1、企業資金管理的直通車中國建設銀行資金管理解決方案目 錄第一部分 什么是資金管理服務第二部分 企業財資管理需求及發展趨勢第三部分 資金管理產品及服務第四部分 資金管理產品的交付渠道第五部分 資金管理服務綜合解決方案什么是資金管理服務第一部分 即企業對流動性較強的資產進行的計劃、監控和有效管理。包括現金、銀行存款、應收賬款、國債、貨幣基金等。對于集團企業而言，進一步擴展到對集團成員分子公司營運資金的集中統籌。 資金管理-企業單位的角度 企業資金管理的目標提升應收賬款、應付賬款及流動性資金管理的透明度加速收款，及時合適的付款，實現現金流最優化實現集團成員大額資金的余缺調劑和集中統籌管理在閑置資金收益

2、和資產流動性之間尋求最佳平衡，規避流動性陷阱降低融資成本有效的風險控制和內部授權以股東價值最大化為目標，最大化資金時間價值，最小化資金使用成本，并有效控制風險。 是指銀行為客戶提供的賬戶開立、收付款結算、現金流動性管理、信息報告服務、資金保值增值以及相應融資安排的綜合性金融服務。 現金管理-銀行的角度流動性管理付款收款融資投資信息報告顧客供應商、代發工資、稅收、股利支付、債務償還等 銀行發展資金管理服務的重要意義 代表現代銀行業務發展方向，具有廣闊的市場前景和盈利空間據海關初步統計，2005年1-12月全國實現進出口總值14221.2億美元，同比增長23.2%，在全球排名預測是“坐三望二”。據

3、安永公司估算，近年美國市場GTS業務年收入額高達230億美元。 能夠增加銀行非利息收入，成為日益重要的中間業務收入來源有利于沉淀低成本的企業存款有利于交叉銷售其他金融產品有利于提高客戶忠誠度有利于把握客戶資金流向，監控和防范資產業務風險 據了解，花旗銀行、美國銀行、匯豐銀行、渣打銀行等國際知名銀行均設立有獨立的全球資金管理業務單元，非利息收入對銀行總收入的貢獻多在以上，花旗銀行、巴克萊銀行更高達左右。 從國內來看，在利率市場化進程日益加快、銀行存貸差逐漸縮小、企業直接融資比例不斷提高及資本充足率等監管要求日漸嚴格的今天，大力發展中間業務、提高非利息收入的比重已是國內各家商業銀行的共識。企業財資

4、管理需求及發展趨勢第二部分 收款 -及時有效收款入賬,降低應收賬款賬期,增加現金流入 -收款外包 付款 -不放棄提前支付折扣前提下，盡量延長平均付款期限； -選擇合適的支付工具（結算費用和資金在途成本之間做出最優選擇）； -有條件下將本地分散的支付管理集中于地區共享服務中心； -付款外包 企業財資管理需求 流動性管理 -最大限度的實現資金頭寸的統籌使用，降低資金成本，提高資金收益 -通過有效的內部資金余缺調劑降低籌資成本，減少利率波動的影響 -在資金流動性和收益性之間尋求最佳平衡點 降低賬戶維護成本，方便的對賬，集成記賬和財務報告 建立統一的財資管理平臺，實現與銀行系統的有效整合。 資金管理的

5、發展趨勢客戶更傾向于通過招投標方式理性的選擇現金管理合作銀行。企業財資管理日趨集中化，導致合作銀行數量的減少和賬戶結構的簡化，建立區域財資中心和服務共享中心出于成本考慮，尋求有效的外包電子解決方案，將非核心和高成本的日常資金管理工作外包外匯交易產品將成為資金管理的重要服務內容供應鏈保理將使資金管理的外延得以延伸財資主管對跨境和跨幣種流動性管理的關注仍在繼續。資金管理產品及服務第三部分 直接借記-協議收款 電子轉帳 支票、建設銀行實時通 銀行本票 銀行匯票、銀行承兌匯票 銀行卡 國內信用證 委托收款 收款產品 電子付款 TT 支票、建設銀行實時通 銀行本票 銀行匯票、銀行承兌匯票 銀行卡 國內信

