個人外匯業(yè)務產(chǎn)品培訓

實習大堂經(jīng)理培訓班——個人外匯業(yè)務內(nèi)容概覽第一章對私國際匯出匯款第二章對私國際匯入?yún)R款第三章光票托收第四章因私售匯第五章外幣兌換第六章旅行支票第七章境內(nèi)外幣劃轉第八章外幣攜帶證第一章對私國際匯出匯款（全球匯款）

全球匯款服務為您提供多種貨幣的電匯（T/T）和票匯（D/D）服務。電匯與票匯的主要區(qū)別在于，電匯速度較快，但收費較票匯高，如客戶的匯款金額較大或急于用款時，可建議采用電匯；而在匯款金額較小、短期出境或不急于用款時，可采用票匯。有時，國外收款方可能要求采取特定匯款方式，比如申請國外學校、繳納各種報名費經(jīng)常要求使用匯票。第一章對私國際匯出匯款（全球匯款）

電匯辦理電匯需填寫電匯申請書，必須以英文填寫，在辦理業(yè)務前，您需要準確取得如下匯款信息：1、匯款貨幣及金額2、收款人姓名及地址3、收款人在開戶銀行的賬號4、收款人開戶銀行名稱、SWIFT代碼（SWIFTCODE）或地址當然，為了保證收款人及時收到款項，請客戶提供準確的匯款信息。同時，別忘了留下客戶的聯(lián)系方式，并建議其保存好他的匯款回單，以便在匯款出現(xiàn)問題時，能夠及時與其取得聯(lián)絡。第一章對私國際匯出匯款（全球匯款）

票匯辦理票匯需填寫匯票申請書，以英文填寫（匯往港澳臺地區(qū)可以中文填寫），客戶需要提供如下信息：1、匯款貨幣及金額2、收款人姓名及地址辦理完票匯手續(xù)，將匯票交給客戶，客戶可郵寄或自行攜帶出境。友情提示：在客戶辦理票匯時，請向客戶講清匯票的付款行是否是收款人所在地銀行。當客戶向美國以外的地區(qū)票匯美元時，付款行可能是中國銀行的紐約分行，此時收款人只能通過當?shù)劂y行辦理托收后才能收到匯款。第一章對私國際匯出匯款（全球匯款）匯款查詢、退匯及掛失查詢?nèi)绻湛钊藳]有及時收到客戶的匯款，客戶可攜帶本人身份證、匯款回單、收費單到原匯出柜臺辦理查詢手續(xù)。退匯辦理完匯款手續(xù)后，若客戶改變計劃，可要求辦理退匯。如果該筆匯款是電匯，在未入收款人賬戶前，客戶可憑本人身份證、匯款回單、收費單來辦理退匯；如已入收款人賬戶，需取得收款人同意后方可退匯。如果該筆匯款是票匯，由客戶帶好本人身份證、匯票正本、匯款回單、收費單，即可辦理退匯手續(xù)。匯票掛失如果匯票遺失，客戶應及時攜帶本人身份證及匯款回單，向原出票銀行提出書面掛失申請。我行將根據(jù)客戶的要求，為其辦理掛失止付手續(xù)。

第一章對私國際匯出匯款（全球匯款）全球匯款收費標準注：如客戶以外幣現(xiàn)鈔辦理匯款，需支付相應的匯鈔差價費。第一章對私國際匯出匯款（全球匯款）國家外匯管理政策對匯款的規(guī)定（關于轉發(fā)總行《關于轉發(fā)<個人外匯管理辦法>、<個人外匯管理辦法實施細則>的通知》的通知）常見咨詢問題解答

什么是SWIFTCODE?SWIFT是“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”的英文簡稱。凡該協(xié)會的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼，即SWIFTCODE。在電匯時，匯出行按照收款行的SWIFTCODE發(fā)送付款電文，就可將款項匯至收款行。第二章對私國際匯入?yún)R款

怎樣指導客戶辦理業(yè)務，才能及時收到境外匯入的款項引導客戶將其在我行開立的活期一本通賬號及戶名、開戶銀行的英文名稱告之境外親友，作為收款人信息，中國銀行國內(nèi)分行收到客戶的匯款后將直接存入其的賬戶。我行SWIFTCODE：BKCHCNBJ550。境外匯入貨幣與客戶所開賬戶貨幣不同時，我行的處理辦法如果境外匯入款與客戶指定的匯入賬戶的貨幣不同，如：境外匯入款是加拿大元，而其所開賬戶是美元賬戶，我行會按照當日牌價折算成美元入賬。

