S6M9E2HP1B1N5R3W3H8P2ZD8R2U7R3T1J3Q4133、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是()。

A.對成品卡和密碼信函的登記管理

B.對空白卡和制卡業務的管理

C.對柜員管理

D.對持卡人管理【答案】DCG1V3P4N10Q10F10X6HE9O2Q1V6Q9N9R2ZM6I7K5J10Q3U7Q10134、風險評估是一個動態過程，銀行業監督管理機構至少（）要對銀行業金融機構法人進行一次整體風險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監管周期

D.每季度【答案】CCC4M9S6Y8L5N10N6HJ7K5A6Q4E8Z10N9ZA7D8I6V6K4N1N4135、美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】CCB3I3I8A7A8L8R6HS10U7R2X2A3R3G9ZA9P6K7M9K7Q3Z1136、我國銀行業信息科技的發展經歷了信息孤島階段、互聯互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。

A.電子銀行發展

B.現代化支付階段

C.信息化銀行階段

D.創新發展階段【答案】CCI10E9S10J2G9X4D3HN6H1G1J2F8K1P9ZA3G4L10O6A3P7U6137、下列不屬于內部資金轉移定價主要功能的是（）。

A.引導產品合理定價

B.優化資產負債業務組合和資源配置

C.完善績效考評體系

D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】DCN2E3C9C2R1V2J10HX2E8W10G4H5Q6I7ZK6O6K2O5K8F4M7138、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1～12個月

D.一般以抵押方式發放【答案】CCX10V6H3U8U2A6K6HB9L2P10L7A5L9O10ZK9O3B7F10D8C3W8139、SPV(特殊目的公司)實現了()，規避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。

A.風險規避

B.風險降低

C.風險控制

D.風險隔離【答案】DCZ8I3I1M3J9O2Q5HF7M2C4M3G6O2Q7ZA10W6F4M10G10U6L1140、我國商業銀行最主要的營利資產是（）。

A.庫存現金

B.在中央銀行存款

C.現金資產

D.貸款【答案】DCL6U4F6T10G10M10K8HU5M4E3T4B8J9S2ZI4F7L8V5N6G1Y4141、重大聲譽事件發生后()內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.48小時【答案】ACL5P8Z2Z10A7V1O10HV3E10Y10A4F10B10Y10ZE5H7B4F2I7L10F4142、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交董事會（未設立董事會的可由經營決策機構）批準，并在批準后（）內報告監事會以及銀保監會。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日【答案】CCY8H4E8C4Q8E2A9HV6J3X4F4B4C9J9ZV4W9X4Y5G6N5Z1143、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業務的是（）。

A.辦理汽車售后回租

B.辦理汽車融資租賃

C.吸收股東1個月以上的存款

D.發放購買摩托車的貸款【答案】BCR6M4C9Z1D6I4H6HR5B6H9J2C3I8B9ZT1Q4P8P6E4D10P8144、(??)是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據《行政復議法》的規定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。

A.行政復議申請人

B.行政復議被申請人

C.行政復議第三人

D.行政復議代理人【答案】ACI4J10M6J10P3I10T4HP9A10P5T8C5X6D5ZK5B7K5E7L5U10F8145、()是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.風險限額

D.止損限額【答案】BCH4A8E5U2O8H1U4HO3N4M6U2B5V2R8ZO9K3J10S5Z4Y2O7146、商業銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名稱

B.注冊資本

C.法定代表人

D.公司組織形式【答案】DCV10J10B7N6F6U3O1HN4K2R9S9N1H4X1ZV10B10O8I7X3M2G8147、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。

A.正相關

B.負相關

C.同等

D.不相關【答案】BCV7A1X9E8R6T10P8HQ1F5V3B7S4Z7R9ZI8S2O10I10A9D1M8148、根據《商業銀行股權管理暫行辦法》，下列關于股東責任的說法正確的是（）。

A.商業銀行的主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關聯關系或者一致行動關系

B.金融產品不得持有上市商業銀行股份

C.同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東控制商業銀行的數量不得超過2家

D.商業銀行主要股東自取得股權之日起三年內不得轉讓所持有的股權【答案】ACX6H7A3O2D4C4A3HP2Y10N2S7Q3X2N3ZG7A4H1B2K4U7J4149、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定

