真情送好“理”，財富進萬家真情送好“理”，財富進萬家1理財講師簡介（版式）

湯美娟從業經驗：銀行從業13年，資深理財經理學習經歷：中山大學工商管理碩士（MBA）技術職稱：高級經濟師理財資格：國家理財規劃師（CHFP）美國注冊財務策劃師（RFP）主要特長：擅長于為客戶提供綜合理財規劃服務理財講師簡介（版式）

湯美娟2物質基礎精神生活幸福？物質基礎精神生活幸福？3年薪20萬，卻患上“貧窮感焦慮癥”

文/宮本江口述雷山整理

在女人的眼里，年薪20萬元、36歲的我是個“鉆石王老五”：有房有車、有學有識、有模有樣、有款有型?？墒?，我卻自認為是窮人。我的貧窮感指數比民工還高，貧窮的危機感比乞丐還重。后來我才知道，我這是患了貧窮感焦慮癥。在上海、北京、廣州等大城市里，有為數不少的白領患了跟我一樣的病癥。他們年收入不菲，卻睡不能安寢夜夜煎心，毫無幸福可言。

惡性開支絞索一樣套住了我

在齊齊哈爾的富拉爾基，親朋好友無一不把我當成有錢人......

年薪20萬，卻患上“貧窮感焦慮癥”4房子孩子家用車子退休孝順父母休閑、旅遊一生需要多少錢？沒錯！共550萬元！40萬元300萬元40萬元150萬元20萬元房子孩子家用車子退休孝順父母休閑、旅遊一生需要多少錢？沒5關于理財，您最想了解的是……？應對未來，您準備好了嗎？（為何要理財）美麗人生，從理財規劃開始（什么是理財）幸福家庭，從規劃執行開始（怎樣理財）攜手理財師，生活變得更美好！關于理財，您最想了解的是……？應對未來，您準備好了嗎？（為何6對于未來，您準備好了嗎對于未來，您準備好了嗎71000萬元也未必夠！北師大教授鐘偉近日撰文稱：“如果生活在京滬廣深這樣的一線大城市，到2027年退休，退休之后25年的生活開銷預備1000萬元養老金也未必夠?！蔽覀冃枰獪蕚涠嗌馘X養老？1000萬元也未必夠！北師大教授鐘偉近日撰文稱：我們需要準備8資本泡沫33.54萬億92倍859.45億60.62萬億705倍24%181%8倍3645.2億GDPM2M2/GDP貨幣供應量幾乎連續30年遠超經濟增長速度的快速增長，造成了貨幣本身購買力的下降！1978年2009年1000萬的背后……資本泡沫33.54萬億92倍859.45億60.62萬億709斤大米99斤豬肉12斤食用油101978年斤大米11斤豬肉2斤食用油2.61998年30￥2008年份快餐1我們的錢越來越“不值錢”斤大米99斤豬肉12斤食用油101978年斤大米11斤豬肉210如果你的孩子才剛出生，預計18年后上大學（本科加碩士），以每年平均學費調幅約5%來計算，你所需準備的子女教育經費為——國內大學國外大學大學四年學費40,00090,000生活費80,000300,000研究生兩年學費30,000360,000生活費60,000210,000總計210,000960,00021-96萬你或許還需準備孩子上大學的費用如果你的孩子才剛出生，預計18年后上大學（本科加碩士），以每11你或許還考慮換套更好點的房子如果你想在10年后以四成首付買套100平米的房子，在目前的平均房價水平上按5%的年均漲幅計算，你所需準備的置業經費為——部分城市09年新房均價（元/平米）10年后均價（元/平米）100平米房產總價(元)四成首付款(元)上海15,40420,7022,070,169828,068杭州15,27720,5312,053,101821,240北京15,05120,2272,022,729809,091廣州9,88213,2811,328,058531,223天津7,82010,5091,050,943420,37721-83萬你或許還考慮換套更好點的房子如果你想在10年后以四成首付買套12養老子女教育置業XXX誰能拯救您？？？養老子女教育置業XXX誰能拯救您？？？13靠漲工資？我國居民勞動報酬占GDP的比重，在1983年達到56.5%的峰值后，就持續下降，2005年已經下降到36.7%。22年間下降了近20個百分點。全國總工會近日調查顯示：23.4%的職工5年來未增加工資；靠漲工資？我國居民勞動報酬占GDP的比重，14靠社會養老金？2005201020152020202520302034我國已進入“老齡社會”，社保養老金存在巨大缺口；目前全國基本養老保險的平均替代率（養老金/在職收入）不足50%，根本無法滿足正常的養老需求收入越高，替代率反而越低女性養老壓力更大算算你能領多少養老金社保退休養老金=(當地上年度職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×[繳費年限(含視同繳費年限)×1%]+個人賬戶儲存額÷計發月數靠社會養老金？2005201020152020202520315靠省吃儉用積蓄？提防你財富的敵人靠省吃儉用積蓄？提防你財富的敵人16通貨膨脹