6、用證 代繳稅費、代發工資 跨行支付-CNAPS(大額實時支付系統HVPS和小額批量支付系統BEPS) 付款產品 資金集中-零余額或目標余額（sweeping) -法人與非法人分公司之間協議轉賬 -資金集中支付或分散支付 委托貸款現金池（適用獨立法人之間資金調劑） -以銀行為中介的委托貸款現金池-日間或日終透支安排 -以財務公司為中介的現金池 虛擬現金池-利息合計（pooling) 流動性管理產品資金集中-sweeping集中前子帳戶A$100子帳戶B$-10子帳戶C$-40集中后子帳戶A$0子帳戶B$0子帳戶C$0母帳戶$50可設置： 零余額帳戶 (ZBA)或固定余額帳戶虛擬現金池-利息合計（

7、pooling)將帳戶余額進行概念上的集中來計算利息實例存款利率 = 7%貸款利率 = 10% 法人與法人之間的資金集中只能采用委托貸款方式 由于收款人是與子公司發生直接交易關系，集團企業 直接代替獨立法人子公司支付存在一定的法律風險。 集團公司不能使用借入資金歸還法人子公司的透支或貸款 對于獨立的法人主體，虛擬現金池服務的提供沒有充分 的法律依據 目前中國市場流動性管理產品的合規性考慮 當日帳戶信息報告 往日帳戶信息報告 -余額（單筆、批量） -明細（收付款人詳細信息、交易信息） 自動電子銷賬 信息報告服務資金管理產品的交付渠道第四部分電子銀行平臺 中國建設銀行資金管理服務 付款 收款信息報

8、告 流動性管理 資金保值 增值 企業內部資金管理 專業化的渠道應用銀行系統與企業ERP直連重要客戶服務系統客戶終端網上銀行系統銀行柜臺與客戶經理服務 企業資金管理手段建立企業內部ERP系統利用銀行提供的現金管理服務系統境內機構：覆蓋省、市、縣各級行政區域境外機構： 海外分行：東京、香港、新加坡、法蘭 克福、 約翰內斯堡、漢城 海外代表處：倫敦、紐約聯盟關系：與世界100多個國家（地區）的 800余家銀行建立了代理行關系 機 構 網 絡重要客戶服務系統： 我行專門為重要客戶開發的一套專線客戶自助金融服務系統，實現資金實時劃轉、賬戶信息實時、批量查詢。提供客戶終端和主機直聯兩種接入方式。能夠滿足額

9、度控管、資金自動調撥和預約調撥、對外授權支付、內部賬戶透支等客戶個性化需求。網上銀行企業客戶服務系統： 客戶登陸Internet，通過網上授權機制和認證機制，實現資金劃轉、賬戶信息查詢、倒進賬、e票通、集團理財等資金管理功能。 對公營業機構： 利用銀行柜臺辦理各種結算業務，通過協議轉賬方式完成客戶流動性管理需求，銀行服務的終端沒有延伸到客戶。 重要客戶服務系統實時查詢查詢類型余額查詢（單筆、批量） 單戶余額查詢、多戶余額查詢 單日歷史余額查詢、多日歷史余額查詢明細查詢 當日本系統明細、當日全部明細、歷史明細查詢范圍本企業（簽約帳戶）、下屬企業（授權帳戶）查詢結果打印與下載 網上銀行企業客戶服務

10、系統實時查詢查詢類型余額查詢（單筆、批量）明細查詢（當日、歷史）查詢范圍本企業（簽約帳戶）、下屬企業（授權帳戶）查詢結果打印與下載附加功能排序、別名對內對外結算重要客戶服務系統實時結算結算方式實時劃轉（單筆、批量）預約劃轉自動劃轉 資金劃轉條件組合日期、時間、余額、劃款單位業務類別同城建行、異地建行、他行業務交易種類主動付款、主動收款、第三方發起（橫向調撥） 網上銀行企業客戶服務系統結算方式可脫機處理及時劃轉（單筆、批量）定時劃轉定條件劃轉倒進帳（收款方制單）業務類別同城建行、異地建行、他行業務交易種類主動付款、主動收款資金集中管理 內部有ERP系統 客戶內部系統與銀行重要客戶服務系統實現主機

