《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、流動性風險的特征不包括（）。

A.流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致

B.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的

C.流動性風險具有隱蔽性和爆發性

D.流動性風險屬于低頻高損事件.難以找出損失分布并刻畫置信區間【答案】ACN8Z5Z9D8P8Y5O3HU10D10Y1X3R8C10B3ZS4T5X3H9I2S3B52、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。

A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款

B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款

C.銀行可以預先在本金中扣除利息

D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】CCI7J3Y7S1Y4J1M2HW10K8Z7X3K8A8C5ZV10D4Z3M3Y5X9R13、在資產管理理論中，（）認為，商業銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。

A.商業性貸款理論

B.資產轉移理論

C.預期收入理論

D.流動性偏好理論【答案】ACP10B4B7A2R5Z2K5HT10V5N3G6W4J4G3ZW8L4P4Y1T3A1Q24、《巴塞爾協議Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.監管當局的監督檢查

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內部監管【答案】DCO1V9I7K7G2D2W2HZ8L2T7W4Q10Y9K5ZG9W8M4H2I10H8Z105、（）是衡量一家金融機構經營狀況的最重要的依據。

A.資產質量

B.流動性

C.盈利能力

D.資本充足性【答案】ACC6X4B7M4V2I3C5HT7Y4V6S2J8C6V1ZG2C2I3I7R6K10L46、根據《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCV8Z2A1Y3Y6O4G3HO2E3U4X6Z7T10K4ZP4Y1P6M9T7A4P57、下列不屬于按照本金與收益關系對理財產品進行分類的是（）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.封閉式凈值型產品【答案】DCH8Y4O10U1R10E8K3HG9B1O5P6K4O8R3ZV1N4R1L7M8F9I38、根據合同是否通過競爭方式訂立，買賣合同可分為競爭買賣合同和非競爭買賣合同，下列屬于競爭買賣的是()。

A.賒銷買賣

B.招標投標買賣

C.預約買賣

D.分期付款買賣【答案】BCA3F9M2H7D4Q9G7HZ7I6H10U10P4M9W1ZH1D4F5H2B10L10C49、商業銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和()。

A.資本管理

B.風險轉移

C.風險對沖

D.套期保值【答案】CCF2R9V3S5C2B3A6HN1H7I7C3V8M5Z5ZA9A6N3M4O1C9Q810、流動性覆蓋率是指合格優質流動性資產占未來（）現金凈流出量的比例。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天【答案】ACA3V8H2Q10Q2G10E4HK3C2W4Z2C6L8Q4ZV3J9X9A6S2Z1M211、商業銀行的非利息收入比例是指（）。

A.凈利潤/營業收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營業凈收入

D.稅后凈收入/股本總額【答案】CCF1T2K1X6K7D1O1HL4T6I9G2S2X6G6ZT10B3K5O6A1Y9M112、商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入【答案】ACF6K1T7Y1V5K1Q3HH7K1B2Q7P4V5T2ZB8G9B8S3D4D4F513、行政機關處理涉及與自己有利害關系的事務或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。

A.實體公正

B.權資統一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCL1X10J7E3C10B9M4HW1A2C2T6A1V6P6ZT3B6U2F7H3F8P914、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）

A.面先露

B.頦先露

C.額先露

D.臀先露

E.前囟先露【答案】DCE4B10N1P1L3S1W4HL6N7A1P3U8Q3Y4ZI8F8S3V1R4K1E915、中國的金融租賃公司起始于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCL3V10S7F3F3G7S9HW8I2H1D8P9N10Z10ZD4S2L7Q6Z2D5S316、商業銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法【答案】DCV3U7K5J2W8F9N8HY7S4C6E3J3Y8W9ZD9K6G10D10Q4P6L817、下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產權保護原則【答案】CCI5S9S8M8W2U2A9HY2D4L6O3E1N5V6ZC8N9B9P2Q9K7M818、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉換債券

D.混合資本債券【答案】ACW5E8G9M10R4E9I2HN7H9E7O8C1N10C5ZR8A1N1S4V8V9N119、下列不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCZ10X8G1N9S6L4P7HU2K4U3W4O9H3C3ZJ9M4K8S3H4H5J320、行政機關處理涉及與自己有利害關系的事務或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。

A.實體公正

B.權資統一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCD3H5A10P5R5A10W5HZ10L9W2Q10B3M10I5ZQ4T8F4R7R4B1G521、由于人民幣匯率波動，導致某商業銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。

A.商品價格風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.利率風險【答案】BCK4W4Y7J4P9I4S10HS10P8F6H10L8C3B4ZZ9M8G4C9H3J10V922、按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為()。

A.結構性理財產品和非結構性理財產品

B.保本型理財產品和非保本型理財產品

C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品

D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】CCV10Y1G2A3R9G8T6HG4V5L1C4R10B6G2ZN3T2R3O1J9B4L923、《資本辦法》規定，符合條件的優先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本【答案】CCY6Q10O8Z9Q8X6U4HQ9M9Z4H10I5G2W5ZT6H4A9Y6F7R8V124、商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%【答案】ACX5D9I1G3E7N9N4HC3R7J5W8D2S9I7ZP9M3T8L1L6O2W825、國內商業銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】ACG5Y6F7T5R8Y4A10HF9N9G1Y4F8U8Y10ZR4B4P1B8U6Q2D926、金融資產管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構和非金融機構已經形成的不良資產。