正在侵蝕著你的財富……通貨膨脹

正在侵蝕著你的財富……17最近30年CPI漲幅平均5.46%最近30年CPI漲幅平均5.46%1830年后您的財富將“縮水”近80%100萬3年后86萬30年后21萬6年后74萬9年后63萬12年后54萬……按照5%的年通貨膨脹率——理財！你可以跑不過劉翔，

但必須跑贏CPI！30年后您的財富將“縮水”近80%100萬3年后86萬30年19“之所以世界上絕大多數的人為了財富奮斗終生而不可得，其主要原因在于他們都曾在各種學校中學習多年，卻從未真正學習到關于金錢的知識。其結果就是他們只知道為了錢而拼命工作……卻不去思索如何讓錢為他們工作……”——羅伯特.T.清崎“之所以世界上絕大多數的人為了財富奮斗終生而不可得20——什么是理財？

——理財的四大誤區

美麗人生，從理財規劃開始——什么是理財？

——理財的四大誤區

美麗人生，從理財規劃21如何錢生錢——理財節流開源理財就是管好庫，開源節流！您的財富收入支出如何錢生錢——理財節流開源理財就是管好庫，開源節流！您的財富22

花錢（支出）存錢（資產）借錢（負債）省錢（節稅）

護錢（信托、保險）賺錢（收入）理財規劃財富管理理財23花錢（支出）存錢（資產）借錢（負債）省錢（節稅）23理財的誤區之一

理財是一種積極的生活態度千里之行，始于足下！理財是有錢人的事，就咱那點錢還是算了吧。理財的誤區之一

理財是一種積極的生活態度理財是有錢人的事，就24——理財是長跑冠軍時間越長，增長越快理財費半天勁，還不是那三瓜兩仔，有啥用呀？理財的誤區之二——理財是長跑冠軍理財費半天勁，還不是那三瓜兩仔，有啥用呀？25理財是長跑運動員！64萬22萬7萬2萬40年30年20年10年理財是長跑運動員！64萬22萬7萬2萬40年30年20年1026——神奇的復利效應！——神奇的復利效應！27——理財要從生活點滴做起理財？我工作都忙不過來，哪有時間呀！理財的誤區之三

理財？我工作都忙不過來，哪有時間呀！28——通過學習改變自己的生活方式是一種積極的理財方式——學習應該從今天開始理財要多大的學問才成呀，我啥都不懂，咋理呀？

理財的誤區之四

理財要多大的學問才成呀，我啥都不懂，咋理呀？

29——家庭理財常識

——家庭理財小技巧

家庭幸福，從規劃執行開始——家庭理財常識

——家庭理財小技巧

家庭幸福，從規劃執行開30國外的做法：家庭理財規劃理財規劃師（理財顧問）協助進行理財規劃核心理念是“幫助客戶”保值增值眼花繚亂國外的做法：家庭理財規劃理財規劃師（理財顧問）眼花繚亂31國外的做法：家庭理財規劃結合自身的財產、收入狀況，聽取理財規劃師的建議生命周期財產狀況風險承受能力選定一個組合信賴專業分工分享一種理念國外的做法：家庭理財規劃結合自身的財產、收入狀況，聽取理財規32

（一）分散投資（二）收益率、風險相結合

根據自身的情況選擇不同收益率/風險結合的理財組合

（三）堅持長期投資

（四）及早行動家庭理財常識：國際經驗家庭理財常識：國際經驗33家庭理財常識之一：分散投資投資者1將100,000元投資到一種年收益率6%的金融產品上25年后增值到：429,187投資者2將100,000投資到5種不同收益率的金融產品上25年后增值到：962,800429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000