11、直聯 內部無ERP系統 利用銀行開發的現金管理系統 重要客戶服務系統現金管理子系統（） 網上銀行企業客戶服務系統集團理財 收支一條線限額(零余額)管理 收支兩條線收入賬戶實行限額(零余額)管理 支出賬戶、費用賬戶實行預算管理 集中支付收入賬戶實行限額(零余額)管理 大額支出由總部統一支付 費用賬戶實行預算管理資金集中管理的方式：有效財務授權 重要客戶服務系統設立操作員、主管、高級主管分級管理層次轉賬流程控制（制單復核簽發）主管、高級主管具備不同的額度簽發權 網上銀行企業客戶服務系統轉帳流程控制操作員設置操作流程設置（多級）金額限制轉帳過程制單-復核（一或多）（-審批）-提交銀行統一代理支付需求

12、解讀財務公司代理各地成員企業付款，資金由財務公司在銀行的同業賬號中統一支出,但為了符合國家關于增殖稅的相關法規，收款人回單中付款人必須體現實際付款的成員企業名稱。財務公司統一代理成員企業集中支付，目的是利用銀行的資金結算網絡，歸集下屬企業資金，享受同業存款利率，同時減少無效資金占用，提高資金使用效率，加強對下屬企業的監控。服務模式必須符合國家相關政策。解 決 方 案方案一：在備注中注明收款人收到的銀行回單聯付款人名稱為財務公司，賬號為財務公司在我行開立的同業賬號，備注中體現“代XX公司付XX款”此方案在賬戶設立、資金劃轉、憑證打印等方面符合人民銀行及建設銀行的各項相關規定。此方案不需要成員企業

13、與銀行進行對賬工作。集中在財務公司所在地進行資金匯劃，實時完成資金支付。 下屬企業收到的收款銀行回單聯付款人為財務公司，收款人為 下屬企業,付款銀行回單聯付款人為下屬企業。收款人收到的銀 行回單聯付款人為下屬企業，賬號為下屬企業在財務公司所在地 開立的異地賬號。 此方案在賬戶設立、資金劃轉、憑證打印等方面完全符合人民銀 行及建設銀行的各項相關規定。 此方案通過建行內部系統可以在較短的時間內完成資金的支付， 并且不需人工進行干預，避免了人為風險。 此方案需要下屬企業與銀行進行對賬工作。資金調撥頻繁。方案二：開立異地實體帳戶第五部分資金管理綜合解決方案模式一分子公司收入賬戶實行限額管理，費用賬戶按

14、預算定期核撥財務公司根據預算控制分子公司大額資金支付，并代理完成資金的集中統一支付。財務公司代理分子公司完成大額資金支付，回單中能夠體現實際的付款人信息。財務公司內部系統與銀行系統實現主機直聯。財務公司完成集團內結算，通過內部存貸款實現資金余缺調劑?？蛻粜枨笠c分子公司在當地建行開立收入賬戶（只收不付）和支出賬戶（只付不收，利息和退票除外）。各分子公司采用重客系統客戶終端方式實現賬戶信息查詢、收入賬戶資金向總部的實時劃撥和支出賬戶資金的實時支付（收款人可不是現在系統中約定，不定向劃轉）。財務公司內部系統與銀行系統實現主機直聯，財務公司在內部系統終端上實現其對銀行賬戶的管理和控制。財務公司通過直

15、聯接口查詢分子公司賬戶余額及資金變動情況，根據分子公司需求（預算管理）向分子公司“支出賬戶”劃撥資金，保證分子公司日常正常支出。財務公司根據預算控制分子公司大額資金支付，并代理完成資金的集中統一支付?；貑蝹渥⒙摗按鶻X公司付XX款項”以體現實際的付款人信息。解決方案網絡架構圖集團分(子)公司1分(子)公司2集團財務公司總行主辦行承辦行協辦行主機直聯協辦行客戶終端資金流向圖分(子)公司1分(子)公司2A集團財務公司承辦行收款人開戶行協辦行1財務公司內部系統對外支款指令、審查是否超預算主辦行主機直聯、發送付款指令、扣財務公司款項，對外付款收入上劃費用下撥模式二為GE中國在上海設立人民幣現金池，GE