A.存量

B.流量

C.總量

D.増量【答案】ACI6O1U10W1E1P1T10HN1X10I7M6W5U2Z2ZF1E9K4C6Z8D5Z627、“許可的業務范圍”指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7【答案】ACN4Q4L2C6M5O3G4HU3J4L5F5B5O2Y3ZW2V10O8U2H6B6O928、非現場監管應當貫徹（）的監管理念。

A.管理為本

B.穩定為本

C.風險為本

D.發展為本【答案】CCP1S6W9Q6F8V1D4HP9D10F8Q4Y9U4V10ZQ5P10W4N8E5B5W1029、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。

A.中期借貸便利

B.轉貼現業務

C.再貼現業務

D.常備借貸便利【答案】BCC4O5V6O8X3N6H5HR10Y8A10J4H1O4E2ZS9C7Q10C5Q7A1C730、固定資產貸款的監管要求不包括()。

A.強化合同管理

B.加強風險評價

C.全流程管理

D.明確法律法規【答案】DCM9E1S4Z9Q4S6Q1HO2A5K8W7N8V6F6ZF10K8H8V8H6Y4Y631、我國商業銀行的利息收入通常占總收入的()以上。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】BCM2S10M5Q1Y6J8K4HO4A8K9H9X7F9C6ZQ10E1G4M2V2O7K632、（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】CCS8H9G5S4H8P7K1HH4M4Z6A8R7J5Z10ZH5E10C8S7U7Z10B1033、我國銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行和（）。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.維護市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業的信心

D.保護債權人利益【答案】CCA2T2X10B10O3J5A8HH6Z5M5X4D2Z10Y10ZH1D1L6S10G6K1T1034、商業銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法【答案】DCJ2H1S4J10T10I2A1HL10B2W3Q1L9A9Q6ZY8X8S9X3D2U4G735、下列不屬于監管部門對商業銀行績效管理的主要關注點的是（）。

A.年度經營計劃的審慎性

B.業務歸屬和會計核算的準確性

C.信貸資源配置的合規性

D.財務數據和管理信息的規范性【答案】CCX2A5E9H9V6H9P10HN7I5W5O9X7K10A6ZL7V7K8J8T1V6K436、金融企業不計提準備金的資產是（）。

A.購買的國債

B.長期股權投資

C.抵債資產

D.存放同業【答案】ACJ1D2A9R7K4J8E10HU4A2E2A5G6X6X6ZO5O8A5M8M9Q10D937、企業A要并購企業B，兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。

A.交易價格是否合理反映企業B價值

B.并購過程中的資金過境風險

C.企業A和企業B能否形成協同

D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準【答案】BCD9Q8D7X9K1R5S6HI10T9E6Q2T9P10O8ZI9H6M7S5T5H6H338、結構化股票投資信托中，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1【答案】ACU8F10E4N9A5O2O9HP1T5I9P5A6Z9Q7ZJ4P1P4C8N8J1V239、生產調度的工作的主要內容有()。

A.及時發現生產進度計劃執行過程中的問題，并積極采取措施加以解決

B.檢查、督促和協助有關部門及時做好各項生產作業準備工作

C.計算負荷率，進行生產任務和生產能力之間的細致平衡

D.根據生產需要合理調配勞動力，督促檢查原材料、工具、動力等供應情況和廠內運輸工作

E.檢查各生產環節的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出產進度【答案】ACI7H5T8N5X8B3X4HH7Y2B1Q7T1I8W8ZB4H8G9D3Z2G4X240、（）是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯票

B.保函

C.承諾業務

D.信貸證明【答案】BCS7T1V9Z2J1Y10A5HV6G5D3P8N8F7W7ZY4Z3E6Y7H3E1N141、按照巴塞爾協議的規定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】ACR3O1P6Z10N8F3M9HB4V3S1L5E10Q3N8ZF1Y10K4N9A2B9G342、商業銀行應對計劃開展的金融創新活動進行嚴格的合規性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）。

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.政策風險【答案】BCH2K10W2B7A7M2R9HS7N4K10J9S3G4X10ZY7K8S9U7V9K5G443、固定資產貸款的監管要求不包括()。

A.強化合同管理

B.加強風險評價

C.全流程管理

D.明確法律責任【答案】DCG4O4Y1O5E4F1W8HC4P2E7J1N6Z8S5ZX9F10O8K10J2M6N944、重大投訴處理的原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.公事公辦、決不妥協

C.有效控制、減少影響

D.公正誠信、實事求是【答案】BCY6H4I7C4Z8T10Z10HZ8E2G5I9Y10P10R2ZS8J10C8S1N9U8T345、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險【答案】BCT8L10P8M5E7E4V3HW5I7W6R1N1B1K7ZX8L9B5B2R9N5K546、《商業銀行法》要求，商業銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

A.五個月

B.六個月

C.三個月

D.四個月【答案】CCG4W5O10U10X5T8Q3HI10Z7S8C10A6C5U7ZC9Z4Q4X8O6X9F447、《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日【答案】BCJ9V10J4J10Q10Y7S10HS1S9H5B3H8T10P9ZT8T6H7C5Z6N3U848、合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于()天。

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】CCM3U5S6K10J4F1Q8HQ7R6K7L5U5V7D1ZB7P6J1P6R6F7L549、下列關于金融資產管理公司監管指標的說法錯誤的是（）。

A.單一客戶業務集中度不高于10%

B.流動性覆蓋率不低于100%

C.杠桿率不低于6%

D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】DCN5Q3G4Y5N7B7S9HL6H1V6O4U10A10T2ZE3B5S9D5C7I7Z850、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網站

