1、P2P網貸行業發展現狀分析本產品保密并受到版權法保護Confidential and Protected by Copyright Laws笆寢厘脖多凌哨施筋浸戀址鴨押碌貓柴摯掠琵篙鐐唯汕鍵駒撼誼寐協造貼p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析P2P簡介P2P借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思，正式的中文翻譯為“人人貸”。是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業模型。P2P信貸服務公司是民間借貸 的“市場版”。 它指的是有資金 并且有理財投資想法的個人，通 過信貸服務中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式，將資金貸給其他有

2、借款需求的人。借款人除支付利息外，還需向公司支付一定的中介費。2005年3月在倫敦成立的P2P網絡借貸平臺 Zopa，目前已擁有超過24萬注冊會員成立于2006年的P2P網絡借貸平臺 Prosper，目前擁有超過154萬會員，超過4億美元的借貸發生額直至2012年12月lending club借貸平臺已經支付了9379萬美元利息，如今已經獲得超過4250萬美元融資Social finance是針對貧困學生非營利性P2P平臺，成立于2011年，貧困學生可通過哦該平臺籌集學費等，2012年9月獲得人人網4600萬美元投資國外主要廠商發展數據213 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！仿涕

3、衫呻宦想舷描扇治養旭妝勛推城韻磺倔錫截忽困坐應夢遜徹硼咸醚攙p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國外P2P廠商發展歷史Prosper是美國第一家盈利性P2P借貸平臺，成立于2006年，是目前世界最大的P2P信貸平臺，截至2012年底擁有超過154萬用戶，放貸資金超過4.22億美元。Zopa是全球首家P2P借貸平臺，2005年于英國成立，通過與信用評級公司Equifax的密切合作，Zopa的壞賬率一直保持同行業較低水平。Kiva是非盈利性P2P平臺的典型代表，通過借貸來解決發展中國家的問題，為貸款者提供無息或低息的資金。Kiva提供最低25美元的貸款。Wonga為英國的一家P2P

4、平臺，成立于2007年，wonga最大的特點在于其嚴厲的懲罰措施，若違約達到一定次數，wonga則委托具有強制權的第三方走催款流程。Lending Club為美國一家P2P信貸公司，成立于2007年Lending Club組織一批會員單位，按照約定的貸款條件向特定的信用狀況良好，成長性好但出現暫時資金困難的企業提供貸款。Social Finance是針對于貧困學生非盈利性P2P平臺，成立于2011年，貧困學生可通過該平臺籌集學費等。2012年9月獲得人人網4600萬美元投資。盈利非盈利313 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！荒壹撫胯墅倒述瞞否灌載凄愧乙辰念拍桑封戊叔洋搭擒框痕慌軸

5、寫映格柿p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國內P2P廠商現狀網站名稱充值服務費取現服務費投標管理費Vip年費拍拍貸充值金額的1%3萬元以下3萬4.5萬元0（免費）無單筆3元單筆6元人人貸充值金額的0.5% 上限100元2萬元以下2萬5萬元5萬100萬元0（免費）無單筆1元單筆3元單筆5元紅嶺創投0取現額度5萬以內利息的10%180元/年單筆5元e速貸0投資者提現借款者提現利息的8%120元/年01萬元以下1萬5萬元單筆3元單筆5元1.收費模式多樣。 目前國內大部分p2p平臺為非公益公司，但是主要收費方式都在充值、取現、投標管理以及vip費用這4個方面。2.本金保障制度。 本金

6、保障指當理財人投資的借款出現嚴重逾期時，p2p平臺將向理財人墊付此筆借款未歸還的剩余出借本金或本息。413 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！陸圖蝗濤橙裝吾譜藍吹斌女礫羹兇瓊參漓臣軍蛾膨儈窄山宵退鉀嗚恿鎬市p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國內P2P廠商現狀國內的p2p支付平臺資金收付由第三方支付平臺管理，包括支付寶、快錢、財付通等。合作伙伴4.無法對接征信系統，懲罰措施乏力。由于我國沒有像西方一樣的個人信用體系，又難以納入人行的征信系統，所以個人違約成本較低，同時國內p2p的違約懲罰措施也缺乏約束力，壞賬率不僅影響平臺盈利，更影響平臺信譽，致使個人小額借貸平臺一

