1、電子銀行解析報告電子銀行解析報告電子銀行解析報告電子銀行解析報告目錄一、各大銀行的電子產品比較二、銀行電子產品現狀解析三、建行的電子銀行現狀（一）家居銀行和重要客戶系統的特色四、中行，農行，工行，建行電子銀行功能比較（一）網上銀行的功能比較1.A、四大銀行的個人網上銀行的共同點：B、四大網上銀行的功能不相同點:2、四大銀行的企業網上銀行主要功能：（二）電話銀行功能的比較（三）手機銀行1、各銀行網絡電話銀行手續費比較1、各大銀行的電子產品比較現在各大商業銀行業供應的電子產品異化不明顯，競爭激烈，很多服務存在實行策略和價格層面的競爭。下面我們就針對各銀行的電子產品服務進行一下比較：銀行名稱中國銀行

2、電子銀行產品種類電話銀行、網上銀行、手機銀行、自助銀行、ATM、POS建設銀行個人網上銀行企業網上銀行手機銀行電話銀行農業銀行網上銀行、電話銀行、手機銀行、金穗電話轉帳寶企業網上銀行、“金融家”個人網上銀行、“95588”電工商銀行話銀行、手機銀行“隨機而動的銀行”、自助終端等金融e通道的系列子品牌。網上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行以及電子化交通銀行產品創新。網上個人銀行電話銀行手機銀行掌上銀行自助銀招商銀行行95555出行易95555電話支付95555快易理財服務2、銀行電子產品現狀解析銀行業競爭激烈。在各大銀行中，電子產品的相關功能模塊及其構架日漸迥然不相同，創新的網上銀行產品與服務

3、不斷涌現，各家商業銀行目前在技術層面上已很難拉開差距，為了防范客戶流失的要點，取決于銀行可否擁有擁有核心競爭力的產品和服務。產品服務必然要表現個性化、人性化的色彩。因此經過服務拉開與競爭對手的差距，使得在競爭激烈的銀行業中獨占鰲頭。3、建行的電子銀行現狀（一）家居銀行和重要客戶系統的特色建行的家居銀行和重要客戶系統的推出是其他銀行所沒有的，這個特色有很好的發展遠景。建行的網上企業客戶服務系統以遍布全國的城市綜合網為基礎，以24小時到帳的資本清理、全國大中城市聯網的龍卡系統為依賴，集成多項高科技的信息技術和網絡技術，不但可為企業客戶供應各種盤問服務，還可供應企業企業內部和企業之間的同城或異地轉帳

4、、在線支付等結算業務。為保證網上交易的安全，建行引進國際先進的安全技術設施，成立了擁有國內最高安全強度的特別安全系統，使客戶享碰到安全、方便、快捷的金融服務。據介紹，建行網上銀行自1999年8月對客戶正式供應服務以來，已從當初的北京和廣州兩地發展到今天的18個省市，覆蓋全國主要經濟發達地區。此次推出的網上企業客戶服務系統首期在四川、重慶、深圳、湖南和青島等五個省市推出，下一步將擴展到網絡系統覆蓋的18個省市。今年以來，建行網上銀行建設步伐不斷加快，個人客戶服務系統已全面改版升級，并新增了很多服務功能。截止目前，建行網上銀行客戶已達8600多人，簽約帳戶13200多個，累計交易11萬多筆。4、中

5、行，農行，工行，建行電子銀行功能比較（一）網上銀行的功能比較1.A、四大銀行的個人網上銀行的共同點：1、網頁都成立了簡體、繁體和英語三種不相同的語言，便于世界各地查閱。2、都成立了網上支付的疑難解答，讓人們對網絡銀行有了必然的認識。3、都是24小時服務的。4、都成立了嚴格的加密技術，保證了用戶的使用安全性。5、具備網上銀行模塊，以因特網為傳輸媒介，向客戶供應網上銀行各種注冊卡和賬戶管理、辦理賬務盤問、轉賬匯款等賬戶綜合服務。客戶還可以夠能夠對注冊到網上銀行的各種銀行卡和賬戶進行管理保護。6、具備“帳務盤問”的功能模塊，其中盤問的內容能夠是：盤問個人名下的存款賬戶、信用卡賬戶的余額、交易明細等信

6、息。7、都具備存款業務，轉帳業務等功能模塊。8、具備“個人信息管理業務”功能，客戶能夠經過這個功能模塊完成基本信息保護、賬戶密碼更正和網上掛失的業務。9、具備客戶服務模塊，采用簡略快捷的服務平臺，為您供應了個性化、人性化的綜合類金融及自助服務，使您在使用網上銀行時更為為非作歹、駕輕就熟。10、具備“投資服務”功能模塊，客戶能夠經過網上銀行進行買賣股票、外匯和開放式基金的自助投資業務。11、信用卡業務，集存取現金、轉賬結算、購物花銷、代收代付、本外幣存款、定活期存款、通知存款、零存整取、銀證轉帳、銀證通（A、B股）、開放式基金和國債交易、外匯實盤買賣、花銷貸款等諸多功能于一體，是個人綜合理財的理

