《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業銀行在風險動態識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產品／業務推向市場前和投產后全面有效落實相應風險防控措施的過程指的是新產品／業務的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋【答案】CCZ1V9Z3V10H6H4H8HF7K5L4U8J9D6I8ZJ2C3P5T8H5Q2Y72、在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經濟、社會及自然環境分析的是（）。

A.技術進步

B.人口老化

C.環保意識增強

D.行業周期性分析【答案】DCZ5H3S7W3B1E10N2HL7D10M2T8A6F1T9ZT1T7C8Z8Y10U10X13、商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，報告不包括()。

A.評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標

B.評估外部環境對資本水平的影響

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.評估總體風險狀況【答案】DCQ10H9K2R3H5P3S1HM6X2N2U2S6W10A7ZF8E6W3C4B4P7E34、高級管理層所需要的風險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風險報告

C.最佳避險報告

D.詳細客戶報告【答案】BCR7R8C8L6N6J4U3HO3D8D4U1L10G1U6ZF7E9H3I10S6W9Y65、（2018年真題）下列關于貸款轉讓的敘述中，錯誤的是（）。

A.不良貸款轉讓（打包出售）是指銀行對10戶／項以上規模的不良貸款進行組包

B.通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為

C.商業銀行通過批量轉讓可以實現不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業銀行的資產結構，提高資產質量，提高經營效益

D.從回收率角度來看，不會存在處置損失【答案】DCC2G10N1H6J5M7L2HM5M9W7U4R10J3R9ZV5U3S4K10J5Q4J76、()是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

A.風險對沖

B.風險計量

C.風險轉移

D.風險補償【答案】BCW2T9M1O1B9T1I10HX10S7S7F7J10J2P3ZO2J4J3E6J10L5B47、下列不屬于商業銀行的戰略風險體現的是（）。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.為實現戰略目標對競爭對手造成損害

D.為實現目標所需要的資源匱乏【答案】CCA2J7I10K3C3C8K3HU7V1O3I4D3Y7P3ZK3T9S1S8H4K9B38、某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.系統缺陷

C.人員因素

D.內部流程【答案】DCA9O7N8T4B9R7Q3HS8I10U5M3J2I9T4ZI4V8H3O1K8Q9O89、期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，以下關于它們的表述，不正確的是()。

A.在美式期權中，買方可在任意時點要求賣方買人特定數量的某種交易標的物

B.在歐式期權中，期權的買方至到期日前不得要求賣方履行期權合約

C.美式期權與歐式期權是按照執行價格進行分類的

D.美式期權和歐式期權是按照履約方式進行分類的【答案】CCC1G9U4L7L1F5L5HI7E8U10K10Y3D1V4ZL8H2K2N1B10I1C810、（2021年真題）某商業銀行客戶服務中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態分布

D.均勻分布【答案】BCI6D1Q6H6Q1Z8K4HX7B1X10R8L9D7E7ZU8G10M1T2W5S6P411、方差-協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現象的是()。

A.方差-協方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCH1I9N5C6A8X2B3HX9P1V1S5G9I9Q5ZF10X2S7K2Z5M10H512、（2018年真題）商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCM4V6Y3H4O10R3V7HO7C1K6M6E3M5W2ZI5S1S9H3G10W1Z913、在戰略風險評估中，對于影響輕微發生的可能性低的風險，戰略實施方案應該(?)。

A.消除風險

B.接受風險、持續監測

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCK8U4G7L7H9W2K8HB10M10H7C2G5Q5K9ZT8S6F3L1J1P10A914、下列信用風險監測指標中，與商業銀行自身資產質量最不相關的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】BCA10D6A2U1R1J2U7HV9U6Y10S2Z4Q8U4ZF2O2F7T10I9F7S515、世界多數國家的地籍資料的發展大體都經歷了（）的階段。

A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍

B.產權地籍——稅收地籍——現代地籍

C.法律地籍——產權地籍——現代地籍

D.稅收地籍——產權地籍——多用途地籍【答案】DCL3P2Y7U8J1M10J1HU5Z6B1Q6I2U7T10ZE1M2Y9A3O9P5C216、下列關于表外金融工具的說法，錯誤的是（）。

A.較為復雜

B.可產生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強【答案】DCG5P6W1V1K10A7N8HN1C4D8H9Q9S7E1ZG4F1R9W5P5Y7B617、（2018年真題）下列關于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。

A.我國對商業銀行資本充足率的計算依據2012年中國銀行業監督管理委員會發布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施

B.我國商業銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監管要求比率之上

C.資本充足率=（資本一扣除項）÷信用風險加權資產

D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項）÷（信用風險加權資產+8×市場風險資本要求）【答案】ACF6V10T10F3R1W1M2HU7X7L2Y10B4S2K3ZD9J9U7G4H8L7W218、風險監管最為核心的步驟是()。

A.了解機構

B.風險評估

C.規劃監管行動

D.監管措施【答案】BCG10V8B2C8R4G4P4HO3I5S5H7J10A6G3ZE9U7H1B1E3R8F1019、下列風險種類中，()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險【答案】CCR4S10K6D5I5Q6J4HW4Y10I10T7B4M1Z4ZA7Z8T10N10O8O2J220、以下關于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。