(20,000in

5種不同投資)以25年投資復利計算15%10%5%0%Lose數據截取自Ibbotson相關信息披露家庭理財常識之一：分散投資投資者1投資者2429,18734家庭理財常識之二：收益率、風險相結合小型公司股票：12.4%大型公司股票：11.0%長期政府公債：5.3%國庫券：3.8%通貨膨脹率：3.1%年收益率：美國市場75年家庭理財常識之二：收益率、風險相結合年收益率：美國市場75年3536金融理財的金字塔原理必須在追求穩健收益的條件下，才能構建健康的理財“金字塔”投機層增值層保值層基礎層風險性36金融理財的金字塔原理必須在追求穩健收益的條件下，才能構建36家庭理財常識之三：長期投資數據截取自Ibbotson相關信息披露家庭理財常識之三：長期投資數據截取自Ibbotson相關信息37年齡支付(元)年末余額(元)222,0002,240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230272,00018,17832032,03642099,499520309,028累計支付12,000家庭理財常識之四：及早行動時間－朋友？敵人？

(“早”先生vs“遲”先生，假設年收益率為12%)年齡支付(元)年末余額(元)282,0002,240292,0004,749302,0007,559312,00010,706322,00014,23042(累計)30,00083,50752(累計)50,000298,668累計支付50,000晚七年投資要追一輩子！年齡支付(元)年末余額(元)222,0002,240232,384321定律:

——家庭資產合理配置的比例：40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。80定律：

——股票占總資產的合理比重=80-年齡（單位%）。房貸三一定律：

——每月房貸金額以不超過家庭當月總收入的1/3。家庭保險“雙十”定律：

——家庭保險額度為家庭年收入的10倍，保費支出比重應為家庭收入的10%。72定律：

——根據年收益率可算出經過多少年收益才能翻倍。家庭理財小技巧4321定律:家庭理財小技巧39投資收益翻一番所需時間2.25%32年4%18年6%12年8%9年12%6年72定律:收益翻一番需要的時間投資收益翻一番所需時間2.25%32年4%18年6%12年840重要理財工具——定期定投定期定投：每月固定時間、固定金額投資一次重要理財工具——定期定投定期定投：每月固定時間、固定金額投資41每個人都想擇時，高拋低吸，但事實上擇時卻是很難的……一個小散戶的炒股史每個人都想擇時，高拋低吸，但事實上擇時卻是很難的……一個小散42人性弱點令多數人深陷泥足人性弱點令多數人深陷泥足43擇時困難，分批投資低點買入是可遇不可求影響證券市場的因素眾多且復雜，幾乎不能預測時間是燙平波動的最好工具分批投資均衡成本寶馬進去，自行車出來；楊百萬進去，楊白勞出來;想買房子進去，賣了房子出來……擇時困難，分批投資低點買入是可遇不可求寶馬進去，自行車出來；44分批投資，分散風險長期投資，積少成多自動扣款，省心省力基金定投的三大優點定投的效果好于一次性投資。弱市開始定投勝于牛市開始定投。定投結束日為牛市的效果均好于熊市。（注：采用天相基金基準指數代表投資于偏股型基金的平均收益情況）基金定投與同期股票投資收益對比表分批投資，分散風險基金定投的三大優點基金定投與同期股票投資收45平均成本法，降低投資風險定期定額可以達到「逢高買少，逢低買多」以避免殺高追低股價指數上揚時股價指數下跌時每月投資金額單位凈值(元)申購單位數單位凈值(元)申購單位數$5000$11454.54$20250$5000$12416.66$19263.15$5000$13384.61$18277.77$5000$14357.14$17294.11$5000$15333.33$16312.5$5000$16312.5$15333.33合計單位數

