1、(最新版)銀行人員從業資格考試考點題庫匯總1.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的_；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的_。（ ）A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；25%【答案】:B【解析】:貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。2.經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（ ）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產轉讓C.與消費金融相關的咨詢業務D.與消費金融相

2、關的代理業務E.境內同業拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。3.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】:A【解析】:對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單

3、位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。4.按照中華人民共和國擔保法的規定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經營活動的社會團體B.國家機關C.企業法人的分支機構D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位E.企業法人的職能部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國擔保法及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人；企業法人的分支機構、職能部門不得為

4、保證人，企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經營活動的事業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效。企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。5.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（ ）。A.僅介紹產品和服務的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品C.提示產品涉及的主要風險D.提示客戶留意合約中的免責條款【答案】:A【解析】:A項，從業人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產品或

5、服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。BCD三項，根據“風險提示”要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責條款；在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。6.在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有（ ）。A.后付年金B.永續年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】:A|C|D|E【

6、解析】:B項，永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如優先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續年金；未規定償還期限的債券，其利息也可視為永續年金。因為永續年金沒有到期期限，所以沒有終值。7.關于債券的風險，下列表述錯誤的是（ ）。A.信用風險可以用發行者的信用評級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險D.公司債券存在信用風險【答案】:B【解析】:B項，價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債

7、券價格下跌。附息債券同樣存在利率風險。8.在第三版巴塞爾資本協議中，用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是（ ）。A.凈穩定融資比率B.核心負債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】:C【解析】:流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來30天的流動性需求。9.表見代理的構成要件包括（ ）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構成要

8、件為：代理人無代理權；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。10.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（ ）。A.扣押保證人財產B.要求保證人歸還貸款利息C.要求保證人歸還貸款本金D.就該擔保物優先受償【答案】:A【解析】:借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。11.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（ ）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B.銀行的盈利總體較好

9、時，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關【答案】:A|C|D【解析】:B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關關系。12.個人生命周期（ ）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩定期【答案】:B【解析】:個人生命周期的高峰期

10、階段基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值。13.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.履職要求B.職責邊界C.激勵約束D.組織架構【答案】:C【解析】:商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運

11、行機制。14.基金子公司產品投資要注意的有（ ）。A.充分了解產品發行人的情況B.確定資金最終流向和投資標的物C.了解產品的風險管理措施D.了解信息披露方式和項目進展情況E.了解產品類型和風險收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】:基金子公司的產品類型多樣，風險收益特征也比較靈活，投資基金子公司產品需要注意以下幾點：充分了解產品發行人的情況；了解產品類型和風險收益特征；了解產品的風險管理措施；確定資金最終流向和投資標的物；了解信息披露方式和項目進展情況。15.私募基金的設立過程中需要規范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（ ）。A.基金依法設立B.不得承諾保底收益或最

12、低收益C.向特定對象募集資金D.合法合規使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時需要規范運作，為此在設立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：基金依法設立；向特定對象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規使用募集資金。16.公開募集基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔風險。（ ）A.基金合同的約定；基金合同的約定B.基金合同的約定；所持基金份額C.所持基金份額；基金合同的約定D.所持基金份額；所持基金份額【答案】:

13、C【解析】:根據我國基金法的規定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配和風險承擔由基金合同約定。17.根據中華人民共和國合同法，合同的內容包括（ ）。A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數量E.標的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所；標的；數量；質量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責任；解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。18.我國商業銀行不得在境內進行的業務有（ ）。A.代售基金B.黃金交易C.證券經營D.

14、外匯買賣E.信托投資【答案】:C|E【解析】:商業銀行法第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。19.在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是（ ）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】:A【解析】:A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。20.下列不屬于金融期貨的是（ ）。A.香港恒生指數期貨B.日元期貨C.