A.監控各類限額

B.核準金融產品的風險定價

C.協助財務控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠【答案】DCI2X5B9O6A2Z10R5HA5H6X6U10O2X5I4ZU1X9D9I1N5T1P321、（2019年真題）根據監管機構的要求，商業銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.標準法

D.基本指標法【答案】ACM5J2C6I1X10Q1N6HD7J1J6P8Z9M4J10ZU7M10A3B2Z2V4H722、銀行系統升級，調整系統參數，造成該銀行營業網點系統故障、業務停辦的事件屬于()風險。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件【答案】CCW9W10T7B4E7X9A6HX1U4O9Y1B8Z8E6ZW4O8U6C5T7N8C323、貸款轉讓是指貸款的原債權人將已經發放但未到期的貸款有償轉讓給其他機構的經濟行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風險

B.實現利益共享

C.實現資產多元化

D.增加收益【答案】BCE2P10K6Z10F7K2K6HZ9J8B10A9U2R2Z6ZW6V5O7S4Z6D4G224、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保【答案】BCB5L6W1Q6D10W8C2HG2N10X9Q6T7E8I1ZT6E1Z6H3S9B10H825、不屬于竣工驗收提交的文件（）。

A.施工單位簽署的工程質量保修書

B.法規、規章規定必須提供的其他文件

C.工程竣工驗收報告

D.工程竣工條例【答案】DCR5W9V4S1G6C5R7HN6Y9L1I8F3M2M5ZK7U2M8F6Y8U9N126、在標準法的幾大業務條線中，β系數等于18％的業務條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業銀行

D.資產管理【答案】BCT1W9K4L4F4X1E1HJ8P10K5M4J10K1U7ZX1P8X3N9Z3N8Y927、在計量信用風險的方法中，《巴塞爾新資本協議》中標準法的缺點不包括（）。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產間的相關性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100％的風險權重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協議》相比，提高了信貸資產的風險敏感性【答案】DCT6A9L8B9W6V6A3HU1Q2R10O9C3D5H8ZV3V4E2N5X5B1X628、《巴塞爾新資本協議》通過降低監管資本要求，鼓勵商業銀行采用()技術。

A.低級風險量化

B.中級風險量化

C.高級風險量化

D.以上均不正確【答案】CCK4Q3C2Z6F8I9G8HQ9B8O1F8V1T9T2ZR7P4F2E6Z1P2P429、假設一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計算出來的總外匯敞口頭寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500【答案】CCB3E4Z5D2K6S5M8HR10K9I6A5U4R3Y6ZZ9P1Y1J7E6O6U930、給水排水塑料管材的管道規格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑×壁厚

C.d管道內徑

D.dn外徑【答案】DCS8P2R2V3D3G2P5HU6I5E6Z10Z7V8P7ZS9U1Z1T5Z2K1O631、根據監管要求，商業銀行在使用標準法計量操作風險監管資本時，（）的資本要求系數β最低。

A.公司金融業務

B.商業銀行業務

C.資產管理業務

D.代理服務【答案】CCW6G1Z7A5E8B4E8HE1Q10V8B2W9E9K1ZC5U6F7O4E9Y7B832、()是銀行監管的首要環節，是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。

A.機構準入

B.業務準人

C.市場準入

D.風險評估【答案】CCI2E7D2T5Y1C8S7HL5Q6G9D7R9P2E1ZL1E8T7C10C3O2X933、假設某銀行的總資產為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現金頭寸指標為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACT7P4T1F2N8R1V10HB3J4I3R1C1Q3N9ZY7X1P7Z6K7F2K534、在商業銀行經營管理實踐中，銀行公司治理的內涵不包括()。

A.銀行內部制衡關系

B.管理信息系統

C.監督考核機制

D.外部經營環境【答案】DCH9N9C10H4U10L7O4HS5I10M6O1L8K5J2ZI6X8J6J10P9P5F635、下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是()。

A.屬于靜態指標

B.包括流動性風險指標

C.衡量商業銀行風險變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】DCD6R1C3K9X4U9K9HU2R5O2C5Z1J3B9ZT1P5I3J6E3W8X736、()是指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險【答案】DCQ1E1K6D5O2Q1Y4HQ2F9R10B3W7F8H8ZA2U5G6Y7X9T4O337、下列關于期權內在價值的理解，不正確的是()。

A.價內期權和平價期權的內在價值為零

B.賣權的執行價格高于即期市場價格時，則該期權具有內在價值

C.買權的執行價格低于即期市場價格時，則該期權具有內在價值

D.內在價值是指在期權存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益或利潤【答案】ACB5L5G1N6A1Y8Q10HE5I10I3D1E3K6K5ZL3D7A2Z1G2M1F738、（2019年真題）下列屬于現金流量分析中經營活動的現金流的是（）。

A.分得股利、利潤

B.處置固定資產、無形資產收到現金

C.購買貨物支付的現金

D.發行債券收到現金【答案】CCQ7B1U2D2K7P6G3HR2A6U9A4N2H1S4ZB9F9Q10E7B1G1S1039、土地用途變更登記時申請人應當提交的權屬文件資料包括（）。

