1、鑫悅人生年金保險（分紅型）鑫賬戶年金保險（萬能型）中英人壽重要提示：1）鑫悅人生年金保險（分紅型），其紅利分配是不確定的；鑫賬戶年金保險（萬能型），結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。 2）本課程所載內容僅供理解保險條款所用。具體保險責任、責任免除、合同解除及其他內容詳見保險條款。目錄產品開發背景產品基礎知識投保示例特別提示 深交所數據顯示，截至2014年12月末，中國股票市場的開戶數達到了億戶，近1成國人涉足股市。儲蓄 數據顯示，截至2014年12月末，中國居民儲蓄額達到50萬億，為03年的5倍。儲蓄率高達50%，為世界平均水平的倍。炒房炒黃金炒股中國式理財數據來源：搜狐財經；騰訊新聞

2、國人這么拼，到底為哪般？數據來源： :/；百度百科： 中國養老金替代率1999年前 大于75%，隨后逐年降低，至2012年最低曾小于40%，預計將來維持在58.5% 2014年我國60歲以上人口億人，達15.5%。預計到2050年中國可能面臨平均個職工養一個退休人員的結構，挑戰可能更為嚴峻。 2013年12月，人社部確定養老金雙軌制并軌方案；2015年制定養老金全國統籌方案，醞釀實施漸進實施延遲退休方案。養老養老金替代率，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。 截至2013年末，上海市企業參保離退休人員人均月養老金2656元。城鎮居民社會養老保險和新型農村社會養老保險

3、領取養老金人員人均月養老金分別為545元和583元。遠不能滿足正常的養老需求。數據來源：搜狐教育北京上海武漢成都最低48萬50萬32萬寶寶5個月花費萬 家長如是說：“如果我掙的錢不夠他花的，那么孩子受罪；如果我掙的錢只夠他花的，老來就是我們受罪了。” 撫養子女全國各大城市育兒成本（僅限基本生活花費）書山有路“錢”為徑 2013 年中國出國留學總人數為 萬人，比2012 年增長了%。2007-2012 年，連續5 年以兩位數的增長速率急劇攀升。 各國留學新政吸引力不斷增強世界那么大，能去哪兒看看？美國留學費用大約為萬元/年。 一般公立大學學費約為15-30萬元/年。一般私立大學學費約為6-13萬

4、元/年文科生本科學費約為7-14萬元/年，醫學本科生學費約為8-29萬元/年。理科本科生學費約為6-19萬元/年，研究生學費約為7-21萬元/年。澳洲留學費用最低折合大約16萬/年，平均水平在20-26萬元/年。社會、教育專家指出：目前我國家庭支出中增長最快的是教育，以每年20%迅速上漲，從計劃有小孩起，規劃教育金就已成為父母的頭等大事！子女教育數據來源：騰訊財經財富傳承財富越多，越缺乏安全感。政策、市場天天變，錢放哪里才安全？現在我很有錢，如何保證以后也有錢？下一代也有錢？鏡頭一：2015年6月26日，這一天注定寫入歷史！中國A股遭遇了歷史上絕無僅有的股災，2016只個股跌停！這一創歷史紀錄

5、的跌停數比上周五“端午劫”近千只個股跌停多了一倍還拐了個彎！鏡頭二：2015年6月27日，央行宣布再降息！自2015年6月28日起，一年期貸款基準利率下調個百分點至4.85%；一年期存款基準利率下調個百分點至2%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。炒股還是存錢？數據來源：理財沙龍官方微信樹立正確理財觀穩健長期靈活或許，您需要這樣一款理財產品：享用 終身：保證 收益：滿足生命不同階段的財務需求。靈活 支取：年年返還；滿期退保費；雙重增值。長期使用；終身持有；資產傳承。鑫悅人生年金保險(分紅型)鑫賬戶年金保險(萬能型)隆重上市！中英人壽2015年7月28日鑫悅人生年金