??52258.78

??51730.86平均市價(11+12+13+14+15+16)/6=13.5(20+19+18+17+16+15)/6=17.5平均單位成本30000/2258.78=13.2830000/1730.86=17.33平均成本法，降低投資風險定期定額可以達到「逢高買少，逢低買多46基金定投的重要規則跌時重單位，漲時重出場；獲利做定存，打款不能停?；鸲ㄍ兜闹匾巹t跌時重單位，漲時重出場；獲利做定存，打款不47三大紀律：長期投資、盡早投資、組合投資八項注意基金定投的三大紀律八項注意三大紀律：長期投資、盡早投資、組合投資基金定投的三大紀律八項48哪些人適合定投？上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。哪些人適合定投？上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的49哪些人適合定投？年輕的月光族，參加定投積少成多。哪些人適合定投？年輕的月光族，參加定投積少成多。50哪些人適合定投？有中長期財務需求如撫養老人、子女教育、家庭住房問題等等……希望從現在起聚沙成塔但沒有空閑時間研究投資市場哪些人適合定投？有中長期財務需求如撫養老人、子女教育、家庭住51哪些人適合定投？不喜歡承擔較大風險的投資一族哪些人適合定投？不喜歡承擔較大風險的投資一族5230年后退休養老——

假設從30歲起，每個月用900元定投股票基金，如果以每年11%*的收益率計算，堅持到59歲退休前，這筆錢將夠您無憂養老。退休養老——每個月需要定投多少錢？*香港恒生指數過去30年復合年均收益率，截止09年3季度年齡累計支付金額（元）年末余額（元）3010,80011,2723121,60023,802………………49216,000736,30159324,000定投收益測算率（假定基金申購費率1.5%）2,308,929900元/月30年后退休養老——假設從30歲起，每個月用900元53假設從孩子3歲起，父母每個月用1000元定投股票基金，如果以每年11%*的收益率計算，到孩子18歲高中畢業前，這筆錢將提供您的孩子大學、研究生期間所有費用甚至出國留學的初期費用。15年后子女教育——子女教育——每個月需要定投多少錢？*上證指數過去15年復合年均收益率，截止09年3季度孩子年齡累計支付金額（元）年末余額（元）312,00012，536424,00026，493………………12120,000212，99317180,000定投收益測算率（假定基金申購費率1.5%）442,8611000元/月假設從孩子3歲起，父母每個月用1000元定投股票54

假設青年夫婦從25歲起，每個月用1500元定投股票基金，如果以7%*的收益率計算，堅持到35歲前，這筆錢將能保證您在絕大多數城市支付購房的首付款。10年后家庭置業——*上證指數過去10年復合年均收益率，截止09年3季度年齡累計支付金額（元）年末余額（元）2518,00018，4332636,00038，223………………33162,000224,12634180,000家庭置業——每個月需要定投多少錢？定投收益測算率（假定基金申購費率1.5%）259,0551500元/月假設青年夫婦從25歲起，每個月用1500元定投股票基55家庭理財綜合案例家庭情況：盧先生，32歲，目前在一家國有企業擔任中層領導，每年收入20萬元（稅前）。太太李小姐30歲，財政局科員，年收入10萬元（稅前）。有一兒子今年6歲，兩人已經擁有一套小型住房，貸款已經還清。目前夫妻共有存款30萬元，年消費支出10萬元，未曾辦理商業保險。理財目標：主要明年去國外旅游、5年內換房、籌備兒子高等教育和夫妻退休養老資金。理財建議：

家庭理財綜合案例家庭情況：盧先生，32歲，目前在一家國有企業56生活和事業雙豐收，成就輝煌夢想！生活和事業雙豐收，成就輝煌夢想！生活和事業雙豐收，成就輝煌夢想！生活和事業雙豐收，成就輝煌夢57

廣州個人金融部理財師：

鄭錚/p>

天河支行客戶經理:

陳穎/p>

攜手理財師，讓生活更美好！如有疑問，歡迎來電咨詢，我們將熱忱為您服務！廣州個人金融部理財師：

58ThankYou!中國建設銀行，建設現代生活！ThankYou!中國建設銀行，建設現代生活！59真情送好“理”，財富進萬家真情送好“理”，財富進萬家60理財講師簡介（版式）

湯美娟從業經驗：銀行從業13年，資深理財經理學習經歷：中山大學工商管理碩士（MBA）技術職稱：高級經濟師理財資格：國家理財規劃師（CHFP）美國注冊財務策劃師（RFP）主要特長：擅長于為客戶提供綜合理財規劃服務理財講師簡介（版式）

湯美娟61物質基礎精神生活幸福？物質基礎精神生活幸福？62年薪20萬，卻患上“貧窮感焦慮癥”

