1、互聯(lián)網(wǎng)涉水金融業(yè)第1頁020403互聯(lián)網(wǎng)金融含義互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)缺點0105熱點聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融對我國金融發(fā)展影響第2頁2022/9/7010203余額寶 “余額寶”搶了銀行理財生意微信移動支付 微信推出全額賠付，全方面進攻移動支付。賞月險中秋賞月我“賠”你熱點聚焦第3頁2022/9/701熱點聚焦 余額寶是今年6月由第三方支付平臺支付寶打造一項余額增值服務(wù)。經(jīng)過余額寶，我們能夠?qū)⒅Ц秾氈袝簳r閑置資金轉(zhuǎn)入余額寶中購置基金等理財產(chǎn)品從而取得收益。同時用戶能夠?qū)⒂囝~寶資金隨時消費和轉(zhuǎn)出用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功效。 余額寶第4頁2022/9/701余額寶熱點聚焦 余額寶服務(wù)是將天

2、弘基金企業(yè)基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實際上是進行貨幣基金購置，對應(yīng)資金均由基金企業(yè)進行管理。 余額寶發(fā)揮作用相當(dāng)于一個“吸儲”功效，將用戶資金吸引過來，從而搶了銀行儲蓄生意。深入來說，今后阿里企業(yè)將這些資金用于阿里小貸貸款業(yè)務(wù)中，則可能部分搶了銀行貸款業(yè)務(wù)。 第5頁2022/9/702微信移動支付熱點聚焦第6頁2022/9/702微信移動支付熱點聚焦 今年8月，微信聯(lián)合財付通共同推出微信支付，10月，騰訊又與人保財險合作推出全額賠付保障，用戶使用微信支付出現(xiàn)任何資金被盜等損失，將可取得全額賠付，并推出“你敢付，我敢賠”口號。 騰訊依靠微信熟人社交“馬太效應(yīng)”，從接入

3、航空、基金企業(yè)、電商業(yè)務(wù)再殺入線下百貨、餐飲業(yè)等行業(yè)。現(xiàn)在微信能夠支付服務(wù)有電影票團購、交通卡充值、部分保險機構(gòu)產(chǎn)品銷售、自助售賣機支付等。第7頁2022/9/703賞月險熱點聚焦 “賞月險”是安聯(lián)財險經(jīng)過深入分析國內(nèi)多個城市20多年氣象數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險模型后，所推出國內(nèi)首款既與節(jié)日相關(guān)，又與天氣相關(guān)保險產(chǎn)品。第8頁2022/9/703賞月險熱點聚焦 依據(jù)“賞月險”產(chǎn)品設(shè)置，其分成兩檔。其中一檔投保價格為20元，若被保險人在賞月城市（上海、廣州、深圳）因為天氣原因看不到月亮，可獲保險理賠50元；第二檔投保價格為99元，賞月城市從3個增加到41個。假如被保險人所在賞月城市因為天氣原因看不到月亮，即

4、可獲保險理賠188元。對應(yīng)賠付金額會匯至被保險人支付寶賬戶內(nèi)。第9頁 互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”精神相結(jié)合新興領(lǐng)域。指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)新興金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融含義第10頁 從廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。 從狹義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融則應(yīng)該定義在跟貨幣信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依靠互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)方式方法都能夠稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融含義第11頁2022/9/7互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式第12頁定義：第三方支付（Third-Party Payment） 狹義上是指具備一定實力和信譽保障非銀行機構(gòu)，借助

5、通信、計算機和信息安全技術(shù)，采取與各大銀行簽約方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接電子支付模式。互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式1、第三方支付獨立第三方支付模式：指第三方支付平臺完全獨立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不負有擔(dān)保功效。比如：快錢、易寶支付、匯付天下等。 以支付寶、財付通為首依靠于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功效第三方支付模式。 從發(fā)展路徑與用戶積累路徑來看，當(dāng)前市場上第三方支付企業(yè)運行模式能夠歸為兩大類：12第13頁1、第三方支付 其收入起源兩種支付模式區(qū)分前景展望 交易手續(xù)費、行業(yè)用戶資金信貸利息及服務(wù)費收入和沉淀資金利息。 獨立第三方支付立身于B（企業(yè)）端，擔(dān)保模式第三方支付平臺則立身于C

6、（個人消費者）端，前者經(jīng)過服務(wù)于企業(yè)客戶間接覆蓋客戶用戶群，后者則憑借用戶資源優(yōu)勢滲透行業(yè)。 第三方支付興起，不可防止給銀行帶來挑戰(zhàn)。未來，當(dāng)?shù)谌街Ц稒C構(gòu)能夠在金融監(jiān)管深入放開，那么帶給銀行將是全方位行業(yè)競爭。互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式第14頁2022/9/72、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式定義：P2P（Peer-to-Peer lending），即點對點信貸，指經(jīng)過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行資金借、貸雙方匹配，需要借貸人群能夠經(jīng)過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力而且愿意基于一定條件出借人群，幫助貸款人經(jīng)過和其它貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險，也幫助借款人在充分比較信息中選擇有吸引力利率條件。You

7、r textClick here to add your text or Copy Your text and paste it here怎樣盈利？ 主要是從借款人收取一次性費用以及向投資人收取評定和管理費用。貸款利率怎樣確定？ 由放貸人競標(biāo)確定或者是由平臺依據(jù)借款人信譽情況和銀行利率水平提供參考利率。第15頁互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式2、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺030102純線上模式 這類模式經(jīng)典平臺有拍拍貸、協(xié)力貸、人人貸（部分業(yè)務(wù)）等，其特點是資金借貸活動都經(jīng)過線上進行，不結(jié)合線下審核。線上線下結(jié)合模式這類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺經(jīng)過所在城市代理商采取入戶調(diào)查方式審核借款人

