《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。

A.金融工具具有流動性的特點

B.金融工具具有收益性的特點

C.金融工具具有風險性的特點

D.金融工具具有安全性的特點【答案】DCY3K7X3C8N2J5G9HO2G2R2D9V9S6Y1ZS7F4M8M8R1K3X102、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。

A.中國銀監會

B.中央銀行

C.銀行業協會

D.政策性銀行【答案】BCY1E7W8Z2I2B2O10HB7R10V10H1U10C7N9ZQ1W9N8T1Q9Y10H83、中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款規定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應()。

A.高于60％

B.高于70％

C.低于60％

D.低于70％【答案】ACF7Z3N7O4C3V6C3HI5P9H3A4Q8T6X6ZQ6I5V3O6R9U5U44、商業銀行從本質上來說就是經營（）的金融機構。

A.負債

B.風險

C.資產

D.貸款【答案】BCO3F6P2Q6L5Y5E6HG10X8O4U4H7D9H4ZE2D2M3B6U6A6A85、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法的是（）。

A.全面的風險管理范圍

B.全新的風險管理體系

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化【答案】BCG2S3D8R4O7Z9J4HD6K3O3M10H8J1P3ZA6W6O2V4R3F2C56、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域

D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】CCL3J3V8G8B2S4S10HQ1X1R3B2H1L1K9ZC4E8O10C8D4B5S17、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）。

A.風險規避

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險補償【答案】CCD10W2K1B6G1E3Q2HM10H1J6Y2J2P7B1ZZ10P4I9N2E6L7W28、關于中國人民銀行的監督管理權.下列說法正確的是()。

A.銀行業金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關人民幣管理規定的行為進行檢查監督

C.中國人民銀行建立金融監督管理協調機制.具體辦法由中國人民銀行規定

D.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權.會導致對銀行業金融機構的雙重檢查【答案】BCV5Y10W4I6Z1J6G2HT4X10M4K8T6S2Q2ZG1D4R9G10R9L9S109、()體現著商業銀行的核心競爭力。

A.資產管理水平

B.負債管理水平

C.風險管理水平

D.內控管理水平【答案】CCU1E6E9C6T8E5V3HZ8E1B1N2O8G8K8ZN4C1D7C9G2K1I910、下列關于信用卡收單業務管理的說法中，正確的是()。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業務服務機構

D.收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門，承擔相應職責【答案】DCH7B7D5M5Y7C1Z7HX2M9T4V1G1X9G3ZA8V10G3G8M10J8B711、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCP9N8D5G10Q8G8E4HF8X1M8M5E7O8N8ZH1H10S9J1W8W10O212、績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告【答案】CCH2H3U3V6T5W9H2HR3G8Y2V4I6K7E3ZR6U9Y6R4Z1N8X513、下列關于商業銀行理財產品消費者權益保護的說法，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產品風險等級的投資者銷售理財產品

B.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率

C.商業銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者確有需求，客戶經理可以代為操作

D.商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當實施理財產品銷售專區管理，并在銷售專區內對每只理財產品的銷售過程進行錄音錄像【答案】CCQ8Z4F6Z9E7H3Q10HL5M7T5E7F1S7N3ZF6P2J6V2Z4J6C914、從新中國經濟發展史來看，（）我國才比較系統地實行產業政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期【答案】CCX5I4J1E5P7O3A8HQ8F4V6S6Y10L8N10ZR3N7D7A3T7B4L515、下列不屬于財務公司對成員單位資產業務的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業拆入

D.辦理消費信貸業務【答案】CCO7O6C8F1J3N10A4HA9H2A3B10Z6I10F8ZB1I5S2H10H10H9H716、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.抵押補充貸款

D.公開市場業務【答案】CCY10O8W3H5J7Y1U4HO2I4M5M8C7T8I3ZT7B7R4I4J6Z8B1017、我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】ACX8M3I9I7A6Y2H3HK1T8H10A7P6N3T4ZZ8H8Z7H8X1O3Q918、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會【答案】BCZ7K7R7S5S4E1I7HU9C6A10W8T9F3J4ZN3O3M6S7I3E9J119、對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCZ5L10Y8E7J1P8W8HR10R8J3I8K2R5L10ZD1I10H6G10L7I1D1020、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意

D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外【答案】CCN2F5V3E5X2J3T8HW5C2L2Y8W4T8P10ZF6G10T2E5K10N5Y321、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】DCY3K6R3W3Y3M6Q6HB6L2R7E2C9R2M9ZP8M8Q9R8B2R3Z522、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權

