1、第4頁 共4頁不良貸款清收化解【目前國有商業銀行化解不良貸款需研究解決六方面問題】目前國有商業銀行化解不良貸款需研究解決六方面問題 目前，隨著國有商業銀行“抓降”攻堅戰的不斷深化和持久進展，“抓降”難度越來越大，許多困難和障礙亟待研究解決。一是處置政策上應有所打破對于商業銀行在處置不良資產實際中遇到的諸如能否套用資產管理公司有關優惠政策、不良資產如何科學地評估定價、處置不良資產的損失補償等問題需要打破政策性障礙，在政策上予以配套和支持。另外各種稅費過重,也是造成兩呆貸款保全難的主要原因,銀行信貸資產保全的性質與其他普通經濟行為的性質是完全不同的,因此,國家從維護銀行正當權益的角度,應減免銀行在

2、信貸保全過程中的各種稅費。二是有關法律法規及制度需進一步健全商業銀行不良資產的經營、盤活和處置是一項法律性很強的系統工程，其中要涉及到包括公司法、商業銀行法、證券法、民法、破產法、稅法等在內的多部法律法規。目前商業銀行在盤活處置不良資產中遇到的諸如商業銀行參與資產重組的法律地位，企業兼并重組的法律規定、銀行債務減免的規定，擔保物和抵押物的評范文為大秘書網作者原創作品-轉載請加*大*秘*書*網外部鏈接！注：去掉中間符號在百度搜索第一個網站估、登記、變現及會計核算制度等，有關法律法規、制度沒有明確，或者說存在空白和不完善之處，有待進一步地健全。三是處置手段和鼓勵約束機制需要創新目前商業銀行在處置不

3、良資產的手段上主要以催收、法律訴訟、以物抵債、呆壞帳核銷等傳統手段為主。諸如債轉股、資產證券化、包裝上市、打包出售等有效手段，由于受多種因素的限制，尚不具備條件，有待進一步創新。應堅持“三個有利于”原那么，即只要有利于保全銀行資產，有利于降低風險、減少損失，有利于進步貸款本息收回的各種保全盤活方法、手段均可采用。在鼓勵約束機制方面，必須建立科學有效的專項獎勵約束政策，以區別于其他業務部門和優良貸款經營行，應建立信貸人員清收“三定一掛”機制，即定戶數、定金額、定時限，將員工的收入與不良資產清收盤活實績掛起鉤來，打破大鍋飯。第一、建立科學的盤活不良資產鼓勵機制。不僅要實行經營效益、資產質量同工資總

4、額掛鉤分配的質量效益工資制,理順權利與責任、利益與風險、動力與壓力間的互相關系,而且要制定專門的不良資產清收獎勵方法,對那些在清收工作中獲得突出成績的人員,敢于在物質上給予重獎,敢于在待遇上打破常規。通過有效的競爭鼓勵機制,調動信貸人員和全行上下清收盤活不良資產的工作積極性。第二、建立嚴格的責任人追究制度。根據相關金融政策以及規章方法,明確行長、主管信貸行長以及信貸人員的詳細工作和應承當的工作責任,特別是對違規操作、違章放貸、監視不力造成債權喪失等嚴重事件要從嚴從重處理;對一線信貸人員及管理人員制定工作計效和工資、獎勵相結合目的責任制,通過嚴格的追究制約束相關人員,實現對現有信貸資產的有效管理

5、。四是行政干預障礙需要打破。目前在涉及金融借貸案件中，由于政府行政保護，局部企業即使有履行才能也對金融債務往往采取推、托、躲、賴的方式。對此銀行應主動協調政府，親密關注企業改制動態，做到以大局為重，有理、有節、據理力爭，從而能動地保護銀行債權。五是市場瓶頸障礙需要打破。目前，我國市場社會化、信息共享化程度不高，因此基層銀行在依法收貸中獲取的房地產、設備等資產被再三擱置。而在這個過程中，或由于更新換代，或由于自身折舊等等，導致資產價值逐漸下跌，結果是信貸資產受損。要打破這種障礙，除了要關注市場動態，市場信息外，各家銀行要以科技為手段，以信息經濟為導向，結合收貸的本錢、效果，建立多層次、覆蓋廣闊的收貸信息網，打破市場的制約。六是收貸范圍障礙需要打破。目前，多數銀行在收貸過程中局限于傳統的觀念，側重于收現金或房地產、設備等實物資產，而無視目前企業在市場上日益多樣化的其他資產，如股息、股權、商標等等。一般說，銀行起訴的企業大多是經營不善或暫時陷入困境的七企業，假如側重貨幣資金，不僅有很大的局限性，而且也不現實。所以在收貸中，應以保全信貸自從資產為根本宗旨，以市場變現難易程度為標準，以收取貨幣資金為上策，兼顧實物資產，票據、無形資產、知識產權等，實現清資、活資，進步效率。六是人力資需要合理配置不良資產管理清收是一門專業性和綜合性都很強的