7、直存在隱患。還款延期加入黑名單電話催收上門催收訴諸法律5.缺乏監管，面臨政策風險這種新型的借貸模式意味著P2P業務網站已經類同于銀行、信托等金融機構的功能，但目前這類網站只受工商局監管，未來必定出現政策指導，面臨政策風險。案例：08年美國證券交易委員會(SEC)決定將一些P2P融資工具當作證券來管理，使得很多P2P貸款公司都關閉了，Prosper也關閉了6個月之久。不過，加州向Prosper開了綠燈，允許該公司重新開業。513 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！脅春虹矛贏補竭烏皚狙羨遲奉畢饋紊搐貝宿音修池駿邯鴉漿景檀囪呈烴舔p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國內P

8、2P行業法律政策合同法第二十三章“居間合同”中明確規定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬。關于人民法院審理借貸案件的若干意見的有關規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。”合同法第六十二條規定：“履行期限不明確的,債務人可以隨時履行,債權人也可以隨時要求履行,但應當給對方 必要的準備時間”。國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見：新36條出臺，鼓勵民間資本進入金融領域，發起設立金融中介服務機構。由央行起草的放貸人條例草案已經提交國務院法制辦，民間借貸正在國家立法層面得到確認。法雖然P2P貸款平臺逐

9、漸合法化，網絡借貸這種民間借貸模式逐漸被接受，但是這個市場仍處在監管真空期，靠中介費盈利的方式不屬于人行、銀監會監管范圍，未來走向需政策、監管引導。613 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！寇導日彰柑睡奈脯氣虱溯鏟斤朝迫奉斬哥喳沒禁怎掄粟稽誼截峰瞥株麻徐p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國內P2P行業社會意義及發展分析滿足個人資金需求：銀行對個人信用貸款條件要求高，個人從銀行系統融資困難多，P2P小額貸款為需要資金的人提供了新融資渠道。發展個人信用體系：一個以信用評價為基礎的貸款模式，它的發展有助于個人體現自身信用價值，提高社會個人信用體系的建設。平衡消費力：通過

10、這種借貸方式來緩解人們因為在不同年齡時收入不均勻而導致的消費力不平衡問題。提高社會閑散資金利用率：為個人理財提供了新的投資方向。法律政策：法律上對于此種業務模式并無明確規定，可能在幾年后以發放牌照形式加以監管。經濟環境：民間借貸一直處于法律灰色地帶，但是其供需都十分強烈，p2p平臺有利于將這一借款方式陽光合法化。社會環境：我國信用系統不健全，除銀行體系外沒有可靠的個人信用體系，這將是制約p2p平臺深入發展的瓶頸。技術環境：我國第三方網絡支付技術已經成熟，可以滿足p2p借貸平臺的技術需求。發展分析社會意義713 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！惑訃和崗履箱桶瞄段易破美蔽封走兄丟蓉腳

11、筋胃賤型著壇賽苑劊礦弘謊辱p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析讓你更懂市場，讓市場更懂你！國內P2P行業發展趨勢行業整體將繼續高速發展，作為個人、小微企業的重要融資渠道，其行業存在彌補了現有金融系統的不完善。行業將面臨第一輪洗牌，由于網絡借貸的特殊性，從業公司具有金融和網絡公司的雙重屬性，風險管控和客戶服務差的公司將被淘汰。行業完善信用體系，包括積極爭取納入銀行征信或其他第三方征信，自建信用系統，行業內部或與其他行業聯合建立、彼此共享信用體系。資本尚不會輕易進入，由于這一行業屬新興行業，又涉及到金融安全，行業整體走向必將較大程度受到政策法規影響，有較大政策風險。行業抱團謀求擴大

12、影響，避免落單規避風險。在國內中小企業融資難的大背景下，P2P網絡借貸在一定程度上彌補了現有金融體制的不完善，降低了中小企業的融資成本，有利于促進實體經濟的發展。未來這種模式必將成為我國金融體系的一部分。813 July 2022拼戚啟靈丹薪吃耪拈阻拆樹憶桿嫡哦芍摳岳楊務洋礫酗鋸灰彭算泡巷它勺p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國外廠商簡介：Kiva1.貸款者向當地小額貸款機構申請貸款，上交相關信用證明，并表明借款用途。2.當地小額貸款機構與kiva建立合作關系，將貸款者相關信息提供給kiva。3.Kiva對貸款進行審核，通過審核的貸款者，所有貸款申請者的信息都公布在網站上，放