B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務

C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品

D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】CCW10K4H8C5R5G9C4HT4V8J8S2V7F1G6ZI5J5I3J10G10C3P1023、商業性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農村

D.城鎮【答案】DCW2L8M5Z9O8K1J7HT9R4D9U9E1N6W2ZL1Y6C9X1O2K2V924、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCY7X8E3F9G6E3X9HR5N7U10Y3Z3J4A8ZB8G3X6S4I8G3B625、關于現場審計的說法錯誤的是()。

A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式

B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任進行審查【答案】BCT7W2W4Q2R7L10V10HF8P8A10E3Q10B3J3ZJ6S5R5U9X10Q4G1026、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCM8R3A7M3A8K6Z8HO1S10E6D8V5A5J3ZH10M9J7Z4G3U6Y327、內部審計部門對每一營業機構的風險評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次【答案】ACX1S5Y3J3Q6J4P6HX3G7X4P5R5U8K4ZB6U1V1I2B5L9Y928、中國人民銀行創設()，為開發性金融支持棚改提供長期穩定、成本適當的資金來源。

A.公開市場業務

B.中期借貸便利

C.抵押補充貸款

D.存款保險制度【答案】CCD7E10T8E6B8R3H4HQ7Y9L5L5E4C6N8ZX3H10O5W6E8X7Q729、銀行發行的理財產品的宣傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。

A.“提高風險意識，謹防上當受騙”

B.“產品解除合同時，僅退還相應現金價值”

C.“理財非存款，產品有風險，投資需謹慎”

D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”【答案】CCM10G5S1N7T7O10E2HG7F7C2C5R2Z8P3ZZ1K9N1F2O9H9K1030、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCT4S8Z7L8F7Y10Z7HY6U6W2Z9S8R4L7ZU2V7G1K9S3F2G131、我國最早提出內部控制的規范文件是()。

A.《會計法》

B.《會計基礎工作規范》

C.《內部會計控制規范——基本規范》

D.《企業內部控制基本規范》【答案】BCB5U6F4T10B7W4U1HY6Z9B5B10J8N6R7ZI10X2X3T3V8E3E132、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。

A.市場風險

B.流動風險

C.操作風險

D.信用風險【答案】DCJ1Z9S10Y9Z2V9L9HB9M4Z4D7R1V6Z9ZS6I7R9E1S7P8J133、在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。

A.結果

B.前提

C.目標

D.核心【答案】DCE6D10F10E7G6N7B2HU4T3H5Q9Z3X6B2ZI2Q3P4F1T7R3O434、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是（）。

A.企業集團財務公司

B.貨幣經紀公司

C.金融資產管理公司

D.信托公司【答案】CCD10M9Y10T1J9R4G1HJ10J1Y5R3Z9O4K1ZT10B4L4V8O10P7W935、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內部欺詐事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件

B.就業制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件【答案】CCG10P9N3B3T2L6T8HC10Z7E8U5H4N10M5ZG10H10L7Q5F9A3G436、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業債券

C.長期國債

D.回購協議【答案】DCX10V7L7E9M4K2C8HV5Z3X9O9V8R7G7ZK8L4S9D1G2E6B437、根據《民法典》的規定，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。

A.連帶責任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責任保證【答案】BCR6O3B1I1L4M7I8HM8B8E8S10M2D5M4ZF8W4Z7H6Y8B5Y538、()是指維持一家銀行在目前現有經營規模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用【答案】BCL3C1K10M7N3Y5O4HN2U10J4U8M3Q7Z1ZJ1G5K4E6C8H3J139、()對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.內部審計人員【答案】ACR1P4S9L7M1T6Y1HN8X2L1C10C4B6Q9ZX6E6L8T5N1A3T540、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％【答案】CCY4Z9V1F1W10Q4T8HE2U1M10W9I10H10G4ZH10X6Z3E8E10X3C541、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃資產

D.接受承租人租賃保證金【答案】CCP6E1W7E4G8F8K4HU9U6J8H3Z1J7I5ZM9H4N1R3U3N1I842、高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，履行合規管理職責不包括（）。

A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

D.及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件【答案】BCT2I6D7K7D1D8V9HT6Y1I9Y2J8J9X1ZY7V10E9W8Q8B3L243、商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6【答案】ACT9C1V8B1D9I6O2HA6T8W10B7N6I6H3ZV10I2W9M7L8U5S544、2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內部環境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監控【答案】CCV4Z2K6M9N5G3U6HN8I7P10M4P7P8S6ZM6P8C9H5X1Y6C645、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構【答案】BCT4D9F2U2D10D3E7HK4N6J10Z2Q9C5K6ZO9S2Q7G5J9J1Y546、下列不屬于我國貨幣經紀公司的是()。

