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文檔簡介
1、白先生家庭理財規劃金博理財工作室 尊敬的白先生：首先非常感謝選擇我們金博理財團隊為您和您的家庭提供理財效勞。根據您提供的相關資料和理財目標，特為您制定如下理財籌劃方案及建議。1 我們的職責是準確評估您的理財需求，在此根底上為您提供高質量的理財籌劃建議和長期效勞 。2、未經您的許可，金博理財團隊理財工作人員不會透漏任何有關您和您家庭的任何信息。3、本理財規劃書中所推薦的理財產品僅代表理財師個人觀點，供您參考，同時我們鄭重承諾所薦理財產品與理財師個人無任何利益關系。4、本理財效勞收費按您理財資產總金額的5%收取。根本狀況分析客戶根本情況：白先生今年27歲，某證券公司職員。月薪為4000元，年終獎2
2、個月收入。妻子范女士今年25歲，某證券公司職員。月薪為3000元，年終獎2個月收入。二人均參加養老、醫療等社保體系。目前居住的房產價值約80萬元，房貸余額40萬,目前有銀行存款3萬元，股票市值4萬元。目前無子女。根本狀況分析家庭支出情況:家庭每年過節雜費支出約3000元，每月支出明細：物業費140元、水電煤氣250元、通訊150元、交通160元、伙食1500元，贍養范女士父母每月800元。年繳保費23000元。住房按揭每月兩人共可用1120元住房公積金還貸。房貸余額40萬元,還要還20年。白先生投保壽險保額50萬元，范女士投保壽險保額20萬元。需繳費20年。白先生年繳保費17000元。白太太年
3、繳保費6000元，目前現金價值合計5000元。家庭資產：房產價值約80萬元，銀行存款3萬元，股票市值4萬元。相關假設白先生 白太太年收入成長率為5%通貨膨脹率4%學費成長率3%海外基金投資收益率7%股票投資報酬率12%，債券投資收益率5%，房價成長率10% 房屋折舊率2% 一般房屋貸款利率7% 白先生和白太太60歲退休余壽20年根本假設存款平均利率3%創業三年后的收入成長率5%。理財目標 子女教育1年后要生小孩，目標現值1萬元/年，3歲以后教育費用支出，前15年每年3000元，上大學4年每年2萬元，出國留學2年每年費用20萬元。住房規劃10年后能換購一套更寬敞的房子，預計總價為150萬元。購車規劃3年后擁有一部10萬元小車。以后每7年換一部車。退休養老夫妻
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