8、資信、還款能力等情況。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式以宜信為代表此模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是企業(yè)作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財投資者。三種運行模式平臺三種運行模式第16頁2022/9/7互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式2、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺1、在一定程度上降低了市場信息不對稱程度，對利率市場化將起到一定推進作用。2、因為其參加門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會融資渠道。1、資信相對較差、貸款額度相對較低、抵押物不足、審貸效率低、客戶單體貢獻率小，以及批貸概率低等現(xiàn)實狀況優(yōu)點：存在問題：2、很多異地信用貸款，因為信貸審核及催收成本高原因，不少P2P平臺壞債率一直居高不下。第

9、17頁2022/9/7互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站定義：眾籌融資是指利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS（社會性網(wǎng)絡(luò)服務(wù)）傳輸特征，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個人對公眾展示他們創(chuàng)意及項目，爭取大家關(guān)注和支持，進而取得所需要資金援助。怎樣運作？眾籌平臺運作模式大同小異需要資金個人或團體將項目策劃交給眾籌平臺，經(jīng)過相關(guān)審核后，便能夠在平臺網(wǎng)站上建立屬于自己頁面，用來向公眾介紹項目情況。當(dāng)前發(fā)展情況怎樣？與熱鬧P2P相比，眾籌尚處于一個相對靜悄悄階段。當(dāng)前國內(nèi)對公開募資要求及尤其輕易踩到非法集資紅線使得眾籌股權(quán)制在國內(nèi)發(fā)展遲緩，極難在國內(nèi)做大做強，短期內(nèi)對金融業(yè)和企業(yè)融資影響非常有限。第18頁2022/9/7互聯(lián)網(wǎng)金

10、融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站每個項目必須設(shè)定籌資目標(biāo)和籌資天數(shù)。在設(shè)定天數(shù)內(nèi)，到達目標(biāo)金額即成功，發(fā)起人即可取得資金；項目籌資失敗則已獲資金全部退還支持者。眾籌不是捐款，全部支持者一定要設(shè)有對應(yīng)回報。眾籌平臺會從募資成功項目中抽取一定百分比服務(wù)費用。010203眾籌規(guī)則第19頁2022/9/7互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站點名時間介紹：點名時間，又被稱為“中國Kickstarter，成立于5月，是一家有中國特色眾籌網(wǎng)站，是一個能夠讓你發(fā)起和支持創(chuàng)意項目標(biāo)平臺。假如你有一個創(chuàng)意想法，不論是新奇產(chǎn)品，獨立電影還是創(chuàng)意設(shè)計，都能夠在點名時間平臺上發(fā)起項目，向公眾推廣，并得到資金支持去完成你想法第2

11、0頁2022/9/7互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站第21頁2022/9/7互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式4、新型電子貨幣定義：新型電子貨幣是一個計算機運算產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，能夠用來購置一些虛擬物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中衣服、帽子、裝備等。新浪推出U幣米票（用于iGame游戲）比特幣騰訊企業(yè)Q幣、Q點紋銀（用于碧雪情天游戲）天地銀行榮譽出品冥幣俠義元寶（用于俠義道游戲）盛大企業(yè)點券baidu企業(yè)baidu幣第22頁2022/9/7互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式5、其它網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺 其它網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺包含淘寶理財和保險、眾安在線等。在這些平臺上，客戶能經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)查詢、了解、購置各種理財和保險產(chǎn)品。與原來線下購置相比，

12、網(wǎng)絡(luò)理財、保險愈加便捷、透明，門檻也相對降低，并能及時依據(jù)客戶個性化需求，提供不一樣產(chǎn)品組合。第23頁2022/9/7互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)缺點1、經(jīng)過社交網(wǎng)絡(luò)或電子商務(wù)平臺能夠挖掘各類與金融相關(guān)信息（大數(shù)據(jù)、云計算） 2、愈加智能滿足用戶金融需求（個性化定制）3、金融服務(wù)門檻大大降低，用戶參加程度高（“小”搭檔們都能夠參加）優(yōu)點：1、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪2、普及難度大3、風(fēng)險管理不成熟4、監(jiān)管尚不成體系 缺點：第24頁2022/9/7對我國金融發(fā)展影響1、推進金融體系競爭與發(fā)展 快速發(fā)展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟正以其特有規(guī)律是金融理論和金融市場發(fā)生著深刻改變，促使了互聯(lián)網(wǎng)金融誕生，在互聯(lián)網(wǎng)金融推進下，傳統(tǒng)金融組織要能適應(yīng)網(wǎng)上營銷環(huán)境改變，要不停提供相適應(yīng)虛擬金融產(chǎn)品。第25頁2022/9/72、給銀行帶來挑戰(zhàn)對我國金融發(fā)展影響 數(shù)字化時代到來，給銀行帶來最大挑戰(zhàn)就是資源配置方式挑戰(zhàn)。銀行傳統(tǒng)資源配置是間接融資方式，需要經(jīng)過中介來完成，而互聯(lián)網(wǎng)時代則能夠經(jīng)過直接融資，工序雙方直接聯(lián)絡(luò)和交易，不需要任何中介就能夠完成，而且信息幾乎完全對稱。相對于傳統(tǒng)融資模式，互聯(lián)網(wǎng)金融交