1、-試卷銀行業專業人員職業資格中級個人理財（教育投資規劃）1（總分：60.00 ,做題時間：90分鐘）一、 單項選擇題（總題數：14,分數：28.00）1.張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規劃，下列投資中比較適合的是（）。（分數：2.00）A.有較高風險的股票基金B.平衡型基金 VC.短期存款D.教育金的窟交保險解析：解析：在眾多投資理財產品中，基金是教育投資規劃比較常用的工具。基金產品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便和基金定期定額投資等優勢。如果子女年幼、投資時間長（如5年以上），在客戶風險承受度可以接受的范圍內建議多配置股票型或平衡類基金。A項風險過大不適合

2、教育投資規劃；C項屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環境下，常常不能達到保值增值的目的，不符合長期教育投資規劃的目標；D項，窟交保險需一次性繳清全部保費，適合收入高但不穩定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應比較大，一次繳清全部保費成本過高。2.根據教育對象不同，教育規劃可以分為 和 兩種。（）（分數：2.00）A.職業教育規劃；子女教育規劃VB.職業教育規劃；素質教育規劃C.基本教育規劃；素質教育規劃D.義務教育規劃；高等教育解析：解析：根據教育對象不同，教育規劃通常被分為職業教育規劃與子女教育規劃。職業教育是針對自 身的職業晉升和個人發展而進行專業和技術方面的繼續教育，如MB

3、A專業證書的相關培訓學習等。子女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質教育組成，基本教育的成本一般 包括基礎教育與高等教育的學費等常規費用；素質教育的成本則包括興趣技能培訓班、課外輔導班等一些 校外課堂的費用。3.購房規劃和退休養老規劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現時間，而教育規劃則完全沒 有這樣的（）。（分數：2.00）A.時間剛性B.時間彈性 VC.費用剛性D.費用彈性解析：解析：教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大。.下列關于子女教育投資規劃原則的說法，錯誤的是（）。（分數：2.00）A.理財目標要合B.應提前規劃C.定期定額、強制儲蓄D

4、.應積極投資，追求高收益V解析：解析：子女教育費用時間彈性和費用彈性很小，可承受的風險有限。根據收益與風險配比原則，任 何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風險，所以，有關子女教育的投資要堅持穩健性原則。.如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不 屬于教育貸款形式的是（）。（分數：2.00）A.商業性銀行貸款B.財政貼息的國家助學貸款C.學生貸款D.特殊困難貸款 V解析：解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：學校學生貸款；國家助學貸款；一般性商業助學貸款。.下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是（）

5、。（分數：2.00）A.學費B.生活費C.住宿費用D.醫療費用 V解析：解析：國家助學貸款實行專款專用原則，專款專用是指國家助學貸款基金允許用于支付學費、住宿 費和生活費用，不可用于其他方面，銀行通過分次發放的方式予以控制。.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是（）。（分數：2.00）A. 一般商業性助學貸款.住房貸款C.汽車信貸D.出國留學貸款 V解析：解析：出國留學貸款是指商業銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發放的，用于支付出國 留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校 錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活

6、費及其他必需費用的等值人民幣總 和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續也比 較復雜。.在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有（）及以上的學生才能辦理教育儲蓄。（分數：2.00）A.小學1年級B.小學4年級 VC.小學6年級D.初中1年級解析：.教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，它是以（）方式計息。（分數：2.00）A.活期存款利率B.存本取息C. 一年期定期存款利率D.整存整取 V解析：解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中， 1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取 定期儲蓄存款利率計息；6年期

7、按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。.如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。（分數：2.00）A.必須一次性存入款項B.存入的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折、身份證取款時即可享受利息稅優惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取V解析：解析：教育儲蓄可一次性存入，也可分次存入（須與銀行約定每次固定存入的金額 ），到期一次支取本息。到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優惠。客戶如不能提供“證 明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優惠，應按有關規

8、定征收儲蓄存款利息所得稅。教育儲蓄提前支取時必 須全額支取。.有的教育保險提供教育金，還提供 （）。（分數：2.00）A.醫療費B.安家費C.生育費D.婚嫁金 V解析：解析：教育金保險主要包括三種：純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形 式出現；教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創業、婚嫁、養老等生 存金。.何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規劃時的第一項工作為（）。（分數：2.00）A.要求何先生確定

9、子女的教育規劃目標B.估算教育費用C. 了解何先生的家庭成員結構及財務狀況VD.對各種教育規劃工具進行分析解析：解析：作為一名專業的理財師，制定一個完善的教育投資規劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財 務情況與子女的狀況，并協助客戶逐步確定子女教育的目標。.張云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率 6%的平衡基金， 則10年后張云籌備的學費（）。（分數：2.00）A.夠，還多約2. 72萬 VB.夠，還多約0. 7萬C.不夠，還少約2. 72萬D.不夠，還少約0. 7萬解析：解析：由于年金終值系數 （F/A, 6%, 10）=13. 18,故計算可得13.

