1、醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢分析報告目錄1.醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀51.1醫(yī)療保險行業(yè)定義及產(chǎn)業(yè)鏈分析51.2醫(yī)療保險市場規(guī)模分析72.醫(yī)療保險行業(yè)存在的問題82.1行業(yè)滲透率仍較低，市場尚待深耕82.2醫(yī)療保障水平加大92.3商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展空間受到制約92.4醫(yī)療費用賠付的不可控性92.5缺乏高素質(zhì)和復(fù)合型人才102.6行業(yè)服務(wù)無序化102.7基礎(chǔ)工作薄弱102.8產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢112.9供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低113.醫(yī)療保險行業(yè)前景趨勢133.1商業(yè)醫(yī)療保險前景廣闊133.2加強(qiáng)醫(yī)療險種的開發(fā)、銷售和管理133.3市場主體更加多元133.4產(chǎn)品種類逐漸豐富143.5技術(shù)創(chuàng)新快速普及153

2、.6行業(yè)競爭趨于隱性153.7延伸產(chǎn)業(yè)鏈163.8行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢163.9生態(tài)化建設(shè)進(jìn)一步開放173.10呈現(xiàn)集群化分布173.11需求開拓184.醫(yī)療保險行業(yè)政策環(huán)境分析194.1醫(yī)療保險行業(yè)政策環(huán)境分析194.2醫(yī)療保險行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析194.3醫(yī)療保險行業(yè)社會環(huán)境分析204.4醫(yī)療保險行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析205.醫(yī)療保險行業(yè)競爭分析215.1醫(yī)療保險行業(yè)競爭分析215.1.1對上游議價能力分析215.1.2對下游議價能力分析215.1.3潛在進(jìn)入者分析225.1.4替代品或替代服務(wù)分析225.2中國醫(yī)療保險行業(yè)品牌競爭格局分析235.3中國醫(yī)療保險行業(yè)競爭強(qiáng)度分析236.醫(yī)療保險產(chǎn)業(yè)投

3、資分析246.1中國醫(yī)療保險技術(shù)投資趨勢分析246.2中國醫(yī)療保險行業(yè)投資風(fēng)險246.3中國醫(yī)療保險行業(yè)投資收益25醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀醫(yī)療保險行業(yè)定義及產(chǎn)業(yè)鏈分析保險業(yè)對醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的研究存在不足，換句話說，對醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險認(rèn)知存在不足。“這一點從保險條款對疾病的定義與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的定義不難看出。”對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的客觀數(shù)據(jù)、服務(wù)能力、治療效果、評價指標(biāo)、不同疾病在不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)的實際診療路徑、方案、用藥目錄，疾病間的關(guān)聯(lián)關(guān)系等基礎(chǔ)風(fēng)險的認(rèn)知，才是商業(yè)健康險經(jīng)營的基礎(chǔ)。醫(yī)療保險是為補(bǔ)償參保人因疾病風(fēng)險造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一種保險制度。醫(yī)療保險具有風(fēng)險共擔(dān)和補(bǔ)償損失兩大主要功能，即將集中在個體身上的由疾

4、病風(fēng)險所致的經(jīng)濟(jì)損失分?jǐn)偨o所有參加保險的成員，并將集中起來的醫(yī)療保險資金用于補(bǔ)償由于疾病風(fēng)險所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。醫(yī)療保險作為人身保險中健康風(fēng)險預(yù)防的重要險種，包括重疾保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險以及護(hù)理保險，這四大險種承擔(dān)了我國居民健康各階段的不同功能，互為補(bǔ)充。目前我國健康保險類型較為單一，以重疾險和醫(yī)療險為主。其中重疾險的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持;而醫(yī)療險又包括基本醫(yī)療保險、補(bǔ)充醫(yī)療保險以及商業(yè)醫(yī)療保險。醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展時間不算太長，但是發(fā)展比較迅速。隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和我國保險行業(yè)水平的提高，高端醫(yī)療保險行業(yè)逐漸成為支撐國民經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和保障居民安全的戰(zhàn)

