1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試歷年真題及解析-答案可下載1.關于合同的理解，錯誤的是（ ）。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設立合同關系D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止【答案】:C【解析】:合同法第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設立合同關系。2.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（ ）。A.當事人意思表示真實B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標的須確定和可能D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力【答

2、案】:D【解析】:合同生效的要件：當事人必須具有相應的民事行為能力；當事人意思表示真實；合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；合同標的須確定和可能。3.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務是（ ）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】:D【解析】:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。4.信用風險緩釋是指銀行運用（ ）等方式轉移或降低信用風險。A.抵質(zhì)押品B.保證C.信用違約互換D.

3、信用利差期權E.凈額結算【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。其中，比較常見的衍生工具有信用違約互換、總收益互換、信用聯(lián)系票據(jù)和信用利差期權等。5.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（ ）。A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響C.在該架構下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.在該架構下，不僅設立了若干區(qū)域總部，還設立了若干事業(yè)部E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并

4、不接受總行相同事業(yè)部領導人的領導【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。6.我國貨幣政策的目標是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展【答案】:B【解析】:在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯

5、率穩(wěn)定）。這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（促進經(jīng)濟增長）。7.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本稱為（ ）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本【答案】:C【解析】:監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權歸屬。8.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產(chǎn)與不動

6、產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權；其他外匯資產(chǎn)。”9.物權中最完整最充分的權利是（ ）。A.用益物權B.所有權C.占有權D.擔保物權【答案】:B【解析】:根據(jù)物權法第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。10.為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持

7、金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（ ）。A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.風險資本【答案】:C【解析】:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。11.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（ ）做起。A.全體員工B.高層領導C.基層員工D.中層干部【答案】:B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識。12.商業(yè)銀行的審

8、計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（ ）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每兩年一次D.至少每兩年一次【答案】:A【解析】:銀行的審計部門應當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。審計應當既對業(yè)務經(jīng)營部門，也對負責市場風險管理的部門進行。13.中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（ ）。A.商業(yè)銀行董事B.商業(yè)銀行會計人員C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓?/p>

9、【答案】:B14.制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行（ ）。A.追求財務利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模B.避免內(nèi)部各管理層級、各業(yè)務條線對風險胃口迥異，各自為政C.清楚地認識自身能夠承擔的風險D.在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎E.明確表達對待風險的態(tài)度【答案】:B|C|D|E【解析】:制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險，明確表達對待風險的態(tài)度，同時也有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎。如果沒有明確的風險偏好，商業(yè)銀行可能盲目追求財務利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模而過度承擔風險，導致經(jīng)營發(fā)展不可持續(xù)；也可能過于謹慎保守，片面規(guī)避風險而只能獲取過低的收益

10、，甚至喪失發(fā)展機遇；或者在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務領域、分支機構對風險的“胃口”迥異，各自為政，從而使銀行經(jīng)營管理處于“混亂”狀態(tài)。15.下列關于商業(yè)銀行賬面資本的表述，正確的有（ ）。A.是銀行持股人的永久性資本投入B.是資產(chǎn)負債表上的所有者權益C.等于銀行資產(chǎn)負債表上總資產(chǎn)減去總負債后的余額D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。16.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有（ ）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代發(fā)工資【答案】:A|D|E【

11、解析】:代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務。17.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（ ）元。A.135B.108C.139D.132.05【

12、答案】:C【解析】:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率。可得：利息100002.70%0.5100000.72%20/360139（元）。18.關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述，正確的有（ ）。A.當資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加B.當資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加C.當資產(chǎn)負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響D.當資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，

13、市場利率下降會導致凈利息收益增加E.當資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加【答案】:A|C|E【解析】:當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。19.在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（ ）。A.某機械公司的管理層決策過程B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡C.某證券公司何副總的誠信度D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)【答案】:B

14、【解析】:管理層風險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經(jīng)營能力及道德水準，其主要內(nèi)容包括：歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗；經(jīng)營者相對于所有者的獨立性；品德與誠信度；影響其決策的相關人員的情況；決策過程；所有者關系、內(nèi)控機制是否完備及運行正常；領導后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；管理的政策、計劃、實施和控制等。20.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（ ）。A.及時處理投訴和批評B.對所有已識別風險一視同仁、集中處理C.增加對客戶、公眾的透明度D.與媒體保持良好接觸E.制定危機管理應急計劃【答案】:A|C|D|E【解析】:聲譽風險管理的具體做法有：強化聲譽風險管理培訓；確保實現(xiàn)承

15、諾；確保及時處理投訴和批評；盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；增強對客戶/公眾的透明度；將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結合起來；保持與媒體的良好接觸；制定危機管理規(guī)劃。2014年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試風險管理（初級）真題精選21.根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定，操作風險包含（ ）。A.聲譽風險B.法律風險C.戰(zhàn)略風險D.流動性風險【答案】:B【解析】:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。22.合同的解除分為（ ）。A.協(xié)議解除B.法定解除C.約定解除權D.自然解除E.強制解除【答

16、案】:A|B|C【解析】:合同的解除分為：協(xié)議解除，是指當事人協(xié)商一致而解除合同；約定解除權，是指雙方在原合同中約定解除權條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權；法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。23.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（ ）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】:A【解析】:A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。24.風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（ ）。A.哲學B.公司治理原則C.內(nèi)部控制體系D.風險管理理念E.價值觀【答案】:A|D|E【解析】:風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活

17、動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。25.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（ ）。A.銀行大量挪用客戶存款B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑D.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失【答案】:A|B|C|D|E【解析】:聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行作出負面評價的風險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務存在嚴重缺陷（如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或