A.上海國利公司

B.平安利順公司

C.中誠寶捷思公司

D.中國東方公司【答案】DCJ10I7O1Z1Q10P4W1HI9Y5X10S1B5F9A9ZD1H1A9H2B4V9T847、（）是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款【答案】BCU3D7U10G4W10J4K9HI8J7E7Y6X8V3N3ZJ9A9W8O6G1H6F248、客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發的（）。

A.聲譽風險；操作風險

B.法律風險；信用風險

C.操作風險：信用風險

D.市場風險；操作風險【答案】CCN4G5D8R9O8R8Z2HY7T5O4P3F10H5P2ZM9Q3C1O10X3Y10Z349、（2019年真題）下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費

B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分

C.由商業銀行承擔信用風險

D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】CCX1H3M6P3N4R2Q10HR6S7D3Y6Q8X6V10ZY6Q7A1M7B9O6M1050、商業銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪【答案】BCU10H6M2C1F3S6D6HC10H6P4I1Y1I8I8ZG5L2W9B5P4O2F351、金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，體現了金融市場的()功能。

A.風險分散與風險管理功能

B.交易及定價功能

C.反映經濟運行的功能

D.優化資源配置功能【答案】CCQ6W6Y2K10S1C7I8HM5G3P3O3I5Z10I4ZW6F7M7X10Y5T8K752、()是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發卡業務

B.信用卡業務

C.收單業務

D.理財業務【答案】BCW6Q2I8Q9L4B2A9HO2R9E2M2A7R6N6ZZ4C4S6F9I3X8Y853、（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規風險【答案】DCC7Q9F9P4K2L5E9HB10S4B5K2S3D9P3ZM1I9K10B7D8C4I954、非現場監管基本程序的第三步是()。

A.日常監測分析

B.現場檢查聯動

C.風險評估

D.監管評級【答案】CCY2C2K5M8Q1X10Y4HY10S6T1L5S10K3B9ZI9J8Z7H8R4S4R855、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉移性支出【答案】ACD4D8H8G9T6X6R8HC10I6C5W8B8D8L10ZW1E2R5J3S8L5O456、下列關于貸款期限的說法錯誤的是()。

A.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息

B.對于提前還款部分，商業銀行應按照實際用款期限，相應折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限

C.商業銀行要合理確定中長期貸款的建設期、達產期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限

D.對于流動資金貸款，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限【答案】ACK4H3K7E10I9A5S2HU4P5M10A5O1R8B2ZP9T1G1E1Y5U7L1057、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCW3A2Z9R7N4F4I8HI3N2W6O6X3E4D10ZW8K5G9C8K3X7S258、在第三版巴塞爾資本協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%【答案】DCW8A7W6X1A2S8A1HO9B4B4M10U10S2Y6ZX2Z7N7I6U7T5L1059、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。

A.農民

B.城市白領

C.小微企業

D.貧困人群和殘疾人【答案】BCE7H9K6V3Q9B7B8HA7Z6V7Z4T9S5O3ZF1G4B8B3I6E10X860、汽車金融公司發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％【答案】BCL6G10L6Y10Q4Z3R4HL1Q3X5R5K3Y2D2ZN10I9K3M7V3P9O561、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％【答案】CCE5O1Y10V10C8R9A5HV9E1K5N4W7M7G9ZG4G10D8R2E4M4R762、（2017年真題）下列選項中，屬于商業銀行的整體風險控制環境的是（）。

A.連續營業

B.購買商業保險

C.業務外包

D.加強內部控制體系的建設【答案】DCH5G5B4L10X5L2X4HY9G2Z9B1V3N7Z1ZT3D5W2P6X4O3M963、《中華人民共和國商業銀行法》明確的我國商業銀行的經營原則是()。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統一性【答案】CCW10W10S9W8O3U5Y5HH4V9A4X3K5A10K5ZI2C7N10U4D7N3D764、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】ACA3L5Z5M4L8F4E4HE2Q4F3O7E5S2L7ZN5Z6A7L9M8F5G265、下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是()。

A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行

C.保證資產負債業務快速發展

D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】CCB6H10P5U9Z10R7F4HB1E6O9A1Y8P4C8ZK6W4M6D4I10R5A866、狹義的票據市場僅指()。