5、略性、基礎(chǔ)性和先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，與宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，同樣受到宏觀經(jīng)濟(jì)的周期性影響。商業(yè)醫(yī)保是朝陽產(chǎn)業(yè)，醫(yī)療信息化水平提高，市場規(guī)模達(dá)到千億級別。商業(yè)醫(yī)保受到政府的政策支持，證監(jiān)會大力倡導(dǎo)商業(yè)健康保險的發(fā)展，未來大病醫(yī)療保險迎來爆發(fā)式增長。商業(yè)醫(yī)保行業(yè)已大致成型，產(chǎn)業(yè)模式有待創(chuàng)新，由于被醫(yī)療險拖累，專業(yè)健康險公司絕大部分一直虧損，但隨著新醫(yī)改的不斷推進(jìn)，行業(yè)將迎來發(fā)展良機(jī)。我國醫(yī)療保險行業(yè)在經(jīng)過短暫的結(jié)構(gòu)調(diào)整后，淘汰掉落后產(chǎn)能、篩選掉不合格企業(yè)，并且隨著居民消費觀念的轉(zhuǎn)變和消費需求的提升，我國醫(yī)療保險行業(yè)依舊會繼續(xù)保持增長趨勢，未來將會向高品質(zhì)、高質(zhì)量的方向發(fā)展，呈現(xiàn)品種增多、消費多元化等新趨勢

6、。中國醫(yī)療保險產(chǎn)業(yè)鏈的參與主體不斷豐富，產(chǎn)業(yè)生態(tài)逐漸健壯。隨著下游應(yīng)用行業(yè)的逐漸增多和發(fā)展，高端醫(yī)療保險行業(yè)下游需求日益旺盛，未來預(yù)計將保持增長趨勢。高端醫(yī)療保險行業(yè)主要服務(wù)于高凈值人群，近些年隨著我國經(jīng)濟(jì)實力的穩(wěn)步增長，國內(nèi)“富裕家庭”數(shù)量明顯提升，但家庭收入整體受宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)周期性對高端醫(yī)療保險行業(yè)存在一定影響。高端醫(yī)療保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為上游服務(wù)機(jī)構(gòu)，包括保險公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等，以及下游投保、被保險人群，主要集中在高凈值人群。醫(yī)療保險市場規(guī)模分析隨著國家政策的進(jìn)一步利好，越來越多的需求將會被釋放，醫(yī)療保險行業(yè)將緊密結(jié)合產(chǎn)業(yè)上下游的資源，充分掌握用戶需求變化，極大豐富行業(yè)應(yīng)用場景。醫(yī)

7、療保險可分為廣義的醫(yī)療保險和狹義的醫(yī)療保險。狹義的醫(yī)療保險即其字面意思，僅指對發(fā)生的醫(yī)療費用進(jìn)行保險;廣義的醫(yī)療保險又稱健康保險，保障的范圍不僅包含因疾病引起的醫(yī)療費，還包括健康體檢、預(yù)防保健等項目，范圍更廣，待遇更高，可更有效的促進(jìn)和維護(hù)參保人的身心健康。通過產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量的不斷優(yōu)化升級，推動醫(yī)療保險產(chǎn)業(yè)應(yīng)用的爆發(fā)式增長。目前，我國的醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段。2020年中國高端醫(yī)療保險保費收入為96.71億元，2026年中國高端醫(yī)療保險保費收入為207.01億元。醫(yī)療保險行業(yè)存在的問題 行業(yè)滲透率仍較低，市場尚待深耕盡管近年來我國商業(yè)健康險原保費收入實現(xiàn)快速增長，但健康險占保險行業(yè)總保

