1、第八章 失業保險理論與實踐 失業（ILO） ：失業指在某個年齡以上，在考察期內沒有工作，而又有工作能力并且正在努力尋找工作的狀態。其中“有工作能力”和“正在努力尋找工作”是比較有彈性的概念，各國的社會經濟情況不同，對失業概念的界定也就不同。第一節 失業的一般理論（一）失業的概念我國2003年我國1999年失業保險條例出臺，正式使用“失業”這個名詞。，“失業”概念被重新界定，按照新標準，失業人員是指年齡在男16至60歲，女16歲至55歲，法定勞動年齡內，有工作能力，要求就業而未能就業的人員。其中，勞動者雖然從事一定社會勞動，但是勞動報酬低于當地城市居民最低生活保障標準的，視同“失業”。（二）失業

2、的衡量指標1失業率（unemployment rate）：失業率反映的是失業者占勞動力總量的比例。 2自然失業率(natural rate of unemployment)。弗里德曼認為，自然失業率是指在沒有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動力市場和商品市場的自發供求理論發揮作用時應有的處于均衡狀態的失業率，也就是充分就業情況下的失業率。3失業的持續時間。是指新生勞動力或失去工作的人找到工作或重新找到工作所用的時間，也可以指一定范圍內或某一類別的勞動力找到工作或重新找到工作所用的平均時間 。4失業警戒線。是基于對失業率的研究，以失業率為參照系提出的社會對失業的容忍程度。 二、失業的基本類型摩擦性失業

3、1是指由于勞動力信息不完全、市場組織不完善所導致的人們在不同地區、職業或生命的不同階段不停地轉換工作而引起的難以避免的摩擦所造成的失業2指由于經濟結構變化和產業興衰轉移而導致的勞動力供求的內部結構失衡而出現的失業現象。這種失業的特點是職位空缺和失業者并存.結構性失業3又稱有效需求不足失業，是指由于經濟的周期性波動而引起的勞動力供大于求所造成的失業。周期性失業4指由于某些行業生產條件或產品受氣候條件、社會風俗或購買習慣的影響，由季節性變動而導致的勞動者就業崗位的喪失所形成的失業現象。季節性失業三、現代經濟學中的失業理論（一）凱恩斯有效需求理論（二）理性預期學派理論 （三）發展經濟學 （四）內部人

4、外部人理論 三、失業正反兩方面的意義消極：1. 經濟方面，失業中斷或減少收入，造成人力資本的浪費、退化甚至喪失；資源的閑置或低效率配置，降低了國民生產總值。2.社會方面，一方面，失業會加劇城鄉貧困，擴大人們之間的收入差距，加劇兩極分化，另一方面，長久的失業，會給人們造成巨大的心理創傷，影響社會治安，甚至危及社會穩定。3.政治方面，失業的程度影響到政府的聲譽，失去對政府的信任，這時人們容易將社會責任加于政府，其直接的結果是削弱政府實施的各種經濟政策的效果。積極：首先，失業人口是勞動力的儲備，這些勞動力可以作為今后的生產擴大和結構重組時的“蓄水池”。其次，有利于提高在業人員的工作效率和社會就業質量

5、。對失業的恐懼，是勞動紀律的最好組織者。最后，有利于勞動力資源的優化配置從而實現人盡其才。再次，有利于抑制工資的增長。持續失業的存在會限制工會挑釁及其提高工資的要求，從而加強對經營活動的刺激；第二節 失業保險的理論一、失業保險及其作用 失業保險（unemployment insurance）：是指國家依法強制實施的、通過國家、企事業單位和個人渠道由社會籌資集中建立保險基金，對因失業而暫時中斷生活來源的勞動者，在法定期限內給予物質幫助以保障其基本生活需要的一種社會保險制度。 失業保險制度通過向符合條件的失業者支付失業保險金，保障了失業者的基本生活，保持了其生存權利和尊嚴，維持了勞動力的再生產，這

