1、銀行核心系統發展淺析2009.05僅限個人交流大綱一、銀行核心系統的定義 二、銀行核心系統的意義 三、國內銀行核心系統的現狀 四、國外銀行核心系統的一般特點 五、差異總結 六、今后的道路 大多銀行業內人士認為現代銀行核心業務系統之所以在全球被廣為接受，因為它既能夠對數據、風險和客戶資源進行統一配置，還能塑造出各個銀行富有個性的核心競爭力。其參數化配置和模塊化產品搭建理念，給銀行提供了一個靈活的產品設計平臺，這個平臺上的產品可以在各種服務渠道上共享，體現了渠道整合和業務統一的思路。同時在這個平臺上設計的產品符合國際銀行業行業標準，這就如同幫助國內銀行業務部門掌握了國際通用語言。 一、銀行核心系統

2、的定義 核心銀行系統在國際上的標準定義為銀行處理核心客戶信息、存款產品、貸款產品、支付服務和核心總賬的系統部分。 銀行核心系統的范疇作為銀行存款、貸款賬務處理的重要組成部分，銀行核心業務系統是銀行業務系統運作的心臟，凡一切關于存款、貸款賬戶的業務操作都是在核心業務系統中完成的。其主要業務包括：客戶信息管理、存款業務、貸款業務、總賬以及對這些存、貸款賬戶的日間操作等。三、國內銀行核心系統的現狀 1、發展歷程2、存在問題發展歷程第一代系統是指電子化的初期階段,基本上是電子算盤的概念,其典型代表是PC單機系統。第二代系統是1990年前后大范圍的聯網和通兌,其典型標志是在硬件上使用了小型機以上的服務器

3、和網絡。第三代系統是1995年前后,在第二代系統基礎上對業務管理流程進行變革,其中加入了業務部門的參與,并且提出了大會計與綜合柜員制的概念。第四代系統是在中國加入世貿組織之后,強調對內以會計核算為中心,面向管理;對外以客戶服務為中心,面向差異化的個性服務。 存在問題1、只著重于交易和過賬處理。 2、不能支持管理信息的需要3、缺乏營銷及銷售所需的客戶信息4、過分追求表面的自動化5、分散/地區性的核心銀行系統結構四、國外銀行核心系統的一般特點 1、支持大集中模式的系統建設、產品開發和統一的客戶服務；2、以客戶為中心的設計理念，將客戶信息作為獨立的系統模塊，設計專門的客戶服務系統對客戶信息進行專門的

4、管理；四、國外銀行核心系統的一般特點3、參數化驅動的產品開發，將市場上成熟的業務產品按基本要素進行抽象，提取相同的部分作為參數，通過參數配置進行新產品的定制；4、提供多渠道全方位的個性化服務，豐富服務內容，提升服務質量，滿足客戶的個性化需求；5、724小時全天候服務，通過系統的結構化設計，避免服務渠道的沖突； 五、差異總結中國與國外的國情差異，銀行架構、金融監管、信用發展、會計制度諸多不同 五、差異總結1、系統模塊配置比較2、產品配置3、總賬設置比較4、同是“以客戶為中心”在系統架構上的區別 1、核心銀行銀行概念的重定義瘦核心 核心系統在演化過程中,早期單一核心系統的業務功能逐步分化出來,衍生

5、出了大前置、貿易融資、信用卡、資金交易、獨立總賬、限額管控等專業應用系統,形成了以核心系統為基礎,其他應用系統并存的復雜的銀行IT應用架構。 核心系統逐步走上了一條由繁入簡,由簡到專,由專而強的發展道路。1、核心銀行銀行概念的重定義核心系統是提供共享交易服務的系統。核心系統是處理核心數據的系統。核心系統是應用系統的系統。1、核心銀行銀行概念的重定義基于以上分析，個人認為核心系統應包含客戶信息、額度信息、總賬和公共參數表。這樣可以降低核心系統的復雜性,提高穩定性和運算性能,是銀行核心系統改進的必然方向。 2、SOASOA（Service-Oriented Architecture）是面向服務的體

6、系結構組件模型，它將應用程序的不同功能單元（稱為服務）通過這些服務之間定義良好的接口和契約聯系起來。 2、SOASOA是銀行新一代業務系統的基礎設施，它連接銀行內部不同的應用系統、實現多個系統之間的協同。在SOA架構下，流程應用是基于服務（Service）的理念構建的，分為兩個部分，包括：業務流程整合層（BPM）和普通交易整合層（ESB）。 3、某銀行新一代核心系統的介紹在新一代應用系統規劃中，該行遵循制定的企業發展戰略和架構，以此為“藍圖”來構建新一代IT系統的架構，并按照“企業架構項目驅動”的方式，結合業務需求，逐步推進目前的應用系統向新一代應用系統架構的轉型建設。 新系統架構簡介新系統構

7、架提出了概念模型，它是對銀行各種復雜的業務數據、業務規則及邏輯進行簡化及提煉，然后以面向主題的方法來表達的業務模型。概念模型分為七個主題，即：帳戶、總帳、當事人、協議、產品、介質、渠道。概念模型分層示意圖核心層業務層事件當事人總帳帳戶 產品協議介質渠道渠道層指參與銀行金融活動各種自然人、法人客戶接受銀行服務的媒介 ，主要有存折、存單、卡、票據(支票、匯票、本票等)、虛擬介質等。 指客戶用于獲取銀行服務的方式，例如柜面、ATM、POS、自助終端、電話銀行、網上銀行等。銀行提供的各種金融服務/產品。協議是面向客戶的服務，指金融機構與當事人之間針對某種特定產品或服務而簽立的契約關系。面向銀行內部核算功能，包含帳號、科目號、余額、統計數據等基本核算數據。 總帳部分基于原NOVA會計核算應用進行改造。主題關系圖產品渠道協議介質賬戶總帳當事人協議將產品實例化控制某種產品可以使用哪些介質種類 當事人通過簽訂協議建立與產品的聯系由于產品與介質的對應關系，在當事人選擇了產品同時，建立與介質的聯系定義某種渠道可以適用哪些介質種類，建立渠道與介質的聯系。實現協議和帳戶的分離 建立概念模型目的建立概念模型目的是通過各主題之間的層次分離，以及對核心層的模塊化封裝，