8、費比例較低，銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國健康保險行業(yè)人均健康險保費支出(保費密度)為390元，保險消費收入占比(保險深度)僅為0.6%。發(fā)達(dá)國家主要為私人自主投保模式，以商業(yè)健康險保障為主。相較于成熟市場，中國的健康險市場發(fā)展空間巨大。醫(yī)療保障水平加大職工醫(yī)保政策范圍內(nèi)住院費用支付比例達(dá)到82%;居民醫(yī)保二級以下醫(yī)療機(jī)構(gòu)政策范圍內(nèi)住院費用支付比例達(dá)到71%;所有統(tǒng)籌地區(qū)建立職工大額醫(yī)療費用補(bǔ)助制度;28個省份出臺居民大病保險實施意見，130多個試點地市中一半以上開始支付待遇，大病患者保障水平平均提高11.2%。其中醫(yī)保在支付中的占比逐年上升，扮演了越來越重要的角色。商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展空間受到制約目

9、前，社會醫(yī)療保險享受許多優(yōu)惠政策，得到了優(yōu)先發(fā)展，其業(yè)務(wù)擴(kuò)張將擠壓商業(yè)醫(yī)療保險的空間。許多地方政府部門憑借行政權(quán)利強(qiáng)制推行補(bǔ)充醫(yī)療保險，這種做法破壞了市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則，挫傷了商業(yè)保險投資者和經(jīng)營者的信心。醫(yī)療費用賠付的不可控性一是由于現(xiàn)行醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系單一，缺乏有效的競爭，同時，在醫(yī)療機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益的利益驅(qū)動和缺乏有效監(jiān)督情況下，助長了醫(yī)療資源的浪費，加重了疾病患者和保險公司的負(fù)擔(dān)。二是保險公司對醫(yī)療費用無法進(jìn)行監(jiān)控，因此，無法保證醫(yī)療服務(wù)的合理性和必要性，其結(jié)果是醫(yī)療欺詐和道德風(fēng)險在所難免。三是投保人的風(fēng)險逆選擇面較大，帶病投保、隱瞞或夸大病情、擴(kuò)大醫(yī)療診治范圍等現(xiàn)象屢見不鮮，保險公司已不堪重負(fù)

10、。缺乏高素質(zhì)和復(fù)合型人才由于商業(yè)醫(yī)療保險的業(yè)務(wù)涉及醫(yī)學(xué)專業(yè)和保險專業(yè)的知識和技能，專業(yè)技術(shù)性要求很高。因此，要保持商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，必須建立一支既懂保險和法律，又有一定臨床經(jīng)驗的管理隊伍，而保險公司非常缺乏此類人才。行業(yè)服務(wù)無序化 醫(yī)療保險行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不成體系。服務(wù)質(zhì)量很大程度上依賴于從業(yè)人員等個人能力，難以形成規(guī)模化管理與復(fù)制。醫(yī)療保險行業(yè)服務(wù)質(zhì)量難以控制，導(dǎo)致質(zhì)量問題頻發(fā)。監(jiān)管缺失，嚴(yán)重影響用戶體驗。基礎(chǔ)工作薄弱醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)不完善，行業(yè)相關(guān)技術(shù)積累和基礎(chǔ)設(shè)施都比較薄弱，相關(guān)體系建設(shè)滯后，管理、規(guī)范、產(chǎn)品、監(jiān)測等能力亟待加強(qiáng)。目前而言，醫(yī)療保險管理能力還不能適應(yīng)工作需要。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)