6、保險（分紅型）鑫賬戶年金保險（萬能型）中英人壽目錄產品開發背景產品基礎知識投保示例特別提示鑫悅人生生存金分紅年金滿期金保底利率3% 實現財富二次增值鑫賬戶鑫悅 組合無初始費用，無保單管理費，無部分領取費用鑫悅人生年金保險（分紅型）備注：1、被保險人投保本險種累計保額超500萬時，本公司須先洽談臨時分保，被保險人需提供財務問卷及資產證明，并有可能需要按再保公司的要求進行體檢。其余財務要求參見投保規則的相關規定執行。2、未成年被保險人在成年之前，在我司及外司投保的累計身故給付保險金不得超過10萬元。3、不同繳費期下最高投保年齡有所不同（躉繳最高投保年齡60周歲；3年繳最高投保年齡55周歲：其他繳別

7、：最大投保年齡+繳費期=55)投保規則產品類型年金保險（分紅型）投保年齡0歲（出生滿30天）-60周歲保險期間至88周歲繳費期間躉交/3/5/10年交繳費方式躉交/年繳/半年繳/季繳/月繳基本保額要求最低保額1萬，無最高保額，以1000為單位增加風險保額不計入風險保額體檢保額不計入體檢保額，無職業加費1、當投保人與被保險人為同一人時，附加額外給付重大疾病保險與附加保費豁免重大疾病保險不可同時附加于主險上。2、成年人投保鑫悅人生年金保險（分紅型）與附加額外給付重大疾病保險比例為1：5，未成年人為1：10。投保規則鑫悅人生年金保險（分紅型）標準保費1,0001,4991,5002,9993,000

8、3,9994,0004,9995,0005,9996,000或以上住院費用醫療保險(社保型/非社保型)共1份共2份共3份共4份共5份共6份住院津貼醫療保險共1份共2份共3份共4份附加意外傷害（2013版）附加交通意外傷害保險附加意外傷害醫療保險附加保費豁免定期壽險(B款)附加定期壽險附加保費豁免重大疾病保險附加額外給付重大疾病保險可搭配附加險：成年人：附加意外傷害醫療時需與附加意外傷害（2013版）或附加交通意外傷害保險同時投保未成年人：附加意外傷害醫療可直接附加于主險上被保險人投保時未滿57周歲，則自第3個保單周年日（含）起，至被保險人年滿59周歲后的首個保單周年日（含）止，在每個保單周年日

9、，如果被保險人生存，按本合同保險金額的10%給付生存保險金。被保險人投保時未滿57周歲，則自被保險人年滿60周歲后的首個保單周年日（含）起，至被保險人年滿88周歲后的首個保單周年日（含）止，在每個保單周年日，如果被保險人生存，我們將按本合同保險金額的20%給付年金。被保險人投保時已滿57周歲，則自本合同生效后的第三個保單周年日（含）起，至被保險人年滿88周歲后的首個保單周年日（含）止，在每個保單周年日，如果被保險人生存，我們將按本合同保險金額的20%給付年金。注：具體以產品條款為準。生存保險金年金保險責任概述被保險人在本合同的保險期間屆滿時仍生存，我們將按保險期間屆滿時本合同保險金額所對應的已

10、繳保險費給付滿期保險金，同時本合同終止。被保險人因意外傷害事故或疾病導致身故或全殘，我們將按照以下二項中金額較高的一項給付身故保險金或全殘保險金，同時本合同終止。（1）被保險人身故或全殘時，本合同的現金價值；（2）被保險人身故或全殘時，本合同保險金額所對應的已繳保險費。注：具體以產品條款為準。滿期金身故/全殘金保險責任概述投保時被保險人已滿57周歲金額滿期金已繳保險費投保時被保險人未滿57周歲滿期金已繳保險費第三個保單年度（含）注：鑫悅人生年金保險（分紅型），其紅利分配是不確定的年金保險金額*20%生存保險金保險金額*10%年金=保險金額*20%身故/全殘保險金保單現金價值和已繳保險費的較大者

11、身故/全殘保險金=保單現金價值和已繳保險費的較大者第三個保單年度（含）59周歲后的首個保單周年日88周歲后的首個保單周年日現金分紅， 額外驚喜！保險責任概述鑫賬戶年金保險（萬能型）注：鑫賬戶無可搭配的附加險。投保規則產品類型年金保險（萬能型），不單獨銷售投保年齡0歲（出生滿30天）-65周歲投保人、被保險人投保人、被保人必須與其所關聯的產品的投保人、被保人一致保險期間終身保險費無最低、最高保費要求繳費方式由其授權關聯保單的授權利益項內容自動轉入保額要求同一投保人且同一被保人限投保該產品一份風險保額不計入風險保額體檢保額不計入體檢保額鑫帳戶的初始費用為0 鑫帳戶的保單管理費為0 公司保證投保人個

