1、銀行業專業人員職業資格考試復習題庫（標準答案）1.債券發行過程中支付給承銷商的費用包括（ ）。A.債券印刷費B.發行手續費C.宣傳廣告費D.律師費E.資產重估費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發行成本，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。2.在我國能夠規定和調整法定存款準備金率的機構是（ ）。A.中國銀行保險監督管理委員會B.中國銀行業協會C.中國人民銀行D.政策性銀行【答案】:C【解析】:法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權力范圍內，通過規定和調整法定存款準備金率，控制商業銀行信用創

2、造能力，間接控制社會貨幣供應量的措施。3.行政復議申請人享有的權利包括（ ）。A.陳述權B.收集證據權C.閱卷權D.撤回權E.救濟權【答案】:A|C|D|E【解析】:行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復議當事人的權利有：陳述權。行政復議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復議機關負責法制工作的機構向有關組織和人員調查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。撤回權。行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申

3、請的，經說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。救濟權。行政復議當事人對行政復議決定不服的，享有依法規定向人民法院提起行政訴訟的救濟權，但是法律規定行政復議決定為最終裁決的除外。4.商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例流動性資產余額流動性負債余額。流動性比例的最低監管標準為不低于25%。5.根據商業銀行資本管理辦法（試行）的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（ ）。A.盈余公積B.一般風險準備C.實收資本或普通股D.未分配利潤E.資本公積【答案】:A|B|C

4、|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計入部分。6.下列關于企業集團財務公司的表述，正確的是（ ）。A.以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的B.不屬于企業集團內部的金融機構C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D.服務對象可以是非企業集團成員【答案】:A【解析】:企業集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機

5、構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。7.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（ ）。A.財政部B.國家發展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行保險監督管理委員會【答案】:C4.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（ ）。A.承擔國家規定的農業政策性金融業務B.向國家大中型基本建設和技術改造發放貸款C.執行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】:A【解析】:中國農業發展銀行于1994年掛牌成立，主要職責是按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業政策性金融業務，代理財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。8.要

6、幫助客戶清楚地了解“現在在哪里”或現在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（ ）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】:C【解析】:了解、分析客戶的家庭財務狀況，就是幫助客戶了解“現在在哪里”或現在和將來擁有多少可配置的資源，這是綜合理財規劃服務中關鍵的一步。9.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（ ）。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】:B【解析】:票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞

7、真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。10.全生涯現金流量模擬主要反映了（ ）。A.客戶過去10年的現金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現金流變化狀況D.客戶未來歷年的現金流變化狀況【答案】:D【解析】:全生涯現金流量模擬主要反映了客戶未來歷年的現金流變化狀況。每一年的凈現金流量可用以下公式表現出來：每一年的凈現金流量固定收入（流入）非固定收入（流入）固定支出（流出）非固定支出（流出）。11.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（ ）A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管B.宏觀

8、審慎監管與微觀審慎監管并重C.根據不同國家銀行的發展情況制定不同的標準D.監管必須是法律上的E.監管必須是充分有效的【答案】:A|E【解析】:巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構可以逃避監管；監管必須是充分有效的。12.根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（ ）。A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融業務管理制度的犯罪C.危害金融運行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪【答案】:B【解析】:金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據刑法規定應

9、受懲罰的行為。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。13.（ ）是指商業銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】:D【解析】:A項，代銷是指發行人委托商業銀行等承銷機構向社會銷售債券，承銷機構按照規定的發行條件在約定的期限內盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒有按照原定發行數額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發行人，承銷機構從發行人那里收取委托手續費，但不承擔

10、任何發行風險。BC兩項，余額包銷也稱為助銷，是指由發行人委托承銷機構按照已定的發行額和發行條件，在約定期限內向社會推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機構認購。14.下列屬于我國財務公司業務的是（ ）。A.投資不動產B.代理期貨期權業務C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】:C【解析】:財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業務有兩類：基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。15.