A.交易性商業票據的交易市場

B.融資性商業票據的交易市場

C.投資性商業票據的交易市場

D.政策性商業票據的交易市場【答案】ACB1Q2J8V1H7N10R6HZ3J4G4K7T4K6R4ZT1O3V7B8R7L7Z467、下列有關銀行業金融機構的說法，正確的是（）。

A.銀行業金融機構應尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款

C.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】BCE2T10P9P2F8S5E2HL1D9F2M10E5I10G4ZK10U7E3R6F1D1W568、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業務

D.公共支出【答案】CCR3C7N4F5R6J10P7HR3W3U2F1O2T2L5ZO3J10O2T10Q8Z4R969、根據《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

B.審核商業銀行董事及高級管理人員任職資格

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執行貨幣政策【答案】BCM2Y7G5U4C6G1X1HC6I9A8Z9B2Y10X10ZT9V8F1W8R5R3Z970、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據或收款依據的原件，應當()。

A.留存復印件，按會計檔案保管

B.留存復印件，按業務檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業務檔案保管【答案】ACQ10U5O9N1F3K8M2HE7F10Y2P4R6X9U7ZF8R1Z10U8B1Y4M571、從我國多年成功的財政政策經驗來看，在總需求不足時，通過（）財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.中性

B.擴張性

C.相機抉擇性

D.緊縮性【答案】BCR4Y1R9F5W1C2Y4HM3C10S4E2H10C6S5ZJ2A4K10A7N4D6H1072、《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCU7O4P10I1R4P7L4HA7I4O6O9Z1X8C6ZM6F8C9U2R6P5I1073、地方政府債券包括一般債券和（）。

A.公益債權

B.專項債券

C.短期債券

D.中期債券【答案】BCN10I8J3B7U2Y10Y4HD5M5M7P7N2S8X10ZM5T7K6H7M5V5F774、2015年11月30日，人民幣被正式納入()貨幣籃子。

A.特別提款權

B.世界銀行

C.世貿組織

D.貨幣基金組織【答案】ACV1A8G10I10E3M10A7HG9X1M4C6U2C4P6ZP7F8S6F9Z10J1F275、下列關于內部控制的職責分工中，董事會的職責不包括()。

A.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系

B.負責保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

C.負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

D.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】CCX5Z3A3Z3W2S1J2HT6Q5W9D4H6K7P7ZV6G3X2O4O4O1Y476、《項目融資業務指引》明確規定，貸款發放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】DCY10S5K5D2N6Z3B2HI9W1O2X3A10K2M4ZU7T6Y5V3Q4R5N877、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業金融機構高管層

B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業金融機構董（理）事會

D.銀行業金融機構風險管理部門【答案】CCF10I1Y5W10O4X10S10HB9A1K10P8L2Z1W4ZN6K3A3H6B9L10T978、當商業銀行出現主要監管指標沒有達到監管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪酬。

A.督察長

B.監事

C.銷售人員

D.高級管理人員【答案】DCB10U7T7D10P1C5A9HP7C3B4P5V7I4Y8ZT5V10Z2L2R9J8O779、市場定位的第一步是()。

A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵

C.持續為客戶提供產品和服務

D.把市場和客戶再分成若干個區域和群體【答案】ACC8K8O9N6S10L2I3HC6O4O5Z10R8U8N2ZQ10R3A3Q1V9W8S1080、中國人民銀行創設短期流動性調節工具的時間是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】CCG6R4I1D4H2Q5X10HK2M6Y9T10S6Y4Q7ZR10S6E5N9L4U8J181、商業銀行基礎業務不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯【答案】CCA10J6T7C5O6S9X8HS4X2N5U9M6Q3U3ZU3R4X6I3J3W8T882、商業匯票的付款期限不得超過()。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月【答案】CCA5N1I5U9N2V6A6HO8M6P10O10T6X2C1ZX2Q10P4A10X2W3S1083、績效考評標準是指判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的()。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體【答案】BCD3O6C9W6H8M4T1HB5Z2P8N9R6W7L8ZJ10S9T4K10D6A5Z684、（）是指商業銀行持有的、符合有關規定的一級資本與商業銀行調整后的表內外資產余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準備率

D.資產周轉率【答案】ACG3Y8B8S8N10X2Z3HT7P10U7P1F6F9M10ZR8O5T8I8J2P10C285、財務公司的外部結算業務不包括()。

