1、工、農、中、建四大國有商業銀行體系；2、交通、中信、光大、華夏、招商、民生、深發展、浦發、興業、恒豐等11家股份制商業銀行體系（中國金融機構中最好的一類）；3、上海銀行、北京銀行、渤海銀行、浙商銀行、徽商銀行等具有典型的區域輻射和鮮明個性化的商業銀行體系 （未來可能還有晉商銀行、秦商銀行等）4、遍布在全國 112個城市112家城市商業銀行；5、遍布在全國星羅棋布的 709家城市信用合作社（法人機構共有709家，但處于運營狀態的只有 412家）。6、外資銀行、合資銀行；弊端：1、商業銀行之間發展不均衡，銀行業市場結構呈現比較明顯的壟斷特征，市場競爭還不太充分。2、銀行業的國際競爭力不足，商業銀行的綜合實力和競爭能力相對較弱。3、我國商業銀行的業務發展目前仍處于傳統金融業務階段，未能完全實現向現代金融業務的轉變。4、與發達國家的銀行業比較，我國銀行業整體上呈現國有獨資商業銀行“大而不強”，股份制商業銀行“不強不大”的發展格局，并存在著許多抑制我國銀行業綜合競爭能力提高的問題。簡單來講就是：1、產權性質趨同，國有化程度高2、資源配置無序，決策效率低下3、核心業務單一，經營范圍較窄4、混業經營受限，市場資源割裂5、不良資產巨大，金融安全堪憂6、管理控制失效，風險防范不足在壟斷領域，獨家經營的供給者失去掣肘，在逐利本能的驅動下，就有可能“說唱就唱”，制定遠高于均衡價格的壟斷價格。中國銀聯正是如此。本來，當年國家組建中國銀聯的本意是實現國內銀行卡的互聯互通，減少交易成本，便利民眾用卡，抵御跨國公司以全球壟斷優勢在中國攫取壟斷利潤。但現在銀聯實際上已經成了一個具有壟斷性質的機構，它面對著無可選擇地使用其網絡的用戶，獨攬網絡收費話語權是不奇怪的。正因為壟斷，銀聯才敢實行“黑箱”定價，從跨行取款收費到跨行查詢收費，均未向社會公布收費標準的測算方法，也沒有進行任何聽證。、國有獨資商業銀行的產權制度直接限制著其規模的進一步擴大。當前，世界各國的銀行都以股份制形式存在，而作為維系著國民經濟命脈和經濟安全、在我國經濟和社會發展中居于舉足輕重地位的四大國有商業銀行卻仍是國有獨資形式。該種產權制度，直接影響著國有獨資商業銀行的資產規模和競爭實力， 雖然有其形成的特定背景， 但已與全球金融一體化趨勢不相適應。 據悉，我國四大銀行目前的年利潤當在百億元以上， 資產規模占我國全部金融機構資產總額比重仍是大頭。 未來五年，國有獨資商業銀行要在競爭中保持現有份額，貸款規模每年至少需要增加7000億元左右，按8％資本充足率要求，保證現有資本充足率不降低，每年需增加資本金500多億元。要保持這一資本擴張規模，以四家國有商業銀行現有經營狀況來看，如若不能從根本的產權制度加以改變，自身完全沒有補充資本金的充足能力。而如若不能保證資本金來源的持續性，四大國有商業銀行在市場上的競爭力必將逐漸消退。因此，對國有獨資商業銀行產權制度的改革已勢在必行。國有商業銀行資本組織制度為國家獨資。 這種產權制度固然有國家信譽作保證的優勢，但存在很大的缺陷。 (1)產權關系模糊。國有商業銀行歸國家和全民所有， 但這種所有權由誰來代表并不清晰，造成產權模糊、資本非人格化和“兩權”難以分離。(2)債權債務關系不清。很難形成有效的資產管理，特別是不良資產管理和核銷缺乏內在的動力。(3)資本補充能力不足。有關資料表明，四家國有商業銀行的不良貸款在剝離 1.4萬億的基礎上，又達到2萬億元之巨，幾倍于其自身的凈資產，如嚴格按新巴塞爾協議的有關規定計算，四大銀行的資本充足程度明顯不足。壟斷條件下銀行管制制度缺陷在保持國有商業銀行寡頭壟斷地位下，必然造成銀行管制制度的低效和失靈。理由主要有：(1)國有商業銀行內部治理結構失靈。在官本位制下，無法內生出具有人格化合適委托人。無論在外部還是內部，其委托代理關系都是殘缺不全的。