11、下列不屬于教育投資規劃的流程步驟的是（ ）。A.確定教育目標B.制定投資教育規則C.計算教育資金需求D.計算教育資金缺口【答案】:B【解析】:教育投資規劃的流程一般包括以下六個步驟：接觸客戶，建立信任關系。收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。明確客戶的教育投資目標。制訂教育投資規劃方案。第一步為計算教育資金需求；第二步為計算教育資金總供給和資金缺口；第三步為制訂教育投資方案、選擇投資工具。教育投資規劃方案的執行。后續跟蹤服務。16.下列選項中應計入個人工資、薪金所得的有（ ）。A.津貼B.年終加薪C.獎金D.勞務報酬E.勞動分紅【答案】:A|B|C|E【解析】:工資、薪金所得是指個人因任職或受

12、雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關的其他所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關，不管其單位的資金開支渠道或以現金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。17.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為（ ）。A.技術改造投資B.更新改造投資C.基本建設投資D.房地產開發投資E.其他固定資產投資【答案】:B|C|D|E【解析】:根據國家統計局的定義和口徑，“固定資產投資”是指建造和購置固定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資和其他固定資產投資

13、四個部分。18.下列關于商業銀行財務制度的表述，符合法律規定的是（ ）。A.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度B.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金，分級管理的財務制度【答案】:B【解析】:商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。19.金融市場的主體是（ ）。A.貨幣資金B.融

14、資活動的參與者C.金融交易對象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。20.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監督？（ ）A.執行有關存款準備金管理規定的行為B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為C.執行有關人民幣管理規定的行為D.執行有關反洗錢規定的行為E.執行有關白銀管理規定的行為【答案】:A|C|D【解析】:除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：與中國人民銀行特種貸款有關的行為；執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；執行有

15、關外匯管理規定的行為；執行有關黃金管理規定的行為；代理中國人民銀行經理國庫的行為；執行有關清算管理規定的行為。21.下列屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（ ）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明E.出具資信調查報告【答案】:A|B|C【解析】:信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調查報告屬于資信調查服務的方式。22.父母子女有著極為密切的人身關系和財產關系，繼承法規定父母子女有（ ）遺產的權利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】:D

16、【解析】:子女包括婚生子女、非婚生子女、養子女、繼子女。父母子女有著極為密切的人身關系和財產關系。繼承法規定，父母子女有相互繼承遺產的權利。23.契稅的課稅對象包括（ ）。A.國有土地使用權出讓B.土地使用權轉讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】:A|B|C|D|E【解析】:契稅是指在中國境內轉移土地、房屋權屬，就當事人所訂契約，向產權承受人征收的一種稅。納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人。契稅的課稅對象包括：國有土地使用權出讓；土地使用權轉讓；房屋買賣；房屋贈予；房屋交換。24.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，

17、正確的有（ ）。A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系【答案】:B|C|D【解析】:內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系

18、，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。25.下列屬于婚姻法確立的原則的是（ ）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則E.計劃生育原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規定婚姻家庭關系的發生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規范的總稱。婚姻法確立了五項原則：婚姻自由原則；一夫一妻制原則；男女平等原則；保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；計劃生育原則。26.下列可以成為借款人主體的有（ ）。A.國家機關B.個體工商戶C.限制行為能力人D.企業法人E.其他

19、經濟組織【答案】:B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。27.根據商業銀行法中的相關規定，商業銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業拆出？（ ）A.交足存款準備金B.留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權收益E.留足壞賬準備金【答案】:A|B|C【解析】:商業銀行法第四十六條規定，商業銀行同業拆借業務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。28.按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過_或_，即可看作是達到了人口老齡化。（ ）A.10%；7%B.15

20、%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】:A【解析】:人口老齡化是指老年人在總人口中的相對比例上升，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過10%或7%，即可看作是達到了人口老齡化。29.銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（ ）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】:C【解析】:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過6個月。30.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡

21、均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。根據以上材料回答（1）（4）題。(1)假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費用支出的現值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，通過遺屬需求法，張先生的壽險保障需求為（ ）。（不考慮通脹及收入增加等問題）A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.14

22、1萬元【答案】:C【解析】:張先生的壽險保障需求（630120160）（1001015）191（萬元）。(2)使用生命價值法計算壽險保額時的步驟為（ ）。以適當的貼現率計算預期凈收入的現值明確個人的在職期或服務期用年收入減除稅及消費等總開支，計算凈收入估算個人未來在職期的年收入現值A.B.C.D.【答案】:A【解析】:生命價值法又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據，來確定家庭壽險保額的基本方法。生命價值法主要分為以下幾個步驟：明確個人的在職期或服務期。個人年齡越大，在職期則越短，反之，在職期則越長。估算個人未來在職期的年收入現值。個人在職期越短，未來工作收入的現值就越小，應有的保額也