A.委托收款

B.代理收付款

C.信用證結算

D.托收承付結算【答案】ACS7T10F8R6M10V5P2HB2C7M7I10C2H2B10ZB9O8U5U7K4J8X1086、商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于（）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次【答案】ACN7A8C2H3Y6K4V5HI3F4J3C5A6U6B4ZN6W9U4V8N4N10E887、審計委員會應按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】BCA3Z6G10H2A5R8K8HL5Z8U6L4O2J1U3ZI7Q2P4A7X9F6Y1088、根據《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規定的是()。

A.某機關執法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場

B.某機關執法隊員在實施行政強制措施前向行政機關負責人報告并經負責人批準

C.某機關執法隊員在實施行政強制措施時經要求出示了執法身份證件

D.某機關在實施行政強制措施時派出了三名執法隊員【答案】ACY7Y6T6X2A2L7C10HL8D6V9D6L6G10T4ZE5Y4G3L4G1P9I189、（2019年真題）某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是（）。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例【答案】CCH4J10U2A6T3T9W9HN2Y3Z2V7X3X5F10ZF9R7A2P1Z2P4Q990、商業銀行可通過()來轉移操作風險。

A.連續營業方案

B.業務外包

C.合規管理

D.保險索賠【答案】BCB8P3N6V10G8B5N3HS5Z5C3O2V9M1J1ZG9V6U4L8G3I9W991、信托公司的主營業務是（）。

A.固定業務

B.信托業務

C.資產業務

D.負債業務【答案】BCV5L7B2A2D2L1Z5HQ4S2N8A5S5W8K8ZL9C10U5L1E3H5K392、撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%【答案】DCQ2X7Y7Q2Q9E2Z9HH1U10I5B8L1P1U3ZJ4P5G10K6B5F7X593、()既是從事貨幣經營并提供金融服務的特殊行業，也是整個國民經濟發展的大動脈。

A.金融業

B.銀行業

C.證券業

D.保險業【答案】BCR6N5W8M4A10P9S8HN6O4K1G8N9R4Y4ZZ9W3C2M1Y1P4Z994、新中國成立后最早提及內部控制的規范文件是()。

A.《中華人民共和國會計法》

B.《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》

C.《內部會計控制規范——基本規范》

D.《會計基礎工作規范》【答案】DCU5A8A3Q9A7E6J9HY7M8H8V4A9M7L9ZH7A4A1X1S9S6S195、下列各項中，不符合商業銀行貸款減值損失計量規定的是()。

A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試

D.單獨測試未發生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】DCH3D5A10B9S3D3I5HP7B2A2P3V7G8B3ZK5X7I2X2X8S2X496、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率【答案】CCH4A2A4G5M8X3H6HR9U7T2V5I4A2H8ZQ3M3K7P8G1E4I297、()是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.流動性風險【答案】CCG2R9T7H9K5V1S6HL7L3L7A4X9W8Q8ZD1D9E10U8O1Y7B798、根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由該金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由該金融機構承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】ACT8O5F10Z1M3R10E10HX6G9S2E7B4M7T6ZE7O5A3U1B8P10M299、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款、協議存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業務品種【答案】ACN1H1V1A9W8I4H6HO8V7W4Z6X4G9G5ZS5W4W1S10V3L4D7100、銀行業消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統投訴途徑的是（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業網點現場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴【答案】DCH7T4O4C2V6H5Q5HM8C3Q5U3X2C1U2ZE3W5I5H9S2D6T8101、（2018年真題）當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農民

B.城市白領

C.小微企業

D.貧困人群和殘疾人【答案】BCH7N6C9F9T1U9V10HX9E5N5R2R7D9M7ZD3V4L7A10B6E4O10102、產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于()。

A.產業技術政策

B.產業結構政策

C.產業布局政策

D.產業組織政策【答案】BCI8S3G6G9Y2Z5A8HB8Y8P6E9M5Q1R8ZO4F7O5B2I6B2B5103、審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，屬于監管要求商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的（）。

A.及時性原則

B.統一性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則【答案】CCF4V1Q10U6K9B1U4HU10J1P6W9W3Q5I5ZH9M2M2Q8I9I8G7104、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，商業銀行不得發放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途【答案】ACG8Y7E7N9H2E1I2HJ3W1L8Q1E5B4V8ZD7E10R5E3A6L8A4105、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。

A.資本結構（財務杠桿）

B.營運能力（資產運作效率）

C.銷售利潤率

D.償債能力【答案】DCN8A8L10V4K6O10V3HD2N10G1S4K7U3Z1ZY7U1E2Y6Y10W6F9106、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（）。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％【答案】CCG1O1F8F10D4P6T7HX4N1J2X2M4H8C5ZM5D10M8L1M2Z7I4107、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款【答案】BCW9T2W5F10Q10Q10N1HM1G4M2V5G10N8F8ZU8O3U1T1M8H9N10108、（）承擔消費者權益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監會及其派出機構