B.銀行機構內

C.證監會指定網站

D.銀監會指定網站【答案】ACY5T1A3O4N2W8J8HX8U7Q3B7P2F10X9ZS3W4C9L6L2H1R151、流動性覆蓋率指的是合格優質流動性資產占未來（）天現金凈流出量的比例。

A.15

B.20

C.30

D.45【答案】CCM3Z8E10M9X5Q6Y9HP4W1V10P10S9B1B5ZZ8H2M9R6X3I2F152、《巴塞爾協議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCS4I3O8V5E4G7U4HZ1E9C3B9C4S5B5ZN3S3G5O4G9U9Q753、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網站

B.證監會指定網站

C.中國銀行指定網站

D.銀監會指定網站【答案】ACG1L2N8S9W10O1T7HD3X9J4D5K10J5S7ZW10F10Z5I8F6S6A754、對向銀行業消費者推薦的產品要充分履行揭示和告知的義務符合（）。

A.買者有責原則

B.賣者有責原則

C.誠實守信原則

D.公平公正原則【答案】BCP1T1U6J2F7R7O7HY5H5F6B5L10L5W1ZA10B10Z9J1S9I8H1055、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同【答案】CCH4K2N2C5S6T10G5HJ9R1C3N3Y10E10K6ZJ1D1Z9M1A9K5S356、ERP中，生產控制模塊的主要內容有()。

A.分銷管理

B.物料需求計劃

C.能力需求計劃

D.生產現場控制

E.庫存控制【答案】BCB3Z3I5G8D5D6N1HQ10R7H6A9M4P4H6ZV1R7L3F6L4E1H757、商業銀行利率定價的基本目標是（）。

A.發展收益高、風險低的業務，降低高風險、低收益業務占比

B.健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經營管理

C.在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利

D.在給定的資本約束下，實現資本回報率最大化【答案】CCV5L1J7M8T6P3M6HG2K10S3V3I6F10O10ZI1V1C3E9Y4V1X758、全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控【答案】BCS8Z4B5P5Y10Z4Z5HZ9X4V3Z9N4Y2D3ZK8M7A8I8T10Q5D859、一些大型銀行和一些股份制商業銀行采用（）、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。

A.關鍵績效指標

B.經濟資本指標

C.經濟增加值

D.資本收益率【答案】ACR9U6P7Q4G3K5T7HC4A8S8H3B6Q1R3ZR10O7M6N7F6H1Q560、商業銀行應指定()作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.高級管理層

B.專門部門

C.審計部門

D.董事會【答案】BCC2G3T3Y5A9V3Q8HT6X9L6B7U9C8U7ZF7A10H4Q3A1S3W261、下列屬于資本充足監管指標的是（）。

A.全部關聯度

B.杠桿率

C.集中度管理

D.不良貸款率【答案】BCS1R1G7B3H9B9C10HZ6T4L8R2W4G2H5ZQ3T5X4T7F6W6V362、商業銀行資產負債監測分析工作的內容不包括()。

A.建立資產負債管理監測報表體系

B.資產負債運行情況分析報告

C.開發建設資產負債管理信息系統

D.資產負債組合結優化【答案】DCN3R1H4T2X4Z8G1HM9S7U6X2L7F8I5ZS5Y3I3X6B2J10M563、對于虛擬化、數字化的網絡銀行來說，必須加強對系統風險和（）的監管。

A.信用風險

B.操作風險

C.利率風險

D.流動性風險【答案】BCY8Q2C9L4G7N5F8HT1C8X3I1B3E3T10ZQ9G10M9V6U8S10N864、信貸資產證券化的基礎資產不包括（）。

A.應收賬款

B.消費貸款

C.企業貸款

D.信用卡賬款【答案】ACI3E6M7I9R1S1S1HG1M3E9J10X9U10F3ZB1T2E4J7F7D9Z165、下列不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCF3S9R3U6T7V5K5HM6W5W9H2O1Z7R7ZX1H5F3W4O9S10X666、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCP8Z6E8E10K8A2X10HQ10N6E1D6B8T1G8ZM7B1K4J9V1B10Z167、在編制資產負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。

A.宏觀經濟及市場因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客觀發展歷史因素

D.全行戰略規劃因素【答案】BCI3P1R6F2C2X5X8HN5V3R8C1M7S2O7ZA10Y7F8Q2P10G3Z1068、下列關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。

A.違規超負荷對內提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱【答案】ACU2L4D9X5I1I3G6HV3N9H10U2I10C4X6ZC4H4T9R10P1S6B1069、非現場監管的特點不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重單體法人和系統整體的統一

D.注重靜態與動態的統一【答案】ACE4B6J4W9F2O1D10HL6Q10X8P1G2Y7L2ZS7O3T4H3T1R4D270、下列不屬于商業銀行的關聯方的是（）。

A.持有或控制商業銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業銀行的法人

D.商業銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】ACV8H10K2E9F4N8U4HW3A4B10Y10S4N6U9ZC1R1M3R1A9U10H171、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同【答案】CCZ4G8F6O5M10U5Q3HQ5B3B3F8Y1G3P8ZB7I2G7M5C8H2F572、銀行業金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并（）監管機構。

A.書面報告

B.電話報告

C.口頭報告

D.網絡報告【答案】ACF7K8D2R5Y9Z4C4HC5M1F2A3M3I6T5ZE1M1L5O1E4U1C273、根據《商業銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人