16、在華各地企業每天定時資金清零,GE在華各地企業均為獨立法人。GE在華各地企業需要日間透支，GE中國現金池主賬戶需要日間以及隔夜透支。定期向GE中國、GE在華各地企業以及GE美國總部提供帳戶信息報告以及相關交易憑證等。客戶需求要點上海分行金橋支行為GE中國開立一般賬戶作為現金池主賬戶，各地建行為GE在華各地企業開立單位銀行結算賬戶；金橋支行為GE在華各地企業開立委托貸款基金戶和委托貸款戶，為GE中國按對應參與企業分別開立委托貸款基金戶和委托貸款戶。現金池主賬戶以及所有參與現金管理的GE在華各地企業賬戶具備透支功能，其中現金池主賬戶可以隔夜透支，其他賬戶只允許日間透支，在透支限額內可正常對外支付。

17、每個工作日16：00，金橋支行根據GE授權，通過重客系統終端實現如下處理：清零或保留規定限額。如日終現金池主賬戶透支總額超過3億元，則終止指令并通過VSS提示GE（中國）現金管理官和上海分行金橋支行。GE現金管理官辦理流貸手續或及時從外部調入資金，保證現金池主賬戶的透支余額不超過3億元人民幣。GE 參與現金管理企業超過透支限額進行對外支付時，由其向GE（中國）的現金管理官提出申請?，F金管理官通過VSS直接從現金池主賬戶劃撥資金到申請資金的企業賬戶，并通知金橋支行進行委貸業務處理（即日間委貸）。金橋支行向GE在華企業電子會計憑證，每日為GE中國提供現金池賬戶報告，并通過SWIFT以MT940格式

18、發送其美國總部指定銀行。解決方案日終委托貸款業務按可能出現6的種情況，分別進行處理： （1）參與企業結算賬戶日終余額為正。清零前對資金池主賬戶有委托貸款余額時，則增加對主賬戶的委托貸款余額；清零前對資金池主賬戶有借款，而且借款大于日終余額時，則日終余額用于部分償還過去借款；清零前對資金池主賬戶有借款，而且借款小于日終余額時，則先償還借款，其余數額轉作對主賬戶的委托貸款； （2）參與企業結算賬戶日終余額為負。清零前對資金池主賬戶有借款時，則增加對主賬戶的借款余額；清零前對資金池主賬戶有委托貸款，而且委托貸款余額大于參與賬戶日終余額絕對值時，則相應收回對主賬戶的部分委托貸款；清零前對資金池主賬戶有

19、委托貸款，而且委托貸款余額小于參與賬戶日終余額絕對值時，則收回全部委托貸款，其余部分轉為對主賬戶的借款。 月末或季末上海分行根據主賬戶與參與企業賬戶交易情況，按牽頭企業和下屬企業生成當季(月)相應的委托貸款內部利息再分配報表、季（月）度手續費、季稅金代扣代繳報告等。根據相應匯總金額在上海金橋支行進行記賬處理，同時傳送相應的憑證給各地建行以及企業。解決方案模式三客戶組織架構為總分公司制，內部暫沒有ERP系統或資金管理系統。分公司可根據自身資金管理需要，將暫時不用的資金上劃到總部的銀行結算賬戶中，提高集團整體資金的使用效果。各分公司在協辦行單位銀行存款余額內，可自主對外支付。不足時，各分公司通過銀

20、行提供的系統向總部進行資金請領，請領資金實現額度管理，在額度內的資金，系統自動完成資金的下劃，超過額度的需由總部授權。額度可以為固定值也可以為變動值（如分公司上存總部存款+總部分配的內部透支額度），可根據不同的分公司實現差別管理。準確核算出各分公司上存總部的資金以及各分公司在總部內部透支的資金以及相應的利息，并出具相應的利息清單，內部存款利率和內部貸款利率相同。內部核算賬戶的利息能夠在內部結息日之前的3個工作日進行利息試算?？蛻粜枨笠cCCB現金管理系統參數/賬戶/額度賬戶1額度1賬戶N額度N總賬戶額度參數聯通總部及參與網絡的分公司分別在承辦行、協辦行開立單位銀行結算賬戶，其中總部開立的賬戶在