7、想工具。等等B、四大網上銀行的功能不相同點:中國銀行：1、中國銀行供應了“資訊服務”，能夠讓客戶清楚掌握銀行服務信息、最新市場行情以及金融資訊。利率資訊：率行口務盤問各種存期的人民幣、外幣存儲存款利率、貸款利率和歷史利率資料。外匯資訊：盤問中國銀行外牌價、實時匯率、專家匯市議論、金融知識問答、操作指南和模似交易。市場行情：股票、記帳式國債、開放式基金等投財富品市場行情。網點機構布局：盤問您開戶地中國銀行營業網點的布局和聯系電話。2、中國銀行是經過用戶名和銀行卡的關系，此后用用戶名加用戶密碼的方式來進行網上銀行的操作。安全性一般。中國建設銀行：1、網上銀行高級客戶可申請使用中國建設銀行USBKe

8、y保存數字證書，為您使用網上銀行再添一道安全而方便的屏障。2、供應“在線服務”、“在線Dmeo”、“常有問題解答”、“操作提示”與“即時操作導游信息”等五種形式的幫助系統，使客戶在操作過程中隨時能夠獲得使用幫助，創始推出交易信息匯總服務，即在客戶退出網上銀行時，供應本次登錄所做交易全部記錄情況，讓客戶更直觀、更全面、更清楚地認識到全部交易信息。3、供應了密碼控件、安全控件、預留仿偽信息考據、暫停網銀服務、賬戶保護、短信通知等安全手段，配合雙重密碼保護、電子證書、USBKEY、動向口令卡等各種安全手段組合，進一步提升了網上銀行安全性能。4、中國建設銀行采用的是閱讀器捆綁證書方式，并經過輸入身份證

9、號、取款密碼和考據碼來實現操作。安全性尚可。中國工商銀行：1、擁有網上商城模塊，是在網絡上成立一個虛假的購物商場，防范了優選商品的煩雜過程，使您的購物過程變得輕松、快捷、方便，很適合現代人快節奏的生活；同時又能有效的控制商場運營的成本，開辟了一個新的銷售渠道。2、具備網上捐款模塊，經過網上支付完成資本捐獻。3、網上證券模塊，能夠進行深滬兩市A、B股的股票買賣，基金及國債的開銷戶、認申購、贖回等相關交易。該功能不但擁有券商交易系統的快捷性，更將銀行服務、證券服務合成一體，實現客戶多種賬戶理財的一體化管理。4、網上匯市模塊，您可實時參加全球外匯市場交易，還可以夠進行各種委托交易（包括止損、盈利及雙

10、向委托），同時您還可以夠對交易明細、匯率和各種匯市信息進行盤問。5、網上保險模塊，能夠睜開代理保險、資本捐獻業務等等。6、中國工商銀行采用U盤搬動證書的方式實現網銀操作，安全性相對較好。中國農業銀行：1、擁有“游覽匯款”業務，其中包括游覽匯款兌付、游覽匯款退匯、游覽匯款明細盤問、游覽匯款超期盤問等功能。2、供應了適合每個人的特色貸款服務。3、農業銀行開通網上銀行，需要購買一個USBKEY,你使用這個U盤才能登陸網上銀行，進行轉帳，交易等業務。這樣的話，就能保證你賬戶的安全，即使你不小心泄露了你的賬號密碼，別人沒有這個U盤，也無法操作你的賬號。小結：工行網上銀行業務獲得迅速發展。截止08年8月尾

11、，該行個人網銀客戶達5134萬，市場份額居國內各家銀行之首。工行采用了很多實行方式，特別是對很多大學生進行“工商銀行走進大學”活動。并抓住高校這一市場應用到“網上捐款”這一模塊。中國農業銀行網點遍布城鄉,資本實力雄厚,被廣大的百姓和客戶所相信。農行更多側重的是個人服務的人性化。因此大學生花銷者在花銷時更多地是在追求一種心靈的滿足，而選擇農業銀行。2、四大銀行的企業網上銀行主要功能：據2008中國網上銀行檢查報告顯示：中國網上銀行整體發展連續保持迅速增添的勢頭，用戶量及交易量同期高速增添。其他，網上銀行對于傳統柜臺業務的取代性也進一步提升。全國范圍內，個人網銀用戶比率為19.9%。在10個經濟發