B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事

C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則

D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會提名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等【答案】BCA5V3V4A8N7I5X9HX7Z4W10Q6T8E6N3ZI5M4O8Q4M9Q5F274、銀行業金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并（）監管機構。

A.書面報告

B.電話報告

C.口頭報告

D.網絡報告【答案】ACD9B7T3U9Z9L2A6HM8H1K3P4P9J9X2ZS10J10Y6K7T8T3T875、銀行的最高權力機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】CCK5F7L6H4Y5D1L8HV8P10J1Q3Y10O9E4ZL3F3U4Z5E2N3U276、下列關于汽車金融公司監管指標，說法不正確的是（）。

A.流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于100%

B.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%

C.自用固定資產比例是指自用固定資產余額與注冊資本之比，應不小于40%

D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%【答案】CCD1Z7T6Z7U9J1H9HN6Y4N8U9E9M3T3ZH4F2T6U9T10G1W877、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，下列關于信息科技外包風險主管部門的主要職責表述錯誤的是（）。

A.對外包風險進行識別、評估與風險提示

B.實施信息科技外包戰略

C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關風險

D.監督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務水平【答案】BCW9G9U1N4S4Y3R6HE8S5R2N5V7J4N4ZW2M7V3L9B1C9Q878、下列選項中，不屬于理財業務主要風險點的是()。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險【答案】CCM3F3Y10H4Z9C1N2HR7M2H8N5O9Q3H5ZJ2O1I7I9F3W1S1079、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業協會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.銀行業監督管理機構【答案】DCE4X8A10H10W8N6A5HA2I8I2Y1I3S2Z8ZB1Q9C1Y2C1H8Y380、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%【答案】CCX3G6F7E1I1Q7W6HW8N10X2R7G2W3U2ZL9E10R2Z5R3W10G1081、當銀行業金融機構存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產時，可采取（）的強制措施。

A.責令暫停部分業務

B.限制資產轉讓

C.限制分配紅利和其他收入

D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權利【答案】BCN1J6I8T10S10I8L7HA4X9Z6G1U6G1Q6ZU9U4X5Q5J4G4V282、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是（）。

A.對空白卡和制卡業務的管理

B.對成品卡和密碼信函的登記管理

C.對柜員管理

D.對持卡人管理【答案】DCP9W10L2F6X10A7W4HX8G10G6A1F6T7M5ZP2G5C2T9V5P10Y683、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。

A.經濟

B.法律

C.刑事

D.民事【答案】CCL7A7M5K7N2O9L10HB8C9Q2H2F9Q3I10ZG8U3W7L3S9L4G484、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總方法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】BCT7I1M9U4W8Z2E3HK3G5M6U8I3T7K9ZN10Q10O8O6N4U8J885、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。

A.專業化

B.綜合化

C.差異化

D.多樣化【答案】ACG5G3E4X10T5F7N2HT8X1V8E3Y8F4B4ZJ3J7M10L4J6D2V186、（）要求商業銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則【答案】CCX10S5P9F6W4I1B1HG6L7X9B7Z2L7P8ZW6L3K10A2C10X2L287、下列選項中，不屬于西方商業銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業性貸款理論

B.資產可轉換理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論【答案】DCJ6T3B4K7U6C3G9HE9E4O10X3B10Q8M3ZC5M5I4E1B3M2W788、金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照（）原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A.“形式重于實質”

B.“實質重于形式”

C.“法律優于政策”

D.“政策優于法律”【答案】BCO7G5I5T6E3Z1A8HA2D1K10A7U9S6X8ZU2M6F7L4U3C3N189、在進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】ACQ9Y6E8E2X5A4D2HU1F2X5Z1B2Q2M7ZI8G10S2T5D7C3Q190、關于中國企業境外間接上市的四個步驟：①資產跨境轉移；②造殼或買殼；③殼公司將境內資產證券化，在境外上市募集資金；④上市公司以外商投資或外債形式將大部分募集資金調回境內使用，下列排序正確的是()。

A.①→②→③→④

B.②→①→③→④

C.①→②→④→③

D.②→①→④→③【答案】BCJ2U2Y1D2S5C2N1HR6M3K3Z2R1N4N9ZO4E7X6I8C6J2Y1091、（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.扣除項

D.優先股【答案】ACF1F6L1L7O9A10K6HL7F1N4N3O9E10K8ZA2D10E2H3Y9F5P592、行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

A.司法機關對行政主體行為的監督范圍

B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C.決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍

D.決定著司法機關對行政主體行為的使用范圍【答案】DCT9G4S6Z1H9Y4S4HR7O4C5L6L7T10X6ZA7G5M8I5E7M4Q193、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。

A.實質性

B.及時性

C.可控性

D.相關性【答案】ACK2R10L9E9L8K7D2HI2J4Z2C3G4T9S4ZH9V4G2J8B5F9D494、下列關于商業銀行負債業務的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成

B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種

C.按業務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業存放、同業拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等

D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種【答案】DCO2W7K4Q8N10T8T3HW7F9Z10T6W4V6F9ZD2B5B8F3A3P9Z995、下列不屬于商業銀行關聯方的是（）。

A.間接控制商業銀行的法人

B.商業銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業銀行的主要自然人股東

D.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人【答案】BCW10S2U1M10E3W5B10HL10K9Y8B10N3I5Z3ZP10A1S4W6M6E10L796、（）指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。

A.同業存放

B.同業拆借

C.債券融資

D.向中央銀行借款【答案】CCP8L8E5O7O8M4F7HJ6E7X10M1R7K7C6ZB3G10Z3B3F7O8V297、信息科技風險的監管原則是我國銀保監會以（）的監管框架，是一個持續、循環的過程。