B.銀行業金融機構董事會

C.銀行業金融機構高管層

D.中國銀行業自律組織【答案】BCE10C3H3R8Z1M2P3HS8P10B9P4R7M7B3ZS5R8D10F7V4J6J10109、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。

A.對成員單位提供擔保

B.對成員單位辦理票據承兌與貼現

C.對成員單位辦理貸款及經營租賃

D.經批準的保險代理業務【答案】CCC6P1Z10K9K8Z6E9HC7E4M6R6G8M9S4ZL2V7M7O7G2Z3T2110、（2020年真題）根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。

A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性

B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】CCW9P8W9X10M2G3V5HT5Q5S6B4R3S9K9ZO6C8Q3P5N9Y7I3111、下列不屬于核心一級資本的是()。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準備【答案】DCA4J10S9B6H1O10B6HG6Q6X8Y7Q3J5J4ZI10Z4A4A7L9U7O3112、商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。

A.可疑類

B.次級類

C.關注類

D.損失類【答案】BCB3U3X3R7X10I10O9HD5H5E5X3P10O2H10ZY8O4Q8M1D8J6G5113、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是（）。

A.代理證券資金清算業務

B.一級清算業務

C.二級清算業務

D.代銷開放式基金【答案】BCY7E6O7L7X4O1Y10HD10Y7S6N8G4X5E1ZK6A9T5T5L2K1V5114、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款【答案】BCC1A7N3Y5Q1C4K10HA1P3V8U8F5J7R2ZZ9X10H4R6D7N9E2115、（2019年真題）下列關于非票據結算業務的說法中，錯誤的是（）。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發貨的結算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】CCX6D1V10E7S9W2C9HC8A9H1U8G3P4Q8ZL4H9I9D6X10E3R10116、根據《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)的要求，單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCE6Q1Y4O5D6G8I1HX10H1P10V7S4R8Q8ZG10D8J2A9L3I10F2117、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。

A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估

C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】ACC7I8E2Q4A7H8J8HT4O3Y10U8T10X2O6ZB2T6T6W6Y4G6V2118、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率【答案】BCR6N8F8F10Y8U8T5HB1V4Z10G9E2A7W10ZQ5W1Q8H9X1U9F4119、（）是規定商業銀行合規風險管理的基本方針和指導思想。

A.合規制度

B.合規體系

C.合規法律

D.合規政策【答案】DCA10R5A8X9N10V7W4HF3C9Z2N7Z2B3C10ZU5A2S10C10S10Q7C2120、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕【答案】CCI3U2B3F2C9X7H9HY1I10R5X9P3M3Y7ZY2F1R10S10F10J3S9121、互聯網金融的主要模式不包括()。

A.互聯網支付

B.互聯網證券

C.互聯網保險

D.互聯網基金銷售【答案】BCU3H2B5V9H5C8Q7HS9P8W5R9U2H6N4ZN10U1D9Z10E3E10H1122、信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現。這體現了信用風險緩釋的()原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性【答案】BCN3L9G1B9X3M7N8HY3F10A1Z1C1P3Z7ZT1C2B2C1N7F8D1123、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統性風險

D.非系統性風險【答案】BCZ6F9A6Y10O4O6Q6HK7R1A9W8I4R7B5ZT9G8M2R10Y3N5Q10124、下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。

A.《企業會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業會計準則——基本準則》

C.《企業會計準則第24號一套期保值》

D.《企業會計準則第37號——金融工具列報》【答案】BCF2I8O4W4I10E6S9HV9T1Z8T9Q3N4H5ZO4N3I6P8X2S7C7125、內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規和公司章程，建立規范的公司治理結構，明確決策、執行、監督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業文化

D.規章制度【答案】BCV5Q6K3S6C1A2S8HZ2R5B10M5Q7D4R2ZL10X1Z1E9Y1F8C10126、商業匯票的付款期限，最長不得超過()。

A.15日

B.1個月

C.6個月

D.12個月【答案】CCM10C5W4M2N3K1T9HV1A4Q4Y6R2A3F9ZV8P10I3F9W7H10M1127、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。

A.根據窗口指導調整存款價格

B.根據資金頭寸調整存款價格

C.根據經營需要調整存款價格

D.根據利率走勢調整存款價格【答案】ACR1H2Y10A10E8D9T9HN3Q10E7R4W7B6D5ZH4H1T9S1U5D6Z6128、（2018年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調整業務范圍