6、是失業保險最原始和最重要的作用。政府提供失業保險不僅是對失業人口的一種經濟援助，也是保護人力資源、管理有效需求的需要。除此之外，最重要的因素是商業保險市場沒有能力提供失業保險。 二、失業保險中的效率損失問題（一）失業保險負效應的經濟學解釋：人們會對激勵做出反應1高水平的失業保險金提高了工人的自愿失業率。高水平的失業保險金是指較高的替代率（replacement ratio）和較長時間的失業金領取期限。2高水平的失業保險金延長了工人的失業持續的時間。高水平的失業保險金提高了人們求職的保留工資，對職業的選擇更加挑剔，從而延長了失業持續的時間。 失業保險金代替失業前工資收入的比例，是衡量失業保險水平

7、的重要指標之一。替代率 指失業者愿意接受一份工作的最低工資，如果低于這個工資，失業者將拒絕這份工作。保留工資（二）替代率對失業的影響失業陷阱 一些西方經濟學家認為現代西方國家尤其是歐盟國家失業率居高不下的一個重要原因就是因為失業津貼的替代率太高。就是由于失業保險金的提供使失業人口失去尋找工作的激勵而長期陷于失業狀況，從而造成效率的損失。失業陷阱（三）失業保險金給付期限對失業者求職的影響：抑制效應和資格效應工作搜尋模型表明，失業保險給付期限長度的變化，對再就業有兩種相反的效應。一種是抑制效應，即在失業保險給付期限增加時會提高失業狀態的“價值”；另一種效應是資格效應，因為要在將來取得領取失業保險金

8、的資格，就必須首先尋找工作，從而提高了被雇傭的價值，促使失業者必須盡快地找到工作。 “資格效應”是指領取失業保險金的資格是根據就業時間以及同期交納的失業保險來認定的，如果不在失業保險給付期限內實現再就業，就將失去以后領取失業保險金的資格。在工作搜尋模型中，失業保險降低了失業的成本，因而鼓勵失業者降低搜尋強度，或者提高了其保留工資。這兩種反應都傾向于拉長失業期。此外，失業保險金數量或給付期的增加，將強化對再就業的抑制作用，最終對再就業率的影響如圖88所示。失業保險金給付期從P0 延長到P1后，抑制效應降低了失業早期的再就業率；但是，當一個人接近或者通過失業保險金耗盡點（超過這一點，失業者將不能再

9、繼續領取失業保險金）時，資格效應會導致更高的再就業率。 再 就 業 率 O P0 P1 領取期限圖88 領取期限的變化對再就業率的影響第三節 典型國家失業保險制度的實證分析一、典型國家失業保險制度的實踐在20世紀初，歐洲已經出現了失業保險的萌芽。法國最早于1905年建立了失業保險制度。真正由國家立法并具備強制性質的失業保險制度，首先建于英國。1911年12月在英國誕生了第一個失業保險法。 (一)英國的失業保險制度據英國失業保險法的規定，凡每周收入在17.5英鎊以上的雇員均要參加失業保險。繳納了國民保險稅的雇員，在失業期間可以享受失業保險。一是受保護的人員范圍很廣，法律以較完備的形式保障了較高水

10、平的社會福利。二是從被動的確保失業者生活方式逐步改革成促進失業者主動找工作的就業保障機制。三是投入大量資金，并制定與失業保險相配套的法律保障措施，以保障求職津貼制度的有效實施。英國失業保險制度的特點：(二)美國的失業保險制度美國保障制度建立于20世紀30年代，1935年聯邦政府頒布了標志美國社會保障制度確立的社會保障法案，從此在全國范圍內實行了失業保險制度 。在美國，失業保險是聯邦政府和州政府聯合實施的一種社會保險制度，其目的在于保障勞動力再生產的正常進行。 失業保險金主要來源于雇主按雇員人數繳納的工資稅，除了極少數州之外，其他州的失業保險的被保人都不繳納保險費。 (三)德國的失業保險制度德國