12、人賬戶最低的結算利率為3。最低保證結算利率之上的投資收益是不確定的。注：具體以產品條款為準。初始費用保單管理費產品形態保證利率部分領取投保人可以申請部分領取保單賬戶價值。鑫帳戶的部分領取費用為0。現金價值鑫帳戶的現金價值等于保單賬戶價值結算利率每個自然月初的六個工作日內公布結算利率；計息天數365保單賬戶利息=保單賬戶價值*【（1+結算利率） - 1】如果被保險人因意外傷害事故或疾病導致身故或全殘，我們將按被保險人身故/全殘時所對應的保單賬戶價值給付身故保險金，同時本合同終止；注：具體以產品條款為準。身故/全殘金保險責任概述自年金首次領取日（被保險人滿55/60/65周歲后的首個保單周年日，選

13、擇其一）起，至合同終止時止在每個保單周年日，如果被保險人生存，且保單賬戶價值不低于500元時，按當時保單賬戶價值的1 %給付年金。給付后本合同的保單賬戶價值等額減少；年金鑫悅 組合鑫賬戶年金保險（萬能型）鑫悅人生年金保險（分紅型）產品組合特色保證利率，二次增值三金一紅，年年返還賬戶關聯，四轉三無鑫悅人生生存金、年金年年返還。滿期金返還所交保費，坐擁保單分紅直至合同期滿。生存金、年金、滿期金及分紅自動免費轉入；無初始費、無保單管理費、無部分領取費用鑫賬戶最低保底利率3%，終身坐享雙重收益。目錄產品開發背景產品基礎知識投保示例特別提示險種 繳費期保險期間保額 年繳保費鑫悅人生品質養老計劃10年至8

14、8周歲15萬111,394元附加交通意外傷害10年至70周歲200萬元980元合計112,374元品質養老計劃案例背景35歲先生，公司中層管理，處于事業上升期的他希望有個長期穩健的中長期理財產品，提前規劃養老費用。計劃內容為自己投保鑫悅人生品質養老計劃，保額15萬，每年交費約111,394元，交10年,共計交費約1,113,945元。關聯中英人壽鑫賬戶年金保險（萬能型），保險期間為終身，年金領取日為60歲，附加交通意外傷害。注：以上投保示例僅供參考，具體保險責任詳見合同條款品質養老計劃利益演示35歲男性，10年繳，保額15萬每年交費:112,374元共計交費:1,123,745元生存金38-5

15、9歲每年15，000元年金60-88歲每年30，000元滿期金被保人88歲時，返還1,113,945元60歲時鑫悅人生現金價值： 863,490元鑫賬戶賬戶價值： 932,787 元(低檔) 1,104,722元(中檔) 1,316,717元(高檔)鑫賬戶累計年金： 9,422 元(低檔) 11,159 元(中檔) 13,300 元(高檔)生存金生存金年金生存金生存金年金年金被保人60歲開始,每年固定給付生存年金，金額為賬戶價值的1%。萬能賬戶保證最低結算利率3%（假設每年轉入鑫賬戶的紅利為中檔水平）無初始費用，無保單管理費，無部分領取費用實現財富二次增值萬能賬戶終身累計領取年金（至105歲）

16、：1,519,911元(低檔)2,267,614元(中檔) 3,569,846元(高檔)領取22次，共計33萬元領取29次，共計87萬元38歲60歲88歲105歲紅利、生存金年金、滿期金被保人每年享受200萬交通意外傷害保障,直至70歲70歲時鑫悅人生現金價值： 933,840元鑫賬戶賬戶價值： 1,647,658 元(低檔) 2,101,816元(中檔) 2,722,134元(高檔)鑫賬戶累計年金： 142,211元(低檔) 175,338元(中檔) 218,770元(高檔)88歲時鑫賬戶賬戶價值： 4,442,784元(低檔); 6,118,154元(中檔); 8,896,034元(高檔)