11、展緩慢近年來,盡管我國政府頒布了有利于醫(yī)療保險的資源環(huán)境稅收政策和消費稅的結(jié)構(gòu)調(diào)整政策,但是由于這兩種稅收的作用對象狹窄,因而對醫(yī)療保險主要服務(wù)和產(chǎn)品的生產(chǎn)及推廣使用收效不大。可喜的是,企業(yè)所得稅的兩稅合一,內(nèi)外資企業(yè)同等待遇解決了多年來我國內(nèi)外資企業(yè)面臨的兩套稅制問題。兩套稅制把大量的稅收優(yōu)惠給與了外資企業(yè),而未能按國家的宏觀政策導(dǎo)向建立稅收優(yōu)惠。這種稅制安排不僅造成了內(nèi)外資企業(yè)的稅負(fù)不公,而且對國家鼓勵的醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展,對行業(yè)的高效率利用都是極其不利的。此外,我國的進(jìn)口稅收政策也存在類似的問題,亟待解決。供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低由于基礎(chǔ)設(shè)施匱乏、技術(shù)缺陷且積累不足、產(chǎn)業(yè)制度不規(guī)范等歷史原

12、因，導(dǎo)致醫(yī)療保險行業(yè)起步較晚。產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)不到位，行業(yè)供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低等。這導(dǎo)致了用戶需求難以得到及時的滿足。行業(yè)亟需提高產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化基礎(chǔ)資源配置，夯實產(chǎn)品技術(shù)更新迭代能力，解決用戶迫切的需要和痛點。醫(yī)療保險行業(yè)前景趨勢商業(yè)醫(yī)療保險前景廣闊會公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度改革采取的主要措施是增加個人負(fù)擔(dān)比例，以期節(jié)約開支。如廣州市原有的公費醫(yī)療辦法規(guī)定，全年自負(fù)額超過500元時，可報銷全部門診和住院費用，而本次醫(yī)療制度改革方案則規(guī)定，發(fā)生的醫(yī)療費用個人一律自負(fù)20%.隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療服務(wù)費用的提高，則個人自負(fù)的20%部分，必然會成為一種沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，這也就為商業(yè)醫(yī)療保險提供了發(fā)

13、展的空間。加強(qiáng)醫(yī)療險種的開發(fā)、銷售和管理要根據(jù)市場變化，對目前經(jīng)營的一些醫(yī)療險種進(jìn)行淘汰和再開發(fā)，加強(qiáng)對險種的管理，推出受市場歡迎的新險種。及時開發(fā)新險種是保險公司發(fā)展的重要途徑，大力開發(fā)醫(yī)療險應(yīng)是中國壽險業(yè)“九五”期間的主要任務(wù)。從現(xiàn)在起就將醫(yī)療險的開發(fā)、銷售和管理擺到重要的位置上來，此乃壽險公司比較明智的選擇。市場主體更加多元在商業(yè)保險領(lǐng)域，除專業(yè)健康險公司外，壽險公司均設(shè)有專門的健康險管理組織，大中型財險公司成立了健康險部門，部分養(yǎng)老險公司也充實了醫(yī)療服務(wù)職能，將對健康保險存量業(yè)務(wù)進(jìn)行更加充分的競爭。隨著國家鼓勵政策的出臺，外資健康保險公司和各類健康管理公司也將憑借自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，積

14、極開展高端醫(yī)療和管理式醫(yī)療服務(wù)，將對健康保險增量業(yè)務(wù)帶來更有效的產(chǎn)品和服務(wù)。在社會保險領(lǐng)域，整合后的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險將更廣泛地采取社保與商保的合作模式，部分特殊行業(yè)和流動性大的企業(yè)，可能采取自辦保險、購買健康管理公司提供的服務(wù)包，或借助職工互助保險制度等方式，加劇健康保險存量和增量市場的競爭。產(chǎn)品種類逐漸豐富隨著市場經(jīng)驗的積累和參與主體的增多，商業(yè)機(jī)構(gòu)可以提供的產(chǎn)品日益豐富，加上大健康產(chǎn)業(yè)配套環(huán)境和政策法規(guī)體系的逐步完善，健康保險的產(chǎn)品種類將更加豐富。其中，醫(yī)療保險產(chǎn)品的主導(dǎo)地位進(jìn)一步鞏固，保險責(zé)任將從住院門診等事后環(huán)節(jié)延伸到健康維護(hù)、健康促進(jìn)等事前和事中環(huán)節(jié)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的普及，新