A.業務連續性

B.風險為本

C.合法合規

D.信息安全【答案】BCR10U6I1Y4R1F1V4HP10B9H10C9B1G9J6ZL6R9Y7P1K7K7W198、董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事的（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數

C.三分之二以上

D.全數【答案】BCB6M9M10S6S10Q3T2HT2C10W10B2R4E3R6ZV2N6E5E3H3Z10T199、下列不屬于我國商業銀行信貸業務的是（）。

A.保理業務

B.基金業務

C.固定資產貸款業務

D.貼現業務【答案】BCH5W2Q5P4Y9M2S5HU1P6S3X5Q10N8Y9ZN10E1B4Z8I5X3E6100、下列選項中，關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是()。

A.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告

B.有效管理商業銀行的合規風險

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督【答案】BCF6R9S1V10E6M5K7HH4R8T5P1L7E9W7ZO4Z7W7W1X2G9M7101、根據《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業銀行應按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業銀行（）。

A.內部資本充足評估程序

B.持續監管框架

C.風險考量體系

D.內部審計【答案】ACW7E2P5A9M9G7U4HM10Y7F4N4X7Q6M10ZL6H3P8P4J3E9S10102、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域【答案】CCT6Z2N1V3B3H8I6HS3Z1X10R10A2W5M9ZP5N4Y4P2C3Z10M3103、商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業務部門

D.高級管理層【答案】ACF1D4Z1G6S3W5D4HU6Z7G1G3D7I7Z10ZF6G7Y9V9M10J4A5104、金融企業不計提準備金的資產是（）。

A.購買的國債

B.長期股權投資

C.抵債資產

D.存放同業【答案】ACR7M1H5S8T10I5C1HP2Q3Z9A1K4J7K10ZT10I3M3P3M9A4H5105、《巴塞爾協議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCT3K3N5U2N7K8R1HA1A5I10Z10A7O7W2ZP2B4G6U2S7L8O9106、關于不良貸款下列說法錯誤的是（）。

A.資產質量的相關指標包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變為可疑貸款和損失貸款的金額與可疑貸款之比【答案】DCI4N6Q1C1U4R6U4HG7Y9W4Z8M9Y2Y9ZC4G1N9Y10K4H7R1107、《商業銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構建了多維度的流動性風險監測體系。

A.《巴塞爾協議Ⅰ》

B.《巴塞爾協議Ⅱ》

C.《巴塞爾協議Ⅲ》

D.《穩健原則》【答案】CCF8X6X1P7P2E8B1HG7I1X5M9H5B3N6ZP8K2P3E9U10U6C5108、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個月

D.一般以抵押方式發放【答案】CCK4U3R9Z2P4X2G5HG7C9H8Q10M8J6H8ZK5L6J9S9C10H1J6109、下列選項中，不屬于國際銀行業資產負債管理的工具方法的是（）。

A.風險計量方法

B.結構調節方法

C.風險對沖方法

D.量化交易方法【答案】DCK8O8A7C6S7W3X1HH10Z4X9Y2F2U9M9ZJ3Z4R3V7K1R9B1110、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。

A.會計資本

B.監管資本

C.權益資本

D.經濟資本【答案】DCB1D9F8P1W3O8G5HI2V9O5Q2K1N3R9ZI8F7C7G8C7I9S5111、商業銀行內部資金轉移價格模式中的（）能夠將利率風險集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式【答案】CCP6V7G2Z1C3C1Q9HM9A10O5P3M3V9V8ZW4K8M6U4C2T2S6112、關于不良貸款下列說法錯誤的是（）。

A.資產質量的相關指標包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變為可疑貸款和損失貸款的金額與可疑貸款之比【答案】DCF10K4V7H2C8I10Y7HW6I6O9W1H6R10K3ZY8U1R4N5B2R2Z2113、下列關于金融消費，說法錯誤的是（）。

A.金融消費具有無形性

B.金融產品和服務主要體現為信息的組合

C.金融消費者對金融產品和服務的消費行為只引起當期損益

D.金融產品與服務的消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞【答案】CCB1S1F5I4W2Y7Z1HR10P7O9F6Z2A4A9ZB4M10S4C4M6O6Y1114、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業協會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監會【答案】DCG6S9L10K4G10G2D9HP10L4Y9R10K10P6K9ZU5D4D3P7C3H8N9115、《有效銀行監管的核心原則》對銀行業監管當局的要求不包括()。

A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準

C.具有與履行監管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規定的資本充足率【答案】DCQ3D8O8I2K6L1R3HP6Q2Q1N5E7J1B6ZY7E4R10C3X4Z5S1116、下列關于“供給側結構性改革”說法錯誤的是（）。

A.主攻方向是提高供給質量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一任務是化解產能過剩【答案】DCZ1I8R6F1D8V8I8HH4S7Z4L7M9C5J6ZS7H6E6E3G1F1V5117、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。

A.經濟

B.法律

C.刑事

D.民事【答案】CCV3M1L10R7O8I7A3HZ9J1H7K5R2D3O3ZH2T7O9Q4G5J1X9118、國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】BCG7V8C1E10Z4J7F8HT8Z4T8G7W8I6T7ZH8K2O2A10N5W10V7119、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。