17、鑫賬戶累計年金： 606,424元(低檔) ; 821,531元(中檔); 1,145,866元(高檔)105歲時鑫賬戶賬戶價值： 6,189,938元(低檔); 10,899,226元(中檔); 20,192,702元(高檔)鑫賬戶累計年金： 1,519,911元(低檔) ; 2,267,614元(中檔); 3,569,846 元(高檔)被保人36-88歲每年享受分紅，保險期間內分紅總計:270,390元(低檔)；811,153元(中檔)；1,351,929元 (高檔)88歲時，賬戶價值與累計年金之和（中檔）為所交總保費的倍 注：以上投保示例僅供參考，具體保險責任詳見合同條款。愛心成長計劃險

18、種 繳費期保險期間保額 年繳保費鑫悅人生愛心成長計劃5年至88周歲50萬508,590元附加意外傷害醫療1年1年1萬231元附加保費豁免定期壽險（B款）5年5年508,821元2849元合計511,670元案例背景先生，35歲，計劃為剛滿月的兒子準備一筆錢，用于將來孩子的教育金、婚嫁金及自己的養老金。計劃內容為兒子投保鑫悅人生愛享一生計劃，保額50萬，每年交費約508,590元，交5年,共計交費約2,542,950元。關聯中英人壽鑫賬戶年金保險（萬能型），保險期間為終身，年金領取日為60歲。附加意外傷害醫療及保費豁免定期B。注：以上投保示例僅供參考，具體保險責任詳見合同條款愛心成長計劃利益演示

19、0歲男寶寶，保額50萬,5年繳，每年交費511,670元共計交費2,558,350元生存金3-59歲每年50，000元年金60-88歲每年100，000元滿期金被保人88歲時，返還2,542,950元生存金生存金年金生存金生存金年金年金被保人60歲開始,每年給付1次生存年金，金額為賬戶價值的1%。萬能賬戶保證最低結算利率3%（假設每年轉入鑫賬戶的紅利為中檔水平）無初始費用，無保單管理費，無部分領取費用實現財富二次增值萬能賬戶終身累計領取年金（至105歲）：12,246,086元(低檔) 28,213,387元(中檔)72,285,368元(高檔)領取57次，共計285萬元領取29次，共計290

20、萬元3歲60歲88歲105歲紅利,生存金年金,滿期金繳費期間投保人一旦發生風險，后續保費全免。繳費期間，每年享受1萬元的意外傷害醫療保障。18歲時鑫悅人生現金價值： 1,334,850元鑫賬戶賬戶價值： 1,728,194元(低檔) 1,948,267元(中檔) 2,202,194元(高檔)30歲時鑫悅人生現金價值： 1,478,300元鑫賬戶賬戶價值： 3,708,391元(低檔) 4,659,511元(中檔) 5,909,480元(高檔)60歲時鑫悅人生現金價值： 2,348,100元鑫賬戶賬戶價值：13,301,539 元(低檔) 22,874,440元(中檔) 40,819,057元(

21、高檔)鑫賬戶累計年金： 134,359元(低檔) 231,055元(中檔) 412,314元(高檔)88歲時鑫賬戶賬戶價值： 30,751,981元(低檔) 68,302,166元(中檔) 168,280,741元(高檔)鑫賬戶累計年金： 5,923,131元(低檔) 12,069,521元(中檔) 26,432,417元(高檔)105歲時鑫賬戶賬戶價值： 42,845,402元(低檔) 121,677,344元(中檔) 381,972,796元(高檔)鑫賬戶累計年金： 12,246,086元(低檔) 28,213,387元(中檔) 72,285,368元(高檔)88歲時，賬戶價值與累計年金之

22、和（中檔）為所交總保費的倍被保人1-88歲每年享受分紅，保險期間內分紅總計:1,178,795元(低檔)；3,536,405元(中檔)；5,894,060元 (高檔)注：以上投保示例僅供參考，具體保險責任詳見合同條款。18歲24歲30歲45歲60歲60歲以后每年領取賬戶價值的1%用做自己的養老金至88歲共計領取：928萬(中檔)部分領取后,鑫悅人生保單現價：1,397,550元鑫賬戶賬戶價值： 1,918,077元(低檔) 2,397,864元(中檔) 2,991,181元(高檔)鑫悅人生保單現價： 1,334,850元鑫賬戶賬戶價值： 1,708,194元(低檔) 1,928,267元(中檔