23、就越低。反之則越高。計算凈收入，用年收入減除稅及消費等總開支。總支出占總收入的比例越大，凈收入就越小，所需的保額也越低，反之則相反。計算生命價值，以適當的貼現率計算預期凈收益的現值。貼現率越高，生命價值越低，應有保額也越低，反之則相反。(3)假設張先生已經購買了某壽險產品，最近由于一些突發事件，除了家庭已有的緊急準備金外還需要一筆資金，那么以下最優的解決方案是（ ）。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】:A【解析】:B項，張先生還不到退休年齡，無法從國家基本養老賬戶中提取屬于其個

24、人的部分；C項，退保成本較高，不宜進行退保；D項，逆按揭是指將自住物業抵押給銀行，每月從銀行領取一定的生活開支，以保障退休生活的一種按揭形式，適合退休后生活無保障人群，不適合作為突發事件的應急資金使用。(4)對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規劃方案，下列說法正確的是（ ）。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失【

25、答案】:A【解析】:B項，張先生的孩子還小，應優先考慮孩子的教育費用，而不是壽險需求；C項，理財師應根據客戶的理財目標和家庭的財務狀況推薦合適的理財產品，不能為了自己所屬機構的利益推薦理財產品；D項，并不是所有的壽險產品的價值都會受到經濟形勢的影響。31.商業銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（ ）。A.債務人和債項B.保證人和債項C.債務人和保證人D.保證人和被保證人【答案】:C【解析】:商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，應該通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中，債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人。32.補償

26、原則集中體現了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如（ ）。A.財產損失保險B.人壽保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】:B【解析】:保險補償原則主要適用于財產保險以及其他補償性保險合同，對人壽保險合同則一般不適用。33.基金A、基金B、基金C和基金D，以及滬深300ETF基金和國債的表現情況的數據如下表所示。表 基金A、B、C、D，滬深300ETF基金和國債的表現情況根據以上材料回答（1）（3）題。(1)若張先生三年前將40%的資金投資于基金A，60%的資金投資于基金

27、B，并持有至今，該投資組合的年平均收益率為（ ）。A.14.76%B.14.55%C.14.93%D.15.21%【答案】:A【解析】:投資組合的年平均收益率13.5%40%15.6%60%14.76%。(2)根據以上條件，基金B的夏普比率為_，基金C的特雷諾比率為_，基金D的詹森比率為_。（ ）A.1.0263，0.8462，1.435%B.0.8158，0.1000，1.435%C.1.0263，0.1241，0.1000%D.0.8158，0.1000，0.1000%【答案】:B【解析】:基金B的夏普比率（SR）（RPRf）/P（15.6%3.2%）/15.2%0.8158；基金C的特雷

28、諾指數（TR）（RPRf）/P（16.5%3.2%）/1.330.1000；基金D的詹森比率PRPRfP（RMRf）12.0%3.2%1.15（12.1%3.2%）1.435%。(3)張先生一年后準備退休，向理財規劃師咨詢應該如何選擇基金，理財規劃師認為適合張先生的基金類型是（ ）。A.股票型、債券型和貨幣型基金B.銀行存款和貨幣型基金C.股票和股票型基金D.債券型基金和貨幣型基金【答案】:A【解析】:基金投資方面，其風險收益視品種而定，股票型、債券型、貨幣市場基金等收益各不相同，選擇多，也適宜做配置。隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種。BD兩項的收益率偏低；C項風險過大。

29、34.下列不屬于市場風險計量方法的是（ ）。A.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法【答案】:D【解析】:市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。35.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于（ ）。A.表見代理B.委托代理C.無權代理D.法定代理【答案】:A【解析】:表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；C項，無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與

30、第三人進行代理行為；D項，法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。36.按照國際貨幣基金組織的分類，金融危機包括（ ）。A.貨幣危機B.銀行危機C.金融機構危機D.外債危機E.系統性金融危機【答案】:A|B|D|E【解析】:金融危機是指一個或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標的急劇和超周期的惡化，其結果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉移的渠道，從而對整個經濟造成嚴重破壞。國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：貨幣危機；銀行危機；外債危機；系統性金融危機。37.資產配置方面，下列指標中可以反映資產實際變現能力的是（ ）。A.資產負債結構B.可配置投資性資產比率C.融資率D.資