其行長、經理作為沒有委托人的代理人，實質就是內部控制人。絕對國有產權下的“公共的悲劇”及其中的道德風險，是國有商業銀行內部風險控制機制失靈的產權制度根源。(2)寡頭壟斷下內外部競爭失靈。內部競爭失靈主要表現在用人機制上：要么是官本位下的“帕金森定律”起支配作用，要么是上下級串通產生制度性腐敗；外部競爭失靈由其寡頭壟斷地位決定，造成國有商業銀行制度僵化與低效率長期共存。(3)“大馬不死”與國有商業銀行的道德風險。國有商業銀行巨大資產規模，必須在其內部和社會公眾中引起道德風險。且不論國有與政府擔保是一種天然共生關系，從國外經驗看，哪怕是私人銀行，只要是大銀行就存在“大馬不死”、“太大不宜倒”的神話。上述問題存在，一定程度上造成銀行內部金融犯罪時有發生。解決制度缺陷的現實選擇是實施股份制改造。國有商業銀行進行股份制改造的關鍵在于產權制度創新，其核心是實現產權主體多元化(包括國家、企業、個人，在適當條件下允許外資參股)。要完善法人治理結構，保證股東大會、董事會、監事會“三駕馬車”獨立運行，徹底解決“股東大會不保護股東利益、董事會不懂事、獨立董事不獨立、監事會不干事”的問題。明晰產權關系，完善銀行法人治理結構。銀行業是競爭性行業，國家沒有必要在這個行業繼續保持全額資本或者維持絕對控股地位，應當逐步降低國有股權在商業銀行中的比重。健全股東大會制度，切實保護各方投資者的合法權益。銀行的股權改革要求健全股東大會制度，股東大會作為銀行的最高權力機構應發揮其應有的作用。國有股權的代表、民營企業的代表和個人投資者代表都應參加股東大會，對董事會和監事會的工作情況發表意見，確保董事會科學民主決策和監事會對銀行高層管理人員和業務經營監督作用的發揮，以保護中小投資者利益不被大股東憑借信息等方面的優勢剝奪。明確董事會職能，引入獨立董事和董事責任追究制度。董事會是銀行治理的核心，董事會決策是否科學對銀行業的發展意義重大。應當建立獨立董事制度，在選擇和聘任上具有獨立性，不受內部董事影響。獨立董事應由財務、金融、經濟和市場等方面的專家擔任。董事會中應當建立各專門委員會，由專業人士對各專門業務進行決策。還應當建立董事責任追究制度，對不履行董事義務或發生過錯的董事進行責任追究，以提高董事會決策的科學性。強化監事會職能，發揮監事會的作用。明晰的銀行產權關系要求實現商業銀行內部權力的制衡，監事會是進行權力制衡的專門機構。銀行應當強化監事會的監督職能，選拔有能力、有知識、有道德、講原則的人員加入監事會，創造良好條件，使他們能夠對銀行業務經營和高級管理人員工作情況進行監督檢查，避免監事會的操作流于形式，從制度上防范金融案件的發生出師表兩漢：諸葛亮先帝創業未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠危急存亡之秋也。然侍衛之臣不懈于內，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。將軍向寵，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優劣得所。

“能”，是以眾議舉寵為督：親賢臣，遠小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長史、參軍，此悉貞良死節之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也 。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當世之事，由是感激，遂許先帝以驅馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方