15、型管理式醫(yī)療產(chǎn)品將會顯著增加。針對疾病保險的產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，長期或終身重大疾病保險的占比將顯著降低，細(xì)分人群和特定疾病的保險產(chǎn)品成為主流。護(hù)理保險與養(yǎng)老養(yǎng)生產(chǎn)業(yè)自然融合，隨著國家產(chǎn)業(yè)政策和配套措施的實施，長期護(hù)理保險將成為健康保險規(guī)模發(fā)展的契機(jī)。失能收入損失保險的概念進(jìn)一步規(guī)范，住院津貼、殘障失能津貼，以及原本屬于社保范疇的工傷保險等，有望從收入損失補(bǔ)償?shù)慕嵌冗M(jìn)行整合。技術(shù)創(chuàng)新快速普及健康保險對數(shù)據(jù)信息的依賴程度將進(jìn)一步提高，尤其是針對細(xì)分人群的健康危險因素，區(qū)分生理、心理、行為等風(fēng)險要素，進(jìn)行精細(xì)化定價和差異化開發(fā)的新型健康保險產(chǎn)品，除了需要滿足群體統(tǒng)計特征的歷史數(shù)據(jù)外，還需要海量、動態(tài)、

16、及時的個人健康信息。目前，專業(yè)健康險公司推出的活力（Vitality）計劃保險方案，壽險公司為客戶提供的運動健身信息監(jiān)控服務(wù)，財險公司提供的海外救援以及健康管理服務(wù)等業(yè)務(wù)模式將得到快速發(fā)展。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技和健康醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，既往制約健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新的數(shù)據(jù)障礙逐漸被打破，新型健康保險將與各種可穿戴設(shè)備、移動互聯(lián)工具、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的普及一起，相互促進(jìn)、共同推動醫(yī)療和保險行業(yè)向前發(fā)展。行業(yè)競爭趨于隱性健康保險的專業(yè)技術(shù)含量相對較高，對經(jīng)營主體的風(fēng)險管理能力和配套的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)要求較高，競爭的焦點在于專業(yè)技術(shù)人員、信息管理系統(tǒng)、醫(yī)療衛(wèi)生資源等，對市場營銷和產(chǎn)品推廣渠道的依賴度不高，傳統(tǒng)保險產(chǎn)

17、品適用的高費用激勵及親緣展業(yè)模式，在健康保險的市場拓展中很難奏效。同時，隨著新型健康保險向體驗式服務(wù)方向過渡，基礎(chǔ)服務(wù)價格成為顯性的，最終的保險價格表現(xiàn)為各種健康服務(wù)包的價格，導(dǎo)致不同公司間的產(chǎn)品和服務(wù)可以通過事先的服務(wù)項目比較價格，但難以通過事后的服務(wù)滿意度衡量質(zhì)量，使得保險產(chǎn)品最關(guān)鍵的風(fēng)險保障成為隱性競爭內(nèi)容。掌握客戶真實信息和數(shù)據(jù)處理技術(shù)的公司，掌握著定價主動權(quán)，容易在客戶選擇和選擇客戶之間找到平衡，對保險機(jī)構(gòu)的精算定價能力、風(fēng)險管理流程、資金實力、品牌認(rèn)知度和美譽(yù)度提出更高要求。延伸產(chǎn)業(yè)鏈醫(yī)療保險行業(yè)近年來從傳統(tǒng)的模式轉(zhuǎn)換到互聯(lián)網(wǎng)融合模式。隨著行業(yè)各大平臺挖掘并下沉三四線城市，企業(yè)從供