15、石油期貨D.美國長期國債期貨【答案】:C【解析】:金融期貨市場是交易金融期貨合約的市場。金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。C項，石油期貨屬于商品期貨。21.存款類金融機構單期同業存單發行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機構可以在當年發行備案額度內，自行確定每期同業存單的發行金額、期限，但單期發行金額不得低于5000萬元人民幣。22.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（ ）。A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、

16、知名度較高的大公司C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式【答案】:C【解析】:C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。23.收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（ ）階段。A.形成期B.衰老期C.成長期D.成熟期【答案】:A【解析】:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。其中，形成期是指從結婚到子女嬰兒期的階段，此時，家庭收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加，且收入穩定而支出增加，儲蓄低

17、水平增長。成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。成熟期，養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。衰老期，養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。24.債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以以下列方式實現抵押權（ ）。A.可與抵押人協議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經抵押人同意不得實現抵押權D.直接向人民法院申請實現抵押權【答案】:A【解析】:債務人不履行到期

18、債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。25.按照中華人民共和國銀行業監督管理法的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式不包括（ ）。A.接管B.出售C.撤銷D.重組【答案】:B【解析】:根據銀行業監督管理法，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。26.下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.汽

19、車金融公司E.村鎮銀行【答案】:A|B|C|D【解析】:非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。E項屬于商業銀行。27.下列關于凈現值的說法，錯誤的是（ ）。A.NPV0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系C.NPV0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】:B【解析】:B項，凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和負現金流在內）的現值之和。內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者

20、內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。內部報酬率和凈現值有密切關系。28.根據（ ）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發行主體D.利息支付方式【答案】:A【解析】:按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發行，任何投資者均可購買，向不特定的多數投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉讓。私募債券是指向與發行者有特定關系的少數投資者募集的債券，其發行和轉讓均有一定的局限性。29.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（ ）。A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二

21、年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】:A|E【解析】:B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的起存金額為5元。30.下列關于商業銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（ ）。A.發放員工工資B.吸收和消化損失C.限制業務過度擴張D.維持市場信心E.為銀行提供融資【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行

22、發放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業務過度擴張，要想擴大業務規模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能；維持市場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。31.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（ ）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監事E.員工【答案】:A|B|C|D【解析】:公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監事、高級管理人員具有約束力，是公司

23、的憲章。32.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列（ ）因素。A.投資的未來收入具有不確定性B.貨幣用于投資即可產生正值回報C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本E.貨幣具有收藏價值【答案】:A|C|D【解析】:貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；未來的投資收入預期具有不確定性。33.下列說法不正確的是（ ）。A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.銀行業從業人員應當遵守法律法

24、規、行業自律規范以及所在機構的規章制度C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致【答案】:C【解析】:C項是對銀行業自律規范的定義；規章制度是指銀行業金融機構內部制定的各項政策、操作程序和工作規范。34.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（ ）。A.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.完全由商業銀行承擔【

25、答案】:D【解析】:根據民事代理制度，行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，對被代理人不發生效力。因此，本題中，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業銀行承擔。35.關于證券回購市場的說法，正確的有（ ）。A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險B.利率一般比較高C.參與者包括普通工商企業D.交易的證券主要是國債E.融資期限通常在1年以內【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。36.商業銀行理財顧問服務向客戶提

26、供（ ）和個人投資產品推介等專業化服務。A.財務目標確認、基礎規劃、績效評估B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認D.財務分析、財務規劃、投資建議【答案】:D【解析】:理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。37.降低法定存款準備金率，會使商業銀行的（ ）。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創造能力上升D.貨幣創造能力下降【答案】:C【解析】:法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可

27、用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創造存款貨幣的數額則越大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業銀行的貨幣創造能力上升。38.資本市場的交易對象主要有（ ）。A.股票B.公司債券C.政府中長期債券D.大額可轉讓定期存單E.優先股【答案】:A|B|C|E【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。39.發達國家商業銀行的業務線大致上是按照（ ）來劃分的。A.業務發展的宏觀環境B.客戶的屬性和需求C.國家政策D.財富規模的等級【答案】:B【解