A.土地登記機關發出的土地證書

B.申請人的身份證明

C.地上建筑物權屬證明

D.土地用途變更的批準文件

E.土地調查說明書【答案】ACK10F10U8V1S7O2H1HX2F4K7Q8F2Q6N4ZY9C2X1B3Q9J9M540、可以防止信貸風險過于集中在某一行業的限額管理類別是()。

A.單一客戶風險限額

B.組合限額

C.集團客戶風險限額

D.以上都對【答案】BCR2M7Z3G7Z2Q9N6HS7L6W5I8W7H1S10ZN10Y3S9D6Y8M10T941、商業銀行必須確保所采用的核心業務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業銀行面臨的這種戰略風險是（）。

A.行業風險

B.技術風險

C.品牌風險

D.客戶風險【答案】BCW5Z4W1Q9Y8P10V1HS10X3F10A6D5T8H3ZF3D10X1W10X1J4G742、商業銀行通過貸款出售或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業銀行這樣做的理論基礎是（）。

A.投資組合理論

B.期權定價理論

C.利率平價理論

D.無風險套利理論【答案】ACD4R3T1M8E10F2B2HG10A6Y2L3M8E4E5ZX4M10M6T4K7Y3A143、商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級【答案】DCH5R9I9U5O10K10Z6HC2Q9X1E3D1J9Q3ZK5F6I5K3K8T1C244、銀行的表內外資產可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規避自身的風險，并積極管理該投資組合

B.銀行應對該賬戶的頭寸經常進行準確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業務歸入交易賬戶【答案】DCW4R3G9V9M5Q7D2HG8D6L9U6C6L4S6ZR10K1J3U7K2I5T545、針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于（）

A.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

C.企業當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACB7M1B2A4Z8S1W9HR2T3O6D2Z5N8E2ZI2E10A7D6G7M4I446、當商業銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。

A.國家風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】BCD9G9H8J4N5N9K4HL9U3S7L4V8U9J5ZF1R8U1D5T5F1S547、（2018年真題）人民銀行對商業銀行實施宏觀審慎監管的核心工具是（）。

A.內部控制

B.資本監管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCL5L4T7O3F7B7F9HC5V8H5I3O2X10J8ZX4R6E4P8Q3D7R848、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監管套利

C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產

D.杠桿率具備逆周期調節作用【答案】CCH8L2Y8K5L4X6Z6HJ5R2C5B10R6P5T8ZI6F1S1O3M7W2S549、（2018年真題）商業銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.市場風險承擔部門

B.市場風險管理部門

C.內部審計機構

D.外部審計機構【答案】BCK5W9F10B5O3E1S6HB8W8L7Y5I10I9R4ZM3P6U8T7L9U4R750、以下關于久期的論述，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯系

D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】ACJ4F2V2E6R6N5B3HS9E4M9Q6N7I2M9ZZ1D6Z9I2P4O3X251、下列是關于貸款的轉讓步驟，則正確順序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCH9R5X8R5Q7U4U4HT7V5Y4I3P6J4L2ZC5U2L1S8I3Q6U652、承擔操作風險管理的最終責任的是（）。

A.董事會及董事會風險管理委員會

B.高管層及高管層風險管理委員會

C.操作風險管理的牽頭部門

D.首席風險官【答案】ACC2I3X1K9Q2F7J8HS9O8X7U3R5B3J10ZQ3T4S6K4N8Q4Q153、（）是商業銀行的決策機構。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理【答案】BCR6G5Q8Q5L4D5V10HI5A8Y3E1L4Z9G5ZO3B1U3B8M8J4Z1054、某商業銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACG3C1J1W4N10E6S8HO2C2J3Q6D6E4C4ZV5I3D9Y6T4E3I255、（2021年真題）下列關于商業銀行操作風險損失數據統計工作的規范性，講述不正確的是（）

A.分析不同數據采集時點的差異，包括發生日、發現日、核算日等

B.建立適當的數據閾值，對于數據收集和建模所制造的閾值應確保一致

C.明確合并及分拆規則，如一次事件多次損失、有因果關系的多次損失等

D.明確流失數據口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失【答案】BCS4M9W9O7E4T6A8HN7S7R5H9R6P3Z6ZB5K7L1K7D8U2G756、（??）是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.專家判斷法

D.高級計量法【答案】CCO4N4I7K9V10N8J6HX3F10M8O2B3G2T4ZW9I6X6N2R1J5P257、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為（）。

A.下級的業務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規范

C.操作風險往往發生于商業銀行的基層機構和經營管理流程的基礎環節

D.上級的問題通常包含在下級出現的問題中【答案】CCZ8Z3J1W6G7F2B2HK4M7I6Y9R1B4G10ZF3S10T4T10M8A3B1058、（2018年真題）在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統缺陷【答案】CCA8K5P3B3A9G8X1HB5V5J5N9E6Z4R5ZF7M2W1T5I2X5M559、（2018年真題）下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述中，最不恰當的是（）。