文/宮本江口述雷山整理

在女人的眼里，年薪20萬元、36歲的我是個“鉆石王老五”：有房有車、有學有識、有模有樣、有款有型?？墒?，我卻自認為是窮人。我的貧窮感指數比民工還高，貧窮的危機感比乞丐還重。后來我才知道，我這是患了貧窮感焦慮癥。在上海、北京、廣州等大城市里，有為數不少的白領患了跟我一樣的病癥。他們年收入不菲，卻睡不能安寢夜夜煎心，毫無幸福可言。

惡性開支絞索一樣套住了我

在齊齊哈爾的富拉爾基，親朋好友無一不把我當成有錢人......

年薪20萬，卻患上“貧窮感焦慮癥”63房子孩子家用車子退休孝順父母休閑、旅遊一生需要多少錢？沒錯！共550萬元！40萬元300萬元40萬元150萬元20萬元房子孩子家用車子退休孝順父母休閑、旅遊一生需要多少錢？沒64關于理財，您最想了解的是……？應對未來，您準備好了嗎？（為何要理財）美麗人生，從理財規劃開始（什么是理財）幸福家庭，從規劃執行開始（怎樣理財）攜手理財師，生活變得更美好！關于理財，您最想了解的是……？應對未來，您準備好了嗎？（為何65對于未來，您準備好了嗎對于未來，您準備好了嗎661000萬元也未必夠！北師大教授鐘偉近日撰文稱：“如果生活在京滬廣深這樣的一線大城市，到2027年退休，退休之后25年的生活開銷預備1000萬元養老金也未必夠?！蔽覀冃枰獪蕚涠嗌馘X養老？1000萬元也未必夠！北師大教授鐘偉近日撰文稱：我們需要準備67資本泡沫33.54萬億92倍859.45億60.62萬億705倍24%181%8倍3645.2億GDPM2M2/GDP貨幣供應量幾乎連續30年遠超經濟增長速度的快速增長，造成了貨幣本身購買力的下降！1978年2009年1000萬的背后……資本泡沫33.54萬億92倍859.45億60.62萬億7068斤大米99斤豬肉12斤食用油101978年斤大米11斤豬肉2斤食用油2.61998年30￥2008年份快餐1我們的錢越來越“不值錢”斤大米99斤豬肉12斤食用油101978年斤大米11斤豬肉269如果你的孩子才剛出生，預計18年后上大學（本科加碩士），以每年平均學費調幅約5%來計算，你所需準備的子女教育經費為——國內大學國外大學大學四年學費40,00090,000生活費80,000300,000研究生兩年學費30,000360,000生活費60,000210,000總計210,000960,00021-96萬你或許還需準備孩子上大學的費用如果你的孩子才剛出生，預計18年后上大學（本科加碩士），以每70你或許還考慮換套更好點的房子如果你想在10年后以四成首付買套100平米的房子，在目前的平均房價水平上按5%的年均漲幅計算，你所需準備的置業經費為——部分城市09年新房均價（元/平米）10年后均價（元/平米）100平米房產總價(元)四成首付款(元)上海15,40420,7022,070,169828,068杭州15,27720,5312,053,101821,240北京15,05120,2272,022,729809,091廣州9,88213,2811,328,058531,223天津7,82010,5091,050,943420,37721-83萬你或許還考慮換套更好點的房子如果你想在10年后以四成首付買套71養老子女教育置業XXX誰能拯救您？？？養老子女教育置業XXX誰能拯救您？？？72靠漲工資？我國居民勞動報酬占GDP的比重，在1983年達到56.5%的峰值后，就持續下降，2005年已經下降到36.7%。22年間下降了近20個百分點。全國總工會近日調查顯示：23.4%的職工5年來未增加工資；靠漲工資？我國居民勞動報酬占GDP的比重，73靠社會養老金？2005201020152020202520302034我國已進入“老齡社會”，社保養老金存在巨大缺口；目前全國基本養老保險的平均替代率（養老金/在職收入）不足50%，根本無法滿足正常的養老需求收入越高，替代率反而越低女性養老壓力更大算算你能領多少養老金社保退休養老金=(當地上年度職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×[繳費年限(含視同繳費年限)×1%]+個人賬戶儲存額÷計發月數靠社會養老金？2005201020152020202520374靠省吃儉用積蓄？提防你財富的敵人靠省吃儉用積蓄？提防你財富的敵人75通貨膨脹