10、18X4=52. 72（萬元），即10 年后總投資累計為 52. 72萬元，差額=52. 72-50=2 . 72（萬元）。.各高校學生貸款實際額度一般每年在（）。（分數：2.00）A.1000元以上 VB.20004000元之間C.30005000元之間D.400010000元之間解析：解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。目前各高校學生貸款實際額度一般每年在1000元以上。二、 多項選擇題（總題數：5,分數：10.00）.教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，主要包括哪些內容?（）（分數：2.00）A.明確教育需求

11、 VB.計算學習成本 VC.選擇理財產品和儲蓄、投資方案VD.風險估測E,計算資金需求和退休收入解析：解析：教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產品和儲蓄、投資方案等內容。D項是財富保障與規劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規劃的流程之一。 TOC o 1-5 h z .下列關于教育投資規劃的原則，說法正確的是（）。（分數：2.00）A.專款專用是教育金籌備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大 VC.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規劃教育金關鍵的一步VD.教育金最好提前規劃，從寬預計VE.教育金投資過

12、程中為了戰勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產品解析：解析：A項，提前規劃是教育金籌備過程中的首要原則；E項，在教育金投資過程中不可過分保守，也不可過分激進。.學生貸款償還的形式主要有（）。（分數：2.00）A.學生畢業前，一次還清VB.學生畢業后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發放貸款的部門VC.畢業生工作的所在單位，可視其工作表現，決定減免墊還的貸款 VD.學生畢業后，學校根據學生在校期間成績予以相應額度的貸款減免E.貸款的學生因觸犯國家法律，而被學校開除學籍，應由學生在25年內歸還全部貸款解析：解析：學生償還貸款的形式主要有以下幾種：學生畢業前，一次或分次還清；學生畢業后，由其所在

13、的工作單位將全部貸款一次墊還給發放貸款的部門；畢業生見習期滿后，在 25年內由所在單位從其工資中逐月扣還；畢業生工作的所在單位，可視其工作表現，決定減免墊還的貸款；對于貸款的學生，因觸犯國家法律、校紀，而被學校開除學籍、勒令退學或學生自動退學，應由學生家長負責 歸還全部貸款。.選擇教育金信托的客戶有（）。（分數：2.00） TOC o 1-5 h z A.有大額整筆資金的家庭VB.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭 VE.高資產或高收入人群V解析：解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：有大額整筆資金的家庭；離異家庭；高資產或高收入人群。.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有（）。（分

14、數：2.00）A.學習西方先進的科學知識和方法VB.增加人生閱歷 VC.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學校與專業選擇機會VE.國外的教育水平高于國內解析：解析：越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，主要原因有以下幾點：學習西方先進的科學知識和方法；增加人生閱歷；多元化的學校與專業選擇機會；移民與海外發展的機會。三、案例分析（總題數：2,分數：22.00）康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀 4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長 8%。資金年化投資報酬率 4%

15、。根據以上材料回答問題。（分數：6.00）.康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標?（）（分數：2.00）A.不能滿足，資金缺口為 9. 73萬元 VB.能夠滿足，資金還富有 2. 76萬元C.不能滿足，資金缺口為 8. 60萬元D.剛好滿足解析：解析：八年后的教育費用約為：30X（1+8% ） 8 =55. 53（萬元）；八年后康先生的資產為：20X（1+4% ） 8 +2X（F/ A, 4%, 8）=45. 80（萬元）；資金缺口為：55. 53 45. 80=9. 73（萬元）。.假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補康先生教育資金缺口的是（）。（分數：2.00）A.今后每年

16、的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產至 28萬元 VC.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入解析：解析：A項，資金缺口為：55. 53 20 X （1+4 % ） 8+3X （F/ A, 4%, 8）=55 . 53 55. 01=0. 52（萬 元）；B項，資金缺口為：55. 53 28X（1+4% ） 8 +2X（F/ A, 4%, 8）=55 . 53 56. 75=- 1 . 22（萬元）； C項，資金缺口為：55. 53 20X（1+5% ） 8 +2X （F/ A, 5% , 8）=55 . 53 48. 65=6. 88（萬元）；D項， 資金缺口為

17、：55. 53 20X（1+4% ） 8 +2X （F/A, 4%, 8）X（1+4% ）=55 . 53 46. 54=8. 99（萬元）。 綜上可知，只有B項的措施能彌補康先生的教育資金缺口。.如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么（）的策略是合理的。（分數：2.00）A.年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金B.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重V解析：解析：如果離子女上大學或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風險類基金， 多持有債券型或

18、貨幣型基金。我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分 有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方 面的問題進行了咨詢。根據以上材料回答問題。（分數：16.00） TOC o 1-5 h z .教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目 標都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進行教育規劃的必要步驟。（分數：2.00）A. 了解客戶家庭成員結構及財務狀況B.確定客戶對子女的教育目標C.估計教育費用D.確定工作地點V解析：解析：教育規劃方案的最終確立是

19、在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的， 在進行規劃時通常需要完成以下步驟：子女教育目標的分析； 計算教育資金需求； 計算教育資金缺口； 制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；教育投資規劃的跟蹤與執行。.在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士 到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。（分數：2.00）A.三年期整存整取定期存款利率計息B.四年期整存整取定期存款利率計息C.五年期整存整取定期存款利率計息VD.六年期整存整取定期存款利率計息解析：解析：1年期、

20、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。.接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。（分數：2.00）A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明V解析：解析：教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優惠。客戶 如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優惠，應按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。.如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是（）。（分數：2.00）A.相對而言變現能力較低B.每戶本金最高限額為 2萬元 VC.教育保險具有強制儲蓄功能D.投保人出意外，保費可豁免解析：解析：教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上 是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未 繳保費，子女還可以繼續得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。.如果鄭女士的女兒還有四年上大學