第三章光票托收

光票托收就是銀行接受客戶的委托，并利用銀行廣泛的國外代理行關系，將境外開出的不能在境內(nèi)辦理貼現(xiàn)的票據(jù)及其他金融單據(jù)，郵寄給付款人，提示其付款并收回款項的服務。辦理該業(yè)務需時較長，通常為30-40天。光票的范疇：不以受理行為付款行的外匯匯票、本票、支票、旅行支票、債券、存單、存折、現(xiàn)鈔等類似用以取得款項的憑證。第三章光票托收

業(yè)務受理條件：1、委托人本人應持有效身份證件，票據(jù)正本（票據(jù)抬頭人應委托人本人），填寫光票托收申請書；如系代辦，代辦人除須提供委托人本人有效證件、委托人票據(jù)正本外，還須提供代辦人證件，并填寫光票托收申請書，銀行核驗委托人及代辦人有效身份證件無誤，視作委托人授權代辦人代為辦理托收業(yè)務，且授權有效。2、對未曾受理過的或金額較大的金融單據(jù)，需向金融單據(jù)開立人查詢有關付款要求，并視具體情況確定是否受理托收申請，為此，有關查詢費用需由您來承擔。3、票據(jù)背書應與票據(jù)抬頭人一致，背書不可為私人印章。第三章光票托收

業(yè)務受理條件（續(xù)）：4、倘因票據(jù)為偽冒背書或票面經(jīng)涂改（包括金額、受益人、日期等）而引致退票，我行按有關法律規(guī)定保留向委托人行使追索的權利，并對偽冒票據(jù)予以沒收。5、如在郵寄過程中金融單據(jù)丟失，托收銀行依據(jù)國際慣例不負任何責任。6、托收過程中所產(chǎn)生的費用，均由委托人承擔，我行照實向客戶收取。第三章光票托收光票托收受理費用第四章因私售匯▼可為客戶提供最多17種貨幣現(xiàn)鈔的選擇（具體幣種以各地中國銀行營業(yè)網(wǎng)點提供信息為準）；可為其提供高效的境外匯款（包括電匯和銀行匯票）、旅行支票以及銀行卡服務。▼購匯無戶口所在地限制，無論客戶身處中國何地，均可到所在地中國銀行辦理購匯業(yè)務。第四章因私售匯現(xiàn)在辦理因私購匯業(yè)務更為簡單！▼境內(nèi)居民個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。▼如客戶在年度總額內(nèi)購匯，憑本人真實身份證明并向銀行申報用途后即可辦理購匯。▼如客戶超過年度總額購匯，銀行按外匯管理規(guī)定審核客戶的真實需求憑證后即可辦理購匯。中國銀行遵照國家外匯管理相關政策，按中國銀行公布的實時匯率辦理境內(nèi)居民個人購匯業(yè)務。第五章外幣兌換（對私結匯）收兌幣種歐元、英鎊、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麥克郎、挪威克郎、日圓、加拿大元、澳大利亞元、菲律賓比索、泰國銖、韓元（視庫存情況辦理）十四種外國貨幣及港幣、新臺幣、澳元共十七種貨幣。兌換手續(xù)客戶持本人有效身份證件、填寫外匯兌換水單、交付現(xiàn)鈔即可辦理。有效身份證件包括：本人身份證（中國公民)、戶口簿(十六歲以下中國公民)、軍人身份證件（中國人民解放軍）、武裝警察身份證件（中國人民武裝警察）、港澳居民往來內(nèi)地通行證（港澳居民）、臺灣居民往來大陸通行證（臺灣居民）、護照（外國公民或有護照的中國公民）。

第五章外幣兌換（對私結匯）退匯手續(xù)外籍客戶及港澳臺同胞可憑本人原銀行外匯兌換水單及與水單記載一致的有效證件，在二十四個月內(nèi)辦理退匯業(yè)務。

