1、商丘(shn qi)華商農村商業銀行股份(gfn)有限公司2014年度(nind)信息披露報告一、 重要提示1.商丘華商農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱本行）保證本報告所載 資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、 準確性和完整性承擔個別及連帶責任。2.河南科信達會計師事務所根據國內審計準則審計并出具了無保留意見的 審計報告。3.本行根據商業銀行信息披露辦法（中國銀監會令2007年第7號）和 中國銀監會辦公廳關于落實商業銀行信息披露辦法開展信息披露建設工作的通 知（銀監辦通2007192號）的有關規定，對2014年度經營信息進行披露。二、公司基本情況1.內設機構及

2、職工隊伍情況商丘華商農村商業銀行股份有限公司于2010年5月25日經中國銀監會批準開 業。本行作為一個獨立的企業法人，下設辦公室、人力資源部、財務會計部、 信貸管理部、個金部、風險管理部、稽核監督部、紀檢監察部、電子銀行部、 發展規劃部、公司業務部、安全保衛部、資產保全部、中間業務部等12個職能 部門。全行共有 79個營業機構，下轄1個總行營業部、10個支行和68個分理處，營業網點遍布全 市城鄉。2014年，本行在職員工981人，其中：大專以上學歷553人，占比56.4%；初級以上職稱406人，占比41.4%。2.法人治理結構情況報告期內，本行嚴格按照公司法、商業銀行法、股份制商業銀 行公司治

3、理指引和股份制商業銀行獨立董事和外部監事制度指引等相關 法律法規，結合本行實際情況，不斷完善公司治理結構，提高信息透明度，保 護存款人利益，為股東創造價值，勇于承擔社會責任。本行建立了股東大會、 董事會、監事會、高級管理層機構為主體的組織架構，股東大會、董事會、監 事會分別制定了相應的議事規則，形成了股東大會、董事會、監事會及高級管 理層相互分離、相互制衡的公司治理結構，按公司章程規定，各層級在自己的職責(zhz)權限范圍內，各司其職( s q zh)，各負其責，確保了本行(bnhng)的規范運作，未發生 違法違規情況。3.“三會”召開情況本年度股東大會召開了二次會議，會議審議通過了審議關于商

4、丘華商農 村商業銀行股份有限公司董事會2013 年工作報告等6項議案。本年度董事會召開了二次會議，會議審議通過了審議商丘華商農村商業 銀行盤活置換不良貸款方案的議案等12項議案。本年度監事會共召開二次會議，審議了關于商丘華商農村商業銀行股份 有限公司監事會關于加強貸后管理的建議的議案等13項議案。三、股本及股東情況本行股本金總額55,000萬元，每股凈資產1.40元，股東總數186戶。其中企 業法人13戶，共投資入股金額34,750萬元，占股本總額的63.18%；自然人173戶 ，共投資入股金額20,250萬元，占股本總額的36.82%。其中職工自然人入股3306 萬元，占股本總額的6.01%

5、，控制在規定的比例以內。單個最大法人股東上海華 亨投資（集團）有限公司入股5,000萬元，占股本總額的9.09%；至2014年底，本 行股本金結構及余額無變動，無股東轉讓股份。四、2014年度經營情況說明1.資產負債及變動情況截至2014年底，本行資產總額為1,505,343萬元，較年初增加326,104萬元； 其中各項貸款余額648,832 萬元，較年初新增101,269萬元，增長 18.49%，存貸比59%，同比下降0.36個百分點；本行農業貸款余額568,762萬元， 占貸款總量的87.66%，比去年同期上升109,865萬元。本行負債總額為1,428,333萬元，較年初增加341,67

6、2萬元，其中各項存款1,099,544萬元，較年初凈增165,847 萬元，增長17.8 %。2.所有者權益變動情況截至2014年底，本行所有者權益總額為77,009萬元，較年初減少15,568萬元 。其中：股本金為55,000萬元，無變動；資本公積30萬元，較年初減少14,841萬 元；盈余公積6,273萬元，較年初增加1,267萬元；一般風險準備6,839萬元，較 年初減少1,429萬元；未分配利潤8,867萬元，較年初減少565萬元。3.利潤實現情況截至(jizh)2014年底(nind)，本行全年實現(shxin)各項收入95729萬元，同比增加21761 萬元，增長29.42%，其中

7、貸款利息收入為67284 萬元，同比增加17522萬元；中間業務收入為651萬元，同比減少544萬元，下降 45.52%；本行各項支出為83061萬元，同比增加20460萬元，上升32.68%；成本(chngbn)收入比率為29.37%，較去年(qnin)上升6.89 %；本行實現(shxin)賬面凈利潤12668萬元，較去年同期增加1301萬元。4.不良貸款變動情況截至2014年底，本行不良貸款（按五級分類）年末余額為8524.75萬元，其 中：次級貸款2676.94萬元，可疑貸款5461.09萬元，損失貸款386.72萬元。不良 貸款占比1.25%，不良貸款絕對額下降7143萬元,不良占比

8、下降1.39%。5.各項監管指標情況截至2014年底，按照銀監非現場監管標準，本行資本凈額為79264.92萬元 ，加權風險資產總額為752917.86萬元，核心資本充足率為10.23%，較年初下降2.99%；資本充足率為10.53%，較年初下降3.01%。2014年我行撥備覆蓋率為380.0 7%，較年初上升91.28個百分點。資本利潤率42.77%，較年初上升13.61%，資產 利潤率為2.88%，較年初上升0.51%。以上所披露的信息真實、準確、完整、可比、符合有關法律、規章和會計制度的規定。河南科信達會計師事務所 二O一五年三月三日內容總結（1）商丘華商農村商業銀行股份有限公司2014年度信息披露報告一、 重要提示1.商丘華商農村