18、內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責任感，均可能引發(fā)聲譽風險。26.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（ ）。A.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化B.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】:B|C|D|E【解析】:戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過

19、程的質(zhì)量難以保證。27.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（ ）。A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%【答案】:A【解析】:1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率是5/1000100%0.5%。28.資產(chǎn)組合的信用風險通常應（ ）單個資產(chǎn)信用風險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關【答案】:B【解析】:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。正是由于這種相關性

20、，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。29.風險管理信息系統(tǒng)應當（ ）。A.設置災難恢復以及應急操作程序B.建立錯誤承受程序C.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄D.為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志E.設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵【答案】:A|B|C|E【解析】:風險管理信息系統(tǒng)應當：針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；隨時進行數(shù)據(jù)信息備

21、份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；設置災難恢復以及應急操作程序；建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。30.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查；審慎性監(jiān)督管理談話；強制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。31.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（ ）。A.港元B.新西蘭元C.澳門元D.盧布E.澳大利亞元【答案】:A|E【解析】:目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9

22、種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。32.對于金融市場，下列說法正確的有（ ）。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉讓的市場D.黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易E.保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務交易的場所【答案】:A|B|E【解析】:C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉讓的市場；D項，黃金市場是進行

23、黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。33.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（ ）。A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】:A|E【解析】:B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的起存金額為5元。34.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.貨幣供應量B.現(xiàn)金C.基礎貨幣D.經(jīng)濟

24、增長【答案】:A【解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。35.下列屬于洗錢的常見方式的是（ ）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私【答案】:A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：借用金融機構；藏身于保密天堂；使用空殼公司；利用現(xiàn)金密集行業(yè)；偽造商業(yè)票據(jù)；走私；利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；通過證券和保險

25、業(yè)洗錢。36.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務包括（ ）。A.辦理同業(yè)拆借B.辦理各項貸款C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)D.辦理貸款項下的結算E.辦理資產(chǎn)轉讓【答案】:B|C|D|E【解析】:經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：辦理各項貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉讓；辦理貸款項下的結算；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他資產(chǎn)業(yè)務。37.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（ ）來計量市場風險資本。A.基本指標法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。38.商業(yè)銀行的災難性損失由（ ）來彌補或應付。A.購買保險

26、B.計提損失準備金C.計提資本金D.變現(xiàn)資產(chǎn)【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可通過購買商業(yè)保險轉移風險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。39.關于證券回購市場的說法，正確的有（ ）。A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險B.利率一般比較高C.參與者包括普通工商企業(yè)D.交易的證券主要是國債E.融資期限通常在1年以內(nèi)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，

27、交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。40.下列不屬于定期存款類型的是（ ）。A.存本取息B.定活兩便C.零存整取D.整存整取【答案】:B【解析】:定期存款類型包括：整存整取；零存整取；整存零取；存本取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。41.降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的（ ）。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】:C【解析】:法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越

28、大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。42.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告的是（ ）。A.重大風險事項描述B.分類風險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施【答案】:B【解析】:風險報告中綜合報告應反映的主要內(nèi)容有：轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢；分類風險狀況及變化原因分析；風險應對策略及具體措施；加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內(nèi)容。43.離散型隨機變量的概率分布為P（XK）（K1）/10，K0，1，2，3，則E（X）為

29、（ ）。A.2.4B.1.8C.2D.1.6【答案】:C【解析】:離散型隨機變量期望值為根據(jù)P（XK）（K1）/10，得：P（X0）0.1，P（X1）0.2，P（X2）0.3，P（X3）0.4。所以，E（X）00.110.220.330.42。44.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略包括（ ）。A.風險補償B.風險轉移C.風險監(jiān)測D.風險分散E.風險對沖【答案】:A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償。45.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（ ）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會

30、影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感【答案】:D【解析】:在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。46.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（ ）。A.統(tǒng)一法人B.多法人C.以區(qū)域管理為主的總分行型D.以業(yè)務線

31、管理為主的事業(yè)部制組織架構【答案】:A【解析】:從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。47.原銀監(jiān)會規(guī)定，我國商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標準是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】:A【解析】:杠桿率衡量總資產(chǎn)規(guī)模可能帶來的風險，原銀監(jiān)會根據(jù)巴塞爾協(xié)議的相關內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率（一級資本一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額。商業(yè)銀行杠桿率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。48.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見

32、票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（ ）。A.本票B.匯票C.支票D.信用證【答案】:B【解析】:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。49.下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（ ）。A.流動性風險B.操作風險C.戰(zhàn)略風險D.信用風險【答案】:A【解析】:流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”

33、。50.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（ ）。A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買賣證券B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券法的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，

34、并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。51.專業(yè)化的融資擔保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（ ）倍之內(nèi)承擔融資擔保責任。A.8B.10C.11D.14【答案】:B【解析】:一類特殊的保證人是專業(yè)化的融資擔保公司，其可在余額不超過凈資產(chǎn)10倍（小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔保業(yè)務在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上為15倍）之內(nèi)承擔融資擔保責任。52.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（ ）。A.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道B.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量【答案】:C【解析】:不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加

35、快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格，有利于提高銀行對于不良貸款的回收率水平。53.下列關于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（ ）。A.資產(chǎn)負債比率對借款人違約概率的影響較大B.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難C.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易以較低的利率獲得銀行貸款【答案】:C【解析】:如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。因此，對于處于成長期的企業(yè)或高科技企業(yè)

36、而言，由于其收益波動性較大，商業(yè)銀行貸款往往非常謹慎，即使貸款，其利率也會比較高。54.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（ ）。A.性質(zhì)不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適用法律不同【答案】:D【解析】:定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式；而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。55.貸款分類的原則不包括（ ）。A.真實性B.及時性C.重要性D.可理解