A.銀行不同部門對風險數據的應用不同，因此允許不同業務部門采用的風險數據不一致

B.與風險相關的系統流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求

C.實現不同業務條線的風險數據和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障

D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現之一【答案】ACF8Z7H7P9G3E2V4HY6G2A7A6C7J9Y5ZK4D10U1E6N5T5R860、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15％，2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業2014年凈資產收益率約為（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％【答案】ACH7H10G5Y10R7P7I4HE6X3L8E9F5E8Q1ZG2K5R1G6Z9I7C661、下列選項中，不屬于商業銀行操作風險分類依據的是()。

A.人員因素

B.外部流程

C.系統缺陷

D.外部事件【答案】BCD1X3A9A4C1B7A4HT3H1S1Z7P3Z2N5ZS1Y1L9G9S2G9W362、哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現代風險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產定價模型

C.歐式期權定價模型

D.套利定價模型【答案】ACH2Z6W10L6T5W10S5HF2H4T1Q7X6Z2U6ZJ4K2A5S1E6L7U1063、（）對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

A.監事會

B.董事會

C.內部審計部門

D.高級經理【答案】ACV3C6H9P2M8B7L3HC9V3K9O2T8M1T8ZH7Q2I9Y4T2D8O664、（2020年真題）下列信用風險監測指標中，與商業銀行自身資產質量最不相關的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款風險遷徙率【答案】BCP10H4J6S6X5I10A5HV3S5D2E6I8Y7F10ZS7D3T8U10J4J6J265、下列各項中，農村集體經濟組織不能收回土地使用權的情形是（）。

A.為鄉村公共與公益事業需要使用土地的

B.不按照批準的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉讓他人使用的【答案】DCC5D7E1O7L7L5D3HF1E8U2C7X10B3H7ZF2O7W9G5Y7M1U166、在商業銀行信用風險權重法下，下列表內資產風險權重最低的是()。

A.符合標準的微型和小型企業的債權

B.對我國公共部門實體的債權

C.對于一般企業的債權

D.對我國政策性銀行的債權【答案】DCQ3P2J2L5K9H9A5HG1P1F2S9X8Y4L7ZH8S4P2Y4I9O5L867、內部審計方面，商業銀行至少應每（）年進行一次全面審計。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCP3V2V10J7O1K3Y8HB1J1M4A5R5X7I10ZG2G5S3V1W1X4L1068、某商業銀行支行擬估算轄內網點某段營業時間內接待客戶的數量，更適宜采用下列哪種概率分布進行度量？（）

A.正態分布

B.二項分布

C.均勻分布

D.泊松分布【答案】DCU6Y1I5X7P7H8O6HL1U6B10R4U7F7C10ZP7R10D6J7Y1A8N969、下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCM5B2R5N9Y5D10Y10HK2U2T8E1Z2E8V10ZC3L3V4H1H10F5L170、（2021年真題）下列關于我國反洗錢監管體制的表述，最不恰當的是（）。

A.“多部門配合”是指銀保監會、證監會等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作

C.我國反洗錢監管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務院金融穩定發展委員會是全國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織【答案】DCF5Y1Q8Z4V7D5H4HE3G2V2Y6D1P5C3ZO4H1B5K7N2A2T471、關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是(?)。

A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】CCJ4K5U10N10T5U2O7HK10K6V5M4B8O6J6ZE9A8B4L5O5K8C272、2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCR2I1V9F7J1Y1Z2HU6U7Q10J3Q3M2G5ZV10A5C2C5D6N7L173、（）應建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.特級流動性儲備【答案】BCF7F9A7L7X5A10L4HA4K4V3M8K1X3P2ZR6B2J6W4Q2V2W574、流動性風險監測與控制的主要工作不包括()。

A.流動性風險限額監測

B.流動性風險計量

C.流動性風險控制

D.流動性風險預警與報告【答案】BCG10M8A3F4T9D10Q10HZ7N4Y7D4O10Z10K7ZO6Y2Q6W1Q4G3Z875、風險監管的主要內容不包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

C.準備風險為本的現場調查

D.建立應對支付危機的處置體系【答案】CCZ3G9X7T9U4R8T3HS7G6S8W10P6G3A10ZP10A3F10C9Z6N5J776、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③【答案】ACB4Z10L5V9N10A4L9HC1L3P3J8N10A7W6ZF7U4I4J2O5H7U377、（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險監測

B.風險計量

C.風險控制

D.風險識別【答案】CCQ9U1C10Y2E10U4K4HS6E8I5T2Z3Q9X1ZV2N2O4P3P3Q4F478、()是RAROC基礎的重要組成部分。

A.風險管理信息系統

B.對現場經理傳遞信息的合適的激勵

C.為風險管理程序的目的所進行的管理活動

D.能夠傳遞實時風險評估的公司范圍風險報告系統【答案】ACN8W7X7V8L10K3P8HV10F9C9A1K4Z6Y5ZH8K3H7B1J1Z2X979、商業銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元【答案】CCV5B10D10N3R7H5H3HB10U3C6M3E3I4H2ZB5D8V9G10E3E7E280、下列選項中，關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是()。