28、析】:發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。40.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應為（ ）。A.商業銀行可用資金減少，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可用資金增多，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少C.商業銀行可用資金增多，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多D.商業銀行可用資金減少，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少【答案】:D【解析】:緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準備金率，使商業銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。41.保險產品最主要的功能是（

29、 ）。A.風險轉移B.合理避稅C.節省開支D.創造收益【答案】:A【解析】:保險產品的功能有：風險轉移，損失分攤功能；損失補償功能；資金融通功能，其中風險轉移，損失分攤功能是其最主要的功能。42.商業銀行對非機構投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（ ）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）【答案】:B【解析】:根據商業銀行理財業務監督管理辦法第二十八條，商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。43.金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融

30、市場的（ ）。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能【答案】:B【解析】:金融市場具有反映經濟運行的功能，因為金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，它所反饋的宏觀經濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟的政策。44.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（ ）。A.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.復利與年金表：優

31、點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】:A|B|C|E【解析】:理財師應該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優劣勢比較如下表所示。表 金融理財工具比較45.目前，我國實行以市場供求為基礎、參考（ ）。A.美元和歐元進行調節、自由浮動的匯率制度B.美元進行調節、可調整的盯住匯率制度C.歐元進行調節、可調整的盯住匯率制度D.一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度【答案】:D【解析】:匯率制度又稱匯率安排，是指一國貨幣當局對其貨幣匯率的變動所作的一系列安排或規定的統稱。目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子

32、貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。46.下列選項中屬于退休養老規劃內容的有（ ）。A.理想退休后生活設計B.遺產規劃C.退休后的收入來源估計D.儲蓄投資規劃E.退休養老成本計算【答案】:A|C|D|E【解析】:制定退休養老規劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、有尊嚴、高品質的退休生活。退休規劃的關鍵內容和注意事項之一就是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算、退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。47.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（ ）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】:D【解析】:流動性風險

33、如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權（擠兌），商業銀行可能會陷入流動性危機的困境。48.在日常工作和生活中，銀行業從業人員應恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，下列關于這些規定的說法正確的有（ ）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益B.不得將內幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.不在不當時間和地點談論工作話題D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易E.按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔【答案】:A|B|C|E【解析】:D項屬于“了解客戶”原則的內容。49.個人貸款

34、業務的基本還款方式通常包括（ ）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.先息后本法【答案】:A|D【解析】:個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。50.下列關于商業銀行發放貸款的表述，錯誤的有（ ）。A.商業銀行不可以向關系人發放貸款，也不可以向關系人發放擔保貸款B.中華人民共和國商業銀行法規定的關系人，包括商業銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司C.商業銀行可以向本

35、行信貸人員發放信用貸款D.商業銀行可以向關系人發放信用貸款，但向關系人發放貸款的條件下不得優于其他借款人同類貸款的條件E.商業銀行董事是本行的優質客戶，可以根據情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內向其發放信用貸款【答案】:A|C|D|E【解析】:中華人民共和國商業銀行法規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織；優于其他借款人同類貸款的條件，是指在發放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般

36、借款人優越的條件。51.貸款分類的原則不包括（ ）。A.真實性B.及時性C.重要性D.可理解性【答案】:D【解析】:貸款分類應遵循以下原則：真實性原則，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況；及時性原則，應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果；重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。52.關于教育投資規劃，下列表述中最不恰當的是（ ）。A.子女教育規劃是指對教育費用需求的定性分析B.教育投資規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃C.自身教育規劃指年輕客戶群體自

37、身的進一步進修和學習費用的規劃D.子女教育規劃已經成為家庭理財規劃中非常重要的一部分【答案】:A【解析】:教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。53.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（ ）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪【答案】:D【解析】:自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。54.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現在需要投資（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】:D【解析】:多期中的現值一般指在復利情況下投資者若要在連續幾期后獲得指定金額，現在需要投資的金額。計算多期中現值的公式為PVFV/（1r）t。其中，r是利率，t是投資時間，FV是期末的價值。故該投資者現在需要投資的金額為：PV133100