A.專業化

B.綜合化

C.差異化

D.多樣化【答案】ACF2P7B1H10R8N3U9HK7I8Q10M6H10U9V4ZM1O1U7I8M9K7H1120、（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復算法【答案】DCX9C8F9W6P1U8Z9HR9R6W2Q3Y9U4J3ZM8J2X8R2C7L7V7121、在產品生產周期的()階段，市場營銷策略以強化產品的市場地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期【答案】BCT3Q6X8K1M2Q4R5HT3D9O2V3Y6B5E10ZX8A4N4T9W2P3T7122、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。

A.無變現障礙資產

B.所有銀行持有的種類均相同的資產

C.有變現障礙資產

D.符合流動性覆蓋率標準規定條件的資產【答案】ACN6A9M9R1X2W10Y7HO1K10J3U8I4P6R2ZQ8Q9Y3O6V7I8V2123、下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產權保護原則【答案】CCM5Z1P5W10Y9I4F8HU7E9S9Y8A7P7Z6ZB8Y4J7L5G9B3Z1124、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

A.信托

B.基金

C.債券

D.信貸【答案】ACA3S6O10A7K9M8T9HR2I8N4E2H6S9U6ZA8D8X4N4G3Y1Y5125、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日【答案】ACZ7F3A1T2C5S1Q3HF10T6T7F2Y7Q8O2ZN10J1S9D9W10R9P7126、申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCF8J9T6I9M4H5L4HA5N10C7A6W4G3B10ZV6H3S9U3E8G8M8127、下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是（）。

A.同業存放

B.貸款

C.債券投資

D.同業投資【答案】ACO1V9T2S2G5Y3C9HW5G3U6S6U9R5D6ZB8E1O8T7W1C2T9128、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10【答案】ACF3P9T3C7F10V4U6HI5Q2K9K3Q5V8W1ZD3F4V1F6C7C10C8129、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是（）。

A.對空白卡和制卡業務的管理

B.對成品卡和密碼信函的登記管理

C.對柜員管理

D.對持卡人管理【答案】DCI7Y3P8K4A3C3P7HN1D8J9E3P8Y7D2ZJ10Z5E5A2S2P7Y5130、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。

A.行政復議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議

C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟

D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】DCW4A10Y8O4B7B9L2HO1Z2M8Q6Q6R6Q5ZY9Q6L1D10C2X5J8131、2011年，銀監會發布了《商業銀行桿杠率管理辦法》，規定了商業銀行杠桿率的最低要求是()。

A.3％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】BCT5J1K10Z1O9X5Q7HW6M2A6J4E2T3U8ZU9F5I7U8C6K9O9132、下列關于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎知識

B.針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者開展專項教育活動

C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念

D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課【答案】CCS2K5W4U10R8L2A8HY6M8J4X6J10I8Z9ZM9G3M4B5D8Q2P9133、商業銀行開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，因此應當堅持()。

A.合法合規原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.客戶適當性原則【答案】ACH4U4V5Z6M2G4B10HF3L3B5P2K3L7Q7ZX2G7B7F9R9B1H5134、銀行在金融創新中，保護客戶利益的方式是（）。

A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露

B.客戶競爭、客戶資產隔離

C.客戶教育，充分信息披露

D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產隔離【答案】CCF4B7T1U9O7Z8H3HX2Y9O5V7L5I10Y5ZR1H2M6D5N1S7O4135、下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產權保護原則【答案】CCY7C8Q5H8B1Z7W2HR5O3Q1R3B2H7T7ZN6V8V8N3B7W7Q1136、商業銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告【答案】ACZ9H5U3E1H9J10Q3HN2T9M9J3H5F4X9ZY2Z6U2V2S2L7S9137、企業在營銷活動中，謀求消費者利益、企業利益與環境利益的協調，既充分滿足消費者的需求，實現企業利潤目標，也充分注意自然生態平衡。這種類型的營銷是()。

A.社會營銷

B.綠色營銷

C.大市場營銷

D.目標營銷【答案】BCZ4Q2M6R3C6H8A9HA2L6B5O10P5D2P5ZM5U2R1G9H1U2O7138、下列不屬于貸款計劃常用的監測指標的是（）。

A.各項貸款增量

B.季度計劃執行進度

C.月度計劃執行進度

D.當月可用計劃執行進度【答案】BCH9D2Y4G5X5L9L3HE4W3X8Y6P9F1W3ZS7Z5W10T9G6Z2O10139、金融工作的永恒主題是（）。

A.防范化解金融風險

B.深化金融改革

C.擴大金融開放

D.服務三農和小微企業【答案】ACG8U6P1N5Y3B7W5HV5C6G1F9E8N6E10ZW6P7F8Q2Y5K6H5140、下列選項中，屬于操作風險監控的是()。

A.完善資產質量管理

B.加強重點領域信用風險防控

C.提升風險處置質效

D.強化從業人員管理【答案】DCG3H1H1S3Q2I4M6HS5G1K1Q9H1Y4P4ZJ2E4R9Y4N10O9H10141、在監管評級中流動性風險的標準權重為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCI6A4A8T5I2Q1G2HG4Y4Y9H5M7L10T3ZQ3M4X8L8O2D7T10142、（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。

A.行政復議申請人

B.行政復議被申請人

C.行政復議第三人

D.行政復議代理人【答案】DCZ6C1T4L1Y8I3Q2HM4F3F1R8L1I5N9ZQ5G3S1Y5J6J3J4143、()是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