C.調整經營計劃

D.變更注冊資本【答案】CCB9T10T6P7Z6B10K10HY8B8Z4U8N6G6N8ZW5W3X4X6X8S9B9129、商業銀行開展代理保險業務除互聯網保險業務和電話銷售保險保險業務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCC1M1G6M4H1H7R3HB4A7N3V8Q3E3I6ZK8S2S2E2M7M3Q9130、非現場監管的基本程序不包括（）。

A.風險評估

B.現場檢查聯動

C.專項檢查

D.制定監管計劃【答案】CCY5F6X5Q1Y8K9J3HJ10Z10R9C10H8W10Q10ZJ9I5H10C10N8R10A5131、金融創新的原則不包括（）。

A.堅持合法合規的原則

B.堅持實質重于形式原則

C.做到“認識你的交易對手”

D.遵守職業道德標準和專業操守【答案】BCB7N9E8B6V1R1K5HO2W2A9S6R8L4M3ZZ7F9Y10R5V10Y6U2132、（2018年真題）消費金融公司的負債業務不包括（）。

A.固定收益類證券投資

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券【答案】ACO7E10P3S8E2T9J7HP10P1P8E5Q8V4M7ZE1G2G1M8G1I10P4133、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續履行債務的是（）。

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務的標的不適于強制履行

C.債權人在合理期限內未要求履行

D.債務的履行費用過低【答案】DCF9T7U1D8S9X5X5HB10L7Z1W7S4I9P6ZG5N10F2E3N2Z10N6134、下列關于非票據結算業務的說法中，錯誤的是()。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發貨的結算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】CCN8B2K8E4K7T3R5HT10H3T5L7P3S1Z1ZP4A4R4S8T5G7D8135、下列不屬于銀行績效考評指標中風險管理類指標的是()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.流動性風險指標

D.風險調整后收益指標【答案】DCD1Y6Z8C10C2F9Z3HH10W2L10H10F7O6B8ZW9I4H10P5A2O8C10136、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。。

A.委托貸款

B.特定貸款

C.自營貸款

D.表內貸款【答案】CCK9R6D5P8X3W4O2HT9P8F3A5N5T1S6ZC1W6Q6B10S9R9I4137、商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監會

D.銀行業協會【答案】ACU8F6Y5Z3E2D10W2HG3U9A4X4D2Z2U1ZQ1K7I3V4G5E1X9138、下列關于商業銀行理財業務特點的說法中.錯誤的是()。

A.商業銀行理財業務運作的資金最終所有者是客戶

B.銀行理財業務是“輕資本”業務

C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

D.銀行是理財業務風險的主要承擔者【答案】DCD4H6V5X7D6D5K6HI4M6U1K8U9G10N3ZC6S6S4S4N9U4O1139、（）國際內部審計師協會頒布新版《國際內部審計專業務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月【答案】ACY4Z5J2B2M3T1O5HI4Q5D2R2T5G8T4ZH3F4G3R3U4V6T6140、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是()。

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.戰略風險【答案】ACN1I3V9Z8Z1A4K9HN8U5P4Q5D3B7G1ZM3K3U4K3H3D9V9141、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.機會平等、惠及民生

B.健全機制、持續發展

C.市場導向、自由競爭

D.防范風險、推進創新【答案】CCK9W8H3E6M10L5W4HC4G5V3S4D5Y8D5ZP8M9I7B4K3H1U3142、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司【答案】ACW2C1U6U10R9Y9C2HD5U8K1C2F10I1P5ZY3J2Z9Q4R5E1T10143、（2019年真題）下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調內審人員

B.約談被查金融機構高管的家屬

C.約談外審人員

D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】BCP5W10J8H8T3E10Y6HT10B7T5L6O8Y10M7ZV8U7A3I4C1K8T3144、在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。

A.風險調整后收益指標

B.利潤指標

C.成本控制指標

D.經營效率【答案】ACR2U7J8N5F3V6U1HL10Y6N10B7A7S9V3ZF9P6Z1F9J2L10T6145、我國《商業銀行流動性管理辦法（試行）》規定，商業銀行流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于（）。

A.100％

B.25％

C.75％

D.150％【答案】ACR6B1N7W3B9O7J8HV9N9X8U8I1Q8F10ZT9Q2M8K3N3N4O8146、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是（）。