A.商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度

C.對于風險程度本身就很高的客戶，應該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風險的監測，做好對該客戶的管理便好，不用監測其他變量【答案】DCV1E4U10Z6Y3J10J1HI10A1I8I2U7B5G8ZV1G7F9B3H10J7R381、質量保證是指（）。

A.致力于制定質量目標并規定必要的運行工程和相關資源以實現質量目標

B.致力于增強滿足質量要求的能力

C.致力于滿足質量要求

D.致力于提供質量要求會得到滿足的信任【答案】DCA1I7S7Q1I6T2D8HF5P3H10Z3N4Q8V1ZP9H4F7I8P7I10M382、下列關于資本的說法，正確的是（）。

A.經濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監管部門規定的商業銀行應持有的同其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本

C.經濟資本是商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金

D.監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本【答案】CCF2W5S2B5T8W10Z1HQ5U8Y1J7U3B9Y8ZR6E6I8W5K8B1Q1083、資產變現能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風險也相應越(?)。

A.差；好；低

B.強；好；低

C.強；好；高

D.差；差；高【答案】BCI4O4R8L10P4I3B3HM4Y4T4E3J8L3Y1ZP1Z1S8S8N4V10F484、現金流量表分為三個部分：經營活動的現金流、投資活動的現金流、融資活動的現金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.銷售活動的現金流【答案】BCF10G9P6U5A4H10Q4HW3T3K5Y4I8D9I3ZQ4M5C8N5B6J5E785、施工技術交底的內容主要包括（）兩個主要方面。

A.技術和安全

B.技術和經濟

C.經濟和安全

D.技術和重要【答案】ACQ8F5U4D1E5W6Y8HG2Y2I9M3N1Y3Y6ZW10Z4I4E4Q5L9Q186、賬面減值是指（）。

A.因操作風險事件所遭受的監管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產業政策等

B.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。如洪水等導致賬面價值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少，如內部欺詐導致的銷賬等

D.由于內部操作風險事件，導致商業銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。如因銀行自身業務中斷等【答案】CCU7L3E6U4A5V10X2HF8R9O6T2E2M5W7ZA7D5W3A5R8L6L1087、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸【答案】BCX7N9K9W5W4V3F1HP8T4R4Q1A5V10Z5ZJ2Z8X7F5C2K10D488、商業銀行的資本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCA8Z5M9U2T4K8B6HF9M1F10Y1Y2A8U8ZK1G5H1P10U1V10W589、目前普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。

A.減少營業網點

B.強化聲譽風險管理培訓

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預警經驗【答案】ACX4L2X9J2J10B2Y10HU2D4O3G2C6A5T2ZH3U3W1H4E4J4E490、下列關于操作風險分類的說法，正確的是（）。

A.高管欺詐屬于可降低的風險

B.交易差錯和記賬差錯屬于可規避的風險

C.火災和搶劫屬于可規避的風險

D.改變市場定位屬于可規避風險【答案】DCH4X4G1J8Y7K1D4HP3R9S10V7J10O8Q4ZX6U9M2C7N8M6T191、下列各項不屬于自然人住所構成的三個要件之一的是（）。

A.須屬自然人的經常居住地

B.須屬固定住所

C.須經法律確認

D.房屋產權證書【答案】DCX4A8X2R10Z2M8Y10HG3V4E10D6H6Z5Y7ZS10V10U5J3M9T10R492、操作風險的特點不包括()

A.內生性

B.轉化性

C.集中性

D.差異性【答案】CCB8K4W1P6I5B10U6HE9T4L6B5R2H7H3ZL10X4I6K8A7P1M693、下列關于互換的說法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現金流交換【答案】CCO2Z3S2X5M2S4S1HF4Z2S8V9R5T1S8ZH9X2T3P1Y5E4S894、商業銀行在市場交易過程中的財務/會計錯誤屬于（）。

A.戰略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCP1T6T9W10A8N10C1HX6H10F9U4C3W4Z9ZZ9F7O10Q6S2Q3K1095、最容易引發操作風險的業務環節是()

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務【答案】BCD6C10S5G6E2B5T7HL7M9M2P1E8E5C10ZA3A10O3L9R3L10O296、下列久期計算方法中，（）能更好地體現隱含期權價值的變動。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期【答案】ACL4P7T7J7R6X3K5HP7E5P1D10Y7K7W9ZC4S8U3P4H6P2P597、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續教育培訓

C.不得從事土地權屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規操作造成錯登漏登的，不承擔任何責任【答案】CCG4B9T3C5D9H6Q5HH4N8G6G6I5H5C10ZM2T7L4R4A9Y1K598、（2018年真題）某私營企業于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業財務狀況惡化，出現了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業10％的利率優惠

C.允許企業貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】DCD6E9H4C1J9J1H7HL10Q2O8N3A8H7J6ZB9O5T7A6P2J10M599、（2021年真題）關于商業銀行風險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。

A.如果沒有明確的風險偏好，會在銀行內部造成董事會、管理層、不同業務領域、分支機構對風險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務利潤和發展速度