21、簽訂法人帳戶透支合同后，具備透支功能。承辦行與聯通總部簽訂人民幣額度借款合同，在其資金周轉需要時可在該合同項下進行提款。 聯通總部及參與網絡的分公司安裝重客終端，其中總部應用重客系統現金管理模塊在重客系統中開立內部核算賬戶，用于記錄內部資金往來明細信息，分公司上存總部存款或從總部的借款，以及相應產生的內部存款利息或借款利息。分公司根據自身資金管理需要和經營狀況，自主通過重客系統終端發出資金上劃指令，將暫不使用資金上劃至承辦單位在承辦行開立的單位銀行結算賬戶。承辦單位歸集到承辦行資金的使用順序 ：歸還額度借款利息、透支利息 透支本金 額度借款本金解決方案分公司銀行賬戶存款余額足以對外支付時，直接

22、付款。不足時，分公司通過重客系統的資金請領交易相聯通總部請領資金。當請領資金金額大于其內部核算賬戶存款余額時，將其兩者的差額記錄為協辦單位從承辦單位取得的內部核算賬戶借款額。如出現聯通總部銀行賬戶資金不足以支付請領的情況，系統在完成資金請領交易后將不足部分金額在約定的透支額度內自動記錄為承辦單位在承辦行的透支金額。 聯通總部授權承辦行在該行設立重要客戶服務系統客戶終端，該客戶終端具備查詢功能及內部核算帳戶利息試算、內部核算帳戶信息清單（含利息清單）打印功能。在每個內部結息日前3個工作日，根據委托，承辦行對分公司在重客系統的二級內部核算賬戶利息進行試算，將利息試算金額通知聯通總部，并分別傳送至各

23、協辦行，由協辦行通知協辦單位。協辦單位根據協辦行提供的內部核算賬戶利息試算金額，合理匡算3個工作日后的內部核算賬戶利息，在內部結息日當天準備足額資金，并于當日16：00前將上述資金上劃至總部在承辦行開立的單位銀行結算賬戶中。內部核算賬戶結息后，重要客戶服務系統自動將分公司應支付或得到的內部利息調減或調增相應分公司在總部內部核算賬戶余額 。模式四以省級電信公司為主體，內部的資金管控系統實現與銀行系統的主機直聯。實行收支兩條線管理，收入賬戶每個工作日16：30通過系統自動完成歸集，省級電信公司也可通過系統終端在日間發起資金歸集，歸集方式為三級兩次，即縣-市-省。支出賬戶實行額度管理，在額度范圍內，

24、現支用，日終再統一清算的模式，進行處理。客戶需求要點特點收入戶只收不付，資金逐級上劃總部對分公司支出賬戶的額度進行維護支出戶不保留實際頭寸或保留較少，在支出額度之內保證支付進行對外支付時，對總部在銀行的總頭寸和支出戶額度進行同時判斷CCB現金管理系統參數/賬戶/額度收A1支A1收A2支A2收B2支B2收B1支B1收A支A收B支B收支省電信在承辦行開立下述2個一般存款賬戶，一個稱為“綜合賬戶”用于辦理省電信與各分支機構之間的資金歸集、資金下撥及法人賬戶透支業務單位銀行結算賬戶，一個“對外結算賬戶”用于辦理省電信日常對外資金的收、付結算業務。地(市)級分支機構開立6個單位銀行結算賬戶，其中管理賬戶

25、3個（按資金性質分為資金管理帳戶、工程管理帳戶、費用管理帳戶），僅用于上下級之間資金劃撥管理；本級經營賬戶3個（本級收入賬戶-只收不支、本級工程支出賬戶-只支不收、本級費用支出賬戶-只支不收）。縣級分支機構開立3個單位銀行結算賬戶，縣級收入帳戶-只收不支，縣級工程支出賬戶-只支不收，縣級費用支出賬戶-只支不收。我行在VSS中為省電信和其分支機構的每個授權、簽約的DCC賬戶設立一一對應的“VSS登記簿”。 解決方案解決方案資金歸集：1、承辦單位可根據資金使用需求，在每個銀行工作日的9:0015:00通過VSS自主發起資金歸集。日終處理時，VSS自動發起指令整理“資金管理登記簿”收入明細，按地(市