正在侵蝕著你的財富……通貨膨脹

正在侵蝕著你的財富……76最近30年CPI漲幅平均5.46%最近30年CPI漲幅平均5.46%7730年后您的財富將“縮水”近80%100萬3年后86萬30年后21萬6年后74萬9年后63萬12年后54萬……按照5%的年通貨膨脹率——理財！你可以跑不過劉翔，

但必須跑贏CPI！30年后您的財富將“縮水”近80%100萬3年后86萬30年78“之所以世界上絕大多數的人為了財富奮斗終生而不可得，其主要原因在于他們都曾在各種學校中學習多年，卻從未真正學習到關于金錢的知識。其結果就是他們只知道為了錢而拼命工作……卻不去思索如何讓錢為他們工作……”——羅伯特.T.清崎“之所以世界上絕大多數的人為了財富奮斗終生而不可得79——什么是理財？

——理財的四大誤區

美麗人生，從理財規劃開始——什么是理財？

——理財的四大誤區

美麗人生，從理財規劃80如何錢生錢——理財節流開源理財就是管好庫，開源節流！您的財富收入支出如何錢生錢——理財節流開源理財就是管好庫，開源節流！您的財富81

花錢（支出）存錢（資產）借錢（負債）省錢（節稅）

護錢（信托、保險）賺錢（收入）理財規劃財富管理理財82花錢（支出）存錢（資產）借錢（負債）省錢（節稅）82理財的誤區之一

理財是一種積極的生活態度千里之行，始于足下！理財是有錢人的事，就咱那點錢還是算了吧。理財的誤區之一

理財是一種積極的生活態度理財是有錢人的事，就83——理財是長跑冠軍時間越長，增長越快理財費半天勁，還不是那三瓜兩仔，有啥用呀？理財的誤區之二——理財是長跑冠軍理財費半天勁，還不是那三瓜兩仔，有啥用呀？84理財是長跑運動員！64萬22萬7萬2萬40年30年20年10年理財是長跑運動員！64萬22萬7萬2萬40年30年20年1085——神奇的復利效應！——神奇的復利效應！86——理財要從生活點滴做起理財？我工作都忙不過來，哪有時間呀！理財的誤區之三

理財？我工作都忙不過來，哪有時間呀！87——通過學習改變自己的生活方式是一種積極的理財方式——學習應該從今天開始理財要多大的學問才成呀，我啥都不懂，咋理呀？

理財的誤區之四

理財要多大的學問才成呀，我啥都不懂，咋理呀？

88——家庭理財常識

——家庭理財小技巧

家庭幸福，從規劃執行開始——家庭理財常識

——家庭理財小技巧

家庭幸福，從規劃執行開89國外的做法：家庭理財規劃理財規劃師（理財顧問）協助進行理財規劃核心理念是“幫助客戶”保值增值眼花繚亂國外的做法：家庭理財規劃理財規劃師（理財顧問）眼花繚亂90國外的做法：家庭理財規劃結合自身的財產、收入狀況，聽取理財規劃師的建議生命周期財產狀況風險承受能力選定一個組合信賴專業分工分享一種理念國外的做法：家庭理財規劃結合自身的財產、收入狀況，聽取理財規91

（一）分散投資（二）收益率、風險相結合

根據自身的情況選擇不同收益率/風險結合的理財組合

（三）堅持長期投資

（四）及早行動家庭理財常識：國際經驗家庭理財常識：國際經驗92家庭理財常識之一：分散投資投資者1將100,000元投資到一種年收益率6%的金融產品上25年后增值到：429,187投資者2將100,000投資到5種不同收益率的金融產品上25年后增值到：962,800429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000

