1、銀行業法律法規與綜合能力（中級）考試真題測試-專用題庫1.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.擔保行為D.理財業務【答案】:C【解析】:備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。2.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結構型

2、C.成本推動型D.供求混合型【答案】:C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提高。3.下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法不正確的是（ ）。A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付

3、性資金不足D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口【答案】:D【解析】:D項，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資。固定資產貸款是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。4.同業拆借資金主要用于商業銀行的（ ）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調控E.購置固定資產【答案】:A|B【解析】:同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。5.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（ ）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單

4、開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】:B【解析】:定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。6.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異【答案】:B【解析】:B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩

5、種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。7.在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（ ）。A.風險報告B.風險控制C.風險監測D.風險計量【答案】:D【解析】:風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提升銀行精細化管理水平、優化資源配置的基礎。8.下列關于商業銀行財務制度的表述，符合法律規定的是（ ）。A.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度B.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度

6、資金，分級管理的財務制度C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金，分級管理的財務制度【答案】:B【解析】:商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。9.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問

7、題的通知規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。10.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫療費，屬于（ ）。A.夫妻共同生活較長的按共同財產處理B.夫妻共同財產C.推定為夫妻共同財產D.夫妻一方個人財產【答案】:D【解析】:婚姻法第十八條規定，下列財產，為夫妻一方個人財產：一方的婚前財產；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產；其他應當歸一方的財產。11.如果某一金融機

8、構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（ ）市場。A.同業拆借B.商業票據C.回購協議D.大額可轉讓定期存單【答案】:C【解析】:回購協議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協議。12.銀行本票提示付款期限為（ ）。A.3個月B.1個月C.10天D.2個月【答案】:D【解析】:銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。單位和個人在同一票據交換區域可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票提示付款期限為2個月。13.商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80

9、%D.75%【答案】:B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例流動性資產余額流動性負債余額。流動性比例的最低監管標準為不低于25%。14.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際貿易的發展，貨幣超越國界，在世界市場上發揮一般等價物作用，從而在國際范圍內發揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現在以下三方面：作為國際間支付手段，

10、用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進行國際間的貿易往來；作為社會財富的轉移手段，如資本的轉移、對外援助、戰爭賠款等。15.刑法規定的主刑有（ ）。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統治階級為了維護本階級利益和統治秩序，以國家的名義對犯罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束和人民群眾監督，限制其一定自由的刑罰方法；拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；有期徒刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的

11、一種刑罰方法；無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。16.貨幣的職能有（ ）。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】:A|B|D|E【解析】:貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。17.商業銀行辦理活期存款業務通常是（ ）。A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.1元起存，只以存折為存取憑證D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證【答案】:D【解析】:活期存款通常1元起

12、存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。18.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（ ）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。19.自債務人的行為發生之日起（

13、）年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】:D【解析】:根據合同法第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。20.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（ ）。A.物價穩定B.基礎貨幣C.再貼現D.貨幣供應量【答案】:B【解析】:貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。21.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（ ）。A.目的在于依法保護存款人的合法權

14、益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定B.投保機構為商業銀行C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款D.最高償付限額為人民幣50萬元E.存款保險條例于2015年5月1日正式實施【答案】:A|D|E【解析】:B項，我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，均應當依照存款保險條例的規定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。22.金融工具的風險主要有（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.法律風險E.戰略風險【答案】:A|C【解析】:金融工具的風險主要有兩類：信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利

15、息還本付息的風險；市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。23.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（ ）。A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證【答案】:B【解析】:商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國

16、境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。24.貨幣執行流通手段的特點有（ ）。A.必須是現實的貨幣B.可以是觀念形態的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】:A|D【解析】:貨幣執行流通手段的特點：必須是現實的貨幣；不需要具有十足價值，可以用符號代替。25.根據合同法的規定，下列合同無效的是（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目

17、的的合同B.違反法律、行政法規的強制性規定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據合同法第五十二條的規定，導致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。26.下列關于票據貼現的說法，正確的有（ ）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，

18、提前收回墊支的商業成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行【答案】:A|B|D【解析】:C項，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額；E項，票據貼現是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。27.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款【答案】

19、:D【解析】:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。28.下列關于信用證的表述，正確的是（ ）。A.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實際是與單據有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約【答案】:A【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。29.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈

20、額的_；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的_。（ ）A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；25%【答案】:B【解析】:貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。30.2008年爆發的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據巴塞爾委員會于2011年10月發布的加強銀行公司治理的原則，（ ）負責審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。A.股東大會B.高管層C.董事會D.監