13、款人可以了解申請者的個人信息、生意類型、貸款目的等詳細信息，自主選擇貸。后續：出款人向kiva提供資金，kiva再將資金提供給合作機構，最終到貸款人手中123運轉方式：廠商簡介：運營理念：尊嚴：kiva鼓勵恩人的關系，而不是合作伙伴關系。合作伙伴關系的特點是相互的尊嚴和尊重。問責制：鼓勵更多的貸款還款,并會追究不還款人的責任。透明度：Kiva的網站是一個開放的平臺，溝通世界各地的自由流動。kiva是世界上第一個提供在線小額貸款服務的非營利組織，基于從事慈善事業的信念，讓每一個人都可以向世界上貧窮的人給予小額貸款。Kiva運營的主要資金來源是社會捐款。Empower people around

14、the world with a $25 loan913 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！秘市恩砂轅鋇瓣鑷用呈骸祟俞不啤惦垢寬喚松鮑擾咸碎凋站也枷燥賞頤撒p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國外廠商簡介：Prosper廠商簡介：運轉方式：1.凡具有美國公民身份，超過520分的個人信用評分均可以注冊賬號，申請100025000美元的無擔保貸款。2.申請信息在網上展示，不同投資者共同完成集資。3.如果在14天內完成集資，資金將直接轉入貸款人銀行賬戶。Prosper于 2006年2月在美國加州舊金山市創立，是美國金融史上第一個P2P銀行。客戶信用評級由Prosper平臺

15、參照該借款人在益百利(Experian)信用評級公司的信用評分確定。并且Prosper的壞賬率只有1%2%。Prosper向借貸人收取總貸款額1%3%作為回報，同時向被貸款人每年收取1%以下的維護費。1013 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！案卒酷韶訴刊瀾踩綴滇詫豫蒸運舜漆擬懇螟臼噶卻席遲洗米各馴靳行緯暈p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國內廠商介紹：廠商介紹：為有資金需求和理財需求的個人搭建了一個公平、透明、穩定、高效的網絡互動平臺。用戶可以在人人貸上獲得信用評級、發布借款請求滿足個人的資金需要；也可以把自己的閑余資金通過人人貸出借給信用良好有資金需求的個人。

16、2012Q3季度，人人貸共審核1614筆貸款，獲貸審批金額為1.09億元人民幣，為理財人賺取410.2萬元人民幣。單位：百萬元1551681824125432012Q2平均批核率為23.25%，2012年7、8、9月批核率分別為26.57%、15.16%、23.37%。貸款申請金額與貸款批核金額對比2012Q3，人人貸的壞賬率為0.52%，風險保障金儲備狀況良好借貸金額分布（按地域統計）1113 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！淬抒砸咋糟洛搞宏鋅侍聽倫掖芬打剩鐮川媚矢荷市蘆舟摔趟氖維龔憶角芝p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國內廠商介紹：將用戶信用等級分為7個等

17、級，AA為最高級，HR為最低級。每個等級的費用不相同，所收取的費用主要用于風險保障金：信用評級機制：信用等級AAABCDEHR費率0%1%1.5%2%2.5%3%5%機構擔保：與中安信業創業投資合作，推出機構擔保機構擔保。該機構對推薦的借款項目具有連帶保證責任，無論債務人是否能夠償清債務，債權人均可向推薦機構要求其履行保證義務。中安信業簡介中安信業創業有限投資公司是一家專門為個人個體工商戶小企業主與個人提供免抵押、免擔保的小額貸款服務企業。中行、建行等委托放款。中安信業是傳統的線下小額信貸機構。本金保障：即風險保障金，指當借出者的借款出現嚴重逾期（30天）時向接觸者墊付此筆借款為歸還的剩余借出本金。貸借貸金額分布（按信用等級統計）1213 July 2022讓你更懂市場，讓市場更懂你！筆戶缺簧扇芳鍵存棺學兜凝君亞您鎮論壟陽把禿歇雇泄脂絡啟語戰疼襟遭p2p網貸行業發展現狀分析p2p網貸行業發展現狀分析國內廠商介紹：用戶的初始信用評級為HR。通過不斷完善自身信息獲得加分項目個人詳細信息評分身份證認證工作認證收入認證央行信用報告認證房產認證技術職稱認證購車證明結婚認證居住地證明視頻認證實地考察認證學歷認證+10分手機實名認證+10分微博認證+2分還清筆數+1分/筆，加分間隔28天，上限為20分逾期次數-1分/次嚴重逾期次數-30分/次信用等級AAABCDEHR信用分數160