23、) 2,182,194元(高檔)部分領取后,鑫悅人生保單現價：1,795,800元鑫賬戶賬戶價值： 5,131,097元(低檔) 7,931,900元(中檔) 12,461,334元(高檔)105歲0歲105歲時鑫賬戶剩余賬戶價值： 34,207,220元(低檔) 95,497,542元(中檔)302,971,528元(高檔)用做資產傳承0歲男寶寶，5年繳，保額50萬，每年交費508,590元，共計交費2,542,950元。一張保單，三代受益部分領取后，88歲時，鑫賬戶剩余賬戶價值： 24,551,987元(低檔) 53,606,438元(中檔)133,476,189元(高檔) 988歲資產傳

24、承18-21歲每年領取2萬22-24歲每年領取20萬用做教育金共計：68萬30-45歲每年領取5萬用做父親的養老金共計：80萬注：以上投保示例僅供參考，具體保險責任詳見合同條款。財富護航計劃案例背景40歲先生,一家之主，經營著一家自己的公司，事業 有成的他希望能合理配置個人資產，實現財富安全傳承。計劃內容為自己10歲的兒子投保鑫悅人生資產傳承計劃，保額120萬，3年交，年繳保費約2,063,664元。關聯中英人壽鑫賬戶年金保險（萬能型），保險期間為終身，年金領取日為60歲。險種 繳費期保險期間保額 年繳保費鑫悅人生財富護航計劃3年交至88周歲120萬2,063,664元繳費共計： 6,190,

25、992元 注：以上投保示例僅供參考，具體保險責任詳見合同條款財富護航計劃利益演示10歲男孩，3年繳，保額120萬每年交費2,063,664元共計交費6,190,992元生存金13-59歲每年120，000元年金60-88歲每年240，000元滿期金被保人88歲時，返還6,190,992元生存金生存金年金生存金生存金年金年金被保人60歲開始,每年給付1次生存年金，金額為賬戶價值的1%。萬能賬戶保證最低結算利率3%（假設每年轉入鑫賬戶的紅利為中檔水平）無初始費用，無保單管理費，無部分領取費用實現財富二次增值萬能賬戶終身累計領取年金（至105歲）：22,545,65(低檔) 200,538,009元

26、(中檔)545,281,087元(高檔)領取47次，共計564萬元領取29次，共計696萬元13歲60歲88歲105歲紅利生存金年金滿期金30歲時鑫悅人生現金價值： 3,560,880元鑫賬戶賬戶價值： 5,048,765元(低檔) 5,809,181元(中檔) 6,708,668元(高檔)50歲時鑫悅人生現金價值： 4,718,040元鑫賬戶賬戶價值： 14,998,944元(低檔) 20,866,146元(中檔) 29,544,518元(高檔)60歲時鑫悅人生現金價值： 5,675,280元鑫賬戶賬戶價值：22,695,408 元(低檔) 35,007,129元(中檔) 55,509,78

27、5元(高檔)鑫賬戶累計年金： 229,247元(低檔) 353,607元(中檔) 560,705元(高檔)88歲時鑫賬戶賬戶價值： 57,994,330元(低檔) 112,569,686元(中檔) 240,227,331元(高檔)鑫賬戶累計年金： 10,621,303元(低檔) 19,215,388元(中檔) 36,980,782元(高檔)105歲時鑫賬戶賬戶價值： 80,800,986元(低檔) 200,538,009元(中檔) 545,281,087元(高檔)鑫賬戶累計年金： 22,545,655元(低檔) 45,822,304元(中檔) 102,437,660元(高檔)88歲時，賬戶價值與累計年金之和（中檔）為所交總保費的倍被保人11-88歲每年享受分紅，保險期間內分紅總計:2,591,748元(低檔)；7,775,316元(中檔)；12,958,980元 (高檔)注：以上投保示例僅供參考，