26、)級協辦單位分別匯總后逐筆劃入承辦單位“綜合賬戶”。2、承辦單位、協辦單位委托承辦行，在每個銀行工作日16:30通過VSS自動發起資金歸集。承辦行發起的歸集資金，按照管轄關系從“縣級收入賬戶”歸集至“資金管理賬戶”，同時增加現金池的“可支用額度”；日終處理時，VSS逐筆將資金劃入“綜合賬戶”。憑證提供：1、承辦行自動發起的資金歸集，由承辦行向承辦單位提供DCC出具的各“資金管理賬戶”向“綜合賬戶”歸集資金的電子轉賬憑證；如承辦單位當日自主發起資金歸集，則再逐筆提供由DCC出具的、承辦單位歸集資金的電子轉賬憑證。2、協辦行向各地(市)級協辦單位提供由VSS出具的“資金管理賬戶”向“綜合賬戶”歸集

27、資金的電子轉賬憑證。3、協辦行向各縣級協辦單位逐筆提供由DCC出具的“縣級收入賬戶”歸集到地(市)級協辦單位的轉出資金電子轉賬憑證。 資金的支出管理以VSS為渠道，通過賬戶的“可支用額度”對資金支出進行管控，采取“先請領資金，后對外支付”的清算方式，辦理資金支出業務。VSS終端安裝在承辦行和協辦行。 承辦單位和協辦單位各個賬戶的對外支出，統一通過現金池可支用額度進行管理。-每個銀行工作日營業開始時，承辦行設置現金池可支用額度?，F金池可支用額度最高額為綜合賬戶存款余額與透支業務合同約定的可透支額度之和，綜合賬戶向對外結算賬戶劃款后，相應扣減現金池可支用額度；對外結算賬戶向綜合賬戶劃款后，相應增加

28、現金池可支用額度。綜合賬戶進行資金歸集后，相應增加現金池可支用額度。縣級支出賬戶辦理對外付款業務，首先扣減現金池可支用額度，之后才能辦理對外支付。 縣級支出賬戶辦理對外支付業務時，協辦行受理協辦單位的付款憑證，在VSS終端做資金下劃業務，如付款金額不高于該賬戶可支用額度且不高于現金池可支用額度時方可進行對外支付，同時扣減該賬戶可支用額度形成新的可支用額度。如承辦單位未對該賬戶可支用額度進行調整，新形成的可支用額度即為該賬戶下次辦理對外支付的最高限額。協辦行在辦理縣級支出賬戶退票或退款業務時，按照正常退票或退款手續，先將該筆退票或退款金額記入原支出賬戶，再將該筆資金請領的原路徑逐級劃至綜合賬戶，

29、同時增加該縣級支出賬戶可支用額度和現金池可支用額度。承辦單位對外付款時，應通過其“對外結算賬戶”辦理，不得直接從“綜合賬戶”支付。從“綜合賬戶”向“對外結算賬戶”劃款時，在VSS終端辦理劃轉業務，并相應扣減現金池可支用額度形成新的可支用額度。從“對外結算賬戶”向“綜合賬戶”劃款時，在VSS終端辦理劃轉業務，并相應調增現金池可支用額度形成新的可支用額度，從而保證各“縣級支出賬戶”正常對外付款。日終處理時，VSS自動發起指令，根據“工程管理登記簿”和“費用管理登記簿”的支出明細將資金按地(市)級協辦單位進行匯總，再逐筆從承辦單位“綜合賬戶”中扣減。承辦行向承辦單位提供由DCC出具的各地(市)級協辦

30、單位請領資金的電子轉賬憑證，其中：分別提供各“工程管理賬戶”從“綜合賬戶”支用的資金經過匯總的電子轉賬憑證。分別提供各“費用管理賬戶”從“綜合賬戶”支用的資金經過匯總的電子轉賬憑證。 各地(市)級協辦行向其協辦單位提供由VSS出具的請領資金的匯總電子轉賬憑證 。包括承辦行將“綜合賬戶”資金劃撥至“工程管理賬戶”的資金經過匯總的電子轉賬憑證。分別提供由“工程管理賬戶”劃撥至“縣級工程支出賬戶”資金經過匯總的電子轉賬憑證(附交易明細清單)。各縣級協辦行向其協辦單位分別提供由VSS出具的請領資金的電子轉賬憑證：由地(市)級協辦單位“工程管理賬戶”劃撥至“縣級工程支出賬戶”資金經過匯總的電子轉賬憑證(