18、應(yīng)環(huán)節(jié)到生產(chǎn)再到售后環(huán)節(jié)，全環(huán)節(jié)整合，并以產(chǎn)業(yè)賦能為紐帶，為眾多優(yōu)質(zhì)的公司提供品牌、設(shè)計、系統(tǒng)、供應(yīng)鏈等全方位支持。行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢 醫(yī)療保險行業(yè)在產(chǎn)品與服務(wù)的過程中，具有完善的內(nèi)容生產(chǎn)、渠道建設(shè)、商業(yè)化落地等各個層級的協(xié)作。未來進(jìn)一步的行業(yè)協(xié)同整合，有利于提高行業(yè)競爭力，并促進(jìn)行業(yè)持續(xù)良性發(fā)展。生態(tài)化建設(shè)進(jìn)一步開放1）內(nèi)生發(fā)展閉環(huán)，對外輸出價值當(dāng)醫(yī)療保險行業(yè)的社區(qū)化運營屬性越來越強(qiáng)，關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)開始聚集時，就需要謀求內(nèi)生發(fā)展，醫(yī)療保險需要打造一個服務(wù)平臺，對內(nèi)是一個合作協(xié)同的生態(tài)閉環(huán)，對外有開放統(tǒng)一的接口和品牌輸出，即能引導(dǎo)資源的有效流動，又能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應(yīng)，聚集人才和知識，進(jìn)而提升供應(yīng)鏈

19、效率。2）開放平臺，共建生態(tài)醫(yī)療保險行業(yè)服務(wù)平臺方，不再是單向地控制和輸出，而是要借助技術(shù)手段搭建基礎(chǔ)在線平臺，通過規(guī)則引導(dǎo)企業(yè)產(chǎn)出優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容和服務(wù)，激活企業(yè)間的交流和合作，挖掘更多產(chǎn)業(yè)鏈上的需求，從而有針對性配套服務(wù)并引導(dǎo)資源有效配置。這樣的平臺才能夠進(jìn)行思考和迭代進(jìn)化。呈現(xiàn)集群化分布目前各地都在推醫(yī)療保險項目建設(shè)，類型也比較多。一般當(dāng)?shù)匾呀?jīng)形成一定規(guī)模的會在原有基礎(chǔ)上提升智能化，如果沒有基礎(chǔ)比較好的項目基礎(chǔ)，當(dāng)?shù)鼐蜁蛟斐鲂碌尼t(yī)療保險項目。隨著各地醫(yī)療保險建設(shè)，中國醫(yī)療保險建設(shè)已經(jīng)在地域分布以及建設(shè)模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中國醫(yī)療保險建設(shè)已經(jīng)初步呈現(xiàn)出集群化分布，且有由東部

20、沿海地區(qū)向內(nèi)陸地區(qū)拓展的特征。有報告分析，從國家級醫(yī)療保險項目建設(shè)情況來看，已經(jīng)形成“東部沿海集聚、中部沿江聯(lián)動、西部特色發(fā)展”的空間格局。環(huán)渤海、長三角和珠三角地區(qū)以其雄厚的工業(yè)園區(qū)作為基礎(chǔ)，成為全國醫(yī)療保險建設(shè)的三大聚集區(qū);中部沿江地區(qū)借助沿江城市群的聯(lián)動發(fā)展勢頭，大力開展醫(yī)療保險建設(shè);廣大西部地區(qū)依據(jù)各自建設(shè)特色，也正加緊醫(yī)療保險建設(shè)。未來一段時間，中國中西部地區(qū)醫(yī)療保險建設(shè)或?qū)⒂瓉砣碌慕ㄔO(shè)浪潮。從目前情況來看，各地打造的醫(yī)療保險水平參差不齊，有好有壞。總體來說，一般東部發(fā)達(dá)地區(qū)的醫(yī)療保險相對來說會更加成熟一些。但目前中西部醫(yī)療保險打造勢頭也十分強(qiáng)勁。需求開拓隨著人們生活水平的提高，