A.合規問責機制

B.合規績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制【答案】DCA4P3R10P7X1M3B9HA2F9K2P3W4C10Q9ZV1Y5D1L10T1N5N3147、商業銀行的操作風險緩釋手段不包括()。

A.商業保險

B.連續營業方案

C.業務外包

D.發行股票【答案】DCP2F3V10S1U9C4E2HG10Q2W7U5H1W1V8ZP10H9W5Y2Q4L1H4148、下列關于直接追償的說法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式【答案】DCN10S8W1Y2O2R4U3HH2M9J7W9S7K5M10ZC3N6G9V1T5Y7Z6149、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票【答案】BCN2F1V1F9M5Z7S4HI3S6Y5I4X1V5Z2ZQ1B5F5U7M8H7I6150、下列（）屬于銀保監會監管的非銀行金融機構。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCW10N3G9P4A8O10R2HK8N8T10J3M7J7B1ZK6F1E8Z9O3O3A6151、根據《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCO8K1F3Y3R7D5K2HQ2K9I10V5W1S7T8ZY6L10F1V8J5H2P5152、（）不屬于商業銀行戰略風險的主要體現。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行整個戰略實施過程的質量難以保證

D.商業銀行實現目標所需要的資源匱乏【答案】ACY1S5N8R10Z2X8D9HS6V2R2P9L9R1D4ZB2S1A1U7P8L5Y9153、為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，巴塞爾協議Ⅲ引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.杠桿率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩定融資比率【答案】BCB1P2Y5R6U9W2X2HI9S9U8W9D8B7I7ZQ3N8E2B5T7U9S10154、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.相對業績標準【答案】ACV6U9P5Z4X4Z7E5HA3J2M6L4V2X1Y7ZK4Y4K8F8S1M1D8155、下列不屬于互聯網金融對商業銀行的改變的是()。

A.提升客戶體驗

B.改變獲客路徑

C.提高運營成本

D.創造市場機會【答案】CCE4Y8S8U3I2R3T9HX10X2R5U10I2O9O4ZG1Q8S4V1E3J9Q7156、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。

A.經濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤【答案】ACL4M10P4V5D7E9L2HG2J8S3P6Z7G10Y3ZJ10P1B3G2S1F10J4157、常見的銀行表外信貸業務，不包括()。

A.票據承兌

B.擔保

C.貸款承諾

D.資金過橋【答案】DCX7Z10R2Y9T3H4R5HT5T3Y3M4P7Q6D7ZE7I1T3Y4N7T1Z1158、商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結構

D.融資對象【答案】DCE9H4F3G9P10B10W4HO10B10Q8N7R10U5R2ZY1Q9F7G6M9O10O5159、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度【答案】BCR8H4T2K3V4C8Z5HX6B2A4O1F6I3P7ZY1Y3M1N4J7L6A7160、根據《貸款風險分類指引》規定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照規定進行分類。

A.6個月

B.1年

C.3個月

D.2年【答案】ACK2V10G4A1Y6Y7O5HD9U4P10C8E5E5X9ZT8X10D2G8U6V5E6161、（）是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款【答案】BCB8V1R9M3F4Z10N3HT6T8Z2C8L2S10K2ZU1H9D4X7W7D5E5162、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣【答案】ACG6M3V9M6E1G4C5HT5H10S7T9J4V10A2ZN2B8M10F8F8G7M6163、以下關于節能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持

B.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現有生產力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持【答案】ACY5K9O9I1I9N3X8HC9N10B10X6G2L10L1ZR9M2Y9T1R2Z5G10164、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。

A.單一的交易對象

B.關聯的交易對象團體

C.某一區域

D.不同類的抵押擔保組合【答案】DCP9S6X9B5J7P3H8HH6A1N9K9Z9W5E1ZI10F8A9T4N7L7A3165、銀行內部審計事項不包括（）。

A.改善銀行業金融機構運營，增加價值

B.內部控制的健全性和有效性

C.與風險相關的資本評估系統情況

D.機構運營績效和管理人員履職情況【答案】ACO2Y8S2M3Y5F4M1HK8U6S7V7N9O8D1ZJ10Z2N8E6A8X2V10166、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵，它主要包括產品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業性質定位

D.市場營銷方式定位【答案】BCQ9I3V8W7L1L4X7HN4U7B9D1K4F4H9ZW5C6H7B5L3W1K6167、在業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制【答案】CCB7R2W1D2U4O10U4HX1B8E10A3N2V2L5ZJ5Y6L3B3W10F7Z1168、()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。

A.消費金融公司

B.金融資產管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司【答案】CCU8O8A4V2F3K5