C.明確表達對待風險的態度有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎

D.明確風險偏好有助于商業銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險【答案】BCA2C5W5Z2M8K4G7HR4V7Y3U7J7C5N3ZI8B3X1K8O5S7H6100、工程的承包合同主要指（）。

A.預算收入為基本控制目標

B.成本控制的指導性文件

C.實際成本發生的重要信息來源

D.施工成本計劃【答案】ACF3P7C6S4A2Q7Z2HI8T9C3Q5F5E3I6ZB6J3Y3G4A7N4P7101、下列屬于經營活動現金流出的是()。

A.購買貨物所支付的現金

B.進行權益性投資支付的現金

C.進行債權性投資支付的現金

D.發生籌資費用所支付的現金【答案】ACE4K9H6Q10Y1L6L4HZ10W2O5D4L10A2L5ZS7Z10Q2K7G7A10J8102、對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。

A.對全面風險管理框架的評估

B.實質性風險評估

C.全面風險評估

D.具體風險評估【答案】BCC4D10R6H10D5D1Z3HG10E4F2C9I7F10W1ZD10T7H4M3W2T10B4103、（2018年真題）下列關于商業銀行董事會風險管理職責的描述中，錯誤的是（）。

A.判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好

B.承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任

C.根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面的風險管理戰略、政策和程序

D.督促高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時處置商業銀行面臨的各種風險【答案】BCW3G10N8M5E5Y10N6HJ10A6R10O5A3P4L9ZY10K2W2U7S3H5F5104、在商業銀行信用風險權重法下，下列表內資產風險權重最低的是（）。

A.對我國公共部門實體的債權

B.符合標準的微型和小型企業的債權

C.對于一般企業的債權

D.個人住房抵押貸款【答案】ACT7Q9M4H4J3C2F3HV1H1N5Y6D4T10J10ZZ1U9W7J3Y3O4K7105、預算成本是（）。

A.又稱項目承包成本，其加上項目企業期望利潤后，即為項目經理的責任成本目標值

B.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

C.施工項目承建所承包工程實際發生的各項生產費用的總和

D.項目經理在承包成本扣除預期成本計劃降低額后的成本額【答案】ACQ6T2C3B3X10L9S4HV5S6W6H1V1T4A9ZF1K9A5Q5U8U5I1106、若A銀行資產負債表上有美元資產8000，美元負債6500.銀行賣出的美元遠期合約頭寸為3500，買入的美元遠期合約頭寸為2700，持有的期權敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭1500

B.空頭1500

C.多頭2300

D.空頭700【答案】ACN8Z4V2L3Z6A10X2HR1Q3H7B8E3D7D7ZJ4C8F7W8W6B2L1107、（2018年真題）商業銀行具有相同或相似屬性業務風險敞口過大而表現出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCB3U4M4U1Y8T9A2HD3T4A10Y4Z10B7X1ZH3W8R2Y1I4J3W4108、下列選項中，不屬于法人信貸業務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規模和市場份額

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.輕視柜臺業務內控管理和風險防范

D.社會缺乏良好的信貸文化和信用環境【答案】CCU10R10M7C5B1J1V6HY2T3V2D10J6D10J6ZR1P4H4I10K3H10Q1109、點型火災探測器安裝的基本規定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCJ9I8C1B9V2Q1U6HG6Z1I9T8R4B8Q3ZN7U4T7T7K7J7A5110、以下指標中，()數值越高，說明商業銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款指標

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產與總資產的比率【答案】CCT1X9X7S6K4O10S7HX7I6H5H9Z10L10J3ZN7C4E8F5R7J1A5111、商業銀行的()負責審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風險管理委員會

C.董事會

D.外包管理團隊【答案】CCH4U5Z8J4A5P2U3HT1N5T3Q5E8A3V3ZI3W10D4Q9G7M7Y4112、風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCT3X3O9D10M4B3U1HZ6U2J3I1X10R9V5ZQ9D4H2E3C7N10R8113、專項施工方案編制后要經過（）簽字確認后實施。

A.施工單位質量負責人和總監理工程師

B.施工單位技術負責人和監理工程師

C.施工單位技術負責人和總監理工程師

D.施工單位質量負責人和總監理工程師【答案】CCX7P6Z8G5G2G7N7HL8C2O8T4Q10P5O8ZZ7B9I7Q3B7P2Y10114、商業銀行內部模型的返回檢驗是用風險價值數據與（）進行比較。

A.壓力測試結果

B.市場風險資本要求

C.壓力風險價值

D.每日損益【答案】DCE1S8X10O6B2A4G3HW6D7R10E10H4N1X1ZS1Z3O2M8Q2E7C7115、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密

C.需要業務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業務【答案】BCT1V4L5X6T4J4K10HO10F4U10U10R9S10L4ZI7N2T7A10R5Z7N5116、銀行可能遭受的國家風險包括（）。

A.到期不還風險

B.間接風險

C.債務重新安排風險

D.以上都是【答案】DCT5U7J6L9T6A1K3HV3R9T2J9J2H3A3ZR4Y1E6H1H7U7A9117、商業銀行客戶擔保方式主要有保證、抵押、質押、留置與定金。關于擔保的方式，下列表述正確的是（）。