11、現行失業保險立法是1969年的勞動促進法、職業培訓法和1974年的失業保險條例。德國失業保險基金來源主要有四個方面：雇員繳納的保險金；雇主繳納的保險金；聯邦財政補貼；其他方面籌集的資金。 參加保險者在失業時，必須已在勞動局登記失業并正在等待職業介紹，才有資格申請失業金給付。 德國失業保險制度有三個特點：一是強調個人責任，實現責任與權利的對稱。二是失業保險制度是失業保險與失業救濟相結合的復合式失業保險制度。三是，失業保險制度側重促進就業功能。二、典型國家失業保險制度實施中的失業陷阱問題表82 1994歐洲七國不同類型家庭的失業保險替代率一覽表 （單位 ）丹麥芬蘭 法國 德國 英國 荷蘭 瑞典 A

12、 80 81 93 58 49 71 57 B 86 100 92 94 77 96 41 C 89 100 105 100 91 97 75 D 95 92 95 100 70 86 84 E 94 82 100 73 61 81 82 F 96 95 101 85 63 84 90說明：1表中阿拉伯數字代表不同類型的家庭情況，具體如下： a單身家庭 b沒有孩子的單職工夫婦家庭 c有兩個孩子（分別為3歲和8歲）的單職工夫婦家庭 d有兩個孩子（分別為3歲和8歲）的單親家庭 e沒有小孩的雙職工夫婦家庭 f有兩個孩子（分別為3歲和8歲）的雙職工家庭2ad家庭收入水平占一般產業工人收入的503ef家

13、庭收入水平占一般產業工人收入的100，其中，配偶的另一方工資收入為一般產業工人收入的一半。三、從失業保險到就業能力提升的政策措施（一）改革失業保險制度，鼓勵再就業（二）鼓勵失業者接受低報酬的工作，緩解失業陷阱問題（三）加強職業培訓，提高勞動者競爭力（四）建立就業能力保險制度，實現就業和失業保險的有效結合第四節 中國的失業保險制度一、經濟體制轉型與中國失業保險制度的建立（一）經濟體制轉型與中國失業保險制度創建的客觀必然性1984年，中共中央關于經濟體制改革的決定1986年國營企業實行勞動合同制暫行規定、中華人民共和國企業破產法（試行）這幾項規定使企業用人能進能出，勞動力具有了一定程度的流動性，而

14、對解除和終止勞動合同的職工、違紀被辭退職工、破產及整頓企業職工，國家不再實行無條件包下來的政策。這樣客觀上就有了對失業保險的迫切的現實需要。1986年7月國務院頒布了國營企業職工待業保險暫行規定，這標志著我國失業保險制度的正式建立 。（二）以三個法規為線索的失業保險制度發展脈絡初創：國營企業職工待業保險暫行規定（1986年）發展：國營企業職工待業保險規定（1993年）完善：失業保險條例（1999年）（三）從三個法規的變化看失業保險制度的逐步完善我國失業保險制度隨著需求的變化而作出適當的修改和調整：第一，失業保險的覆蓋面不斷擴大;第二，失業保險的性質定位漸漸清楚，不僅將原來的“待業保險”改名為“

15、失業保險”，而且增加了個人繳費部分，強調了權利和義務的對等，將原來帶有強烈救濟色彩的制度安排轉變為真正的保險性質的制度安排；第三，不斷調整失業保險給付水準突出其促進就業的功能導向第四，不斷完善失業保險的管理機制，一方面提高失業保險基金的統籌層次，另一方面，不斷加強基金的監管力度，防止基金流失保證基金安全，并且逐步實行收支兩條線管理和社會化管理的發放制度。二、發展趨勢：失業保險和就業培訓并重我國失業保險制度今后的發展趨勢是既要重視其保障生活功能，又要突出其就業培訓作用 。中國的就業培訓主要包括三種類型：一是就業前培訓，即對具有勞動能力的青年人，在其就業前進行培訓，使他們具有一技之長，成為合格的勞動者；二是轉業培訓或者再就業培訓，即對下崗職工和失業人員開展的轉換職業技能、促進其再就業的培訓；三是在職培訓，即為提高企業職工職業技能，不斷適應生產經營需要而開展的培訓。深度閱讀1楊偉民 主編失業保險北京：中國人民大學出版社，20002袁志剛失業經濟學上海：上海人民出版社，19973曹艷春失業保險的博弈視角