31、附交易明細清單)。 特點現金池模式之一（Notional Cash Pool） 資金不集中CCB現金管理系統參數/賬戶/額度賬戶1賬戶2賬戶N虛擬現金池模式五特點應收應付款項沖銷管理一個凈額中心，即所有內部公司的發票通過凈額中心的服務器進行登記，所有參與單位只與凈額中心進行交易和清算。 一種信息交換模式，即通過網絡實現信息交換。一種標準，即提供發票報告、核對和清算的標準規則。一種幣種清算，即多幣種/多賬戶視同凈額系統中單幣種和單一余額，以便于集團成員單位的凈額清算。一般為按月進行凈額清算。 CCB現金管理系統參數/賬戶/額度/流水記錄賬戶1賬戶2賬戶N凈額中心模式六集團公司對沖之前德國法國意大

32、利英國150010080012007001002001001000交易筆數:9德國法國意大利英國800400600600交易筆數:4對沖之后對沖中心特點母子賬戶實時聯動收支同時驅動母子賬戶子公司余額為虛擬CCB現金管理系統參數/賬戶/額度/關聯子公司賬戶1母公司賬戶子公司賬戶N外部賬戶模式七 -DCC集團現金管理模式九-外資銀行三方直聯特點查詢（CCB&他行）支付CCBCCBCCB他行他行 CCBCCB現金管理系統參數/賬戶/額度他行接口CCB接口他行賬戶他行賬戶他行賬戶他行系統網絡CCB賬戶CCB賬戶CCB賬戶建設銀行資金管理服務的最佳實踐集團公司現金管理子系統介紹重要客戶服務系統VSS的特

33、點 一點接入，全行服務 貼近客戶的個性化服務 內部專線網絡 資金實時劃轉 賬戶資金實時監控 資金和經營信息同步記錄 巨大的歷史交易信息數據庫 業務單筆、批量處理 電子對賬重要客戶服務系統VSS 隨著市場經濟的深入，大型集團客戶加強財務集中統一管理和調控的需求越來越迫切，以最大限度地發揮集團整體資金優勢，在激烈的市場競爭中取得先機。建設銀行根據客戶需求，整合行內多種資源，推出“集團公司現金管理系統” 這一全新的現金管理產品。實現集團客戶資金集中統一管理，內部資金有償使用，資金實時對內對外調撥，內部資金請領和對外授權支付，資金實時查詢和監控，內部資金統計分析等現金管理需求。項目背景集團公司內部資金

34、管理模式收支兩條線總公司收入帳戶支出帳戶收入帳戶支出帳戶 集團客戶內部各分支機構在銀行分別設立收入賬戶和支出賬戶。 收入統一上繳集團總部，支出統一由集團總部下撥； 分支機構所設的收入賬戶與支出賬戶間彼此不發生資金往來。收入帳戶支出帳戶集團公司內部資金管理模式集團總部在主辦行開立一個主結算賬戶。各級分支機構分別在當地銀行開立輔助結算賬戶，賬戶對內外部均可收可支。一般情況下，賬戶實行限額管理。由總部對分支機構輔助賬戶核定一個存款限額(最高限額與最低限額)，達到或超過規定限額則以一定方式將資金歸集集團總部，余額不足時，分支機構向總部申請撥補資金?？墒湛芍罩б粭l線現金管理系統主要業務功能資金集中上繳

35、資金向下撥付對外支付資金請領內部資金結算內部資金有償使用資金查詢、監控內部資金統計分析現金管理系統主要業務模塊客戶管理帳戶管理資金管理內部結算賬戶結息信息查詢與監控統計打印對外支付現金管理系統-客戶管理 開戶 銷戶 客戶信息變更 客戶信息查詢集團總部一級分支機構 A一級分支機構 B二級分支機構 A1二級分支機構A2二級分支機構 B1現金管理系統-銀行資金帳戶管理 建立收、付款帳號之間的不定向簽約關系 刪除收、付款帳號之間的不定向簽約關系 查詢帳戶簽約關系現金管理系統-內部二級帳戶管理 開戶 銷戶 帳戶信息變更 帳戶信息查詢二級分支機構A1二級分支機構A2二級分支機構B1集團總部賬戶B1賬戶B2賬戶B3賬戶A2賬戶A1一級分支機構A賬戶A11賬戶A21一級分支機構B賬戶B11賬戶B12現金管理系統-資金管理資金管理 資金調撥分類、類型、方式任意組合!調撥分類： 集中上繳（資金歸