21、在醫(yī)療保險行業(yè)，越來越多的用戶對行業(yè)較為重視并提出了較多的需求和建議，因此滿足用戶需求將是行業(yè)立根之本。醫(yī)療保險行業(yè)政策環(huán)境分析醫(yī)療保險行業(yè)政策環(huán)境分析國家從大的政策方向上對醫(yī)療保險行業(yè)做了一些綱領(lǐng)性的指導(dǎo)，合理的解讀能夠為行業(yè)做了好的發(fā)展指引。國家層面更加重視，花費更多的人力、物力、財力來解決該行業(yè)存在的問題。社會層面更加重視，因此有利于為政策制定做社會層面的驅(qū)動。各城市層面更加重視，各個城市競相調(diào)研并引進(jìn)新概念與制定新政策。國際上更加重視，積極開拓創(chuàng)新。醫(yī)療保險行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析21世紀(jì)我國經(jīng)濟(jì)煥發(fā)出勃勃生機(jī)，保持著強(qiáng)勁的增長勢頭，成為世界經(jīng)濟(jì)增長最快的國家，并且我們有理由相信這種增長勢頭仍

22、將長期保持。作為一、二、三產(chǎn)業(yè)都有關(guān)聯(lián)度的醫(yī)療保險產(chǎn)業(yè)，國民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展是保證醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與前提，但作為典型的行業(yè)，剛性的需求原則以及明顯的弱周期性特點決定了醫(yī)療保險行業(yè)對宏觀調(diào)控具有一定的防御性，因此行業(yè)受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)波動的影響相對較小。醫(yī)療保險行業(yè)社會環(huán)境分析隨著社會環(huán)境的持續(xù)變化，醫(yī)療保險業(yè)將面臨更快的發(fā)展；同時，也預(yù)示著新的機(jī)遇的到來。我國擁有龐大市場的醫(yī)療保險行業(yè)具有消費潛力。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為迅猛，消費者可支配的收入不斷增加，對醫(yī)療保險產(chǎn)品的多樣化、個性化消費趨勢日漸明顯。醫(yī)療保險行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析中國的科技發(fā)展戰(zhàn)略開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展“十五”規(guī)劃與科技部隨

23、后制訂的科技發(fā)展規(guī)劃和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃明確提出了實現(xiàn)技術(shù)跨越式發(fā)展的總體目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)要在“促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級”和“提高科技持續(xù)創(chuàng)新能力”兩個層面進(jìn)行戰(zhàn)略部署，在進(jìn)一步發(fā)揮勞動密集型產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢的同時逐步形成中國高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的群體優(yōu)勢和新的比較優(yōu)勢。完善、發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)能夠降低企業(yè)的決策成本和生產(chǎn)成本，提高企業(yè)運作效率。良好的技術(shù)環(huán)境為醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的保障。醫(yī)療保險行業(yè)競爭分析目前，我國醫(yī)療保險領(lǐng)域主要有獨角獸為首的初創(chuàng)公司，上市公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭三個大陣營。三方陣營不斷加碼布局醫(yī)療保險相關(guān)行業(yè)，推出了一系列針對不同應(yīng)用場景的醫(yī)療保險產(chǎn)品。醫(yī)療保險行業(yè)的良性競爭很好的促進(jìn)了行業(yè)需求、技術(shù)