31、產配置狀況【答案】:B【解析】:B項，可配置的投資性資產是客戶家庭已經擁有的可貴的財務資源，有效利用將會對未來改善家庭財務狀況產生重要的影響。可配置投資性資產比率將讓客戶清楚地看到資產的實際變現能力，以及可用于投資的資產情況。38.下列關于票據和結算憑證的填寫規范，說法錯誤的有（ ）。A.中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字B.票據的出票日期必須使用阿拉伯數字C.中文大寫金額數字到“元”“角”為止的，在“元”“角”之后，應寫“整”（或“正”）字D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”E.在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、

32、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣【答案】:B|C|D【解析】:B項，票據的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字；大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。D項，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。39.久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均（ ）。A.時間B.收益C.現值D.終值【答案】:

33、A【解析】:久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均時間，權數為各期收益現金流的現值在資產市場價值中所占的權重。40.下列關于存款的說法正確的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】:D【解析】:A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。41.理財規劃書的法律聲明文件中，對

34、于理財顧問所給予的相關建議可能涉及的風險的聲明中，沒有涉及到的風險種類是（ ）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.合規風險【答案】:D【解析】:機構理財顧問所給予的相關建議，有可能涉及以下風險：流動性風險，雖然機構已建議投資者撥備一部分資金作為自己的家庭緊急備用金，但如果投資者有緊急需求且金額不夠，有可能導致流動性風險；市場風險，證券市場資產價格有可能在短期內異常波動，即投資組合有可能出現虧損的情況；信用風險，有些產品可能出現信用風險，如固定收益類信托產品出現無法兌付的情況等。42.下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（ ）。A.經濟資本可以用于績效考核B.經濟資本可以用于風險定價

35、C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中【答案】:D【解析】:D項，經濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經濟資本應用體系，將以經濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置，提高經濟資本回報。43.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（ ）。A.貨幣需求是指經濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求B.貨幣需求發端于商品交換C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求【答案】:A【解析】:A項，貨

36、幣需求是指在一定時期內，社會各階層（個人、企業單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。44.理財師在為客戶進行投資規劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（ ）與風險容忍態度兩者綜合考慮。A.風險承受能力B.風險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】:A【解析】:理財師在為客戶進行投資規劃之前，首先要了解客戶的風險屬性。客戶的風險屬性一般分為客戶的風險承受能力與風險容忍態度兩個層面。判斷客戶的風險屬性，要將風險承受能力與風險容忍態度兩者綜合考慮。45.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨包括（ ）。A.規范銀行業從業人員職業

37、行為B.倡導公平競爭C.提高銀行業從業人員素質D.建立健康的銀行業企業文化E.保護商業秘密與客戶隱私【答案】:A|C|D【解析】:銀行業從業人員職業操守第一條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。BE兩項屬于銀行業從業基本準則的內容。46.家庭收支管理以（ ）作為管理對象。A.資產負債B.流動負債C.現金流D.自有結余【答案】:C【解析】:家庭收支管理是以現金流作為管理對象，運用財務管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立

38、的管理體系。47.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（ ）。A.現鈔賣出價B.現鈔買入價C.現匯買入價D.中間價【答案】:D【解析】:中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A項，現鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現鈔的價格；B項，現鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現鈔的價格；C項，現匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。48.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須遵守的規定有（ ）。A.張某持有其妻子的身份證件B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由C.張某持有本人的身份證件D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E.張某持有該項定

39、期存款的存單【答案】:A|C|D|E【解析】:對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。49.商業銀行采用基本指標法，應當以（ ）為基礎計量操作風險資本要求。A.總資本B.總收入C.總資產D.凈利潤【答案】:B【解析】:銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上看，基本指標法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關系，銀行收入越高，資本要求越

40、大。50.人壽保險包括（ ）等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.生存保險和兩全壽險【答案】:D【解析】:人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務。人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險和新型人壽保險，普通型人壽保險按照保險金給付條件的不同可以區分為死亡保險、生存保險和兩全壽險；常見的新型人壽保險包括投資連結保險、分紅壽險和萬能壽險。AC兩項屬于健康保險；B項屬于意外傷害保險。51.關于場外交易市場，下列說法正確的有（ ）。A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交C.在交易所之

41、外進行交易D.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所【答案】:B|C|E【解析】:無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。52.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（ ）。A.核心資本B.會計資本C.監管資本D.經濟資本【答案】:D【解析】:經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

42、經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。53.下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）。A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.融資行為包括間接融資行為C.參與者一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.融資行為包括直接融資行為E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人