A.外幣存款

B.定期存款

C.活期存款

D.單位存款【答案】BCW9R5B9R5X5H8Q7HX3F4W4I5H10Z8B2ZG4G9O8J5G2D8A1150、(??)監管主要是針對銀行集團的公司治理、內部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值【答案】BCJ7J4E10G10G3T1A5HP3D3A4V8U9L7K2ZT5V4U2M2Q5W8F7151、在投資期限上，金融資產管理公司應制定明確的退出計劃，在（）年內實現退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】BCG4C10U10D1K4G8B6HZ2Q7Z2X1O6P9D10ZS3E2S1V1U8X5Y1152、對第一類商業銀行，銀保監會可以采取的預警監管措施不包括（）。

A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業銀行控制風險資產增長

C.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D.要求商業銀行提高風險控制能力【答案】BCH7G5Z4U2S3K7K7HB6C6Y3J8V7H1A1ZE3Q2R2T9S8X8B8153、商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，不包括的內容是()。

A.市場準人管理

B.產品準入管理

C.人員管理

D.銷售管理【答案】ACF4X8Q8Q8E7P3T7HG1L9I8H3G7P1W10ZS1O1V2D6I9X10P9154、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據、國債、企業債等【答案】ACU10B4T6B6E9S2J1HY5L2M10P3K1T10X8ZK3I5N7M10X7N6G9155、（）是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】CCP1Z3M5D2T2U2P4HA10D1F3A1H6G7D3ZQ2T7Z2E10E5P8R2156、根據《商業銀行金融創新指引》，金融創新是商業銀行以______為中心，以______為導向。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場【答案】DCI6J1B9E6Q4A2H8HC4Y4T1B7Y10K1X2ZJ6Q10R4I4H1H8R10157、()是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則【答案】ACK3V3O1U4P6W3J4HF2O2D5O6D4P8D2ZX10A10Z1A2L1K7P5158、（）指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。

A.同業存放

B.同業拆借

C.債券融資

D.向中央銀行借款【答案】CCU5M1X10R4G8M10Q1HK5C1V8F8D3D6S2ZI2P7O7P9O3R5F4159、（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.稽核調查

D.臨時檢查【答案】CCR7T3R9L7Q6N6I8HQ9F3A5Y8J6J7D10ZE4F7W3Q1P6T3P1160、商業銀行每季度進行一次常規（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。

A.限額管理

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.情景分析【答案】CCY9S10A2A1H10V6S2HT10S4O3M2H7H4O5ZL4P4F9T2Z7P2C9161、下列屬于金融租賃公司的監管法規體系中規范性文件層面的是（）。

A.《民法典》

B.《銀行業監督管理法》

C.《金融租賃公司管理辦法》

D.《商業銀行公司治理指引》【答案】DCS3R8U3B3A8N3X2HU9T9S7Q3Q7J10O9ZD7O10L4Y2R6P1S4162、下列最能體現“管內控”的監管理念的是（）。

A.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解

B.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

C.建立與完善有效的內控機制

D.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險【答案】CCM9J9M9T3O7L2H9HL8C5G2Q2E6P4F5ZO1S8W2C1R4C8O2163、商業銀行的各類負債業務中，最核心的業務是（）。

A.同業拆入業務

B.資金業務

C.存款業務

D.債券業務【答案】CCN6T6C5K1Q10B4C7HX6M8Z2W8E7Z5L8ZY8F2M5V8G6J9M1164、一些商業銀行出于業務發展的需要，將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業務，導致擾亂市場正常秩序屬于（）。

A.政策性風險

B.不正當競爭風險

C.項目評估風險

D.操作性風險【答案】BCJ3C1T1S1J2G5X5HW4R4P6I5V2P9C10ZW3X5N6U6G5P9V1165、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率【答案】BCI3J2N7J4Y10Z10R1HV2C8U10J1G10D8N10ZO6V4N1S8Q4H10H10166、根據《銀行業監督管法》，下列不屬于國務院銀行業監督管理機構可以采取的監管強制措施的是（）。

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

C.責令分支機構終止營業

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】CCX5Y4C9U4A8G5E9HW8R1P2J6X6Y3Q10ZG5W9C7P3Z9X10E2167、金融資產管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構和非金融機構已經形成的不良資產。

A.存量

B.流量

C.總量

D.増量【答案】ACT1U2M2I6M9I6U4HV6R10O8R8X10H8M1ZX8J7J4D3E2Z8I8168、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。

A.實質性

B.及時性

C.可控性

D.相關性【答案】ACJ7R4T1L8A10R6G9HT10U5C2P4P7E8F9ZI2M9T1W6E2S10U6169、推出流動性覆蓋率和凈穩定資金比例定量監管標準的目的不包括（）。