第六章旅行支票

旅行支票是銀行或旅游公司為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付旅行費用而發(fā)行的一種固定面額票據(jù)，可在全球廣泛使用，是因公因私出境人員安全攜帶和支付日常費用及學雜費的極佳選擇。旅行支票的優(yōu)點面額齊全：如美元最大面值1000美元，最小面值為20美元。幣種多樣：人們可根據(jù)前往的不同地區(qū)，選擇不同的幣別。使用方便：可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金；可在國際酒店、餐廳、學校及其他消費場所直接付賬，而無須支付任何費用；在美國可以完全等同現(xiàn)金使用，甚至可以買一份報紙。安全更有保障：旅行支票不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償；遇有意外，還可申請旅行支票發(fā)行機構提供的醫(yī)療等緊急援助服務。無使用期限：旅行支票永久有效，一次購買后未使用完畢，還可留待下次出境使用。第六章旅行支票

代售代兌網(wǎng)絡中國銀行是境內(nèi)第一家代理國外旅行支票業(yè)務的銀行，業(yè)務范圍包括旅行支票的代售、代兌業(yè)務。目前已有近800余家國內(nèi)分支機構辦理國外旅行支票代兌業(yè)務，有近200家國內(nèi)分支機構可辦理國外旅行支票代售業(yè)務，旅行支票業(yè)務總量位居全國同業(yè)市場份額的首位。可選的旅行支票品牌美國運通國際股份發(fā)行的AMERICANEXPRESS旅行支票。主要幣種：美元、日圓、加拿大元、澳大利亞元、英鎊、歐元。第六章旅行支票給客戶的建議●攜帶前往目的地幣別的旅行支票●旅行支票的購買協(xié)議與旅行支票要分開保管●在購買旅行支票時應在銀行柜員當面立即進行初簽●出國在外，切記務必攜帶購買協(xié)議，以便緊急情況時辦理掛失理賠●如前往不同國家和地區(qū)，建議攜帶使用較廣泛的幣種且面額較大的旅行支票。第六章旅行支票旅行支票代兌服務受理網(wǎng)點眾多，800余家國內(nèi)分支機構及大多數(shù)海外分行均可辦理旅行支票代兌業(yè)務；中國銀行在國內(nèi)的的外幣代兌機構也可提供旅行支票兌換人民幣的服務。受理品牌眾多，本行接受在我行留有票樣的旅行支票。目前我行留有16家旅行支票發(fā)行機構發(fā)行的140張左右票樣，美國運通、通濟隆、MASTERCARD等品牌旅行支票，均可在我行辦理代兌業(yè)務。受理方式靈活，通常，持票人本人持有效證件，完好的票據(jù)，且票據(jù)的復簽與初簽相符，在一定金額以下即可辦理兌現(xiàn)，否則，我行只可以光票托收方式受理。第六章旅行支票受理費用低廉，兌現(xiàn)手續(xù)費為兌現(xiàn)金額的0.75%（以原幣扣收）。托收手續(xù)費為托收金額的0.1%，最低50元／筆，最高250元／筆，另收郵費；退票費10元／筆。友情提示：兌現(xiàn)金額10000美元以內(nèi)（不含），請客戶提供購買協(xié)議；如兌現(xiàn)金額超過10000美元，請客戶辦理托收；我行不接受任何已轉讓的旅行支票兌現(xiàn)及托收業(yè)務。第七章境內(nèi)外幣劃轉

◆各行應嚴格按照中國人民銀行及國家外匯管理局的相關規(guī)定，辦理境內(nèi)居民個人本人不同境內(nèi)外幣賬戶（含現(xiàn)匯賬戶和現(xiàn)鈔賬戶，下同），以及與其直系親屬境內(nèi)外幣賬戶之間資金劃轉業(yè)務。◆本章所稱直系親屬關系是指辦理境內(nèi)外匯劃轉業(yè)務的申請人與收款人雙方為配偶、父（母）、子（女）關系。第八章外幣攜帶證

●根據(jù)外匯管理局規(guī)定，我行開具外幣攜帶證權限為5000—10000美元（或等值其他外匯），客戶申領的金額必須是在我行開具的權限范圍內(nèi)，向出境人員核發(fā)的《外幣攜帶證》每張金額不得超過等值10000美元，但可以低于5000美元