24、、產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)服務(wù)水平不斷優(yōu)化，服務(wù)與技術(shù)能力不斷創(chuàng)新。為用戶提供了更為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)。醫(yī)療保險行業(yè)競爭分析對上游議價能力分析醫(yī)療保險作為產(chǎn)業(yè)的增量市場，依附于傳統(tǒng)行業(yè)，其上下游和傳統(tǒng)行業(yè)相似。上游主要有基礎(chǔ)原料、零件設(shè)備、基礎(chǔ)服務(wù)等服務(wù)商組成。上游細(xì)分市場眾多，除了設(shè)備，上游市場產(chǎn)品和服務(wù)基本無差異性，主要競爭優(yōu)勢在于成本控制能力和成本轉(zhuǎn)嫁能力。行業(yè)現(xiàn)狀以企業(yè)間價格戰(zhàn)，小型企業(yè)低標(biāo)準(zhǔn)運行為主。 激烈的行業(yè)競爭使得價格接近成本，醫(yī)療保險企業(yè)對上游端有較強(qiáng)議價能力。對下游議價能力分析醫(yī)療保險行業(yè)下游主要有企事業(yè)單位、消費業(yè)主等組成的甲方。下游企業(yè)占有更多社會資本，對宏觀經(jīng)濟(jì)影響力更大

25、。企業(yè)自身體量也更大，行業(yè)現(xiàn)狀區(qū)域性競爭明顯，不同區(qū)域往往有較大規(guī)模的地產(chǎn)企業(yè)。醫(yī)療保險企業(yè)面對下游業(yè)主，議價能力往往更弱，并且面臨費用墊付，應(yīng)收賬款損失的問題。潛在進(jìn)入者分析醫(yī)療保險行業(yè)潛在進(jìn)入者可能是一個新辦的企業(yè)，也可能是一個采用多角化經(jīng)營戰(zhàn)略的原從事其它行業(yè)的企業(yè)，潛在進(jìn)入者會帶來新的生產(chǎn)能力，并要求取得一定的市場份額。潛在進(jìn)入者對本行業(yè)的威脅取決于本行業(yè)的進(jìn)入壁壘以及進(jìn)入新行業(yè)后原有企業(yè)反應(yīng)的強(qiáng)烈程度。醫(yī)療保險行業(yè)潛在進(jìn)入者是影響行業(yè)競爭強(qiáng)度和盈利性的又一要素。主要表現(xiàn)為三方面直接影響：一是醫(yī)療保險行業(yè)會因潛在進(jìn)入者的實際進(jìn)入而增加行業(yè)有效資本量；二是醫(yī)療保險行業(yè)會因潛在進(jìn)入者的實際

26、進(jìn)入而對下游市場需求量進(jìn)行爭奪和分流；三是醫(yī)療保險行業(yè)會因潛在進(jìn)入者的實際進(jìn)入而對上游資源進(jìn)行爭奪和分流。替代品或替代服務(wù)分析醫(yī)療保險行業(yè)替代品或者替代服務(wù)主要考量一下三個因素：1）替代品或者替代服務(wù)在價格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服務(wù)在質(zhì)量，性能和其他一些重要的特性方面的滿意程度；3）購買者轉(zhuǎn)換成本的高低。中國醫(yī)療保險行業(yè)品牌競爭格局分析中國醫(yī)療保險行業(yè)競爭強(qiáng)度分析（1）中國醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)競爭情況目前，醫(yī)療保險行業(yè)中企業(yè)數(shù)量不多，且各自應(yīng)用于不同的細(xì)分領(lǐng)域，相互之間競爭壓力較小。（2）中國醫(yī)療保險行業(yè)上游議價能力分析醫(yī)療保險行業(yè)的主要原材料包括電子元器件、線材、電腦配件、醫(yī)療保險材料等，該類產(chǎn)品多為通用、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，供應(yīng)商眾多，競爭充分，因此，醫(yī)療保險行業(yè)對上游議價能力較強(qiáng)。（3）中國醫(yī)療保險行業(yè)下游議價能力分析醫(yī)療保險行業(yè)下游應(yīng)用主體包括個人、企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)，應(yīng)用領(lǐng)域包括金融、安防、教育、交通、社交娛樂、社保等，由于下游用戶數(shù)量多，醫(yī)療保險行業(yè)對下游議價能力較強(qiáng)。（4）中國醫(yī)療保險行業(yè)新進(jìn)入者威脅分析新進(jìn)入者在給行業(yè)