21、事會【答案】:C【解析】:董事會對銀行總體負責，包括審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監督。31.限制民事行為能力人可以進行與其（ ）相適應的民事活動。A.身份B.家庭環境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。民法總則第十九條規定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。民法總則第二十二條規定，不能

22、完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。32.在借貸期間可靈活調整的利息率是（ ）。A.浮動利率B.市場利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:A【解析】:浮動利率是指銀行借貸業務發生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情況進行相應調整的利率。33.商業銀行發行金融債券應具備的條件有（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準備計提充足E.風險監管指標符合監管規定【答案】:A|D|E【解析】:商業銀行發行金

23、融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；最近三年沒有重大違法、違規行為；中國人民銀行要求的其他條件。34.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為（ ）。A.技術改造投資B.更新改造投資C.基本建設投資D.房地產開發投資E.其他固定資產投資【答案】:B|C|D|E【解析】:根據國家統計局的定義和口徑，“固定資產投資”是指建造和購置固定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資和其他固定資產投資四個部分。35.對

24、他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（ ）。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人【答案】:D【解析】:民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人。36.銀行信息披露的方式包括（ ）。A.內部郵件B.新聞媒體C.致股東的信D.新聞發布會E.年報【答案】:B|D|E【解析】:銀行信息披露的方式根據披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發布會、年報等

25、方式。37.商業銀行的票據貼現業務屬于（ ）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.表外業務【答案】:B【解析】:票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據貼現屬于票據業務，是商業銀行一項傳統的資產業務。38.下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.汽車金融公司D.信托公司E.金融租賃公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分，包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融

26、公司、貸款公司等非銀行金融機構。39.下列選項中，不屬于衡量銀行集中度指標的是（ ）。A.房地產行業授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】:A【解析】:集中度指標包括：單一最大客戶貸款比率；最大十家客戶貸款比率；單一集團客戶授信集中度；大額風險暴露集中度。40.存款類金融機構單期同業存單發行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機構可以在當年發行備案額度內，自行確定每期同業存單的發行金額、期限，但單期發行金額不得低于5000萬元人民幣。41.票據市場是以票據作為工具，通過（ ）進行

27、融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現D.票據的發行、擔保、承兌和貼現【答案】:D【解析】:傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。42.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（ ）業務。A.負債B.中間C.擔保D.保理【答案】:D【解析】:保理是貿易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的

28、應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為。43.直接融資包括（ ）。A.股票發行B.企業債券發行C.國家發行國庫券D.國家發行公債券E.商業信用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資活動。44.下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是（ ）。A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎

29、設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響【答案】:B【解析】:區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模（生產規模的大小），區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。45.（ ）是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】:B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。46.同業拆借市場的特點有（ ）。A.期限較短B.參與者廣泛，個人也可參與C.交易的主要是法定準備金D.屬于信用拆借活動E.屬于擔保拆借活動【答案】:A|D【解析】:同

30、業拆借市場具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。47.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（ ）。A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象B.是在社會總需求小于總供給情況下發生的C.對穩定經濟會產生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩定的一種表現E.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降【答案】:A|B|C|E【解析】:AE兩項，通貨膨脹是在紙幣

31、流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。B項，通貨膨脹產生的原因有：總需求大于總供給；生產成本的提高；供求混合推動；經濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經濟的穩定。48.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須遵守的規定有（ ）。A.張某持有其妻子的身份證件B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由C.張某持有本人的身份證件D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E.張某持有該項定期存款的存單【答案】:A|C|D|E【解析】:對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛

32、牌公告的活期存款利率計付利息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。49.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（ ）。A.自律性組織的行業準則B.監管部門規章C.法律、行政法規D.監管部門規范性文件E.行為守則和職業操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。50.下列（ ）可以作為

33、政策性銀行金融債券的發行主體。A.中國農業銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國出口信用保險公司E.中國農業發展銀行【答案】:B|E【解析】:我國開發性金融機構是國家開發銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行和中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。51.下列屬于公司董事會職責的有（ ）。A.執行股東大會決議，負責公司日常經營B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度【答案】:A|C|D|E【解析】:董事會（不設董事會的公司為執行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常

34、經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。52.下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）。A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.融資行為包括間接融資行為C.參與者一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.融資行為包括直接融資行為E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具

35、交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。53.我國監管信托業務的金融機構是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國證券監督管理委員會D.國務院銀行業監督管理機構【答案】:D【解析】:由國務院銀行業監督管理機構負責監管的其他銀行業金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。54.區域股權交易市場的作用主要有（ ）。A.促進中小微企業股權融資B.促進中小微企業股權交易C.鼓勵科技創新D.加強對實體經濟薄弱環節的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區域股權交易市場是為特定區域企業提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場，也屬于場外市場。區域股權交易市場是多層次