12、達城市中，2008年使用個人網上銀行的用戶比率達到44.9%，比2007年高出7.1%。而在企業用戶市場，這一趨勢則更為明顯：2008年全國企業網銀用戶的比率達到42.8%；在2008年10個經濟發達城市檢查結果中，使用企業網上銀行的用戶比率連續增添，比2007年增添了10.3個百分點。從不相同規模企業網銀用戶整體發展情況看，企業規模越大，使用網銀的比率越高。中國銀行：銀企對接、企業理財、代發薪水/代理報銷、境外賬戶管理、期貨e支付、定向賬戶支付、報關即時通、匯劃即時通、賬戶盤問中國建設銀行：賬戶盤問、賬戶交易、財務管理、IC卡管理中國工商銀行：1）、賬戶管理（2）、收款業務（3）、付款業務（

13、網上匯款、電子商務、外匯匯款）（4）、企業理財5）、信用證業務（6）、貸款業務（7）、投資理財（基金、國債、協議存款、通知存款）（8）賬務提示、自動收款、企業財務室）（9）、代理行（代簽匯票、代理匯兌）（10）、客戶服務中國農業銀行：盤問、轉賬、企業管理員富強的管理功能比較小的方面來說各銀行就各具特色了：1、中行：側重個人服務和突出其外匯功能。2、農行：突出國內個人及企業服務。3、建行：各個業務發展比較均衡。4、商行：主若是商業主面的的業務，突出其商業性質，服務項目多且細。（二）電話銀行功能的比較1.工行:撥打95588后,需要連續按四次1才能進入盤問系統.有廣告,不太爽.電話接通速度還不錯,

14、和其他銀行差異開來的功能是:工行卡若是要注冊電話銀行是要收費滴,花銷標準,MS和小額賬戶管理費相同,每個季度扣3元.反正我只要盤問功能,在被扣了一次花銷后就取消了,直接使用存折賬號盤問也是相同滴.但我其他幾家銀行的盤問功能全都是經過銀行卡號來實現的噢,:工行不供應交易明細傳真服務.農行:撥打95599,撥打成功的機率是最低的,經常要撥兩次甚至以上才能接通.但是接通電話后,只要按一個1,就能輸入賬號,密碼進行盤問.沒有煩人的音樂.比起其他銀行來也算優點。更為深刻地感覺到:全部事物有利就必有弊!一點也沒錯.農行也不能夠直接選擇盤問當日明細,必定輸日期，但是它能夠按金額盤問明細，還可以夠盤問近來十筆

15、交易明細，傳真服務還比較方便.交行:95559,誠然設置了快捷鍵盤問,什么006，007的，本來是出于人性化的考慮，但相反，還很嫌它礙事，以致每次盤問要花的時間在全部銀行中是最久的交行能夠直接盤問當日明細,不用輸入日期,可傳真交易明細.建行:撥打95533后,能夠選擇輸入賬號或身份證號碼進行盤問.這個功能是工行農行交行，還有農信都沒有的噢,比較方便.即使不記得賬號,記住自己的身份證就能進行盤問.MS也不供應傳真服務.（三）手機銀行作為掌上銀行，手機銀行的最大特色就是隨時隨地，方便快捷。經過比較幾家手機銀行的業務，手機銀行現在能夠辦理的業務幾乎跟網上銀行是相同的。交通銀行的囊括了個人理財、外匯寶

16、、基金業務和包括外匯及股市在內的公共服務。招商銀行的則更為全面，甚至能夠實現國債買賣和理財秘書的網上訂閱。農行手機銀行的技術含量和人性化程度較高,擁有不受時空限制、功能豐富、操作便利、免辦手續、安全可靠、“零”服務費等較為明顯的特色,建行手機銀行睜開得最早，技術比較成熟。而且現在新開通了手機到手機轉帳功能，不用知道對方銀行帳號，只要知道手機號就可以進行轉帳，同時手續費是柜面的三折1、各銀行網絡電話銀行手續費比較建行手機銀行擁有大量的潛藏客戶，安全性高，便利性好，遠景廣闊等眾多優勢，工行:網絡電話銀行均不用辦理手續.方便!建行:網絡電話銀行均不用辦理手續.方便!最多能夠綁定5個電話。農行:網絡銀行要在柜臺辦理,而且要證書,只幸虧一臺電腦上使用.電話銀行最多綁定3個電話.比較煩!中行:網絡電話銀行均須辦理手續,還要辦理借記卡.最不老實,辦卡能夠收年費!網上銀行，因為每個服務都有自己的優缺點，招商的不錯,功能全,專業版也沒有花銷，招行和工行的最安全，招行