A.抵押是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保

B.醫院可以作為貸款擔保的保證人

C.在動產質押中，債務人或第三方為出質人，債權人為質權人，移交的動產為質物

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金【答案】CCZ9J3Q8X2O2Q3V1HL7Y4D2H10C2S10L1ZI5Q9K10V9S2J5F4118、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACD2N1R10J5K3I3K3HD4X4M1X1G5J8H8ZI10F3E7W2A8E4M7119、（2018年真題）根據監管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是（）。

A.資本規劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露【答案】DCW8U2Q8L8H1A1A5HT8S8X2G8F7L1D2ZV3E3I6O10J5A3C6120、假設商業銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發現有3個客戶違約，則3％代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率【答案】ACG3H4C2X2P9A1A10HD4G5K2P10T8Y7P7ZL3H1B4T8B8D9S2121、（2021年真題）商業銀行完善的（）和有效的內部控制是有效防范和控制操作風險的前提。

A.管理法治建設

B.公司治理結構

C.風險管理技術

D.風險控制程序【答案】BCD4S2F1K2B2K10P1HW5D4B1H3T10O3B1ZY2N6C10C5B4I7Q10122、我國首次進行資產證券化試點是在（）年。

A.2005

B.2006

C.2012

D.2016【答案】ACA8H2N4Z10T4V10Y10HI6T10G2T4I1N10P7ZT5G9U2L7L2P3Q2123、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是指()。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCP4Y5V8N9J1H9X9HQ6Y6B10K4T9E7X3ZC8J7F9R8K9T8I8124、我國商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCA2W4H1D6A1D2Y2HO3P9X9D8V10U2E3ZE10N7V4R4W8U3T5125、下列關于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】CCX3Z9Q6G9O9M3C10HN6Z6Q9X5L6E8T6ZT6G8H1E1N7R2S5126、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCK3K6M8X9C3T7K10HY1R8Y8E8W8B9O10ZQ3Z6P1T3B2T6W7127、關于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業務條線部門

B.第二道防線——風險管理部門和合規部門

C.第三道防線——內部審計

D.第二道防線——銀監會【答案】DCY2G2T5B9V1O1N2HE2D5D9G5U6V3Z7ZS5B3Z8F10M6R3M6128、甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預期收益不同，則甲方案的風險比乙方案的風險()。

A.無法確定

B.較小

C.相等

D.較大【答案】ACF4O9D8D9X10B9E2HY7E1B4M4Q6D8T9ZY7X9L10E5U2D10H7129、下列主要由市場定價的計價模式是（）。

A.工程量清單計價

B.措施項目清單

C.規費項目清單

D.稅金項目清單【答案】ACC10X3F10C9I7Z5R6HU1X9G6R7P3W4T6ZM6R10F7A8O1E2K1130、已知某國內商業銀行按照五級分類法對貸款資產進行分類，次級類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是3億元，那么該商業銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3【答案】BCQ9F9O4K4M7T2H5HA1P3R8M1D4O7R1ZN7Y10D3L4G5I4O1131、商業銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業務部門的代表

D.內部審計部門的代表【答案】DCZ7X2L9K5J3N5V3HD10L8M7F10O2Z1B7ZP6N7D1M4B7G2X4132、商業銀行應制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級管理層

B.董事會

C.風險管理部門

D.風險管理委員會【答案】CCD10V3Q5K7A5T5D2HT9H3A1C1N5R1L1ZI4O10F4I7X1E4R9133、集中型風險管理部門所需的主要專業技能中，（）是商業銀行核心競爭力的重要體現。

A.風險監控和分析能力

B.數量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創建能力【答案】CCP7N4V1O9H3A2U9HG1Y7L1B3G8D10Y3ZJ4I9K8P6Z1J5E7134、（2018年真題）（）是指由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件給商業銀行造成損失的風險。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.國別風險【答案】CCN5W2D2I2A6L5P2HA4C5B1K10O9K3F8ZK7Y10D6G8Z4K10T5135、()將銀行視為一個整體來衡量操作風險，只分析銀行整體的操作風險水平，而不對其構成進行分析。

A.內部模型法

B.權重法法

C.基本指標法

D.內部評級法【答案】CCW7V3N7J2E5Z7E3HP7Q6Y2Q5X8O1W10ZV3J5V1W7N4R9T7136、商業銀行所面臨的結算風險是一種特殊的()。

A.法律風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】BCZ10A2D1A7N8I3W8HZ8Q4B5Y4T2G10F8ZC10W1G9O8K7S3M10137、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數學革命()

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】BCH3Z10F7D1Y8L1S8HF8D4G1M10U1D8A4ZE10W2V10R6H6T10J3138、商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCQ8E4D3K10L1P10I4HT2R6H6D4E1R10I3ZD8J10E4V8U3D7S1139、（2018年真題）假設其他條件保持不變，則下列關于商業銀行利率風險管理的表述中，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】BCX8T7O1H6G2I3P3HP6C2V7X5F10I2Y8ZQ2R10J2M10X4X5E5140、銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實體資本【答案】ACP1F6Z4O2E9P9Y4HI4F5X2S9J9I1G1ZQ1M1J8I1D3L4Q1141、以下關于賬面資本的說法，不正確的是（）。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.賬面資本是銀行實際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等【答案】ACR2U5B8V9Q1F3Q2HN6X6R1P4S9R7G3ZK1X9M4D7G4V3Y5142、下列各項說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避不發生實施成本

