1、私募借貸融資方案初步思路一、總體結構設計1.融資對象（1）特定的富有個人。（2）一般企業法人。（3）具有貸款業務資質的信托、貸款、財務公司等企業法人。2、融資形式（1）民間借貸適用于融資對象為特定的富有個人。（2）銀行托付貸款適用于一般企業法人。（3）信托融資適用于一般企業法人和特定的富有個人。（4）直接借貸適用于具有金融業務資質的信托、財務公司等企業法人。3融資主體（融資入口）與融入資金流淌管道3.1典當公司股東（1）此融資入口適合于融資額度較大，融資對象對融資資金安全保障要求較高、需進行資金流向監督，且應盡量符合行業監管要求的情況。（2）融入資金流淌管道：融資對象典當公司股東典當公司客戶3

2、.2北京鑫利大通投資有限公司（1）此融資入口適合于融資額度較小，融資對象對融資資金安全保障要求一般、僅提供擔保即可，且可規避行業監管要求的情況。（2）融入資金流淌管道：融資對象北京鑫利大通投資有限公司（項目操作地區公司）客戶4.保障方式4.1擔保措施依照融資對象對融資資金安全保障的要求，單一或組合提供下述擔保措施：（1）鑫利大通實際操縱人及財產共有人提供個人連帶責任保證。（2）鑫利大通旗下投資企業、實業企業、典當公司、擔保公司（不可對其股東）提供連帶責任保證。（3）鑫利大通旗下企業的股東以其所持有的企業股權提供質押。（4）鑫利大通旗下典當公司以典當業務所形成的債權提供質押（質押債權因還款消逝前

3、，需提供額度適當的新債權進行置換，或償還對應額度資金進行沖減，以贖回擬還款債權質押）。4.2監督措施融資額度較大時，依照融資對象對融資資金安全保障的要求選用下述監督措施：（1）專門賬戶監督融入資金途經的各個節點在銀行（可由融資對象指定）開立專門賬戶并封閉，融入資金均需通過專門賬戶進出，并提供相應手段和條件以保障融資對象可及時獲知專門賬戶資金進出和余額情況。（2）具體項目監督若動用專門賬戶資金，須先行向融資對象提交已獲批準的項目材料要件，包括：鑫利大通集團總部的項目批件；融資主體（典當公司股東）與典當公司間的資金拆借協議；典當公司與客戶間的借款合同、抵押或質押擔保合同。若單筆動用資金額度不大于融

4、入資金總額的10%時，項目材料要件提交后即可動用該額度資金；若單筆動用資金額度大于融入資金總額的10%時，項目材料要件提交并由融資對象同意后，方可動用該額度資金。動用的專門賬戶資金?？钣糜谝烟峤豁椖坎牧弦纳鲜鲰椖?，項目結束收回本金仍存入專門賬戶。4.3特不約定為取信于特大額度融資對象，強化對其本金和收益的安全保障，可選用下述特不約定的承諾條款納入借款合同：（1）專門賬戶資金補充關于融資主體開立的融入資金專門賬戶，若從專門賬戶中動用資金的項目出現逾期或呆滯狀況，融資主體承諾及時以相應金額的自有資金轉入專門賬戶，補足該項目所動用資金。（2）專門賬戶資金配比關于融資主體開立的融入資金專門賬戶，融

5、資主體承諾按融入資金的1:1比例，以自有資金同時存入專門賬戶，作為配比資金并首先承擔出現的專門賬戶資金損失。擔保方融資對象融資主體提供擔保銀行或信托典當公司客戶實施監督實施監督承諾條款特不約定二、特定個人擔保融資1.模式描述 以民間借貸方式，從特定個人處借入資金，簽訂借款合同并提供擔保；借入資金由我方全權運用，按約付息，到期還本。2.適用條件（1）特定個人，融資額度較少（500萬元以下）或不要求對資金運轉情況監督、掌握。（2）單筆融資額度不低于100萬元，期限半年及以上。（3）年化利率不超過 %，利息下打租，按季支付。3.保障措施（1）鑫利大通實際操縱人及財產共有人提供個人連帶責任保證。（2）

6、鑫利大通旗下投資企業、實業企業、典當公司、擔保公司（不可對其股東）提供連帶責任保證。4.操作流程擔保方特定個人融資主體提供擔保（1）（2）（3）（1）融資主體、擔保方與特定個人就借款事宜達成協議，簽署借款合同、擔保合同、個人連帶責任保證書等法律要件。（2）特定個人將資金撥入融資主體賬戶。（3）按照約定時刻支付利息，合同到期償付全部本息。三、特定個人擔保并監督融資1.模式描述 以民間借貸方式，簽訂借款合同并提供擔保，從特定個人處借入資金；借入資金進入在我方開設的專門賬戶，在特定個人監督下動用資金。按約付息，到期還本。2.適用條件（1）特定個人，融資額度較大（1000萬元以上）并要求對資金運轉情況

7、監督、掌握。（2）單筆融資額度不低于1000萬元，期限一年及以上。（3）年化利率不超過 %，利息下打租，按季支付。3.保障措施3.1擔保（1）鑫利大通實際操縱人及財產共有人提供個人連帶責任保證。（2）鑫利大通旗下投資企業、實業企業、典當公司、擔保公司（不可對其股東）提供連帶責任保證。3.2監督（1）專門賬戶監督。（2）具體項目監督。4.操作流程擔保方特定個人融資主體提供擔保（1）（2）（3）用款方專門賬戶（b）（c）（a）（d）實施監督4.1融資運作環節（1）融資主體、擔保方與特定個人就借款事宜達成協議，簽署借款合同、擔保合同、個人連帶責任保證書等法律要件。（2）特定個人將資金撥入融資主體賬戶

8、。（3）按照約定時刻支付利息，合同到期償付全部本息。4.2項目操作環節（a）融資主體與用款方就借款事宜達成協議，簽署借款合同、抵押質押等擔保合同、個人連帶責任保證書等法律要件。（b）特定個人查驗已獲批準的項目材料要件（包括：借款合同、擔保合同、項目審批件）。（c）從專門賬戶向用款方支付項目資金。（d）按照約定時刻收取利息，合同到期收回全部本息，進入專門賬戶。四、企業法人托付貸款融資1.模式描述 以銀行托付貸款方式，通過銀行正規手續從企業法人處借入資金；借入資金由我方全權運用，按約付息，到期還本。2.適用條件（1）一般企業法人。（2）單筆融資額度不低于300萬元，期限一年及以上。（3）年化利率不超過 %，利息下打租，按季支付。3.保障措施（1）鑫利大通實際操縱人及財產共有人提供個人連帶責任保證。（2）鑫利大通旗下投資企業、實業企業、典當公司、擔保公司（不可對其股東）提供連帶責任保證。（3）鑫利大通旗下企業的股東以其所持有的企業股權提供質押。4.操作流程（1）企業與受托銀行簽訂托付協議。（2）受托銀行依照企業指示，匯同托付人，與融資主體、擔保方簽署借款合同、擔保合同、個人連帶責任保證書等法律要件