A.信息金融

B.互聯網金融

C.數字金融

D.創新金融【答案】BCC10H6O6I7L5Q8H2HT4O1H1Z8N5Y8E8ZA8L3Z4X2B10C6T2144、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】DCI2P1V10P1R2U1R8HA4E3F8Y8X2A10B4ZE5E7D7A2O1N6L3145、商業銀行負債業務管理應遵循的原則不包括（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.利益可觀原則【答案】DCR7F1H5Z2X2R6H3HX4B7H6M6L3S3W4ZT9I3J3A4A5W5U4146、資產負債管理計劃是商業銀行綜合經營計劃的重要組成部分，應采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導相結合的

D.定性與定量相結合的【答案】DCO9M5T1H3M9Q7A10HC6F8W3G8N9J8E2ZZ9U9U3F3Q2U9J5147、監管部門對商業銀行薪酬管理的監管不包括（）。

A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題

B.著力解決市場紀律約束的問題

C.著力解決績效管理的問題

D.著力解決法人層面的問題【答案】CCB10N6Y10U8D3T9G6HX9A4T5O10H10Y6Y5ZL1P8R6E9U5H10K10148、流動性風險的（）體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發性

C.內生性

D.傳染性【答案】ACJ4W9D2G2A8X8X4HC5J1U4F6E4J3Y1ZM1H6Q2Q10I8A2Y10149、（）是商業銀行最主要的營業支出。

A.業務及管理費

B.資產減值損失

C.營業支出

D.利息支出【答案】DCG5X1N10E10V4K5K8HR7O7L3R5E1U2M9ZM2L6K4Q8Q7I7Q2150、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000【答案】CCB6Y5S3G8E10C8V6HP8G5K10W1J10M5X5ZB2C7U7U1D3Z10Y5151、按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃分，保理業務劃分為（）。

A.國際保理和國內保理

B.單保理和雙保理

C.股權保理和債權保理

D.有追索權保理和無追索權保理【答案】ACC8H3H7Y2Y2G7O8HE8W7A2Q6P9X1S4ZB2G4T10Y1A3E9E2152、下列屬于資本充足監管指標的是（）。

A.全部關聯度

B.杠桿率

C.集中度管理

D.不良貸款率【答案】BCK7B8W4J6G10X6Y9HN5G4J3C3D10A3A2ZS3O8B5Z1V2P9D9153、銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）或提出監管意見。

A.停業整頓

B.風險提示

C.口頭警告

D.罰沒收入【答案】BCL2Y10X1A10L2C1Y1HC4W5L5B10N2P6R3ZD1Z1F4A3E4Y4G10154、結構化股票投資信托中，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1【答案】ACB3Z6Q7C10H8W10H5HO10M10H9C4G6W7P3ZA6O8L8U8L2B5I9155、目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】DCZ10R4V6X5F8B5N3HO10H5O1K6J3L10F2ZT10R1V2D3O3F4L4156、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】DCS10J2N9S6C6K4K2HP10J2U9P4V7C6Y1ZG5C1E9K4C7Q10X1157、現代化支付體系建立于我國銀行信息化發展的（）。

A.信息孤島階段

B.互聯互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段【答案】CCF3Q7B3R1M5R2Q8HK9I3P3L4L2J4V5ZY10X5P2Z8V5J3V10158、某企業生產5種產品，每種產品下各有3個品牌，該企業的產品組合長度為()。

A.5

B.3

C.15

D.8【答案】CCC9T1T7S7R9Q10F5HW1W8L1Z2T9B5U5ZZ2R5Y6C2X9S3W9159、根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，下列關于現場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。

A.專項檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大事件開展的檢查

B.全面檢查是對法人機構公司治理、經營管理和業務活動及風險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次

C.臨時檢查是對被查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查

D.稽核調查是采用現場檢查辦法對特定事項進行專門調查的活動【答案】DCF8D6N3U1H1Z1J7HJ2L8E7X8N3P5O7ZJ1M3M4B7V4X2N6160、商業銀行利率定價的基本目標是（）。

A.發展收益高、風險低的業務，降低高風險、低收益業務占比

B.健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經營管理

C.在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利

D.在給定的資本約束下，實現資本回報率最大化【答案】CCR1W4H3Q4O3I10L1HC1B5B5Y9Q3C8T2ZH9B7P8E9A2L4S6161、金融租賃公司開展業務時，可使用的抵（質）押品不包括（）。

A.租賃標的物

B.應收賬款

C.土地使用權

D.金融質押品【答案】ACD1E10N2R2E2W9I6HC1S8J7B6W9U10Q8ZD2J8U9W5P7R4D1162、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】DCT4O4D8L1B6B1J3HB5N6G3K1H3X4G3ZM4Z8I7K10X1Z8I6163、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金貸款200萬元。可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）

A.380萬元

B.440萬元

C.220萬元

D.620萬元【答案】CCC4L5C10K8B8N2Y7HB7T9W5H1F5M7W9ZX3W6A8J1G4U8J6164、()是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。

A.同業存放

B.債券融資

C.同業拆借

D.向中央銀行借款【答案】ACE10P10A3M5C8Z4S6HJ8S7D10F3Q7B4M10ZD7R6W3L2N2D3J1165、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%【答案】BCV8T5L1W6F5Z7L7HR3L10B6F2U8S7M9ZO3P3A9J10B9R1X9166、金融類不良資產不包括的選項是()。

A.證券不良資產

B.銀行不良資產

C.信托不良資產

D.房貸不良資產【答案】DCT10P1A8R2G1G4T4HO2I10Z1Y3S4G9F8ZQ1T8A10D6S8Z4Q5167、（）用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.并購貸款