(20,000in

5種不同投資)以25年投資復利計算15%10%5%0%Lose數據截取自Ibbotson相關信息披露家庭理財常識之一：分散投資投資者1投資者2429,18793家庭理財常識之二：收益率、風險相結合小型公司股票：12.4%大型公司股票：11.0%長期政府公債：5.3%國庫券：3.8%通貨膨脹率：3.1%年收益率：美國市場75年家庭理財常識之二：收益率、風險相結合年收益率：美國市場75年9495金融理財的金字塔原理必須在追求穩健收益的條件下，才能構建健康的理財“金字塔”投機層增值層保值層基礎層風險性36金融理財的金字塔原理必須在追求穩健收益的條件下，才能構建95家庭理財常識之三：長期投資數據截取自Ibbotson相關信息披露家庭理財常識之三：長期投資數據截取自Ibbotson相關信息96年齡支付(元)年末余額(元)222,0002,240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230272,00018,17832032,03642099,499520309,028累計支付12,000家庭理財常識之四：及早行動時間－朋友？敵人？

(“早”先生vs“遲”先生，假設年收益率為12%)年齡支付(元)年末余額(元)282,0002,240292,0004,749302,0007,559312,00010,706322,00014,23042(累計)30,00083,50752(累計)50,000298,668累計支付50,000晚七年投資要追一輩子！年齡支付(元)年末余額(元)222,0002,240232,974321定律:

——家庭資產合理配置的比例：40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。80定律：

——股票占總資產的合理比重=80-年齡（單位%）。房貸三一定律：

——每月房貸金額以不超過家庭當月總收入的1/3。家庭保險“雙十”定律：

——家庭保險額度為家庭年收入的10倍，保費支出比重應為家庭收入的10%。72定律：

——根據年收益率可算出經過多少年收益才能翻倍。家庭理財小技巧4321定律:家庭理財小技巧98投資收益翻一番所需時間2.25%32年4%18年6%12年8%9年12%6年72定律:收益翻一番需要的時間投資收益翻一番所需時間2.25%32年4%18年6%12年899重要理財工具——定期定投定期定投：每月固定時間、固定金額投資一次重要理財工具——定期定投定期定投：每月固定時間、固定金額投資100每個人都想擇時，高拋低吸，但事實上擇時卻是很難的……一個小散戶的炒股史每個人都想擇時，高拋低吸，但事實上擇時卻是很難的……一個小散101人性弱點令多數人深陷泥足人性弱點令多數人深陷泥足102擇時困難，分批投資低點買入是可遇不可求影響證券市場的因素眾多且復雜，幾乎不能預測時間是燙平波動的最好工具分批投資均衡成本寶馬進去，自行車出來；楊百萬進去，楊白勞出來;想買房子進去，賣了房子出來……擇時困難，分批投資低點買入是可遇不可求寶馬進去，自行車出來；103分批投資，分散風險長期投資，積少成多自動扣款，省心省力基金定投的三大優點定投的效果好于一次性投資。弱市開始定投勝于牛市開始定投。定投結束日為牛市的效果均好于熊市。（注：采用天相基金基準指數代表投資于偏股型基金的平均收益情況）基金定投與同期股票投資收益對比表分批投資，分散風險基金定投的三大優點基金定投與同期股票投資收104平均成本法，降低投資風險定期定額可以達到「逢高買少，逢低買多」以避免殺高追低股價指數上揚時股價指數下跌時每月投資金額單位凈值(元)申購單位數單位凈值(元)申購單位數$5000$11454.54$20250$5000$12416.66$19263.15$5000$13384.61$18277.77$5000$14357.14$17294.11$5000$15333.33$16312.5$5000$16312.5$15333.33合計單位數

??52258.78

??51730.86平均市價(11+12+13+14+15+16)/6=13.5(20+19+18+17+16+15)/6=17.5平均單位成本30000/2258.78=13.2830000/1730.86=17.33平均成本法，降低投資風險定期定額可以達到「逢高買少，逢低買多105基金定投的重要規則跌時重單位，漲時重出場；獲利做定存，打款不能停?；鸲ㄍ兜闹匾巹t跌時重單位，漲時重出場；獲利做定存，打款不106三大紀律：長期投資、盡早投資、組合投資八項注意基金定投的三大紀律八項注意三大紀律：長期投資、盡早投資、組合投資基金定投的三大紀律八項107哪些人適合定投？上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。哪些人適合定投？上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的108哪些人適合定投？年輕的月光族，參加定投積少成多。哪些人適合定投？年輕的月光族，參加定投積少成多。109哪些人適合定投？有中長期財務需求如撫養老人、子女教育、家庭住房問題等等……希望從現在起聚沙成塔但沒有空閑時間研究投資市場哪些人適合定投？有中長期財務需