A.增加全球銀行體系的優質流動性資產儲備水平

B.鼓勵銀行減少期限錯配

C.增加短期穩定資金來源

D.減少流動性危機發生的概率【答案】CCA7X6Z4F2J7K2H2HK5Y10A6N2G9H1G1ZZ10S1N9Q4I7Y8Y9170、（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.金融信貸

B.高能信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸【答案】CCE5R3Q9V8U9I6P10HJ10S2C10A9V3I9W3ZD1Y1T9U8I7I9B4171、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】ACH10G4L10A1H3U9L2HO10O4F6G4L7O3J5ZE7A3C9Z1Q10J1O3172、下列選項中，關于合規文化的實現說法錯誤的是()。

A.樹立“合規從中層做起”的理念

B.樹立“合規人人有責”理念

C.樹立“主動合規“理念

D.樹立“合規創造價值”理念【答案】ACK3S5J2K8G7X4E3HS8D4O10G7B9P7L4ZQ10A3W10W4F1Y10F4173、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%【答案】BCT4M8K7H6H8P9K5HB6Q2H3I9A1V5J2ZV4C10O6D2F7T8M4174、企業A要并購企業B，兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。

A.交易價格是否合理反映企業B價值

B.并購過程中的資金跨境風險

C.企業A和企業B能否形成協同

D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準【答案】BCC3K5Z5D6O4N9C5HM6Q4H5W6N10C2L4ZS6O3S1B5F8N6B3175、我國商業銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】CCT7O8B8I3I7G5L3HB8A8F7D7X2H1G5ZO10D7T10N6X2Z2X8176、信貸計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。

A.人民幣貸款計劃

B.外匯貸款計劃

C.人民幣資金營運計劃

D.外匯資金業務計劃【答案】ACE3A6H4D6L1I5Q7HI3D5M10J8V10X1R2ZX9O8T1H9L2X9K10177、關于中國企業境外間接上市的四個步驟：①資產跨境轉移；②造殼或買殼；③殼公司將境內資產證券化，在境外上市募集資金；④上市公司以外商投資或外債形式將大部分募集資金調回境內使用，下列排序正確的是()。

A.①→②→③→④

B.②→①→③→④

C.①→②→④→③

D.②→①→④→③【答案】BCJ2Z4F6N5J6B6V3HX5O2H1I10R1Y4E5ZT4D4S9Z3G4D5G5178、（）反映的是銀行管理的效率。

A.資本收益率

B.資產收益率

C.資產使用率

D.股權乘數【答案】BCY7O10Z7T7B5S6Q9HI4M10K8A2Y4O7T8ZH2A9O2O5B3E3S3179、我國商業銀行證券投資以各類（）為主。

A.股票

B.權證

C.債券

D.票據【答案】CCD2F3F7R9F8D3B9HK9F5J7F1H9P3N2ZL10M5E10C10X3S7T6180、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列選項中，商業銀行的董事、監事、高級管理人員和其他理財業務人員可以有的行為是（）。

A.將商業銀行自有財產混同于理財產品財產從事投資活動

B.向理財產品投資者承諾收益

C.向理財產品投資者提示理財產品過往業績不代表其未來表現

D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動【答案】CCD3U5B4X3J10A5L7HA4F2D5E7Z10F10H4ZK4U6N1K2M8J4X10181、（）是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】BCP10A1J7C5Q7P7E4HI7G3F4X7O2Z2C6ZP6L6W5D5T6X7E7182、《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日【答案】BCM3S10V10G7I3S5V10HG4M3K5H7M10U6J1ZF6Z10P5G3J9Q7I5183、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白，這體現了其內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】ACE10A9Q7Q9H9N10E5HY3U1U7G7X5U1P8ZL1N6O4C8G8U4Q2184、企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資【答案】BCA5C2O10N7H5D9K9HP7O10V9R7V7V7G10ZI10H10L3B6H4D2C9185、商業銀行的二級資本項目不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數股東資本可計入部分

D.少數股東資本可計人部分【答案】CCO10P4H10F3A4W10D10HU2N2Y9V5C1V6J10ZD10Q5W10I10G5Q5X4186、《巴塞爾協議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCD4L7F8K5R8O4F1HB1L6G6L7Z2T3P3ZZ2L9W7I5F1U5G10187、租后的租賃物管理主要是監控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價值平穩、風險緩釋能力持續充分。

A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權

B.保險到期續保

C.確保其權屬不存在爭議

D.確保通過相應法律協議【答案】BCE5Z4B6N5F10N1D9HT3A1F5G9I1W6O6ZQ5G1S9K3I2L9U9188、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因