D.房地產貸款【答案】ACH5F6N3V3X6U9C4HH6V9B7Z3H10N4A1ZW9L9Q8E8Q1D5K3168、()負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A.高級管理層

B.事業部

C.業務經理

D.董事會秘書【答案】ACU5U1M3I2E6P4E10HS8D2R8T10K7J6O9ZV9U4J9A4A9J5T10169、商業銀行內部資金轉移價格模式中的（）能夠將利率風險集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式【答案】CCI10X9S2N10V3Z6X9HM4B2O9A5I1H8F5ZV9I7X5G7I5W10I3170、根據合同是否通過競爭方式訂立，買賣合同可分為競爭買賣合同和非競爭買賣合同，下列屬于競爭買賣的是()。

A.賒銷買賣

B.招標投標買賣

C.預約買賣

D.分期付款買賣【答案】BCC8C7H8Z3D6W6S10HJ3S8D10D6Y4M7V10ZH10W5H2Z2K1O7O3171、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總方法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】BCR3W5M7E9I10Q7S5HS4K1F1R4Y8F9G6ZE2T2W7N4F4V5M5172、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額______以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%，5%【答案】BCW3N10H7C4L4M1W1HG4Z10F3I2T9A4E5ZM2A10I3U7C4I5G1173、金融機構作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCH3Q6A9W9F1F8C8HP8F5Q7O8J7P3T9ZK7Q4V5W8I9Q7H1174、銀行匯兌的主要風險點不包括（）。

A.簽發匯兌憑證記載事項不全

B.銀行匯票無效

C.對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺

D.匯入銀行受理超出時間限制規定的匯款【答案】BCK7Q10O1T5T9O10I2HJ1K5N8O10L4C9T9ZL10L2K4F6O1Q9G8175、下列關于我國流動性風險監管規則的發展說法錯誤的是（）。

A.《商業銀行流動性風險管理指引》初步確立了流動性風險管理和監管的制度框架

B.《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》構建了定性與定量相結合、微觀審慎與宏觀審慎相結合、中外資銀行監管要求相結合的流動性風險監管框架

C.2015年發布的《商業銀行法》將存貸比作為三項監管指標之一進行規范

D.2015年8月29日銀監會對《流動性辦法》進行了相應修改，將存貸比由監管指標調整為監測指標【答案】CCZ8B4M10N10O1C3G6HW4I5V3O10P2B2L1ZC2E2R5T10Z6O3L3176、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式【答案】CCF3O1S8P8R3N9F5HD3M4L5C8B10W9A10ZR4U3A10N8V5A2H2177、責令停業整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財產罰

C.行為罰

D.申誡罰【答案】CCM6Z8N4J1H8H3K8HG4B7M2F8B7O2F8ZQ5P4E1D3U1X2A2178、商業銀行應對計劃開展的金融創新活動進行嚴格的合規性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）。

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.政策風險【答案】BCY3L1K8K8M7U7J9HI7S7Y4G2R2W1F4ZZ2V9S10Y6M1F1C8179、銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括()。

A.內部控制評價制度

B.內部控制評價的頻率

C.內部控制評價的范圍

D.內部控制評價反饋【答案】DCM9H9F1L8D9P10R4HT7Q5V6I10M7G3G8ZC8K3M4O1T1A10J6180、資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產總額的比率

B.經濟資本與風險加權資產的比率

C.賬面資本與風險加權資產的比率

D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】DCU3J2R2C10F7C5U7HA8W7A1F9B2O4W4ZT3G7M4F2E5B8U1181、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】CCV6B1H7Y1U4G4S9HZ7Q6U8T10R10M2L8ZT10V1H4T9D10S8I2182、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。

A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一

B.監事會例會每年至少應當召開一次

C.監事會可根據情況設立提名委員會和監督委員會

D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】BCK2P10F4U1P2S10O8HM5D7C6J9W3E9G3ZO2F7W5R2W10C8X7183、1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控制——整體框架》，文件明確了內部控制的三大目標，下列（）不屬于三大目標之一。

A.財務報告的可靠性

B.財務報告的合規性

C.相關法律法規的遵循

D.發展的效果和效率【答案】BCD1O10U6X10Q3T9V7HB8C8X2K9A7M5R10ZN4M4J7I10Q3K9L3184、銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.商業匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款【答案】BCP1O10J7S3S2O9D5HG6Z4P2L5R6U10X7ZL1Y3V1D7Z8M8L8185、銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發展戰略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和（）。

A.基準利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價法

D.差別定價法【答案】ACS5B8C6C9G10D6J8HS6J6E2W1K6P10I9ZF1O3W8L4Z9U5R10186、商業銀行流動性覆蓋率的最低監管標準為（）。

A.100%

B.60%

C.120%

D.80%【答案】ACI8U1U4Q10I10U7L4HI9Q3Y8Z6M7A9N1ZY7G5L6S5L4G5C9187、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總方法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】BCT1S7Z8U5M1A3T9HR4P3X5D1X8B5W9ZH10R3D5A5M7Y7Y7188、下列關于行政處罰程序中審議環節的說法，錯誤的是（）。

A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意

B.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人

C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監會或其派出機構

D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據進行復核【答案】ACU1A2M1E2H5B6O3HL9L7F4L7M1V1W4ZH7W1N1K9M5B7L9189、下列選項中，不屬于商業銀行常用的存款定價方法的是（）。

A.行業價格法

B.逆向倒推法

C.綜合評價法

D.內部評級法【答案】