C.風險補償主要是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】DCE9P7B10B8B5C2U1HB1X8M9K7H4E6E2ZW9L8I9S1Q6N7Q9143、因銀行系統調整參數，系統升級過程中造成該銀行業務停辦的事件屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.系統缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCB10U6E10F4G7U5A2HR9L10S4E6B1O3H2ZR3X3T3E5P7C8I10144、（）是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險【答案】CCC8N2Q6F2P2L6E10HS7V8B3T6A3E7K7ZS1N3Y5A10C9O3Y5145、（2021年真題）近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯【答案】DCN5M4M2X4W1E6D7HY9W10R7N6I4R7Z8ZD4P6K5A3J1N8C8146、銀行宏觀審慎監管的核心是()。

A.資本監管

B.風險評估

C.監管評級

D.現場檢查【答案】ACX1Q9G1F4U8G4R5HQ1K7Y2V4C4B9K8ZY3K9F7J10W4C10N2147、下列關于信用風險監測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監測是一個靜態的過程

B.信用風險監測不包括對已發生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化情況【答案】DCJ6N5G4L2P2G8U2HC6Z5V1G1H8Q9L3ZP3V6A1H6S10D8B6148、下列關于信用風險的作用和影響說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護他們的機構及聲譽

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關銀行的內部控制、風險管理和治理體系的質量和效力的獨立保證

C.有效的內部審計職能構成內部控制系統中的第三道防線

D.對于基礎金融產品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值【答案】DCL4P6V10A8S9M3E8HQ5R8C3B1O3D10U4ZK3P2R10L7G6A6G3149、聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構的生存發展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對【答案】ACI5J4U10X6A1P7Y4HS7Q9W9P5Y9O1B5ZK2W5D6A10U3T8H3150、隨著土地市場的不斷規范和土地登記代理市場的日趨發育，土地登記代理業務接受委托的來源中，（）將是未來發展的主要途徑。

A.被動接受

B.主動爭取

C.強制得到

D.自我申請【答案】BCQ10I9I3C7Z4G8O3HL8D5J3L8U2C6R2ZZ6S9R10Y2H4Z8P7151、一宗土地，企業A通過拍賣方式取得其土地使用權40年，后因廠址搬遷，企業A決定將該宗土地使用權進行轉讓，轉讓給房地產開發公司B開發為住宅小區。在轉讓之前A已經使用該宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用權。

A.10

B.30

C.40

D.70【答案】BCB7L10T8E10T1I7Z5HF1T5Y7S8I6U6B2ZH6X2M9W6E4N1P2152、操作風險評估步驟不包括（）。

A.準備

B.評估

C.監測

D.報告【答案】CCU8X6F3R7X1X1J4HZ9S9K8U3A10V9R2ZS8B4P4B6T7W2B7153、商業銀行信用風險預警的正確程序是（）。

A.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置

B.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價

C.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置

D.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價【答案】DCR3S1G1Z2J1N1C10HX8F2I9F10P3H1M1ZG4C9L9H1J3V9H10154、信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.借款人特征變量的當前市場數據的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】CCV2A4R9P3U1K9F9HN3K5M1F9D8Q7P1ZW7O5I10A9B9H4G2155、土地權利經（）方可產生法律效力。

A.登記申請

B.注冊登記

C.注銷登記

D.權屬審核【答案】BCS3F7X5X3I2L1I9HZ10D6T2B10M1C9Q3ZL3O10U1V4O10W2Y3156、建筑（）即允許建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCJ8R8X5R1C4L1B5HW6A3P8G9C10C8S2ZC6E9D9D3K2A10V3157、內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監測、分析【答案】BCZ3R4Y5T9G7J9M8HK6E10I10I3J7Y1J1ZW7P5R3M8O9I8D4158、操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統缺陷的表現方式的是（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統和一般配套設備不完善

C.失職違規

D.產品服務缺陷【答案】BCR4D3K10T4R10F6Y4HL1C8N10O9C1D8W9ZN8A1V6U5H2C8U3159、為保證收集資料的權威性，土地登記代理人應向（）查詢土地權利的登記結果，以保證收集資料的合理性和權威性。

A.當地土地主管部門

B.當地土地登記機關

C.當地發證機關

D.土地登記代理機構【答案】BCT7P10M5C3L3K9T3HH6S6H2P2V6J8G3ZM6G9K7F6I1Z5J10160、商業銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區分開來

C.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經營中最重要的風險【答案】ACY6H1D1Q5W3U2Q1HX3E10W2U2S7W4C7ZC8L9Y3I1Q3O2D8161、下列情形中，可以實行國有土地使用權租賃的有（）。

A.原有建設用地發生土地轉讓

B.原有建設用